三个办法一个指引：三个办法一个指引找答案（强化练习）

时间:2024-10-02 18:37:22

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1、填空题  流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时（）。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。


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2、单项选择题  下列对合规风险管理描述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
B.合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
C.合规管理应具备相对的独立性，必要时可不予考虑合规风险与信用风险、市场风险和其他风险的关联性。
D.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。


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3、问答题  《解读贷款新规》中，不良贷款盘活是通过什么方式降低风险和减少损失的？


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4、问答题  请简要回答《项目融资业务指引》如何就进一步加强项目收入账户管理提出明确要求？


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5、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中，关于个人贷款展期如何规定？


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6、问答题  按照《项目融资业务指引》第十九条规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采取怎样的贷款方式？


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7、多项选择题  个人贷款调查应包括的内容有（）。

A、借款人基本情况
B、借款人收入情况
C、借款人还款来源、还款能力和还款方式
D、借款用途
E、担保人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力


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8、问答题  请说出流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式。


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9、问答题  请问《项目融资业务指引》第七条规定，贷款人从事项目融资业务应当重点从哪几个方面评估项目风险？


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10、单项选择题  项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（）的投资和相应担保。

A.与项目资金相同比例
B.略低于项目资金比例
C.不低于项目资本金比例


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11、问答题  《解读贷款新规》中，重点违法行为包括哪些内容？


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12、单项选择题  贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、担保人
B、借款人所在集团客户
C、借款人关联客户
D、债权人


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13、问答题  案件处理要严格进行“双线问责”，请解释“双线问责”。


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14、多项选择题  根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？（）

A.贷款人受托支付
B.第三方受托支付
C.借款人自主支付
D.贷款人自主支付


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15、问答题  《解读贷款新规》中，对借款人信用记录良好的有关要求？


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16、判断题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时，均应及时通知贷款人。


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17、多项选择题  对于借款人自主支付方式的资金，贷款人应采用以下哪种方式核查贷款支付是否符合约定用途（）.

A.账户分析
B.现场调查
C.借款人定期报告
D.凭证查验
E.综合利用上述方式


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18、多项选择题  适用《商业银行合规风险管理指引》的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。

A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.外国银行分行
E.城市信用合作社


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19、单项选择题  下列合规管理职责由董事会负责的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。
B.制定书面的合规政策。
C.贯彻执行合规政策。
D.明确合规管理部门及其组织结构。


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20、问答题  流动资金贷款采用借款人自主支付方式的，贷款人应按借款合同约定，要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途？


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21、问答题  “三个办法”专门就贷款的什么内容作了专章规范，贷款人应通过什么支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？


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22、问答题  个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？


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23、问答题  根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，请简述尽职调查的主要内容。请至少回答其中6条。


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24、问答题  如果贷款合同项下的贷款是以信用方式发放的，借款人的哪些指标不符合贷款人信用贷款条件的，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？


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25、多项选择题  借款人出现下列（）情形，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，和根据合同约定停止贷款资金的发放和支付.

A.信用状况下降
B.不按合同约定支付使用资金
C.项目进度落后于资金使用进度
D.借款人以化整为零方式逃避贷款人受托支付
E.主营业务盈利能力不强


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26、多项选择题  流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取何措施。（）

A.要求借款人清产核资
B.根据合同约定变更贷款支付方式
C.停止贷款资金的发放和支付
D.与借款人协商补充贷款发放和支付条件


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27、问答题  《解读贷款新规》中，借款人的哪些财务指标突破约定标准，或发生恶化，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？


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28、问答题  《解读贷款新规》中，贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目哪些因素，合理确定贷款金额？


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29、问答题  合规负责人应履行的职责包括哪些内容？


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30、问答题  请问我国贷款合同管理中存在哪些问题？


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31、多项选择题  贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括（）等。

A、环保风险
B、原材料风险
C、完工风险
D、超支风险
E、只有BC正确


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32、问答题  按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何设计合同条款，进而有效控制项目融资风险？


