三个办法一个指引：三个办法一个指引测试题（强化练习）

时间:2024-11-22 07:19:03

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1、问答题  监管措施和行政处罚之间的关系？


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2、单项选择题  对于下列哪项情形，银行业监督管理机构可以采取取消直接负责的董事、高管人员一定期限直至终身的任职资格的监管措施？（）

A．固定资产贷款业务流程有缺陷的
B．与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的
C．未执行个人贷款面谈面签制度的
D．未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的


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3、单项选择题  项目实际投资超过（）时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。

A、约定额度50%以上
B、现有偿还能力
C、固定资产总额
D、原定投资金额


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4、单项选择题  （）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人


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5、单项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据什么确定贷款期限？（）

A.项目建设期
B.项目经营期
C.投资回收期
D.借款人要求


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6、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金贷款需求量应基于什么确定？


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7、问答题  简述<<项目融资指引>>与<<固定资产贷款管理暂行办法>>有什么关系。


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8、单项选择题  下列选项中，不属于流动资金贷款申请必备条件的是（）.

A、借款人具有法人资格
B、借款用途明确
C、借款人信用状况良好
D、还款来源合法


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9、问答题  《解读贷款新规》中，保险转移的含义？


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10、问答题  申请固定资产贷款应当具备哪些条件，请至少说出其中六点？


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11、填空题  三个办法中，贷款资金支付应采用（）或（）的方式。


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12、问答题  《解读贷款新规》中，商业银行信贷风险管理组织的含义？


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13、问答题  在实际测算中，借款人营运资金需求可参考什么公式？


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14、问答题  2009年7月银监会颁布了什么部门规章？


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15、多项选择题  流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取何措施。（）

A.要求借款人清产核资
B.根据合同约定变更贷款支付方式
C.停止贷款资金的发放和支付
D.与借款人协商补充贷款发放和支付条件


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16、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》在个人贷款用途方面有何规定？


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17、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，借款人营运资金量影响因素主要包括哪些？


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18、判断题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时，均应及时通知贷款人。


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19、问答题  《解读贷款新规》中，如果银行与借款人之间形成的借贷法律关系无效或可撤销，会产生怎样的后果？


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20、问答题  什么是商业银行声誉风险？


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21、问答题  《解读贷款新规》中，法律责任是否有效率的决定要素？


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22、问答题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？


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23、问答题  行政责任分为行政处分和行政处罚。行政处分是追究行政责任的主要方式。请判断正误？如错误，请说出正解。


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24、问答题  《解读贷款新规》中，信贷授权一般应遵循哪些基本原则？


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25、问答题  《解读贷款新规》中，虚假破产罪的含义及处罚？


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26、问答题  虚假信用申请罪的含义及处罚？


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27、问答题  简述《解读贷款新规》中，贷款人如何进行动态持续的贷后检查和监测？


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28、单项选择题  个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下（）风险具有重要意义。

A、贷款逾期
B、担保不足
C、借款人还款能力下降
D、假按揭


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29、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中，贷款调查包括哪些主要内容？


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30、问答题  《解读贷款新规》中，借款人需提交的申请材料主要包括哪些内容？


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31、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外？


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32、问答题  《解读贷款新规》中，对于借款人贷款全部形成不良的，贷款人应对贷款进行重组。请判断正误？如错误，并说出正解。


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33、问答题  在固定资产贷款受理调查环节，贷款人应当与借款人就申请材料提交作何要求？


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34、单项选择题  贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是（）.

A.单笔金额超过50万元的贷款资金支付
B.单笔金额超过500万元的贷款资金支付
C.单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％的贷款资金支付
D.单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％且超过50万元的贷款资金支付


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35、单项选择题  下列选项中，一定不可以作为流动资金贷款用途的是（）.

