时间:2016-12-12 10:58:10
一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意)
1、 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划( )。
A.期权费收益
B.投资收益
C.综合收益
D.保证金存款收益
2、 某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。
A.可以选择高收益的政府债券进行投资
B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择
3、 申购新股型理财计划属于( )。
A.结构型理财产品
B.固定收益型理财产品
C.套利型理财产品
D.衍生证券联结型产品
4、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务
5、 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。
A.货币兑换费
B.商业银行划入的外汇资金
C.境外汇回的投资本金
D.境外汇回的投资收益
6、 下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。
A.公平竞争
B.诚实守信
C.客户至上
D.专业胜任
7、 关于金融互换，以下说法错误的是( )。
A.互换是一种双赢的金融合约
B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C.互换双方都承担信用风险
D.互换合约中一方的权利是另一方的义务
8、 下列哪种说法是正确的?( )
A.债券的发行条件不包括其发行票面金额
B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C.凭证式国债可以流通并转让
D.记账式国债不能上市流通转让
9、 ( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A.耐用品订单
B.工业生产
C.外汇储备
D.采购经理人指数
10、 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是( )。
A.资产增加，费用增加
B.资产增加，收入减少
C.资产增加，负债增加
D.资产负债表不发生变动
21、 对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为( )。
A.“未知价”
B.“金额认购、面额发行”
C.“面额认购、金额发行”
D.“先进先出”
22、 选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指( )。
A.付现成本
B.投资收益
C.产品成本
D.机会成本
23、生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。
A.及时行乐、“月光族”
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后消费
D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
24、 某债券息票率为12%，面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前价格为880元，那么，它的到期收益率为( )。
A.高于14%
B.介于13%与14%之间
C.介于12%与13%之间
D.低于12%
25、 我国人民币升值有利于( )。
A.出口
B.进口
C.对外贷款
D.国内旅游创汇
26、 ( )是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。
A.理财顾问服务
B.综合理财服务
C.单项理财服务
D.私人银行业务
27、 若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～14:15 2008-5-194%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%一4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为( )。
A.2.67%
B.0.67%
C.4%
D.3.33%
28、 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( )。
A.收益高，风险小
B.收益低，风险小
C.收益低，风险大
D.收益高，风险大
29、 下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( )。
A.境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
30、 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是( )。
A.可赎回债券
B.偿还基金债券
C.可转换债券
D.附认股权证债券
41、 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A.3%
B.5%
C.10%
D.20%
42、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( ) 。
A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B.该银行根据约定条件保证客户的收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全
43、 保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前荆II时间不得少于( )。
A.10小时
B.A2小时
C.24小时
D.36小时
44、 下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是( )。
A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品
B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具
C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
45、 投资者投资哪个理财计划从而承担最高的投资风险?( )。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
46、 利息税管理的首选投资工具为( ) 。
A.教育储蓄
B.衍生金融工具
C.股票
D.基金
47、 制订个人理财目标的基本原则之一是，将( )作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理
B.长期投资目标
C.预留现金储备
D.短期投资目标
48、 根据《信托法》.下列关于受益****利的说法，不正确的是( )。
A.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
B.受益人可以放弃信托受益权
C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让
49、 某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为l000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以ll00元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )。
A.10%
B.13%
C.16%
D.15%
50、 理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的( )。
A.递延规划
B.节税规划
C.转嫁规划
D.转让规划
61、 商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是( )。
A.贴现率
B.转贴现率
C.再贴现率
D.同业拆借率
62、 投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为( )。
A.现货交易
B.期权交易
C.空头交易
D.多头交易
63、 基金申购采取( )原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。
A.“未知价”
B.“金额认购、面额发行”
C.“面额认购、金额发行”
D.“先进先出”
64、 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是( )。
A.金融远期协议
B.金融期货协议
C.金融期权协议
D.金融互换协议
65、 下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是( )。
A.稿酬所得
B.保险赔款
C.国债利息
D.按照国家统一规定发给的补贴
66、 商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括( )。
A.期限错配限额
B.止损限额
C.期权限额
D.风险价值限额
67、 客户向期货公司下达交易指令的方式不包括( )。
A.口头方式
B.书面方式
C.电话方式
D.互联网方式
68、 在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向( )主动说明利益冲突的 情况，以及处理利益冲突的建议。
A.所在金融机构管理层
B.银行业协会
C.中国银行业监督管理机构
D.利益冲突当事方
69、 个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，2015年3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人所得税。
A.800
B.1000
C.1600
D.2 000
70、 关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有( )。
A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
81、 负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合( )能力。
A.经济
B.偿债
C.收入
D.支出
82、 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。
A.5万元人民币
B.10万元人民币
C.5万美元
D.10万美元
83、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是( )。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划
84、 如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱。那么他最好选择( )。
A.财产保险
B.终身寿险
C.基金
D.股票
85、 外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征个人所得税。
A.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B.外籍人士从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利
C.外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D.外籍人士转让国家发行的金融债券的所得
86、 金融资产的收益。其平均收益的离差的平方和的平均数是( )、，
A.标准差
B.期望收益率
C.方差
D.协方差
87、 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( )。
A.契约型基金
B.公司型基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
88、 在基础性金融产品中，风险最高的是( )。
A.股票
B.债券
C.基金
D.期货
89、 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券。一次还本付息债券和( )。
A.信用债券
B.不动产抵押债券
C.贴现债券
D.担保债券
90、 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。
A.根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产
C.根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生
三、判断对错题(共15题，每题1分，共15分)
131、 商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。( )
132、 当事人订立合同的形式只能是书面形式。( )
133、 储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。( )
134、在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。 ( )
135、 通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。 ( )
136、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。 ( )
137、 自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。( )
138、 基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。( )
139、 基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。( )
140、 金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。( )
141、 附有赎回权的债券的潜在资本增值是有限的。 ( )
142、 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。( )
143、 商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，第二种是银行股份有限公司。( )
144、 中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。 ( )
145、 商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。 ( )
You may delay, but time will not. 你可以耽搁,但时间不会延迟.
Just definitions either prevent or put an end to disputes. 正确的定义不但能避免争论,也能结束争论.