政策
B.货币政策
C.收入分配政策
D.税收政策
E.劳动政策
参考答案： [A, B, D] 答案解析： 见教材26页。
4、个人生命周期中的维持期，个人开始面临的主要财务考验为( )。
A.教育费用
B.赡养费用
C.投资支出
D.养老费用
E.娱乐费用
参考答案： [A, B, C] 答案解析： 见教材27页。
5、义务性支出主要包括( )。
A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利摊还支出
C.已有保险的续期保费支出
D.新增保险的保费支出
E.提升生活品质的支出
参考答案： [A, B, C, D] 答案解析： 见教材28页。
6、较为典型的理财价值观有( )。
A.后享受型
B.先享受型
C.购房型
D.子女中心型
E.父母中心型
参考答案： [A, B, C] 答案解析： 见教材34页。
7、货币之所以具有时间价值，是因为( )。
A.货币占用具有机会成本
B.货币可能因通货膨胀而贬值
C.投资可能产生风险，需要风险补偿
D.货币可以退出流通领域
E.单利与复利的计算方法不同
参考答案： [C, D] 答案解析： 见教材45页。
8、通常可看作无风险低收益类资产的有( )。
A.投资分红险
B.债券基金
C.国债
D.货币基金
E.股票基金
参考答案： [A, B, C, E] 答案解析： 见教材45页。
9、常见的资产配置组合模型有( )
A.金字塔型
B.哑铃型
C.纺锤型
D.倒金字塔形
E.梭镖型
参考答案： [B, C] 答案解析： 见教材47页。
10、下列关于银行理财产品的特性分析中，正确的有( )
A.流动性很好
B.安全性往往高于股票和基金
C.流动性较差
D.安全性往往低于股票和基金
E.流动性与安全性钧高于股票及基金
参考答案： [A, C, D, E] 答案解析： 见教材49页。
11、金融市场的特征有( )。
A.市场商品的特殊性
B.交易主体角色的不变性
C.市场交易活动的集中性
D.交易主体角色的可变性
E.市场交易价格的一致性
参考答案： [A, B, C, D, E] 答案解析： 见教材52页。
12、以下属于金融市场客体的有( )。
A.货币头寸
B.票据
C.外汇
D.金融衍生品
E.同业拆借
参考答案： [A, B, C, D, E] 答案解析： 见教材54页。
13、货币市场的特征有( )。
A.低风险
B.期限短
C.交易量很大
D.高流动性
E.低收益
参考答案： [A, C, D] 答案解析： 见教材56页。
14、大额可转让定期存单的特点有( )。
A.金额较大
B.利率固定
C.不记名
D.不能提前支取
E.需记名
参考答案： [A, B, C, D] 答案解析： 见教材57页。
15、债券的特性有( )。
A.偿还性
B.流动性
C.安全性
D.收益性
E.风险性
参考答案： [A, B, C] 答案解析： 见教材58页。
16、按利息支付方式划分，债券可分为( )。
A.附息债券
B.贴现债券
C.一次还本付息债券
D.国际债券
E.欧洲债券
参考答案： [A, C, D] 答案解析： 见教材59页。
17、债券的市场交易价格取决于( )。
A.公众对该债券的评价
B.个人对该债券的评价
C.市场利率
D.人们对通货膨胀率的预期
E.历史通货膨胀率
参考答案： [A, B, C, D] 答案解析： 见教材66页。
18、金融期权的交易策略有( )。
A.买进看涨期权
B.卖出看涨期权
C.买进看跌期权
D.卖出看跌期权
E.买进看平期权
参考答案： [A, B, C, D] 答案解析： 见教材65页。
19、金融期货中，强行平仓的几种情形有( )。
A.会员结算准备金余额小于零，且未能在规定时限补足
B.持仓量超过规定
C.受到违规处罚
D.交易所的紧急措施
E.结算准备金余额不足
参考答案： [A, B, D] 答案解析： 见教材72页。
20、保险产品的功能( )。
A.转移风险
B.补偿损失
C.额外收益
D.融通资金
E.赚取利润
参考答案： [A, B, C, E] 答案解析： 见教材77页。
21、房地产投资的特点有( )。
A.价值升值效应
B.财务杠杆效应
C.变现性相对较差
D.变现性相对较好
E.政策风险
参考答案： [B, C, D] 答案解析： 见教材88页。
22、新股申购类理财产品收益率的主要影响因素有( )。
A.投资者风险偏好
B.上市首日平均涨幅
C.闲置资金的使用
D.新股中签率
E.银行间产品竞争
参考答案： [A, B, C, D] 答案解析： 见教材95页。
23、利率/债券挂钩类理财产品包括( )。
A.与利率正向挂钩产品
B.与利率反向挂钩产品
C.区间积累产品
D.达标赎回型产品
E.股票挂钩类产品
参考答案： [A, B] 答案解析： 见教材105页。
24、基金认购的原则有( )。
A.金额认购
B.面额发行
C.折价发行
D.溢价发行
E.数量申请
参考答案： [A, D] 答案解析： 见教材110页。
25、股利来源直接取决于( )。
A.公司利润率
B.宏观经济状况
C.金融环境
D.股利政策
