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1、多项选择题 ATM机管理员在接到卡被ATM机呑没的客户前来办理取卡手续时，管理员应详细记录（）
A.卡号
B.持卡人姓名
C.还卡时间
D.并请客户签名
2、单项选择题 客户查询帐户明细时，错误的是（）.
A、交易码为[9131]
B、需出示有效身份证件
C、必须在开户网点办理
D、输入新老帐号都可查询
3、多项选择题 下列业务中需使用特殊服务申请书（）
A、改密
B、存单质押止付
C、修改户名
D、挂失
4、判断题 利率掉期交易涉及本金交换和利息支付方式交换.
5、单项选择题 支票的出票日期必须使用中文大写，2月15日的正确写法是（）。
A.零贰月拾伍日
B.贰月拾伍日
C.零贰月壹拾伍日
6、单项选择题 信用社再监督时每月抽查不少于（）天
A.2
B.3
C.5
D.7
7、单项选择题 借记卡销卡时错误的是（）.
A、正常销卡不用授权，挂失期满销卡必须授权
B、挂失期满卡分为书挂和书密挂销卡
C、对于大额销卡的，必须得授权
D、该交易可做反交易
8、单项选择题 网点临柜柜员收缴假币时，必须由（）当客户面在假币正、背面加盖“假币”戳记及经办人名章。
A、柜员本人
B、双人
C、网点主管
D、主办会计
9、判断题 多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。
10、单项选择题 存款人一日从储蓄账户支取本息合计（）以上，营业网点经办人须要求存款人提供有效身份证件。
A、5万元（含）
B、5万元（不含）
C、10万元（含）
D、10万元（不含）
11、多项选择题 目前，我县联社大额取款审批权限划分以下正确的是（）
A、1-5万元由柜员自行审批
B、1-10万元由柜员自行审批
C、10-30万元由网点主管审批
D、30-50万元由信用社审批
E、50万元以上信用社审核后报联社审批
12、单项选择题 卡被呑没后，持卡人可于次日起（）天内持本人有效身份证件到ATM机所属网点办理取卡手续。
A.2
B.3
C.5
D.7
13、单项选择题 作为实名制存款有效证件的有（）.
A、驾驶证
B、边民出入境通行证
C、身份证复印件
D、工作证
14、判断题 按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中对于重估证券时尚未实现收益的资产重估储备，应当按照50%的比例进行折算。
15、多项选择题 上情况，需要授权的有（）
A、机构内第一位柜员签到
B、在非营业时间，登陆系统进行签到
C、有现金或凭证库箱的柜员签退时
C、现金库箱余额超过系统设定额度时
16、多项选择题 财审会会议记录由财务科技科负责，按年度装订保存3年以上。财审会会议记录包括以下内容（）
A、会议召开的日期、地点和召集人；
B、出席委员的姓名；
C、会议议程；
D、委员发言要点；
17、多项选择题 信用社会计主管人员的交接，应由（）监交。
A.县级联社、合作银行会计主管
B.信用社主任
C.信用社其他人
D.信用社分管主任
18、单项选择题 银行结算账户管理资料保管期限为账户销户后（）年.
A、3
B、5
C、10
D、15
19、多项选择题 活期储蓄转个人结算户描述正确是的（）
A、个人结算账户除科目号及账号变更外，其他分户信息内容皆与原活期储蓄存款相同。
B、本交易处理前，不能有当天发生的业务（如开户、存、取）。
C、本交易只能在开户机构办理。
D、原活期储蓄存款账户状态必须为正常，结转对象为该账户下所有金额。
20、单项选择题 存款人需一次存入，可分多次支取，最低取款金额：（）
A.个人5万、单位10万元
B.个人5万、单位20万元
C.个人5万、单位30万元
D.个人5万、单位40万元
21、多项选择题 列支付交易属于大额支付交易（）。
A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
22、单项选择题 申请签发现金银行本票的申请人和收款人，必须是（）。
A.申请人为单位，收款人为个人
B.申请人为个人，收款人为单位
C.申请人和收款人均为单位
D.申请人和收款人均为个人
23、多项选择题 网点主管对凭证规范性监督包括（）.
A、凭证要和种类附件是否真实、齐全
B、凭证的审批手续是否合规
C、借款申请人、合同、借据等是否按规定填写
D、利率执行、收费标准是否准确无误
24、多项选择题 在个人存款开户中的交易类别可以是（）.
A.现金
B.转账
C.应解汇款
D.临时存欠
25、多项选择题 固定资产折旧年限按不低于以下规定的年限掌握（）
A.房屋、建筑物为20年；
B.机器、机械及其他设备为5年；
C.机器、机械及其他设备为10年；
D.电子设备、运输工具、器具、家具等为5年。
26、多项选择题 受理客户票据时应注意审核下面事项，说法不正确的有（）。
A.出票日期、出票金额、收款人名称一定要正确填写，以上三项有更改的由原记载人签单证明后票据仍有效；
B.出票金额大小写要求相符，大写书写要规范，如“元”后一定要加正（整），“角”和“分”后正字可加可不加；
C.背书转让的票据，其背书是必须连续，票据附有粘单的，粘单上的第一记载人要在票据和粘单的粘接处签章；
D.粘单上的第一记载人，应为前一背书的被背书人。
27、单项选择题 为办理日常转账结算和现金收付，单位应开立（）.
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
28、单项选择题 反反洗钱有关规定，对大额、可疑交易情况，应报告而未报告的，给予有关责任人员经济处罚（）元。
A、50
B、100
C、150
D、300
29、单项选择题 自2007年（）起，将利息税税率由20%调减为5%。
A、8月15日
B、8月21日
C、9月21日
D、5月21日
30、多项选择题 出差人员差差旅费补贴标准包括以下（）
A.出差县外市内10元
B.出差县外市内12元
C.出差市外省内20元
D.出差省外25元
31、单项选择题 下列单位不能出具扣划通知的是（）
A.法院
B.税务机关
C.海关
D.县（或以上）纪委
32、单项选择题 办理个人存款证明业务时，必须遵循（）的操作程序。
A、经办人受理→会计主管审核签发
B、经办人受理→会计主管审核→单位主管领导审批签发
C、经办人受理→单位领导审批签发
D、以上都不对
33、多项选择题 同时具有查询、冻结和扣划企事业单位、个人存款权力的机关是（）。
A.法院
B.税务机关
C.检察院
D.公安机关
34、单项选择题 柜员办理代收中间业务时，一般应打印在（）上。
A、存款凭条
B、取款凭条巧
C、业务凭证
D、A4纸
35、单项选择题 抵押物登记时，正确的是（）.
