一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题

用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是( )。

A 核心资本

B 监管资本

C 经济资本

D 会计资本

【正确答案】：C

[答案解析] 经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

第2题

属于长期资金市场的是( )。

A 拆借市场

B 票据市场

C 股票市场

D 回购市场

【正确答案】：C

[答案解析] 本题实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

第3题

在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是( )。

A 个人通知存款

B 定活两便储蓄存款

C 存本取息

D 教育储蓄存款

【正确答案】：D

[答案解析] 教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，本题的最佳答案是D选项。

第4题

( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A 损失类贷款

B 次级类贷款

C 可疑类贷款

D 不良贷款

【正确答案】：A

[答案解析] 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

第5题

关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是( )。

A 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来

B 法案规定央行将不具有直接检查监督权

C 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

D 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

【正确答案】：B

[答案解析] 银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，对金融机构以及其他单位和个人的违法行为有权进行检查监督。

第6题

下列金融犯罪可能由过失导致的是( )。

A 洗钱罪

B 变造货币罪

C 非法出具金融票据

D 违法票据承兑、付款、保证罪

【正确答案】：D

[答案解析] 对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。

第7题

行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。

A 刑事处分

B 撤职处分

C 开除处分

D 行政制裁措施

【正确答案】：D

[答案解析] 行政处分是一种行政制裁措施。警告、记过、记大过、降级、撤职、开除均为行政处分的具体方式。

第8题

下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。

A 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

B 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

【正确答案】：A

[答案解析] BCD选项分别是对金融市场的风险分散与风险管理功能、融通货币资金、经济调节功能的正确表述。金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，但并不决定普通商品的价格。

第9题

金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是( )。

A 货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易

B 在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换

C 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息

D 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息

【正确答案】：C

[答案解析] 货币交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。

第10题

下列关于公司资本制度的说法，错误的是( )。

A 非货币出资不得高估作价

B 股票发行价格不得高于票面金额

C 《公司法》允许公司资本的分批缴纳

D 公司资本不得任意变更

【正确答案】：B

[答案解析] 股票发行价格可以高于或等于票面金额，但不得低于票面金额。

第11题

银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为( )年。

A 4

B 3

C 2

D 1

【正确答案】：C

[答案解析] 接管期限最长不得超过2年。

第12题

在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是( )。

A 有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保

B 有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等

C 有权了解借款人的财务活动

D 借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款

【正确答案】：A

[答案解析] A选项表述不恰当，应为除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

第13题

填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。下列关于票据填写的说法正确的是( )。

A 中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字

B 中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写

C 大写金额数字前未印“人民币”字样的，不得手写，应将该票据作废

D 在票据和结算凭证大写金额栏内可以预印固定的“仟、佰、拾、万、元、角、分”字样

【正确答案】：B

[答案解析] 中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整” (或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字，A选项错误。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字，即可以手写加填，票据并不因此作废，C选项错误。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样，D选项错误。

第14题

中长期公司贷款业务中，( )居多。

A 流动资金贷款

B 银团贷款

C 房地产贷款

D 项目贷款

【正确答案】：D

[答案解析] 中长期公司贷款业务中，以项目贷款居多。

第15题

中央银行可以通过( )增加货币供应量。

A 提高再贴现率

B 提高存款准备金率

C 在公开市场上买回证券

D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

【正确答案】：C

[答案解析] 提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，商业银行则收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减了市场货币供应量，A选项错误。提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可用资金减少，导致货币供应量减少，B选项错误。减少贷款发放将直接导致货币供应量减少，D选项错误。

第16题

下列对定期存款的描述错误的是( )。

A 整存整取是最常见的定期存款存取方式

B 通常定期存款的期限越长，利率越高

C 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制

D 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息

【正确答案】：C

[答案解析] 如果储户在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的会有利息损失。因此，储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。

