一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题

以( )为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

A.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让

B.公司股东承担责任的范围和形式

C.公司信用基础

D.公司的外部控制或附属关系

【正确答案】：B

[解析] 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

第2题

正常情况下，银行会计资本应当( )经济资本的数量。

A.小于

B.等于

C.不大于

D.不小于

【正确答案】：D

[解析] 经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。因此，会计资本应不少于经济资本的数量。

第3题

以下( )行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.在向客户介绍产品的时候，银行职员大量使用专业术语，使客户对产品特性很难理解

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

【正确答案】：C

[解析] 在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥之处：①利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量;②对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息;③在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性;④利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。故ABD三个选项的做法均不符合银行业从业人员职业操守中有关信息披露的规定。

第4题

从支出角度看，( )不是GDP构成的三大部分之一。

A.消费

B.投资

C.净进口

D.净出口

【正确答案】：C

[解析] 从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

第5题

下列关于信用证业务的说法，错误的是( )。

A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B.开证行是首要付款人

C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D.信用证是一种无条件的支付承诺

【正确答案】：D

[解析] 信用证是一种有条件的银行支付承诺，D选项说法错误。

第6题

下列不属于金融诈骗罪特征的是( )。

A.客观上均遵循一定的逻辑顺序

B.侵犯的客体不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力

C.诈骗的方法是通过特定的金融工具

D.以非法集资为目的

【正确答案】：D

[解析] 金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循一定逻辑顺序;侵犯的是复杂客体，不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力;诈骗的方法是通过特定的金融工具等。

第7题

《商业银行法》对商业银行从事相关金融业务和直接投资作了一定的限制，下列( )不在限制之列。

A.信托投资业务

B.证券经营业务

C.向非自用不动产投资

D.向银行金融机构投资

【正确答案】：D

[解析] 《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”

第8题

某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用，这种做法( )。

A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励

C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

D.属于行贿

【正确答案】：D

[解析] 《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。

第9题

下列关于民事代理法律特征的说法，正确的是( )。

A.代理行为能够在代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系

B.代理人一般应以自己的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果经代理人间接归属于被代理人

【正确答案】：C

[解析] 通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系，A选项错误。代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动，B选项错误。代理行为的法律后果直接归属于被代理人，D选项错误。

第10题

下列( )不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。

A.四个“认识”原则

B.公平竞争原则

C.信息充分披露原则

D.成本最低原则

【正确答案】：D

[解析] 银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个“认识”原则。

第11题

下列行为不属于票据权利行使的是( )。

A.持票人甲向付款人乙提示承兑

B.持票人甲将票据质押给乙

C.持票人甲于票据付款期限过后向付款人乙请求付款

D.持票人甲被拒绝承兑后，向签名在其前的票据保证人乙请求支付票面金额

【正确答案】：B

[解析] 票据权利的行使是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为。具体来说，票据权利是请求支付票面金额的权利，可依提示承兑、提示付款或追索而实现，AD选项的行为都是为获得付款，C选项属期后提示付款，持票人仅丧失追索权，仍可请求付款人付款。而B选项的目的只是利用票据取得信用，不是请求票据债务人履行其票据债务，不属于票据权利的行使。

第12题

债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人( )同意，并且其所代表的债权额占( )以上。

A.过半数;无财产担保债权总额的2/3

B.过半数;债权总额的2/3

C.2/3多数;无财产担保债权总额的2/3

D.2/3多数;债权总额的2/3

【正确答案】：A

[解析] 债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。

第13题

银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经( )向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。

A.银行业金融机构

B.银行业金融机构的债权人

C.国务院金融监督管理机构

D.银监会

【正确答案】：C

[解析] 银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。

第14题

近期传言某银行的支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。

A.张某本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况对李某实话实说

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.只有在李某答应不对外宣传时，张某才可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【正确答案】：D

[解析] 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

第15题

李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的行为，下列说法中，正确的是( )。

A.只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

B.从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

C.以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪

D.以上行为都构成犯罪

【正确答案】：D

[解析] 危害货币管理罪有：伪造货币罪，出售、购买、运输假币罪，金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，持有、使用假币罪，变造货币罪。

第16题

在汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.电汇和信汇

【正确答案】：A

[解析] 因为电汇的特点是交款迅速、安全可靠、费用高，所以多用于急需用款和大额汇款。

第17题

下列行为中，不属于持有、使用假币罪的是( )。

A.以假币作为资信证明

B.将假币存入银行

C.使用假币赌博

D.使用假币缴纳罚款

【正确答案】：A

[解析] 将假币作为资信证明给别人察看，不属于持有、使用假币罪，可能构成诈骗罪。

第18题

金融市场具有的风险分散与风险管理功能，是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的( )。

A.操作风险

B.法律风险

C.系统风险

D.非系统风险

【正确答案】：D

[解析] 金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指，金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险。