A、保管人可选择输入
B、该交易不可抹帐
C、一个抵押单下有多个序号的，可一同登记
D、重复抵押的只能在同一核算主体内操作
36、单项选择题 经办现金出纳业务，必须坚持的“四双”制不包括（）.
A.双人临柜
B.双人管库
C.双人守库
D.双人收款
37、多项选择题 请在下列选项中选出你认为风险最小的两种业务（）
A、借款人王某某向我公司借款50万元，用于生产周转。以其本人所持有的交通银行80万元一年期定期存单作为质押。
B、借款人某某公司向我公司借款5000万元，用于期权交易市场投资，以其关联公司作为担保。
C、借款人王某向我公司借款1000万元，由于生产周转。以其个人信用作为担保。
D、借款人某某公司向我公司借款2500万元，用于其开发的商业地产开发资金。以其拥有的在西宁市大十字3000平方米商铺作为抵押。
38、多项选择题 哪些支付交易属于可疑支付交易（）
A、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
B、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
C、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。
D、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
39、单项选择题 借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类代款是（）。
A.正常类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款
40、多项选择题 所谓“五证”是指（）.
A、土地证
B、建设用地规划许可证
C、建筑工程施工许可证
D、建设工程规划许可证
E、建筑资质证书F预售许可证
41、多项选择题 安全评估的内容主要包括（）
A.营业场安全
B.金库安全
C.运钞安全
D.枪支弹药管理安全
E.消防安全
42、多项选择题 ATM机的管理要严格实行（）的原则。
A.双人分管
B.双人操作
C.相互制约
D.相互牵制
43、判断题 贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。
44、填空题 （）不仅是来自于监管当局的外部要求，更是商业银行自身谋求发展的内在必要条件。
45、填空题 违约概率的估算值的取得，必须根据：具有相似特征的贷款汇总在一起，观察期限至少（）年。
46、多项选择题 冻结扣划交易须与冻结登记簿中哪些核对一致（）
A、冻结序号
B、冻结日期
C、冻结到期日
D、有权机构名称
47、单项选择题 一捆现金中发现短款（），应于当天电话通知调出行和当地人民银行。
A、5张以上或金额200元以上
B、5张以上或金额500元以上
C、10张以上或金额500元以上
D、10张以上或金额1000元以上
48、单项选择题 会计人员（包括出纳、储蓄人员）之间未按规定办理交接，给予有关责任人经济处罚（）元
A、50元
B、100元
C、150元
D、200元
49、多项选择题 下列哪些业务需摘录身份证件种类及号码（）
A、客户首次开户
B、现金支票支取
C、5万元以上现金支取时
D、5万元以上现金存入时
50、单项选择题 营业期间，二道门应当（），严禁非工作人员入内。
A.关闭，锁定
B.锁定，随即锁定
C.锁定，及时关闭
D.锁定，锁定
51、多项选择题 在权利质押中可以质押的权利有（）
A、汇票
B、存款单
C、著作权中的财产权
D、依法可以转让的股票
E、依法可以转让的商标专用权
52、单项选择题 办理[1413]帐户信息维护业务时错误的是（）.
A、帐户性质只能将原帐户性质为验资标志的临时户更改为基本户
B、帐户名称、地址、电话等与客户信息相关内容不得在本交易更改
C、个人结算户都进行帐户信息修改维护
D、收费方式由按月、按季、按年改为按次或不收时，如有未收费信息，必须先收取
53、单项选择题 下列有关个人账户的说法错误的是（）
A.储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算；
B.个人结算账户可办理现金存取业务，也可办理转账结算；
C.银行为个人开立银行结算账户时，根据需要还可要求申请人出具有效身份证件。
D.银行为个人开立银行结算账户时，必须由申请人亲自到场。
54、单项选择题 客户对已通过大额支付系统汇出的款项申请退汇或因其他某种原因需要对方行退回时，在何种状态下，方可执行“退回申请”操作（）
A、未复核
B、已确认
C、已发送
D、已清算
55、单项选择题 于ATM机现金调拨交易说法错误的是（）.
A、ATM机清箱后，加钞员必须当天完成A、TM清箱确认交易
B、ATM编号必须输入
C、清箱金额为实际清点金额
D、此交易为现金调入类交易，配钞输负
56、单项选择题 单位存款账户正式开立（）个工作日后办理付款。
A、当日
B、一
C、五
D、三
57、单项选择题 持枪人员在（）时，不得持枪。
A.进入公共场所
B.执行押运任务
C.执行守库任务
D.夜间在库区安全巡查
58、单项选择题 有权机关进行冻结时，能冻结开户在（）范围内本机构或所属下级机构的账户。
A、省一级
B、县一级
C、镇一级
D、以上都可以
59、判断题 在银行经营管理中，预期损失只通过提取准备金来弥补。
60、多项选择题 下列关于信贷档案管理工作的说法中错误的是（）
A、信贷档案管理是信贷管理的一项重要基础工作，也是体现信贷管理水平高低的重要标志之一
B、集中管理的要求包括两个层面。首先是档案存放地点的物理集中。其次是逻辑集中
C、档案不集中、资料不齐不会对公司信贷资产造成威胁
D、信贷档案应由业务经办人员管理，业务经办人员对档案的保管负有第一责任
61、单项选择题 支票的出票日期为9月20日（9月21、22日为双休日，以此类推）它的最后有效日为（）。
A.9月29日
B.9月30日
C.10月1日
D.10月2日
62、单项选择题 跨机构的现金调拨应由（）发起.
A、调拨主动方机构发起
B、调拨被动方机构发起
C、调拨双方均需发起
D、调拨双方任何一方发起均可以
63、单项选择题 柜员需要修改登陆标志、密码解锁时正确的是（）
A.菜单码为7142
B.支持同联社范围内对其他柜员修改
C.需经其他柜员授权
D.支持柜员名字输入
64、判断题 债务人通过购买远期利率协议，可以固定未来债务成本，规避利率下降带来的风险。
65、单项选择题 办理挂失补开错误的是（）.