第17题

记入国际收支的项目中属于资本项目的是( )。

A 贸易收支

B 劳务收支

C 直接投资

D 单方面转移

【正确答案】：C

[答案解析] 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。其余三项均属于经常项目。

第18题

中国人民银行采用的利率工具不包括( )。

A 确定适当的汇率水平

B 制定金融机构存贷款利率的浮动范围

C 调整金融机构的法定存贷款利率

D 调整中央银行基准利率

【正确答案】：A

[答案解析] 确定适当的汇率水平属于汇率政策的内容。

第19题

以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是( )。

A 贩毒的非法所得

B 黑社会收的保护费

C 某官员贪污、受贿所得

D 走私香烟的非法所得

【正确答案】：C

[答案解析] 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及产生的收益为洗钱罪所涉及的内容。

第20题

行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。

A 票据诈骗罪

B 金融凭证诈骗罪

C 使用作废票据

D 变造金融票据罪

【正确答案】：A

[答案解析] 以非法手段获取票据并使用属于冒用票据的行为，是票据诈骗行为之一。

第21题

我国的债券市场由交易所债券市场和( )共同构成。

A 证券公司间债券市场

B 场内债券市场

C 柜台交易债券市场

D 银行间债券市场

【正确答案】：D

[答案解析] 1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

第22题

出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。

A 本票

B 中央银行票据

C 汇票

D 信用证

【正确答案】：C

[答案解析] 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。

第23题

平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。

A 承诺

B 民事行为

C 民事法律行为

D 合同

【正确答案】：D

[答案解析] 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。合同是一种民事法律行为。

第24题

下列不属于商业银行附属资本的是( )。

A 重估储备

B 普通股

C 可转换债券

D 混合资本债券

【正确答案】：B

[答案解析] 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。普通股属于核心资本。

第25题

B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。

A 个人外汇账户

B 外汇储蓄账户

C 单位资本项目外汇账户

D 单位经常项目外汇账户

【正确答案】：C

[答案解析] 单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

第26题

下列关于表见代理的说法正确的是( )。

A 表见代理属于无权代理的一种，因缺乏代理权而无效

B 表见代理的相对人可以向被代理人主张代理的效力

C 表见代理非经被代理人追认不发生法律效力

D 被代理人因表见代理而遭受损失的只能自行承担

【正确答案】：B

[答案解析] 表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。因此，表见代理对于被代理人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生法律关系，不需要被代理人追认，AC选项错误。被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿，即并非只能自己承担，D选项错误。

第27题

投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。

A 上涨

B 下跌

C 不变

D 上涨或下跌

【正确答案】：A

[答案解析] 看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。对看涨期权的购买者来说，他是预期标的资产的价格会上涨，希望能够以固定的执行价格(低于上涨后的市场价格)来购买以获利。

第28题

定期存款和活期存款是按照( )来区分的。

A 客户类型不同

B 存款期限不同

C 存款币种不同

D 账户种类不同

【正确答案】：B

[答案解析] 活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。二者是按照存款期限不同划分的。

第29题

存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。

A 托管行为

B 信用行为

C 代理行为

D 票据行为

【正确答案】：B

[答案解析] 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

第30题

《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )业务。

A 接受境内公众存款

B 提供购车贷款

C 发行金融债券

D 代理政策性银行业务

【正确答案】：B

[答案解析] 《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让和出售汽车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资活动相关的代理业务以及经银监会批准的其他信贷业务等。ACD选项均不属于可以从事的业务范围。

第31题

银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则。

A 守法合规

B 专业胜任

C 勤勉尽职

D 诚实信用

【正确答案】：B

[答案解析] 专业胜任是银行业从业的基本准则，要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

第32题

下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是( )。

A 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

B 建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

C 建立与完善有效率的内控机制

D 坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

【正确答案】：A

[答案解析] “管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。BCD选项分别体现了银监会“提高透明度”、“管内控”、“管法人”的监管理念。

第33题

单位不构成犯罪主体的金融犯罪是( )。

A 信用证诈骗

B 信用卡诈骗

C 伪造金融票据罪

D 集资诈骗

【正确答案】：B

[答案解析] 信用卡诈骗主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。单位也不能构成贷款诈骗罪。

第34题

对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是( )。

A 要求商业银行完善风险管理规章制度

B 要求商业银行提高风险控制能力

C 要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测

D 要求商业银行调整高级管理人员

【正确答案】：D

[答案解析] ABC选项均为银监会可以对资本充足的商业银行采取的干预措施。D选项是银监会对资本严重不足的商业银行采取的措施。

第35题

由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是( )。

A 银团贷款

B 项目贷款

C 短期贷款

D 贸易贷款

【正确答案】：A

[答案解析] 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

第36题

债权人行使撤销权的必要费用的承担者是( )。

A 债权人

B 债务人

C 担保人

D 人民法院

【正确答案】：B

[答案解析] 债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担。

第37题

下列对被称为“保密天堂”的国家和地区的说法正确的是( )。

A 披露客户的账户均构成刑事犯罪

B 建立金融机构几乎没有什么限制

C 有严格的公司法和公司保密法

D 较为典型的国家和地区有瑞典、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国

【正确答案】：B

[答案解析] A选项应为除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。C选项应为有自由的公司法和严格的公司保密法。严格的公司法则不利于建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，从而不利于洗钱。D选项中的瑞典应为瑞士。

