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时间:2017-01-04 07:45:01
1、单选题
借款人无法足额偿还本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款属于( )
A. 正常
B. 关注
C. 次级
D. 可疑
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】依据“贷款五级分类法”,上述为可疑类贷款。
2、单选题
信用的基本特征是( )。
A. 无条件价值单方面让渡
B. 以偿还为条件的价值单方面转移
C. 无偿的赠与或援助
D. 平等的价值兑换
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】信用是一种资金借贷行为,它以偿还和支付利息为条件。
3、单选题
若某银行风险加权资产为1000亿元,则根据《巴塞尔资本协议》,其核心资本不得( )亿元。
A. 低于40
B. 低于80
C. 高于40
D. 高于80
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】依据《巴塞尔资本协议》规定:银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%,可知,本题中该银行的核心资本不得低于1000*4%=40亿元。
4、单选题
( )年,中国人民银行放开了银行间同行拆借利率,为利率稳步推进利率市场化改革奠定了基础。
A. 1995
B. 1996
C. 1997
D. 1998
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】1996年6月1号,中国人民银行放开了银行间同业拆借利率,为利率稳步推进利率市场化改革奠定了基础。1997年6月,放开银行间债券回购利率。
5、单选题
下列选项在金融市场中,既是金融市场中重要的交易主体,又是监管机构之一的是( )
A. 证监会
B. 政府
C. 商业银行
D. 中央银行
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位,它既是金融市场中重要的交易主体,又是监管机构之一。
6、单选题
出口直接补贴的形式是( )。
A. 提供给厂商比其在国内销售货物时更优惠的运费
B. 退还或减免商品的直接税
C. 超额退还间接税
D. 给予厂商现金补贴
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】A属于给予进口厂商优惠政策鼓励出口;B、C税收退还属于间接补贴。
7、单选题
市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。
A. 监管机构
B. 利益相关者
C. 高级管理层
D. 风险管理部门
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】市场约束旨在通过市场力量来约束银行、其运作机制主要是依靠利益相关者(包括股东、存款人、债权人等)的利益驱动。
8、单选题
票据交换所属于中央银行的( )
A. 银行账户体系
B. 支付结算工具体系
C. 支付清算系统
D. 支付结算管理体系
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】中央银行组织全国银行清算包括同城或同地区和异地两类。同城或同地区银行间的资金清算,主要是通过票据交换所来进行。所以,票据交换所属于中央银行的支付清算系统。
9、单选题
金融工具的流动性与收益性成( )
A. 正比
B. 反比
C. 不相关
D. 有时候成正比,有时候成反比
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】金融工具的流动性与收益性成反比,即流动性越强的金融工具,月容易在金融市场上变现,所要求的风险溢价就越小,其收益水平往往也越低。
10、单选题
长期以来,对货币供应量进行层次划分的主要依据是( )。
A. 金融资产的盈利性
B. 金融资产的安全性
C. 金融资产的流动性
D. 金融资产的种类
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】按金融资产流动性标准划分货币供应量的层次,一方面,这种货币供应层次的划分,有利于为中央银行的宏观金融决策提供一个清晰的货币供应结构图;另一方面,这种货币层次划分方法,有助于中央银行分析整个经济的动态变化。
11、单选题
债券当期收益率的计算公式是( )
A. 票面收益/市场价格
B. 票面收益/债券面值
C. (出售价格一购买价格)/市场价格
D. (出售价格一购买价格)/债券面值
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】本期收益率也称为当期收益率,是指本期获得债券利息额对债券本期市场价格的比率,即票面收益与市场价格的比率。
其计算公式为:本期收益率=票面收益/本期市场价格
12、单选题
通货膨胀所指的物价上涨是指( )。
A. 个别商品的物价上涨
B. 短期的物价上涨
C. 季节性的物价上涨
D. —般物价总水平的持续普遍上涨
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D通货膨胀是指社会商品的一般价格水平的持续上涨和显著的上涨
13、单选题
2003年年底修改的《中国人民银行法》明确规定了中国人民银行及其分支机构的职能,以下不属于该法律规定的中国人民银行职能的是( )
A. 作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构
B. 由国务院简历监管协调机制,人民银行在金融监管方面拥有监督检察权
C. 采取各种措施防范系统性金融风险
D. 银行审批职能
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】2003年底修改的《中国人民银行法》明确规定了中国人民银行及其分支机构的职能,主要包括以下几个方面:一是作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构;二是共享监管信息,采取各种措施防范系统性金融风险;三是由国务院建立监管协调机制。此外,人民银行在金融监管方面拥有监督检察权。银行审批属于银监会的职
14、单选题
各国货币政策的首要目标( )。
A. 经济增长
B. 国际收支平衡
C. 稳定物价