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33、填空题  贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当（），应当及时查明原因并采取相应措施。


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34、问答题  简述<<项目融资指引>>与<<固定资产贷款管理暂行办法>>有什么关系。


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35、问答题  影响流动资金占用量变化的因素主要包括哪些内容？


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36、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的什么管理制度？


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37、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应依照哪些法律法规的相关规定，规范担保流程与操作？


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38、多项选择题  固定资产贷款管理中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定（）专门账户？

A.风险补偿金
B.贷款发放账户
C.还款准备金
D.资金管理账户


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39、问答题  固定资产贷款风险评价的总体要求是什么？


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40、问答题  《解读贷款新规》中，我国银行业金融机构在贷款协议管理方面存在哪些严重缺陷？


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41、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》是什么时间颁布的？


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42、问答题  贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？


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43、多项选择题  信贷审查岗的审查内容包括（）.

A.表面真实性审查
B.合规性审查
C.合理性审查
D.完整性审查
E.可行性审查


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44、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应建立并严格执行什么制度？


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45、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》从何时开始颁布和施行（）.

A.2009年7月23日
B.2009年10月23日
C.2010年2月12日


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46、问答题  《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中的案件风险信息包括哪些内容？


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47、问答题  以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于几名信贷人员完成？


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48、问答题  请问《项目融资业务指引》中对贷款人提供的项目融资项目提出怎样的要求？


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49、问答题  信贷管理流程的概念？


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50、问答题  实贷实付的含义是什么？


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51、单项选择题  流动资金贷款管理的核心要求是什么？（）

A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量


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52、问答题  “三个办法”中强制要求银行业金融机构在设计贷款合同时必须涵盖的重要条款仅需作为内部管理和要求。请判断正误？如错误，请说出正解。


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53、单项选择题  流动资金贷款管理的核心要求是什么？（）

A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量


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54、问答题  一揽子贷款业务监管法规修订与完善的重要组成部分是什么？


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55、问答题  借款人和项目发起人的履约情况主要包括哪些内容？


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56、问答题  商业银行的内部控制是指？


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57、多项选择题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？（）

A.借款人大额融资
B.资产出售以及兼并、分立
C.更换高管层
D.破产清算


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58、问答题  《解读贷款新规》中，贷款合同管理的含义？


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59、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？


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60、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人审批贷款应当遵循什么原则？


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61、单项选择题  合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和以下哪项提出要求。（）

A.账户内的资金平均存量
B.账户的设置
C.账户的规范性
D.账户内的资金支出


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62、判断题  流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。


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63、单项选择题  贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是（）.

A.单笔金额超过50万元的贷款资金支付
B.单笔金额超过500万元的贷款资金支付
C.单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％的贷款资金支付
D.单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％且超过50万元的贷款资金支付


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64、问答题  按照《项目融资业务指引》第十五条规定，在贷款发放前，贷款人应当确认什么内容？


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65、问答题  贷款存续期内，贷款人通过风险监测和贷后检查等措施，如何进行贷后管理？


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66、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中，贷后管理部分对合同约定专门还款准备金帐户的，对贷款人有什么具体要求？


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67、问答题  简述《固定资产贷款管理暂行办法》规定的贷后检查的主要内容。


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68、问答题  《解读贷款新规》中，书证的含义及内容？


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69、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应建立完善的内部评级制度，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。请判断正误？如错误，请说出正解。


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70、多项选择题  某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比例为40％，银行贷款6000万元。目前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万元，则贷款人应采取以下（）措施。

A、贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批
B、要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金
C、要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金
D、要求项目发起人配套追加相应担保


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71、问答题  《解读贷款新规》中，民事责任的含义是什么？典型的民事责任分为哪两个类别？


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72、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应关注小额但异常的资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。请判断正误？如错误，请说出正解。


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73、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，针对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，如何估算流动资金贷款额度？


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74、多项选择题  下列说法中不正确的是（）。

A.监事会负责每年向董事会提交合规风险管理报告。
B.董事会负责任命合规负责人。
C.董事会负责审议商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。
D.高级管理层负责识别商业银行所面临的主要合规风险。


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75、判断题  根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。


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76、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？


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77、多项选择题  信贷管理流程的主要特点（）.