A、购买原材料
B、收购企业股份
C、借款人再借款
D、支付工人工资


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36、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。请判断正误？如错误，请说出正解。


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37、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的什么管理制度？


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38、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》对加强流动资金贷款贷后管理是如何要求的。


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39、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？


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40、多项选择题  商业银行内部控制应当贯彻（）的原则。

A.全面
B.审慎
C.有效
D.独立
E.及时


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41、多项选择题  商业银行应当建立资金交易（）部门对前台交易的反映和监督机制。

A.中台
B.前台
C.后台
D.监督


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42、问答题  《解读贷款新规》中，采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申请时，应同时提供什么材料？


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43、单项选择题  下列选项中，不属于项目融资贷款用途的是（）.

A、建造一组大型生产装置
B、房地产项目
C、长期股权投资
D、在建项目的再融资


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44、问答题  “三个办法”的法律责任，从银行业金融机构角度看包括哪些内容？


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45、问答题  个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？


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46、问答题  《解读贷款新规》中，在独立的放款执行部门内部，根据什么原则至少应设置审查和复核两个岗位，负责贷款发放和支付审核工作？


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47、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》制定的目的是什么？


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48、问答题  计算题：A公司向某银行申请流动资金贷款，如不考虑其他因素，请利用以下数据估算A公司营运资金量和新增流动资金贷款额度（写出计算公式）。A公司2009年实现销售收入13117万元，销售成本10982万元，09年销售利润率14%，预计2010年销售收入增长15%，存货周转天数26.32，应收帐款周转天数44.79，应付帐款周转天数16.79，预付帐款周转天数7.2，预收帐款周转天数1.25，借款人自有资金600万元，现有流动资金贷款500万元，无其他渠道提供的营运资金。


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49、问答题  商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到的六相符指什么？


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50、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》第二十七条的规定，贷款人应如何加强对贷款的发放管理？


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51、问答题  《解读贷款新规》中，我国银行业金融机构在贷款协议管理方面存在哪些严重缺陷？


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52、多项选择题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到哪几点？（）

A.完善内部控制机制。
B.实行贷款全流程管理。
C.全面了解客户信息。
D.建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制。
E.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和轮岗机制。


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53、单项选择题  对于发生（）而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。

A.一般操作风险隐患
B.一般操作风险事件
C.重大操作风险隐患
D.重大操作风险事件


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54、多项选择题  《商业银行法》规定，商业银行的经营原则为（）。

A.安全性
B.流动性
C.效益性
D.风险性


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55、单项选择题  下列说法正确的是（）.

A.《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起施行
B.《固定资产贷款管理暂行办法》自发布之日起施行
C.《个人贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行
D.《项目融资业务指引》自2009年11月1日起施行


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56、单项选择题  项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。

A、流动资金账户
B、项目资本金账户
C、完工保证金账户
D、项目收入账户


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57、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》中对尽职调查的有关要求？


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58、单项选择题  贷款人应按照审贷分离、（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

A.分级审批
B.统一审批
C.集中审批


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59、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中，贷款人应根据什么维度建立个人贷款风险限额管理制度？


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60、问答题  我国项目融资风险管理的主要问题有哪些？


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61、问答题  商业银行对集团客户授信应当遵循的原则是什么？


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62、问答题  按照办法规定，贷款人与借款人应在合同中就何种违约情形约定违约责任？


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63、问答题  确定流动资金贷款需求应基本要求是什么？


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64、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？


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65、问答题  如果贷款合同项下的贷款是以信用方式发放的，借款人的哪些指标不符合贷款人信用贷款条件的，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？


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66、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制如何进行规定？


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67、多项选择题  按办法规定，以下描述中哪些是正确的？（）

A.采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符
B.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的提款申请进行审核
C.按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同
D.采取贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。


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68、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应建立完善的内部评级制度，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。请判断正误？如错误，请说出正解。


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69、问答题  根据《合同法》等相关法律规定，可能导致贷款合同无效或可撤销的情形包括哪些？


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70、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》是什么时间颁布的？


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71、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应在何时审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件？（）