第19题

关于合同成立和生效之间的关系，下列说法错误的是( )。

A.合同成立是合同生效的前提

B.合同可以附条件

C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题

D.只有合同符合法律规定时，合同才能成立

【正确答案】：D

[解析] 双方达成合意合同即成立，因此合同成立是事实问题，不需要法律的评价。

第20题

银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得( )。

A.少于2人

B.少于3人

C.少于4人

D.少于5人

【正确答案】：A

[解析] 《银行业监督管理法》第三十四条规定，进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，现场检查时，检察人员不得少于二人。

第21题

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是( )。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.损失类贷款

D.次级类贷款

【正确答案】：B

[解析] 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是关注类贷款。

第22题

银行业从业人员的下列做法中，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是( )。

A.利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务

B.担任银行业协会的顾问

C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事

D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

【正确答案】：B

[解析] 一般而言，银行从业人员在本机构内部兼任职务是允许的。

第23题

红光钢铁厂以其正在建造的一栋厂房作为抵押向当地建设银行贷款，双方签订书面抵押合同，该抵押合同自( )时起生效。

A.登记

B.合同签订

C.厂房建成

D.厂房交付

【正确答案】：B

[解析] 《物权法》出台后，抵押权自抵押合同生效起设立，登记不再是生效的条件，登记只是产生对抗善意第三人的效力。

第24题

下列关于固定资产贷款的说法中，错误的是( )。

A.固定资产贷款也称项目贷款

B.固定资产贷款只有中长期贷款

C.固定资产贷款有基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款四种

D.科技开发贷款是指用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款

【正确答案】：B

[解析] 固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

第25题

下列对于失业率的理解，不正确的是( )。

A.充分就业的宏观经济衡量指标是失业率

B.失业率是指劳动力人口失业人数所占的百分比

C.失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找工作的情况

D.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零

【正确答案】：D

[解析] 当就业率等于潜在就业量时，失业率并不为零，而是自然失业率。

第26题

下列关于票据权利的叙述中，错误的是( )。

A.票据权利包括付款请求权和追索权

B.为防止追索权的丧失，采取作出拒绝证书的方式

C.追索权是第一顺序权

D.从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得

【正确答案】：C

[解析] 追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

第27题

下列各项中，不属于个人存款业务的是( )。

A.活期存款

B.定期存款

C.个人通知存款

D.保证金存款

【正确答案】：D

[解析] D选项属于单位存款业务。

第28题

( )不属于以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪。

A.诈骗型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.逃避型金融犯罪

D.利用便利型金融犯罪

【正确答案】：C

[解析] 以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪有：诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪以及规避型金融犯罪。

第29题

下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

【正确答案】：C

[解析] 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。

第30题

银行购买了某公司15亿元的应收账款，这属于( )。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

【正确答案】：C

[解析] 保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

第21题

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是( )。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.损失类贷款

D.次级类贷款

【正确答案】：B

[解析] 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是关注类贷款。

第22题

银行业从业人员的下列做法中，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是( )。

A.利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务

B.担任银行业协会的顾问

C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事

D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

【正确答案】：B

[解析] 一般而言，银行从业人员在本机构内部兼任职务是允许的。

第23题

红光钢铁厂以其正在建造的一栋厂房作为抵押向当地建设银行贷款，双方签订书面抵押合同，该抵押合同自( )时起生效。

A.登记

B.合同签订

C.厂房建成

D.厂房交付

【正确答案】：B

[解析] 《物权法》出台后，抵押权自抵押合同生效起设立，登记不再是生效的条件，登记只是产生对抗善意第三人的效力。

第24题

下列关于固定资产贷款的说法中，错误的是( )。

A.固定资产贷款也称项目贷款

B.固定资产贷款只有中长期贷款

C.固定资产贷款有基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款四种

D.科技开发贷款是指用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款

【正确答案】：B

[解析] 固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

第25题

下列对于失业率的理解，不正确的是( )。

A.充分就业的宏观经济衡量指标是失业率

B.失业率是指劳动力人口失业人数所占的百分比

C.失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找工作的情况

D.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零

【正确答案】：D

[解析] 当就业率等于潜在就业量时，失业率并不为零，而是自然失业率。

第26题

下列关于票据权利的叙述中，错误的是( )。

A.票据权利包括付款请求权和追索权

B.为防止追索权的丧失，采取作出拒绝证书的方式

C.追索权是第一顺序权

D.从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得

【正确答案】：C

[解析] 追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

第27题

下列各项中，不属于个人存款业务的是( )。

A.活期存款

B.定期存款

C.个人通知存款

D.保证金存款

【正确答案】：D

[解析] D选项属于单位存款业务。

第28题

( )不属于以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪。

A.诈骗型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.逃避型金融犯罪

D.利用便利型金融犯罪

【正确答案】：C

[解析] 以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪有：诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪以及规避型金融犯罪。

