一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题

当中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( )。

A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

【正确答案】：C

[答案解析]央行提高法定存款准备金率，导致商业银行可用资金减少，进而收缩贷款，最终导致货币供应量减少。

第2题

下列说法不正确的是( )。

A.内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益

B.内幕交易损害了上市公司的利益，证券法要求上市公司必须定期向投资者及时公布财务状况和经营情况

C.银行业从业人员不可以基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议

D.利用内幕信息进行证券交易的行为，并没有损害投资者对上市公司的信心，也没有影响到上市公司的正常发展

【正确答案】：D

[答案解析]根据《银行业从业人员职业操守》的规定，任何可能接触到金融交易的从业人员不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易，更不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

第3题

下列不属于2006年6月《巴塞尔新资本协议》改进的内容有( )。

A.三大支柱代替一大支柱

B.三大风险代替一个风险

C.强调不同资本概念

D.使用三种或三种以上风险计量方法

【正确答案】：D

[答案解析]三大支柱即最低资本标准、监管部门的检查和有效的市场约束。三大风险即信用风险、市场风险和操作风险。

第4题

当经济处于繁荣阶段时，下列( )的表述是错误的。

A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

B.市场兴旺，社会购买力上升

C.银行利润处于最高水平

D.预示着通货膨胀的到来

【正确答案】：D

[答案解析]

A、B、C三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。

第5题

( )不属于商品期货的标的商品。

A.大豆

B.国债

C.原油

D.钢材

【正确答案】：B

[答案解析]国债期货属于金融期货。

第6题

( )是所谓的短期资金市场。

A.货币市场

B.资本市场

C.股票市场

D.债券市场

【正确答案】： A

[答案解析]货币市场，亦称短期资金市场，是指期限在1年以下(包含1年)的短期资金融通的场所;资本市场是长期资金市场，包括股票市场和债券市场。

第7题

发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。

A.国务院

B.财政部

C.银监会

D.中国人民银行

【正确答案】：B

[答案解析]短期国债是由中央政府(通常是财政部)发行的期限在1年或1年以内的政府债券。

第8题

甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了( )。

A.占有假币罪

B.私藏假币罪

C.使用假币罪

D.购买假币罪

【正确答案】：C

[答案解析]使用假币罪是指明知是伪造的货币而使用，数额较大的行为。所谓数额标准，是指：总面额在四千元以上不满五万元的，属于数额较大;总面额在五万元以上不满二十万元的，属于数额巨大;总面额在二十万元以上的，属于数额特别巨大。题中甲已使用二十万元，已经构成使用假币罪。

第9题

银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》“兼职”规定的是( )。

A.利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务

B.担任银行业协会的顾问

C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事

D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

【正确答案】：B

第10题

关于合同成立，下列描述不正确的是( )。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

【正确答案】：C

[答案解析]C项，采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点;没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点。

第11题

( )不属于民事法律行为必须具备的条件。

A.行为人具有相应的民事行为能力

B.意思表示真实

C.不违反法律或者社会公共利益

D.年龄必须达到18岁以上

【正确答案】：D

[答案解析]民事法律行为应当具备的条件：行为人具有相应的民事行为能力;意思表示真实;不违反法律或者社会公共利益。

第12题

某商业银行风险加权资产规模为300亿元人民币，根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，以下指标符合规定的是( )。

A.核心资本为12亿人民币

B.计入附属资本的重估储备占总重估储备的80%

C.附属资本与核心资本比例为110%

D.核心资本和附属资本的资本总额为18亿元人民币

【正确答案】： A

[答案解析]根据《巴塞尔协议》，我国规定商业银行必须达到的资本充足率指标是：包托核心资本和附属资本的资本总额与风险加权资产总额的比率不得低于8%，其中核心资本与风险加权资产总额的比率不低于4%。依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%。

第13题

( )是单位不构成犯罪主体的金融犯罪。

A.信用证诈骗罪

B.信用卡诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

【正确答案】：B

[答案解析] A、C、D三项的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

第14题

( )不属于事业单位法人。

A.市人民医院

B.国有公司

C.某重点中学

D.省发展改革委

【正确答案】：B

[答案解析]B项属于企业法人， A、C、D项均为事业单位法人。

第15题

李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，李某( )。

A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪

D.以上行为都构成犯罪

【正确答案】：D

[答案解析] A、B、C三项构成“出售、购买、运输假币罪”。

第16题

某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。

A.因为业务已经谈妥，所以是合理的

B.不合理，不应当申报不实费用

C.如果消费超过了预算额度则是不合理

D.是合理的，因为客户经理没有浪费

【正确答案】：B

[答案解析]银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。并未发生的费用不应该申报，也不能用于自身消费。

第17题

全国金融工作会议属于金融监管当局的( )手段。

A.窗口指导

B.监管通报

C.诫勉谈话

D.金融监管报告

【正确答案】： A

[答案解析]窗口指导是一种劝谕式监管手段，指监管机构向金融机构解释说明相关政策意图，提出指导性意见，或者根据监管信息向金融机构提示风险。通常情况下，窗口指导采取口头通知、电话通知、座谈会等各种非书面函件的形式，不具有法律效力，非强制执行。

