时间:2016-02-24 13:22:03
A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 投资风险
D. 操作风险
参考答案：B
46. 我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，信贷审查与批准的权利都集中在信贷部，信贷部负责人及其下属在收受某借款企业贿赂的情况下，向该企业违规发放了贷款，导致该笔贷款最终不能收回。这种情形是该商业银行承受的
( )。
A. 市场风险
B. 国家风险
C. 信用风险
D. 操作风险
参考答案：C
47. 风险价值法(VaR法)主要用于( )的评估。
A. 信用风险
B. 市场风险
C. 汇率风险
D. 投资风险
参考答案：B
48. 在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于( )管理。
A. 信用风险
B. 利率风险
C. 汇率风险
D. 投资风险
参考答案：C
49. 我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行( )管理的举措。
A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 国家风险
参考答案：A
50. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于( )。
A. 25%
B. 35%
C. 50%
D. 60%
参考答案：A
51. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于( )。
A. 15%
B. 25%
C. 35%
D. 55%
参考答案：C
52. 在银行业监管中，现场检查的基础是( )检查。
A. 风险性
B. 合规性
C. 有效性
D. 适宜性
参考答案：B。
参考解析：参见教材209页。现场检查包括合规性检查和风险性检查两类，其中合规性检查是现场检查的基础
53. 下列法律法规中，不属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法规体系中第一
层次依据的是( )。
A. 《公司法》
B. 《证券法》
C. 《证券投资基金法》
D. 《客户交易结算资金管理办法》
参考答案：D。
参考解析：参见教材211页。法律法规体系包括三个层次，法律是第一层次，部门规章是第二层次，主要是各类办法;第三层次是各类监管规则。
54. 在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立主体间的权利义务法律关系，适用保险( )法律规范。
A. 商事
B. 刑事
C. 民事
D. 行政
参考答案：C
55. 如果一国出现国际收支逆差，则该国( )。
A. 外汇供不应求，外汇汇率上升，本币贬值
B. 外汇供不应求，外汇汇率下降，本币升值
C. 外汇供过于求，外汇汇率上升，本币贬值
D. 外汇供过于求，外汇汇率下降，本币升值
参考答案：A
56. 当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致
( )。
A. 外汇储备增多，通货膨胀
B. 外汇储备增多，通货紧缩
C. 外汇储备减少，通货膨胀
D. 外汇储备减少，通货紧缩
参考答案：A
57. 如果我国人民币实现国际化，被其他国家作为储备货币，则我国就成为储备货币发行国。到那时，我国的国际储备就可以( )。
A. 增加外汇储备
B. 保有较少总量
C. 投资更多股权
D. 增加资源储备
参考答案：B。
参考解析：储备货币发行国对储备的需求减少。
58. 我国外汇储备总量在2011年3月底就已经突破3万亿美元。主流观点认为我国外汇储备总量已经过多。为遏制外汇储备过快增长，我国可以采取的措是
( )。
A. 实行外汇储备货币多元化
B. 实行持有的国外债券多元化
C. 实行外汇储备资产结构的优化
D. 鼓励民间持有外汇
参考答案：D
59. 与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事( )。
A.居民与非居民之间的借贷
B. 非居民与非居民之间的借贷
C. 居民与非居民之间的外汇交易
D. 非居民与非居民之间的外汇交易
参考答案：B
60. 1996年12月以来，我国实现了人民币( )。
A. 经常项目可兑换
B. 资本项目可兑换
C. 完全可兑换
D. 金融账户可兑换
参考答案：A
二、 多项选择题 (共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本体不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
