2013年下半年银行从业资格考试《公共基础》真题及答案

一、单项选择题

1. 《第三版巴塞尔协议》的发布时间是( )。

A.2009年12月

B.2010年12月

C.2011年12月

D.2012年12月

[答案]B

[解析]巴塞尔委员会于2010年12月发布了第三版巴塞尔协议，该协议主要体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维，按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求，确立了国际银行业监管的新标杆。

2.刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.68%，他能取回的全部金额是()元。

A.3001.69 

B.3001.44

C.3001.20 

D.3001.10

[答案]A

[解析]按照积数计息法，刘先生在10月1日款，应得的本息=3000+3000×0.68%÷360×30≈3001.69(元)。

3. 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。

A.临时存款账户 

B.基本存款账户 

C.一般存款账户 

D.专用存款账户

[答案]B

[解析]A选项临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户;C选项一般存款账户简称一般户.是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户;D选项专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

4. 下列不属于商业银行内部控制原则的是( )。

A.适应性原则 

B.审慎性原则 

C.独立性原则 

D.有效性原则

[答案]A

[解析]商业银行银行内部控制的原则有：①全面性原则;②审慎性原则;③有效性原则;④独立性原则。

5. 2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。

A.只能有一个 

B.可以上浮 

C.可以下浮 

D.可以自由浮动

[答案]C

[解析]2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。

6. ( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证 

B.客户授信额度 

C.信用证 

D.开立信贷证明

[答案]A

[解析]备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证。备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

7. 下列不属于支付结算业务的是( )。

A.信用卡 

B.票据 

C.汇款 

D.托管

[答案]D

[解析]支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇票、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。故D选项符合题意。

8. 银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是( )。

A.坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

B.在银行规定的反馈时限内答复客户

C.在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限

D.没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户

[答案]C

[解析]处理客户投诉时，如果在投诉时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限，故C选项错误。

9. 银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是( )。

A.公平竞争准则 

B.商业秘密与知识产权保护准则

C.规避利益冲突 

D.禁止贿赂及不当便利

[答案]B

[解析]商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

10. 在定期存款中，最典型的代表是( )。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

[答案]A

[解析]定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是最为常见、典型的代表。

11. 下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是( )。

A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.划线支票

[答案]C

[解析]现金支票用来支取现金;转账支票只能用于转账，不能支取现金;普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。

12. 下列不属于非银行金融机构的是( )。

A.企业集体财务公司 B.信托公司

C.汽车金融公司 D.典当行

[答案]D

[解析]由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

13. 中国人民银行的职责不包括( )。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.监督管理黄金市场

D.经理国库

[答案]B

[解析]选项B，对银行业金融机构实行并表监督管理属于中国银监会的职责。其他选项的表述均属于中国人民银行的职责。

14. 同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )的要求。

A.相互监督 B.公平竞争 C.团结合作 D.尊重同事

[答案]C

[解析]同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。

15. 在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立( )。

A.人文关怀 B.竞争意识 C.个人主义 D.团队精神

[答案]D

[解析]略。

16. 银行最重要的无形资产是( )。

A.良好声誉 B.土地使用权 C.专有技术 D.商标权

[答案]A

[解析]略。

17. 在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量( )的宏观经济指标。

A.国际收支平衡 B.物价稳定 C.充分就业 D.经济增长

[答案]B

[解析]衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货澎胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

18. 下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。

A.个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账

D.银行间债券市场进行的债券交易

[答案]C

[解析]单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。个人银行账户之间当日累计外币等值l0万美元以上的款项划转为报考主体应报告的大额交易。B、D选项属于免于报告的交易。

19. 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下( )。

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

[答案]A

[解析]银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

20. 张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为()。

A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

[答案]C

[解析]张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。

21. 贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是( )。

A.不得向关系人发放信用贷款

B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

[答案]D

[解析]贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。

22. 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。

A.商业银行的监事 B.商业银行的管理人员

C.商业银行董事投资的公司 D.保险公司

[答案]D

[解析]《商业银行法》第四十条规定的“关系人”是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

23. 下列关于合同成立的描述，不正确的是( )。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

[答案]C

[解析]采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点，而不是发件人的主营业地。

24. 下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是( )。

A.村镇银行工作人员 B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员 D.农村信用社工作人员

[答案]B

[解析]《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员.必须遵守《银行业从业人员职业操守》。

25. 禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。

A.勤勉尽职 B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私 D.公平竞争

[答案]D

[解析]公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员、公平竞争、禁止商业贿赂。A、B、C选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的。不符合题意。

26. 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( )的行为。

A.他人财物 B.本单位财物 C.公共财物 D.其他公司财物

[答案]C

[解析]贪污罪，是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。

27. 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。

A.土地储备贷款 B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款 D.法人商业用房按揭贷款

[答案]B

[解析]房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。

28. 根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是( )。

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务

B.区分现钞和现汇账户管理

C.不再区分境内个人账户和境外个人账户

D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

[答案]A

[解析]A项.个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账;B、D两项.个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率.进行独立核算;C项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。

29. 下列关于保证的描述正确的是( )。

A.一般保证不具有补充性

B.一般保证人没有先诉抗辩权

C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任

[答案]D

[解析]保证的方式分为一般保证与连带责任保证，一般保证人的保证责任是一种补充责任，享有先诉抗辩权，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任.故A、B、C选项错误。一般保证的保证人或连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任，故D选项正确。

30. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期( )内不行使，票据权利消灭。

A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年

[答案]D

[解析]持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭。

31. 一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为( )。

A.循环信用证 B.背对背信用证 C.对开信用证 D.预支信用证

[答案]B

[解析]在贸易实务中.中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时.中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证.以其为申请人，以实际供应商受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。

32. 单位存款人用于( )的资金通常存人临时存款账户。

A.期货交易保证金 B.信托基金

C.政策性房地产开发资金 D.注册验资

[答案]D

[解析]临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。

33. 抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

[答案]A

[解析]抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

34. 某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是( )元。

A.51425 B.51500 C.51200 D.51400

[答案]B

[解析]一年后，客户提款时获得的本息和为50000+50000×3%=51500(元)。

35. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )准则的要求。

A.诚实信用 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.公平竞争

[答案]C

[解析]专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

36. 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是( )。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D.根据客户需要推荐合适的产品

[答案]C

[解析]向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故C选项错误。

37. 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是( )。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

[答案]C

[解析]银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，故C选项正确;不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，故A选项错误;按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，故D选项错误;不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，故B选项错误。

38. 以下不属于礼貌服务内容的是( )。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

[答案]D

[解析]D选项内容属于“公平对待”的内容。

39. 在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是( )。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

[答案]C

[解析]在代理销售产品的过程中，银行工作人员应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。

40. 下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

[答案]D

[解析]法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。D选项中应为高于普通流动资金贷款。

41. 2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )日为结息日。

A.7 B.15 C.20 D.25

[答案]C

[解析]根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

42. 企业信息咨询业务不包括( )。

A.项目评估 B.企业信用评估

C.验证企业的注册资金 D.税务服务

[答案]D

[解析]企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。

43. 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，( )。

A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

[答案]D

[解析]该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。

44.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()天内予以回复。

A.15 B.20 C.30 D.60

[答案]C

[解析]国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。

45. 承担检查失误、清收不力责任的是( )。

A.贷款调查人员 B.贷款评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员

[答案]D

[解析]贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。