管理学：商业银行经营管理学考点巩固（考试必看）

时间:2024-12-03 01:37:39

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1、单项选择题  根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到（）以上。

A.1.25%
B.4%
C.8%
D.50%


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2、单项选择题  从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（）

A.规避利率风险
B.规避汇率风险
C.规避国家风险
D.规避信用风险


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3、判断题  商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。（）


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4、名词解释  累计金融债券


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5、问答题  我国商业银行中间业务的现状、不足及制约因素？


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6、填空题  从业务技术的角度分析，网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的（）风险。


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7、问答题  2003年5月15日，A公司与B银行签订借款合同，B银行贷给A公司80万元，借款期为一年，自2003年6月10日至2004年6月10日。同时，A公司的控股股东C公司为其提供担保，C公司在预先拟好的保证书上签上：“同意担保至2004年6月10日”；三方单位均加盖公章。2004年6月10日，A公司因经营不善未能还款。B银行遂要求C公司履行保证责任，先行清偿贷款，C公司称：保证是三方约定的，现已超过2004年6月10日，本公司不再负担保责任。三方协商未果，2004年6月20日，B银行以C公司为被告诉之法院。 请回答下列问题： （1）《担保法》对保证期间的规定是什么？ （2）法院是否会支持B银行要求C公司履行担保责任的诉讼请求？


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8、单项选择题  预期收入理论是一种（）。

A.资产负债外管理理论
B.资产负债综合管理理论
C.负债管理理论
D.资产管理理论


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9、单项选择题  当前，我国商业银行市场营销的主渠道是（）

A、分支机构
B、网络银行
C、自助银行
D、电话银行


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10、单项选择题  《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（）。

A．100%
B．50%
C．20%
D．0%


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11、问答题  商业银行应建立哪些贷款管理制度？


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12、多项选择题  商业银行发行中长期债券的特点有（）

A.利息成本较高 
B.保证银行资金稳定 
C.增加了银行经营风险 
D.利息成本较低 
E.可以降低银行的经营风险


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13、名词解释  票据发行便利（Note Issuance Facilities，NIFs）


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14、问答题  同业存款的目的是什么？测算同业存款需求量都有哪些影响因素？


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15、问答题  简述商业银行的组织结构。


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16、名词解释  商业银行流动性


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17、问答题  简述商业银行金融债券的种类及各自特点。


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18、问答题  消费者贷款包括哪几种？


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19、名词解释  同业拆借净值率


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20、问答题  商业银行的现金资产由哪些项目组成？


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21、问答题  通知存款账户


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22、问答题  商业信用证的作用


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23、问答题  商业银行改善内部控制机制的原则有哪些？


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24、单项选择题  （）实现了商业银行资产的多元化，丰富了商业银行资产的结构，并促成了商业银行二级准备金制度的形成。

A、资产转移理论
B、预期收入理论
C、资产管理理论
D、商业性贷款理论


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25、问答题  流动性与银行风险和收益的关系如何？


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26、名词解释  补偿存款


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27、名词解释  附属资本


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28、单项选择题  总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。

A.7%
B.8%
C.9%
D.10%


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29、填空题  银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收人因素。常用的定价方法主要（）、认知价值法、（）、撇脂定价法和渗透定价法。


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30、问答题  银行经营的福费廷业务和票据贴现业务有何区别？


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31、多项选择题  营运能力比率包括（）

A.应收账款周转率
B.负债资本率
C.资产负债率
D.存货周转率


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32、单项选择题  下列说法不正确的是（）。

A、银行的普通股股东拥有表决权
B、银行的优先股股东拥有表决权
C、股东大会有权选举董事和监事
D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划


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33、多项选择题  按事后评价标准，下列贷款中属于不良贷款的是（）

A.逾期贷款
B.呆滞贷款
C.呆账贷款
D.关注贷款
E.可疑贷款


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34、问答题  贷款承诺具有哪些优点？


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35、问答题  抵押贷款和质押贷款的区别是什么？


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36、问答题  商业银行资产负债管理的方法有哪些？


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37、单项选择题  在商业银行结算业务的主要结算工具中，（）的付款期限最长为6个月，并经持票人背书后可以转让。

A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.支票


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38、名词解释  负债管理理论


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39、单项选择题  在电力系统中，由于操作或故障的过渡过程引起的过电压，其持续时间一般（）。

