三个办法一个指引：三个办法一个指引考试题（考试必看）

时间:2023-12-01 00:25:22

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1、问答题  面对刑事责任，银行业金融机构可以从哪两个角度来管理？


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2、问答题  “三个办法”专门就贷款的什么内容作了专章规范，贷款人应通过什么支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？


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3、单项选择题  以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。（）

A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.信用卡透支
D.以存单作质押的个人贷款


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4、问答题  《解读贷款新规》中，贷款放款执行部门的主要职能是什么？


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5、填空题  流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时（）。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。


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6、多项选择题  “三个办法”要求贷款人应建立哪些维度的风险限额管理制度（）.

A.区域限额
B.行业限额
C.品种限额
D.五级分类限额
E.信用等级限额


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7、多项选择题  商业银行在中华人民共和国境内不得（），但国家另有规定的除外。

A.从事信托投资业务
B.从事证券经营业务
C.向非自用不动产投资
D.向非银行金融机构和企业投资


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8、问答题  《解读贷款新规》中，重点违法行为包括哪些内容？


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9、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应如何在贷后及时了解掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素？


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10、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》从何时开始颁布和施行（）.

A.2009年7月23日
B.2009年10月23日
C.2010年2月12日


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11、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条要求“贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核”，对此处的“独立”二字应当如何理解？如此规定有何目的？


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12、多项选择题  根据“三个办法”，关于放款执行部门下列说法正确的是（）.

A.银行业金融机构应设立独立的放款执行部门或岗位
B.放款执行部门应独立于前台
C.放款执行部门应独立于中台
D.放款执行部门应负责贷款发放和支付的审核
E.放款执行部门应该负责贷款的发放


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13、问答题  自主支付的操作要点包括哪些？


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14、问答题  根据《合同法》等相关法律规定，可能导致贷款合同无效或可撤销的情形包括哪些？


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15、单项选择题  借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象？（）

A.客户方
B.借款人交易对手
C.股东
D.合伙人


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16、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，借款人出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应当采取何种措施？


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17、多项选择题  以下说法哪些是正确的？（）

A.借款人和项目发起人的履约情况、经营状况和信用状况，这是贷款资金安全的基础保障。
B.经济和市场环境的不利变化可能对借款人或借款项目产生逆转性影响。
C.贷款担保是第二还款来源。
D.贷款人应在保证合同有效期间，督促保证人按照保证合同的约定按期提交有关材料、履行各项义务，并按一定的检查间隔期，并依据合同约定对保证人的资信状况、偿债能力等情况进行检查。
E.对于抵（质）押担保，贷款人应在抵（质）押合同有效期间，对抵（质）押人和抵（质）押物进行定期检查和价值重估。


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18、问答题  我国项目融资风险管理的主要问题有哪些？


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19、判断题  办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。


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20、问答题  《解读贷款新规》中，受托支付的法规要求有哪些？


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21、问答题  在贷款发放支付过程中，借款人出现什么情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？


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22、判断题  贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。


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23、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》所称流动资金贷款的概念？


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24、多项选择题  商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。

A.董事签批制度
B.单独授权制度
C.分级授权制度
D.双签制度


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25、问答题  项目受理包括哪些条件？


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26、单项选择题  下列说法正确的是（）.

A.如果一个流动资金贷款的合同金额超过500万元人民币，则该贷款应实行贷款人受托支付方式
B.固定资产贷款的合同金额超过500万元人民币的，应实行贷款人受托支付方式
C.如果一笔个人贷款无法事先确定交易对象，且该笔贷款的合同金额不超过30万元人民币，则该笔贷款可采用借款人自主支付方式
D.不论一笔个人贷款的合同金额是多少，对于单笔支付而言，如果借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元人民币，就可以采用借款人自主支付方式


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27、填空题  贷款人应当根据项目的（）和（），按照合同约定的条件发放贷款资金。


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28、多项选择题  贷款人应在流动资金贷款借款合同中约定的借款人承诺事项包括（）.