第38题

汽车金融公司的监管机构是( )。

A 银监会

B 证监会

C 中国人民银行

D 中国银行业协会

【正确答案】：A

[答案解析] 银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

第39题

属于中国人民银行职责的是( )。

A 统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

B 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

C 制定银行业金融机构的审慎经营规则

D 对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

【正确答案】：B

[答案解析] ACD选项为银监会的职责。

第40题

有形市场是指( )。

A 场外交易市场

B 场内交易市场

C 期货市场

D 衍生产品市场

【正确答案】：B

[答案解析] 场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，例如股票交易所。

第41题

目前，在中国推动经济增长的主要力量是( )。

A 政府消费

B 私人消费

C 出口

D 投资

【正确答案】：D

[答案解析] 在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小。

第42题

下列关于个人存款的说法正确的是( )。

A 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低

B 个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C 教育储蓄存款的利息征税税率为20%

D 教育储蓄存款本金最高限额为2万元

【正确答案】：D

[答案解析] 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款高。个人通知存款支取时需要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。

第43题

按照汇率是以本国货币还是以外国货币作为折算标准，汇率的标价方式区分为直接标价法和间接标价法两种，下列关于外汇标价法的说法正确的是( )。

A 间接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币

B 市场上采取间接标价法的货币主要有英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元等

C 在直接标价法下，数额较小的价格为外汇卖出价

D 间接标价法又称为应付标价法

【正确答案】：B

[答案解析] 直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，又称为应付标价法，A选项错误，D选项错误。市场上采取间接标价法的货币主要有英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元等，B选项正确。在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价，C选项错误。

第44题

汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。

A 确定适当的汇率水平

B 促进国际收支平衡

C 选择相应的汇率制度

D 稳定汇率水平

【正确答案】：C

[答案解析] ABC选项均属于汇率政策的内容，其中，选择汇率制度是最基础、最核心的部分。

第45题

下面有关保理业务的说法，错误的是( )。

A 保理业务中，出口方请求第三者(保理商)承担风险

B 保理业务的全称是保付代理业务

C 与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能

D 单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

【正确答案】：D

[答案解析] 国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承担保理业务;双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议，D选项错误。

第46题

集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是( )。

A 用高端金融工具

B 集资总量大

C 集资人不具资格

D 具有非法占有他人财产的目的

【正确答案】：D

[答案解析] 集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为(主要指非法吸收公众存款罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。

第47题

你在6月1日存入一笔1000元的活期存款，7月1日取出全部本金。如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，你能取回的全部金额是( )元。

A 1000.45

B 1000.6

C 1000.57

D 1000.48

【正确答案】：B

[答案解析] 利息=累计计息积数×日利率=1000×0.72%/360×30=0.60(元)，本息合计=1000+0.6=1000.6(元)。

第48题

( )是风险管理的最基本要求。

A 风险监测

B 风险识别

C 风险计量

D 风险控制

【正确答案】：B

[答案解析] 有效识别风险是风险管理的最基本要求，其关注的主要问题是：风险因素、风险的性质以及后果，识别的方法及其效果。

第49题

下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是( )。

A 国有商业银行

B 中国境内的外资银行

C 中国人民银行

D 政策性银行

【正确答案】：C

[答案解析] 中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国的银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。

第50题

我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括( )。

A 存款准备金

B 再贴现

C 信贷总量控制

D 公开市场业务

【正确答案】：C

[答案解析] 我国六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。

第51题

下列关于银行风险中国家风险的说法，正确的是( )。

A 国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的

B 国家风险可分为政治风险、社会风险、经济风险和汇率风险四类

C 在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

D 在国际经济金融活动中，遭受国家风险所带来的损失的主要是银行，一般不包括政府、企业和个人

【正确答案】：C

[答案解析] 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，A选项错误。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类，B选项错误。国家风险有两个特点：一是在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失，D选项错误。

