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1、问答题 简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。
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本题答案：主要是指银行在贷款中对客户的信用分析集
本题解析：试题答案主要是指银行在贷款中对客户的信用分析集中在5个方面：
（1）借款人品格（Character）
（2）借款人的能力（Capacity）
（3）企业的资本（Capital）
（4）贷款的担保（Collateral）
（5）借款人经营的环境条件（Condition）
2、多项选择题 远期利率协议交易的报价为：3×6“7.94~8.00”。系列说法正确的是（）
A.报价银行的卖出价是7.94
B.报价银行的买入价是7.94
C.报价银行的买入价是8.00
D.报价银行的卖出价是8.00
E.以上四种说法均对
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本题答案：B, D
本题解析：暂无解析
3、填空题 商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为（）、（）、金融衍生工具和投资银行业务四类。
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本题答案：贷款承诺；担保
本题解析：试题答案贷款承诺；担保
4、单项选择题 考察企业长期偿债能力的指标是（）。
A.流动比率
B.酸性比率
C.现金比率
D.资产负债率
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本题答案：D
本题解析：暂无解析
5、问答题 表外业务与中间业务的关系
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本题答案：相同点：
本题解析：试题答案相同点：
业务情况并不反映在资产负债表中；
不同点：
（1）办理中间业务始终不会动用银行资金，而表外业务在开办初期虽然不改变资产负债表总额，但可以在一定条件下转换为表内业务，是一种潜在的资产负债业务；
（2）中间业务可以被看作是表外业务中不存在资金风险的那部分业务；
（3）中间业务重点强调业务的服务功能以及服务手续费带来的收益，而表外业务重点强调控制潜在的风险以及银行通过分担客户风险获得的收益。
6、单项选择题 商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）职能。
A、信用中介
B、支付中介
C、信用创造
D、金融服务
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本题答案：A
本题解析：暂无解析
7、单项选择题 银行和李某签订贷款协议，约定由张某做担保人，保证合同规定，李某不偿还贷款时，由张某承担保证责任。本案中保证的方式属于（）。
A.一般保证
B.连带保证
C.任意保证
D.未设立保证
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本题答案：A
本题解析：暂无解析
8、名词解释 可转换理论
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本题答案：是商业银行资产管理理论的重要内容。可转换理论认为，银行
本题解析：试题答案是商业银行资产管理理论的重要内容。可转换理论认为，银行的贷款不能仅仅依赖于短期和自偿性，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的，这样的资产不论是短期还是长期，不论是否具有自偿性，都可以持有。
9、填空题 商业性评估体系的核心是评价银行的利润和（）。
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本题答案：风险程度
本题解析：试题答案风险程度
10、名词解释 存款负债
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本题答案：是商业银行通过吸收存款方式从社会上筹集的资金，是商业银
本题解析：试题答案是商业银行通过吸收存款方式从社会上筹集的资金，是商业银行主要的资金来源，又称为被动性负债。
11、单项选择题 （）是指客户在银行计算机网络和各种终端设备上，自己动手办理以前由银行职员才能办理的一套银行业务。
A、自助银行
B、电话银行
C、手机银行
D、网络银行
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本题答案：A
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12、问答题 行办理票据贴现的业务操作要点是什么？票据贴现有哪些特点？
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本题答案：（1）票据贴现的审批
（2）票据贴现的具体内
本题解析：试题答案（1）票据贴现的审批
（2）票据贴现的具体内容
（3）票据贴现的期限与额度
特点：
（1）它是以持票人作为贷款直接对象
（4）实行预收利息的方法
（3）它是以票据的剩余期限为贷款期限
（2）它是以票据承兑人的信誉作为还款保证
13、多项选择题 商业银行作为特殊的金融企业，一定要遵循的经营原则是（）
A、保守性
B、透明化
C、安全性
D、流动性
E、赢利性
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本题答案：C, D, E
本题解析：暂无解析
14、名词解释 单元制银行
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本题答案：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要
本题解析：试题答案指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。
15、问答题 为什么商业银行的资本对存款人、债权人利益具有保护作用？
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本题答案：商业银行大部分的经营资金来自存款，可以说商业银行是用别