A.向贷款提供真实、完整、有效的材料
B.配合贷款人进行贷款支付管理和贷后管理
C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款
D.进行对外投资、实质性增加债务前征得借款人同意
E.发生重大不利事项不需通知贷款人


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29、问答题  “三个办法”中强制要求银行业金融机构在设计贷款合同时必须涵盖的重要条款仅需作为内部管理和要求。请判断正误？如错误，请说出正解。


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30、多项选择题  银行业金融机构从业人员应做到（）。

A.知法守法，维护国家利益和金融安全。
B.发现可能发生违章违纪行为，立即向上级报告或越级报告。
C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保护知识产权和专利。
D.实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。


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31、多项选择题  以下哪些属于尽职调查的方式？（）

A.现场调查
B.搜寻调查
C.现场会谈
D.非现场调查
E.委托调查
F.实地考察


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32、问答题  当前我国银行业金融机构使用的主要是什么合同？


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33、问答题  《解读贷款新规》中，贷放分控的操作要点有哪些？


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34、问答题  贷放分控的含义是什么？


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35、单项选择题  （）是指对现有企、事业单位原有设施进行技术改造（包括固定资产更新）以及相应配套的辅助性生产、生产福利设施等工程和有关工作。

A、基本建设贷款
B、技术改造贷款
C、项目融资
D、流动资金贷款


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36、问答题  信贷授权一般应遵循哪些基本原则？


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37、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应要求借款人或者通过借款人要求项目相关方采取什么方式，最大限度降低建设期风险？


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38、多项选择题  以下哪些选项属于加强合同规范性审查管理的内容。（）

A.合同文本选用正确
B.非格式合同文本的补充条款合规
C.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接
D.一式多份合同的形式内容一致
E.其他应当审查的规范性内容


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39、问答题  《解读贷款新规》中，加强贷款合同管理的实施要点有哪些？


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40、问答题  行政处分是对国家工作人员给予的一种制裁性处理，行政处分的种类包括哪些？


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41、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中个人贷款应当遵循哪些原则？


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42、判断题  贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。


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43、单项选择题  商业银行应当确保会计工作的（），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务。

A.独立性
B.权威性
C.排他性
D.公正性


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44、填空题  固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）投资的本外币贷款。


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45、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中，关于个人贷款展期如何规定？


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46、问答题  哪些因素决定了银行必须主动、动态、连续、全面地跟踪关注客户生产经营过程，建立一套监测、控制、反馈和调节信贷风险的贷后管理机制？


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47、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》第六条规定“应合理测算借款人流动资金需求”，请谈一下你对这句话的理解。


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48、问答题  《解读贷款新规》中，采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申请时，应同时提供什么材料？


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49、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求？（）

A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与
B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与
C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实
D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实


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50、问答题  个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？


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51、问答题  贷款新规要求贷款合同中应当列明与贷款有关的重要内容，并有贷款人要求借款人予以事先承诺并签订生效，这些重要内容主要包括什么？


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52、问答题  《项目融资业务指引》的立法目的是什么？


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53、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款用途的限制。


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54、多项选择题  流动资金贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定哪些内容以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制？（）

A.流动资金授信总额
B.流动资金贷款的业务品种
C.流动资金贷款的期限
D.具体贷款的额度


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55、多项选择题  商业银行应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过（）等形式套取银行资金。

A.多头开户
B.多头借款
C.多头互保
D.重复抵押


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56、问答题  贷款人违反三个办法规定经营贷款业务的，由什么机构对其进行何种处理？


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57、问答题  简述在借款合同中贷款人应当要求借款人就哪些事项做出承诺。


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58、问答题  《解读贷款新规》中，对于抵（质）押担保，贷款人应建立什么制度，定期对押品价值进行重新评定？


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59、单项选择题  商业银行在合规负责人离任后的（）工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。

A.十个
B.五个
C.三个
D.十五个


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60、单项选择题  实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（）通过借款人账户支付给借款人交易对手.