A.贷款资金发放时
B.贷款资金发放前
C.贷款资金发放后
D.支付给借款人交易对手的同时


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72、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，借款合同中所指的流动资金贷款支付条款的主要包括哪些内容？


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73、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应结合借款人的哪些因素，建立借款人合理的收入偿债比例控制机制？


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74、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人尽职调查的主要内容是什么？


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75、问答题  《个人贷款管理暂行办法》对个体工商户和农村承包经营户贷款资金支付有什么特别规定？


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76、问答题  《解读贷款新规》中，受托支付的法规要求有哪些？


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77、问答题  按照《项目融资业务指引》第十五条规定，在贷款发放前，贷款人应当确认什么内容？


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78、问答题  流动资金贷款风险评价一般应关注哪些方面？


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79、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。请判断正误？如错误，请说出正解。


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80、问答题  请问《固定资产贷款管理暂行办法》的制定依据有哪些？


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81、问答题  按照《项目融资业务指引》规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采取怎样的贷款方式？


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82、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面或口头的借款合同及其他相关协议。请判断正误？如错误，请说出正解。


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83、问答题  目前信贷管理中存在的问题？


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84、判断题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时，均应及时通知贷款人。


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85、问答题  请回答项目融资具有哪些特征？


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86、问答题  《解读贷款新规》中，对借款人信用记录良好的有关要求？


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87、问答题  项目融资业务中存在的项目建设期风险包括哪些内容？


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88、多项选择题  信贷管理流程的主要特点（）.

A.整体性
B.层次性
C.结构性
D.多样性


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89、单项选择题  合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和（）提出要求。

A、账户内的资金平均存量
B、账户的设置
C、账户的规范性
D、账户内的资金支出


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90、问答题  《解读贷款新规》中，重点违法行为包括哪些内容？


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91、单项选择题  实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（）通过借款人账户支付给借款人交易对手.

A.贷款发放当天
B.贷款发放两天内
C.贷款发放后1周内
D.没有明确的时间限制


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92、多项选择题  贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款，应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下（）需要贷款人审慎确定。

A.借款人的流动资金授信总额
B.借款人的具体贷款的额度
C.借款人的偿债能力
D.借款人的贷款利率


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93、问答题  《个人贷款管理暂行办法》第十六条规定“贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理”，对这句话应当如何理解？


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94、单项选择题  个人贷款借款人应采取下列哪种方式提出申请？（）

A.书面
B.口头
C.书面或口头


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95、问答题  贷款人在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据哪些方面内容确定贷后检查监测的频率和期限？


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96、单项选择题  《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列哪项内容（）。

A.法律风险
B.策略风险
C.声誉风险


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97、问答题  借款人和项目发起人的履约情况主要包括哪些内容？


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98、问答题  如何理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”的概念？


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99、问答题  请问《项目融资业务指引》是否明确提出贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保？


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100、问答题  商业银行对关联方授信应遵循的原则是什么？


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101、多项选择题  固定资产贷款管理中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定（）专门账户？

A.风险补偿金
B.贷款发放账户
C.还款准备金
D.资金管理账户


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102、问答题  《项目融资业务指引》第十七条就贷款人与借款人约定专门账户方面，如何进行规定？


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103、判断题  贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。


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104、问答题  新修订的贷款合同，除了传统合同一般已有的约定之外，还应进行哪些类别的承诺？


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105、多项选择题  下列有关个人贷款说法正确的是（）。

A、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
B、借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。
C、贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。
D、贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
E、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。


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106、问答题  流动资金贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准？


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107、单项选择题  银团贷款的支付管理与控制由（）负责.