61. 在传统的金融市场中，交易的金融工具具有"准货币"特征的市场有( )。
A. 同业拆借市场
B. 回购协议市场
C. 股票市场
D. 债券市场
E. 银行承兑汇票市场
参考答案：ABE。
参考解析：货币市场属于准货币市场的范畴。
62. 大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有( )。
A. 记名
B. 面额固定
C. 不可提前支取
D. 可在二级市场流通转让
E. 利率固定
参考答案：CD
63. 在期权定价理论中，根据布莱克-斯科尔斯模型，决定欧式看涨期权价格的因素主要有( )。
A. 期权的执行价格
B. 期权期限
C. 股票价格波动率
D.无风险利率
E. 现金股利
参考答案：ABCD
64. 下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有( )。
A. 商业银行
B. 储蓄银行
C. 证券公司
D. 信用合作社
E. 小额贷款公司
参考答案：ABD
65. 下列金融机构中，由中国银行业监管委员会负责监管的有( )。
A. 财务公司
B. 期货公司
C. 信托投资公司
D. 金融租赁公司
E. 金融资产管理公司
参考答案：ACDE
66. 商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括()。
A. 品格
B.资本
C. 经营环境
D. 成本
E. 担保品
参考答案：ABCE
67. 投资银行发挥其资金求媒介的职能作用，具体表现在充当( )。
A. 期限中介
B. 成本中介
C. 信息中介
D. 风险中介
E. 流动性中介
参考答案：ACDE
68. 投资银行从事证券信用经纪业务，主要包括( )等类型。
A. 融资或称买空
B. 融资或称卖空
C.融券或称卖空
D. 融券或称买空
E. 证券现货交易
参考答案：AC
69. 随着金融创新的发展，商业银行的贷款业务有逐步"表外化"的倾向。下列业务中体现出这一倾向的有( )。
A. 票据发行便利
B. 大额可转让定期存单
C. 贷款额度
D. 循环贷款协议
E. 周转性贷款承诺
参考答案：ACDE
70. 弗里德曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数有许多差别。弗里德曼的货币需求函数认为( )。
A. 利率对货币需求起主导作用
B. 恒常收入对货币需求量有重要影响
C. 货币需求量是稳定的
D. 货币政策的传导量是货币应量
E. 货币政策实行"单一规则"
参考答案：BCDE
71. 影响货币乘数的诸因素分别是由( )决定的。
A. 政府
B. 投资银行
C. 中央银行
D. 商业银行
E. 社会大众
参考答案：CDE
72. 关于对通货膨胀概念的说法，正确的有( )。
A. 通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度
B. 通货膨胀所指的物价上涨是全部物品及劳务的加权平均价格的上涨
C.通货膨胀所指的物价上涨是因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨
D. 通货膨胀所指的物价上涨是一定时间内的持续上涨
E. 通货膨胀所指的物价上涨在非市场经济中表现为商品短缺、凭票应等
参考答案：ABDE
73. 根据近代世界各国发生通货紧缩的情况分析，通货紧缩的成因有( )。
A. 货币紧缩
B. 资产泡沫破灭
C. 币制改革
D. 多种结构性因素
E. 流动性陷阱
参考答案：ABDE
74. 下列业务中，属于中央银行资产业务的有( )。
A. 再贴现
B. 买入国债
C. 集中存款准备金
D. 国际储备
E. 集中办理票据交换
参考答案：ABD
75. 下列属性中，属于货币政策中介目标选择标准的有( )。
A. 间接性
B. 可控性
C. 可测性
D. 相关性
E. 外生性
参考答案：BCD
76. 下列做法中，属于金融风险管理流程环节的有( )。
A. 风险识别
B. 风险评估
C. 风险转移
D. 风险控制
E. 风险监控
参考答案：ABDE
77. 下列方法中，属于金融危机管理方法的有( )。
A. 构建宏观审慎监管体系
B. 构建贷款的五级分类制度
C. 全面应用 VaR 模型
D. 构建金融安全网
E. 加强国际协调与合作
参考答案：ADE
78. 在银行业的市场运营监管中，对银行的流动性进行监管的主要内容有( )。
A. 监测银行对关系人的贷款变化
B. 银行的流动性应当保持在适当水平
C.检测银行资产负债的期限匹配
D. 检测银行的资产变化情况
E. 检测银行坏账和贷款准备金的变化
参考答案：BCD
79. 一国之所以可以运用货币政策调解国际收支不均衡，是因为货币政策对该国国际