A、必须书挂密挂满7天后才能办理
B、须在原开户社办理
C、书挂补开应输入密码
D、不动户只能挂失销户，必须转帐交易
66、填空题 监管后评价应至少每（）进行一次，一般在年度结束后（）个月内完成。
67、单项选择题 银行卡可分贷记卡和借记卡，下列哪种说法正确（）.
A、前者先消费，后还款；后者先存款，后消费
B、前者先存款，后消费；后者先消费，后还款
C、两者没分别，名称不同而已
68、单项选择题 我国于（）起实行存款实名制。
A.2000年7月1日
B.2000年10月1日
C.2000年4月1日
D.2000年1月1日
69、单项选择题 违反会计结算规章制度，对票据、凭证、密押、证明文件等审查不严，应当发现而未发现问题，造成透支、挪用、冒领、被骗的，给予有关责任人员经济处罚（）元。
A.200
B.300
C.100
D.50
70、判断题 银行资本的构成与一般工商企业的资本构成是有区别的，这种区别主要表现在特殊的资本构成上，即除权益资本外，还包括债务资本。
71、单项选择题 贷款发放业务凭证整理顺序为（）
A、存款凭条→借款借据第三联→借款申请书、借款合同等→借据贷方凭证（加盖附件章）。
B、借款借据第三联→借款申请书、借款合同等→存款凭条→借据贷方凭证（加盖附件章）。
C、借款借据第三联→借款申请书、借款合同等→借据贷方凭证（加盖附件章）→存款凭条。
D、借款借据第三联→存款凭条→借款申请书、借款合同等→借据贷方凭证（加盖附件章）。
72、判断题 当可收回金额低于账面价值时，应按其差额计提抵债资产减值准备。借记“资产损失—计提的抵债资产减值准备”科目，贷记“抵债资产减值准备”科目。
73、单项选择题 关于支票挂失止付的规定，下列表述中，正确的有（）。
A、现金支票和转账支票丧失后均可挂失止付
B.现金支票丧失后可以挂失止付，转帐支票丧失后不得挂失止付
C.转账支票丧失后可以挂失止付，现金支票丧失后不得挂失止付
D.现金支票与转账支票丧失后均不得挂失止付
74、单项选择题 银行对一年未发生收付活动（季度计息除外）且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知自发出通知之日起（）日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。
A.10
B.30
C.60
D.90
75、单项选择题 依据《票据法》的有关规定，出票日期10月20日的正确写法应为（）
A、壹拾月贰拾日
B、零壹拾月零贰拾日
C、拾月贰拾日
D、零壹拾月贰拾日
76、单项选择题 各项挂失手续费均为（）元。
A.10
B.15
C.20
D.25
77、单项选择题 背书是指在票据背面或者（）上记载有关事项并签章的票据行为。
A、凭证
B、进账单
C、粘单
D、票据
78、单项选择题 目前我行办理外汇清算业务主要使用的系统为（）
A.RFC系统
B.ISEE系统
C.RMTS系统
D.CB2000系统
79、填空题 监管模式由（）向（）进而向以风险为本演变，既是银行业自身发展对监管者的要求，也是监管当局不断总结经验教训、提高认识水平、强化监管有效性的结果。
80、填空题 在作CAMELS评级时，应进行（）评级，并利用此评级的结果对CAMELS的各个要素评级和综合评级进行调整。
81、多项选择题 单位和个人办理支付结算时，必须遵守以下纪律（）。
A.不准推迟付款，延长付款期限
B.不准签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用
C.不准签发、取得和转让没有真实交易和债权、债务的票据，套取银行和他人资金
D.不准无理拒绝付款，任意占用他人资金
82、填空题 《有效银行监管的核心原则》原则规定（）的一项关键内容就是监管当局对银行集团进行并表监管，有效地监测并在适当时对集团层面各项业务的方方面面提出审慎要求。
83、单项选择题 分社汇兑网络系统在平时操作过程中，如果出现不知的错误，（）。一般情况下出现错误记录是不能生效的。最后提醒，柜员操作结束请务必安全退出。
A.请重新登录
B.请重新登录，查看相关清单确认记录是否生效
C.不予理会
D.和营业部电话联系
84、单项选择题 票据的出票日期必须使用中文大写，2月15日的正确写法是（）。
A.零贰月拾伍日
B.贰月拾伍日
C.贰月壹拾伍日
D.零贰月壹拾伍日
85、单项选择题 OCR上线后，我县联社会计凭证规范管理细则规定，下列个人转帐业务使用存款凭条的是（）
A、个人转个人业务
B、个人转单位业务
C、卡折对转业务
D、储蓄存款转帐开户
86、多项选择题 下列哪种情况可以实行利随本清结息方式（）
A、五万元以下（含）小额自然人贷款
B、存单质押贷款
C、企业贷款
D、五万元以上（不含）自然人贷款
87、单项选择题 书挂期限为（）天、口挂期限为（）天、印挂期限为（）天。
A.7、7、7
B.7、7、10
C.7、5、7
D.7、5、10
88、判断题 专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。
89、单项选择题 贷款发放交易时错误的是（）.
A、客户必须在贷款发放确认带上签字
B、必须输入到期日
C、必须输入借款利率
D、允许现金及转帐交易
90、判断题 经济资本计量的系数法就是通过给银行不同的资产确定不同的系数来计算经济资本。
91、单项选择题 个人帐户支取五万以上现金时，错误的是（）.
A、必须输入支取人及代理人身份证号码
B、无大额支取预警
C、系统自动累计当日支取金额
D、客户需出示身份证代理时也需代理人身份证
92、填空题 银行利润完成率=（）/上级行核批计划利润数*100%。
93、单项选择题 下列属于储蓄特定凭证的有（）
A.特种转帐借方传票
B.表外科目传票
C.活期储蓄存款凭条
94、单项选择题 借记卡单笔开卡是错误的是（）.
A、交易卡号必须刷卡，不得手工输入
B、转出卡或帐户的币种必须是人民币
C、转帐开户的只能是同一核算主体的卡或存折才能转出
D、反交易是卡和存折同时作废
95、单项选择题 不符合固定资产条件的物品，为低值易耗品。低值易耗品可一次或分期摊入成本。采用分期摊入成本的，摊销期限最长不超过（）年。
A.1
B.2
C.3
D.4
96、填空题 （）是一种把到期日按时间与价值进行加权的衡量方式，它考虑到所有盈利性资产的现金流入与所有负债现金流出的时间控制。
97、单项选择题 在同一张业务凭证内发生（）组以上（含）会计分录的，需另行补制会计凭证。
A、1
B、2
C、3
D、4
98、单项选择题 单位或个人对支取方式进行修改时错误的是（）.