第18题

经济周期的四个阶段指的是( )。

A.繁荣—衰退—萧条—崩溃

B.繁荣—萧条—衰退—崩溃

C.繁荣—衰退—萧条—复苏

D.繁荣—萧条—衰退—复苏

【正确答案】：C

[答案解析]本题考查经济学常识：经济周期的四个阶段应以什么顺序出现。首先，随着投入不断扩大，经济规模变大，经济持续增长，出现繁荣景象。但这不会一直持续下去，接下来我们要判断应该出现什么状况。我们可以判断剩余几个阶段的严重程度，应该是衰退之后进一步出现萧条。那么.萧条之后是崩溃还是复苏呢?因为经济是循环的过程。萧条之后必然走向复苏，经济才能重新的走向繁荣，否则经济就会不复存在。经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替循环的现象。经济在发展过程中都会经历四个阶段。

第19题

金融市场分为( )和发行市场。

A.一级市场

B.流通市场

C.现货市场

D.初级市场

【正确答案】：B

[答案解析]按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场(也称初级市场或一级市场)和流通市场(也称二级市场);按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。

第20题

存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户称为( )。

A.专用存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.基本存款账户

【正确答案】： A

[答案解析]B项，一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户;C项，临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户;D项，基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

第21题

按照《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则不包括( )。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款实名

【正确答案】：D

[答案解析]按照《中华人民共和国商业银行法》第二十九条第一款规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

第22题

( )是汽车金融公司的监管机构。

A.中国人民银行

B.银监会

C.中国证监会

D.中国银行业协会

【正确答案】：B

[答案解析]由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

第23题

近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。这种情况下( )。

A.张某本着诚实信用的原则，有责任对王某将他所知道的情况实话实说

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某

D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【正确答案】：D

[答案解析]银行业从业人员应当遵循所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访或擅自代表所在机构对外发布信息。任何不慎重的言论都可能影响银行声誉，给银行带来声誉风险。

第24题

( )是银行经营发展的根本动力。

A.投融资需求和服务性需求

B.居民与企业储蓄

C.利息收入

D.贯彻国家经济政策

【正确答案】： A

[答案解析]投融资需求支持贷款业务的发展，而存贷利息差是银行的主要收入来源;服务性需求支持银行中间业务的发展，中间业务又会给银行带来可观的手续费收入。因此，银行经营发展的根本动力是投融资需求和服务性需求。

第25题

银行从业人员离职后下列行为中，( )不符合职业操守要求。

A.携带所有工作资料

B.归还欠费

C.履行工作交接程序

D.保守原单位商业秘密和客户

【正确答案】： A

[答案解析]银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

第26题

以下金融工具中，( )的职能主要是用于保值、投机。

A.股票

B.公司债券

C.商业票据

D.期货

【正确答案】：D

[答案解析]按金融工具的职能划分：①用于投资和筹资的为股票、债券等;②用于支付、便于商品流通的为各种票据等;③用于保值、投机的为期权、期货等衍生金融工具。

第27题

马先生从4S店购买一辆新轿车作为自用，该汽车价格50万元，则可获得贷款的最高额度为( )。

A.30万元

B.50万元

C.40万元

D.60万元

【正确答案】：C

[答案解析]我国规定所购车辆为自用车的贷款额度，不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

第28题

根据相关规定，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构—中国反洗钱监测分析中心是由( )设立的。

A.中国银行业监督委员会

B.国家外汇管理局

C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

【正确答案】：D

[答案解析]根据《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。

第29题

( )中是不能产生留置权的。

A.买卖合同

B.承揽合同

C.保管合同

D.运输合同

【正确答案】： A

[答案解析]留置权是一项法定担保物权，它是在特定的合同关系中才能产生的，是根据法律规定而不需当事人另行约定。因此，留置权所涉及的留置物必须与它所担保的债权依据的合同有牵连关系。这就决定了留置权只能发生在特定的合同关系中。

第30题

关于股份制商业银行，下列说法错误的是( )。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

【正确答案】：D

[答案解析] A、B、C三项都是股份制商业银行的作用;D项，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。

第31题

计算风险加权资产时，2004年《巴塞尔新资本协议》规定的风险不包括( )。

A.信用风险

B.市场风险

C.战略风险

D.操作风险

【正确答案】：C

[答案解析]2004年《巴塞尔新资本协议》规定在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求。

第32题

银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于( )。

A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B.保管物品的种类

C.是否先将保管物品密封再交给银行

D.保管期限不同

【正确答案】：B

[答案解析]代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。它按照是否将保管物品在交给银行时先加以密封分为露封保管业务和密封保管业务。近年来，出租保管箱业务成为代保险业务的主要产品。

第33题

消费者物价指数是我们日常最关心的经济指标之一，以下说法不正确的是( )。

A.是指一组与居民生活有关的商品价格变化幅度

B.是国内生产总值变动情况

C.不包括出厂产品批发价格变动

D.是衡量通货膨胀最常用、最普遍的指标

【正确答案】：B

[答案解析]B项描述的是国内生产总值物价平减指数，它是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

第34题

发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

A.公司贷款

B.项目贷款

C.关联企业贷款

D.助学贷款

【正确答案】： A

[答案解析]而题干给出的“资产负债状况”和“现金流量”说明贷款对象并非个人。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债、财务状况、对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

第35题

利率的不利变化给商业银行直接带来的风险属于( )。

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.流动性风险

【正确答案】：C

[答案解析]市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。利率变化直接带来的风险即利率风险，属于市场风险。