第29题

下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

【正确答案】：C

[解析] 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。

第30题

银行购买了某公司15亿元的应收账款，这属于( )。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

【正确答案】：C

[解析] 保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

第21题

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是( )。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.损失类贷款

D.次级类贷款

【正确答案】：B

[解析] 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是关注类贷款。

第22题

银行业从业人员的下列做法中，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是( )。

A.利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务

B.担任银行业协会的顾问

C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事

D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

【正确答案】：B

[解析] 一般而言，银行从业人员在本机构内部兼任职务是允许的。

第23题

红光钢铁厂以其正在建造的一栋厂房作为抵押向当地建设银行贷款，双方签订书面抵押合同，该抵押合同自( )时起生效。

A.登记

B.合同签订

C.厂房建成

D.厂房交付

【正确答案】：B

[解析] 《物权法》出台后，抵押权自抵押合同生效起设立，登记不再是生效的条件，登记只是产生对抗善意第三人的效力。

第24题

下列关于固定资产贷款的说法中，错误的是( )。

A.固定资产贷款也称项目贷款

B.固定资产贷款只有中长期贷款

C.固定资产贷款有基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款四种

D.科技开发贷款是指用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款

【正确答案】：B

[解析] 固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

第25题

下列对于失业率的理解，不正确的是( )。

A.充分就业的宏观经济衡量指标是失业率

B.失业率是指劳动力人口失业人数所占的百分比

C.失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找工作的情况

D.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零

【正确答案】：D

[解析] 当就业率等于潜在就业量时，失业率并不为零，而是自然失业率。

第26题

下列关于票据权利的叙述中，错误的是( )。

A.票据权利包括付款请求权和追索权

B.为防止追索权的丧失，采取作出拒绝证书的方式

C.追索权是第一顺序权

D.从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得

【正确答案】：C

[解析] 追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

第27题

下列各项中，不属于个人存款业务的是( )。

A.活期存款

B.定期存款

C.个人通知存款

D.保证金存款

【正确答案】：D

[解析] D选项属于单位存款业务。

第28题

( )不属于以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪。

A.诈骗型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.逃避型金融犯罪

D.利用便利型金融犯罪

【正确答案】：C

[解析] 以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪有：诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪以及规避型金融犯罪。

第29题

下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

【正确答案】：C

[解析] 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。

第30题

银行购买了某公司15亿元的应收账款，这属于( )。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

【正确答案】：C

[解析] 保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

第21题

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是( )。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.损失类贷款

D.次级类贷款

【正确答案】：B

[解析] 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是关注类贷款。

第22题

银行业从业人员的下列做法中，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是( )。

A.利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务

B.担任银行业协会的顾问

C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事

D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

【正确答案】：B

[解析] 一般而言，银行从业人员在本机构内部兼任职务是允许的。

第23题

红光钢铁厂以其正在建造的一栋厂房作为抵押向当地建设银行贷款，双方签订书面抵押合同，该抵押合同自( )时起生效。

A.登记

B.合同签订

C.厂房建成

D.厂房交付

【正确答案】：B

[解析] 《物权法》出台后，抵押权自抵押合同生效起设立，登记不再是生效的条件，登记只是产生对抗善意第三人的效力。

第24题

下列关于固定资产贷款的说法中，错误的是( )。

A.固定资产贷款也称项目贷款

B.固定资产贷款只有中长期贷款

C.固定资产贷款有基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款四种

D.科技开发贷款是指用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款

【正确答案】：B

[解析] 固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

第25题

下列对于失业率的理解，不正确的是( )。

A.充分就业的宏观经济衡量指标是失业率

B.失业率是指劳动力人口失业人数所占的百分比

C.失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找工作的情况

D.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零

【正确答案】：D

[解析] 当就业率等于潜在就业量时，失业率并不为零，而是自然失业率。

第26题

下列关于票据权利的叙述中，错误的是( )。

A.票据权利包括付款请求权和追索权

B.为防止追索权的丧失，采取作出拒绝证书的方式

C.追索权是第一顺序权

D.从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得

【正确答案】：C

[解析] 追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

第27题

下列各项中，不属于个人存款业务的是( )。

A.活期存款

B.定期存款

C.个人通知存款

D.保证金存款

【正确答案】：D

[解析] D选项属于单位存款业务。

第28题

( )不属于以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪。

A.诈骗型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.逃避型金融犯罪

D.利用便利型金融犯罪

【正确答案】：C

[解析] 以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪有：诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪以及规避型金融犯罪。

