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时间:2018-10-02 23:09:12
1、单选题
1999年以后,我国金融债券发行主体主要是( )
A. 中国银行
B. 国家开发银行
C. 中国农业银行
D. 中国工商银行
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】新中国成立以后的金融债券发行始于20世纪80年代中期,1999年以后,我国金融债券的发行王体集中于政策性以后,其中,以国豕开发以后为王。
2、单选题
金融监管机构按大类可分为证券、保险、( )监管机构。
A. 信托
B. 金融
C. 银行
D. 基金
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】我国目前的金融监管机构包括“一行三会”,即中国人民银行、银监会、证监会和保监会。
3、单选题
市场风险的风险因素是( )
A. 有关主体贷出货币资金,称为债权人
B. 有关主体在金融市场上从事货币资金借贷、金融产品或金融衍生产品交易
C. 金融市场价格发生以外变动
D. 债务人不能如期、足额还本付息
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】市场风险源于场中的金融市场,市场风险的风险因素是有关主体在金融市场上从事货币资金借贷、金融产品或金融衍生产品交易。
4、单选题
银监会对发生信用危机的存款类金融机构可以实行接管,接管期限最长为( )
A. 1年
B. 2年
C. 3年
D. 5年
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】接管或重组陷入信用危机的银行业金融机构是监管部门的一种行政救助行为,目的在于对被接管的银行业金融机构采取必要措施,以保护存款人的利益,恢复银行业金融机构的正常经营能力。接管由中国银监会决定,并组织实施。自接管开始之日起,有接管组织行使被接管银行的经营管理权力,但被接管银行的债权人关系不因接管而变化。接管期限届满,中国银监会可以决定延期,但接管期限最长不得超过2年。
5、单选题
金融机构贷款分为一次性还清贷款和分期偿还贷款的依据是( )
A. 贷款保障程度
B. 贷款偿还方式
C. 贷款数量
D. 贷款偿还期限
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】金融机构贷款按照贷款偿还方式不同,可分为一次性还清贷款和分期偿还贷款。
6、单选题
现代金融机构体系通常是以( )为核心,由以经营信贷业务为主的银行和以提供各类融资服务的非银行金融机构,以及相关金融监管机构共同机构的系统。
A. 中央银行
B. 商业银行
C. 投资银行
D. 投资基金
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】现代金融机构体系通常是以中央银行为核心,由以经营信贷业务为主的银行和以提供各类融资服务的非银行金融机构,以及相关金融监管机构共同构成的系统。
7、单选题
在其他条件不变的情况下,一国货币升值会使该国( )
A. 物价上涨
B. 收入增加
C. 进口增加
D. 利率上升
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】一国货币升值,商品价格下降,利于出口,贸易顺差,收入增加。
8、单选题
我国的债券市场由( )和( )共同构成。
A. 交易所债券市场;证券公司间债券市场
B. 交易所债券市场;场内债券市场
C. 交易所债券市场;柜台交易债券市场
D. 交易所债券市场;银行间债券市场
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】1997年6月银行间债券市场成立,并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。故D选项正确。目前我国已形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外交易市场与交易所市场并存的资本市场。
9、单选题
按照组织的章程,服务对象只限于成员国官方财政、金融当局,而不与任何私人企业有业务往来的国际金融组织是( )。
A. 世界银行
B. 国际货币基金组织
C. 国际开发协会
D. 国际金融公司
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】世界银行巨头们私有的欧美中央银行以及其他一些掌控了世界经济命脉的银行家们所掌握的国际金融组织。1947年11月15日成为联合国的专门机构,在经营上有其独立性。总部设在华盛顿。该组织宗旨是通过一个常设机构来促进国际货币合作,为国际货币问题的磋商和协作提供方法;通过国际贸易的扩大和平衡发展,把促进和保持成员国的就业、生产资源的发展、实际收入的高水平、作为经济政策的首要目标等。
10、单选题
国际清算银行是根据( )在瑞士的巴塞尔联合成立的。
A. 巴塞尔协议
B. 海牙国际协定
C. 国际货币基金组织协定
D. 国际复兴开发银行协定
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】略。
11、单选题
目前,( )是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。
A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 声誉风险
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】我国商业银行最大的资产业务是贷款,而贷款的最大、最主要的风险是信用风险,故信用风险是我国商业银行面临的最大、最主要风险。
12、单选题
某银行从业人员在向客户销售理财产品时,故意混淆预期收益与保证收益率的概念,每当客户问到风险时便岔开话题,并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员未违反职业操守规定中的( )。
A. 诚实信用
B. 风险提示
C. 守法合规
D. 礼貌服务