第52题

在银行的财务报表中“存放同业及其他金融机构款项”属于( )。

A 流动资产

B 长期资产

C 流动负债

D 所有者权益

【正确答案】：A

[答案解析] 存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，属于银行流动资产的一部分。

第53题

国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业。

A 三个;第一

B 三个;第三

C 两个;第二

D 三个;第二

【正确答案】：B

[答案解析] 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。金融业属于第三产业。

第54题

中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。

A 公开市场业务

B 公开市场业务和存款准备金率

C 公开市场业务和利率政策

D 公开市场业务、存款准备金率和利率政策

【正确答案】：A

[答案解析] 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

第55题

下列行为中( )违反银行业从业人员职业操守的要求。

A.建议客户分批次转账以规违反洗钱检查

B.建议客户购买国债以减少所得税支出

C.建议客户进行理财产品组合降低风险

D.建议客户根据外汇资料购买外汇

【正确答案】：A

[答案解析]银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

第56题

农村信用社改革试点最先在( )拉开序幕。

A.安徽省

B.江苏省

C.天津市

D.上海市

【正确答案】：B

[答案解析]2000年7月，江苏省作为试点进行改革，提出用三年至五年的时间使大部分农村信用社成为自主经营、自担风险、自我发展的适应农村经济发展需要的金融组织。

第57题

下列关于短期国债的描述错误的是( )。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券

B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D.短期国债在二级市场上的交易不十分活跃

【正确答案】：D

[答案解析]此题考查大家对于短期国债的认识。国债是国家发行的债券，具体说来，是财政部发行的政府债券;既然是短期国债，那么期限应是一年或一年以内;短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益;短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。

第58题

( )被称为狭义货币供应量。

A.基础货币

B.M0

C.M1

D.M2

【正确答案】：C

第59题

关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是( )。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

【正确答案】：C

[答案解析]我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达、长城、东方和华融等四家资产管理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。

第60题

( )是非融资类保函。

A.借款保函

B.授信额度保函

C.履约保函

D.延期付款保函

【正确答案】：C

[答案解析]非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保)、预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款保证责任)、履约保函(为保函申请人诚信、履约保证)、关税保函(为进出口物品缴纳关税担保)、即期付款保函(保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函(经营租赁合同项下支付租金担保)。借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。

第61题

资本不足的商业银行应当在接到中国银监会监管意见书的( )内，制订切实可行的资本补充计划。

A.十五天

B.一个月

C.两个月

D.三个月

【正确答案】：C

第62题

没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。

A.书面确认

B.追认

C.事先承认

D.确认

【正确答案】：B

[答案解析]没有被追认的代理行为由代理人负责。

第63题

以下各项中，( )不属于商业银行内部控制目标。

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

C.确保风险管理体系的有效性

D.确保国家对商业银行的监督管理

【正确答案】：D

[答案解析]商业银行内部控制的目标是：①确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;③确保风险管理体系的有效性;④确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

第64题

( )应计入银行核心资本。

A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

D.重估储备、可转换债券

【正确答案】：A

[答案解析]根据《银行资本充足率管理办法》，银行资本分为A项中给出的五类。

第65题

下列关于贷款的说法错误的是( )。

A.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务

B.贷款是银行主要的负债

C.贷款是银行最主要的资产

D.贷款是一种信用业务

【正确答案】：B

[答案解析]贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。

第66题

股份制商业银行的最高权力机关是( )。

A.行长

B.董事会

C.监事会

D.股东大会

【正确答案】：D

[答案解析]股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。行长属于高级管理层，对董事会负责;董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关;监事会是对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。

第67题

国际收支包括( )和( )，( )是衡量国际收支最主要的指标。

A.进口数量;出口数量;进出口额

B.进口项目;出口项目;进出口额

C.贸易项目;资本项目;贸易收支

D.经常项目;资本项目;贸易收支

【正确答案】：D

[答案解析]国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况;资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。

第68题

( )不属于咨询顾问业务。

A.企业信息咨询业务

B.资产管理顾问业务

C.私人银行业务

D.财务顾问业务

【正确答案】：C

[答案解析]咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。而私人银行是为拥有高额净财富的个人提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。

第69题

关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位，下列叙述错误的是( )。

A.继续依托邮政网络经营

B.建立内部控制和风险管理体系

C.以批发业务和中间业务为主

D.为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务

【正确答案】：C

[答案解析]中国邮政储蓄银行的发展规划是将继续依托邮政网络经营，按照公司治理架构和商业银行管理的要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理;其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。可见，C项应为以零售业务和中间业务为主。