A、较短；
B、较长；
C、时长时短；
D、不确定。


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40、名词解释  客户风险也称企业风险


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41、多项选择题  目前，我国住房抵押贷款的较为普遍还款方式有（）。

A、等额本息法
B、等额本金法
C、分级支付
D、最后巨额支付
E、反向年金抵押贷款


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42、多项选择题  以下哪些组织不可作为保证人（）。

A.国家机关 
B.以公益为目的的事业单位、社会团体 
C.企业法人的分支机构、职能部门 
D.有法人机构授权的，在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门


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43、多项选择题  企业贷款的价格领导模型定价法中贷款利率决定于（）。

A、优惠利率
B、筹资边际成本
C、违约风险贴水
D、期限风险贴水
E、贷款收益


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44、填空题  最低还款额一般为消费额的（）。


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45、单项选择题  信托业务是属于商业银行的（）

A、负债业务 
B、资产业务 
C、中间业务 
D、国际业务


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46、单项选择题  银行的资产中，流动性最强的有（）。

A.库存现金
B.托收中的款项
C.存放同业款项
D.在央行的超额准备金存款


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47、问答题  如何考察商业银行证券投资的收益？


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48、判断题  资产负债外管理理论提倡将原本银行资产负债表内业务转化为表外业务。例如将贷款转让给第三者等。（）


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49、填空题  现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是（）。


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50、问答题  简述商业银行以普通股筹集资本的优点。


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51、单项选择题  一般来说融资租期限较长，一般来说都在（）以上

A.半年
B.1年
C.2年
D.3年


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52、问答题  简述贷款风险分类的意义。


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53、单项选择题  银行资金成本的分析方法各有特点，如果需要准确评价某银行的历史经营状况，则可使用（）。

A、单一资金的边际成本分析
B、加权平均边际成本分析
C、历史加权平均成本法分析
D、总额法


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54、单项选择题  （）具有无金额起点限制，见票即付、允许背书转让的特点。

A、本票 
B、支票 
C、商业汇票 
D、银行承兑汇票


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55、单项选择题  影响商业银行流动性的主要因素是（）。

A．存款业务的变化
B．存贷款业务的变化
C．租赁业务的变化
D．代理业务的变化


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56、单项选择题  商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务


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57、名词解释  还款日


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58、问答题  什么是资金缺口？试分析资金缺口和利率变动对银行收益的影响。


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59、单项选择题  新《巴塞尔协议》首次提出资本金管理要考虑（）风险。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.通货膨胀风险


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60、填空题  在主要的三种商业银行资产管理理论中，（）理论认为，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的。在这个理论的指导下，商业银行可以持有政府公债。


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61、单项选择题  商业银行是（）。

A、事业单位
B、特殊企业
C、国家机关
D、商业机构


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62、单项选择题  非预期损失主要对应于（）。

A．一级资本
B．二级资本
C．三级资本
D．经济资本


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63、名词解释  存储流动性


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64、问答题  影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？


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65、问答题  简述信用卡的风险分类。


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66、多项选择题  现代商业银行面临（）挑战。

A、金融证券化
B、混业经营
C、金融电子化
D、跨国经营活动
E、金融监管


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67、名词解释  进口押汇


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68、问答题  行办理票据贴现的业务操作要点是什么？票据贴现有哪些特点？


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69、问答题  简述商业银行的形成和发展。


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70、问答题  资本构成：《巴塞尔协议》将银行的资本划分为两类：一类是核心资本（一级资本）；另一类是附属资本（二级资本）。


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71、单项选择题  近代银行业产生于（）。

A.英国
B.美国
C.意大利
D.德国


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72、名词解释  欧洲金融债券


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73、问答题  证券投资的风险有哪些？如何积极防范风险？


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74、填空题  骆驼评级制度是从资本充足度、资产质量、（）、盈利状况以及资产流动性五个方面对商业银行进行检查。


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75、名词解释  外源资本


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76、单项选择题  商业银行风险自留是（）来承担损失发生后财务后果的处理方式。

A.从外部筹集资金 
B.自行设立资金 
C.发行债券 
D.发行股票


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77、单项选择题  《巴塞尔协议》中为了开展有效的银行监管，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（）