A.整体性
B.层次性
C.结构性
D.多样性


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78、问答题  《解读贷款新规》中，受托支付的法规要求有哪些？


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79、多项选择题  对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）

A.应对不良贷款进行专门管理.
B.及时制定清收或盘活措施。
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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80、问答题  在对借款人实行动态监测的过程中，要特别关注哪些内容及时发现风险隐患？


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81、问答题  《解读贷款新规》中，保险转移的含义？


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82、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应针对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？


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83、问答题  《解读贷款新规》中，项目融资的系统风险的含义？


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84、问答题  银行业金融机构应如何通过建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度？


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85、单项选择题  商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人


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86、单项选择题  除（）以外，个人贷款的贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。

A、电子银行渠道办理的贷款
B、内部人员亲属作为借款人的贷款
C、抵质押担保贷款


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87、问答题  案件防范的五个“W”分别指什么？


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88、单项选择题  下列哪项管理行为不符合《商业银行合规风险管理指引》的是（）。

A.由合规部门负责人全面协调商业银行合规风险的识别和管理。
B.由合规部门负责人分管高风险的信贷业务。
C.由合规部门负责人监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责。
D.由合规部门负责人定期向高级管理层提交合规风险评估。


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89、单项选择题  借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象？（）

A.客户方
B.借款人交易对手
C.股东
D.合伙人


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90、问答题  什么是“四假骗贷”？


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91、多项选择题  贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、（）、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险.

A.完工风险
B.产品市场风险
C.超支风险


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92、多项选择题  在项目融资业务中，贷款人为规避建设期风险，可以要求借款人或通过借款人要求项目相关方提供下列保障措施（）.

A.投保商业保险
B.使用金融衍生工具
C.提供完工担保
D.签订总承包合同
E.签订长期供销合同


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93、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》的制定目的？


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94、问答题  确定流动资金贷款需求应基本要求是什么？


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95、问答题  贷款新规要求贷款合同中应当列明与贷款有关的重要内容，并有贷款人要求借款人予以事先承诺并签订生效，这些重要内容主要包括什么？


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96、多项选择题  银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；
B.限制分配红利和其他收入；
C.限制资产转让；
D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
E.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
F.停止批准增设分支机构。


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97、问答题  《项目融资业务指引》的属性是什么？


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98、多项选择题  个人贷款中，贷款人应该按照（）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

A、区域
B、品种
C、客户群
D、行业


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99、问答题  《解读贷款新规》中，法律责任是否有效率的决定要素？


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100、问答题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人有何情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？请说出至少六点。


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101、问答题  我国商业银行积极借鉴西方银行同业的管理经验，在二十世纪90年代对管理体制进行了重大调整和改革，包括哪些内容？


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102、问答题  商业银行实施有条件授信时应当遵循的原则是什么？


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103、单项选择题  固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认（）的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用.

A.高于拟发放贷款
B.与拟发放贷款同比例
C.略低于拟发放贷款


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104、问答题  《个人贷款管理暂行办法》对个体工商户和农村承包经营户贷款资金支付有什么特别规定？


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105、问答题  根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人可以根据需要，委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供哪些专业意见或服务？


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106、判断题  对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，无权继续向债务人追索。


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107、多项选择题  个人贷款中，贷款人应根据下列（）的异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。

A、重大经济形势变化
B、违约率明显上升
C、个别借款人违约


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108、问答题  《个人贷款管理暂行办法》制定的主要依据是什么？


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109、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人审批贷款有何具体要求？


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110、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》在个人贷款用途方面有何规定？


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111、判断题  办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。


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112、问答题  我国项目融资风险管理的主要问题有哪些？


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113、问答题  请你介绍一下《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款全流程管理的有关要求？


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114、判断题  “实贷实付”原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用资金，减少贷款挪用的风险。