第29题

下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

【正确答案】：C

[解析] 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。

第30题

银行购买了某公司15亿元的应收账款，这属于( )。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

【正确答案】：C

[解析] 保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

第31题

下列关于留置权与抵押权、质权关系的描述中，错误的是( )

A.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿

B.同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿

C.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿

D.同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿

【正确答案】：D

[解析] 《担保法》司法解释第七十九条规定：“同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。”《物权法》规定：“同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。”

第32题

下列关于“吸收客户资金不入账罪”中的“重大损失”的说法中，错误的是( )。

A.数额巨大的账外资金到期不能兑现利息

B.使银行丧失数额巨大的合法收益

C.导致客户资金挤兑，引发金融风潮。

D.造成非法拆解、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回，数额巨大

【正确答案】：A

[解析] A项应为数额巨大的账外资金到期不能兑现本息。

第33题

在商业银行内部控制的要素中，下列不属于内部控制措施的是( )。

A.会计系统控制

B.人力资源管理控制

C.授权审批控制

D.绩效考评控制

【正确答案】：B

[解析] 具体的内部控制措施包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制七项。

第34题

外资银行营业机构不包括( )。

A.外国银行分行

B.外商独资银行

C.中外合资银行

D.外国银行代表处

【正确答案】：D

[解析] 《中华人民共和国外资银行管理条例》第二条规定：所称外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：(1)1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;(2)外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;(3)外国银行分行;(4)外国银行代表处。前款第(])项至第(3)项所列机构，统称外资银行营业性机构。

第35题

不属于间接融资工具的是( )。

A.银行债券

B.企业债券

C.可转让大额存单

D.人寿保险单

【正确答案】：B

[解析] B选项，企业债券属于直接融资工具。

第36题

票据诈骗罪的犯罪客体是( )。

A.汇票、本票、支票

B.股票、认股权证

C.记账国债、凭证国债

D.委托收款凭证、汇款凭证及银行存单

【正确答案】：A

[解析] 金融票据是可流通转让的信用支付工具，广义的金融票据包括各种有价证券。票据诈骗罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了他人的财物所有权，又侵犯了国家的金融管理制度，其客体仅指狭义的金融票据，即指汇票、本票和支票。

第37题

对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。

A.96

B.72

C.48

D.24

【正确答案】：C

[解析] 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。

第38题

下列不属于中国银行业监督管理委员会监管措施的有( )。

A.监管谈话

B.市场准入

C.薪酬体系

D.信息披露监管

【正确答案】：C

[解析] 银监会的五项监管措施分别为：市场准入：非现场监管;现场监管：监管谈话;信息披露监管。

第39题

监管中的附属资本不包括( )。

A.少数股权

B.一般准备

C.优先股

D.混合资本证券

【正确答案】：A

[解析] 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。少数股权属于核心资本。

第40题

下列说法中，错误的是( )。

A.农村资金互助社可以购买国债

B.农村资金互助社不得办理结算业务

C.农村资金互助社不得向非社员吸收存款和发放贷款

D.农村资金互助社可以购买金融债券

【正确答案】：B

[解析] 农村资金互助社可以办理结算业务，并按照有关规定开办各类代理业务。

第31题

下列关于留置权与抵押权、质权关系的描述中，错误的是( )

A.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿

B.同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿

C.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿

D.同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿

【正确答案】：D

[解析] 《担保法》司法解释第七十九条规定：“同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。”《物权法》规定：“同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。”

第32题

下列关于“吸收客户资金不入账罪”中的“重大损失”的说法中，错误的是( )。

A.数额巨大的账外资金到期不能兑现利息

B.使银行丧失数额巨大的合法收益

C.导致客户资金挤兑，引发金融风潮。

D.造成非法拆解、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回，数额巨大

【正确答案】：A

[解析] A项应为数额巨大的账外资金到期不能兑现本息。

第33题

在商业银行内部控制的要素中，下列不属于内部控制措施的是( )。

A.会计系统控制

B.人力资源管理控制

C.授权审批控制

D.绩效考评控制

【正确答案】：B

[解析] 具体的内部控制措施包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制七项。

第34题

外资银行营业机构不包括( )。

A.外国银行分行

B.外商独资银行

C.中外合资银行

D.外国银行代表处

【正确答案】：D

[解析] 《中华人民共和国外资银行管理条例》第二条规定：所称外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：(1)1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;(2)外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;(3)外国银行分行;(4)外国银行代表处。前款第(])项至第(3)项所列机构，统称外资银行营业性机构。