A.贷款发放当天
B.贷款发放两天内
C.贷款发放后1周内
D.没有明确的时间限制


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61、判断题  按照办法规定，单笔支付金额超过固定资产贷款总额5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。


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62、问答题  贷款合同等协议文件采用书面形式的好处有哪些？


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63、单项选择题  下列（）情形下的流动资金贷款，原则上应采用借款人自主支付方式。

A、支付对象明确且单笔支付金额较大
B、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
C、支付对象不确定


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64、问答题  《个人贷款管理暂行办法》何时公布和施行？


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65、问答题  按照《项目融资业务指引》第八条规定，贷款人应如何合理确定贷款金额？


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66、问答题  什么项下的固定资产贷款参照《固定资产贷款管理暂行办法》执行？


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67、单项选择题  流动资金贷款管理的核心要求是什么？（）

A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量


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68、问答题  以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于几名信贷人员完成？


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69、问答题  《解读贷款新规》中，贷款合同的制定原则有哪些？


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70、问答题  《解读贷款新规》中，民事责任的含义是什么？典型的民事责任分为哪两个类别？


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71、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》颁布后有无准备期，如有，请说明具体时限？


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72、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当符合什么规定，主要包括哪些内容？


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73、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款用途管理有哪些规定？


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74、填空题  贷款人应采取（）与（）相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的（）、（）和（）负责。


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75、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应综合考虑借款人的哪些因素合理确定贷款结构？贷款结构包括哪些内容？


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76、问答题  《解读贷款新规》中，行政处罚包括哪些内容？


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77、多项选择题  商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善（）之间的适时对账制度。

A.银行与客户
B.银行与银行
C.银行内部业务台账与会计账
D.银行与监管部门


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78、问答题  主要贷款审批要素的审定要点包括哪些内容？


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79、问答题  贷款人在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据哪些方面内容确定贷后检查监测的频率和期限？


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80、多项选择题  固定资产贷款管理中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定（）专门账户？

A.风险补偿金
B.贷款发放账户
C.还款准备金
D.资金管理账户


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81、问答题  从经济学角度看，法律制度的经济功能是什么？


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82、单项选择题  流动资金贷款风险管理的核心要求是（）.

A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量


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83、多项选择题  针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？（）

A.提前收贷
B.停止放贷
C.追加担保
D.以上都不是


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84、多项选择题  个人贷款调查应包括的内容有（）。

A、借款人基本情况
B、借款人收入情况
C、借款人还款来源、还款能力和还款方式
D、借款用途
E、担保人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力


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85、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款风险评价应以分析什么为基础，采取什么分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估？


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86、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。请判断正误？如错误，请说出正解。


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87、多项选择题  商业银行应当根据风险大小，对（）的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。

A.不同数额
B.不同种类
C.不同期限
D.不同担保条件


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88、问答题  《解读贷款新规》中，对借款人信用记录良好的有关要求？


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89、问答题  《解读贷款新规》中，审贷分离的实施要点包括哪些内容？


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90、问答题  实贷实付的含义是什么？


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91、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应建立并严格执行什么制度？


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92、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》第二十七条的规定，贷款人应如何加强对贷款的发放管理？


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93、问答题  商业银行实施有条件授信时应当遵循的原则是什么？


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94、问答题  《解读贷款新规》中，广义的贷款审批要素包括哪些内容？


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95、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款风险限额管理制度方面如何要求？


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96、问答题  简述固定资产贷款贷款人尽职调查的主要内容。


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97、多项选择题  个人贷款可以采用借款人自主支付的情形包括（）.