D. 充分就业
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】稳定物价是各国货币政策的首要目标。
15、单选题
工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员的正确做法是( )。
A. 应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额
B. 不管该行为是否符合规定,与自己无关,不应当过问
C. 应该及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告
D. 应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,不必事先提醒同事或向本行领导汇报
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】互相监督要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况所在机构,或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
16、单选题
我国的债券市场由( )和( )共同构成。
A. 交易所债券市场;证券公司间债券市场
B. 交易所债券市场;场内债券市场
C. 交易所债券市场;柜台交易债券市场
D. 交易所债券市场;银行间债券市场
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】1997年6月银行间债券市场成立,并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。故D选项正确。目前我国已形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外交易市场与交易所市场并存的资本市场。
17、单选题
以下股利政策中,有利于稳定股票价格,从而树立存款类金融机构良好的形象,但股利的支付与盈余相脱节的是( )
A. 剩余股利政策
B. 固定股利政策
C. 固定支付率股利政策
D. 低估利加额外股利政策
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】固定股利政策是指企业在较长时期内将分期支付规定的股利额,股利不随经营状况的变化而变动,除非企业对诶来收益预期有变。这种政策对公司而言有两个好处:一是固定的股利有利于公司树立良好的市场形象,有利于稳定公司股票价格,从而增强投资者对公司信心;二是稳定的股利有利于投资者安排收入与支出,特别是对那些对股利有较强依赖性的股东更是如此。这种政策的缺点是股利支付与公司盈利能力向脱节,当盈利较低时仍要支付较高的股利,容易引起公司资金短缺,导致财务状况恶化。
18、单选题
假设购买一张永久债权,其市场价格为40元,永久年金为5元,该债权的到期收益率为( )
A. 8%
B. 10%
C. 12.5%
D. 15%
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】永久债券的期限无限长,没有到有到期日,定期支付利息。其到期收益率的r=永久年金/债券的市场价格=5/40=12.5%。
19、单选题
按照金融工具的交易程序的不同,金融市场可以划分为( )
A. 货币市场与资本市场
B. 直接金融市场与间接金融市场
C. 发行市场和流通市场
D. 有形市场与无形市场
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】按照金融工具的交易程序的不同,金融市场可以划分为发行市场与流通市场;选项A按照金融市场中交易的标的物来划分的;选项B是按照交易中介的作用不同来进行划分的;选项D是按照有无固定场所来进行划分的。
20、单选题
关于安全性、流动性、盈利性的关系,说法错误的是( )
A. 流动性越强,风险越小,安全性越高
B. 流动性越高,安全性越好,但是盈利性越低
C. 保证安全性和流动性的目的就是为了盈利
D. 流动性越高,盈利性越高,安全性越高
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】一般说来流动性与安全性成正比,流动性越强,风险越小,安全就越有保障。然而,流动性、安全性与盈利性成反比,流动性越高,安全性越好,越好盈利水平反而越低。
21、单选题
通货膨胀使货币的( )功能收到破坏,成本、利润等都无法准确地核算。
A. 价值尺度
B. 流通手段
C. 支付手段
D. 贮藏手段
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】通货膨胀使货币的价值尺度功能收到破坏,成本、收入、利润等均无法准备核算,企业的经营管理尤其是财务管理陷入了困境,严重影响了再生产活动的继续进行。
22、单选题
某客户欲购买银行代收的一种理财产品,便邀请为其办理业务的银行工作人员小李下班单独为其解释该产品风险。小李恰当的做法是( )。
A. 让保安立即驱逐该客户
B. 认为已经下班,可贺的邀请不合理,坚决不做
C. 认为若是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行
D. 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】下班后单独为客户解释不属于银行工作人员的职责范围。针对这种情况,小李不一定要满足客户的要求,但要耐心说明情况,取得客户的理解和谅解,不能采取“坚决不能做”的态度,故BD项错误。A项中让保安驱逐该客户的做法违反了银行业从业人员对待客户应该礼貌服务的要求。
23、单选题
有价证券的二级市场是指( )。
A. 证券发行市场
B. 货币市场
C. 资本市场
D. 证券转让市场
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】二级市场是有价证券的流通市场,是发行的有价证券进行买卖交易和转让的场所。
24、单选题
持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币,并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。
A. 即期外汇交易
B. 货币互换
C. 资产呼唤
D. 利率互换