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115、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款需要展期的，贷款人应审查什么内容以决定是否展期？


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116、问答题  运用民事法律责任保护自身权益主要体现在合同管理上。请判断正误？如错误，请说出正解。


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117、问答题  《解读贷款新规》中，如果银行与借款人之间形成的借贷法律关系无效或可撤销，会产生怎样的后果？


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118、问答题  固定资产贷款人有何情形之一时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？


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119、填空题  贷款人应当根据项目的（）和（），按照合同约定的条件发放贷款资金。


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120、多项选择题  （）属于项目的特征。

A.项目一次性
B.项目目标的明确性
C.项目的临时性
D.项目作为管理对象的整体性
E.项目周期性


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121、问答题  简述固定资产贷款贷款人尽职调查的主要内容。


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122、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，流动资金贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，具体包括哪两项内容？


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123、多项选择题  《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的（）。

A.法律
B.行政法规
C.经营规则
D.部门规章及其他规范性文件
E.自律性组织的行业准则


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124、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款用途的限制。


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125、问答题  哪些因素决定了银行必须主动、动态、连续、全面地跟踪关注客户生产经营过程，建立一套监测、控制、反馈和调节信贷风险的贷后管理机制？


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126、单项选择题  固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。（）

A.项目资本金
B.其他贷款
C.集资款项
D.银行存款


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127、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应通过什么文件约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况？


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128、问答题  根据《民法通则》规定，债权适用的诉讼时效是几年？


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129、问答题  根据《合同法》等相关法律规定，可能导致贷款合同无效或可撤销的情形包括哪些？


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130、问答题  行政处分是对国家工作人员给予的一种制裁性处理，行政处分的种类包括哪些？


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131、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，新增流动资金贷款额度如何估算，请写出计算公式？


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132、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》在个人贷款用途方面有何规定？


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133、问答题  在贷款发放支付过程中，借款人出现什么情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？


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134、问答题  《项目融资业务指引》的立法目的是什么？


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135、多项选择题  借款人的交易对手主要包括（）.

A.借款人在商品交易中的对手方
B.借款人在服务交易中的对手方
C.借款人在资金交易中的对手方
D.借款人在劳务交易中的对手方
E.仅包括借款人在商票交易中的对手方


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136、问答题  新修订的贷款合同，除了传统合同一般已有的约定之外，还应进行哪些类别的承诺？


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137、判断题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。


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138、问答题  银行业金融机构案件处置三项制度是指哪三项制度？


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139、多项选择题  下列有关个人贷款说法正确的是（）。

A、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
B、借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。
C、贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。
D、贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
E、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。


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140、多项选择题  对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取（）措施。

A、应对不良贷款进行专门管理
B、及时制定清收或盘活措施
C、报监管部门同意后办理借新还旧
D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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141、单项选择题  个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义？（）

A.贷款逾期
B.担保不足
C.借款人还款能力下降
D.假按揭


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142、问答题  银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。请判断正误？如错误，请说出正解。


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143、问答题  请简单比较《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》贷后管理的重点要求？


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144、问答题  主要贷款审批要素的审定要点包括哪些内容？


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145、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施有效分散经营期风险？


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146、问答题  《解读贷款新规》中，贷款合同的制定原则有哪些？


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147、判断题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时，均应及时通知贷款人。


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148、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？


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149、多项选择题  “三个办法”要求贷款人应建立哪些维度的风险限额管理制度（）.