A.借贷双方约定的情形
B.借款人无法事先确定具体交易对象的情形
C.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
D.贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元的
E.借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元的情形


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98、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取什么措施？


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99、单项选择题  《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列哪项内容（）。

A.法律风险
B.策略风险
C.声誉风险


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100、填空题  多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上银行应当采用（）方式。


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101、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》是什么时间颁布的？


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102、问答题  操作风险可以分为几大类别风险？


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103、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不仅应对固定资产投资项目的收入现金流进行检测，还应监测什么内容，以便对异常情况及时查明原因和采取相应措施。


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104、问答题  结合本职工作，试述贷款新规的重点和意义？


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105、问答题  监管措施和行政处罚之间的关系？


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106、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，针对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，如何估算流动资金贷款额度？


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107、问答题  贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的什么基础？


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108、问答题  合规管理人员应具备的条件有哪些？


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109、问答题  合规负责人应履行的职责包括哪些内容？


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110、问答题  商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到的六相符指什么？


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111、多项选择题  自主支付的操作要点包括哪些？（）

A.明确贷款发放前的审核要求；
B.加强贷款资金发放和支付后的核查；
C.审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额；
D.审慎确定借款人自主支付方式的适用情形。


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112、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是什么？


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113、问答题  什么是操作风险事件？


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114、问答题  银行业金融机构应如何通过建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度？


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115、多项选择题  商业银行应当建立资金交易（）部门对前台交易的反映和监督机制。

A.中台
B.前台
C.后台
D.监督


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116、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应通过什么文件约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况？


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117、单项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据什么确定贷款期限？（）

A.项目建设期
B.项目经营期
C.投资回收期
D.借款人要求


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118、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》注重加强合同的有效管理，请你简单介绍以下贷款新规在合同管理方面有什么新的要求？


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119、问答题  《解读贷款新规》中，监管措施从对象上看，分为哪几类？


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120、问答题  审贷分离的实施要点包括哪些内容？


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121、问答题  请问如何理解《项目融资业务指引》中所称“贷款人”的概念？


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122、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，借款合同中所指的流动资金贷款支付条款的主要包括哪些内容？


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123、单项选择题  个人贷款借款人应采取下列哪种方式提出申请？（）

A.书面
B.口头
C.书面或口头


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124、问答题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为应当如何处置？


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125、问答题  请问《项目融资业务指引》是否明确提出，贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保？


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126、问答题  《解读贷款新规》中，法律责任的含义是什么？


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127、问答题  《解读贷款新规》中，虚假破产罪的含义及处罚？


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128、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，新增流动资金贷款额度如何估算，请写出计算公式？


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129、单项选择题  固定资产贷款单笔金额超过超过项目总投资（）超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（）。

A、5%，300
B、10%，300
C、5%，500
D、10%，500


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130、问答题  贷款人在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据哪些方面内容确定贷后检查监测的频率和期限？


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131、问答题  简述<<个人贷款管理暂行办法>>在支付管理方面是如何要求的。


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132、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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133、判断题  对确实无法收回的流动资金不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，贷款人可以继续向债务人追索或进行市场化处置。


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134、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》对建立内部评级制度的有关要求？


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135、问答题  按照办法规定，“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”的具体含义是什么？


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136、问答题  较详细地叙述如何判断是否采取监管措施？


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137、单项选择题  下列哪项管理行为不符合《商业银行合规风险管理指引》的是（）。

A.由合规部门负责人全面协调商业银行合规风险的识别和管理。
B.由合规部门负责人分管高风险的信贷业务。
C.由合规部门负责人监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责。
D.由合规部门负责人定期向高级管理层提交合规风险评估。


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138、问答题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？


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139、问答题  《解读贷款新规》中，我国银行业金融机构在贷款协议管理方面存在哪些严重缺陷？


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140、问答题  行政责任分为行政处分和行政处罚。行政处分是追究行政责任的主要方式。请判断正误？如错误，请说出正解。


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141、单项选择题  下列关于个人贷款外包说法正确的是（）.