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】货币互换通常涉及两种货币,持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币,并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。
25、单选题
如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体,国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移,使之不能政策履行其商业义务,从而使该国居民蒙受经济损失,这种可能性就是( )
A. 主权风险
B. 政治风险
C. 转移风险
D. 法律风险
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体,国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移,使之不能政策履行其商业义务,从而使该国居民蒙受经济损失,这种可能性就是转移风险。
26、单选题
如果边际储蓄倾向为0.3,投资支出增加60亿元,可以预期,这将使得均衡GDP增加( )亿元。
A. 20
B. 60
C. 180
D. 200
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】因为
27、单选题
某银行从业人员在向客户销售理财产品时,故意混淆预期收益与保证收益率的概念,每当客户问到风险时便岔开话题,并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员未违反职业操守规定中的( )。
A. 诚实信用
B. 风险提示
C. 守法合规
D. 礼貌服务
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率的概念,违反了诚实信用原则。故选项A不符合题意。当客户问到风险时岔开话题,违反了风险提示原则,故选择B不符合题意。其口头保证产品收益率的行为属于违规承诺,违反了“守法合规”的要求,故选项C不符合题意。D项在题干中并未涉及,故选D。
28、单选题
有价证券理论价格是以一定市场利率和预期收益为基础计算得出的( )
A. 期值
B. 现值
C. 升值
D. 贬值
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】依据现金流折现定价模型,证券的价格等于证券在将来产生的现金流的折现值。
29、单选题
( )是指在特定的时间段和区域内,社会各部门对货币持有的需求总和。
A. 货币需求
B. 货币需求量
C. 货币供给
D. 货币供给量
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】货币需求量是指在特定的时间段和区域内(如一个国家),社会各部门(企事业单位、政府和个人)对货币持有的需求总和。
30、单选题
金融市场风险不包括( )
A. 汇率风险
B. 操作风险
C. 商品价格风险
D. 利率风险
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】金融市场风险是指由于市场因素,如利率、汇率、股价以及商品价格等的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险。操作风险是指由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的风险。
31、单选题
账面价值又称为( )。
A. 票面价值
B. 股票净值
C. 清算价值
D. 内在价值
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】账面价值又称“净值”。股票价值的一种。通过公司的财务报表计算而得,是股东权益的会计反映,或者说是股票所对应的公司当年自有资金价值。
32、单选题
所有位于BP曲线左方的点,意味着( )。
A. 内部与外部失衡
B. 国际收支盈余
C. 国际收支赤字
D. 不决定国际收支状况
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】BP曲线上的所有点代表国际收支平衡时r和y的组合,在BP曲线的左边的点,利率水平高于国际收支平衡的利率水平,资本账户盈余,即意味着国际收支盈余。
33、单选题
根据市场组织形式的不同,可以将证券市场划分为( )。
A. 发行市场和流通市场
B. 国内市场和国外市场
C. 场内市场和场外市场
D. 现货市场和期货市场
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】证券市场按市场组织形式还可以分为场内交易市场和场外交易市场。
34、单选题
政策性银行与商业性金融机构的最显著不同在于( )
A. 是否以盈利为目的
B. 是否执行国家金融政策
C. 是否自主经营
D. 是否政府出资
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】政策性金融机构通常是指一国为加强政府对经济的干预能力,实现政府的产业政策,保证宏观经济协调发展而设立,不以盈利为主要目的,但可以获得政府机构是一般性金融业务的经营机构,其经营目的主要是获得利润。
35、单选题
银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动,受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是( )
A. 信用风险
B. 市场风险
C. 资产流动性风险
D. 负债流动性风险
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性;市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险;资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回,不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要,从而给银行带来损失的可能性。
36、单选题
金融市场分为初级市场和二级市场,这是根据金融市场的( )划分的。
A. 交易类型
B. 交易性质
C. 交易期限
D. 交易时间
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】根据交易类型,金融市场可以分为发行市场和交易市场。发行市场,人们也称之为初级市场和一级市场。交易市场,也称之为二级市场。
