二、多项选择题

1.

【正确答案】：ABCDE

【答案解析】：参见教材P119

对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。所以本题答案是ABCDE。

2.

【正确答案】：ABCE

【答案解析】：参见教材P112-113

我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权。

3.

【正确答案】：BE

【答案解析】：参见教材P110

《巴塞尔新资本协议》进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法。

4.

【正确答案】：ABCDE

【答案解析】：参见教材P111

《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

5.

【正确答案】：ABCE

【答案解析】：参见教材P135

金融创新的基本原则：1.合法合规原则;2.公平竞争原则;3.知识产权保护原则;4.成本可算原则;5.风险可控原则。

6.

【正确答案】：ABDE

【答案解析】：参见教材P126-127

风险管理部门向各部门提供的风险监测报告是不同的，所以C说法有误。

7.

【正确答案】：ABCDE

【答案解析】：参见教材P132

合规风险管理体系应该包括以下基本要素：

(1)合规政策

(2)合规管理部门的组织结构和资源

(3)合规风险管理计划

(4)合规风险识别和管理流程

(5)合规培训与教育制度

8.

【正确答案】：ABDE

【答案解析】：参见教材P108-109

银行资本的作用

(1)满足银行正常经营对长期资金的需要。

(2)吸收损失。在现代市场经济中，资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。

(3)限制银行业务过度扩张和承担风险。

(4)维持市场信心。

(5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

9.

【正确答案】：BCDE

【答案解析】：参见教材P128-129

内部控制的原则：(1)全面性原则;(2)重要性原则;(3)制衡性原则;(4)适应性原则;(5)成本效益原则。

10.

【正确答案】：ACE

【答案解析】：参见教材P111

我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括：分类实施、分层推进、分步达标。

11.

【正确答案】：BCDE

【答案解析】：参见教材P113

资本公积包括资本溢价和其他资本公积，所以A说法有误。

12.

【正确答案】：ACD

【答案解析】：参见教材P134

金融创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面、微观层面。

13.

【正确答案】：ABDE

【答案解析】：参见教材P136

四个“认识”原则包括：“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。

Experience keeps no school; she teachs her pupils singly. 经验不由学校教,亲身实践才得到.
Better be blamed by our kith and kin,than be kissed by the enemy. 宁可让亲人责备，切勿让敌人亲吻。