A、4%
B、6%
C、8%
D、10%


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78、问答题  商业银行如何按照贷款的质量（或风险程度）来划分贷款的种类？


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79、单项选择题  我国银行主要实行的组织形式是（）。

A．单一银行制
B．连锁银行制
C．银行持股公司制
D．分行制


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80、多项选择题  下列有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（）

A.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1
B.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1
C.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1
D.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1


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81、问答题  简述存款工具创新的原则及种类。


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82、问答题  简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。


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83、多项选择题  在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。

A.合法性原则
B.易售性原则
C.稳定性原则
D.易测性原则


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84、多项选择题  金融创新的主要原因有（）。

A.规避管制
B.规避金融风险
C.提高竞争力
D.国际化
E.财务协同效应


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85、单项选择题  1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A.英格兰银行
B.曼切斯特银行
C.汇丰银行
D.利物浦银行


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86、名词解释  久期


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87、单项选择题  根据不同资金来源的流动性和法定准备金要求来决定资产分配的资产管理方法是（）

A、比例管理法
B、线性规划法
C、资金转换法
D、资金总库法


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88、问答题  如何预测商业银行的资金头寸？


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89、单项选择题  下列因素中，（）构成企业的第一还款来源。

A、现金流量 
B、信用支持 
C、财务状况与现金流量 
D、财务状况


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90、单项选择题  某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。

A.5% 
B.6% 
C.6.5% 
D.7%


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91、单项选择题  银监会规定：我国商业银行的存贷比应（）

A.≤75%。
B.≥75%
C.≥120%
D.≥100%


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92、问答题  影响贷款定价的因素


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93、填空题  西方发达国家按照存款支取方式可将存款分为活期存款、定期存款和（）.


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94、多项选择题  信用衍生工具的品种主要有（）。

A．信用违约互换
B．信用价差期权
C．信用远期合约
D．信用违约期权
E．总收益互换


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95、填空题  从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，（）和（）。


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96、问答题  影响银行库存现金的因素


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97、问答题  简述负债成本的概念及构成。


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98、名词解释  债务资本


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99、问答题  法定存款准备金如何计算？


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100、单项选择题  测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是（）。

A.杠杆比率
B.流动比率
C.盈利能力比率
D.现金比率


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101、问答题  法定存款准备金的最初目的与当前目的有何不同？


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102、单项选择题  保留利润属于（）。

A.永久股东权益 
B.公开储备 
C.非公开储备 
D.三级资本


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103、问答题  贷款定价的构成和影响因素是什么？贷款定价都有哪些方法？


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104、名词解释  存款负债


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105、单项选择题  按照有关规定，商业银行一年以上（含一年）五年以下的贷款被称作（）。

A、短期贷款
B、中期贷款
C、长期贷款
D、中短期贷款


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106、填空题  资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被称为银行的（）资本。


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107、问答题  《巴塞尔协议》的三大支柱


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108、问答题  确定贷款抵押率应考虑哪些因素？各种因素对抵押率有何影响？


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109、问答题  简述商业银行的资产负债联合管理思想，并分析商业银行应如何运用融资缺口模型加强风险管理？


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110、问答题  简述负债是商业银行资产业务的基础。


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111、问答题  简述信用分析的内容。


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112、单项选择题  认为商业银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现的理论是（）

A、资产管理理论
B、负债管理理论
C、资产负债综合管理理论
D、资产负债外管理


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113、多项选择题  资产管理理论经历了（）阶段。

A、资产转移理论
B、商业性贷款理论
C、负债管理理论
D、预期收入理论


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114、单项选择题  如果银行预期未来利率下降，则其应当建立的资金缺口为（）。

A.正
B.负
C.零
D.不确定


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115、问答题  贷款分类：按贷款的质量（或风险程度）分类


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116、问答题  互换的特点


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117、单项选择题  价格领导模型的利率基础是（）。

A．银行的短期贷款利率
B．中央银行的再贴现率
C．银行关系户的利率
D．若干大银行统一的优惠利率


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118、多项选择题  远期利率协议交易的报价为：3×6“7.94~8.00”。系列说法正确的是（）