37、单选题
( )是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。
A. 期限性
B. 风险性
C. 收益性
D. 流动性
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。期限性是指金融工具的债权凭证一般有约定的偿还期,即规定发行人必须到期履行还本付息的义务。收益性是指金融工具的持有者可以获得一定的报酬和价值增值。风险性是指金融工具的持有人面临的预定收益甚至本金遭受损失的可能性。
38、单选题
当银行从业人员离职时,下列行为中违反职业操守规定的是( )。
A. 归还欠费
B. 归还办公用品
C. 依法结算报酬
D. 带走工作资料
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】离职时银行从业人员应当按照规定妥善交接工作。不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后,仍应恪守诚信,保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
39、单选题
与其他金融机构相比,商业银行最明显的特征是( )
A. 吸收活期存款,创造信用货币
B. 以盈利为目的
C. 经营对象是货币资金
D. 制定国家金融政策
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务,以盈利为经营目标的金融企业。与其他金融机构相比,吸收货币存款、创造信用货币是商业银行最明显的特征。
40、单选题
从2005年7月21日开始,我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、( )的浮动汇率制度。
A. 双重官方
B. 官方汇率与调剂市场汇率并存
C. 无管理
D. 有管理
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】2005年7月21日,人民币汇率形成机制改革启动,开始实行以市场供求为基础、参与一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
41、单选题
紧缩性货币政策会导致( )
A. 减少货币供给量,利率降低
B. 增加货币供给量,利率降低
C. 减少货币供给量,利率提高
D. 增加货币供给量,利率提高
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】货币供给量减少将导致实际货币需求上升,利率上升。
42、单选题
存款是银行最主要的( )
A. 资产业务
B. 风险暴露
C. 资金用途
D. 资金来源
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】存款是银行的传统业务,是银行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源。
43、单选题
金融市场的客体是指金融市场的( )。
A. 交易方式
B. 交易者
C. 金融工具
D. 交易价格
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】金融市场客体是指金融市场的交易对象和交易的标的物,也就是通常所说的金融工具。
44、单选题
当市场利率大于债券票面利率时,一般应采用的发行方式是( )
A. 溢价发行
B. 折价发行
C. 面值发行
D. 按市价发行
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】债券的票面利率低于实际利率时,应当是折价发行。
45、单选题
由于社会总需求的过度增长,超过了社会总供给的增长而导致的通货膨胀是( )。
A. 需求拉上型的通货膨胀
B. 成本推动型通货膨胀
C. 混合型通货膨胀
D. 结构性通货膨胀
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】需求拉上型通货膨胀又称超额需求通货膨胀,是指总需求超过总供给所引起的一般价格水平的持续显著的上涨。这种通货膨胀被认为是“过多的货币追逐过少的商品”。
46、单选题
通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的监管方法是( )
A. 现场检查
B. 并表监管
C. 实证监管
D. 非现场监管
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】现场检查是指通过监管当局的实地作业来评估银行经营状况的一种方式。其形式有实地审核、察看、取证和谈话等。
47、单选题
银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,而使其( )蒙受损失的可能性。
A. 自有资本金
B. 资产和预期收益
C. 声誉
D. 存款
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】略。
48、单选题
金融机构贷款分为一次性还清贷款和分期偿还贷款的依据是( )
A. 贷款保障程度
B. 贷款偿还方式
C. 贷款数量
D. 贷款偿还期限
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】金融机构贷款按照贷款偿还方式不同,可分为一次性还清贷款和分期偿还贷款。
49、单选题
根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》,下列不属于中国人民银行职能的是( )
A. 制定和执行货币政策
B. 防范和化解金融风险
C. 批准银行业金融机构的设立
D. 维护金融稳定
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】2003年,中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。中国银监会负责批准银行业金融机构的设立。
50、单选题
下列关于违约风险的说法,错误的是( )
A. 债务人无法依约付息或归还本金的风险称为违约风险
B. 违约风险影响着债权工具的利率
C. 各种债权工具都存款违约风险
D. 公司债权的违约风险低于政府债权的违约风险
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】各种债权工具都存在违约风险,政府债券的违约风险最低,公司债券的违约风险相对较高。