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1、判断题 我国的进口与出口的数量和结构对国内总供需有重大影响。()
2、单项选择题 下列行为不构成违法行为的是()。
A.以自制人民币换取真币
B.出售自制人民币
C.在不知是假币的情况下使用了假币
D.帮助朋友运输了假币，但数额较小
3、单项选择题 根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是()。
A.担保
B.一般保证
C.抵押
D.质押
4、单项选择题 国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在()。
A.行使直接检查监督权
B.行使建议检查监督权
C.行使在特定情况下的检查监督权
D.放弃其检查监督权
5、单项选择题 中国人民银行在反洗钱活动中应当()。
A．建立反洗钱监测分析中心
B．建立客户身份识别制度
C．建立客户身份资料和交易记录保存制度
D．执行大额交易和可疑交易报告制度
6、判断题 要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。()
7、单项选择题 不属于银行最主要的三大风险的是()。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.战略风险
8、单项选择题 ()是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.无权代理
D.表见代理
9、单项选择题 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门
10、多项选择题 银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行岁，银行业监督管理机构对其的处理措施包括()。
A．责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款
B．情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证
C．构成犯罪的依法追究刑事责任
D．没有违法所得的，处l0万元以上50万元以下罚款
E．取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
11、单项选择题 持票人对支票的权利，自出票Et起()个月。
A.2
B.5
C.6
D.8
12、单项选择题 根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为()。
A.要约
B.要约邀请
C.承诺
D.诺成
13、单项选择题 某公司2011年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为()元。
A．1亿
B．1．6亿
C．4000万
D．6000万
14、单项选择题 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时应该()。
A.向银行管理层披露所处关系
B.公平对待，不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款
D.不可以为其父亲在本行提供贷款安排
15、单项选择题 下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是()。
A.村镇银行工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.政策性银行工作人员
D.农村信用社工作人员
16、单项选择题 下列属于泄露客户信息行为的是()。
A．银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
B．小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D．某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
17、判断题 以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。()
18、单项选择题 以下不属于挪用资金行为的是()。
A.挪用资金进行非法活动的
B.经当事人允许，正常使用资金
C.挪用资金虽未超过3个月，但数额较大，进行营利活动
D.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过3个月未还
19、单项选择题 我国《票据法》所称“票据”是指()。
A．商业票据和银行票据的统称
B．汇票、本票、支票
C．汇票、股票、支票
D．本票、支票、央行票据
20、单项选择题 下列()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。
A．信用记录
B．会计分录
C．客户所在区域的信用环境
D．客户所处行业情况以及财务状况
21、多项选择题 商业银行债券投资的风险主要包括()。
A．政治风险
B．经济风险
C．价格风险
D．利率风险
E．信用风险
22、单项选择题 下列关于金融工具和金融市场叙述中，错误的是()。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行问债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
23、多项选择题 关于伪造货币罪，下列说法正确的是()。
A.行为人有意识地伪造货币，但制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币，则不构成伪造货币罪
B.只要伪造货币的印制工序没有全部完成，就不构成伪造货币罪
C.在货币伪造过程中被发现，若无法计算面额，可根据犯罪情节决定刑罚
D.伪造货币罪的主体必须是年满18周岁的自然人
24、多项选择题 汇款业务是指银行接受客户的委托通过银行间的()将款项汇往收款方向的一种结算方式。
A．资金划拨
B．清算
C．通汇网络
D．汇款
E．汇兑
25、单项选择题 银行外汇牌价表中的现钞买入价是指()。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格
26、单项选择题 洗钱者采用匿名存款，属于下列哪种洗钱方式()。
A.藏身于保密天堂
B.借用金融机构
C.伪造商业票据
D.使用空壳公司
27、多项选择题 银行从业人员的下列做法正确的是()。
A．对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C．热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D．为客户信息保密
E．对风险性理财产品的收益率做出承诺
28、单项选择题 时间价值的定义是（）。
A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率
D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
29、多项选择题 票据丧失时，可以补救的措施为()。
A．挂失止付
B．伪造票据
C．公示催告
D．提起诉讼
E．告知银行工作人员
30、单项选择题 银行业从业人员不应当()。
A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B.妥善保护和使用所在机构财产
C.举报银行违法行为
D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
31、多项选择题 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括()。
A.流动性风险
B.国家风险
C.自然灾害风险
D.法律风险
32、多项选择题 下列属于金融市场功能的有()。
A.资源配置功能
B.定价功能
C.风险分散和风险管理功能
D.经济调节功能
33、单项选择题 以下不能取得法人资格的是()。
A.有限责任公司
B.在我国设立的外商独资公司
C.机关、事业单位和社会团体
D.个体工商户
34、单项选择题 商业银行应披露的信息不包括()。
A．年度内召开股东大会的情况
B．监事会的构成及其工作情况
C．银行部门与分支机构的设置情况
D．商业银行当年的经营情况
35、单项选择题 银行从业人员的以下做法合理的是()。
A．客户送给其贵重的钻石项链
B．节日客户送来贺卡
C．在谈业务时主动提出给客户相关的调研费
D．接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠
36、单项选择题 下列哪一项违反了“勤勉尽职”的要求()。
A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识
B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄
C.某从业人员在工作中常打私人电话
D.某从业人员为拉存款而进行商业贿赂
37、多项选择题 我国商业银行的会计资本主要包括()。
A.普通股股本
B.实收资本
C.资本公积
D.盈余公积