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率的概念,违反了诚实信用原则。故选项A不符合题意。当客户问到风险时岔开话题,违反了风险提示原则,故选择B不符合题意。其口头保证产品收益率的行为属于违规承诺,违反了“守法合规”的要求,故选项C不符合题意。D项在题干中并未涉及,故选D。
13、单选题
( )通常根据票面金融决定,特殊情况下采取折价或溢价的方式进行。
A. 债券的发行价格
B. 债券的流通转让价格
C. 债券的票面价格
D. 债券的定价
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】债券价格分为债券发行价格和流通转让价格两种,债券发行价格通常根据票面金额决定,特殊情况下采取折价或溢价的方式进行。
14、单选题
在金融领域中,有着多种不同类型的风险。由于利率、汇率等的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险称为( )
A. 操作风险
B. 信用风险
C. 市场风险
D. 流动性风险
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】在金融领域中,有着多种不同类型的风险。由于利率、汇率等的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险称为市场风险。操作风险是指由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的风险。信用风险是指由于借款人或市场交易对手的违约而导致的风险。流动性风险是指由于资产流动性降低而导致的风险。所以正确答案为C。
15、单选题
—般物价上涨的幅度在( )以内都不被当做通货膨胀。
A. 2%
B. 6%
C. 8%
D. 10%
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度,一般来说,物价上涨额幅度在2%以内都不被当做是通货膨胀。
16、单选题
一般而言,股份制金融机构资金成本最高的筹资方式是( )
A. 发行债券
B. 长期借款
C. 发行优先股
D. 发行普通股
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】一般来说,个别资金成本由低到高的排序为长期借款、发行债券、发行优先股、发行普通股。由于普通股股利由税后利润负担,不能抵税,且其股利不固定,求偿权后,普通股股东投资风险大,所以其资金成本较高。
17、单选题
流动性缺口率,即流动性缺口与90天内到期的表内外流动资产之比,不应低于( )
A. 25%
B. 60%
C. —10%
D. 15%
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】流动性缺口率,是指90天内表内外流动性缺口与90天内到期的表内外流动资产之比,不得低于一10%。
18、单选题
中央银行降低再贴现率的结果是银行准备金( )。
A. 增加
B. 减少
C. 不变
D. 皆有可能
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】贴现率降低,商业银行向央行借款会增加,准备金就会增加。
19、单选题
商业银行的存款经营在( )的商业银行表现得最为明显。
A. 英国
B. 美国
C. 新加坡
D. 韩国
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】商业银行的存款经营就是在一定的金融法规监管条件下,充分组织银行的人力、物力来创造新的金融产品并将其销售出去的过程。这一点在美国的商业银行表现得最为明显。
20、单选题
银行业金融机构市场准入的监管内容不包括( )。
A. 分支机构准入
B. 从业人员准入
C. 高级管理人员准入
D. 法人机构准入
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】银行业金融机构的市场准入主要包括以下几个方面:机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更;业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务;高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。
21、单选题
金融市场的客体是指金融市场的( )。
A. 交易方式
B. 交易者
C. 金融工具
D. 交易价格
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】金融市场客体是指金融市场的交易对象和交易的标的物,也就是通常所说的金融工具。
22、单选题
存款类金融机构在经营过程中会面临各种风险,其中,由于借款人不能按时归还贷款人的本息而使贷款人遭受损失的可能性的风险是( )
A. 国家风险
B. 信用风险
C. 利率风险
D. 汇率风险
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或者银行贷款而违约的可能性。发生违约时,债权人或银行必将因为未得到预期的收益而承担财务上的损失。信用风险是我国商业银行面临的主要风险。
23、单选题
中央银行的独立性实质上是如何处理中央银行和( )的关系。
A. 商业银行
B. 政策性银行
C. 政府
D. 投资性银行
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】中央银行的独立性实质上是如何处理中央银行和政府的关系。即中央银行对政府直接负责还是对政府相对负责的问题。
24、单选题
债券当期收益率的计算公式是( )
A. 票面收益/市场价格
B. 票面收益/债券面值
C. (出售价格一购买价格)/市场价格
D. (出售价格一购买价格)/债券面值
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】本期收益率也称为当期收 益率,是指本期获得债券利息额对债券本期市场价格的比率,即票面收益与市场价格的比率。
其计算公式为:本期收益率=票面收益/本期市场价格
25、单选题