A.区域限额
B.行业限额
C.品种限额
D.五级分类限额
E.信用等级限额


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150、问答题  加强贷款合同管理中要求做好有关配套和支持工作，具体包括哪些内容？


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151、问答题  请问《项目融资业务指引》是否明确提出，贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保？


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152、填空题  个人贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取（）、（）及（）等途径和方法。


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153、问答题  《解读贷款新规》中，实贷实付的核心要义有哪些？


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154、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据（）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A.可比性
B.审慎性
C.风险性


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155、问答题  《解读贷款新规》中，罚款的一般幅度是多少？


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156、多项选择题  下列选项中，符合贷款人受理固定资产贷款申请条件的是（）。

A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
B、借款人信用状况良好，无重大不良记录
C、借款人尚不明确借款用途，但还款来源可以明确
D、项目除了不符合有关部门的环保要求，其他相关政策均符合


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157、单项选择题  借款合同中，不一定必须约定的是（）。

A、借款金额
B、借款利率
C、借款期限
D、借款交易对象


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158、问答题  什么是操作风险事件？


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159、多项选择题  下列说法正确的是：（）.

A、一年以内（含）个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。
B、一年以内（含）个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半.
C、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限。
D、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限的一半。


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160、多项选择题  项目融资中，贷款人应当采取（）方式降低建设期风险。

A、要求借款人签订总承包合同
B、建立完工保证金
C、提供完工担保
D、履约保函等方式


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161、问答题  《解读贷款新规》中，对于房地产开发建设贷款，借款人提款原则上应遵循什么原则？


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162、填空题  贷款人应采取（）与（）相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的（）、（）和（）负责。


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163、问答题  贷款人应对固定资产借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料具有什么性质？


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164、问答题  银行业金融机构和所属各部门、各分支机构对贷款合同的管理应做到“三落实”，请问“三落实”是指什么？


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165、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？


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166、单项选择题  个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义？（）

A.假按揭
B.担保不足
C.借款人还款能力下降
D.贷款逾期


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167、问答题  请问《固定资产贷款管理暂行办法》的制定依据有哪些？


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168、问答题  监管措施和行政处罚之间的关系？


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169、多项选择题  银行业金融机构从业人员应做到（）。

A.知法守法，维护国家利益和金融安全。
B.发现可能发生违章违纪行为，立即向上级报告或越级报告。
C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保护知识产权和专利。
D.实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。


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170、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对符合申请条件的贷款项目有什么具体要求？


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171、单项选择题  流动资金贷款形成不良时，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。

A.破产重组
B.并购重组
C.协商重组


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172、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应如何在贷后及时了解掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素？


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173、问答题  流动资金贷款风险评价一般应关注哪些方面？


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174、多项选择题  自主支付的操作要点包括哪些？（）

A.明确贷款发放前的审核要求；
B.加强贷款资金发放和支付后的核查；
C.审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额；
D.审慎确定借款人自主支付方式的适用情形。


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175、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》分为几个部分，分别是什么内容？


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176、多项选择题  某银行已同意向借款人发放1亿元固定资产贷款，现借款人申请先以期限为6个月的银行承兑汇票支付采购建筑材料款，下列哪种说法是正确的是。（）

A.这是违规行为，不能办理这类业务
B.如贸易背景真实，贷款人就可以为借款人办理银行承兑汇票业务
C.贷款人应在为借款人办理银行承兑汇票业务前，确认各项提款前提条件已落实。
D.贷款人可将贷款作为保证金，为该借款人办理银行承兑汇票业务
E.贷款人应在银行承兑汇票到期时及时进行贷款发放。


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177、问答题  《解读贷款新规》中，信贷授权权限确定原则上需要考虑哪些因素？


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178、问答题  面对刑事责任，银行业金融机构可以从哪两个角度来管理？


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179、问答题  什么项下的固定资产贷款参照《固定资产贷款管理暂行办法》执行？


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180、问答题  请简答目前银行业金融机构案件特点。


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181、问答题  《解读贷款新规》中，审贷分离的实施要点包括哪些内容？


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182、问答题  银行业监督管理法》第三十七条规定哪些责令整改的要求？


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183、问答题  贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？


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184、问答题  《解读贷款新规》中，民事责任一般以什么责任为主，旨在使守约方、被侵犯的权益得以恢复，一般采取哪两种措施？


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185、填空题  贷款人发放贷款应当遵循（）、（）、（）、（）的原则。


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186、单项选择题  流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？（）