E.投资重估储备
38、单项选择题 银监会批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务，属于监管措施中的()。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
39、单项选择题 《巴塞尔新资本协议》引入了计量()的内部评级法。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险
40、判断题 银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。()
41、判断题 刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。()
42、多项选择题 金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有()的特点。
A.偿还期短
B.流动性强
C.收益率高
D.风险小
43、判断题 会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并用财务信息对融资、投资、经介活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。()
44、单项选择题 对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于()。
A．变造货币罪
B．持有、使用假币罪
C．伪造货币罪
D．出售、购买、运输假币罪
45、多项选择题 下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?()
A.监事会
B.监察室
C.财务控制部
D.内部审计部
46、单项选择题 2007年3月20日，()挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
47、单项选择题 目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。
A．理财业务属于资产业务
B．理财业务属于负债业务
C．理财业务属于中间业务
D．理财业务整合了负债、资产和中间业务
48、单项选择题 下列关于利率的表述不正确的是()。
A.公定利率是指非政府的民间金融组织所确定的利率
B.我们通常所说的利率是名义利率
C.固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率
D.远期利率是未来的某个规定时点的名义利率
49、单项选择题 乙公司是甲公司的子公司，乙公司对外负债500余万元无力偿还，而该债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，对此债务的责任下列说法正确的是()。
A.乙公司应承担责任
B.甲公司应承担全部责任
C.甲公司应承担主要责任
D.甲公司应承担次要责任
50、单项选择题 刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.68%，他能取回的全部金额是()元。
A.3001.69
B.3001.44
C.3001.20
D.3001.10
51、多项选择题 银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的()。
A．增长性需求
B．服务性需求
C．投融资需求
D．过渡性需求
E．阶段性需求
52、单项选择题 我国于()年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。
A．1978
B．1984
C．1986
D．1996
53、单项选择题 A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回()。
A.4000万元
B.6000万元
C.8000万元
D.1亿元
54、单项选择题 在定期存款中的整笔存人业务中，起存金额为()元。
A．5
B．50
C．1000
D．5000
55、多项选择题 银行金融创新的基本内容包括()。
A.金融产品创新
B.管理模式创新
C.机构设置创新
D.交易方式创新
56、单项选择题 下列不属于我国个人贷款业务的是()。
A．个人住房贷款
B．房地产开发贷款
C．个人消费额度贷款
D．个人助学贷款
57、多项选择题 债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行()的申请。
A.重整
B.和解
C.破产清算
D.禁止其破产
58、单项选择题 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性[作人员恰当的做法是()。
A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D．让保安人员立即驱逐该客户
59、单项选择题 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌()。
A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
60、单项选择题 下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是()。
A.降低风险加权总资产
B.增加核心资本
C.降低市场风险的资本要求
D.降低操作风险的资本要求
61、多项选择题 银行业金融机构的市场准入主要包括()。
A．业务准入
B．机构准入
C．高级管理人员准人
D．法人机构准入
E．从业人员准入
62、单项选择题 在中国推动经济增长的主要力量是()。
A.出口
B.投资
C.消费
D.储蓄
63、单项选择题 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。
A.托管行为
B.信用行为
C.代理行为
D.票据行为
64、判断题 转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，可以用于转账，或者支取现金。()
65、单项选择题 下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。
A．村镇银行工作人员
B．农村信用社工作人员
C．政策性银行工作人员
D．基金管理公司工作人员
66、单项选择题 洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为()。
A．转移阶段
B．培植阶段
C．融合阶段
D．处置阶段
67、单项选择题 下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。
A．为匿名的公司所有者提供服务
B．由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
C．被提名人全面掌握公司所有人的真实信息
D．公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立
68、单项选择题 下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是()。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
69、单项选择题 下列不属于个人定期存款业务的是()。
A．整存整取
B．零存整取
C．存本取息
D．通知存款
70、多项选择题 银行业监管机构包括()。
A．中国银行业监督管理委员会
B．中国人民银行
C．国务院
D．国家外汇管理局
E．中国银行业协会
71、多项选择题 对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，这些权利包括()。
A．提供贷款或其他信用产生的债权
B．公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
C．出租产生的债权，包括出租动产或不动产
D．提供服务产生的债权
E．销售产生的债权
72、单项选择题 关于合规管理，下列表述不正确的是()。
A．合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B．合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
C．商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D．商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
73、单项选择题 我国的债券市场由交易所债券市场和()共同构成。
A.证券公司间债券市场
B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场
D.银行间债券市场
74、多项选择题 中国的银行业由()组成。
A.中央银行
B.监管机构
C.投资银行
D.银行业金融机构
E.自律组织
75、单项选择题 下列选项中不属于我国支付结算原则的是()。
A．谁的钱进谁的账，由谁支配
B．存款自愿，取款自由
C．银行不垫贷
D．恪守信用，履约付款