A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.各银团贷款成员共同约定的任一成员行


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108、问答题  银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，是否执行《个人贷款管理暂行办法》？


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109、多项选择题  推行实贷实付的积极意义有哪些？（）

A.有利于确保信贷资金进入实体经济
B.严防贷款资金被挪用
C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平
D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险


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110、问答题  《解读贷款新规》中，不良贷款盘活是通过什么方式降低风险和减少损失的？


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111、问答题  流动资金贷款管理的核心要求是什么？


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112、判断题  贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。


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113、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人有何情形之一时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？


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114、问答题  要坚持重大案件“一案四问”，“一案四问”是指？


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115、问答题  《解读贷款新规》中，贷后管理人员应分别在短期贷款、中长期贷款到期前的多长时间，向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息？


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116、问答题  法律责任的目的在于保障法律的可执行性，因此法律责任通常具有哪些功能？


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117、问答题  贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的什么基础？


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118、单项选择题  （）应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人


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119、问答题  “三个办法”中强制要求银行业金融机构在设计贷款合同时必须涵盖的重要条款仅需作为内部管理和要求。请判断正误？如错误，请说出正解。


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120、多项选择题  自主支付的操作要点包括哪些？（）

A.明确贷款发放前的审核要求；
B.加强贷款资金发放和支付后的核查；
C.审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额；
D.审慎确定借款人自主支付方式的适用情形。


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121、多项选择题  根据“三个办法”，关于放款执行部门下列说法正确的是（）.

A.银行业金融机构应设立独立的放款执行部门或岗位
B.放款执行部门应独立于前台
C.放款执行部门应独立于中台
D.放款执行部门应负责贷款发放和支付的审核
E.放款执行部门应该负责贷款的发放


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122、问答题  自主支付的操作要点包括哪些？


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123、填空题  多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（）方式。


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124、问答题  《解读贷款新规》中，贷后管理的最终目的是什么？


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125、多项选择题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金需求的影响因素有哪些？（）

A.存货（原材料、半成品、产成品）
B.应收账款和应付账款
C.借款人所属行业
D.借款人谈判地位


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126、判断题  按照办法规定，单笔支付金额超过固定资产贷款总额5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。


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127、问答题  《解读贷款新规》中，贷款放款执行部门的主要职能是什么？


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128、问答题  按照《流动资金贷款需求量的测算参考》规定，贷款人与借款人是否需要就贷款用途进行约定？


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129、问答题  《解读贷款新规》中，民事责任的含义是什么？典型的民事责任分为哪两个类别？


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130、单项选择题  商业银行应当定期与贷记卡持卡人（），严格管理透支款项，切实防范恶意透支等风险。

A.交流
B.沟通
C.对账
D.面谈


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131、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现哪些情形之一时，借款人应承担的违约责任，贷款人可采取相应措施？


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132、问答题  消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，参照什么办法执行？


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133、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》从何时开始颁布和施行（）.

A.2009年7月23日
B.2009年10月23日
C.2010年2月12日


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134、问答题  《个人贷款管理暂行办法》中规定，一年以上的个人贷款，展期期限为多长时间？


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135、单项选择题  流动资金贷款形成不良时，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。

A.破产重组
B.并购重组
C.协商重组


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136、问答题  结合专家讲课内容，简述“三个办法”的立法框架和核心要求。


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137、多项选择题  个人贷款调查应包括的内容有（）。

A、借款人基本情况
B、借款人收入情况
C、借款人还款来源、还款能力和还款方式
D、借款用途
E、担保人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力


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138、多项选择题  对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）

A.应对不良贷款进行专门管理
B.及时制定清收或盘活措施
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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139、单项选择题  下列关于个人贷款外包说法正确的是（）.

A.贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成
B.贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成
C.贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成
D.贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成


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140、填空题  贷款人应当根据项目的（）和（），按照合同约定的条件发放贷款资金。


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141、问答题  简述<<个人贷款管理暂行办法>>在支付管理方面是如何要求的。


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142、问答题  如何正确理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”以及其中“固定资产投资”的概念。


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143、问答题  《解读贷款新规》中，资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。请判断正误？如错误，请说出正解。


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144、单项选择题  某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是哪项？（）

A.若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式
B.若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式
C.若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式
D.以上都不对


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145、问答题  信贷审查岗的主要职责是出具审查意见报告，承担审查失误的责任。审查内容包括哪五个方面？


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146、问答题  贷款新规中关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间是如何规定的？


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147、多项选择题  关于流动资金贷款需求量测算，下列说法正确的是（）.