A.贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成
B.贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成
C.贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成
D.贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成


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142、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款审查环节应对贷款调查内容的哪些方面进行全面审查？


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143、单项选择题  流动资金贷款形成不良时，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。

A.破产重组
B.并购重组
C.协商重组


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144、问答题  《解读贷款新规》中，确定流动资金贷款需求应遵循哪些基本要求？


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145、问答题  以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款是否可以参照《个人贷款管理暂行办法》执行？


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146、多项选择题  信贷管理流程的主要特点（）.

A.整体性
B.层次性
C.结构性
D.多样性


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147、问答题  贷款新规的核心要义包括强调哪几项原则？


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148、问答题  确定流动资金贷款需求应基本要求是什么？


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149、问答题  《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中的案件风险信息包括哪些内容？


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150、问答题  贷款新规的七个核心要义包括哪些？


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151、多项选择题  《流动资金贷款管理暂行办法》规定的原则上应采用贷款人受托支付方式的情形有（）.

A.支付对象明确且单笔金额较大
B.支付对象明确且单笔金额超过500万元
C.与借款人新建立信贷关系且借款人信用状况一般
D.买卖的标的物属于贵重物品
E.贷款人认定的贸易融资等其他情形


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152、单项选择题  参照《商业银行合规风险管理指引》执行的银行业金融机构是（）.

A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.农村信用合作社


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153、多项选择题  贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、（）、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险.

A.完工风险
B.产品市场风险
C.超支风险


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154、问答题  消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，参照什么办法执行？


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155、问答题  《解读贷款新规》中，借款人的哪些财务指标突破约定标准，或发生恶化，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？


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156、判断题  个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。


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157、问答题  请回答项目融资具有哪些特征？


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158、问答题  银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？


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159、单项选择题  直接影响新增流动资金贷款额度的因素不包括（）.

A、营运资金量
B、借款人自有资金
C、现有流动资金贷款
D、固定资产投资


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160、问答题  商业银行对关联方授信应遵循的原则是什么？


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161、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？


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162、单项选择题  请问《固定资产贷款管理暂行办法》的实施过渡期是多长时间？（）

A.没有
B.1个月
C.3个月
D.半年


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163、问答题  《解读贷款新规》中，银行计算罚息的基础是什么？


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164、单项选择题  商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人


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165、问答题  《个人贷款管理暂行办法》中规定，一年以上的个人贷款，展期期限为多长时间？


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166、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》中对尽职调查的有关要求？


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167、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对借款人自主支付有什么具体要求？


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168、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中个人贷款申请应具体哪些条件？


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169、问答题  贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？


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170、问答题  如何理解办法中“流动资金贷款”的概念？


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171、多项选择题  出现下列（）情形的流动资金贷款，借款人应承担违约责任.

A.发生重大违约事件
B.未按约定用途使用贷款
C.突破财务指标约定
D.未按约定方式进行贷款资金的发放和支付
E.未遵守承诺事项


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172、问答题  风险限额的含义是什么？


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173、问答题  发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。请回答，尽职调查包括哪些主要内容？


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174、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现哪些情形之一时，借款人应承担的违约责任，贷款人可采取相应措施？


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175、问答题  根据银监会防范操作风险13条，“4＋1”指的是什么？


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176、多项选择题  贷款人应与流动资金借款人在借款合同中约定的支付条款，应包括以下内容，（）.

A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B、支付方式变更及触发变更条件
C、贷款期限和利率
D、贷款资金支付的限制、禁止行为
E、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料


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177、多项选择题  对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）

A.应对不良贷款进行专门管理
B.及时制定清收或盘活措施
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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178、问答题  什么主体在从事什么活动时，应遵守《流动资金贷款管理暂行办法》？


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179、问答题  推行流动资金贷款需求量测算的现实意义？


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180、判断题  “实贷实付”原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用资金，减少贷款挪用的风险。


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181、问答题  贷款新规中关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间是如何规定的？