A.报价银行的卖出价是7.94
B.报价银行的买入价是7.94
C.报价银行的买入价是8.00
D.报价银行的卖出价是8.00
E.以上四种说法均对


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119、名词解释  回租租赁


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120、名词解释  代理融通


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121、单项选择题  商业银行获取短期资金最简便的方法是（）。

A．同业拆借 
B．向央行再贴现 
C．证券回购 
D．国际金融市场融资


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122、名词解释  所谓基础头寸


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123、单项选择题  同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。我国法律规定：银行间拆借期限最长不得超过（）个月。

A.2
B.4
C.6
D.8


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124、单项选择题  商业银行在短期贷款到期（）之前，应向借款人发送还本付息通知单。P92

A.1个星期
B.2个星期
C.3个星期
D.1个月


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125、名词解释  贷记卡


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126、填空题  从经营风险上看，我国2001年以前的商业银行贷款分为（）、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款，其中，后三者统称为不良贷款。


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127、单项选择题  商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（）。

A．政府短期债券
B．短期流动资金贷款
C．中长期国家债券
D．公司债券


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128、单项选择题  《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）。

A.4%
B.1.25%
C.8%
D.50%


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129、单项选择题  下列哪一种不属于稳健型策略（）

A.阶梯期限策略
B.前置期限策略
C.后置期限策略
D.利率预期方法


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130、问答题  商业银行绩效评价指标体系由哪几类构成？各自侧重哪些方面？


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131、多项选择题  以下（）指标体现了资产负债综合管理理论。

A、资产负债率
B、中长期贷款比率
C、流动比率
D、核心存款比率
E、同业拆借比率


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132、名词解释  可贷头寸


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133、单项选择题  消费信贷产生的理论基础是（）。

A、经济周期理论
B、生命周期消费理论
C、货币需求理论
D、商业周期理论


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134、多项选择题  商业银行一级储备主要包括（）。

A、在中央银行的存款
B、库存现金
C、拆借资金
D、存放同业


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135、多项选择题  企业信用分析中非财务因素分析主要是对企业所属的（）等进行的分析与评价

A.行业因素
B.经营管理因素
C.自然社会因素
D.还款意愿因素


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136、问答题  分析商业银行并购的动机。


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137、问答题  简述信托业务及其主要特征。


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138、单项选择题  股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是（）

A.董事会 
B.股东大会 
C.工会 
D.监事会


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139、单项选择题  历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于（）。

A．1171年
B．1609年
C．1621年
D．1694年


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140、名词解释  再贷款


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141、填空题  资本充足率一般以商业银行的资本净额与（）之比来衡量。


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142、名词解释  存款工具创新


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143、名词解释  现金流量表


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144、多项选择题  票据发行便利的交易主体包括（）

A.借款人 
B.投资者 
C.发行银行 
D.代理银行 
E.包销银行


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145、单项选择题  在商业信用证业务中，第一付款人是（）

A.开证银行
B.进口商
C.议付行
D.出口商


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146、问答题  什么是持续期？为什么要用持续期来分析利率风险？


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147、名词解释  账单日


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148、问答题  如何分析银行的偿债能力？


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149、名词解释  贷款承诺费


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150、单项选择题  银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（）。

A.担保
B.代理保险
C.代理融通
D.支票结算


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151、问答题  保证贷款的操作要点是什么？


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152、问答题  景观生态流主要包括哪几种？


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153、单项选择题  商业银行存放同业款项主要是为了（）。

A.获取利息
B.流动性准备
C.投资准备
D.支付代理收付费用


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154、多项选择题  负债管理理论导致商业银行（）。

A、提高负债成本
B、降低负债成本
C、减少银行经营风险
D、增加银行经营风险


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155、多项选择题  下列资本项目中属于核心资本构成部分的项目是（）

A.股本 
B.公开储备 
C.非公开储备 
D.重估储备 
E.混合资本


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156、单项选择题  在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配

A.商业贷款理论 
B.可转换理论 
C.预期收入理论 
D.销售理论


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157、问答题  简述商业银行市场营销战略的实施步骤。


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158、单项选择题  招商银行的“易贷通”、工商银行的“理财金账户”等属于（）。

A.金融工具创新
B.金融技术创新
C.金融市场创新
D.服务方式创新


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159、问答题  商业性贷款理论的局限性主要有哪些？


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160、问答题  试述商业银行经营管理理论的演变，这一演变过程说明了什么问题？