紧缩性货币政策会导致( )
A. 减少货币供给量,利率降低
B. 增加货币供给量,利率降低
C. 减少货币供给量,利率提高
D. 增加货币供给量,利率提高
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】货币供给量减少将导致实际货币需求上升,利率上升。
26、单选题
某客户欲购买银行代收的一种理财产品,便邀请为其办理业务的银行工作人员小李下班单独为其解释该产品风险。小李恰当的做法是( )。
A. 让保安立即驱逐该客户
B. 认为已经下班,可贺的邀请不合理,坚决不做
C. 认为若是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行
D. 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】下班后单独为客户解释不属于银行工作人员的职责范围。针对这种情况,小李不一定要满足客户的要求,但要耐心说明情况,取得客户的理解和谅解,不能采取“坚决不能做”的态度,故BD项错误。A项中让保安驱逐该客户的做法违反了银行业从业人员对待客户应该礼貌服务的要求。
27、单选题
若某银行风险加权资产为1000亿元,则根据《巴塞尔资本协议》,其核心资本不得( )亿元。
A. 低于40
B. 低于80
C. 高于40
D. 高于80
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】依据《巴塞尔资本协议》规定:银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%,可知,本题中该银行的核心资本不得低于1000*4%=40亿元。
28、单选题
( )是银行签发的,委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
A. 银行汇票
B. 汇票
C. 本票
D. 中央银行票据
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】汇票是一种命令付款凭证。它既可以由债权人签发给债务人,也可以由债务人本身签发。银行签发的汇票称为银行汇票,银行汇票不需承兑,见票即付;商业汇票需经承兑才能付款。
29、单选题
金融工具是投融资活动的书面凭证,属于有权凭证的金融工具( )
A. 商业汇票
B. 金融债券
C. 股票
D. 可转让大额定期存单
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】金融工具按权利义务的不同,分为债权凭证和所有权凭证。所有权凭证只有股票,出股票外的其他金融工具均属于债权凭证。
30、单选题
被大多数国家和市场所普遍接受的利率是( )
A. 固定利率
B. 浮动利率
C. 名义利率
D. 实际利率
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】浮动利率比固定利率更能反映市场借贷资本的供求状况,具有一定的科学合理性,因此,被大多数国家和市场接受。
31、单选题
货币均衡的自发实现主要依靠( )。
A. 价格机制
B. 央行宏观调控
C. 利率机制
D. 汇率机制
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】货币均衡主要靠李龙炳极值自发实现。
32、单选题
信用的基本特征是( )。
A. 无条件价值单方面让渡
B. 以偿还为条件的价值单方面转移
C. 无偿的赠与或援助
D. 平等的价值兑换
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】信用是一种资金借贷行为,它以偿还和支付利息为条件。
33、单选题
存款性金融机构是指经营各种存款并提供( )服务以获取收益的金融机构。
A. 支付中介
B. 咨询中介
C. 信用中介
D. 信息中介
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】存款性金融机构是指经营各种存款并提供信用中介服务以获取收益的金融机构,主要包括商业银行、储蓄机构和信用合作社等。
34、单选题
票据交换所属于中央银行的( )
A. 银行账户体系
B. 支付结算工具体系
C. 支付清算系统
D. 支付结算管理体系
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】中央银行组织全国银行清算包括同城或同地区和异地两类。同城或同地区银行间的资金清算,主要是通过票据交换所来进行。所以,票据交换所属于中央银行的支付清算系统。
35、单选题
通常说的“挤兑”是指银行面临的( )
A. 声誉风险
B. 合规风险
C. 市场风险
D. 流动性风险
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】“挤兑”是指银行面临的流动性风险。流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求,从而使银行遭受损失的可能性。
36、单选题
英格兰银行的建立标志着现代化银行业的兴起,它成立于( )。
A. 1765年
B. 1921年
C. 1694年
D. 1473年
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】1694年英格兰银行的成立,标志着现代化银行业的兴起。
37、单选题
银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,而使其( )蒙受损失的可能性。
A. 自有资本金
B. 资产和预期收益
C. 声誉
D. 存款
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】略。
38、单选题
通货膨胀所指的物价上涨是指( )。
A. 个别商品的物价上涨
B. 短期的物价上涨
C. 季节性的物价上涨
D. —般物价总水平的持续普遍上涨
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D通货膨胀是指社会商品的一般价格水平的持续上涨和显著的上涨
39、单选题