第35题

不属于间接融资工具的是( )。

A.银行债券

B.企业债券

C.可转让大额存单

D.人寿保险单

【正确答案】：B

[解析] B选项，企业债券属于直接融资工具。

第36题

票据诈骗罪的犯罪客体是( )。

A.汇票、本票、支票

B.股票、认股权证

C.记账国债、凭证国债

D.委托收款凭证、汇款凭证及银行存单

【正确答案】：A

[解析] 金融票据是可流通转让的信用支付工具，广义的金融票据包括各种有价证券。票据诈骗罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了他人的财物所有权，又侵犯了国家的金融管理制度，其客体仅指狭义的金融票据，即指汇票、本票和支票。

第37题

对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。

A.96

B.72

C.48

D.24

【正确答案】：C

[解析] 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。

第38题

下列不属于中国银行业监督管理委员会监管措施的有( )。

A.监管谈话

B.市场准入

C.薪酬体系

D.信息披露监管

【正确答案】：C

[解析] 银监会的五项监管措施分别为：市场准入：非现场监管;现场监管：监管谈话;信息披露监管。

第39题

监管中的附属资本不包括( )。

A.少数股权

B.一般准备

C.优先股

D.混合资本证券

【正确答案】：A

[解析] 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。少数股权属于核心资本。

第40题

下列说法中，错误的是( )。

A.农村资金互助社可以购买国债

B.农村资金互助社不得办理结算业务

C.农村资金互助社不得向非社员吸收存款和发放贷款

D.农村资金互助社可以购买金融债券

【正确答案】：B

[解析] 农村资金互助社可以办理结算业务，并按照有关规定开办各类代理业务。

二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题

财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，对财政政策的一般做法，下列说法中正确的有( )。

A 在经济高涨时，政府需要采取紧缩性的财政政策

B 在经济高涨时，政府需要减少政府开支

C 在经济高涨时，政府需要减少税收

D 在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策

E 在经济萧条时，政府应该增税并扩大政府开支

【正确答案】：A,B,D

[解析] 财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀。在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策，减税并扩大政府开支，以扩大总需求，增加就业。

第2题

《物权法》规定，“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”。这里的“法律”指( )。

A 全国人大制定的法律文件

B 全国人民代表大会常务委员会制定的法律文件

C 省级人大制定的法律文件

D 省级人民代表大会常务委员会制定的法律文件

E 国务院制定的法律文件

【正确答案】：A,B

[解析] 这里的“法律”应该限于全国人大及其常委会制定的法律文件。

第3题

关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。

A 福费廷业务属于衍生产品业务

B 出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

C 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D 银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E 出口商放弃了对所出售票据的一切权益

【正确答案】：C,D,E

[解析] 福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。AB选项错误。

第4题

下列关于外汇标价方法的表述，正确的是( )。

A 在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价

B 直接标价法又称为应收标价法

C 间接标价法又称为应付标价法

D 大多数国家采用直接标价法

E 大多数国家采用间接标价法

【正确答案】：A,D

[解析] 间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。

第5题

根据《物权法》的规定，下列关于留置权的说法正确的有( )。

A 留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿

B 留置财产为可分物的，留置权人可以留置全部标的物，也可以留置价值相当于债务金额的财产

C 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

D 债权人留置的动产，一律应当与债权属于同一法律关系

E 法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置

【正确答案】：A,C,E

[解析] 《物权法》强调了动产与债权的关系，即债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外，D选项错误。留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额，此处为“应当”而非“可以”，因此，B选项错误。

第6题

下列各项中，属于附属资本的有( )。

A 重估储备

B 一般准备

C 长期次级债务

D 优先股

E 可转换债券

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 除了上面五部分，还有混合资本债券，共六部分组成附属资本。