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161、问答题  “6C”原则的主要内容？


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162、名词解释  信用中介


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163、问答题  试描述一下质押与抵押的区别。


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164、问答题  简述金融债券的经营管理重点。


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165、多项选择题  短期偿债能力比率主要包括（）。

A.流动比率
B.存贷比率
C.现金比率
D.速动比率


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166、填空题  信用卡的特点：（）、无因性、（）、要式性和流通性。


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167、单项选择题  政府发行的短期债券不具有（）特点

A、风险大
B、流动性强
C、期限短
D、信誉好


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168、单项选择题  商业银行对最大1家客户贷款总额与资本净额比例应不超过（）。

A、10%
B、25%
C、50%
D、75%


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169、名词解释  持续期缺口（Duration Gap）


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170、名词解释  商业银行制度


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171、单项选择题  商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。

A．流动性
B．安全性
C．盈利性
D．效益性


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172、单项选择题  商业银行最主要的负债是（）。

A.借款
B.发行债券
C.各项存款
D.资本


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173、问答题  分析融资租赁的基本特征。


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174、问答题  近年来，我国商业银行改革正在如火如荼的进行，企业化改造，市场化运作，产品不断创新，业 务办理方式呈多元化试分析我国商业银行的发展趋势及其对商业银行经营管理产生的影响。


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175、多项选择题  西方商业银行存款负债中，属于非交易账户的有（）

A.活期存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.CD存单


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176、名词解释  利率敏感性


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177、填空题  商业银行财务分析的主要内容有银行资金流动性分析、银行偿债能力分析和（）等三个方面。


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178、名词解释  外汇期货交易


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179、单项选择题  （）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介
B、支付中介
C、清算中介
D、调节经济的职能


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180、填空题  中国人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准人，实行（）的原则，即各类银行机构首次开办网上银行业务，应由其总行向中国人民银行总行、分行或营业管理部申请。


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181、问答题  试析《巴塞尔协议》的积极作用及主要不足。


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182、问答题  资本金不足的策略


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183、单项选择题  1988年《巴塞尔协议》中资本金管理主要考虑（）风险。

A.信用风险 
B.市场风险 
C.操作风险 
D.通货膨胀风险


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184、问答题  分析商业银行确定借入负债规模的方法，并分析影响借入负债来源的因素。


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185、名词解释  国家债券


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186、问答题  商业银行资产负债管理的方法有哪些？


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187、问答题  商业银行的经营原则是什么？如何进行协调？


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188、判断题  资产管理理论产生对通货膨胀起到推波助澜的作用。（）


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189、名词解释  可用资金成本


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190、单项选择题  一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。

A.11.5% 
B.12% 
C.11% 
D.9%


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191、单项选择题  患者女，20岁，因“阵发性心悸、头痛、胸闷半年”来诊。查体：P80次/min，BP130/80mmHg；身高168cm，体重48kg，指、趾细长；右上唇和舌尖分别见0.7cm、0.8cm肿物；甲状腺左叶可触及一个1.0cm×1.5cm肿物，表面光滑，质硬，可随吞咽上下活动；左颈部可触及一个肿大淋巴结，质中，无压痛，活动度差；心、肺、腹部未见异常。 为明确诊断应首先考虑的检查是（）（提示：超声：甲状腺左叶低回声实性结节，边界不清，可见钙化；左颈部淋巴结肿大，可见钙化。）

A.甲状腺结节或颈部淋巴结活检
B.血钙
C.甲状腺功能
D.血磷
E.甲状腺球蛋白
F.血PTH


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192、名词解释  存款成本


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193、多项选择题  按照《巴塞尔资本协议》规定，下列属于附属资本的有（）。

A.公开储备 
B.重估储备
C.普通准备金 
D.混合资本工具 
E.次级长期债务


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194、名词解释  公司债券


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195、填空题  在设置商业银行组织机构时，应当遵循精干合理原则、（）、幅度层次原则和效率效益原则。


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196、问答题  简述资本充足度的涵义。


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197、单项选择题  期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（）

A.下降
B.上升
C.不变
D.视情况而定


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198、判断题  我国商业银行在债券交易市场（二级市场）交易分为现券买卖和回购两种。（）


