时间:2017-02-07 07:14:50
多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)
第1题：某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。
A 立即向媒体披露有关证据
B 立即向银行有关领导举报
C 立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报
D 不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报
E 情节严重时应立即向监管部门报告
【正确答案】：B,D,E
【答案解析】：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告，但是这种合谋骗贷的行为属于违法行为，主观上是故意的，若是劝诫只能打草惊蛇，不能保证以后不会再发生，应该向有关领导报告。而向媒体披露会损害银行形象，可能引发风险，这也违背了个人不得代表银行对外发表意见发布消息这一原则。
第2题：相对于一般企业，银行的流动性表现突出的原因是( )。
A 流动性需求的稳定性
B 流动性需求的频繁性
C 流动性需求的确定性
D 流动性需求的不确定性
E 流动性需求的刚性
【正确答案】：B,D,E
【答案解析】：相对于一般企业，商业银行对流动性有更高的要求。这是由商业银行的特殊性质决定的。商业银行由于其行业性质。其最传统最主要的业务就是资金的融通。这需要商业银行保持相当的资金流动性。其流动性主要表现为：由于其业务性质，流动性频繁，且具有不确定性。而且流动性需求是有刚性的。
第3题：下列属于中国银行业协会的会员单位的有( )。
A 政策性银行
B 商业银行
C 中国邮政储蓄银行
D 农村资金互助社
E 中央国债登记结算有限责任公司
【正确答案】：A,B,C,D,E
【答案解析】：凡经银监会批准成立的，具有独立法人资格的全国性银行业金融机构及在华外资金融机构，承认《巾国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。准会员包括各省银行业协会。ABCDE均符合会员要求，属于会员单位。
第4题：商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将( )等产品进行有机组合。
A 账户管理
B 投资
C 融资
D 信息服务
E 客户收、付款
【正确答案】：A,B,C,D,E
【答案解析】：类似于此类题目，可以这样思考银行作为金融服务部门当然希望为客户提供最全面，便捷的服务，所以只要选项符合公司的需要，银行基本都会提供。
现金管理服务中，可以将客户收款，付款，账户管理，信息服务，投资，融资等产品进行有机组合，为公司提供全面的现金管理服务。
第5题：公司理财业务主要包括( )。
A 零售银行业务
B 现金管理业务
C 投资顾问
D 资产管理业务
E 财务规划
【正确答案】：B,C,D,E
【答案解析】：公司理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。主要业务种类包括：现金管理服务，投资理财服务。这都属于理财服务。资产管理服务也是公司理财业务的重要内容。
第6题：对公存款的存款人有( )。
A 企业
B 机关
C 团体
D 个体工商户
E 部队
【正确答案】：A,B,C,D,E
【答案解析】：对公存款又叫单位存款，是机关，团体，部队，企业，事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
第7题：洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括( )。
A 购买高额保险，然后低价赎回
B 匿名存储
C 控制银行
D 利用银行贷款掩饰犯罪收益
E 伪造商业票据
【正确答案】：A,B,C,D
【答案解析】：关键词：金融机构洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储;控制银行和其他金融机构利用银行贷款掩饰犯罪。收益购买高额保险，然后低价赎回.是通过证券和保险业洗钱。伪造商业票据也是另一种洗钱手段，但不是通过金融机构。
第8题：根据《民法通则》的规定，代理包括( )。
A 委托代理
B 自愿代理
C 法定代理
D 指定代理
E 表见代理
【正确答案】：A,C,D
【答案解析】：此题考查代理种类，需要掌握，而且只有三种类型。
《民法通则》第六十四条规定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。法定代理是根据法律规定直接产生的代理关系。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。其中表见代理是无权代理的一种，指无权代理人行为客观上存在使相对人相信其有代理权。
第9题：单位活期存款的账户有( )。
A 基本存款账户
B 一般存款账户
C 专用存款账户
D 临时存款账户
E 单位通知存款.