76、单项选择题 下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。
A．用于保值、投机目的一—-期权、期货
B．用于支付——回购协议
C．用于投资、筹资一-可转换公司债
D．用于商品流通一一银行承兑汇票
77、单项选择题 利率互换是交易双方在一定时期内交换()。
A.本金
B.利率
C.负债
D.利息
78、单项选择题 商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具是()。
A．优先股
B．可转换债券
C．混合资本债券
D．长期次级债务
79、单项选择题 人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得()。
A.借走资料原件
B.抄录资料原件
C.复印资料原件
D.对资料原件照相
80、单项选择题 下列合同中可能存在留置权的是()。
A．劳务合同
B．加工承揽合同
C．房屋租赁合同
D．借款合同
81、单项选择题 下列关于政策性银行的说法错洪的是()。
A.中国农业发展银行成立于l994年ll月
B.中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司
C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D.2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革
82、多项选择题 以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。
A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
B.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
C.截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行
83、单项选择题 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是()。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
84、判断题 票据权利的保全是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依《票据法》规定而采取的行为。()
85、单项选择题 下列行为错误的是()。
A．理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B．理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托
C．在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息
D．理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺
86、判断题 短期贷款通常是指流动资金贷款，是为了满足客户在生产经营过程中资本投人性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。()
87、单项选择题 银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是()。
A．福费廷
B．进口押汇
C．出口押汇
D．信用证融资
88、单项选择题 《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自()年2月1日起施行。
A.2001
B.2002
C.2004
D.2007
89、多项选择题 下列属于我国的商品期货市场的有()。
A.大连商品期货交易所
B.郑州商品期货交易所
C.上海商品期货交易所
D.中国香港期货交易所
E.中国金融期货交易所
90、单项选择题 下列关于个人理财业务的说法中，错误的是()。
A.个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
B.综合理财服务分为私人银行业务和理财计划
C.部分国内私人银行业务开户的最低标准为10万人民币，也有最低标准为5万元人民币
D.理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划
91、单项选择题 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是()的职责。
A.银监会
B.商业银行
C.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心
92、多项选择题 负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列()情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
A.经营状况恶化
B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C.丧失商业信誉
D.对外投资失败
E.借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
93、多项选择题 信用证诈骗罪，其本罪客观方面的表现为()。
A．使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件
B．使用作废的信用证
C．骗取信用证
D．使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保
E．编造引进资金、项目等虚假理由
94、判断题 从业务运作的实质来看，福费廷就是即期票据贴现。()
95、多项选择题 以下行为中，属于从事信贷工作的从业人员明显违反职业操守，还将带来相应的行政处罚或刑事责任的有()。
A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议
B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之
C．当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲
D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面
E．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
96、多项选择题 下列关于商业银行监事会的说法正确的有()。
A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事
B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人
C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督
D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策
E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能
97、单项选择题 利率变化直接带来的风险是()。
A．市场风险
B．信用风险
C．流动性风险
D．操作风险
98、单项选择题 B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。
A.个人外汇账户
B.外汇储蓄账户
C.单位资本项目外汇账户
D.单位经常项目外汇账户
99、多项选择题 手机银行业务包括()。
A．账户查询
B．转账
C．缴费
D．支付
E．外汇买卖
100、单项选择题 下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是()。
A.伪造货币罪
B.违法票据承兑、付款、保证罪
C.非法出具金融票证罪
D.伪造、变造金融票证罪
101、单项选择题 以下是商业银行被动负债的方式的选项有()。
A．中央银行借款
B．活期存款
C．国际金融市场融资
D．发放贷款
102、单项选择题 金融市场可以分为货币市场和资本市场，这种划分方法是按照金融工具的()划分的。
A.期限
B.具体的交易工具类型
C.交易的阶段
D.交易场所
103、多项选择题 存款业务的基本法律要求有()。
A．未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B．未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D．商业银行不得采用不正当手段吸收存款
E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
104、单项选择题 下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务
A.①②③④
B.④②③①
C.②①③④
D.②③①④
105、判断题 办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。()
