二、多项选择题

1 .商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临(　)等主要风险。

A. 法律风险

B. 操作风险

C. 声誉风险

D. 信用风险

E. 流动性风险

2 .商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是(　)。

A. 保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B. 保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

C. 非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在1万元以上

D. 非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元(或等值外币)以上

E. 其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额

3 .根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括(　)。

A. 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B. 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

C. 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D. 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

E. 银监会规定的其他审慎性条件

4 .银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受(　)的监督。

A. 国家司法机关

B. 银行业协会

C. 银行业监管机构

D. 新闻媒体

E. 社会公众

5 .按照规定，商业银行开展(　)个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。

A. 保证固定收益性理财计划

B. 保证最低收益理财计划

C. 保本浮动收益性理财计划

D. 非保本浮动收益理财计划

E. 为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

6 .商业银行开展个人理财业务有下列(　)情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

A. 商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的

B. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

C. 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

E. 商业银行未按规定进行客户评估的

7 .商业银行开展个人理财业务有下列(　)情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B. 未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

C. 泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

D. 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

8 .商业银行向客户承诺保证收益的附加条件是(　)。

A. 对最终支付货币的选择权利

B. 必须承担风险

C. 对理财计划期限调整的权利

D. 对最终保证收益率的选择权利

E. 对理财计划币种转换的权利

9 .商业银行开展个人理财业务有下列(　)情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。

A. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

C. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

D. 挪用单独管理的客户资产的

E. 未按规定进行风险解释和信息披露的

10 .下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的是(　)。

A. 在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理

B. 商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

C. 商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中

D. 商业银行接收客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

E. 商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权

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