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A、资信调查 B、转账结算 C、贸易融资D、风险担保
271、洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某
项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。
试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（C）。
A、借用金融机构
B、保密天堂C、仿造商业票据
D、通过证券和保
险业洗钱
272、《商业银行法》第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余
额的比例不得超过（B）” 。
A、5%
B、10% C、15%D、20%
273、甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的
偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。
A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金
274、甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，
乙出资价值40万元的机器设备。公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价
值只有20万元。则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（C ）。
A、股东达到设立公司合意日期B、经有关部门批准同意日期C、公司营业执照签发日期D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期
275、
A、江苏张家港B、天津市
C、宁波鄞州D、江苏泗阳
276、一般所说的货币供应量指标是指（C）。
A、M0
B、M1 C、M2D、L
277、商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的
行为属于（A）。
A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪
278、非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C）。
A、是否涉及巨额资金 B、是否涉及众多被
害人C、是否具有非法占有为目的 D、是否由单位组织实施
279、王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时
对外签约。后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。王某以此合同
书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（ D ）。
A、不成立 B、无效
C、效力待定D、有效
280、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生
风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管
理方法。
A、风险对冲 B、风险分散 C、风险转移D、风险规避
281、下列不属于风险转移方式的是（ D ）。
A、保险
B、担保 C、转让D、客户分散
282、风险识别的主要方法不包括（ D ）。
A、失误树分析法B、VaR C、专家预测法D、流程图分析法
283、（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A、风险转移 B、风险规避 C、风险分散D、风险对冲
284、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（A）。
A、商誉B、商业银行对未并表金融机构的资本投资C、附属资本D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
285、以下风险中，属于系统风险的是（B）。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险D、流动性风险
286、个人客户储蓄比例的计算公式为（C）。
A、流动性资产/每月支出 B、投资资产/净资产C、盈余/税后收入 D、负债/税前收入
287、财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支
出之比。当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？（ D ）
A、＞50% B、＜50%
C、＞100%D、＞200%
288、在非财务因素分析中，借款企业风险较低的是（ D ）。
A、企业的产品属于新兴行业B、企业的固定成本比重大C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强D、相关行业法律政策的稳定
289、在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（C）。
A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势
290、同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办
理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划
为（B）。
A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款D、可疑贷款
291、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。
A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款D、可疑贷款
292、违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（ D ）。
A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款D、可疑贷款
293、根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计
师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（B）。
A、该股票的承销期内和期满后一年内B、该股票的承销期内和期满后
六个月内C、出具审计报告后六个月内 D、出具审计报告后一年内
294、一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。根据支付结
算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（ D ）元。
A、360元 B、540元 C、900元D、1000元
二、多选题
1、商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ ABCD ）。
A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款
2、交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括
（
ACD ）。
A、选择风险 B、集中风险 C、承销风险D、操作风险
E、内在风险
3、信贷资金的特征有（ ABCD ）。
A、虚拟性 B、期限性
C、周转性D、增值性
4、商业银行的信贷资金来源包括（ ABC ）。
A、资本金 B、各项存款 C、借款D、各项贷款
5、商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ ABCD ）。
A、合理进行贷款定价 B、信贷资产分散化C、对客户确定最高综合授信额度 D、制定正确的贷款政策
6、商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ ABCD ）。
A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序
7、对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪
些处罚（ ABC ）。
A、罚款
B、按比例赔偿C、行政处分D、责令清收
8、贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银
行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ ABD ）。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的C、没有向人民银行指定的借款人贷款的D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
9、根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题
的通知》，上市公司对外担保应当遵守下列规定（ ACD ）。
A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位
或个人提供担保B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方应当具有实际
承担能力
10、劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有，主要包括哪些（ ABCD ）。
A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等B、集体经济组织的财产C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施D、集体所有的其他财产
11、下列关于信用卡透支的说法正确的是（ ABC ）。
A、属于纯信用贷款 B、主要用于消费支出C、对超过免息期的客户收取利息 D、发卡行通过收费实现获利
12、下列关于项目贷款表述正确的有（ ABD ）。
A、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制，
因而对发起人本身的信用能力影响较小B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人D、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分
13、包买票据作为特殊的票据贴现表现在（ BCD ）。
A、典型的短期国际贸易融资方式B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保C、包买商对出口商不具有追索权D、主要用于延期支付的大型设备贸易中
14、下列属于票据贴现审查的内容有（ ABCD ）。
A、票据是否有真实的贸易背景 B、票据贴现申请人的信誉C、票式和要件是否合法、齐全 D、贴现的原因或用途是否正当
15、下列属于短期进出口贸易融资的是（ ABC ）。
A、出口押汇 B、打包放款 C、国际保理D、福费廷
16、下列关于外贸融资的说法正确的是（ ABCD ）。
A、打包放款是