时间:2010-07-13 15:52:46
D.具备相应的学历水平和工作经验
E.具备相关监管部门要求的行业资格
38、商业银行开展个人理财业务有下列情形( )的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。
A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；
B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；
C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的；
E.未按规定进行客户评估的。
39、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容( )。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况
C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财计划的收益分配和终止情况
E.涉及的法律诉讼情况
40、个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下( )规定办*理。
A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证*件办*理
B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证*件、直系亲属关系证明办*理
C.境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理
D.境内个人和境外个人账户间的资金划转按国内交易进行管理
E.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证*件即可办*理
判断题
(每题1分，共15分)
1、个人理财业务是建立在委托——代理关系基础上的银行业务。
对
错
2、理财价值观是有对错标准的。
对
错
3、一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越高。
对
错
4、期权卖出者的最大利润是出售期权所得到的期权费。
对
错
5、保险兼业代理人只能为一家保险公司代理保险业务，代理业务范围以《保险兼业代理许可证》核定的代理险种为限。
对
错
6、受益人不能放弃信托受益权。
对
错
7、我国商业银行代理股票业务主要体现在第三方存管业务上。
对
错
8、在基础性金融产品中，股票的风险最高。
对
错
9、在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并由银行承担由此产生的收益和风险。
对
错
10、商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额
对
错
11、现场检查人员少于两人或者未出示合法证*件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。
对
错
12、基金份额持有人有权对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼。
对
错
13、保险代理人、保险经纪人应当有自己的经营场所。
对
错
14、县级人民政府颁发的体育方面的奖金可以免纳个人所得税。
对
错
15、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额也应计入外汇局批准的投资购汇额度。
对
错
1、个人理财在国外的发展的的成熟时期为( )。
A.20世纪60年代
B.20世纪70年代
C.20世纪80年代
D.20世纪90年代
参考答案： C 答案解析： 见教材5页。
2、私人银行业务的核心是( )。
A.个人信用、按揭业务
B.提供投资理财产品
C.理财规划服务
D.税务筹划
参考答案： A 答案解析： 见教材3页。
3、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )服务。
A.个性化
B.安全性
C.复杂化
D.流动性
参考答案： C 答案解析： 见教材11页。
4、按照美国学者罗斯托的观点，下列( )个发展阶段被划分为发达国家阶段。
A.传统经济社会
B.经济起飞前的准备阶段
C.大量消费阶段
D.经济起飞阶段
参考答案： D 答案解析： 见教材13页。
5、在经济的( )阶段，个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。
A.扩张
B.繁荣
C.恢复
D.收缩
参考答案： B 答案解析： 见教材13页。
6、名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为( )。
A.名义利率=实际利率-通货膨胀率
B.实际利率=名义利率-通货膨胀率
C.名义利率=通货膨胀率-实际利率
D.实际利率=通货膨胀率-名义利率
参考答案： D 答案解析： 见教材14页。
7、预期未来温和通货膨胀，个人理财策略应为( )。
A.增加储蓄配置
B.增加债券配置
C.减少股票配置
D.增加黄金配置
参考答案： D 答案解析： 见教材15页。
8、预期未来本币升值，应采用的理财策略为( )。
A.减少储蓄配置
B.减少债券配置
C.减少股票配置
D.增加房产配置
参考答案： A 答案解析： 见教材20页。
9、一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用的理财策略为( )。
A.减少储蓄配置
B.减少债券配置
C.减少股票配置
D.减少房产配置
参考答案： D 答案解析： 见教材23页。
10、一般来说，在( )中，家庭财务状况应该为无新增负债。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
参考答案： A 答案解析： 见教材26页。
11、在个人生命周期中的退休期，个人理财的投资组合应以( )为主。
A.固定收益工具
B.股票
C.外汇
D.房产
参考答案： D 答案解析： 见教材27页。
12、选择性支出又称为( )。
A.义务性支出
B.强制性支出
C.必要性支出
D.任意性支出
参考答案： B 答案解析： 见教材28页。
13、把选择性支出大部分都用在当前消费上，提升当前的生活水平的理财价值观为( )。
A.后享受型
B.先享受型
C.购房型
D.子女中心型
参考答案： A 答案解析： 见教材30页。
14、如果理财目标时间短且完全无弹性，则应采取( )作为理财产品为最佳选择。
A.银行存款
B.房产
C.股票
D.债券
参考答案： A 答案解析： 见教材31页。
15、由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量的概念为( )。
A.绝对风险承受能力
B.相对风险承受能力
C.次级风险承受能力
D.初级风险承受能力
参考答案： B 答案解析： FV期初=(10000/0.05)*﹝(1+0.05)8-1﹞*(1+0.05)=100265.64元
16、王先生在未来8年内每年年初获得10000元，年利率为5%，则这笔年金的终值为( )。
A.310265.64
B.100265.64
C.281420.08
D.268019.12
参考答案： A 答案解析： 见教材36页。单利终值=5000×(1+5×5%)=6250元
17、存5000元入银行，年利率是5%，5年后单利终值是( )。
A.6250元
B.6210元
C.6300元
D.6296元
参考答案： B 答案解析： 见教材39页。
18、一组数据偏离其均值的平均距离为( )。
A.方差
B.标准差
C.变异系数
D.协方差
参考答案： C 答案解析： 见教材39页。
19、某项目的预期收益率为20%，其标准差为0.10，则此项目的变异系数为( )。
A.2
B.0.02
C.0.5
D.1
参考答案： B 答案解析： 见教材40页。
20、信用风险属于( )。
A.系统风险
B.非系统风险
C.市场风险
D.政策风险
参考答案： D 答案解析： 见教材42页。
21、市场有效性假定所对应的投资策略为( )。
A.主动投资策略
B.技术分析
C.基本面分析
D.被动投资策略
参考答案： A 答案解析： 见教材43页。
22、资产配置应以( )为出发点。
A.调查了解客户
B.生活设计
C.风险规划
D.产品组合
参考答案： C 答案解析： 见教材49页。
23、金融资产的交易机制中，最主要的是( )。
A.风险机制
B.收益机制
C.价格机制
D.流动机制
参考答案： C 答案解析： 见教材49页。
24、金融市场常被看作国民经济的"晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的( )。
A.资源配置功能
B.调节功能
C.反映功能
D.集聚功能
参考答案： C 答案解析： 见教材58页。
25、关于债券市场功能的论述，不正确的有( )。
A.债券市场是债券流通和变现的理想场所
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