第7题

下列各项中，属于风险管理流程的是( )。

A 风险识别

B 风险计量

C 风险监测

D 风险控制

E 风险消除

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。

第8题

下列关于财政政策的说法中，正确的是( )。

A 财政政策主要包括财政收入政策和财政支出政策

B 财政政策的工具主要有税收、政府支出和政府债券

C 经济高涨时采取扩张性财政政策

D 经济萧条时采取紧缩性财政政策

E 财政政策在促进经济增长、优化经济结构和调节收入分配方面具有重要的功能

【正确答案】：A,B,E

[解析] 经济高涨时，应该采用紧缩性财政政策，抑制社会总需求;经济萧条时，应该采用扩张性财政政策，以扩大总需求。

第9题

下列说法中，正确的是( )。

A 贷款五级分类法将贷款分为正常，关注，次级，可疑，损失

B 其中后两个属于不良贷款

C 正常贷款是衡量银行资产质量最主要的指标

D 关注类贷款是指尽管借款人目前有能力换贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款

E 可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款

【正确答案】：A,D,E

[解析] B选项应为后三个为不良贷款，C选项应为不良贷款是衡量银行资产质量的重要的指标。

第10题

下列关于银行风险管理负债风险管理阶段的描述中，正确的是( )。

A 当时，社会对银行的资金需求极为旺盛，银行面临资金相对不足的极大压力

B 西方银行变被动负债为积极性的主动负债

C 大量的金融创新工具，如大额存单、回购协议等产生

D 西方各大银行的负债规模迅速扩大

E 通过对资产和负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相替代以及资产分散实现总量平衡和风险控制

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 通过对资产和负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相替代以及资产分散实现总量平衡和风险控制是资产负债风险管理阶段的管理方法。

第11题

下列关于我国实施《巴塞尔新资本协议》安排的说法中，错误的是( )。

A 2015年2月28日我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程

B 国际业务占相当比重的大型商业银行，应当自2015年年底开始实施《巴塞尔新资本协议》

C 新资本协议银行经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但最迟不得迟于2015年年底

D 中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则

E 其他商业银行可以自2015年起自愿实施《巴塞尔新资本协议》

【正确答案】：C,E

[解析] C选项，新资本协议银行经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但最迟不得迟于2015年年底。E选项，其他商业银行可以自2015年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。

第12题

存款合同通常包含的条款是( )。

A 存款客户名称

B 币种

C 利率

D 计息方式

E 履行期限

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 存款合同通常包含的条款有：当事人的名称或者姓名和住所;标的;数量;质量;价款或者报酬;履行期限、地点和方式;违约责任;解决争议的方法。

第13题

下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法中.正确的有( )。

A 对银行业从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

B 对银行业从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等

C 对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D 吊销银行某业务许可证是一种行政处分

E 某银行业从业人员违规查询账户可能受到行政处分

【正确答案】：B,C,E

[解析] 对银行从业人员的行政处罚是对其尚不构成犯罪的行为的法律制裁，所以A选项错误，吊销业务许可证是属于行政处罚不是行政处分，所以D选项错误。

第14题

常用的衡量宏观经济发展的总体目标的衡量指标有( )。

A 国内生产总值

B 失业率

C 通货膨胀率

D 国际收支

E 国民生产总值

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 常用的衡量宏观经济发展的总体目标的衡量指标有国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支。

第15题

根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为( )。

A 股份有限公司

B 合伙公司

C 私营公司

D 有限责任公司

E 国营公司

【正确答案】：A,D

[解析] 《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分为有限责任公司和股份有限公司两类。

第16题

商业银行授信业务应当遵循的原则有( )。

A 合法性原则

B 诚实信用原则

C 统一授信原则

D 统一授权原则

E 保密原则

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 商业银行授信业务应当遵循的原则有合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则和统一授权原则。

第17题

修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职责有( )。

A 监管银行业金融机构

B 监管黄金市场

C 监管工商信贷业务

D 监管银行间同业拆借市场

E 维护支付、清算系统的正常运行

【正确答案】：B,D,E

[解析] 《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责。A选项和C选项属于银监会的职责。

第18题

单位存款一般包括( )。

A 单位活期存款

B 单位定期存款

C 单位通知存款

D 单位专用存款

E 单位协定存款

【正确答案】：A,B,C,E

[解析] 单位专用存款包括在单位活期存款里。

第19题

银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取( )等措施。

A 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B 限制分配红利和其他收入

C 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D 停止批准增设分支机构

E 限制资产转让

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 除了上面五项措施，还有一项是责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。

