时间:2015-09-19 15:18:35
2015年银行业专业人员职业资格考试法律法规与综合能力考前押密试题：
一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)
第1题
以( )为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。
A.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让
B.公司股东承担责任的范围和形式
C.公司信用基础
D.公司的外部控制或附属关系
【正确答案】：B
[解析] 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。
第2题
正常情况下，银行会计资本应当( )经济资本的数量。
A.小于
B.等于
C.不大于
D.不小于
【正确答案】：D
[解析] 经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。因此，会计资本应不少于经济资本的数量。
第3题
以下( )行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。
A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者误以为该银行是风险承担者
B.在向客户介绍产品的时候，银行职员大量使用专业术语，使客户对产品特性很难理解
C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
【正确答案】：C
[解析]在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥之处：①利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量;②对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息;③在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性;④利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。故ABD三个选项的做法均不符合银行业从业人员职业操守中有关信息披露的规定。
第4题
从支出角度看，( )不是GDP构成的三大部分之一。
A.消费
B.投资
C.净进口
D.净出口
【正确答案】：C
[解析] 从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
第5题
下列关于信用证业务的说法，错误的是( )。
A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B.开证行是首要付款人
C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为
D.信用证是一种无条件的支付承诺
【正确答案】：D
[解析] 信用证是一种有条件的银行支付承诺，D选项说法错误。
第6题
下列不属于金融诈骗罪特征的是( )。
A.客观上均遵循一定的逻辑顺序
B.侵犯的客体不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力
C.诈骗的方法是通过特定的金融工具
D.以非法集资为目的
【正确答案】：D
[解析]金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循一定逻辑顺序;侵犯的是复杂客体，不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力;诈骗的方法是通过特定的金融工具等。
第7题
《商业银行法》对商业银行从事相关金融业务和直接投资作了一定的限制，下列( )不在限制之列。
A.信托投资业务
B.证券经营业务
C.向非自用不动产投资
D.向银行金融机构投资
【正确答案】：D
[解析]《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”
第8题
某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用，这种做法( )。
A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的
B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励
C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来
D.属于行贿
【正确答案】：D
[解析] 《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。
第9题
下列关于民事代理法律特征的说法，正确的是( )。
A.代理行为能够在代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系
B.代理人一般应以自己的名义从事代理活动
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为的法律后果经代理人间接归属于被代理人
【正确答案】：C
[解析]通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系，A选项错误。代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动，B选项错误。代理行为的法律后果直接归属于被代理人，D选项错误。
第10题
下列( )不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。
A.四个“认识”原则
B.公平竞争原则
C.信息充分披露原则
D.成本最低原则
【正确答案】：D
[解析] 银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个“认识”原则。
第21题
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是( )。
A.可疑类贷款
B.关注类贷款
C.损失类贷款
D.次级类贷款
【正确答案】：B
[解析] 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是关注类贷款。
第22题
银行业从业人员的下列做法中，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是( )。
A.利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务
B.担任银行业协会的顾问
C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事
D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
【正确答案】：B
[解析] 一般而言，银行从业人员在本机构内部兼任职务是允许的。
第23题
红光钢铁厂以其正在建造的一栋厂房作为抵押向当地建设银行贷款，双方签订书面抵押合同，该抵押合同自( )时起生效。
A.登记
B.合同签订
C.厂房建成
D.厂房交付
【正确答案】：B
[解析] 《物权法》出台后，抵押权自抵押合同生效起设立，登记不再是生效的条件，登记只是产生对抗善意第三人的效力。
第24题
下列关于固定资产贷款的说法中，错误的是( )。
A.固定资产贷款也称项目贷款
B.固定资产贷款只有中长期贷款
C.固定资产贷款有基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款四种
D.科技开发贷款是指用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款
【正确答案】：B
[解析] 固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。
第25题
下列对于失业率的理解，不正确的是( )。
A.充分就业的宏观经济衡量指标是失业率
B.失业率是指劳动力人口失业人数所占的百分比
C.失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找工作的情况
D.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零
【正确答案】：D
[解析] 当就业率等于潜在就业量时，失业率并不为零，而是自然失业率。
第26题
下列关于票据权利的叙述中，错误的是( )。