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182、多项选择题  固定资产贷款的提款条件应包括（）

A.已按规定履行了固定资产投资的合法管理程序
B.担保贷款的，借款人落实足额有效担保
C.项目实际进度与投资额相匹配
D.与贷款同比例的资本金已足额到位
E.取得发改委的审批，核准或备案文件


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183、问答题  《个人贷款管理暂行办法》第十六条规定“贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理”，对这句话应当如何理解？


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184、判断题  采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况。


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185、单项选择题  对于下列哪项情形，银行业监督管理机构可以采取取消直接负责的董事、高管人员一定期限直至终身的任职资格的监管措施？（）

A．固定资产贷款业务流程有缺陷的
B．与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的
C．未执行个人贷款面谈面签制度的
D．未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的


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186、多项选择题  流动资金贷款不得用于哪些用途？（）

A.固定资产投资
B.支付租金
C.股权投资
D.国家禁止生产、经营的领域


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187、问答题  《个人贷款管理暂行办法》对个体工商户和农村承包经营户贷款资金支付有什么特别规定？


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188、填空题  贷款人发放贷款应当遵循（）、（）、（）、（）的原则。


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189、问答题  《项目融资业务指引》对于贷款人控制保险赔款权益进行怎样规定？


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190、判断题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。


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191、问答题  简述《解读贷款新规》中，贷款人如何进行动态持续的贷后检查和监测？


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192、问答题  如何正确理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”以及其中“固定资产投资”的概念。


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193、问答题  2009年7月银监会颁布了什么部门规章？


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194、问答题  《解读贷款新规》中，借款人需提交的申请材料主要包括哪些内容？


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195、单项选择题  下列选项中，不属于项目融资贷款用途的是（）.

A、建造一组大型生产装置
B、房地产项目
C、长期股权投资
D、在建项目的再融资


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196、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》的制定目的？


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197、填空题  借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的（）。


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198、多项选择题  贷款人应当根据（）等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

A、项目预测现金流
B、投资回收期
C、项目投资规模
D、项目性质


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199、问答题  商业银行内部控制应当包括哪些要素？


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200、多项选择题  贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（）.

A.借款用途及还款来源明确、合法
B.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定


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201、判断题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。


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202、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当主要包括哪些内容？


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203、多项选择题  银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；
B.限制分配红利和其他收入；
C.限制资产转让；
D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
E.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
F.停止批准增设分支机构。


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204、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应根据什么文件的约定，参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，以维护贷款人债权？


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205、问答题  借款人和项目发起人的履约情况主要包括哪些内容？


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206、问答题  案件防范的五个“W”分别指什么？


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207、多项选择题  尽职调查人员应确保尽职调查报告内容的（）。

A、真实性
B、规范性
C、完整性
D、有效性


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208、问答题  请简答目前银行业金融机构案件特点。


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209、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？


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210、判断题  《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行。


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211、单项选择题  除特殊情形外，个人贷款资金应采取哪种方式向借款人交易对象支付（）.

A.贷款人受托支付
B.借款人自主支付
C.当事人约定的支付方式
D.按贷款用途分别适用相关贷款管理办法的规定


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212、单项选择题  固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下（）性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。

A、项目资本金
B、其他贷款
C、集资款项
D、银行存款


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213、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》在个人贷款用途方面有何规定？


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214、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》制定的目的是什么？


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215、单项选择题  《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对什么的分析为核心？（）

A.营运能力
B.项目收入
C.偿债能力
D.项目现金流


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216、问答题  贷款人应对固定资产借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料具有什么性质？


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217、问答题  请回答商业银行合规管理职能与内部审计职能之间的关系。


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218、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人违反该办法规定办理个人贷款业务的，应当由哪个机构责令其限期改正？


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219、问答题  要坚持重大案件“一案四问”，“一案四问”是指？


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220、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？


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221、问答题  贷款新规中规定，贷款合同的管理模式是什么？


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222、问答题  《解读贷款新规》中，不良贷款清收是以什么形式收回不良贷款？


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223、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应综合考虑借款人的哪些因素合理确定贷款结构？贷款结构包括哪些内容？


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224、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施努力降低建设期风险？


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225、单项选择题  “参照本办法执行”的含义是（）.