A.流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额确定
B.流动资金贷款管理办法所附测算公式是测算借款人流动资金贷款需求量的参考依据
C.新增流动资金贷款额等于借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资
D.营运资金量＝上年销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转天数
E.借款人营运资金需求量会受到其所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等因素的影响


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148、判断题  根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。


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149、多项选择题  按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？（）

A.合并
B.股权转让
C.实质性增加债务融资
D.对外投资


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150、问答题  合规负责人应履行的职责包括哪些内容？


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151、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对固定资产贷款合同约定及贷后管理有什么原则性要求？


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152、问答题  请问如何理解《项目融资业务指引》中所称“贷款人”的概念？


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153、单项选择题  项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（）的投资和相应担保。

A.与项目资金相同比例
B.略低于项目资金比例
C.不低于项目资本金比例


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154、问答题  贷款新规中贷款支付环节至少包括哪些内容？


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155、多项选择题  商业银行应当根据风险大小，对（）的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。

A.不同数额
B.不同种类
C.不同期限
D.不同担保条件


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156、填空题  多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上银行应当采用（）方式。


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157、多项选择题  对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取（）措施。

A、应对不良贷款进行专门管理
B、及时制定清收或盘活措施
C、报监管部门同意后办理借新还旧
D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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158、问答题  《解读贷款新规》中，独立单项贷款管理模式的三个显著特征？


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159、单项选择题  流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？（）

A.借款人提出的请求
B.借款人日常经营所需的营运资金
C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。
D.既往银行信贷记录


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160、问答题  按照《项目融资业务指引》第十九条规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采取怎样的贷款方式？


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161、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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162、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》的制定目的？


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163、判断题  《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行。


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164、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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165、问答题  《解读贷款新规》中，一般违反贷款规定的行为与严重违反贷款规定的行为之间的关系？


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166、多项选择题  商业银行应当明确划分相关（）的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。

A.行业之间
B.单位之间
C.部门之间
D.岗位之间
E.上下级机构之间


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167、问答题  《解读贷款新规》中，行政处罚包括哪些内容？


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168、问答题  简述固定资产贷款贷款人尽职调查的主要内容。


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169、多项选择题  商业银行在开展新产品和新业务之前应由哪些相关部门进行审核和认可（）。

A.市场风险管理部门
B.业务经营部门
C.结算部门
D.法律部门/合规部门


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170、单项选择题  以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》：

A、以存单、国债作质押发放的个人贷款
B、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
C、中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款
D、信用卡透支


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171、多项选择题  《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的（）。

A.法律
B.行政法规
C.经营规则
D.部门规章及其他规范性文件
E.自律性组织的行业准则


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172、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据（）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A.可比性
B.审慎性
C.风险性


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173、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对开展固定资产贷款的贷款人内控机制建设有什么原则性要求？


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174、问答题  “三个办法”专门就贷款的什么内容作了专章规范，贷款人应通过什么支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？


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175、多项选择题  关于账户管理，下列说法正确的是（）.

A.办理固定资产贷款，贷款人可与借款人约定专门的还款准备金账户
B.办理流动资金贷款，贷款人可与借款人约定专门的资金回笼账户
C.办理固定资产贷款，贷款人应与借款人约定专门的贷款发放账户
D.办理个人贷款，贷款人应与借款人约定专门的贷款发放账户
E.办理流动资金贷款，贷款人应与借款人约定专门的资金回笼账户


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176、问答题  对确实无法收回的流动资金不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应如何处置？


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177、多项选择题  贷款人应从（）等方面进行固定资产贷款风险评价。

A、项目技术和财务可行性
B、项目产品市场
C、还款来源可靠性
D、项目担保情况


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178、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》注重加强合同的有效管理，请你简单介绍以下贷款新规在合同管理方面有什么新的要求？