第70题

以下表述正确的是( )。

①任何一级银行业监督管理机构都有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 ②对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，可由银行业监督管理机构对其资金予以冻结③经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 ④对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关对有关涉嫌违法资金予以冻结

A.①②

B.②③

C.②④

D.③④

【正确答案】：D

[答案解析]①项的正确表述为：经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;②项的正确表述为：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

第71题

关于中国的中央银行，下列说法错误的是( )。

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商、信贷和储蓄业务的职能。

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

【正确答案】：B

[答案解析]1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。但是，中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是其唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。

第72题

( )不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

A.无限责任公司

B.股份有限公司

C.有限责任公司

D.国有独资公司

【正确答案】：A

[答案解析]我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。

第73题

禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中基本准则的( )要求。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

【正确答案】：D

[答案解析]禁止商业贿赂的目的在于维护公平竞争，公平竞争的基本准则要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。勤勉尽职要求银行业从业人员首先要对所在机构尽到诚实信用的义务——准确、诚实地填报个人信息和工作、学习经历，任何刻意隐瞒或不实披露所在机构人力资源管理需要的个人信息的行为，都会为将来埋下隐患。

第74题

商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务是( )。

A.企业信息咨询业务

B.财务顾问业务

C.私人银行业务

D.资产管理顾问业务

【正确答案】：D

[答案解析]此题关键词是“资产管理”，应该在选项中选择相应的答案。

第75题

在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估。上述阐述的是( )。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

【正确答案】：A

[答案解析]有效识别风险，是风险管理的最基本要求。题中所涉及均属风险识别的内容。

第76题

外币存款业务与人民币存款业务的差别点是( )。

A.按客户类型进行的分类

B.管理方式

C.按存款期限进行的分类

D.存款人将资金存人银行的信用行为

【正确答案】：B

[答案解析]外币存款业务与人民币存款业务的差别点在于存款币种和具体管理方式。A、C、D三项属于两者共同点。

第77题

行贿行为侵犯的客体是( )。

A.国家机关

B.国有公司

C.职务行为的廉洁性

D.国家财产

【正确答案】：C

[答案解析]行贿行为侵犯的主要客体是国家工作人员职务的廉洁性，次要客体是国家经济管理的正常活动。国家财产是行贿罪的犯罪对象。国家机关、国有公司是行为主体。

第78题

( )是商业银行财务管理的基本观念和理论。

A.货币时间价值和投资风险价值

B.资金价值

C.投资风险价值和资金价值

D.股东价值

【正确答案】：A

[答案解析]货币时间价值和投资风险价值是商业银行财务管理的基本观念和理论。因为商业银行财务管理就是要使得财产最大可能地超出其时间价值。同时在投资过程中也要注重财产的安全性，注意风险与收益的平衡。

第79题

在我国目前的金融体系下，货币政策最主要的传导体是( )。

A.财政部

B.商业银行

C.证券公司

D.政策性银行

【正确答案】：B

[答案解析]商业银行是货币政策的主要传导媒介，尤其是在中国金融体系仍然以商业银行为主体的环境下，商业银行更是货币政策最主要的传导体。

第80题

1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置( )和四家国有商业银行的部分不良资产。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

【正确答案】：A

[答案解析]1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

第81题

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【正确答案】：A

[答案解析]关注类贷款属正常贷款，因为借款人目前有能力偿还贷款本息。关注的原因是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

第82题

中国银行的前身是1905年成立的清朝( )，民国年间曾先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。

A.户部银行

B.大清银行

C.外贸专业银行

D.工部银行

【正确答案】：A

[答案解析]中国银行是我国历史上最悠久的一家金融机构，其前身是1905年成立的清朝的“户部银行”，1908年改称“大清银行”。1979年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行。

第83题

衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。

A.出厂产品批发价格

B.与居民生活有关

C.与生产和消费有关

D.出口和进口

【正确答案】：B

[答案解析]此题关键词是“消费者”。选项中与其确切相关的只有B。一组出厂产品批发价格的变化幅度形成生产者物价指数。消费者物价指数主要与生活有关，而与生产无关。出口和进口用于衡量国际收支。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。衡量通货膨胀时用得最多的是消费者物价指数。

第84题

关于行贿、受贿，以下说法正确的是( )。

A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

【正确答案】：D

[答案解析]A项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体。行贿人在被追诉前主动交代行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。D项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。