A.可以不执行
B.需要遵守办法规定的各项要求
C.具备执行条件的，要执行；不具备执行条件的，可暂不执行
D.可依据贷款人的意愿执行


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226、多项选择题  以下（）内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则。

A、全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
B、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位
C、将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率
D、建立各岗位的考核和问责机制


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227、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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228、单项选择题  商业银行应当定期与贷记卡持卡人（），严格管理透支款项，切实防范恶意透支等风险。

A.交流
B.沟通
C.对账
D.面谈


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229、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现哪些情形之一时，借款人应承担的违约责任，贷款人可采取相应措施？


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230、多项选择题  申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？（）

A.国家产业政策
B.国家土地政策
C.国家环保政策
D.国家投资项目的合法管理程序


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231、多项选择题  个人贷款中，贷款人应根据下列（）的异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。

A、重大经济形势变化
B、违约率明显上升
C、个别借款人违约


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232、单项选择题  流动资金贷款管理的核心要求是什么？（）

A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量


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233、问答题  信贷风险分散策略是通过多样化的贷款组合来分散和降低风险的方法。具体包括哪些内容？


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234、问答题  《解读贷款新规》中，罚款的一般幅度是多少？


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235、填空题  个人贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取（）、（）及（）等途径和方法。


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236、问答题  贷款人可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，对哪些合同条款进行调整，以有效缓解借款人暂时偿债困难？


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237、单项选择题  个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下（）风险具有重要意义。

A、贷款逾期
B、担保不足
C、借款人还款能力下降
D、假按揭


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238、多项选择题  下列有关个人贷款说法正确的是（）。

A、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
B、借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。
C、贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。
D、贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
E、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。


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239、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，尽职调查的主要内容有哪些？


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240、填空题  流动资金贷款不得用于（）、（）投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。


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241、问答题  《解读贷款新规》中，担保落实情况主要包括哪些内容？


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242、多项选择题  下列关于个人贷款的规定正确的是（）.

A.通过电子渠道办理的个人贷款可以不要求借款人面签
B.贷款人可以委托第三方办理个人贷款抵押物登记
C.采用借款人自主支付方式的个人贷款，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况
D.贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
E.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人


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243、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体贷款的哪些要素和有关细节？


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244、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中，贷款调查包括哪些主要内容？


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245、单项选择题  银团贷款的支付管理与控制由（）负责.

A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.各银团贷款成员共同约定的任一成员行


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246、问答题  按照办法规定，“借款人自主支付”具体含义是什么？


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247、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》要求贷款人内部应将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。这些环节主要包括（）。

A、受理与调查
B、风险评价与审批
C、合同签订
D、发放与支付
E、贷后管理


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248、判断题  根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。


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249、问答题  申请固定资产贷款应当具备哪些条件，请至少说出其中六点？


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250、多项选择题  《商业银行法》规定，商业银行的经营原则为（）。

A.安全性
B.流动性
C.效益性
D.风险性


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251、单项选择题  项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。

A、流动资金账户
B、项目资本金账户
C、完工保证金账户
D、项目收入账户


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252、问答题  “三个办法”最重要的立法宗旨之一就是要强化贷款全流程管理，明确要求贷款人应实行贷款全流程管理，建立什么制度和机制？


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253、问答题  按照《项目融资业务指引》第十九条规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采取怎样的贷款方式？


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254、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.营业收入
B.财产状况
C.现金收入


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255、问答题  案件专项治理工作中，必须执行的“四项制度”是指什么？


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256、问答题  信贷管理流程的特点是什么？


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257、问答题  银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，是否执行《个人贷款管理暂行办法》？