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179、问答题  《解读贷款新规》中，银监会行政处罚的流程如何？


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180、问答题  哪些因素决定了银行必须主动、动态、连续、全面地跟踪关注客户生产经营过程，建立一套监测、控制、反馈和调节信贷风险的贷后管理机制？


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181、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款审查环节应对贷款调查内容的哪些方面进行全面审查？


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182、问答题  固定资产贷款人有何情形之一时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？


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183、单项选择题  下列（）情形下的流动资金贷款，原则上应采用借款人自主支付方式。

A、支付对象明确且单笔支付金额较大
B、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
C、支付对象不确定


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184、问答题  根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人可以根据需要，委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供哪些专业意见或服务？


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185、多项选择题  下列说法中不正确的是（）。

A.监事会负责每年向董事会提交合规风险管理报告。
B.董事会负责任命合规负责人。
C.董事会负责审议商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。
D.高级管理层负责识别商业银行所面临的主要合规风险。


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186、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应针对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？


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187、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中，贷后管理部分对合同约定专门还款准备金帐户的，对贷款人有什么具体要求？


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188、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应在贷款资金发放前和支付后做好哪些工作？


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189、问答题  当前我国银行业金融机构使用的主要是什么合同？


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190、问答题  商业银行的合规风险管理体系应包括哪些内容？


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191、问答题  贷款人在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据哪些方面内容确定贷后检查监测的频率和期限？


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192、多项选择题  贷款人办理固定资产业务出现何种情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？（）

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的；
B.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
C.贷款调查、风险评价未尽职的；
D.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；
E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。


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193、问答题  《解读贷款新规》中，信贷风险管理的含义？


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194、问答题  银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？


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195、填空题  商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统（）管理。


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196、问答题  内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现什么要求。


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197、多项选择题  以下（）内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则。

A、全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
B、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位
C、将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率
D、建立各岗位的考核和问责机制


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198、问答题  信贷管理流程的特点是什么？


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199、判断题  对确实无法收回的流动资金不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，贷款人可以继续向债务人追索或进行市场化处置。


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200、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》要求贷款人内部应将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。这些环节主要包括（）。

A、受理与调查
B、风险评价与审批
C、合同签订
D、发放与支付
E、贷后管理


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201、单项选择题  我行固定资产贷款具体期限根据项目情况和本行资金供给能力确定，原则上不超过（）。

A、3年
B、5年
C、10年


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202、问答题  按照办法规定，“借款人自主支付”具体含义是什么？


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203、问答题  对于借款人违反借款合同约定情形且对贷款人造成损失或同时违反法律法规要求的，贷款人还可以诉诸法律手段，追究借款人的法律责任。请判断正误？如错误，请说出正解。


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204、问答题  操作风险可以分为几大类别风险？


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205、问答题  信贷风险分散策略是通过多样化的贷款组合来分散和降低风险的方法。具体包括哪些内容？


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206、问答题  银行业金融机构和所属各部门、各分支机构对贷款合同的管理应做到“三落实”，请问“三落实”是指什么？


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207、问答题  《物权法》第二百零二条对抵押权人行使抵押权如何规定？


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208、判断题  某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。


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209、问答题  《解读贷款新规》中，确定集团总体授信额度在实践中可操作的方法是什么？


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210、判断题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。


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211、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款期限和还款计划？


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212、问答题  2001年，我国商业银行对风险管理组织架构进行了根本性的改变，包括哪些内容？


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213、问答题  《解读贷款新规》中，虚假信用申请罪的含义及处罚？


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214、多项选择题  个人贷款中，贷款人应根据下列（）的异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。

A、重大经济形势变化
B、违约率明显上升
C、个别借款人违约


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215、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。请判断正误？如错误，请说出正解。


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216、问答题  案件防范的五个“W”分别指什么？


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217、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？