A.借款人提出的请求
B.借款人日常经营所需的营运资金
C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。
D.既往银行信贷记录


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187、问答题  简述《解读贷款新规》中，贷款人如何进行动态持续的贷后检查和监测？


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188、判断题  贷款人必须根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。


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189、多项选择题  商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指（）。

A.商业银行董事及其近亲属
B.商业银行监事及其近亲属
C.商业银行信贷业务人员及其近亲属
D.商业银行管理人员及其近亲属


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190、问答题  《解读贷款新规》中，贷后管理的最终目的是什么？


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191、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，新增流动资金贷款额度如何估算，请写出计算公式？


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192、问答题  请你介绍一下《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的立法宗旨及其基本法律依据？


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193、单项选择题  在流动资金贷款中，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理。

A、多元化
B、多层次
C、多角度
D、全流程


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194、判断题  某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。


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195、问答题  简述<<个人贷款管理暂行办法>>对于个人贷款面谈面签是如何规定的。


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196、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应根据什么文件的约定，参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，以维护贷款人债权？


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197、判断题  个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。


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198、判断题  按照办法规定，单笔支付金额超过固定资产贷款总额5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。


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199、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。请判断正误？如错误，请说出正解。


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200、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款用途管理有哪些规定？


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201、单项选择题  参照《商业银行合规风险管理指引》执行的银行业金融机构是（）.

A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.农村信用合作社


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202、问答题  结合专家讲课内容，简述“三个办法”的立法框架和核心要求。


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203、问答题  《解读贷款新规》中，广义的贷款审批要素包括哪些内容？


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204、问答题  为引导银行业金融机构加强对借款人现金流的跟踪分析，贷款新规特别强调了对借款人回款账户的动态监测分析，并针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点，分别提出了对哪些账户的管理要求？


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205、多项选择题  审贷分离的形式包括哪些？（）

A.岗位分离
B.人员分离
C.部门分离
D.地区分离
E.业务分离


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206、问答题  商业银行对集团客户授信应当遵循的原则是什么？


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207、问答题  各行操作风险管理体系的具体形式不统一，但至少应包括的基本要素具体包括哪些内容？


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208、单项选择题  银团贷款的支付管理与控制由（）负责.

A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.各银团贷款成员共同约定的任一成员行


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209、单项选择题  对于下列哪项情形，银行业监督管理机构可以采取取消直接负责的董事、高管人员一定期限直至终身的任职资格的监管措施？（）

A．固定资产贷款业务流程有缺陷的
B．与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的
C．未执行个人贷款面谈面签制度的
D．未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的


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210、判断题  按照办法规定，在流动资金贷款合同中应约定专用存款账户，贷款发放和支付应通过该账户办理。


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211、多项选择题  对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）

A.应对不良贷款进行专门管理
B.及时制定清收或盘活措施
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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212、多项选择题  商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善（）之间的适时对账制度。

A.银行与客户
B.银行与银行
C.银行内部业务台账与会计账
D.银行与监管部门


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213、判断题  根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。


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214、问答题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应如何加强对回笼资金的管理。


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215、问答题  贷款质量分类的含义？


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216、填空题  商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统（）管理。


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217、问答题  申请固定资产贷款应当具备哪些条件，请至少说出其中六点？


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218、判断题  贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。


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219、问答题  信贷风险分散策略是通过多样化的贷款组合来分散和降低风险的方法。具体包括哪些内容？


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220、问答题  贷放分控的含义是什么？


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221、问答题  商业银行合规风险管理的目标是什么？


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222、问答题  请问如何理解《项目融资业务指引》中所称“贷款人”的概念？


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223、单项选择题  以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》：

A、以存单、国债作质押发放的个人贷款
B、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
C、中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款
D、信用卡透支


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224、填空题  流动资金贷款不得用于（）、（）投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。


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225、问答题  较详细地叙述如何判断是否采取监管措施？


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226、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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227、单项选择题  商业银行在合规负责人离任后的（）工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。

A.十个
B.五个
C.三个
D.十五个


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228、单项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据什么确定贷款期限？（）

A.项目建设期
B.项目经营期
C.投资回收期
D.借款人要求


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229、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制如何进行规定？


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230、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应在何时审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件？（）

A.贷款资金发放时
B.贷款资金发放前
C.贷款资金发放后
D.支付给借款人交易对手的同时


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231、单项选择题  流动资金贷款风险管理的核心要求是（）.

