时间:2010-10-30 17:35:00
61. 所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产( )。
A 差额
B 总额
C 全额
D 余额
答案:B
[解析] 换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产总额。它反映的是基金资产的流通情况。
62. 2002年10月，( )成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。
A 北京黄金交易所
B 广州黄金交易所
C 深圳黄金交易所
D 上海黄金交易所
答案:D
[解析] 随着2002年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。
63. 下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( )。
A 股票
B 商业汇票
C 期权
D 期货
答案:A
[解析] 按职能划分，金融工具可分为三类：一类用于投资筹资，如股票；一类用于支付，便于商品流通，主要指各种票据；一类用于保值投机，如期权期货等衍生金融工具。
64. 银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是( )。
A 债项评级
B 客户信用评级
C 被动评级
D 集团评级
答案:B
[解析] 题目给出的是客户信用评级的定义。根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级，被动评级和集体评级的概念。分析题干，我们并未看到评级方或被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。
银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是客户信用评级。被动评级是指被评对象是被动的，没有委托资信评级机构对自己进行有关资信评级，而资信评级机构根据自己收集的公开资料对被评对象进行的评价。被动评级往往是资信评级机构应投资者的要求进行的，或者资信评级机构认为应该向投资者揭示有关风险而进行的，但也有的资信评级机构是为了迫使有关主体委托其评级而开展的。
65. 以下是商业银行被动负债的方式的选项有( )。
A 中央银行借款
B 活期存款
C 国际金融市场融资
D 发行贷款
答案:B
[解析] 存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。
66. 信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。
A 信用证是一项独立文件
B 开证申请人是信用证第一付款人
C 开证行是信用证第一付款人
D 信用证业务处理的是单据
答案:C
[解析] 信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其业务处理的是单据。
67. 根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。
A 信托投资业务
B 证券经营业务
C 非自用房地产投资业务
D 买卖金融债券业务
答案:D
[解析] 根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务，而不能参与信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。
68. 下列可以作为抵押财产的是( )。
A 正在建造的建筑物、船舶
B 土地所有权
C 医院设备
D 大学教学楼
答案:A
[解析] 抵押是指为担保债务的履行债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权情形时，债权人有权就该财产优先受偿。根据物权法规定，债务人或第三人有权处分的一些物品可以抵押。根据其规定，以上可以作为抵押财产的是A。土地的所有权是属于国家的，任何机构或个人无权处置；学校和医院属于事业单位，大部分资金来源于财政拨款，其财产不能用作抵押担保。
69. 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( )。
A 可以
B 不可以
C 只要银行接受就可以
D 有相应的财产能力就可以
答案:B
[解析] 医院属于事业单位，不具备担保资格。与以盈利为目的的企业单位不同，事业单位是以政府职能、公益服务为主要宗旨的一些公益性单位、非公益性职能部门等。大家可以想一下，如果医院可以为钢铁厂提供担保，一旦钢铁厂不能还款，医院就必须承担还款责任，可能导致医院运营出现问题甚至倒闭，那么人们要到哪里去看病呢?政府不可能让这种严重影响民生的状况出现，所以像医院、学校这种事业单位是不能提供贷款担保的。
70. A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请( )。
A 项目贷款承诺
B 开立信贷证明
C 履约保函
D 借款保函
答案:C
[解析] 履约保函为保函申请人诚信、履约保证。若怀疑合同另一方不能履约便可签此保函来促使其保证履行义务。
71. 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。
A A股
B B股
C H股
D D股
答案:C
[解析] 根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股(国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易)、B股(国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H股(中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票)、N股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票)。
72. 经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。
A 繁荣
B 衰退
C 萧条
D 复苏
答案:C
[解析] 本题考查了宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。而根据以上几个选项，宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
73. 哪一项不构成经济结构对商业银行影响?( )
A 国民经济的增长速度
B 国民经济的增长质量
C 国民经济增长的可持续性
D 是否出现顺差
答案:D
[解析] 经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行：经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。D属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。
74. 我国商业银行的主要业务对象是( )。
A 个人
B 企业
C 政府
D 社会团体
答案:B
[解析] 在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。
75. ( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
A 财政政策
B 货币政策
C 利率政策
D 赤字政策
答案:B
[解析] 货币政策的定义。利率政策也属于货币政策的一种，赤字政策属于财政政策。
76. 下列关于直接融资的表述，错误的是( )。
A 直接融资足指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
B 直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C 金融机构起“牵线搭桥”的作用
D 直接融资没有金融机构的参与
答案:D
[解析] 直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。
77. 商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。
A 制度安排创新
B 机构设置创新
C 管理模式创新
D 金融产品创新
答案:D
[解析] 制度安排创新是经济主体之间进行合作的一种方式和机制的创新；机构设置创新，一是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，二是扁平化(通过减少行政管理层次、裁减冗余人员建立一种紧凑、干练的组织结构)；管理模式创新，基于新的管理思想、管理原则和管理方法，改变银行的管理流程。它可以解决主要的管理问题，降低成本和费用，提高效率，增加员工和客户的满意度和忠诚度；金融产品创新，是银行金融创新的核心，对银行的收入和市场有非常明显的影响。
78. 实践中最常见的利率违规行为是( )。
A 银行以高于法定利率吸收存款的行为
B 银行以低于法定利率吸收存款的行为
C 银行以高于法定利率发放贷款的行为
D 银行擅自或变相以高利率发行债券的行为
答案:A
[解析] BCD选项皆为利率违规行为，A选项是实践中最常见的利率违规行为。
79. 下列说法不正确的是( )。
A 若已知客户每月同定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算
B 客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金
C 客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本
D 在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
答案:C
[解析] 以存款做储备同样存在机会成本，即因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率。
80. 关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。
A 需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B 远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C 远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
答案:B
[解析] 远期外汇又称期汇交易，指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种。金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。远期外汇最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。
81. 下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A 卖出持有的央行票据
B 同业拆入资金
C 上市发行股票
D 将商业汇票转贴现
答案:C
[解析] 上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决商业银行短期资金紧张问题。
82. 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。
A 不打听与自身工作无关的信息
B 未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C 当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D 未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行
答案:C
[解析] 根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
83. 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这是银行金融创新中保护客户利益要注意的( )方面。
A 妥善处理利益冲突
B 充分信息披露
C 客户资产隔离
D 引导理性消费
答案:C
[解析] 本题考查的是关于客户资产隔离的方面的认识。这些选项都属于客户利益保护。
根据题干给出的含义描述，没有涉及信息披露、理性消费、利益冲突。
客户资产隔离指的是银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突，指公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。
84. 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。
A 因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B 建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C 建议客户若不急用，明年初再来结汇
D 建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
答案:A
[解析] 监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。
85. 银行工作人员在得知客户资金是走*私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。
A 可以为其提供资金账户
B 可以为其将财产转换为金融票据
C 可以为其将资金汇往境外
D 以上三种做法都不合法
答案:D
[解析] A、B、C选项中的行为均构成洗钱罪。
86. 以下关于行贿、受贿说法正确的是( )。
A 为上级领导子女留学承担学费不算行贿
B 行贿只是个人的事情，单位不构成行贿
C 行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚
D 国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚
答案:D
[解析] A选项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体。行贿人在被追诉前主动交代行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。D选项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。
87. 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，( )。
A 该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B 该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C 该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D 该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
答案:D
[解析] 该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C选项行为均违反了内幕交易原则。
88. 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。
A 在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B 利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C 不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D 以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
答案:D
[解析] 根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
89. 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。
A 牵头行
B 代理行
C 参加行
D 安排行
答案:C
[解析] 牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安