根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》,下列不属于中国人民银行职能的是( )
A. 制定和执行货币政策
B. 防范和化解金融风险
C. 批准银行业金融机构的设立
D. 维护金融稳定
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】2003年,中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。中国银监会负责批准银行业金融机构的设立。
40、单选题
下列关于违约风险的说法,错误的是( )
A. 债务人无法依约付息或归还本金的风险称为违约风险
B. 违约风险影响着债权工具的利率
C. 各种债权工具都存款违约风险
D. 公司债权的违约风险低于政府债权的违约风险
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】各种债权工具都存在违约风险,政府债券的违约风险最低,公司债券的违约风险相对较高。
41、单选题
中国银行业协会的主管单位为( )。
A. 中国银监会
B. 中国银行
C. 中国人民银行
D. 民政部
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】中国银行业协会的主管单位是中国银监会。根据规定,凡经中国银监会批准成立的,具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构,承认《中国银行业协会章程》,均可申请加入中国银行业协会成为会员;在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会,承认《中国银行业协会章程》,均可申请加入中国银行业协会成为会员。
42、单选题
对于民间借贷活跃地区,农村信用社贷款利率可以灵活浮动,在基准利率基础上的( )
A. 30%
B. 40%
C. 50%
D. 100%—20%
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】在民间借贷比较活跃的地区,实行灵活的利率政策,允许贷款利率在基准利率的1至2倍范围内浮动。
43、单选题
存款类金融机构通过编制预算对经营活动进行控制属于( )
A. 前馈控制
B. 反馈控制
C. 现场控制
D. 事后控制
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】控制可分为许多不同的类型。最常见的分类方式,是按照控制侧重点的不同把控制工作分为前馈控制、现场控制和反馈控制。其中,前馈控制是指在工作之前就进行控制。编制预算、制定标准成本等均属于前馈控
44、单选题
在证券市场中,因通货膨胀带来的风险是( )。
A. 违约风险
B. 利率风险
C. 购买风险
D. 流动性风险
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】物价的变化导致了资金实际购买力的不确定性,称为购买风险货通货膨胀风险。
45、单选题
下列金融机构中属于政策性金融机构的是( )。
A. 中国农业银行
B. 中国农村信用合作社
C. 中国农业发展银行
D. 中国农村邮政储蓄所
参考答案: C
本题解释:
正确答案是:C【解析】政策性金融机构是指那些由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的,不以利润最大化为经营目的,在特定的业务领域内从事政策性融资活动,以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构,按业务领域和服务对象划分的类型,主要有经济开发政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构、住房政策性金融机构等几种。中国农业发展银行属于农业政策性金融机构。
46、单选题
通货膨胀使货币的( )功能收到破坏,成本、利润等都无法准确地核算。
A. 价值尺度
B. 流通手段
C. 支付手段
D. 贮藏手段
参考答案: A
本题解释:
正确答案是:A【解析】通货膨胀使货币的价值尺度功能收到破坏,成本、收入、利润等均无法准备核算,企业的经营管理尤其是财务管理陷入了困境,严重影响了再生产活动的继续进行。
47、单选题
以下股利政策中,有利于稳定股票价格,从而树立存款类金融机构良好的形象,但股利的支付与盈余相脱节的是( )
A. 剩余股利政策
B. 固定股利政策
C. 固定支付率股利政策
D. 低估利加额外股利政策
参考答案: B
本题解释:
正确答案是:B【解析】固定股利政策是指企业在较长时期内将分期支付规定的股利额,股利不随经营状况的变化而变动,除非企业对诶来收益预期有变。这种政策对公司而言有两个好处:一是固定的股利有利于公司树立良好的市场形象,有利于稳定公司股票价格,从而增强投资者对公司信心;二是稳定的股利有利于投资者安排收入与支出,特别是对那些对股利有较强依赖性的股东更是如此。这种政策的缺点是股利支付与公司盈利能力向脱节,当盈利较低时仍要支付较高的股利,容易引起公司资金短缺,导致财务状况恶化。
48、单选题
有价证券的二级市场是指( )。
A. 证券发行市场
B. 货币市场
C. 资本市场
D. 证券转让市场
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】二级市场是有价证券的流通市场,是发行的有价证券进行买卖交易和转让的场所。
49、单选题
包含了信用风险与通货膨胀风险的利率是( )
A. 实际利率
B. 优惠利率
C. 浮动利率
D. 名义利率
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】名义利率是指政府官方制定或银行公布的利率,是包含了信用风险与通货膨胀风险的利率。实际利率是指在通货膨胀条件下,名义利率扣除物价变动率后的利率。
50、单选题
中央银行票据的流动性次于( )
A. 普通股票
B. 企业债券
C. 金融债
D. 现金
参考答案: D
本题解释:
正确答案是:D【解析】中央银行票据属于货币市场产品、其流动性仅次于现金。普通股票、企业债券、金融债券都是资本市场工具,与货币市场工具相比,其流动性相对较小。