A、个人可在联社范围内任意网点办理
B、单位必须在开户机构办理
C、支票户必须改为凭印鉴同时支取
D、客户必须提供该客户内码下的证件
99、多项选择题 大额取款审批权限划分正确的是（）
A、1-5万元由柜员自行审批
B、5-50万元由网点主管审批
C、30-50万元由信用社审批
D、50万以上由信用社审批后报县联社审核
100、填空题 银行汇票背书转让的金额要么就是（）出票金额，要么就是（）出票金额的实际结算金额。
101、单项选择题 单位活期帐户启用时错误的是（）.
A、必须取得开户许可证
B、可支取日期必须大于开户日期三天
C、交易无需授权
D、打印特殊业务申请书
102、多项选择题 按人民银行的规定，对从事生产经营的企业必须提供的开户资料有（）
A、组织机构代码证
B、营业执照
C、税务登记证
D、法人代表或负责人身份证
103、单项选择题 只能办理现金缴存，而不能办理现金支取的存款帐户是（）
A.基本存款帐户
B.一般存款帐户
C.临时存款帐户
D.专用存款帐户
104、多项选择题 只能在原开户机构办理销户交易的（）.
A、个人活期支票户
B、单位活期存折户
C、单位定期
D、单位通知
E、教育储蓄
105、判断题 同业间叙做远期交易通常以即期价格加减升贴水计算远期价格。
106、单项选择题 2月10日的大写应写成（）。
A.零贰月壹拾日
B.零贰月壹拾零日
C.零贰月零壹拾日
D.贰月拾日
107、单项选择题 有下列违规行为之一的，给予有关责任人员经济处罚（）元。（一）违反规定办理票据的承兑、贴现、付款、保证及其他票据业务有关手续的；（二）违反规定压单、压票或者退票的；（三）提出、提入的票据未经清算员换人清点复核的。
A.100
B.300
C.200
D.50
108、单项选择题 个人结算户、卡业务申请资料至少每半年集中（）次由信用社账户管理员保管
A.1
B.2
C.3
D.4
109、判断题 商业银行经济资本计量的收入变动法是从银行资产所带来的收入角度进行分析的。
110、填空题 （）提供全额保证的贷款，取得对保证人直接债权的风险权重。
111、判断题 固定利息支出者如果预期利率下降，可以将固定利率掉为浮动利率。
112、多项选择题 客户存款止付分为（）。
A.全额止付
B.部分止付
C.借方止付
D.贷方止付
113、单项选择题 做单笔开卡业务中的有折卡反交易时（）
A.卡作废
B.存折作废
C.存折作废，卡不作废
D.卡折都作废
114、单项选择题 下列不属于凭证基本要素的是（）。
A、日期
B、收付款人账号
C、客户签章
D、流水号
115、单项选择题 客户办理挂失时，错误的是（）.
A、挂失收费为十元，可直接有帐户内转出
B、口挂可在全省范围进行
C、挂失解挂不能反交易
D、冻结状态户可办理挂失
116、填空题 在对担保抵押贷款分类中，如果能够确定贷款的某部分极有可能偿还，而其他部分贷款偿还存在不确定因素，可以考虑将此笔贷款（）。
117、判断题 银行风险管理主要是针对银行可以采取内部措施进行控制或影响的风险。
118、判断题 公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等可用于抵偿债务。
119、单项选择题 开户单位的预留印鉴中不得盖有（），不得盖有篆体字的印章。
A.原子印章
B.金属印章
C.牛角印章
D.玉石印章
120、单项选择题 下列票据记载事项，原记载人可以更改的是（）。
A.出票日期
B.收款人名称
C.付款人名称
121、多项选择题 新一代核心系的授权方式可分为哪几种类型？（）
A、单人授权
B、远程授权
C、组合授权
D、多人授权
E、本地授权
122、单项选择题 变更后的印鉴启用日期为申请日的（）。
A、当日
B、次日
C、第三日
D、第四日
123、填空题 独立评估的主要作用是在事后对问题进行审视，使银行对（）制度的有效性产生全面认识。
124、填空题 失业持续的时间越长，失业频率越（），自然失业率越（）。
125、单项选择题 冻结/解冻说话错误的是（）.
A、冻结方式分为部分冻结、借方冻结、贷方冻结、全部冻结
B、同一帐户可以多次部冻，不可多次借冻、双冻
C、已经进行质押的存款不能进行冻结
D、全部冻结的帐户不收不付（利息入帐除外）
126、单项选择题 客户首次开户，应摘录存款客户的（）
A.姓名
B.证件种类
C.证件号码
D.证件种类和号码
127、多项选择题 下列哪些存折不能单卡申领（）
A、当日已经发生存取款业务的存折
B、已换存折
C、已经销户的存折
D、作废的存折
128、判断题 《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。
129、判断题 《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。
130、单项选择题 （）时，适用罚息利率，遇罚息利率调整（）。
A.贷款展期，不分段计息
B.贷款展期，分段计息
C.挤占挪用贷款，不分段计息
D.逾期贷款，分段计息
131、多项选择题 存五级分类中哪几类和称为不良贷款（）。
A.关注
B.次级
C.可疑
D.损失
132、单项选择题 商业银行贷款应实行（）的贷款管理制度。
A.审贷一体、集中审批
B.审贷分离、集中审批
C.审贷分离、分级审批
D.审贷一体、分级审批
133、单项选择题 下列整存整取定期储蓄存款部分提前支取的表述中，正确的是（）
A.不允许部分提前支取
B.部分提前支取只限一次
C.对部分提前支取不设次数上的限制
134、单项选择题 下列不属于贷款风险五级分类中五类内容的是（）
A、关注
B、逾期
C、可疑
D、次级
135、填空题 监管指标的计算要依据通过基础报表和特色报表取得的（）。
136、单项选择题 离岗时现金箱（柜）不加锁，营业终了现金及重要空白凭证、有价单证无复点入库的，给予有关责任人员经济处罚（）元。
A、50元
B、100元
C、150元
D、200元
137、单项选择题 借款提前支取整存整取储蓄存款时，不能作为身份证明提供的有（）。
A、居民身份证
B、户口簿
C、驾驶证
D、外籍护照
138、单项选择题 贷款通则中，要求借款人的条件下列说法错误的是（）
A、有按期还本付息的能力。
B、借款人已开立基本账户或一般存款账户。
C、有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的80%。
D、长期贷款是指贷款期限在5年以上的贷款。
139、多项选择题 款人死亡后，该项存款的继承权发生争执时，储蓄机构可以凭下列（）办理过户和支付。
A.协议书
B.判决书
C.裁定书
D.调解书
140、多项选择题 挂失处理的方式主要有（）
A、撤销挂失
B、挂失销户
C、挂失补开
D、重置支取方式
141、单项选择题 根据《人民币利率管理规定》，中长期贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定贷款利率计算。
A.签订日
B.成立日
C.生效日
D.实施日
142、多项选择题 为了有效控制和防范苍南农村信用合作联社（以下简称“本联社”）的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、信誉风险，进一步完善（）管理体系，确保本联社依法合规经营，根据《章程》和《理事会风险管理委员会职责》规定，特制订本制度。
A、风险防范
B、风险监测
C、风险转化
D、风险责任
143、单项选择题 下列哪项不是担保的方法（）
A.保证
B.抵押
C.违约金
D.留置
144、单项选择题 话信息维护正确的是（）.