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199、填空题  银行产品的生命周期有四个阶段：成长阶段、导人阶段、（）、衰退阶段。


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200、填空题  核心资本又称一级资本，在会计账户上反映为（）、资本公积、盈余公积和（）。


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201、判断题  债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。（）


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202、名词解释  资金头寸


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203、多项选择题  （）是我国商业银行主要的投资对象。

A.企业（公司）股票
B.重点建设债券
C.国库券
D.金融债券


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204、名词解释  保付代理（factoring）业务


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205、名词解释  协定账户


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206、单项选择题  由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（）。

A.委托贷款
B.自营贷款
C.特定贷款
D.自主贷款


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207、单项选择题  按贷款的质量进行分类，（）贷款的损失概率最多不超过5%。

A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款


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208、问答题  中间业务的种类


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209、问答题  简述利率敏感性管理的策略。


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210、问答题  表外业务与中间业务的关系


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211、单项选择题  （）是指客户在银行计算机网络和各种终端设备上，自己动手办理以前由银行职员才能办理的一套银行业务。

A、自助银行
B、电话银行
C、手机银行
D、网络银行


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212、问答题  商业银行在发放抵押贷款时，可以抵押的财产要具备哪些条件？


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213、单项选择题  

从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（）
资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产××市场风险成本）×100%

A.8% 
B.10% 
C.12.5 
D.13.5


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214、填空题  商业性评估体系的核心是评价银行的利润和（）。


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215、问答题  备用信用证的作用


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216、填空题  按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为（）、借入负债和（）。


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217、名词解释  互换业务


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218、问答题  可转让定期存单（CDs）


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219、单项选择题  某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）。

A.通货膨胀风险
B.流动性风险
C.利率风险
D.信用风险


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220、名词解释  补偿余额（Compensation Balances）


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221、问答题  商业银行制度的同质化包括哪些方面？


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222、问答题  比较分析不同资本来源的利弊。


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223、名词解释  互换（Swap）


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224、问答题  商业银行的财务报表有哪几类？


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225、问答题  讨论怎样制定和实施流动性计划？


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226、单项选择题  现代商业银行的最初形式是（）。

A.股份制银行
B.资本主义商业银行
C.高利贷性质银行
D.封建主义银行


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227、单项选择题  某商业银行的资金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，则其他成本率是（）

A.1.92％
B.9.92％
C.10.12％
D.19.08％


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228、单项选择题  商业银行证券投资的主要对象是（）。

A.股票 
B.国家债券 
C.企业债券 
D.可转换证券


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229、问答题  信用证业务的结算程序有哪些步骤？


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230、问答题  影响租金的因素有哪些？


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231、问答题  简述商业银行短期借入负债的渠道以及管理重点。


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232、问答题  银行流动性包含基本流动性和充足流动性两部分。


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233、判断题  一级储备主要包括库存现金、在中央银行的存款、短期国库券。（）


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234、名词解释  信用额度


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235、问答题  简述商业银行资本的功能。


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236、问答题  么是商业银行的中间业务？其特征如何


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237、判断题  信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（）


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238、名词解释  债转股


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239、填空题  商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为（）、（）、金融衍生工具和投资银行业务四类。


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240、单项选择题  负债管理不利于银行（）。

A.提高知名度
B.扩大资产规模
C.增强资产流动性
D.稳健经营


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241、单项选择题  各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行出资设立存款保险机构的典型代表是（）。

A、美国 
B、英国 
C、日本 
D、德国


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242、填空题  中国人民银行对开办网上银行业务申请的审查要点包括：风险管理能力、安全性评估、网上银行业务运行应急和业务连续性计划、（）。


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243、问答题  简述目前我国商业银行资产负债比例管理存在的缺陷。


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244、单项选择题  我国个人使用最广泛的非现金支付工具（）

A.本票
B.汇票
C.支票
D.银行卡


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245、问答题  简述银行参与外汇买卖原因。


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246、单项选择题  以下选项中能引起银行流动性需求增加的是（）。

A．客户存入存款
B．客户提取存款
C．银行收回贷款
D．银行出售资产


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247、单项选择题  票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（）

A.担保业务
B.贷款业务
C.负债业务
D.承诺业务


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248、问答题  试述银行经营外汇交易的策略


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249、名词解释  抵押率


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250、单项选择题  商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务


