三、判断题

1.

【正确答案】：错

【答案解析】：参见教材P126

有效识别风险是风险管理的最基本要求。

2.

【正确答案】：错

【答案解析】：参见教材P137

在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位。但并不是说保证客户在购买金融创新产品时不受损失。

3.

【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P120

流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。

4.

【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P118

风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础。

5.

【正确答案】：错

【答案解析】：参见教材P134

银行金融创新最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

6.

【正确答案】：错

【答案解析】：参见教材P127

准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础上的。

7.

【正确答案】：错

【答案解析】：参见教材P107-108

在银行资本中，经济资本是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。

8.

【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P120

国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。

9.

【正确答案】：错

【答案解析】：参见教材P110

资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)

10.

【正确答案】：错

【答案解析】：参见教材P119

银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是信用风险。

11.

【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P129

商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。

12.

【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P132

商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

13.

【正确答案】：错

【答案解析】：参见教材P134

微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。

14.

【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P135

银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。

15.

【正确答案】：错

【答案解析】：参见教材P138

“买者自负”原则包含两层意思。一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责。另一方面，“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。

Chance generally favours the prudent. 运气通常照顾深思熟虑者.
A clear conscience laughs at false accusation. 只要问心无愧，无端的指责可以一笑置之。