A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量


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232、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金需求的影响因素有哪些？


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233、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？


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234、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应要求借款人以什么形式提出个人贷款申请？


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235、多项选择题  商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。

A.董事签批制度
B.单独授权制度
C.分级授权制度
D.双签制度


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236、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现哪些情形之一时，借款人应承担的违约责任，贷款人可采取相应措施？


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237、问答题  《解读贷款新规》中，根据追究责任的目的可以把法律责任分为哪两类？这两类的含义分别是什么？


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238、问答题  自主支付的操作要点包括哪些？


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239、问答题  商业银行内部控制应当包括哪些要素？


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240、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中，贷款调查包括哪些主要内容？


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241、问答题  项目融资业务中存在的项目建设期风险包括哪些内容？


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242、问答题  自主支付的操作要点包括哪些？


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243、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当符合什么规定，主要包括哪些内容？


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244、多项选择题  贷款人违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定的哪些情形时，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？（）

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的；
B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；
D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。


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245、问答题  贷款人要建立良好的风险预警机制。其中财务状况的预警信号主要包括哪些？


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246、问答题  借款人自主支付方式下，贷款人应如何采取措施，确保贷款支付符合约定用途？


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247、问答题  贷款人违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定经营流动资金贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有哪些情形之一时，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？


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248、多项选择题  《商业银行法》规定，商业银行的经营原则为（）。

A.安全性
B.流动性
C.效益性
D.风险性


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249、单项选择题  个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下（）风险具有重要意义。

A、贷款逾期
B、担保不足
C、借款人还款能力下降
D、假按揭


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250、填空题  贷款人从事项目融资，应当以偿债能力分析为核心，重点从（）、（）、（）等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目（）和（）。


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251、多项选择题  以下哪些属于尽职调查的方式？（）

A.现场调查
B.搜寻调查
C.现场会谈
D.非现场调查
E.委托调查
F.实地考察


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252、问答题  贷款新规中规定，贷款合同的管理模式是什么？


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253、单项选择题  下列选项中，不属于流动资金贷款申请必备条件的是（）.

A、借款人具有法人资格
B、借款用途明确
C、借款人信用状况良好
D、还款来源合法


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254、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人违反该办法规定办理个人贷款业务的，应当由哪个机构责令其限期改正？


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255、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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256、填空题  三个办法中，贷款资金支付应采用（）或（）的方式。


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257、问答题  项目融资中，贷款的全流程管理、支付管理等内容应当遵照什么规定执行？原因是什么？


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258、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为？（）

A.发放无指定用途个人贷款的
B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的
C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的
D.授意借款人虚构情节获得贷款的
E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的


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259、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》对加强流动资金贷款贷后管理是如何要求的。


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260、问答题  《解读贷款新规》中，单笔金额超过项目总投资的多少应采用贷款人受托支付方式？


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261、问答题  《解读贷款新规》中，信贷风险管理的目标是什么？


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262、多项选择题  商业银行在开展新产品和新业务之前应由哪些相关部门进行审核和认可（）。

A.市场风险管理部门
B.业务经营部门
C.结算部门
D.法律部门/合规部门


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263、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》由何机构负责解释？


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264、填空题  三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过（）、（）、（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。


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265、单项选择题  合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和（）提出要求。

A、账户内的资金平均存量
B、账户的设置
C、账户的规范性
D、账户内的资金支出


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266、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金贷款需求量应基于什么确定？


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267、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面或口头的借款合同及其他相关协议。请判断正误？如错误，请说出正解。


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268、多项选择题  商业银行内部控制应当贯彻（）的原则。