第85题

以下关于合同要约的说法中错误的是( )。

A.拒绝要约的通知到达要约人的，要约失效

B.要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销

C.要约不可以撤销

D.要约可以撤销

【正确答案】：C

[答案解析]要约可以撤销。

第86题

一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。

A.票据发行便利

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.项目贷款承诺

【正确答案】：A

[答案解析]开立信贷证明是指应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。客户授信额度是指银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。项目贷款承诺是指为客户报批项目可靠性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。

第87题

银行个人理财业务人员的( )行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定。

A.免费向客户提供国际市场理财产品信息

B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

【正确答案】：A

[答案解析]同业竞争原则的内容：银行从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。B、C、D项都属于非正当竞争。

第88题

在( )的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。

A.财政部

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.中国农业银行

【正确答案】：D

[答案解析]1984年，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在中国农业银行的领导下，直到1996年农信社才与农行脱离。

第89题

具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺，是票据发行便利的一种条件。

A.短期

B.中期周转性

C.长期周转性

D.中长期周转性

【正确答案】：B

[答案解析]票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。

第90题

银监会的英文缩写是( )。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBOC

【正确答案】：B

[答案解析]中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(China Banking Regulatory Commission，CBRC)，成立于2003年4月。A项为证监会的英文缩写;C项为保监会的英文缩写;D项为中国人民银行的英文缩写。

二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题

《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是( )。

A 市场约束

B 商业银行的效益性目标

C 外部监管

D 最低资本要求

【正确答案】：A,C,D

[答案解析] 《巴塞尔新资本协议》的三大支柱中，最根本的是最低资本要求。

第2题

在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。

A 中国农业银行

B 农村商业银行

C 中国农业发展银行

D 农村合作银行

【正确答案】：B,D

[答案解析] 中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故A选项错误。中国农业发展银行属于政策性银行，不属于农村金融机构，故C选项错误。

第3题

票据业务包括以商业汇票为媒介进行的( )业务。

A 票据保管

B 票据转贴现

C 票据鉴证

D 票据签发

【正确答案】：A,B,C,D

[答案解析] 票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。票据发行业务包括票据签发、承兑等;票据交易业务包括票据贴现、转贴现和再贴现等;票据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管等。

第4题

某客户4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于该客户的税前利息说法正确的是( )。

A 选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

B 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D 银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息

【正确答案】：B,D

[答案解析] 若采用积数计息法，按实际天数算，存期共61天(4月30天，5月31天);若采用逐笔计息法，遇到整月的时候采用月利率，即假设1年中每个月是30天，存期合60天。因此本题采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息，故B选项正确。《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定，故D选项正确。

第5题

下列属于银行公司治理的主体的有( )。

A 股东大会

B 董事会

C 副行长

D 部门经理

E 财务负责人

【正确答案】：A,B,C,E

第6题

中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。

A 资本市场

B 期货市场

C 现货市场

D 货币市场

E 流通市场

【正确答案】：C,D

第7题

下面有关托收业务的描述正确的是( )。

A 托收是指委托人向银行提交凭证以收取款项的金融票据或/商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

B 光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等

C 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

D 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

E 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

【正确答案】：A,B,C

第8题

下列属于个人存款的是( )。

A 活期存款

B 定期存款

C 定活两便存款

D 保证金存款

E 教育储蓄存款

【正确答案】：A,B,C,E

第9题

根据《担保法》规定，可以质押的包括( )。

A 存款单、仓单、提单

B 公司的固定资产

C 汇票、本票、支票

D 土地所有权

E 依法可以转让的股份、股票

【正确答案】：A,C,E

[答案解析] 可以质押的权利不包括不动产。

第10题

常见的清算模式有( )。

A 实时小额清算

B 实时全额清算

C 净额批量清算

D 大额资金转账系统

E 小额定时清算

【正确答案】：B,C,D,E

第11题

1984年，为了把农村信用社办成真正的合作金融组织，国务院提出要恢复和加强农村信用的“三性”，这“三性”指的是( )。

A 管理上的民主性

B 经营上的灵活性

C 核算上的独立性

D 组织上的群众性

E 操作上的时效性

【正确答案】：A,B,D

第12题

以下属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构的是( )。

A 中国银行业协会

B 北方期货公司

C 国家开发银行

D 中国人民银行

E 广州市农村信用合作联社

【正确答案】：C,E

[答案解析] 中国银行业协会是行业自律组织;北方期货公司受证监会监管，且是非银行金融机构;中国人民银行是央行，是行政部门，不是银行业金融机构。

第13题

在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，包括( )。

A “管风险”