第36题

( )是股票质押合同生效的时间。

A.合同成立之日

B.权利凭证交付之日

C.权利成立之日

D.出质登记之日

【正确答案】：D

第37题

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于( )。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

【正确答案】： A

[答案解析]B项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款;C项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款;D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

第38题

关于留置权的说法错误的是( )。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权不具有可分性

D.留置权实现时，留置债权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【正确答案】：C

[答案解析]留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置债权人有权留置全部标的物。

第39题

第三产业不包括( )。

A.计算机服务和软件业

B.交通运输

C.渔业、牧业

D.教育、环境和公共设施管理业

【正确答案】：C

[答案解析]我国的产业划分为三类：第一产业，是指农、林、牧、渔业;第二产业，是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业，是指除第一、二产业以外的其他行业，主要包括交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育、卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

第40题

经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。( )不属于金融国际化的消极作用。

A.金融风险的增加

B.外资银行业务范围的扩大

C.削弱宏观政策的有效性

D.加快金融危机的国际传递

【正确答案】：B

[答案解析]金融全球化的消极作用主要有：①金融风险的增加。首先，是金融机构的全球化使得经营风险大为增加;其次，加大了原有的利率风险、市场风险、信用风险、流动性风险和经营风险;最后，金融市场上的风险随市场的全球化扩展而增强。②削弱国家宏观经济政策的有效性。③加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性。

第41题

属于商业银行短期借款的是( )。

A.可转换债券

B.向中央银行贷款

C.次级金融债券

D.混合资本债券

【正确答案】：B

[答案解析]商业银行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

ACD都属于长期借款。

第42题

根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定( )家商业银行作为托管人。

A.4

B.3

C.2

D.1

【正确答案】：D

[答案解析]根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。

第43题

某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时的做法遵守职业操守规定的是( )。

A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

【正确答案】：D

[答案解析]商业保密与知识产权保护原则要求银行从业人员在与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

第44题

出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是( )。

A.出资额占债务人注册资本5%以上

B.出资额占债务人注册资本1/5以上

C.出资额占债务人注册资本1/10以上

D.出资额占债务人注册资本一半以上

【正确答案】：C

[答案解析]符合重整法律要求。

第45题

银行金融创新的基本原则中，不包括( )原则。

A.合法合规

B.成本可算

C.信息充分披露

D.客户资产隔离

【正确答案】：D

[答案解析]银行金融创新的基本原则包括合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、“四个认识”原则。“客户资产隔离”只是银行金融创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。

第46题

有关对贷款人的限制，以下表述正确的是( )。

A.可以自行决定向自然人发放外币币种的贷款

B.自营贷款和特定贷款，除按规定计收手续费外，要收取服务费

C.委托贷款除按规定计收利息之外，要收取服务费

D.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

【正确答案】：D

[答案解析] A项，未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款;B项，自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用;C项，委托贷款，除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。

第47题

( )构成保险诈骗罪。

A.计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的

B.行为人出于过失行为而引起保险事故发生

C.因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故

D.编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故

【正确答案】：D

第48题

根据《巴塞尔新资本协议》，在风险类型上，增加了对( )的资本需求。

A.操作风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险

【正确答案】： A

第49题

银行的资本利润率是反映银行经营绩效的主要财务指标之一。有关资本利润率的下列表述正确的是( )。

A.它是银行净利润与银行总资产之比

B.它是银行净利润与银行资本之比

C.它是衡量银行总体盈利程度的唯一指标

D.它是银行净利润与银行总收入之比

【正确答案】：B

[答案解析]资本利润率是银行净利润与银行实收资本的比率，它反映所有者投入银行资本的获得能力。实收资本是指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。

第50题

《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。

A.与该银行有结算业务的客户

B.商业银行管理人员所投资的公司

C.商业银行信贷人员的近亲属

D.商业银行

【正确答案】：D

[答案解析]“关系人”是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人，包括：商业银行的董事、监事、管理人员信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

第51题

杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款。这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨某认为( )。

A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

【正确答案】：D

[答案解析]银行业从业人员对所在机构违反法律法规及行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利和义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。商业银行不得以低于规定利率的方式放贷，应及时予以反映，维护正常的金融秩序。

第52题

有关可转换公司债券，下列说法不正确的是( )。

A.可转换公司债券是混合工具

B.可转换债券兼具债券、股票的性质

C.可转换债券可以在任何条件下转换

D.可转换债券属于商业银行的附属资本

【正确答案】：C

[答案解析]可转换公司债券(简称“可转换债券”或“可转债”)是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，其兼具债券和股票的特性。

第53题

在我国，投资往往是推动整个经济增长的主要力量，它包括两个部分，分别是( )。

A.政府采购;公共支出

B.税收;国企上缴利润

C.私人消费;私人投资

D.固定资本形成;存货增加

【正确答案】：D

[答案解析]对“投资”的理解，应扣住“资本形成”这个关键.这样才能把投资与消费、投资与收入等区别开来。投资包括两个部分：固定资本形成和存货增加。

第54题

关于岗位责任，以下说法错误的是( )。

A.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定，将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与其他人员