收支可以产生( )等调节作用。
A. 需求效应
B. 结构效应
C. 价格效应
D. 利率效用
E. 供给效应
参考答案：ACD
80. 在国际货币体系中，现行牙买加体系的内容有( )。
A. 国际间资本的自由流动
B. 浮动汇率制合法化
C. 黄金非货币化
D. 大特别提款权的作用
E. 大对发展中国家的融资
参考答案：BCDE
三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
(一)
我国一家商业银行201 1年年来的业务基本情况如下：普通股4亿元，未分配利润1.5亿元，计提各项损失准备2亿元，长期次级债券2.5亿元;贷款余额180亿元，在中央银行存款24亿元，加权风险总资产120亿元;吸收存款240亿元。该行计划在2012年新吸收存款30亿元，新发放贷款20亿元。
81.该行2011年年末核心资本为( )亿元。
A.4.5
B.5.5
C.6.5
D.7.5
参考答案：B。
参考解析：把未分配利润和普通股相加即可
82.假定按8%的资本充足率规定，在上述条件下，该行201 1年年末的加权风险总资产不得超过( )亿元。
A.115
B.120
C.125
D.130
参考答案：C。
参考解析：银行的总资本是10亿元，根据8%的资本充足率标准，可以倒求出风险资产不得超过125亿元。
83. 2012年该行新吸收存款30亿元后即存入中央银行10亿元，假定2012年法定存款准备金率由201 1年的l0%上调到12%，该行可动用的在中央银行的存款是
( )亿元。
A.1.0
B.1.6
C.2.4
D. 5.0
参考答案：B。
参考解析：本题要分开来算。2011年的法定准备是240*10%=24，在央行存款正好是24，因此2011年没有超额准备。2012年法定准备应该是30*12%-3.6，2012在银行存款是10，因此超额准备是10-3.6=6.4. 但是不要忘记由于准备金率上调，2011年所缴纳的法定准备不够，需要从6.4中再扣除，因此最终可用的超额准备是6.4-240*2%=1.6.
84. 在该行资本金构成中，属于附属资本的有( )。
A.普通股
B.未分配利润
C.各项损失准备
D.长期次级债券
参考答案：CD
(二)
国泰世华股份有限公司首次公开发行人民币普通股(A股)的申请获中国证券监督管理委员会核准许可。本次新股发行规模为16亿股，发行的保荐机构为中银证券股份有限公司和国泰证券股份有限公司。本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。参加本次网下初步询价的机构投资者共70家，其中68家提供了有效报价。最终股票发行价定为5.40元/股。
85. 根据保荐制的核心内容，在此次新股发行中，中银证券股份有限公司和国证券
股份有限公司承担发行上市过程中( )。
A. 申购义务
B. 连带责任
C. 投资者责任
D. 融资者义务
参考答案：B
86. 根据我国2010年10月修订以前的《证券发行与承销管理办法》，此次新股发行向询价对象网下配售股份数为( )。
A. 16亿股
B. 12亿股
C. 10亿股
D. 8亿股以下
参考答案：D
87. 根据我国2010年10月修订以前的《证券发行与承销管理办法》，询价对象除证券投资管理公司、证券公司、信托投资公司、保险机构投资者外，还有( )。
A. 商业银行
B. 财务公司
C. 合格境外机构投资者
D. 主承销商自主推荐的具有较高定价能力和长期投资取向的机构投资者
参考答案：BCD
88. 根据有关规定，在此次新股发行网下初步询价阶段，参与询价的机构投资者不得少于( )家。
A. 20
B. 30
C. 50
D. 70
参考答案：C。
(三)
2012 年上半年我国货币政策操作如下：
(1)优化公开市场操作工具组合。春节前，实了公开市场短期逆回购操作，有效熨平了季节性因素引发的银行体系流动性波动;春节后，与下调存款准备金率政策相配合，适时开展公开市场短期正回购操作。
(2)2012年5月，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，同期金融机构存款金额为86万亿元人民币。自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。
2012年7月公布的统计数据显示，二季度经济增长7.6%，三年来首次跌破8%大关，前6个月的CPI同比涨幅分别为4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉动经济增长的"三驾马车"也略显乏力。
89. 我国中央银行下调存款准备金率0.5个百分点，可释放流动性( )亿元人民币。
A. 320
B. 390
C. 4300
D. 8280
参考答案：C。
参考解析：860000*0.5%=4300
90. 我国