A、新增多个电话信息时，基本信息必须存在
B、该交易不可维护多个不同类型电话信息
C、非机构修改，删除需授权
D、操作员为网点主管
145、判断题 债务人为规避借款的浮动利率风险而购买远期利率协议，若参考利率大于协定利率，则该债务人会收到经过折现的利差。
146、判断题 票据业务中防范操作风险，必须对材质进行审查，票据的纸质、应有水印的部位是否符合规定；票面花纹构成要细辨；票面要素填写是否正确，是否符合规定；对签发人要进行多种查询。
147、判断题 当预期利率下降时，固定利息支出者通过把负债利率掉为浮动利率，以规避风险。
148、单项选择题 多人授权最多人数为（）人
A.4
B.5
C.6
D.7
149、单项选择题 应解汇款收现时，说法错误的是（）.
A、交易超过限额授权
B、可存入其他机构应解汇款帐户
C、此交易为公共复核交易，需执行公共复核
D、为复核流水可通过[9112]查询
150、多项选择题 根据《浙江省农村信用社会计档案管理办法》，其中永久性保管的档案（）
A、存、贷款开销户登记簿
B、客户挂失申请书、登记簿及补发凭单收据
C、有权机关查询、冻结及扣划书
D、房屋购建的契据
151、填空题 借款保证合同关于保证期间的约定，可以是保证合同截至某一个时点止，也可以是保证合同截至（）为止。
152、单项选择题 重控出售时正确的是（）.
A、客户帐号必须为新帐号
B、手续费应为转帐
C、必须输入经办人名字
D、本交易不可反交易
153、多项选择题 经办柜员办理超过本人权限的业务时，须经有权人授权，授权方式分（）
A、单人授权
B、多人授权
C、本地授权
D、远地授权
E、远程授权
154、填空题 如果一个经济体的实际国民生产总值处于其长期总供给之上，那么，就可以预期这个经济体中工资率必然（）。
155、单项选择题 在OCR系统业务监督中，普通监督业务不包括（）
A.要素识别勾兑
B.附件审核
C.账表核对
D.主附件核对
156、单项选择题 设有借贷方发生额、余额和销账四栏，适用于逐笔记账和逐笔销账的一次性账务的分户账格式是（）。
A.甲种账
B.乙种账
C.丙种账
D.丁种账
157、判断题 如已计提减值准备的抵债资产价值又得以恢复，应在已计提减值准备的范围内转回，借记“抵债资产减值准备”科目，贷记“资产损失—计提的抵债资产减值准备”科目。
158、多项选择题 告费支出主要是用于信用社当年应摊入的专用广告事项的费用，经联社批准必须符合（）
A、是通过工商部门批准的专门机构制作的
B、是实际支付费用
C、取得合规下发票
D、通过一定的媒体传播
159、多项选择题 利率定价的基本原则（）。
A、市场化定价原则
B、风险覆盖原则
C、差别化定价原则
D、成本效益原则
E.依法合规原则
160、判断题 待处理应收款包括历史原因形成的应收期票款项、担保及信用证垫款、并账及亏损挂账，以及诉讼费垫款、经济纠纷及案件垫款、已查清原因待报批核损的待处理损失款项等。
161、多项选择题 个人贷款贷款调查内容包括（）
A、借款人的人际关系
B、借款人还款来源、还款能力及还款方式
C、借款人收入情况
D、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力
162、单项选择题 固定资产是指使用年限在（），单位价值在2000元（不含2000元）以上，并在使用过程中保持原有物质形态的资产，包括房屋及建筑物、电子设备、运输设备、机器设备、工具器具等。
A.1年（不含1年）以上
B.2年（不含2年）以上
C.1年（不含1年）以下
D.2年（不含2年）以下
163、多项选择题 票据法里所称票据，是指（）
A.银行汇票；
B.商业汇票；
C.银行本票；
D.支票；
164、判断题 风险价值是银行计量信用风险的主要指标。
165、单项选择题 客户地址信息维护错误的是（）.