B.经内部职责调整或经过适当批准，为其他岗位人员代为履行职责

C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行

D.打听与自身工作无关的信息

【正确答案】：D

第55题

( )是充分就业的宏观经济指标。

A.通货膨胀率

B.物价指数

C.失业率

D.就业率

【正确答案】：C

第56题

由于银行的某些监管规定，导致客户的某些要求无法满足。面对这种情况，银行个人理财业务人员应当( )。

A.耐心说明情况，取得客户的理解和谅解

B.向上级汇报，由上级设法解决

C.尽全力满足

D.直接拒绝

【正确答案】： A

[答案解析]“礼貌服务”要求银行业从业人员对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得客户的理解和谅解。

第57题

“一行三会”中不包括( )。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国基金监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

【正确答案】：C

[答案解析]“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。

第58题

农村资金互助社的性质是( )的银行业金融机构。

A.股份制

B.合伙制

C.股份合作制

D.社区互助性

【正确答案】：D

[答案解析]农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。

第59题

某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边

同事不能得到满意解答后，还可以向( )寻求解释。

A.中国人民银行

B.最高人民法院

C.中国银监会

D.中国银行业协会

【正确答案】：D

第60题

下列关于负债风险管理阶段，说法正确的是( )。

A.负债风险管理阶段始于20世纪50年代

B.负债风险管理阶段，银行变被动负债为积极主动负债

C.在负债风险管理阶段，银行的负债管理并不能刺激经济增长

D.在负债风险管理阶段，经济社会流动性过剩

【正确答案】：B

[答案解析] A项，20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理;C项，在负债风险管理阶段，银行的负债管理在一定程度上能刺激经济增长;D项，在资产风险管理阶段，容易造成经济社会流动性过剩。

第61题

盗窃信用卡并使用的，应该被定为( )。

A.信用卡诈骗罪

B.盗窃罪

C.金额诈骗罪

D.破坏银行管理罪

【正确答案】：B

[答案解析]信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。

第62题

7。某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中符合职业操守要求的是( )。

A.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等

B.趁对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书

C.在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

D.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开重大战略决策

【正确答案】：C

[答案解析]按照《银行业从业人员职业操守》规定：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

第63题

下列符合金融创新基本原则的是( )。

A.通过金融创新进行低价倾销。排挤竞争对手，占领市场

B.在金融创新过程中保证风险可控，以维持银行经营安全

C.通过金融创新逃避金融监管

D.金融创新可以适当逾越风险可控的原则

【正确答案】：B

第64题

支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，( )是不能用于支取现金的支票。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

【正确答案】：B

[答案解析]现金支票是指收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，提取现金。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据，可以承兑现金，直接付账，而无需支付任何费用。

第65题

( )属于商业银行内部风险。

A.政策风险

B.利率风险

C.法律风险

D.流动性风险

【正确答案】：D

[答案解析]商业银行内部风险主要有流动性风险、决策风险、资本风险、战略风险、管理风险、声誉风险等。

第66题

下列关于贷款的表述，不正确的是( )。

A.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务

B.贷款是银行主要的负债

C.贷款是银行最主要的资产

D.贷款是一种信用业务

【正确答案】：B

[答案解析]贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。

第67题

关于保护客户隐私，以下说法不正确的是( )。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务

【正确答案】：D

[答案解析]银行业从业人员离职后应当按规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构财物、工作资料和客户资源。在离职后，应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

第68题

主要收入来源是手续费收入的商业银行业务是( )。

A.贷款业务

B.存款业务

C.同业拆借业务

D.支付结算业务

【正确答案】：D

[答案解析]支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务，其中包括支付结算业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。这一业务是靠手续费为主要收入来源的。

第69题

关于期货，下列法说错误的是( )。

A.期货合约是由交易双方订立的、约定在未来某日期(交割日)按成交时约定的交割价格交割一定数量的某种商品(标的资产)的标准化协议

B.期货交易是在交易所以公开竞价方式进行的期货合约的交易

C.期货合约根据标的资产是实物商品还是金融工具(或金融变量)分为商品期货合金融期货合约

D.商品期货的标的商品主要包括农副产品(如大豆、小麦)、金属产品(如铜材)、能源(如原油)、利率等

【正确答案】：D

[答案解析]D项，商品期货的标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源产品等几大类。利率属于金融期货的标的。

第70题

在银行风险管理中，银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况。

A.监事会

B.董事会

C.高级管理层

D.股东大会

【正确答案】：C

[答案解析]

A项，监事会应当全面了解银行的风险管理状况等;B项，董事会是银行的最高风险管理/决策机构;D项，股东大会确定银行整体风险的控制原则。

第71题

( )不属于商业银行的“三性”目标。

A.公益性目标

B.安全性目标

C.效益性目标

D.流动性目标

【正确答案】： A

[答案解析]商业银行的“三性”目标是安全性目标、效益性目标、流动性目标。

第72题

巴塞尔委员会正式发表《巴塞尔新资本协议》是在( )年。

A.2004

B.1990

C.1988

D.1989

【正确答案】： A

[答案解析]巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》。

第73题

银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看作对其市场价值最大的威胁。

A.声誉风险

B.法律风险

C.市场风险

D.流动性风险

【正确答案】： A

[答案解析]声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉凤险看做是对其市场价值最大的威胁，因银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

第74题

( )不属于“熟知业务”规定的内容。

A.熟知向客户推荐的产品

B.熟知产品设计过程

C.熟知产品有效期

D.熟知业务处理流程

【正确答案】：B

[答案解析]“熟知业务”规定的内容要求：银行业从业人员应加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