106、判断题 破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照其宣告破产前各自工资的一半计算。()
107、单项选择题 下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是()。
A.农村合作银行
B.农村资金互助社
C.农村信用社
D.农村商业银行
108、单项选择题 银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，()是银行业从业人员的立身之本。
A．守法合规
B．专业胜任
C．品行正直
D．勤勉尽职
109、多项选择题 关于同业拆借，叙述不正确的是()。
A.拆借双方仅限于商业银行
B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央银行预先规定
110、单项选择题 我国货币政策的目标是（）
A.稳定物价
B.充分就业
C.平衡国际收支
D.保持币值稳定，并以此促进经济增长
111、多项选择题 银行业从业人员的下列行为中正确的是()。
A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息
C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息
D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息
112、单项选择题 银行经营发展的根本动力是()。
A．投融资需求和服务性需求
B．居民与企业储蓄
C．利息收入
D．股东利益的推动
113、单项选择题 目前，教育储蓄存款的储户是且只能是()。
A.在校初一(含初一)以上学生
B.在校小学六年级(含六年级)以上学生
C.在校小学四年级(含四年级)以上学生
D.未入小学的儿童
114、单项选择题 下面属于附属资本的是()。
A．实收资本
B．资本公积
C．未分配利润
D．重估储备
115、多项选择题 下列属于商业银行承诺业务的有()。
A．资产管理服务
B．客户授信额度
C．开立信贷证明
D．票据发行便利
E．项目贷款承诺
116、多项选择题 下列属于我国银行担保类业务的有()。
A.银行保函
B.福费廷
C.备用信用证
D.项目贷款承诺
E.票据发行便利
117、单项选择题 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括()。
A.商业银行的监事
B.商业银行的管理人员
C.商业银行董事投资的公司
D.保险公司
118、单项选择题 “团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享()。
A．工作成果和客户信息
B．客户信息和工作信息
C．专业知识和工作经验
D．工作成果和工作经验
119、判断题 我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。()
120、单项选择题 中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内外银行业监管经验提出的具体监管目标不包括（）。
A．努力减少金融犯罪
B．努力减少不良贷款
C．通过审慎有效的监管，增进市场信心
D．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
121、多项选择题 下列各项中，侵犯客体是国家对贷款的管理制度的金融犯罪是()。
A．非法吸收公众存款罪B．高利转贷罪
C．违法发放贷款罪
D．吸收客户资金不入账罪
E．信用证诈骗罪
122、单项选择题 银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包括()。
A.了解客户所在区域的信用环境
B.了解企业财务总监的信誉程度
C.了解担保物情况
D.了解所在行业情况
123、多项选择题 行为人出售、运输假币后又使用的，以()处罚。
A．出售假币罪
B．运输假币罪
C．伪造货币罪
D．购买假币罪
E．使用假币罪
124、多项选择题 近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括()。
A.大额实时支付系统
B.小额批量支付系统
C.清算账户管理系统
D.支付管理信息系统
E.现金结算管理系统
125、单项选择题 关于借贷记账法，下列说法错误的是()。
A.“有借必有贷，借贷必相等”是其原则
B.资产的增加登记在账户的借方
C.费用的增加登记在账户的借方
D.利润的增加登记在账户的借方
126、判断题 行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。（）
127、单项选择题 下列不属于短期存款的是()。
A.同业拆借
B.证券回购协议
C.金融债券
D.向中央银行借款
128、单项选择题 中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括()。
A．鼓励公平竞争、反对无序竞争
B．高效、节约地使用一切监管资源
C．努力减少金融犯罪
D．对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
129、单项选择题 存款合同一般采用()。
A．口头形式
B．客户与存款机构协商的格式合同
C．存款机构制定的格式合同
D．客户制定的格式合同
130、多项选择题 借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()。
A.贷款金额
B.贷款用途
C.偿还能力
D.还款方式
E.个人信用记录
131、多项选择题 商业汇票可以分为()。
A．商业承兑汇票
B．银行承兑汇票
C．银行汇票
D．外贸汇票
E．跟单汇票
132、单项选择题 承担检查失误、清收不力责任的是()。
A．贷款调查人员
B．贷款评估人员
C．贷款审查人员
D．贷款发放人员
133、单项选择题 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的由()承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方
B.客户
C.该金融机构
D.直接经办人
134、多项选择题 票据上不得更改的记载事项包括（）。
A.出票人签证
B.付款人名称
C.收款人名称
D.日期
E.票据金额
135、多项选择题 存单关系效力认定的要件有()。
A．形式要件
B．实质要件
C．法律要件
D．合同要件
E．客观要件
136、单项选择题 在()业务中，交易双方都是金融机构。
A．票据发行便利
B．票据贴现
C．票据转贴现
D．票据承兑
137、单项选择题 下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是()。
A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D．1999年，我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
138、判断题 银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。()
139、单项选择题 要约可以撤销的情形是()。
A.要约人确定了承诺期限
B.要约人以其他形式明示要约不可撤销
C.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人
D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作
140、单项选择题 ()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A.备用信用证
B.客户授信额度
C.信用证
D.开立信贷证明
141、单项选择题 我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展经营活动的主要目的是()。
A.促进社会经济发展
B.履行社会职责
C.获取利润
D.执行国家政策
142、单项选择题 《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。
A．监管机构
B．利益相关者
C．高级管理层
D．风险管理部门
143、多项选择题 近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。
A.农村商业银行
B.中国农业银行
C.农村合作银行
D.农村资金互助社
E.村镇银行
144、单项选择题 教育储蓄存款的起存金额为()。
A．10元
B．50元
C．1000元
D．1万元
145、多项选择题 银行业从业人员面对监管者的监管应当()。
A．接受监管
B．配合现场检查
C．配合非现场监管
D．禁止贿赂
E．保守客户秘密，拒绝询问
146、单项选择题 当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是()。
A．归还欠费
B．归还办公用品
C．依法结算报酬
D．带走工作资料
147、单项选择题 《中华人民共和国反洗钱法》自()起实施。
A.2006年10月31日
B.2006年11月6日