本题解析：试题答案商业银行大部分的经营资金来自存款，可以说商业银行是用别人的钱去赚钱的。如果银行的资产遭受了损失资金收不回来，存款人的利益必然会受到影响。而资本给存款人提供了一个承受损失的缓冲器，当银行的资产遭受损失时，首先由银行的收益去抵补，若收益不足以抵补，再动用银行的资本金，只要银行的损失不超过日常收益和资本之和，存款人的利益就不会受损害。如果一个银行损失巨大或因别的原因而破产倒闭时，资本可用来对各种债权人提供弥补。
16、问答题 试述资产证券化及其对商业银行的影响？
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本题答案：所谓资产证券化，是指银行将具有共同特征的、流动性较差的
本题解析：试题答案所谓资产证券化，是指银行将具有共同特征的、流动性较差的盈利资产，如贷款、应收款等集中起来，以此为基础发售具有投资特征的证券的行为。通过资产证券化，银行可以将与原本必须持有至到期日的贷款转化为适销的证券资产。
资产证券化实际上是对银行现有资产和负债的重组，对银行加强资产和负债的综合管理具有积极的作用，可以说资产证券化是商业银行经营管理理念的创新，将商业银行的经营能够带来以下变化。
1．资金来源多样化，降低融资成本
2．有效管理资本充足比率
3．获取服务收入
4．降低利率风险
当然，凡事都是一分为二的，有利就有弊，资产证券化对银行和银行管理也会产生一些消极影响。
一是加剧对高质量贷款的竞争。
二是加剧银行吸收存款资金的竞争。
三是贷款增长率下降。资产证券化使许多公司绕过银行，直接通过发行证券筹集资金。
17、名词解释 缺口管理
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本题答案：就是在银行对利率预测的基础上，调整计划期内的资金缺口的
本题解析：试题答案就是在银行对利率预测的基础上，调整计划期内的资金缺口的正负和大小。
18、单项选择题 保留利润属于（）。
A.永久股东权益
B.公开储备
C.非公开储备
D.三级资本
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本题答案：B
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19、名词解释 大额可转让定期存单
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本题答案：一种固定期限、固定利率的，面额较大的可在市场上转让的银
本题解析：试题答案一种固定期限、固定利率的，面额较大的可在市场上转让的银行存单。
20、名词解释 存储流动性
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本题答案：就是保留一定的现金资产和信誉好、流动性强、易变现的证券
本题解析：试题答案就是保留一定的现金资产和信誉好、流动性强、易变现的证券。
21、单项选择题 负债管理不利于银行（）。
A.提高知名度
B.扩大资产规模
C.增强资产流动性
D.稳健经营
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本题答案：D
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22、名词解释 免息日
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本题答案：消费日和指定还款日之间的时间差被称为信用卡的免息期。信
本题解析：试题答案消费日和指定还款日之间的时间差被称为信用卡的免息期。信用卡的最长免息期一般为50天。
23、填空题 商业银行作为金融企业，具备信用中介功能、（）、信用创造功能和金融服务功能。
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本题答案：支付中介功能
本题解析：试题答案支付中介功能
24、单项选择题 商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。
A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
25、判断题 补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。（）
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本题答案：对
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26、多项选择题 股份制商业银行的内部组织机构中，决策机构包括（）。
A.董事会
B.行长（总经理）
C.股东大会
D.监事会
E.分支机构
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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析
27、单项选择题 各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行出资设立存款保险机构的典型代表是（）。
A、美国
B、英国
C、日本
D、德国
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本题答案：D
本题解析：暂无解析
28、问答题 分析融资租赁的基本特征。
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本题答案：（1）设备的所有权和使用权分离
（2）租金分
本题解析：试题答案（1）设备的所有权和使用权分离
（2）租金分期归流
（3）资金与物资运动的紧密结合
（4）承租人对设备和供货商具有选择的权利和责任
29、问答题 商业银行的表外业务存在哪些风险？
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本题答案：（1）信用风险
（2）市场风险
（
本题解析：试题答案（1）信用风险
（2）市场风险
（3）国家风险
（4）流动性风险
（5）筹资风险
（6）结算风险
（7）运作风险
（8）定价风险
（9）经验风险
（10）信息风险
30、名词解释 贷款承诺费
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本题答案：是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收
本题解析：试题答案是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。
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