【正确答案】：A,B,C,D,E
【答案解析】：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期，可随时转账，存取的存款类型。单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户，一般存款账户，专用存款账户和临时存款账户。
第10题：银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
A 委托收款凭证
B 货币
C 汇款凭证
D 银行存单
E 银行本票
【正确答案】：A,C,D
【答案解析】：此题关键是清楚界定金融凭证的范围。作为本罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证，汇款凭证及银行存单。若使用伪造，变造的汇票，本票支票进行诈骗，构成犯罪的，则构成票据诈骗罪。
第21题：根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索权。
A 汇票被拒绝承兑
B 承兑人或者付款人死亡、逃匿
C 承兑人或者付款人被依法宣告破产
D 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动
E 票据丧失
【正确答案】：A,B,C,D
【答案解析】：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。B、C、D都属于无法得到付款，故也可以行使追索权。票据丧失持票人应当挂失止付，公示催告或提起诉讼。
第22题：银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取( )的方式。
A 用电子邮件向全行所有员工披露
B 制止
C 向所在机构报告
D 提示
E 向监管部门报告
【正确答案】：B,C,D,E
【答案解析】：银行从业人员有相互监督的义务，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。而这种通过电子邮件直接披露的方式不利于问题的解决，也给银行管理和信誉带来了不必要的麻烦，不是合理的处理方式。
第23题：若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有( )。
A 金融机构同业拆借
B 交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C 同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存
D 外国政府贷款转贷业务项下的交易
E 金融机构在黄金交易所交易的黄金
【正确答案】：A,C,D,E
【答案解析】：并非所有的大额交易都要报告，此题我们可以通过比较直观的判断，明显不具备洗钱意向的交易。若未发现交易可疑的，有九类免于报告。ACD都属于这一范围。其中B迷惑性较大，交易一方为国家行政机关，但并不包括其下属的事业单位。
第24题：关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有( )。
A 本国公民在一定时期内生产活动的最终成果
B 指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值
C 能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平
D 以不变价格表示的产品和劳务总值
E 是衡量通货膨胀的重要指标
【正确答案】：B,C
【答案解析】：对GDP的理解，要把握两点：(1)区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住盾民”(本国居民和外国居民)。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关;(2)产品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。
第25题：以下关于风险控制的说法，正确的有( )。
A 风险分散策略可以降低非系统性风险
B 风险对冲策略投资于与标的资产收益波动正相关的某种资产或衍生产品
C 对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的
D 风险规避是一种积极的风险管理策略
E 风险补偿主要是指损失发生后对风险承担的价格补偿
【正确答案】：A,C
【答案解析】：对于风险，我们并非无能为力，我们可以观测计量进而控制风险。风险分散策略可以降低非系统性风险，对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的。风险对冲应投资与标的资产收益波动反相关的资产，风险规避是消极的风险管理策略，风险补偿主要是在损失可能发生但未发生的时候给予的价格补偿。
第26题：目前，央行票据的期限通常有( )。
A 七天
B 三个月
C 六个月
D 十二个月
E 两年
【正确答案】：B,C,D
【答案解析】：中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。目前，央行票据是中国人民银行发行的，吸收银行部分流动性，回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。其期限通常为三个月，六个月和十二个月。
第27题：银行的风险管理流程包括( )。
A 风险识别
B 风险控制
C 风险计量
D 风险监察
E 风险监测
【正确答案】：A,B,C,E
【答案解析】：银行风险管理的流程顺序是：风险识别—风险计量—风险监测—风险控制。
第28题：建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是( )。
A 风险管理部门必须具备高度独立性(以提供客观的风险规避策略)
B 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险
C 风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险
D 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险
E 风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通
【正确答案】：A,B
【答案解析】：此类题目用逻辑思维的判断，风险的管理必然是要求独立的，客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：(1)风险管理部门必须具备高度独立性这是为了提供客观的风险规避策略;(2)风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。
第29题：贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为( )。
A 利随本清
B 等额本金还款
C 等额本息还款
D 按季还款
E 按月还款
【正确答案】：B,C,E
【答案解析】：贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为利随本清;贷款期限在一年以上的，采用的还款方式为按月偿还贷款本息。而有两种按月还款方式可供选择：等额本金还款法，等额本息还款法。
第30题：下列属于国际收支中经常项目的有( )。
A 直接投资
B 企业信贷
C 劳务收支
D 汇款
E 贸易收支
【正确答案】：C,D,E
【答案解析】：经常项目和资本项目是国际收支的组成部分。经常项目反映了一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易指标。经常项目包括：贸易、劳务(运输、旅游)、单方面转移(汇款、捐赠);资本项目包括：直接投资、政府和银行的借款及企业信贷。
He who knows most knows best how little he knows. 知识愈多就愈了解自己懂得太少.
A single spark can start a prairie fire. 星星之火,可以燎原