A.票据权利包括付款请求权和追索权
B.为防止追索权的丧失，采取作出拒绝证书的方式
C.追索权是第一顺序权
D.从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得
【正确答案】：C
[解析]追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。
第27题
下列各项中，不属于个人存款业务的是( )。
A.活期存款
B.定期存款
C.个人通知存款
D.保证金存款
【正确答案】：D
[解析] D选项属于单位存款业务。
第28题
( )不属于以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪。
A.诈骗型金融犯罪
B.伪造型金融犯罪
C.逃避型金融犯罪
D.利用便利型金融犯罪
【正确答案】：C
[解析] 以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪有：诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪以及规避型金融犯罪。
第29题
下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。
A.将客户资料存放在保险柜
B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D.妥善保管客户交易信息档案
【正确答案】：C
[解析]银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。
第30题
银行购买了某公司15亿元的应收账款，这属于( )。
A.保理业务
B.负债业务
C.代理业务
D.贷款业务
【正确答案】：C
[解析]保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
第41题
《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门
【正确答案】：未知
[解析] 《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。
第42题
下列农村金融机构中，属于2015年批准新设立的机构是( )。
A.农村商业银行
B.村镇银行
C.农村信用社
D.农村合作银行
【正确答案】：B
[解析] 村镇银行和农村合作银行是2015年批准新设立的机构。
第43题
根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当以( )的方式。
A.自愿
B.平等
C.要约、承诺
D.诚实信用
【正确答案】：C
[解析] 根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当以要约、承诺的方式。
第44题
如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为( )。
A.5%
B.12%
C.2%
D.3%
【正确答案】：C
[解析] 实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率。
第45题
下列行为中，不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( )。
A.尊重同事的工作方式及工作成果
B.尊重同事的爱好及个人信仰
C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权
D.将同事不当行为通知媒体
【正确答案】：D
[解析]银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。
第46题
合约的基本种类不包括( )。
A.远期
B.期货
C.即期
D.期权
【正确答案】：C
[解析] 合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。
第47题
单位账户之间单笔或者当日累计人民币( )万元以上或者外币等值()万美元以上的转账属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中报告主体应报告的大额交易。
A.200 20
B.200 30
C.150 20
D.200 40
【正确答案】：A
[解析]金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：①单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。③自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
第48题
银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管
C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事
【正确答案】：C
[解析] 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
第49题
假设A企业从外国借得相当于人民币5000元的外币，并将这笔外汇售予中国人民银行，收到人民币5000元后，存入其在中国银行的支票存款账户。若法定存款准备金率为10%，则整个社会货币数量的变化为增加()。
A.5000元
B.15000元
C.30000
D.45000
【正确答案】：D
[解析] 创造的货币量=5000÷10%=50000元，整个社会货币数量增加50000-5000=45000元。
第50题
金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.货币资金融通功能
B.资源配置功能
C.风险分散与风险管理功能
D.经济调节功能与定价功能
【正确答案】：A
[解析] 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。
第61题
关于被冻结单位存款的利息计算的说法中，正确的是( )。
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.被冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
【正确答案】：D
[解析] 关于被冻结单位存款的利息计算，要分情况而定。冻结款项.不属于赃款的，冻结期应计付利息。
第62题
认定存单关系效力的形式要件不包括( )。
A.存单样式的真实性
B.存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性
C.存单版面的真实性
D.存单签章的真实性
【正确答案】：B
[解析]存单关系效力认定的形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。其实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。B选项是属于认定存单关系效力的实质要件。
第63题
( )，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，中国正式全面开放银行业。
A.2001年12月11日
B.2003年12月11日
C.2005年12月11日
D.2006年12月11日
【正确答案】：D
[解析]2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织(WTO)。按照加入世界贸易组织承诺的时间表，逐步开放外资银行经营人民币业务的地域范围和客户对象范围。2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，国务院颁布的《中华人民共和国外资银行管理条例》(简称《外资银行管理条例》)及银监会发布的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全面开放银行业。
第64题
由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。
A.A股
B.B股
C.H股
D.N股
【正确答案】：C
[解析] H股是由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票。
第65题
下列关于流动资金贷款的说法中，错误的是( )。
A.流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求.保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款