C.2007年1月1日
D.2007年6月1日
148、单项选择题 根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为()。
A．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额
B．在公司登记机关登记的实收股本总额
C．在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额
D．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
149、多项选择题 《银行业从业人员职业操守》的监督者有()。
A．监督机构
B．社会公众
C．监事会
D．银行业从业人员所在机构
E．银行业自律组织
150、单项选择题 根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括()。
A．资产收益
B．选择管理者
C．批准破产
D．参与重大决策
151、单项选择题 下列币种中.通常采用直接标价法的是()。
A.英镑
B.日元
C.新加坡元
D.澳大利亚元
152、判断题 中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家：金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。()
153、单项选择题 在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是()。
A．调查失误
B．评估不准
C．审查失误
D．清收不力
154、判断题 定期存款存期内遇有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。()
155、单项选择题 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，依法给予()。
A.吊销执照
B.纪律处分
C.行政处罚
D.行政处分
156、判断题 支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。()
157、单项选择题 信用证业务的特点不包括()。
A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B.开证行是首要付款人
C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为
D.信用证是一种无条件的支付承诺
158、判断题 商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。()
159、多项选择题 银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有()。
A．是否可以透支
B．是否收取利息
C．是否需要预先存款
D．是否以信用为基础
E．是否可以取现
160、单项选择题 以下不属于礼貌服务内容的是()。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
161、单项选择题 下列不属于金融市场发展对商业银行的促进作用的是()
A．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
162、单项选择题 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。
A．市场准入
B．监管谈话
C．非现场监管
D．现场检查
163、判断题 由于运营成本和风险的不同，因此商业银行的钞买价比汇买价要高。()
164、多项选择题 根据所附单据的不同，托收分为()。
A．光票托收
B．进口托收
C．出口托收
D．票据托收
E．跟单托收
165、单项选择题 商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的()。
A.审慎原则
B.全面原则
C.经济原则
D.有效原则
166、单项选择题 金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是()。
A.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念
B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C.包括期权、期货、互换等
D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
167、判断题 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日。()
168、多项选择题 商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将()等产品进行有机组合。
A．账户管理
B．投资
C．融资
D．信息服务
E．客户收款
169、单项选择题 银行通常将()看做是对其市场价值最大的威胁。
A．信用风险
B．市场风险
C．国家风险
D．声誉风险
170、判断题 银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据不必很完整，但一定要真实、准确。()
171、多项选择题 我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为()。
A．资本充足的商业银行
B．资本相对充足的商业银行
C．资本不足的商业银行
D．资本相对不足的商业银行
E．资本严重不足的商业银行
172、多项选择题 “一行三会”是对()四家金融管理和监督部门的简称。
A．中国银行业监督管理委员会
B．中国证券监督管理委员会
C．中国银行
D．中国人民银行
E．中国保险监督管理委员会
173、单项选择题 按复利计算，年利率为4%，10年后的5000元的现值为()。
A.3372.72元
B.3377.82元
C.3381.53元
D.3369.62元
174、单项选择题 贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()。
A.不得向关系人发放信用贷款
B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外
C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
175、判断题 在衡量通货膨胀时，最常用的指标是生产者物价指数。()
176、多项选择题 根据《担保法》规定，可以质押的权利包括()。
A.汇票、本票、支票
B.存款单、仓单、提单
C.土地所有权
D.依法可以转让的股份、股票
177、判断题 银行业监督管理机构进行现场检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。()
178、多项选择题 如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。
A.个人拥有的珠宝
B.未到期的外币定期储蓄存单
C.凭证式国债
D.电子记账类国债
E.个人寿险保险单
179、单项选择题 目前，我国个人住房贷款利率()。
A．下限放开，实行上限管理
B．上限放开，实行下限管理
C．上下限均放开
D．实行上下限管理
180、多项选择题 金融犯罪的对象可以是（）。
A.社会公众
B.金融机构
C.信用证
D.货币
E.金融票证
181、多项选择题 以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是()。
A．规范银行业从业人员职业行为
B．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
C．建立健康的银行业企业文化和信用文化
D．维护银行业良好信誉
E．促进银行业的健康发展
182、多项选择题 下列属于商业银行债券投资对象的有（）。
A.国债
B.金融债券
C.中央银行票据
D.资产支持证券
E.企业债券
183、单项选择题 关于银行的资金业务下列说法错误的是()。
A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务
B.是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益
C.是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转
D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险
184、多项选择题 一般来说，个人贷款业务的还款方式包括()。
A．等额本息
B．等额利息
C．等额本金
D．差额本息
E．差额本金
185、单项选择题 下列不属于监管规避的是()。
A．非法违规逃避责任
B．掩盖违规事实
C．掩盖非法事实
D．以合法的形式逃避法定义务
186、多项选择题 银行的流动性问题更加突出的原因有()。
A．流动性需求的频繁性
B．流动加快
C．流动放缓
D．流动性需求的刚性
E．流动性需求的不确定性