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218、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守什么原则，承诺其所提供的材料达到哪三项要求？


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219、问答题  贷款人与借款人应当在合同中约定，借款人发生何种重大事项前需征得贷款人同意？


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220、填空题  贷款人应采取（）与（）相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的（）、（）和（）负责。


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221、问答题  贷款新规的七个核心要义包括哪些？


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222、多项选择题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？（）

A.借款人大额融资
B.资产出售以及兼并、分立
C.更换高管层
D.破产清算


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223、问答题  《项目融资业务指引》的属性是什么？


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224、多项选择题  在固定资产发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商贷款发放和支付条件，或按合同约定停止贷款贷款资金的发放和支付：（）.

A、信用状况下降
B、不按合同约定支付贷款资金
C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的


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225、问答题  《解读贷款新规》中，项目融资的系统风险的含义？


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226、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中贷后管理的含义？


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227、问答题  固定资产贷款中，单笔支付金额超过项目总投资的多少应采用贷款人受托支付方式？


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228、问答题  《个人贷款管理暂行办法》中规定，在贷款审查环节，贷款人对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，应重点关注哪些情况？


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229、多项选择题  商业银行应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过（）等形式套取银行资金。

A.多头开户
B.多头借款
C.多头互保
D.重复抵押


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230、判断题  贷款人必须根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。


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231、单项选择题  在流动资金贷款中，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理。

A、多元化
B、多层次
C、多角度
D、全流程


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232、问答题  贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？


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233、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款用途的限制。


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234、问答题  《项目融资业务指引》对于贷款人控制保险赔款权益进行怎样规定？


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235、问答题  审贷分离的实施要点包括哪些内容？


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236、判断题  按照办法规定，在流动资金贷款合同中应约定专用存款账户，贷款发放和支付应通过该账户办理。


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237、问答题  《解读贷款新规》中，单笔金额超过项目总投资的多少应采用贷款人受托支付方式？


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238、问答题  《解读贷款新规》中，罚款的一般幅度是多少？


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239、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，新增流动资金贷款额度如何估算，请写出计算公式？


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240、判断题  办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。


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241、问答题  贷款新规中规定，贷款合同的管理模式是什么？


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242、问答题  《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？


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243、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款授信额度确定有何具体要求？


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244、多项选择题  尽职调查人员应确保尽职调查报告内容的（）。

A、真实性
B、规范性
C、完整性
D、有效性


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245、问答题  贷款人违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定经营流动资金贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有哪些情形之一时，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？


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246、问答题  贷款质量分类的含义？


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247、判断题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。


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248、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应综合考虑借款人的哪些因素合理确定贷款结构？贷款结构包括哪些内容？


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249、多项选择题  按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？（）

A.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C.配合贷款人对贷款的相关检查；
D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。


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250、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款风险限额管理制度方面如何要求？


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251、填空题  贷款人从事项目融资，应当以偿债能力分析为核心，重点从（）、（）、（）等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目（）和（）。


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252、问答题  尽职调查的含义是什么？


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253、问答题  我国商业银行积极借鉴西方银行同业的管理经验，在二十世纪90年代对管理体制进行了重大调整和改革，包括哪些内容？


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254、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应建立并严格执行什么制度？


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255、多项选择题  下列说法正确的是（）。

A、个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但《个人贷款管理暂行办法》另外做出规定的情形除外。
B、《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过。
C、流动资金贷款审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。
D、“还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源，”符合项目融资贷款特征。


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256、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对借款人自主支付有什么具体要求？


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257、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？


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258、问答题  请你介绍一下《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款全流程管理的有关要求？


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259、问答题  从经济学角度看，法律制度的经济功能是什么？


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260、多项选择题  对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）

A.应对不良贷款进行专门管理.
B.及时制定清收或盘活措施。
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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261、问答题  个人贷款管理中，贷款人中调查、审查环节应建立并严格执行什么制度？


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262、问答题  《解读贷款新规》中，审贷分离的实施要点包括哪些内容？