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258、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面或口头的借款合同及其他相关协议。请判断正误？如错误，请说出正解。


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259、判断题  贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立备案制度。


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260、问答题  我国银行信贷管理的发展历程包括哪些阶段？


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261、问答题  请你介绍一下《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款全流程管理的有关要求？


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262、问答题  贷款存续期内，贷款人通过风险监测和贷后检查等措施，如何进行贷后管理？


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263、问答题  按照《流动资金贷款需求量的测算参考》规定，贷款人与借款人是否需要就贷款用途进行约定？


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264、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？


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265、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，新增流动资金贷款额度如何估算，请写出计算公式？


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266、多项选择题  20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例包括：（）.

A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件
D.美国橙县破产案


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267、问答题  银行业金融机构和所属各部门、各分支机构对贷款合同的管理应做到“三落实”，请问“三落实”是指什么？


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268、多项选择题  项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加以下哪项？（）

A.相应担保
B.再贷款额度
C.不低于项目资本金比例的投资
D.不低于项目资本金50%比例的投资


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269、问答题  银行业监督管理法》第三十七条规定哪些责令整改的要求？


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270、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定什么内容？


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271、问答题  《解读贷款新规》中，在独立的放款执行部门内部，根据什么原则至少应设置审查和复核两个岗位，负责贷款发放和支付审核工作？


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272、单项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按何标准使用？（）

A.经营需求
B.单位财务规定
C.约定用途
D.行政许可


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273、多项选择题  对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）

A.应对不良贷款进行专门管理.
B.及时制定清收或盘活措施。
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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274、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应关注小额但异常的资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。请判断正误？如错误，请说出正解。


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275、问答题  《解读贷款新规》中，信贷风险管理的目标是什么？


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276、多项选择题  下列选项中，符合个人贷款展期相关规定的有（）。

A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
B、一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
C、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
D、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限


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277、多项选择题  固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途.

A.账户分析
B.凭证查验
C.现场调查


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278、多项选择题  具有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付：（）.

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人人民币的
B、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人人民币的
C、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的
D、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人人民币的
E、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人人民币的
F、法律规定的其他情形


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279、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》在个人贷款用途方面有何规定？


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280、单项选择题  下列对合规风险管理描述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
B.合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
C.合规管理应具备相对的独立性，必要时可不予考虑合规风险与信用风险、市场风险和其他风险的关联性。
D.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。


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281、问答题  简述<<个人贷款管理暂行办法>>对于个人贷款面谈面签是如何规定的。


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282、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人审批贷款有何具体要求？


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283、问答题  《解读贷款新规》中，贷放分控的含义？


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284、问答题  谁依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性？


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285、问答题  按照办法规定，“贷款人受托支付”具体含义是什么？


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286、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》中，关于贷款展期的有关规定？


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287、问答题  《解读贷款新规》中，实贷实付的核心要义有哪些？


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288、问答题  《解读贷款新规》中，确定集团总体授信额度在实践中可操作的方法是什么？


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289、单项选择题  项目实际投资超过（）时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。

A、约定额度50%以上
B、现有偿还能力
C、固定资产总额
D、原定投资金额


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290、问答题  《项目融资业务指引》第十四条对于贷款人有效控制项目融资风险如何进行规定？


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291、问答题  新修订的贷款合同，除了传统合同一般已有的约定之外，还应进行哪些类别的承诺？


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292、问答题  固定资产贷款人有何情形之一时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？


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293、问答题  贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？


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294、判断题  某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。


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295、判断题  贷款分控的要义是贷款审批通过不等于放款。


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296、问答题  请问签约过程的违规操作包括哪些内容？


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297、问答题  请简要回答项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征？


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298、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束


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299、问答题  如果贷款合同项下的贷款是以信用方式发放的，借款人的哪些指标不符合贷款人信用贷款条件的，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？


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300、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对固定资产贷款合同约定及贷后管理有什么原则性要求？


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