187、单项选择题 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看做对其市场价值最大的威胁。
A．市场风险
B．声誉风险
C．法律风险
D．流动性风险
188、单项选择题 2004年我国开始实行差别存款准备金制度，下列说法正确的是()。
A.商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越高
B.商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越低
C.商业银行资本充足率越高，差别存款准备金率越高
D.不良贷款越高，差别存款准备金率越低
189、单项选择题 我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是()。
A.损失类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款
190、单项选择题 目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是()。
A.10年以上个人定期存款
B.单位定期存款
C.5年以上个人定期存款
D.个人活期存款
191、单项选择题 A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请()。
A．项目贷款承诺
B．开立信贷证明
C．履约保函
D．借款保函
192、单项选择题 自2007年8月15日起，利息税税率调整为()。
A.4.8%
B.5%
C.5.2%
D.5.3%
193、多项选择题 天南公司向海北公司提出购买l00吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意供100吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意。关于该合同，下列说法错误的是()。
A．两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元
B．两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元
C．海北公司的意思表示属于承诺
D．海北公司的意思表示构成要约
E．天南公司是要约邀请
194、单项选择题 （）是衡量银行资产质量的最重要指标
A、资本利润率
B、资本充足率
C、不良贷款率
D、资产负债率
195、单项选择题 银行内部控制构成要素中，控制活动的控制措施不包括()。
A．相容职务分离控制
B．授权审批控制
C．财产保护控制
D．预算控制
196、判断题 不属于我国银行开办的外币存款业务币种中可自由兑换的外币，可以直接存入账户。()
197、单项选择题 违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成()。
A．破坏金融管理秩序罪
B．危害货币管理罪
C．破坏银行管理罪
D．破坏金融市场秩序罪
198、判断题 代理中央银行业务是由政策性银行承担的业务。()
199、单项选择题 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。
A.资本市场
B.场内市场
C.一级市场
D.直接融资市场
200、单项选择题 经济增长是宏观经济发展的总体目标之一，其中衡量经济增长的指标是()。
A.国内生产总值
B.失业率
C.国际收支
D.通货膨胀率
201、判断题 “利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。()
202、判断题 银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。()
203、单项选择题 同事之间分享专业知识和工作经验，符合()的要求。
A.相互监督
B.公平竞争
C.团结合作
D.尊重同事
204、多项选择题 物的担保方式主要有()。
A．处分权
B．留置权
C．质押权
D．抵押权
E．书面承诺权
205、单项选择题 洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。
A.开户阶段、转账阶段、归并阶段
B.处置阶段、培植阶段、融合阶段
C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段
206、单项选择题 扣除通货膨胀影响后的利率称为()。
A．公定利率
B．名义利率
C．实际利率
D．市场利率
207、单项选择题 下列关于银行资本的说法不正确的是()。
A.会计资本也称账面资本，等于所有者权益
B.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
C.监管资本是防止银行倒闭的最后防线
D.经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的
208、单项选择题 银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生()的问题。
A．不明显属于奢侈、浪费的消费
B．不属于^色 情、赌博的消费
C．不属于带有商业贿赂性质的消费
D．假借业务之名，行个人消费之实
209、单项选择题 借款人的权利不包括()。
A.向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款
B.按合同约定提取和使用全部贷款
C.向贷款人的上级和人民银行反映、举报有关情况
D.自行向第三人转让债务
210、单项选择题 抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归()所有，不足部分由债务人清偿。
A．债权人
B．债务人
C．抵押人
D．第三方
211、单项选择题 汇率政策中最基础、最核心的部分是()。
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
212、单项选择题 银行业从业人员()为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
A.不可以
B.可以
C.经内部调整可以
D.经过适当批准可以
213、单项选择题 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是()。
A．公开市场业务
B．公开市场业务和存款准备金率
C．公开市场业务和利率政策
D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策
214、多项选择题 中国人民银行对()有权进行检查监督。
A.执行有关人民币管理规定的行为
B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为
D.执行有关黄金管理规定的行为
E.执行有关清算管理规定的行为
215、多项选择题 贷款人的义务包括()。
A.给委托人垫付资金
B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件
C.审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款
D.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外
216、多项选择题 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有()
A.福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B.福费廷业务属于衍生产品业务
C.出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益
D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
217、多项选择题 商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理()业务。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国进出口银行
D.中国农业发展银行
E.国家开发银行
218、多项选择题 根据《企业会计准则》，会计要素包括()。
A．资产和负债
B．所有者权益
C．收入和费用
D．利润
E．现金流
219、单项选择题
区别不同情形，违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处措施包括()。
(一)取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格
(二)禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作
(三)追究刑事责任
A.(一)和(二)
B.(一)和(三)
C.(二)和(三)
D.(一)、(二)和(三)
220、单项选择题 下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述，正确的是()。
A．允许复制抄写资料
B．允许借取资料
C．凭县以上“协查通知”
D．凭身份证查询
221、多项选择题 以下说法正确的有()?