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251、单项选择题  封闭式回购交易中，正回购方是（）。

A.资金融入方
B.资金融出方


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252、问答题  资金总库法与资金分配法有何异同？


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253、问答题  简述商业银行的特点。


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254、多项选择题  下列属于商业银行信用风险分析的“5C”标准的有（）

A、资本 
B、品格 
C、能力 
D、担保 
E、收益


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255、单项选择题  年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

A.12.5
B.10
C.10.2
D.12.7


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256、名词解释  骆驼评级体系（CAMEL）


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257、名词解释  租赁业务


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258、判断题  对处于资金正缺口担心利率下降减少投资收益的银行，应购入看跌期权。（）


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259、问答题  担保贷款分类


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260、判断题  资产转移理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于负债（资产）的变现能力。（）


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261、名词解释  银行业绩评价


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262、多项选择题  商业银行作为特殊的金融企业，一定要遵循的经营原则是（）

A、保守性 
B、透明化 
C、安全性 
D、流动性 
E、赢利性


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263、填空题  商业银行衡量和分析风险的主要方法有（）、概率分布法和外推法。


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264、问答题  商业银行的管理理论中，资产管理思想的管理重点是什么？


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265、名词解释  持续增长率


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266、单项选择题  信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为（）。

A.what；capacity；payment
B.how；collateral；protection
C.what；collateral；protection
D.how；collateral；protection


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267、单项选择题  《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（）

A.大于8%
B.小于8%
C.大于4%
D.小于4%


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268、问答题  分析我国商业银行负债结构变化的特点。


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269、问答题  分析贷款分类与呆账准备金的关系。


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270、名词解释  次级贷款


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271、问答题  简述金融债券的特点。


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272、名词解释  可疑贷款


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273、填空题  表外业务一般具有（）、规模庞大、（）、盈亏巨大和（）等几个特点。


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274、问答题  简述新资本协议草案的基本内容。


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275、单项选择题  在商业银行资产中流动性最高的部分是（）

A．证券投资
B．现金资产
C．准备金
D．贷款


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276、问答题  简述存款定价的方法。


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277、单项选择题  商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（）

A、资产转移理论
B、预期收入理论
C、资产管理理论
D、商业性贷款理论


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278、问答题  商业银行筹集资本的途径有哪些？


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279、问答题  问题贷款的三道防线？


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280、填空题  银行选择目标市场的策略主要有E无差异性营销、（）和差异营销。


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281、问答题  商业银行如何管理其负债业务？


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282、单项选择题  下列银行体制中，只存在于美国的是（）

A.分行制
B.私人银行
C.国有银行
D.单元制


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283、问答题  简述商业银行信贷业务的一般操作程序。


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284、单项选择题  如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（）

A.4000
B.50000
C.46000
D.2000


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285、单项选择题  在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的（）。

A．资产结构 
B．偿还能力 
C．盈利状况
D．资本结构


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286、问答题  银行贷款定价应遵循什么原则？


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287、判断题  资金缺口是敏感性资产与敏感性负债相减后的差额，利率敏感性比率，它是利率敏感性资产与敏感性负债之比，利率敏感性比率小于１与正缺口相同。（）


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288、单项选择题  头寸是指资金、款项，是商业银行在一定时期或某一时点上能够直接、自主运用的资金。它按构成要素的不同，分成三类，不包括（）

A.基础头寸
B.可用头寸
C.可贷头寸
D.金融头寸


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289、问答题  贷款比率指标


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290、名词解释  支付中介


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291、问答题  资金缺口管理和有效持续期缺口管理的优缺点有哪些？


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292、名词解释  信托业务


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293、名词解释  银团贷款


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294、问答题  试论商业银行存款结构、总量和成本之间的关系。


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295、填空题  商业银行作为金融企业的主要功能中，最能表征商业银行特点的功能是（）和支付中介功能。


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296、单项选择题  商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。

A.一般性债券
B.资本性债券
C.国际债券
D.政府债券


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297、问答题  为什么商业银行的资本对存款人、债权人利益具有保护作用？


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298、名词解释  银行本票


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299、名词解释  杜邦分析法


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300、单项选择题  资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。

A.可用资金成本
B.营业成本
C.风险成本
D.连锁反应成本


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