A.全面
B.审慎
C.有效
D.独立
E.及时


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269、多项选择题  商业银行应当建立资金交易（）部门对前台交易的反映和监督机制。

A.中台
B.前台
C.后台
D.监督


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270、问答题  贷款新规中关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间是如何规定的？


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271、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？（）

A.间接调查为主、实地调查为辅
B.实地调查为主、间接调查为辅
C.尽职调查为主、实地调查为辅
D.实地调查为主、口头调查为辅


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272、问答题  商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到的六相符指什么？


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273、多项选择题  以下哪些选项属于加强合同规范性审查管理的内容。（）

A.合同文本选用正确
B.非格式合同文本的补充条款合规
C.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接
D.一式多份合同的形式内容一致
E.其他应当审查的规范性内容


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274、问答题  按照办法规定，“借款人自主支付”具体含义是什么？


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275、问答题  按照《项目融资业务指引》第八条规定，贷款人应如何合理确定贷款金额？


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276、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款期限和还款计划？


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277、问答题  《项目融资业务指引》第十四条对于贷款人有效控制项目融资风险如何进行规定？


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278、问答题  解读贷款新规》中，借款人提交的申请材料应包括原件及复印件。如只能提供复印件，业务人员应将复印件与原件核实后签名确认即可。请判断正误？如错误，请说出正解。


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279、单项选择题  （）年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

A.一
B.二
C.三
D.半


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280、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人是否应通过合同约定，对资金回笼账户做出要求？如有，请简述有关规定。


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281、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应综合考虑借款人的哪些因素合理确定贷款结构？贷款结构包括哪些内容？


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282、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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283、问答题  计算题：A公司向某银行申请流动资金贷款，如不考虑其他因素，请利用以下数据估算A公司营运资金量和新增流动资金贷款额度（写出计算公式）。A公司2009年实现销售收入13117万元，销售成本10982万元，09年销售利润率14%，预计2010年销售收入增长15%，存货周转天数26.32，应收帐款周转天数44.79，应付帐款周转天数16.79，预付帐款周转天数7.2，预收帐款周转天数1.25，借款人自有资金600万元，现有流动资金贷款500万元，无其他渠道提供的营运资金。


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284、问答题  《解读贷款新规》中，虚假信用申请罪的含义及处罚？


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285、问答题  按照办法规定，“借款人自主支付”具体含义是什么？


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286、问答题  刑事责任的含义是什么？刑罚包括哪些主刑、附加刑？


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287、判断题  对确实无法收回的流动资金不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，贷款人可以继续向债务人追索或进行市场化处置。


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288、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？


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289、判断题  采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况。


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290、多项选择题  20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例包括：（）.

A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件
D.美国橙县破产案


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291、问答题  《解读贷款新规》中，加强贷款合同管理的实施要点有哪些？


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292、问答题  对于借款人违反借款合同约定情形且对贷款人造成损失或同时违反法律法规要求的，贷款人还可以诉诸法律手段，追究借款人的法律责任。请判断正误？如错误，请说出正解。


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293、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，借款合同中所指的流动资金贷款支付条款的主要包括哪些内容？


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294、问答题  法律责任的目的在于保障法律的可执行性，因此法律责任通常具有哪些功能？


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295、问答题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为应当如何处置？


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296、单项选择题  流动资金贷款的需求量应基于来确定。（）

A、借款人提出的请求
B、借款人日常经营所需的营运资金
C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）
D、既往银行信贷记录


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297、多项选择题  在固定资产发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商贷款发放和支付条件，或按合同约定停止贷款贷款资金的发放和支付：（）.

A、信用状况下降
B、不按合同约定支付贷款资金
C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的


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298、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应在贷款资金发放前和支付后做好哪些工作？


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299、多项选择题  流动资金贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定哪些内容以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制？（）

A.流动资金授信总额
B.流动资金贷款的业务品种
C.流动资金贷款的期限
D.具体贷款的额度


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300、问答题  《解读贷款新规》中，贷放分控的含义？


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