第75题

中国银行业协会成立于2000年，以促进会员单位实现共同利益为宗旨，它的最高权力机构是( )。

A.理事会

B.监事会

C.会员大会

D.董事会

【正确答案】：C

[答案解析]中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。

第76题

关于国际收支的以下说法中不正确的是( )。

A.不能仅以盈余多少来衡量国际收支的状况

B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

D.资本项目反映了一国利用外资和偿还本金的情况

【正确答案】：B

[答案解析]B项，国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录，不只是贸易交易的系统记录。

第77题

关于银行绩效评价，下列说法不正确的是( )。

A.运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价

B.确定经营目标是进行银行绩效评价的起点

C.是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具

D.是实现银行经营目标的一个重要手段

【正确答案】：B

[答案解析]绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。

第78题

单位结算账户中，存款人的主办账户是( )。

A.一般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

【正确答案】：B

[答案解析]基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，即为他的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的。专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的。临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。

第79题

合同成立的地点是在( )。

A.要约生效的地点

B.承诺生效的地点

C.收据人的主营业地

D.对方的经常居住地

【正确答案】：B

[答案解析]承诺生效时合同成立，因此生效地点为合同成立地点。

第80题

存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开立银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是( )。

A.基本存款账户

B.临时存款账户

C.一般存款账户

D.专用存款账户

【正确答案】：C

[答案解析]

A项，基本存款账户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户;B项，临时存款账户，是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户;D项，专用存款账户，是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

第81题

( )是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭监管处罚、受法律制裁、重大财务损失和声誉损失的风险。

A.法律风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.合规风险

【正确答案】：D

[答案解析]

A项，法律风险是指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷从而可能给银行造成经济损失的风险;B项，声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响而造成损失的风险;C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部时间所造成损失的风险。

第82题

间接融资工具不包括( )。

A.银行贷款

B.银团贷款

C.债券

D.银行承兑汇票

【正确答案】：C

[答案解析]债券属于直接融资工具，银行贷款、银团贷款和银行承兑汇票属于间接融资工具。

第83题

( )是我国发行法定货币的机构。

A.财政部

B.国务院

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国人民银行

【正确答案】：D

[答案解析]《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责包括发行人民币，管理人民币流通。

第84题

兼具股票和债券特性的融资工具是( )。

A.商业票据

B.银行贷款

C.可转换债券

D.回购协议

【正确答案】：C

[答案解析]可转换公司债券是一种公司债券，它赋予持有人在发债后一定时间内，可依据本身的自由意志，选择是否依约定的条件将持有的债券转换为发行公司的股票或者另外一家公司股票的权利，其兼具债券和股票的双重特性。

第85题

在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调( )。

A.保持资产的流动性

B.资产的高收益

C.资产的低风险

D.贷款的产业方向

【正确答案】： A

[答案解析]20世纪60年代以前，银行的风险管理处于资产管理阶段，主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性。

第86题

资本市场是长期资金融通的场所，又称为长期金融市场，不包括( )。

A.债券市场

B.抵押贷款市场

C.股票市场

D.银行同业拆借市场

【正确答案】：D

第87题

( )是商业银行证券投资的主要对象。

A.国债

B.金融债券

C.中央银行票据

D.企业债券

【正确答案】： A

[答案解析] 中央银行票据是商业银行债券投资的重要对象，两者应区分开。

第88题

金融犯罪侵犯的客体是( )。

A.金融流通工具

B.金融管理秩序

C.金融工具

D.金融管理法规

【正确答案】：B

[答案解析] 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。包括银行、货币、外汇、信贷、证券、票据、保险管理秩序等。金融犯罪的对象，可以是“人”(包括自然人、单位、“公众”等)，也可以是各种金融工具(包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等)。

第89题

在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。

A.远期

B.期货

C.可转换债券

D.互换

【正确答案】：B

[答案解析] 期货是由期货交易所统一制定的，规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。

第90题

银行资产负债表上的所有者权益指的是( )。

A.经济资本

B.核心资本

C.监管资本

D.账面资本

【正确答案】：D

[答案解析] 账面资本又称会计资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。

二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题

电子银行包括( )。

A 自助终端

B 手机银行

C 柜台银行

D 电话银行

E 网上银行

【正确答案】： A,B,D,E

第2题

银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法对风险进行( )的动态过程和机制。

A 事前防范

B 识别计量

C 事中控制

D 事后监督

E 事后纠正

【正确答案】： A,C,D,E

[答案解析]内部控制是一种机制，目的是对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正。B项，识别计量属于风险管理的具体步骤。

第3题

下列符合《银行从业人员职业操守》制订目的的是( )。

A 规范银行业从业人员职业行为

B 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C 建立健康的银行业企业文化和信用文化

D 维护银行业良好信誉

E 促进银行业的健康发展

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]2015年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展。

第4题

商业银行的负债业务的构成主要有( )。

A 贷款

B 存款

C 借款

D 债券

E 股票

【正确答案】：B,C

[答案解析]商业银行的负债业务由存款和借款组成。这两者都不是银行自有资金，是银行有偿还义务的负债。贷款和债券投资是银行的资产业务，目前国内不允许商业银行进行股票投资。