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263、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》第六条规定“应合理测算借款人流动资金需求”，请谈一下你对这句话的理解。


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264、单项选择题  商业银行在合规负责人离任后的（）工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。

A.十个
B.五个
C.三个
D.十五个


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265、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取什么措施？


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266、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应要求借款人或者通过借款人要求项目相关方采取什么方式，最大限度降低建设期风险？


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267、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施努力降低建设期风险？


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268、问答题  请问《项目融资业务指引》是否明确提出，贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保？


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269、问答题  贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责什么工作？


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270、问答题  什么是“四假骗贷”？


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271、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，针对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，如何估算流动资金贷款额度？


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272、填空题  三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过（）、（）、（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。


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273、填空题  对未获批准的个人贷款申请，（）应告知借款人。


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274、多项选择题  《解读贷款新规》中，法律责任通常分为哪几类？（）

A.民事责任
B.行政责任
C.刑事责任
D.国家赔偿责任
E.违宪责任


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275、问答题  贷款人可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，对哪些合同条款进行调整，以有效缓解借款人暂时偿债困难？


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276、单项选择题  借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象？（）

A.客户方
B.借款人交易对手
C.股东
D.合伙人


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277、问答题  《解读贷款新规》中，广义的贷款审批要素包括哪些内容？


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278、单项选择题  商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人


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279、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.营业收入
B.财产状况
C.现金收入


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280、单项选择题  直接影响新增流动资金贷款额度的因素不包括（）.

A、营运资金量
B、借款人自有资金
C、现有流动资金贷款
D、固定资产投资


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281、多项选择题  以下哪些选项反映了我国目前信贷管理中存在的问题（）.

A.贷款新规是针对我国银行业信贷管理的现实状况和薄弱环节制定出台的。
B.当前，我国银行业金融机构对贷款使用（支付）的管理已经成为信贷管理中最为薄弱环节之一。
C.过度授信的问题，集中体现为部分银行业金融机构“垒大户”。
D.银行业金融机构监管部门在现场检查中发现，银行业金融机构贷款中普遍存在“四假骗贷”问题。
E.1996年实施的《贷款通则》等贷款管理法规已经不能有效规范和调整当前商业银行贷款风险管理。


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282、判断题  固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。


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283、单项选择题  下列对合规风险管理描述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
B.合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
C.合规管理应具备相对的独立性，必要时可不予考虑合规风险与信用风险、市场风险和其他风险的关联性。
D.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。


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284、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循哪些原则？


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285、问答题  贷款五级分类包括哪些类别？


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286、问答题  贷款人从事项目融资业务，重点要从哪些方面评估项目风险？


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287、问答题  请简要回答项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征？


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288、单项选择题  《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对什么的分析为核心？（）

A.营运能力
B.项目收入
C.偿债能力
D.项目现金流


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289、问答题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人有何情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？请说出至少六点。


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290、多项选择题  按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？（）

A.项目资本金全额到位
B.与贷款同比例的资本金已足额到位
C.项目实际进度与已投资额相匹配
D.项目计划进度与已投资额相匹配


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291、问答题  贷放分控的含义是什么？


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292、单项选择题  流动资金贷款管理的核心要求是什么？（）

A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量


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293、问答题  请问推行贷放分控的现实意义有哪些？


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294、多项选择题  按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下（）要求。

A、项目资本金全额到位
B、与贷款同比例的资本金已足额到位
C、项目实际进度与已投资额相匹配
D、项目计划进度与已投资额相匹配


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295、问答题  贷款人要建立良好的风险预警机制。其中财务状况的预警信号主要包括哪些？


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296、问答题  案件专项治理工作中，必须执行的“四项制度”是指什么？


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297、单项选择题  （）年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

A.一
B.二
C.三
D.半


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298、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》对建立内部评级制度的有关要求？


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299、问答题  贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？


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300、问答题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应如何加强对回笼资金的管理。


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