2015年银行业专业人员考试法律法规与综合能力模拟练习：

多项选择题

1.下列银行各业务中，存在信用风险的有(　)。

A.短期贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.同业交易

E.外汇交易

2.根据《商业银行法》的规定，核心资本包括(　)。

A.少数股权

B.盈余公积

C.资本公积

D.次级债务

E.实收资本

3.《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括(　)。

A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

B.操作风险的资本要求

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

E.引入了计量信用风险的内部评级法

4.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(　)。

A.资本充足率

B.资本构成

C.风险敞口

D.盈利能力

E.风险管理策略

5.银行金融创新的基本原则包括(　)。

A.合法合规原则

B.成本可算原则

C.维护客户利益原则

D.无风险原则

E.知识产权保护原则

6.下列关于风险管理流程的说法，正确的是(　)。

A.风险识别包括感知风险和分析风险两个环节

B.风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

C.风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的

D.风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿

E.有效识别风险是风险管理的最基本要求

多选题答案

1.

【正确答案】：ABCDE

【答案解析】：参见教材P119

对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。所以本题答案是ABCDE。

2.

【正确答案】：ABCE

【答案解析】：参见教材P112-113

我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权。

3.

【正确答案】：BE

【答案解析】：参见教材P110

《巴塞尔新资本协议》进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法。

4.

【正确答案】：ABCDE

【答案解析】：参见教材P111

《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

5.

【正确答案】：ABCE

【答案解析】：参见教材P135

金融创新的基本原则：1.合法合规原则;2.公平竞争原则;3.知识产权保护原则;4.成本可算原则;5.风险可控原则。

6.

【正确答案】：ABDE

【答案解析】：参见教材P126-127

风险管理部门向各部门提供的风险监测报告是不同的，所以C说法有误。

A bad beginning makes a bad ending. 恶始必有恶终.
We must set the example but that doesn't mean we must follow it. 我们必须树立起榜样，但这并不意味着我们必须照办。