第5题

内部控制的构成要素包括( )。

A 风险识别与评

B 内部控制环境

C 内部控制措施

D 监督评价与纠正

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]内部控制的构成要素包括：内部控制环境;风险识别与评估;内部控制措施;信息交流与反馈;监督评价与纠正。

第6题

银行业从业人员应当尊重同事，具体包括( )。

A 禁止带有任何歧视性的语言和行为

B 尊重同事的个人隐私

C 尊重同事的工作方式，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁

D 尊重同事的工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果

E 发现同事有违法行为时，基于尊重不问不管

【正确答案】： A,B,C,D

[答案解析]《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害;禁止带有任何歧视性的语言和行为;尊重同事的个人隐私;工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露;尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。E项违反了相互监督的原则。个人隐私是指不为人知、同时不愿向他人披露的个人的家族状况、婚姻、经历、财产状况及其他相关情况。

第7题

银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的有( )。

A 老员工向新员工介绍工作经验

B 客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

C 同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息

D 在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

E 对同事在工作中偶然违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会

【正确答案】： A,B,C,D

[答案解析]银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。 A、B、C项都属于共同分享，共同进步，D项也是同事之间的共同合作。而对于同事的违规行为应予以指出、纠正，并根据情况报告上级和相关机构。

第8题

下列银行业从业人员的做法正确的有( )。

A 对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D 为客户保密信息

E 在任何情况下均不透露客户信息

【正确答案】： A,B,D

[答案解析]C项，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融监管规定;E项，除法律法规另有规定或经客户书面同意外，不得向第三方透露客户信息。

第9题

( )属于商业银行中间业务。

A 代理业务

B 托管业务

C 贷款业务

D 存款业务

E 支付结算

【正确答案】： A,B,E

[答案解析]C项，贷款业务属于商业银行的资产业务;D项，存款业务属于商业银行的负债业务。

第10题

在分业管理的条件下，商业银行可以从事的业务包括( )。

A 代理发行国债

B 证券发行与承销业务

C 买卖国债

D 可设立从事证券的子公司

E 购买股票

【正确答案】： A,C

[答案解析]我国目前实行分业经营，商业银行业务受到严格限定，不能买卖股票，也不能从事证券经纪、发行等投资银行业务。

第11题

银行业同事应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况报告给( )。

A 所在机构

B 行业自律组织

C 监管部门

D 司法机关

E 其家人

【正确答案】： A,B,C,D

[答案解析]对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

第12题

下列情形中，( )可以开立临时存款账户。

A 设立临时机构

B 日常转账结算

C 注册验资

D 异地临时经营活动

E 日常现金收付

【正确答案】： A,C,D

[答案解析]可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构;异地临时经营活动;注册验资。B、E两项属于基本存款账户的用途。

第13题

下列措施中，( )不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。

A 剥夺政治权利

B 取消董事、高级管理人员任职资格

C 禁止从事银行业工作

D 经济处罚

E 刑事处罚

【正确答案】： A,E

[答案解析]对违反国家有关银行业监督管理规定的银行业等金融机构的工作人员，根据《银行业监督管理法》第四十七条的规定，可以区别不同情形，采取纪律处分、警告、罚款、取消任职资格、禁止从事银行业工作等处罚措施。B、C、D三项都是银监会可以采取的处罚措施。 A、E两项属于刑事制裁措施，银监会无权采用。

第14题

某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该( )。

A 立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

B 立即向银行有关领导举报

C 不得擅自代表所在机构对外发布信息

D 不必私下劝阻，以免打草惊蛇

E 向监管部门举报

【正确答案】：B,C,D,E

[答案解析]根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事的不合规行为予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给银行造成巨大损害，故应立即举报;C项，银行业从业人员不得擅自代表所在机构对外发布信息。

第15题

《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括( )。

A 在我国境内设立的商业银行

B 在我国境内设立的城市信用合作社c.在我国境内设立的农村信用合作社D.在我国境内设立的政策性银行E.香港、澳门特区和台湾地区的政策性银行

【正确答案】： A,B,C,D

[答案解析]《银行业监督管理法》第二条规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

第16题

小马近日卧病在床，不能出门。他需要查询存款账户余额，( )业务可以满足其需求。

A 网上银行

B 电话银行

C 手机银行

D 自助终端

E 柜台查询

【正确答案】： A,B,C

[答案解析]网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技术，而不必像传统业务那样必须去银行。而自助终端虽然不用再去柜台，但要借助ATM机等终端设备，在家无法办理。D、E项都需要出门才能办理。

第17题

下列选项中，( )没有违反“公平对待”原则。

A 为外国客户制定较高费率

B 为VIP客户提供贵宾理财室

C 为残疾人开设特别服务窗口

D 为VIP客户提供专业理财师服务

E 对小客户的小额业务拒绝办理

【正确答案】：B,C,D

[答案解析]“公平对待”原则要求银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户，对有残障的客户，应该尽量为其提供便利。为VIP客户提供贵宾理财室和专业理财师服，务是因所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式的差异，并不违反“公平对待”原则。

第18题

下列选项中，属于客户隐私的有( )。

A 客户的住址

B 客户的婚姻状况

C 客户的财务状况

D 客户的住房情况

E 客户的身份证号码

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况，包括婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房等信息。

