银行代理理财产品的概念和销售原则

 

5.  银行代理理财产品

 

 

 

5.1 银行代理理财产品的概念

 

 

 

5.2 银行代理理财产品销售的基本原则

 

 

 

5.3 银行代理理财产品分类

 

  5.3.1 基金

 

  5.3.2 股票

 

  5.3.3 保险

 

  5.3.4 国债

 

  5.3.5 信托

 

  5.3.6 黄金

 

 

 

5.1 银行代理理财产品的概念

 

指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。

 

 

 

5.2 银行代理理财产品销售的基本原则

 

1．适用性原则

 

2．客观性原则

 

 

 

 

 

基金开户-认购

 

5.3 银行代理理财产品分类

 

 

 

5.3.1 基金

 

 

 

1．基金开户

 

2．基金认购

 

（1）基金认购的概念

 

（2）基金认购的原则：金额认购、面额发行。

 

（3）认购价格，认购费率

 

（4）基金认购程序

 

 

 

 

 

基金申购-赎回

 

3．基金申购

 

（1）基金申购的概念

 

（2）选择申购收费类别

 

（3）T——T+1——T+2

 

（4）基金申购的原则：“未知价”原则

 

（5）定期定额申购

 

（6）基金申购程序

 

（7）前端收费、后端收费

 

4．基金赎回

 

（1）基金赎回的概念

 

（2）处理原则“先进先出”

 

 

 

 

 

基金转换-分红

 

5．基金转换

 

（1）基金转换的概念。

 

（2）T——T+1——T+2

 

6．基金分红

 

（1）基金分红的概念

 

（2）《证券投资基金管理暂行办法》中对于基金分红的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。

 

（3）基金分红的形式：现金分红和红利再投资。（一般银行默认为现金分红）

 

 

 

 

 

基金的流动性及收益情况

 

7．基金的流动性及收益情况

 

（1）基金的流动性

 

开放式基金流动性强，但须支付一定的手续费。

 

货币市场基金具备非常好的便利性和流通性，有“活期储蓄”之称。

 

（2）基金的收益

 

证券投资基金的收益主要有：

 

· 证券买卖差价——资本利得

 

· 红利收入

 

· 债券利息

 

· 存款利息收入

 

影响基金收益的因素：

 

· 来自于基金的基础市场

 

· 来自于基金自身的因素

 

各类基金的收益排序（由高到低）：股票型基金-混合型基金-债券型基金-货币市场基金

 

 

 

 

 

基金的风险

 

8．基金的风险

 

（1）基金风险的概念

 

（2）各个种类的基金风险状况各异

 

（3）基金产品主要包括两种风险：

 

· 价格波动风险

 

· 流动性风险

 

 ★ 银行从业资格考试 ★   ★ 银行从业考试真题 ★   ★ 银行从业资格题库 ★