E.高级管理层决议
参考答案： [A, B, C, D] 答案解析： 见教材117页。
26、银行代理黄金业务种类主要包括( )。
A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.纸黄金
E.虚拟黄金
参考答案： [A, B, C, D, E] 答案解析： 见教材137页。
27、现金管理的目的有( )。
A.满足日常的、周期性支出的需求
B.满足应急资金的需求
C.满足未来消费的需求
D.满足财务积累的需求
E.满足投资获利的需求
参考答案： [A, C] 答案解析： 见教材142页。
28、保险规划的功能有( )。
A.风险转移
B.取得收益
C.合理避税
D.风险杜绝
E.融通资金
参考答案： [A, E] 答案解析： 见教材144页。
29、一般来讲，保险金额的确定应该以( )为依据。
A.财产的实际价值
B.财产的账面价值
C.财产的理论价值
D.人身的法定价值
E.人身的评估价值
参考答案： [A, B, C, E] 答案解析： 见教材148页。
30、税收规划的原则有( )。
A.合法性原则
B.目的性原则
C.规划性原则
D.公平性原则
E.综合性原则
参考答案： [A, B, C, D] 答案解析： 见教材164页。
31、法人的种类包括( )。
A.企业法人
B.机关法人
C.事业单位法人
D.社会团体法人
E.非法人组织
参考答案： [A, B, C, D, E] 答案解析： 见教材165页。
32、代理的特征有( )。
A.代理人须在代理权限内实施代理行为
B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C.代理行为必须是具有法律效力的行为
D.代理行为须直接对被代理人发生效力
E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位
参考答案： [A, B, C] 答案解析： 见教材183页。
33、关于内幕交易的论述，正确的有( )。
A.是一种证券投机行为
B.是一种欺诈交易行为
C.是证券违法的一种常见形态
D.是一种合法行为
E.是一种操纵市场的行为
参考答案： [A, B, C, D, E] 答案解析： 见教材214页。
34、可以出质的权利包括( )。
A.汇票
B.债券
C.支票
D.仓单
E.提单
参考答案： [A, B, C, D, E] 答案解析： 见教材222页。
35、商业银行投资代客境外理财产品面临的主要风险是( )。
A.汇率风险
B.利率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
E.信用风险
参考答案： [A, B, C] 答案解析： 见教材241页。
36、个人外汇账户按账户性质区分为( )。
A.外汇结算账户
B.资本项目账户
C.外汇储蓄账户
D.境内个人外汇账户
E.境外个人外汇账户
参考答案： [A, B, C, D, E] 答案解析： 见教材247页。
37、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件( )。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度；
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；
D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；
E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
参考答案： [A, B, C] 答案解析： 见教材256页。
38、商业银行开展个人理财业务有下列( )情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。
A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的
E.未按规定进行客户评估的
参考答案： [A, C] 答案解析： 见教材268页。
39、根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为( )。
A.理财经理
B.大堂经理
C.关系经理
D.研发经理
E.销售经理
参考答案： [A, B, C] 答案解析： 见教材256页。
40、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施( )。
A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
C.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
D.取消商业银行相关资格
E.对相关部门负责人进行行政处罚
判断题
(每题1分。共15分)
参考答案： Y 答案解析： 见教材9页。
1、近年来，在我国的理财市场，结构性理财产品开始