A．禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
B．义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为
C．程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
D．禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为
E．义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
222、单项选择题 下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票
223、多项选择题 根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?()
A．数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金
B．数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
C．数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产
D．数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产
E．单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。
224、多项选择题 关于会计平衡法则()。
A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法
B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等
C.负债记录于账户借方
D.所有者权益计入贷方
225、单项选择题 《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为()个档次。
A．二
B．三
C．四
D．五
226、单项选择题 银行本票的出票人是()。
A.保证人
B.第三方
C.银行
D.企业
227、单项选择题 因重大误解而订立的合同应予()。
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销
228、单项选择题 中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的()。
A．现场监管
B．非现场监管
C．市场准入
D．信息披露
229、多项选择题 效益性对银行的重要性体现在()。
A．股东要求
B．抵制风险
C．增强实力
D．激励员工
E．投机投资
230、单项选择题 中国人民银行公布的当天外汇牌价是()。
A．中间价
B．现汇买入价
C．现汇卖出价
D．现钞买人价
231、多项选择题 小王刚参加工作不久，欲借助银行贷款购买某正处于开发、建设中的商品房作为他的第一套住房，他申请的贷款可能是()。
A．二手房贷款
B．个人住房公积金贷款
C．个人住房组合贷款
D．个人住房转让贷款
E．个人住房最高额抵押贷款
232、单项选择题 下列关于托收的说法，正确的是()。
A.托收属于银行信用
B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C.跟单托收广泛用于非贸易结算
D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付
233、单项选择题 根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是()。
A．一般汇率
B．基本汇率
C．套算汇率
D．固定汇率
234、单项选择题 银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于()。
A．保理业务
B．负债业务
C．代理业务
D．贷款业务
235、多项选择题 资本市场的主要特点有()。
A.交易对象的期限较长
B.交易目的主要是解决长期性资金需要
C.交易工具主要是票据
D.交易场所包括证券交易所
236、单项选择题 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容()。
A.产品的特点
B.产品的风险
C.产品的有效期
D.产品的设计过程
237、多项选择题 电子银行的渠道主要包括()。
A.自助终端
B.手机银行
C.柜台银行
D.电话银行
E.网上银行
238、判断题 “买者自负”的意思是产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。()
239、单项选择题 最经常、最普遍和最重要的银行创新的内容是()。
A.金融产品创新
B.管理模式创新
C.制度安排创新
D.结构设置创新
240、单项选择题 下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。
A．增加资本
B．降低风险加权总资本
C．增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D．所有上述行为
241、单项选择题 下列事件中标志着现代商业银行的风险管理由单纯的信贷风险管理模式转向全面风险管理阶段的是()。
A.20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃
B.1988年，《巴塞尔资本协议》出台
C.20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭
D.2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台
242、单项选择题 下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是()。
A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
C.国家助学贷款期限最长不超过10年
D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费
243、判断题 银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监督。()
244、单项选择题 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。
A.存入日挂牌公告的定期存款利率
B.支取日挂牌公告的定期存款利率
C.支取日挂牌公告的活期存款利率
D.存入日挂牌公告的活期存款利率
245、多项选择题 下列有关托收业务的描述正确的有()。
A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
E.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入
246、单项选择题 __________年，考虑城市合作银行已经不具有“合作”性质，更名为__________。()
A．1998；商业银行
B．1998；城市商业银行
C．1997；商业银行
D．1997；城市商业银行
247、多项选择题 瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有()特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动
A．有严格的银行保密法
B．没有资本管制
C．有宽松的金融规则
D．有自由的公司法和严格的公司保密法
E．政治E持中立态度
248、判断题 日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。()
249、判断题 货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时间内同时实现这四大目标。()
250、单项选择题 被用于投机或者保值的金融工具是()。
A.债券
B.期权
C.股票
D.银行存款
251、多项选择题 外资银行分行能够在中国经营的业务()。
A．与境内法人银行的经营范围一致
B．与中资商业银行的经营范围完全一致
C．有除中国境内公民以外客户的人民币业务
D．有全部外汇业务
E．有全部人民币业务
252、单项选择题 下列关于借款业务的说法正确的是()。
A.债券回购是商业银行的一种长期借款的重要方式
B.对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般要高于同业拆借利率
C.商业银行向中央银行借款有贴现和贷款两种途径
D.我国商业银行发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的
253、单项选择题 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指()。
A．在国内居住一年以上的自然人和法人
B．正在国内居住的自然人和法人
C．拥有本国国籍的自然人
D．在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人
254、多项选择题 GDP统计的居民主要包括()。
A．16岁以上的公民
B．暂住外国的本国公民
C．长期居住在本国但未加入本国国籍的居民
D．居住在本国的公民
E．暂住在本国的外国公民
255、单项选择题 下列关于合同成立的描述，不正确的是()。
A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
256、多项选择题 下列属于由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构有()。
A．结算公司
B．信托公司
C．金融租赁公司