B.流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款
C.临时流动资金贷款是指期限在6个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足的贷款
D.中期流动资金贷款是指期限在1～3年(不含1年，含3年)，主要用于企业正常生产经营中经常占用资金需要的贷款。
【正确答案】：C
[解析] 临时流动资金贷款是指期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。
第66题
下列关于票据行为的表述中，正确的是( )。
A.承兑只适用于汇票和本票
B.不是只有持票人才能进行票据的背书
C.汇票的出票人可以为银行
D.保证可以适用于支票
【正确答案】：C
[解析] A选项错误，承兑为汇票所独有，B选项错误，只有持票人才能进行票据的背书，D选项错误，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。
第67题
下列关于犯罪主体的叙述中，错误的是( )。
A.金融犯罪的主体既可以是自然人，也可以是单位
B.违法向关系人发放贷款罪是特殊主体
C.单位和自然人主体都可以分为一般主体和特殊主体
D.银行属于一般主体
【正确答案】：D
[解析]金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如.违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体.也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。银行属于单位主体中的特殊主体。
第68题
全国统一的银行间外汇市场的建立是在( )年。
A.1993
B.1994
C.1995
D.1996
【正确答案】：B
[解析] 全国统一的银行间外汇市场的建立是在1994年。
第69题
我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起( )个月。
A.3
B.6
C.9
D.12
【正确答案】：B
[解析] 我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期间满之日起6个月。
第70题
《银行业监督管理法》对银行业监督管理目标的叙述中，不正确的是( )。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维护公众对银行业的信心
C.维护银行业合法权益
D.提高银行业竞争能力
【正确答案】：C
[解析]监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”
第81题
金融创新基本原则中四个“认识”原则中的四个认识不包括( )。
A.认识你自己
B.认识你的风险
C.认识你的客户
D.认识你的交易对手
【正确答案】：A
[解析] 四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。A选项应该是认识你的业务。
第82题
下列关于商业银行资本的描述，错误的是( )。
A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B.经济资本与银行盈利大小、承担的风险有关
C.银行资本为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
D.银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源
【正确答案】：A
[解析] 会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和风险管理三个意义上的不同概念，而不是银行资本的三个组成部分。
第83题
反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列行为中，会受到行政处分的是( )。
A.泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私
B.未按照规定建立反洗钱内部控制制度
C.未按照规定对职工进行反洗钱培训
D.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
【正确答案】：A
[解析] 泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私会受到行政处分。
第84题
下列各项中，不属于货币市场的是( )。
A.债券市场
B.同业拆借市场
C.回购市场
D.票据市场
【正确答案】：A
[解析] 债券市场属于资本市场。
第85题
系统内联行清算不包括( )。
A.同城联行往来
B.全国联行往来
C.分行辖内往来
D.支行辖内往来
【正确答案】：A
[解析] 同一家银行的总、分、支行间彼此互称联行。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。
第86题
物价稳定是指( )。
A.保持物价总水平的大体稳定
B.零通货膨胀
C.零通货紧缩
D.保持基本生活资料价格不变
【正确答案】：A
[解析] 物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定。
第87题
违反《银行业从业人员职业操守》的人员，( )。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业
【正确答案】：B
[解析] 违反《银行业从业人员职业操守》的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒。
第88题
某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度。则该业务人员应采取的正确做法是()。
A.向媒体披露证据证明自己的清白
B.向公安部门反映情况
C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D.向部门所有同事发送邮件争取声援
【正确答案】：C
[解析] 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。
第89题
某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法( )。
A.属于背信运用受托财产罪
B.属于挪用资金罪
C.属于正常经营活动亏损
D.违反了《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》
【正确答案】：A
[解析]背信运用受托财产罪是《刑法修正案(六)》新增加的罪名，主要是针对目前金融机构委托理财和公众资金经营、管理领域出现的问题新增加的犯罪。委托理财是指委托人通过委托或者信托与受托人约定，将资金、证券等金融性资产交给受托人，由受托人在一定期限内按照委托人的意愿管理，投资于证券、期货等金融市场，并按期支付给委托人一定比例收益的资产管理活动。
第90题
中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是( )。
A.国务院
B.全国人大
C.中国人民银行
D.中国银监会
【正确答案】：C
[解析] 中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是中国人民银行。
第11题
下列关于我国实施《巴塞尔新资本协议》安排的说法中，错误的是( )。
A 2015年2月28日我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程
B 国际业务占相当比重的大型商业银行，应当自2015年年底开始实施《巴塞尔新资本协议》
C 新资本协议银行经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但最迟不得迟于2015年年底
D 中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则
E 其他商业银行可以自2015年起自愿实施《巴塞尔新资本协议》
【正确答案】：C,E
[解析]C选项，新资本协议银行经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但最迟不得迟于2015年年底。E选项，其他商业银行可以自2015年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。
