时间:2015-09-19 15:35:25
21(单项选择题)
下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（ ）。
A.
银行盈利目标
B.
合规风险管理计划
C.
合规政策
D.
合规管理部门的组织结构和资源
22(单项选择题)
下列关于金融犯罪的表述，错误的是（ ）。
A.
金融犯罪一定以非法占有为目的
B.
金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
C.
金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.
金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
23(单项选择题)
我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（ ）年。
A.
2
B.
3
C.
4
D.
1
24(单项选择题)
集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（ ）。
A.
用高端金融工具
B.
集资人不具有资格
C.
集资总量大
D.
具有非法占有他人财产的目的
25(单项选择题)
下列业务需计入商业银行授信额度的是（ ）。
A.
支票
B.
汇款
C.
托收
D.
备用信用证
26(单项选择题)
单位存款人的主办账户是（ ）。
A.
临时存款账户
B.
专用存款账户
C.
基本存款账户
D.
—般存款账户
27(单项选择题)
电话银行是通过（ ）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.
自助终端
B.
电话自动语音
C.
互联网技术
D.
多媒体技术
28(单项选择题)
我国的资本市场主要包括（ ）。
A.
债券市场和股票市场
B.
同业拆借市场、回购市场和票据市场
C.
股票市场和债券回购市场
D.
股票市场、外汇市场、票据市场
29(单项选择题)
与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（ ）。
A.
开证行所承担的付款责任不同
B.
开证行不同
C.
受益人不同
D.
开证申请人不同
30(单项选择题)
下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（ ）。
A.
只能采取募集设立的方式
B.
只能采取发起设立的方式
C.
既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式
D.
不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定
31(单项选择题)
在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（ ）。
A.
次级类
B.
损失类
C.
关注类
D.
可疑类
32(单项选择题)
某人买入10000英镑看涨期权，则（ ）。
A.
该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑
B.
该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑
C.
该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑
D.
该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑
33(单项选择题)
商业银行的票据贴现业务属于（ ）。
A.
授信业务
B.
表外业务
C.
中间业务
D.
衍生产品业务
34(单项选择题)
下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（ ）。
A.
吸收存款
B.
对外借款
C.
发行金融债券
D.
对中央银行借款
35(单项选择题)
下列关于押汇业务的表述，错误的是（ ）。
A.
进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款
B.
进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇
C.
出口押汇在国际上也叫议付
D.
出口押汇是一种无追索权的票据融资行为
36(单项选择题)
失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（ ）。
A.
16岁以上的人的全体
B.
18岁以上的人的全体
C.
具有劳动能力的人的全体
D.
16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动能力人的全体
37(单项选择题)
下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）。
A.
通过支付回扣方式获取业务
B.
在工作时间上网浏览娱乐信息
C.
对所在机构恪守诚实守信原则
D.
将客户信息告知第三人
38(单项选择题)
下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（ ）。
A.
为没有有效身份证的熟悉客户新开账户
B.
了解客户的风险承受能力
C.
大额取款要求客户提供身份证件
D.
了解客户的财务状况
39(单项选择题)
商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为（ ）。
A.
会计资本
B.
经济资本
C.
最低注册资本
D.
监管资本
40(单项选择题)
在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。
A.
流动性覆盖比率
B.
流动性缺口率
C.
核心负债比例
D.
净稳定融资比率
参考答案：
21.正确答案是A
解析：商业银行合规管理体系基本要素主要包括：
（1）合规政策；
（2）合规管理部门的组织结构和资源；
（3）合规风险管理计划；
（4）合规风险识别和管理流程；
（5）合规培训与教育制度。
22.正确答案是A
解析：金融犯罪的主观方面只能是故意，或者同时具有非法占有目的。
23.正确答案是A
解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。
24.正确答案是D
解析：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。
25.正确答案是D
解析：银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购；以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
26.正确答案是C
解析：基本存款账户在单位银行结算账户中起龙头作用，是单位开立其他银行结算账户的前提。
27.正确答案是B
解析：电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务。电话银行的服务功能包括：业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。
28.正确答案是A
解析：同业拆借、回购、票据等是货币市场的范畴。
29.正确答案是A
解析：一般商业信用证仅在受益人提交有关单据证明其已履行基础交易义务时，开证行才支付信用证项下的款项：备用信用证则是在受益人提供单据证明债务人未履行基础交易的义务时，开证行才支付信用证项下的款项。
30.正确答案是C
解析：《公司法》的规定，股份有限公司的设立可以采取发起设立与募集设立两种方式。
31.正确答案是B
解析：损失贷款：指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75％~100％。
32.正确答案是B
解析：看涨期权又称认购期权、买进期权、购买期权、买方期权、买权、延买期权，或敲进期权。看涨期权是指在协议规定的有效期内，协议持有人按规定的价格和数量购进股票的权利。期权购买者购进这种买进期权，是因为他对股票价格看涨，将来可获利。
33.正确答案是A
解析：票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。
34.正确答案是B
解析：略
35.正确答案是D
解析：出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资，但银行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。
36.正确答案是D
解析：劳动人口首先必须满足年龄在16岁以上，且男子在60岁以下、女子在55岁以下，具有劳动能力的人口。
37.正确答案是C
解析：常识题
38.正确答案是A
解析：常识题
39.正确答案是B
解析：略
40.正确答案是D
解析：净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个流动性监管指标。用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定资金来源。分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分母中各类负债和资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监管标准，有助于推动银行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展。降低资产负债的期限错配。
Life is measured by thought and action, not by time. 衡量生命的尺度是思想和行为,而不是时间.
Good wine needs no bush. 酒好无需挂幌子。