第20题

下列行为中，违反了风险提示原则的是( )。

A 因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或者奖金有利的产品，忽视客户的需要

B 不以足以引起客户注意的方式提示免责条款

C 对客户的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息

D 协助客户的不诚实行为

E 利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量

【正确答案】：A,B,C

[解析] D选项是违反了授信尽职的原则，E选项违反了信息披露原则。

第21题

我国货币政策工具主要包括( )。

A 公开市场业务

B 再贷款与再贴现

C 存款准备金

D 利率政策、汇率政策

E 窗口指导

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 以上是我国六大类货币政策工具。

第22题

某企业在市场中通过利率招标的方式发行某10年期债券。最后确定票面利率为5.8%，这个利率属于( )。

A 远期利率

B 实际利率

C 固定利率

D 长期利率

E 市场利率

【正确答案】：C,D,E

[解析] 某企业在市场中通过利率招标的方式发行某10年期债券。最后确定票面利率为5.8%，这个利率属于固定利率、长期利率和市场利率。

第23题

银行资本的作用包括( )。

A 满足银行正常经营对长期资金的需要

B 吸收损失和维持市场信心

C 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

D 限制银行过度业务扩张和风险承担

E 只有A和B正确

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] ABCD选项都是银行资本的作用。

第24题

民事法律行为的特征包括( )。

A 民事法律行为主体之间的地位是平等的

B 民事法律行为以意思表示为构成要素

C 民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的

D 民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E 民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，他能引起民事法律关系的设立、变更与终止

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 民事法律行为的特征有：

(1)民事法律行为的主体之间的地位是平等的。

(2)民事法律行为以意思表示为构成要素。

(3)民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的。

(4)民事法律行为依意思表示的内容而发挥效力。

(5)民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。

第25题

下列选项中，明显违反职业操守中授信尽职的原则是( )。

A 在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

B 利用消费者的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

C 不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面

D 省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

E 不按照规定进行有效的贷后监控

【正确答案】：A,C,D,E

[解析] B选项明显违反职业操守中信息披露的原则。

第26题

以下选项中，不属于中国银行业协会的日常办事机构的是( )。

A 会员大会

B 理事会

C 常务理事会

D 秘书处

E 监事会

【正确答案】：A,B,C

[解析] 中国银行业协会的日常办事机构是秘书处。

第27题

银行业从业人员的职业价值理念是( )。

A 遵守职业操守

B 恪守诚信

C 合规

D 尽职

E 专业

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。E选项不是银行业从业人员的职业价值理念。

第28题

下列属于我国银行开办的外币存款业务币种的是( )。

A 欧元

B 日元

C 港元

D 澳大利亚元

E 加拿大元

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 除了上面5种以外还有4种：瑞士法郎、美元、新加坡元和港元。

第29题

下列属于金融市场功能的是( )。

A 货币资金融通功能

B 优化资源配置功能

C 风险分散功能

D 风险管理功能

E 经济调节功能

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 除了上述五项功能，还有一个定价功能。

第30题

根据风险控制要求，银行业从业人员了解客户应该了解其( )。

A 账户开立情况

B 资金调拨的用途

C 财务状况

D 业务状况

E 业务单据及客户的风险承受能力

【正确答案】：C,D,E

[解析] AB选项不是根据风险控制要求而定的。

第31题

下列各项中，属于银行风险的是( )。

A 信用风险

B 市场风险

C 操作风险

D 合规风险

E 战略风险

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 银行风险共有9大类，除了上面的5类，还有流动性风险、国家风险、声誉风险和法律风险。

第32题

下列不属于银行业金融机构的是( )。

A 商业银行

B 城市信用合作社

C 农村信用合作社

D 信托公司

E 政策性银行

【正确答案】：A,B,C,E

[解析] 银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。信托公司属于非银行业金融机构。

第33题

下列属于直接融资工具的是( )。

A 政府

B 企业债券

C 银行债券

D 商业票据

E 公司股票

【正确答案】：A,B,D,E

[解析] 银行债权属于间接融资工具。

第34题

下列各项中，属于个人贷款的是( )。

A 个人住房贷款

B 个人投资贷款

C 个人消费贷款

D 个人经营贷款

E 个人信用卡透支

【正确答案】：A,C,D,E

[解析] 个人投资贷款包括在个人经营贷款里。

第35题

下列关于伪造货币罪的说法中，正确的是( )

A 伪造货币罪是指仿造人民币或外国货币的式样，非法制造假货币，冒充法定货币的行为

B 本罪侵犯的客体是国内市场流通的人民币

C 本罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人

D 伪造货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金

E 伪造货币集团的首要分子处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

【正确答案】：A,C,D,E

[解析] 本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，包括本国货币管理制度和在本国流通的外国货币的管理制度。