D．汽车金融公司
E．企业集团财务公司
257、单项选择题 1979年，我国第一家城市信用合作社在()成立。
A．辽宁一大连
B．河北一石家庄
C．湖北一武汉
D．河南一驻马店
258、单项选择题 关于公司债的描述，不正确的是()。
A．公司债投资者大多为机构
B．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关
C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低
D．公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债．
259、单项选择题 物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A．生产者物价水平
B．消费者物价水平
C．国内生产总值
D．物价总水平
260、判断题 资产负债表详细反映公司在某一个时间段(例如2006年)资产、负债和所有者权益的状况。()
261、多项选择题 商业银行开展授信业务应该遵循()原则。
A．安全性
B．流动性
C．风险性
D．效益性
E．战略性
262、单项选择题 经济处于()阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏
263、多项选择题 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。
A．向受益人进行付款或承兑
B．向受益人的指定人进行付款或承兑
C．授权另一家银行向受益人付款或承兑
D．授权另一家银行议付
E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
264、多项选择题 我国规定，()属于破坏银行管理罪。
A．高利转贷罪
B．违法发放贷款罪
C．非法出具金融票证罪
D．背信运用受托财产罪
E．持有、使用假币罪
265、单项选择题 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下()。
A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
266、判断题 我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。()
267、判断题 可转换公司债券是一种在任何条件下转换为普通股票的特殊企业债券。()
268、单项选择题 ()是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
A.留置
B.质押
C.抵押
D.担保
269、多项选择题 银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以()
A.化解资产风险
B.规避资产风险
C.化解和规避负债风险
D.最大限度地减少损失
E.规避负债风险
270、单项选择题 下列不属于商业银行合规风险管理目标的是()。
A．实现对合规风险的有效识别和管理
B．促进全面风险管理体系建设
C．确保依法合规经营
D．使银行的收益最大化
271、单项选择题 目前我国银行贷款利率()。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.可以结合自身经营自行制定
D.上限下限均放开
272、多项选择题 福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括()。
A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
273、判断题 国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。()
274、单项选择题 公司治理中，()负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。
A．股东大会
B．董事会
C．高级管理层
D．监事会
275、多项选择题 根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是()。
A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
276、单项选择题 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?()
A．再贷款利率
B．存款准备金利率
C．超额存款准备金利率
D．金融机构的法定存贷款利率
277、单项选择题 组织银团贷款的目的不包括（）。
A.分散贷款风险
B.增大单一客户贷款集中度
C.强化贷款质量，提高对银行的保障
D.提升知名度
278、单项选择题 中国银行成立于()年。
A．1912
B．1949
C．1948
D．1984
279、单项选择题 下列不属于经济结构考察内容的是()。
A.产业结构
B.人口分布结构
C.产品结构
D.技术结构
280、多项选择题 我国《反洗钱法》的内容包括()。
A．明确反洗钱的任务
B．规定开展反洗钱国际合作的基本原则
C．规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
D．明确反洗钱的目标
E．明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任
281、单项选择题 跨系统往来的资金清算必须通过()办理。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.全国银行间同业拆借市场
282、单项选择题 几款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。这种贷款在银行贷款五级分类中是()。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.关注类贷款
D.损失类贷款
283、单项选择题 下列不属于非银行金融机构的是()。
A.企业集体财务公司
B.信托公司
C.汽车金融公司
D.典当行
284、单项选择题 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。
A．要约邀请
B．要约
C．承诺
D．合同
285、单项选择题 下列关于直接融资的表述，错误的是()。
A．直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
B．直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C．金融机构起“牵线搭桥”的作用
D．直接融资没有金融机构的参与
286、多项选择题 ()是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。
A．转账凭条
B．存款凭条
C．进账单
D．存单
E．提单
287、单项选择题 在总结国内外监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出的银行业监管新理念不包括()。
A．管风险
B．管业务
C．管法人
D．管内控
288、单项选择题 企业债的监管机构是()。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.证监会
D.国家发展和改革委员会
289、多项选择题 下列业务中属于银行的代理业务的有()。
A.代发工资
B.代理证券资金清算
C.代理保险
D.代销开放式基金
290、多项选择题 银行业金融机构有()等情形，由中国银监会责令改正。
A.未经批准设立分支机构
B.未经批准变更、终止
C.自行确定有关雇员的高额报酬
D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
E.提高存款利率至高于央行基准利率
291、单项选择题 备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。
A.担保行为
B.代理业务
C.承诺业务
D.理财业务
292、单项选择题 中国邮政储蓄银行依托和发挥()优势，完善城乡金融服务功能。
A．零售
B．贷款
C．结算
D．网络
293、单项选择题 ()是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息的存款类型。
A．单位活期存款
B．单位定期存款
C．单位通知存款
D．保证金存款
294、单项选择题 下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是()。
A．是否给银行业金融机构造成重大损失
B．是否以非法占有为目的
C．犯罪主体有所不同
D．两罪的最高法定刑不同
295、单项选择题 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜()进行披露。
A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.对被代理机构所承担的最终责任
296、多项选择题 以下各项属于银行风险的有()。
A.信用风险
B.利率风险
C.市场风险
D.国家风险
E.商品价格风险
297、多项选择题 挪用资金的行为可以分为()几种情形。
A．超期未还型
B．超期少还型
C．营利活动型
D．非法活动型
E．违规活动型
298、单项选择题 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。
A．买者自负
B．资产隔离
C．客户自负
D．公平消费
299、判断题 操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险。()
300、多项选择题 中国银行体系由()组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．自律组织
D．银行业金融机构
E．投资银行