第19题

关于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑，下列表述正确的有( )。

A 违犯本罪的，造成重大损失，处5年以下有期徒刑或者拘役

B 造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金

C 造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑

D 造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金

E 单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员按照上述规定处罚

【正确答案】： A,C,E

[答案解析]B项的行为应处以5年以下有期徒刑或拘役。D项的行为应处以5年以上有期徒刑。

第20题

( )是银行的主要风险。

A 信用风险、市场风险

B 流动性风险、国家风险

C 声誉风险、法律风险

D 合规风险、战略风险

E 操作风险

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。

第21题

关于旅行支票，下列说法正确的有( )。

A 是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据

B 可在世界许多大银行、兑换网点兑换现金

C 可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账

D 在欧美国家使用便捷

E 若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]旅行支票在很多方面已接近现金且免去兑换的麻烦，还能挂失、理赔和紧急补偿，具有现金不具备的先进性，为旅行者提供了很大的方便。

第22题

我国银行信贷管理一般实行( )、集中授权管理、贷款管理责任制相结合。

A 统一授信管理

B 审贷分离

C 分级审批

D 分级授信

E 统一审批

【正确答案】： A,B,C

[答案解析]目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

第23题

中国银行业协会设有( )。

A 金融机构协作委员会

B 自律工作委员会

C 银行业从业人员资格认证委员会

D 农村合作金融工作委员会

E 法律工作委员会

【正确答案】：B,C,D,E

[答案解析]中国银行业协会设有法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会和银团贷款与交易专业委员会。

第24题

对于国内生产总值(GDP)的理解，下列选项正确的有( )。

A 本国公民在一定时期内生产活动的最终成果

B 指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值

C 能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平

D 以不变价格表示的产品和劳务总值

E 一般情况下，其值高于国民生产总值(GNP)

【正确答案】：B,C

[答案解析]

A项，区分国内生产和国外生产的标准是“常住居民”(本国居民和外国居民)，不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关;D项，产品、劳务的计价采用市场价而非不变价格;E项，GDP与GNP的高低取决于本国投在国外的资本、劳务的收入与外国投在本国的资本、劳务的收入的高低。

第25题

关于手机银行和电话银行，下列说法不正确的有( )。

A 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式，为客户提供的银行服务

B 手机银行就是用手机拨打的电话银行

C 电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务

D 手机银行和电话银行都属于电子银行

E 手机银行和电话银行的收费都是只收市话费

【正确答案】：B,E

[答案解析]大家需要对手机银行业务和电话银行业务有一个大致的了解。手机银行从服务渠道、接入条件、服务方式、接入费用、申办和使用等方面均有别于电话银行。仅仅使用手机拔打电话银行，还是在使用电话银行服务。手机银行和电话银行都属于提供金融服务，其收费主要是服务费和手续费。电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务，而手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务。它们都属于电子银行，电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务。电子银行渠道主要包括网上银行、电话银行/客户服务中心、手机银行、自助终端。

第26题

基金托管业务有( )。

A 开放式基金托管

B 企业年金托管

C 全国社会保障基金托管

D 证券公司受托投资托管

E QFII证券投资托管

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]指有托管资格的银行接受基金管理公司或其他客户的委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关清算、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务。基金公司按基金托管净值的一定比例向银行支付基金托管费。除开放式和封闭式基金托管业务外，还有其他基金托管业务，包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管、企业年金托管等。

第27题

不可能构成有价证券诈骗罪主体的有( )。

A 某公司经理小马

B 某证券公司员工老张

C 某股份有限公司

D 某城市商业银行

E 13岁中学生小刚

【正确答案】：C,D,E

[答案解析]本罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人。单位不可以构成本罪。

第28题

银行业从业人员不得侮辱同事的( )。

A 国籍

B 肤色

C 民族

D 婚姻状况

E 性别

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、宗教信仰或身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。

第29题

关于银行资金业务，下列说法不正确的有( )。

A 银行所有资金的取得和运用都属于资金业务

B 资金业务是银行重要的资金运用，银行可以买入债券获得投资收益

C 资金业务是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转

D 资金业务最主要的风险是信用风险

E 银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险

【正确答案】： A,D

[答案解析]资金业务不包括银行贷款，因而不是所有资金的取得和运用都属于资金业务。资金业务最主要的风险是市场风险。

第30题

银行业从业人员与自己所在机构的关系，表现在( )等方面。

A 争议处理

B 互相监督

C 兼职

D 爱护机构财产

E 团结合作

【正确答案】： A,C,D

[答案解析]B、E两项表现的是从业人员与同事的关系。

第31题

存款业务的基本法律要求有( )。

A 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B 未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D 商业银行不得采用不正当手段，吸收存款

E 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

【正确答案】： A,C,D,E

[答案解析]任何单位不得在名称中使用“银行”字样，前提是未经国务院银行业监督管理机构批准。

第32题

我国自2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》，在资本监管方面进行了重大改进，其中主要包括( )。

A 重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制

B 将市场风险纳入资本充足率监管框架

C 规定了0，20%，50%，100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

D 信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本

E 详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面有了很多新的内容， A、B、C、D、E项都属于在资本监管方面的改进。通过该办法，明确了资本范围，完善了资本充足率内容，对于风险的计量更加完备合理，在外部监管方面也完善了监察制度，从各个层面对资本监管加以完善，有助于更好实现资本充足率管理。