B “管内控”

C “管机构”

D “提高透明度”

E “管法人”

【正确答案】：A,B,D,E

第14题

战略风险主要来自于下列哪几个方面( )。

A 银行战略目标的整体兼容性

B 为实现战略目标而制定的经营战略

C 为这些战略目标而动用的资源

D 执行、交割及流程管理不完善

E 战略实施过程的质量

【正确答案】：A,B,C,E

第15题

根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》规定，下列属于免于报告交易的是( )。

A 当日累计50万元人民币的现钞兑换

B 金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

C 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

D 金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

E 个人银行账户之间单笔外币等值12万美元的款项划转

【正确答案】：B,C,D

第16题

合同的书面形式有( )。

A 合同书

B 信件

C 电传

D 电报

E 电子邮件

【正确答案】：A,B,C,D,E

第17题

下列能提高商业银行资本充足率的是( )。

A 提高风险加权总资产

B 提高市场风险资本

C 发行可转换债券

D 发行普通股

E 降低操作风险资本

【正确答案】：C,D,E

第18题

关于银行客户教育，下列说法正确的是( )。

A 客户教育是为了切实保护客户利益

B 客户教育的原因是客户风险承受意识较低

C 客户教育的内容之一是为客户提供相关信息和培训

D 银行进行客户教育，就是要提高客户的金融素质

E 客户教育要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则

【正确答案】：A,B,C,D,E

第19题

下列关于签订、履行合同失职被骗罪的表述中，正确的有( )。

A 致使国家利益遭受到特别重大损失的，处无期徒刑

B 数额较大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金

C 单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员按规定处罚

D 犯签订、履行合同失职被骗罪的，处3年以下有期徒刑或者拘役

E 致使国家利益遭受到特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑

【正确答案】：D,E

第20题

中国人民银行应当履行的反洗钱职责有( )。

A 组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

B 对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制定的要求

C 向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

E 制定或会同国务院有关金融监管机构制定金融机构反洗钱规章

【正确答案】：A,C,E

第21题

中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是( )。

A 在公开市场上买回证券

B 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

C 降低存款准备金率

D 提高再贴现率

E 汇率下降

【正确答案】：A,D,E

第22题

银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务是( )。

A 协助反洗钱调查

B 对反洗钱工作信息保密

C 及时报告大额和可疑交易

D 建立客户身份资料和交易记录

E 建立内部反洗钱机制及工作流程

【正确答案】：A,B,C,D,E

第23题

银行业监督管理的目标包括( )。

A 最大限度地扩大银行业资产规模

B 促进银行业的合法稳健运行

C 保证银行业金融机构不倒闭

D 通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

E 维护公众对银行业的信心

【正确答案】：B,E

第24题

破坏金融管理秩序的行为包括( )。

A 违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

B 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

C 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

D 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

E 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务

【正确答案】：A,C,D

第25题

国际收支中的资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，下列属于资本项目的是( )。

A 直接投资

B 贸易收支

C 单方面转移

D 企业信贷

E 政府和银行的借款

【正确答案】：A,D,E

第26题

个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法不正确的是( )。

A 现钞可以随意兑换成现汇

B 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C 现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