第36题

银团贷款成员有( )。

A 银团牵头行

B 银团组织行

C 银团代理行

D 银团委托行

E 银团参加行

【正确答案】：A,D,E

[解析] 银团贷款成员有银团牵头行、银团代理行、银团参加行等角色。

第37题

下列各项中，属于票据继受取得的方式有( )。

A 交付

B 继承

C 税收

D 背书

E 因公司合并而取得

【正确答案】：B,C,D,E

[解析] 交付属于票据的原始取得。

第38题

《银行业从业人员职业操守》的宗旨是( )。

A 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

B 建立健康的银行业企业文化

C 维护银行业良好的信誉

D 促进银行业的健康发展

E 建立健康的银行业信用文化

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 《银行业从业人员职业操守》的宗旨：规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

第39题

公司设立的法律特征是( )。

A 公司设立是公司发起人为促成公司成立并取得法人资格

B 设立行为只能发生在公司成立以前，并应当严格履行法定的条件和程序

C 设立行为的目的是最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力

D 设立公司的内容对所有公司而言一般相同

E 公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别

【正确答案】：A,B,C,E

[解析] 公司设立的法律特征：①设立的主体是发起人。②设立行为只能发生在公司成立之前，并严格履行法定的条件和程序。③设立行为的目的在于公司最终取得法人主体资格，使公司具有权利能力和行为能力。④公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别。D选项不是公司设立的法律特征。

第40题

下列属于中国银监会监管措施的是( )。

A 市场准入

B 非市场监管

C 监管谈话

D 现场监管

E 信息披露监管

【正确答案】：A,B,C,E

[解析] D选项不属于中国银监会的监管措施。

三、判断题(本大题15小题.每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。)

第1题

国际收支的经常项目反映的是一国同国外日常资金往来情况。( )

【正确答案】：　X

[解析] 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况。

第2题

在一般货币政策工具中，中央银行实施再贴现政策时具有较强的主动性。( )

【正确答案】：　X

[解析] 中央银行实施再贴现政策时，只有商业银行有再贴现的需求时，它才能发挥作用，所以再贴现政策具有较强的被动型。

第3题

目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。( )

【正确答案】：　X

[解析] 央行票据是中国人民银行发行的调节市场货币供应量的主要券种。

第4题

我国第一家城市信用社是在张家港市成立的。( )

【正确答案】：　X

[解析] 我国第一家城市信用社是在河南省驻马店市成立的。

第5题

一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。( )

【正确答案】：　√

[解析] 一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

第6题

中央银行可以通过逆回购业务，向市场投放资金，增加流动性。( )

【正确答案】：　√

[解析] 逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，逆回购为央行向市场上投放流动性的操作。

第7题

借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。( )

【正确答案】：　X

[解析] 根据《商业银行法》借款人向第三人转移借款合同项下的债务时，必须征得贷款人同意。

第8题

托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。( )

【正确答案】：　X

[解析] 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

第9题

反映银行是否达到股东价值最大化这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。( )

【正确答案】：　√

[解析] 银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率(Return on Equity，ROE)，即净利润与资本的比率。

第10题

对于可撤销合同，当事人请求撤销的，法院或仲裁机构不得变更。( )

【正确答案】：　√

[解析] 《合同法》第五十四条规定，当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。

第11题

罚款是行政处分中的一类。( )

【正确答案】：　X

[解析] 罚款是行政处罚中的一类。

第12题

重组是银行业金融机构的一种市场退出方式，其对银行业体系冲击较小。( )

【正确答案】：　√

[解析] 我国银行业金融机构的退出机制建设，应结合中国实际，根据问题机构的现实状况，选择行政接管、重组、并购、撤销、关闭清算等多种市场退出方式，以尽可能小的社会震动和处置成本、尽可能少的公共资源，最大限度地保护存款人、债权人和纳税人的利益。

第13题

银行业从业人员应当按法定程序积极协助国家执法机关的执法活动，不泄露执法活动的信息，不协助客户隐匿、转移资产。( )

【正确答案】：　√

[解析] 上述说法符合《银行业从业人员职业操守》中“协助执行”的规定。

第14题

窗口指导不具有法律效力，但却具有强制性。( )

【正确答案】：　√

[解析] 以限制贷款增加额为特征的窗口指导，作为一种货币政策工具，虽非法律规定，只是劝告性指导，但由于这种指导来自享有很高信誉和权威的中央银行，实际上带有很大程度的强制性。如果民间金融机构不听从指导，尽管不承担法律责任，但最终要承受因此带来的其他方面的经济制裁。

第15题

单位协定存款中的存款利息全部按活期存款利率计算。( )

【正确答案】：　X

[解析] 对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息。

Love will find a way. 爱心所至,金石为开.
He that stumbles and falls not mends his pace. 绊了一脚而未跌倒的人,一定会走得更快.