第33题

保险诈骗罪侵犯的客体包括( )。

A 保险人的财产所有权

B 保单

C 保险人

D 保费

E 国家的保险制度

【正确答案】： A,E

第34题

根据“勤勉尽职”原则的要求，从事银行业的人员在工作中应( )。

A 勤勉谨慎

B 对所在机构负有诚实信用义务

C 切实履行岗位职责

D 维护所在机构商业信誉

E 保持个人品行正直

【正确答案】： A,B,C,D

[答案解析]“勤勉尽职”要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。E项属于诚实信用的内容。

第35题

银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件和( )。

A 自律性组织的行业准则

B 经营规则

C 行为守则

D 职业操守

E 行业惯例

【正确答案】： A,B,C,D

[答案解析]根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

第36题

关于信用卡消费信贷的特点，下列描述正确的有( )。

A 循环信用额度

B 具有无抵押无担保贷款性质

C 没有最低还款额要求

D 通常是长期、大额、有指定用途的信用

E 信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑的功能

【正确答案】： A,B,E

[答案解析]C项，信用卡一般有最低还款额要求;D项，通常是短期、小额、无指定用途的信用。

第37题

不能制止同事违规行为的要及时报告( )。

A 银行业同业协会

B 其他同事

C 所在机构

D 单位领导

E 公安部门

【正确答案】： A,C,E

[答案解析]银行从业人员与同事相处中应当互相监督，即对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

第38题

为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作包括( )。

A 遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B 向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

C 引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

D 公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E 提高客户的金融素质

【正确答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。

第39题

下列属于个人住房贷款的是( )。

A 个人住房按揭贷款

B 个人住房转让贷款

C 个人住房组合贷款

D 个人住房最高额抵押贷款

E 个人住房装修贷款

【正确答案】： A,B,C,D

[答案解析] 个人住房装修贷款属于个人消费贷款。

第40题

现阶段我国货币政策的最终目标是( )。

A 充分就业

B 保持货币币值稳定

C 国际收支平衡

D 促进经济增长

E 满足货币供应量

【正确答案】：B,D

[答案解析] 《中国人民银行法》明确规定，现阶段我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定并以此促进经济增长。

三、判断题(本大题15小题.每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。)

第1题

境内机构原则上可以开立不超过三个(含三个)经常项目外汇账户。( )

【正确答案】：　X

[答案解析]境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

第2题

银行业从业人员不得以任何原因向其他同事告知客户的个人信息和交易信息。( )

【正确答案】：　√

[答案解析]“岗位职责”原则要求银行业从业人员不得打听与自身工作无关的信息。

第3题

银行业从业人员应当严格遵守法律法规，应当接受银行业监管部门的监管，同监管部门建立并保持良好的关系。( )

【正确答案】：　√

[答案解析]题中描述的是正确处理银行业从业人员与监管部门关系的基本要求。

第4题

银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，属于犯罪行为。( )

【正确答案】：　√

[答案解析]该工作人员的行为属于利用职务上的便利，将公共的财产非法转归自己的亲属使用，属于贪污行为。

第5题

银行通常将声誉风险看做是对市场价值最大的威胁。( )

【正确答案】：　√

[答案解析]声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的这种无形资产造成损失的风险。因为银行业务的性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心，故银行通常将声誉风险看做是对市场价值最大的威胁。

第6题

山东省银行业协会属于中国银行业协会的会员单位。( )

【正确答案】：　X

[答案解析]各省的银行业协会不是会员单位，而是中国银行业协会的准会员单位。

第7题

国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行均属于中国人民银行领导。( )

【正确答案】：　X

[答案解析]国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行均属于直属国务院领导的政策性金融机构。

第8题

银监会的监管目标之一是：通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解。( )

【正确答案】：　√

[答案解析]银监会的监管目标包括：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;通过审慎有效的监管，增进市场信心;通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪。

第9题

狭义的金融犯罪是指金融业务活动本身的犯罪，主要是指“破坏金融管理秩序罪”及“金融诈骗罪”;而广义的金融犯罪还包括金融机构工作人员的职务犯罪，如贪污、受贿、挪用公款罪等。( )

【正确答案】：　√

[答案解析]金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规，而非主观上故意。

第10题

承兑是指远期汇票的付款人在汇票持有人提示时明确表示无条件同意按出票人的指示付款，在汇票上写明“承兑”字样并签字的行为。承兑必须是无条件的，否则视为拒付。远期汇票经付款人承兑后，由持票人保存，到期时由持票人向付款人提示付款。( )

【正确答案】：　√

第11题

中国银行业协会的执行机构是会员大会。( )

【正确答案】：　X

[答案解析]中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责。

第12题

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。( )

【正确答案】：　√

[答案解析]根据《银行业从业人员职业操守》对于岗位职责的规定，经内部职责调整或经过适当批准，银行业从业人员可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

第13题

经济组织必须都是法人。( )

【正确答案】：　X

[答案解析]例如银行的分行是一个经济组织，但不是法人。

第14题

同一存款客户在银行开立一般存款账户没有数量的限制。( )

【正确答案】：　√

[答案解析] 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，但开立一般存款账户没有数量限制。

第15题

跟传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有融资功能。( )

【正确答案】：　√

[答案解析] 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题，它的优势在于融资功能。

He is not a wise man who cannot play the fool on occasion. 不会偶尔装傻的人算不得聪明.
Wisdom is better than gold or silver. 知识胜过金银.