E 现汇买入价是银行柜台交易汇率的中间价

【正确答案】：A,C,D,E

第27题

根据银行业从业人员操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有 ( )。

A 对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解

B 熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

C 具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

D 对宏观经济和金融状况有较全面的了解

E 对银行在现代经济中的作用有所了解

【正确答案】：A,B,C,D,E

第28题

根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有( )。

A 责令改正

B 有违法所得的，没收违法所得

C 违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

D 责令停业整顿或者吊销其经营许可证

E 追究刑事责任

【正确答案】：A,B,C,D,E

第29题

根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的是( )。

A 自制信用卡从银行提款机提款

B 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

C 上市公司董事长变更，没有进行披露

D 编造引进资金的理由从银行贷款

E 套取金融机构信贷资金高利转贷他人

【正确答案】：A,B,D

[答案解析] 董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。但也是没有遵循信息披露的要求。

第30题

根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有( )。

A 每天都有与客户的娱乐活动

B 邀请客户在员工吃工作餐

C 客户是上帝，应当满足客户的一切要求

D 在过年时向客户寄送贺年卡，并打电话问候

E 赠送客户当地商场消费卡

【正确答案】：A,C,E

第31题

按期限的长短划分，金融工具可分为短期工具和长期工具。下列属于短期融资工具的是( )。

A 银行承兑汇票

B 商业票据

C 优先股票

D 回购协议

E 可转让大额定期存单

【正确答案】：A,B,D,E

第32题

下列属于房地产贷款的是( )。

A 个人住房贷款

B 房地产开发贷款

C 商业用房贷款

D 个人住房装修贷款

E 土地储备贷款

【正确答案】：A,B,C,E

第33题

公司设立的法律特征有( )。

A 设立行为只能发生在公司成立之前，并应当严格履行法定的条件和程序

B 设立公司的内容对所有种类的公司都相同

C 设立行为的目的在于最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力

D 设立的主体是发起人

E 设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别

【正确答案】：A,C,D,E

[答案解析] 设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别。

第34题

反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列哪种行为会受到行政处分( )。

A 未按照规定对职工进行反洗钱培训

B 泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

C 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

D 违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施

E 违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

【正确答案】：B,D,E

第35题

下列关于银行资本的说法不正确的是( )。

A 监管资本是防止银行倒闭的最后防线

B 会计资本也称账面资本，等于所有者权益

C 经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

D 监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

E 经济资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润和外币表折算差额六个部分

【正确答案】：A,E

第36题

银行从业人员的下列做法正确的是( )。

A 为客户保密信息

B 对风险性理财产品的收益率作出承诺

C 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

D 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

E 对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

【正确答案】：A,C,E

第37题

非银行金融机构与商业银行的不同之处在于( )。

A 资金来源的主要渠道不同

B 经营方式不同

C 信用创造功能不同

D 商业银行受银监会监督管理，而非银行金融机构不受银监会监督管理

E 资金运用的主要形式不同

【正确答案】：A,C,E

第38题

下列不属于我国大型商业银行的有( )。

A 中国农业银行

B 国家开发银行

C 中国农业发展银行

D 中国银行

E 中国建设银行

【正确答案】：B,C

第39题

被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是( )。

A 有宽松的金融规则

B 有政治后台的支持

C 有严格的银行保密法

D 不允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司

E 有自由的公司法和严格的公司保密法

【正确答案】：A,C,E

第40题

关于汇率的下列说法中正确的是( )。

A 在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

B 日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法

C 英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

D 汇率就是两种不同货币之间的比价

【正确答案】：B,C,D

[答案解析] 在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值，所以A选项的说法错误。

三、判断题(本大题15小题.每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。)

第1题

银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。( )

【正确答案】：　√

第2题

2001年，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立。( )

【正确答案】：　√

第3题

银行业从业人员应当公平对待所有客户，因此其所在机构与客户之间因契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，应视为歧视。( )

【正确答案】：　X

[答案解析] 银行业从业人员应当公平对待所有客户，但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

第4题

私人购买住房的支出，包含在私人消费之中。( )

【正确答案】：　X

[答案解析] 私人购买住房的支出，包含在固定资本形成中，而不包含在私人消费之中。

第5题

单保理是只有进口银行与进口商签订保理协议，并对进口商的应收账款承作保理业务。( )

【正确答案】：　X

[答案解析] 单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承作保理业务。

第6题

商业银行在披露公司治理信息时，除了披露行长、副行长的基本情况外，还应当披露财务负责人的基本情况。( )

【正确答案】：　√

第7题

农村资金互助社可以吸收社会公众存款、发放贷款。( )

【正确答案】：　X

第8题

中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。 ( )

【正确答案】：　X

[答案解析] 从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。

第9题

在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。 ( )

【正确答案】：　X

[答案解析] 我国资本市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1990年底沪、深证券交易所成立，标志我国资本市场正式形成.所以资本市场的发展早于货币市场。

第10题

可转换债券兼具债券和股票的特性。 ( )

【正确答案】：　√

[答案解析] 可转换债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性。

第11题

如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。 ( )

【正确答案】：　√

[答案解析] 如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。

第12题

同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。 ( )

【正确答案】：　X

[答案解析] 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，但开立一般存款账户没有数量限制。

第13题

项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动，但幅度不得超过10%。 ( )

【正确答案】：　X

[答案解析] 项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制。

第14题

在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。 ( )

【正确答案】：　X

[答案解析] 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

第15题

银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项做出说明。 ( )

【正确答案】：　X

[答案解析] 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

A lie begets a lie. 谎言生谎言。
Modesty helps one to make progress; conceit makes one lag behind. 谦虚使人进步，骄傲使人落后。