第12题
存款合同通常包含的条款是( )。
A 存款客户名称
B 币种
C 利率
D 计息方式
E 履行期限
【正确答案】：A,B,C,D,E
[解析] 存款合同通常包含的条款有：当事人的名称或者姓名和住所;标的;数量;质量;价款或者报酬;履行期限、地点和方式;违约责任;解决争议的方法。
第13题
下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法中.正确的有( )。
A 对银行业从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁
B 对银行业从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等
C 对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施
D 吊销银行某业务许可证是一种行政处分
E 某银行业从业人员违规查询账户可能受到行政处分
【正确答案】：B,C,E
[解析] 对银行从业人员的行政处罚是对其尚不构成犯罪的行为的法律制裁，所以A选项错误，吊销业务许可证是属于行政处罚不是行政处分，所以D选项错误。
第14题
常用的衡量宏观经济发展的总体目标的衡量指标有( )。
A 国内生产总值
B 失业率
C 通货膨胀率
D 国际收支
E 国民生产总值
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 常用的衡量宏观经济发展的总体目标的衡量指标有国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支。
第15题
根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为( )。
A 股份有限公司
B 合伙公司
C 私营公司
D 有限责任公司
E 国营公司
【正确答案】：A,D
[解析] 《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分为有限责任公司和股份有限公司两类。
第16题
商业银行授信业务应当遵循的原则有( )。
A 合法性原则
B 诚实信用原则
C 统一授信原则
D 统一授权原则
E 保密原则
【正确答案】：A,B,C,D,E
[解析] 商业银行授信业务应当遵循的原则有合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则和统一授权原则。
第17题
修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职责有( )。
A 监管银行业金融机构
B 监管黄金市场
C 监管工商信贷业务
D 监管银行间同业拆借市场
E 维护支付、清算系统的正常运行
【正确答案】：B,D,E
[解析] 《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责。A选项和C选项属于银监会的职责。
第18题
单位存款一般包括( )。
A 单位活期存款
B 单位定期存款
C 单位通知存款
D 单位专用存款
E 单位协定存款
【正确答案】：A,B,C,E
[解析] 单位专用存款包括在单位活期存款里。
第19题
银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取( )等措施。
A 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B 限制分配红利和其他收入
C 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D 停止批准增设分支机构
E 限制资产转让
【正确答案】：A,B,C,D,E
[解析] 除了上面五项措施，还有一项是责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。
第20题
下列行为中，违反了风险提示原则的是( )。
A 因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或者奖金有利的产品，忽视客户的需要
B 不以足以引起客户注意的方式提示免责条款
C 对客户的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息
D 协助客户的不诚实行为
E 利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量
【正确答案】：A,B,C
[解析] D选项是违反了授信尽职的原则，E选项违反了信息披露原则。
第31题
下列各项中，属于银行风险的是( )。
A 信用风险
B 市场风险
C 操作风险
D 合规风险
E 战略风险
【正确答案】：A,B,C,D,E
[解析] 银行风险共有9大类，除了上面的5类，还有流动性风险、国家风险、声誉风险和法律风险。
第32题
下列不属于银行业金融机构的是( )。
A 商业银行
B 城市信用合作社
C 农村信用合作社
D 信托公司
E 政策性银行
【正确答案】：A,B,C,E
[解析]银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。信托公司属于非银行业金融机构。
第33题
下列属于直接融资工具的是( )。
A 政府
B 企业债券
C 银行债券
D 商业票据
E 公司股票
【正确答案】：A,B,D,E
[解析] 银行债权属于间接融资工具。
第34题
下列各项中，属于个人贷款的是( )。
A 个人住房贷款
B 个人投资贷款
C 个人消费贷款
D 个人经营贷款
E 个人信用卡透支
【正确答案】：A,C,D,E
[解析] 个人投资贷款包括在个人经营贷款里。
第35题
下列关于伪造货币罪的说法中，正确的是( )
A 伪造货币罪是指仿造人民币或外国货币的式样，非法制造假货币，冒充法定货币的行为
B 本罪侵犯的客体是国内市场流通的人民币
C 本罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人
D 伪造货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金
E 伪造货币集团的首要分子处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产
【正确答案】：A,C,D,E
[解析] 本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，包括本国货币管理制度和在本国流通的外国货币的管理制度。
第36题
银团贷款成员有( )。
A 银团牵头行
B 银团组织行
C 银团代理行
D 银团委托行
E 银团参加行
【正确答案】：A,D,E
[解析] 银团贷款成员有银团牵头行、银团代理行、银团参加行等角色。
第37题
下列各项中，属于票据继受取得的方式有( )。
A 交付
B 继承
C 税收
D 背书
E 因公司合并而取得
【正确答案】：B,C,D,E
[解析] 交付属于票据的原始取得。
第38题
《银行业从业人员职业操守》的宗旨是( )。
A 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
B 建立健康的银行业企业文化
C 维护银行业良好的信誉
D 促进银行业的健康发展
E 建立健康的银行业信用文化
【正确答案】：A,B,C,D,E
[解析]《银行业从业人员职业操守》的宗旨：规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。
第39题
公司设立的法律特征是( )。
A 公司设立是公司发起人为促成公司成立并取得法人资格
B 设立行为只能发生在公司成立以前，并应当严格履行法定的条件和程序
C 设立行为的目的是最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力
D 设立公司的内容对所有公司而言一般相同
E 公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别
【正确答案】：A,B,C,E
[解析]公司设立的法律特征：①设立的主体是发起人。②设立行为只能发生在公司成立之前，并严格履行法定的条件和程序。③设立行为的目的在于公司最终取得法人主体资格，使公司具有权利能力和行为能力。④公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别。D选项不是公司设立的法律特征。
第40题
下列属于中国银监会监管措施的是( )。
A 市场准入
B 非市场监管
C 监管谈话
D 现场监管
E 信息披露监管
【正确答案】：A,B,C,E
[解析] D选项不属于中国银监会的监管措施。