A、客户地址新增必须是内码已经存在的基础上进行
B、对新增的客户地址维护可采用本交易
C、本交易只能维护一个客户地址
D、非本机构修改、删除需授权
166、单项选择题 《浙江省农村信用社印鉴管理办法》规定更换印鉴时，单位在新印鉴卡背面应加盖（）。
A、单位公章
B、全套旧印鉴
C、单位财务章
D、单位公章和套旧印鉴
167、判断题 可转债适合在股市低迷时发行。
168、填空题 如果边际消费倾向递减，平均消费倾向将（）。
169、单项选择题 柜员办理现金收入业务应遵循的记帐顺序为（）
A、先收款后记帐
B、先记帐后付款
C、先记帐后收款
D、先付款后记帐
170、判断题 商业银行咨询顾问人员不必回避与其利害关系的项目，但要严格遵守职业道德，妥善保管好客户资料，未经客户书面许可，不得将评估内容和客户的有关资料公开泄露。
171、多项选择题 固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过下列哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途。（）
A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、网络查询
172、单项选择题 联社和信用社至少要确定（）信息报告员、反洗钱临柜监督员（专职或兼职）及排查责任人（专职或兼职）。
A.0
B.一个
C.二个
D.三个
173、单项选择题 盗窃信用社现金（）万元以上的案件，属于重大突发事件。
A.5万元
B.10万元
C.15万元
D.20万元
174、填空题 贷款质量与贷款风险相对应。就一笔贷款而言，贷款质量低，说明贷款风险（），按期收回的可能性（）。
175、单项选择题 人民币单位通知存款的起存金额为（）万元，须一次全额存入。
A、50
B、10
C、5
D、1
176、单项选择题 个人转帐业务（个人转个人、个人转单位、卡折对转等业务）的记帐信息均打印在（）上并需加盖转讫章。
A、存款凭条
B、取款凭条
C、业务凭证
D、进帐单
177、填空题 在生命周期假说中引入了（）因素来解释消费。
178、多项选择题 贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从以下哪些角度进行贷款风险评价。（）
A、借款人
B、借款人关联公司
C、项目合作方
D、项目发起人
179、多项选择题 下列物品不论单位价值，均为低值易耗品（）
A、密押机
B、微机及打印机
C、铁皮柜
D、保险柜
180、多项选择题 下列固定资产应提取折旧有（）
A.房屋和建筑物
B.在用的各类设备
C.季节性停用\维修信用的设备
D.以经营租赁方式租出的固定资产
181、多项选择题 柜员新增、删除统一在（）操作.
A、省中心
B、市中心
C、县中心
D、本机构
182、多项选择题 账务监督工作应遵循以下原则（）
A.全面性原则：账务监督渗透到每个柜员各项业务全过程和各个操作环节；
B.及时性原则：及时进行账务监督，不得任意延后；
C.连续性原则：坚持按照规定的范围和内容进行监督，保持监督工作的连续性；
D.有效性原则：各级监督责任人对前台操作和内部管理中存在的问题及时进行反馈并纠正；
E.重要性原则：加强对重控部位和薄弱环节的监督。
183、多项选择题 完成与”一户通”系统连接的业务准备工作，包括（）等.
A.明确岗位设置
B.相关制度
C.实施办法
D.调试模式运行
184、多项选择题 省银监局提出案件防控“四个重点”的内容是指（）
A、重点机构
B、重点业务
C、重点环节
D、重点人员
185、填空题 持票人提交的支票记载事项的更改没有（）签章证明，银行可以不予受理。
186、单项选择题 有关远程授权的业务，以下说法错误的是：（）
A.柜员签退业务无需另一人授权即可提交远程授权；
B.大额业务需另一人授权时才能提交远程授权；
C.主办会计在远程授权时需通过6613审查后才能进行授权；
D.远程授权无需登记
187、多项选择题 同时履行抗辩权在性质上属于（）.
A.法定权利
B.约定权利
C.延期抗辩权
D.永久抗辩权
188、判断题 银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。
189、单项选择题 下列凭证中，不能作为记账凭证的是（）
A、现金交款单
B、支票
C、贷款转存凭证
D、对账签证
190、单项选择题 收缴假币单位接到持币人在规定时间内提交的人民币真伪鉴定申请，应在（）个工作日内，将收缴假币实物送当地人行或其授权鉴定的国有独资商业银行分支机构进行鉴定。
A3
B.5
C.7
D1.0
191、判断题 基金账户是指投资者在银行开立的用于记载投资者持有基金份额余额及其变动情况的账户。
192、单项选择题 信用社对发生单笔（）以上引起资金减少的业务（如开出本票、汇票、提入票据、联行往账及跨行转账支票等），必须指定专人在业务发生的前一天下午4：30前报告清算中心。
A、300万元（含）
B、100万元（含）
C、200万元（含）
D、400万元（含）
193、多项选择题 办理挂失业务时，需要核对的（）.
A.开户日期
B.帐户余额
C.支取方式
D.密码
194、单项选择题 银行给单位或个人委托收款的回单，应加盖银行的（）。
A.结算专用章
B.业务公章
C.转讫章
195、单项选择题 开户单位签发了一份支票，票面金额5000元，该单位存款余额为4000元，信用社按规定计收的罚金为（）。
A.100元
B.250元
C.200元
D.1000元
196、填空题 被查机构对检查评价的意见和双方分歧的说明应当写入《（）》中。
197、单项选择题 可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的账户是（）。
A、临时存款账户
B、基本存款账户
C、一般存款账户
D、个人银行结算账户
198、多项选择题 信用社临柜人员发现假币有下列情形之一的，应当立即报告公安机关（）.
A伪造、变造人民币张数在10张（枚）以上的
B伪造、变造人民币金额在500元以上的
C有新版的伪造、变造人民币的
D有制造、贩卖伪造、变造人民币线索的
199、多项选择题 以下（）的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户。
A.财政预算外资金
B.金融机构存放同业款项
C.党.团.工会设在单位的组织机构经费
D.商业性房地产开发资金
E.基本存款账户存款人附属的非独立核单位或派出机构发生的收入和支出的资金
200、单项选择题 下列有关帐户开立的说法错误的是（）
A.一般户开立单位除提供相关资料外还需提供基本结算帐户的开户许可证及开户证明；
B.一般户开立后，开户单位应自开立之日起3个工作日内书面通知基本户开户银行，并取得回执；
C.存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务，但注册验资的临时存款账户转为基本账户和因借款转存开立的一般存款账户除外；
D.存款人只要开立结算账户，开户银行就可向其出售支票。
201、单项选择题 支票的出票日期为9月18日（9月19、20日为双休日，以此类推）它的最后有效日为（）.
A.9月27日
B.9月28日
C.9月29日
D.9月30日
202、判断题 根据基金契约和相关公告的规定，代销银行受理国家有权机关依法要求的基金账户和基金份额的冻结与解冻。
203、单项选择题 关于止付解付交易的办理，错误的是（）.
A、止付时，核算主体行内上级机构可以办理下级机构帐户
B、止付解付业务只能在开户机构办理
C、止付系统默认时间为1年
D、办理时需凭《止付/解止付通知书》
204、多项选择题 请流动资金贷款应具备的条件包括（）.
