2015年银行业专业人员考试法律法规与综合能力模拟练习：

11.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是(　)。

A.信用风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

12.根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中。现阶段国内大型银行应当(　)的计量模型。

A.首先开发信用风险、操作风险

B.首先开发信用风险、市场风险

C.首先开发市场风险、操作风险

D.同时开发三大风险

13.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是(　)。

A.重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额

B.若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%

C.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

D.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分

14.利率变化直接带来的风险是(　)。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

15.银行资产负债表上的所有者权益指的是(　)。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.核心资本

16.下列关于信用风险的说法，正确的是(　)。

A.信用风险只存在于银行的表内业务

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险

D.场外衍生品交易中不存在信用风险

17.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临(　)危机。

A.流动性

B.操作

C.法律

D.战略

18.巴林银行事件促使银行风险管理朝(　)方向发展。

A.信贷风险管理

B.全面风险管理

C.市场风险管理

D.流动风险管理

19.(　)是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.合规风险

20.下列不属于商业银行资本的是(　)。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

21.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护，这属于(　)。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.妥善处理利益冲突

D.客户资产隔离

答案：

11.

【正确答案】：C

【答案解析】：参见教材P121

在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

12.

【正确答案】：B

【答案解析】：参见教材P112

在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中。现阶段国内大型银行应当先开发信用风险、市场风险的计量模型。

13.

【正确答案】：D

【答案解析】：参见教材P113

少数股权即子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。

14.

【正确答案】：A

【答案解析】：参见教材P119

市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

15.

【正确答案】：A

【答案解析】：参见教材P107

会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。

16.

【正确答案】：C

【答案解析】：参见教材P119

信用风险既存在于银行的表内业务，也存在于银行的表外业务。对于商业银行来说，贷款不是信用风险的唯一来源。场外衍生品交易中也存在信用风险。

17.

【正确答案】：A

【答案解析】：参见教材P120

流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。

18.

【正确答案】：B

【答案解析】：参见教材P124

2004年6月，《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并存，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段。

19.

【正确答案】：D

【答案解析】：参见教材P121

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

20.

【正确答案】：C

【答案解析】：参见教材P112—113

贷款资金不属于商业银行的资本。

21.

【正确答案】：D

【答案解析】：参见教材P137-138

客户资产隔离是银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护。

Happiness lies first of all in health. 幸福首先在于健康。
He that would eat the fruit must climb the tree. 想吃果子就得上树.