A、借款用途明确、合法
B、借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源
C、借款人生产经营合法、合规
D、借款人历史无贷款
205、单项选择题 主办会计对辖内综合柜员制网点查库每月不得少于（）次。
A.1
B.2
C.3
D.5
206、多项选择题 下列属于会计检查形式的有（）
A.全面检查
B.部分检查
C.重点检查
D.专项检查
207、多项选择题 根据《浙江省农村信用社会计检查办法》规定，信用社对辖内网点的检查每月不少于一次，其中（）为必查项目。
A、现金
B、重要空白凭证
C、印章
D、抵押物品
208、多项选择题 联社的下列固定资产提取折旧（）
A.房屋和建筑物；
B.在用的各类设备；
C.季节性停用、维修停用的设备；
D.以经营租赁方式租出的固定资产；
E.以融资租赁方式租入（房屋、建筑物等不动产除外）的固定资产。
209、多项选择题 如储蓄存款的继承权发生争执时，应由人民法院判处，银行、信用社凭人民法院的（）办理过户或支付手续。
A.判决书
B.协议书
C.裁定书
D.调解书
210、单项选择题 凭证、单据、账折的代用符号中，“第号”为（）。
A、@
B、$
C、&
D、#
211、判断题 票据结算业务，银行要建立现金管理制度、重要空白凭证管理制度、岗位责任制度、业务复核和授权制度、编押核押制度等。
212、单项选择题 账户（）变更时，不能修改信息，只能进行重新开户；
A、法人代表
B、单位地址
C、单位电话
D、代码证号码
213、多项选择题 商业银行反洗钱工作职责（）
A、指导部署所辖机构反洗钱工作.研究制定反洗钱工作计划，机构反洗钱工作；
B、落实人民银行和上级行的反洗钱工作要求，监督管理所辖机构反洗钱工作；
C、建立健全反洗钱组织体系，建立反洗钱岗位责任制，从组织和人员上保证落实反洗钱工作
D、做好反洗钱信息保密及其他相关工作
214、单项选择题 根据人民币结算账户管理的要求，对新开立的单位结算账户（）天后才能办理付款业务。
A、2天
B、3天
C、5天
D、10天
215、单项选择题 客户内码查询信息维护时，错误的是（）.
A、可在非建立机构查询
B、基本信息不存在，无法查询
C、普通柜员无查询权限
D、该系统支持模糊查询
216、多项选择题 营业场必须悬挂（）和（）。
A、营业执照
B、金融许可证
C、利率牌
D、零币兑换牌
217、填空题 根据外汇风险的产生原因，外汇风险大致上可以分为外汇（）风险和外汇（）风险。
218、填空题 商业银行在中央银行的（）和加上非银行部门持有的（），是存款扩张的基础。
219、多项选择题 ATM现金调拨时，错误的操作有（）
A、柜面现金调拨交易完成后，于第二日上午完成ATM加钞
B、加钞金额为253895.00
C、柜员于第二日进行清箱操作
D、调拨金额与实际加钞金额一致
220、判断题 商业银行资本管理中的经济增加值=税后净营业利润-资本成本。
221、单项选择题 下列属于基本凭证的有（）
A.现金贷方凭证、表外科目收入凭证
B.支票、现金借方凭证
C.特种转帐贷方凭证、信汇凭证
D.支票、信汇凭证
222、多项选择题 存款账户在（）状态下，不能开立存款证明书
A、挂失
B、冻结
C、止付
D、质押
223、单项选择题 钱箱寄库的营业网点，在将钱箱移交给接箱的运钞车押运人员时，以下说法不正确的是（）。
A.由一名网点员工护送
B.由二名网点员工护送
C.由三名网点正式员工护送
D.由多名网点员工护送
224、单项选择题 商业银行的资产业务指（），负债业务指（）。
A.资金来源业务；资金运用业务
B.存款业务；贷款业务
C.资金运用业务（存款）；资金来源业务（贷款）
D.资金运用业务（贷款）；资金来源业务（存款）
225、单项选择题 按照《人民币银行结算帐户管理办法》第三十六条之规定，临时存款账户的有效期最长不得超过几年？（）
A、1
B、2
C、3
D、4
226、单项选择题 储户提前支取未到期定期储蓄存款，无法律依据的证明是（）。
A.户籍证明
B.户口簿
C.居民身份证
D.军官证
227、多项选择题 贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括下列哪些风险（）
A、完工风险
B、产品市场风险
C、超支风险
D、原材料风险
E、营运风险
F、环保风险
228、单项选择题 定期凭证件支取时正确的是（）
A、可在省内任意网点支取
B、需经其他临柜人员复核
C、支取时必须授权
D、任一有效证件都可支取
229、多项选择题 信用社应对出具的验资资金证明建立登记簿管理（登记簿样式见附表二），由审批部门指定有关业务人员负责记录。同时有关资料应进行归档管理，保管期限为十五年，档案资料包括、、法人营业执照复印件、有效身份证件复印件等。（）
A.《出具验资资金证明审批表》
B.《银行询证函》复印件
C.验资资金入账凭证复印件
D.验资资金证明文件复印件
230、多项选择题 下列合同关于履行地点的说法正确的是（）.
A.不作为债务的履行地应是债权人的所在地
B.不动产权的转移，应在不动产权利登记机关所在地履行
C.给付货币的合同，应在接受货币一方所在地履行
D.修缮房屋，应在房屋所在地履行
E.其他标的，在履行义务一方所在地履行
231、单项选择题 信用社营业场内不得放置（）。
A.灭火器
B.发电用汽油
C.饮水机
D.个人雨具
232、单项选择题 金融客户附加信息维护说法错误的是（）.
A、该交易是对金融单位基本信息的补充
B、不允许重复增加金融客户附加信息
C、执行此交易，不需授权
D、基本信息不存在，不能新增附加信息
233、填空题 在现金流量分析中，“销售商品收到的现金”扣除（）并考虑（）、应付帐款变化后，得出“从交易活动得到的现金”。
234、单项选择题 超过提示付款期的票据，仍背书转让的（）应当承担票据责任。
A.付款人
B.代理付款人
C.背书人
235、单项选择题 票据中文大写金额不规范，如“叁”写为“参”或“三”，银行受理的，由此产生的票据责任，由（）承担。
A.出票人
B.持票人
C.受理银行
236、多项选择题 如何建立一支能实现使命的小贷队伍（）.
A、要有大局意识、要有政治使命感、要有目标引领
B、必须不断学习，并建立标准制度
C、必须要有修养、有品德、有气质、有信用
D、必须团结、和谐、包容。跟客户的关系要干净
237、单项选择题 综合系统中，对于未启用但有余额的支票户、专户（除临时验资户）帐户因不得购买支票，因而未启用但有余额的支票户、专户可使用（）进行销户。
A.转帐支票
B.现金支票
C.普通支票
D.9999其它凭证
238、单项选择题 单位定期存款起存金额（）元，期限分为三个月．六个月与一年。
A.1000
B.1万
C.10万
239、多项选择题 联社取得的抵债资产不能当即变现的，可按下列原则确定其价值（）
A.借、贷双方协商议定的价值；
B.借方指定价值；
C.贷方指定价值；
D.借、贷双方共同认可的权威机构评估部门评估确认的价值；
E.法院裁决确定的价值。
240、单项选择题 根据信用社有关财务管理办法规定，业务宣传费的列支不得超过营业收入的（）。
A.1％
B.5％
C.10％
D.1％
241、单项选择题 对于挂失状态下的账户（）
A.只能取款
B.只能存款
C.存取款都可以
D.不能取款，可存款
242、单项选择题 下列有关印鉴卡的说法错误的是（）
A.印鉴卡要按规定登记相关登记簿
B.营业终了印鉴卡要入保险箱（柜）保管；
C.印鉴卡移交时需清点并登记移交份数；
D.新增柜员时可重新增加一套印鉴卡，但不必登记。
243、判断题 一般来说，银行可控制和影响的风险对银行可能造成的损失按发生概率的相对大小可分为预期损失和非预期损失。
244、填空题 在（）状态下，货币供应量不再影响利率或收入，对实际经济也没有影响。
245、判断题 商业银行招募次级定期债券可向目标债权人指派，但不得在对外营销中使用“储蓄”字样。
246、单项选择题 电子汇划确认时错误的是（）.
A、业务未确认，柜员不可签退
B、已确认的汇划业务不可冲正
C、非联行机构录入，复核后，有联行机构确认需复核
D、确认是需其他柜员授权
247、单项选择题 下列交易不需授权的时（）.
A、帐户信息维护时
B、对本机构客户地址信息进行修改时
C、口头挂失解挂是
D、单位正常户转为不动户时
248、判断题 风险调整后的资本回报率（RAROC）=经过风险调整后的净利润/经济资本。
249、多项选择题 下列属于整存整取定期存款存期的有（）。
A、3个月
B、2年
C、3年
D、5年
E、8年
250、填空题 商业银行按照标准法计提市场风险资本，对利率风险、汇率风险、股票风险、商品风险、期权风险实行（）处理。
251、单项选择题 中长期贷款可分为（）。
A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、5年以上3个档次
B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5年以上3个档次
C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、5年以上3个档次
D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5年以上3个档次
252、单项选择题 单位活期存款的计算时间一般是（）
A.每月末
B.每年6月20日
C.每季末月二十日
D.每年6月30日
253、多项选择题 临柜员工在办理异地卡或折存取款业务时，发现有未成功交易，应立即（）
A、查询流水确认是否成功入账
B、及时抹账
C、及时向该卡或折的开户行发出查询查复书
D、直接同该开户行电话联系
254、多项选择题 在进行不动户处理时，所处理的账户存在下列情况时（），系统不进行处理。
A.贷款还款账户，且贷款未还清；
B.不是单位活期存款或个人活期存款账户；
C.单位法人透支账户且有透支未归还；
D.账户状态不正常，如：冻结、止付等；
255、单项选择题 客户一次性从活期账户中提取现金20万元（含）以上的，营业网点人员应要求取款人必须至少提前（）以电话方式预约，以便网点准备现金。
A、1小时
B、1天
C、3天
D、7天
256、单项选择题 借记卡补换卡时正确的是（）.
A、挂失换新卡可在同一核算主体办理
B、旧卡换新卡和挂失补开必须授权
C、挂失状态是口挂，密挂，印挂的不能补开
D、挂失不开是必须是在7—14天的时间范围内
257、判断题 一般地，全部经济资本是将信用风险资本、市场风险资本、操作风险资本简单相加，但这是基于三类风险之间是完全负相关的。
258、判断题 抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用接近等于或者高于该资产价值的可用于抵偿债务.
259、单项选择题 从2007年6月1日起，丰收卡ATM机当日取款累计上限额度由原来的5000元人民币调整为（）元人民币。
A.10000元
B.15000元
C.20000元
D.25000元
260、判断题 监管资本是监管者要求银行拥有的最低资本，是法律概念上的资本。
261、多项选择题 账务监督工作应遵循以下哪些原则（）
A.全面性原则
B.及时性原则
C.连续性原则
D.有效性原则
262、多项选择题 下列哪些（）支付交易属于人民币大额支付交易。
A.法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付
B.金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付
C.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转
D.金额50万元以上所有交易
263、单项选择题 未记载代理付款人的银行汇票丧失后，失票人可以向（）所在地人民法院申请公示催告。
A.收款人
B.收款人或持票人
C.出票银行
264、单项选择题 存折存单换发时，错误的是（）.
A、原帐号发生更改
B、原支取方式为密码的必须输入密码
C、需经过授权
D、不收取手续费
265、填空题 （）是指当固定利率与浮动利率资产、负债及资产负债表外工具重新定价与到期时，因利率变动及现金流量的时间差别而产生的风险。
266、单项选择题 挂失解挂是，以下说法正确的是（）.
A、挂失序号为15为数字组成
B、通过电话银行渠道进行的挂失都默认为口头挂失
C、解口挂是只需凭身份证办理，无须输入支取方式及密码
D、解挂可在7天后办理，系统7天后不自动解挂
267、单项选择题 以下不属于会计基础工作等级级别的是（）
A、会计基础工作等级一级单位
B、会计基础工作等级二级单位
C、会计基础工作等级三级单位
D、会计基础工作规范化单位
268、单项选择题 下列对印鉴卡保管措施不正确的（）。
A、视同业务印章的保管要求进行管理。
B、柜员临时离岗时要将印鉴卡装箱上锁。
C、下班后将印鉴卡锁入抽屉保管。
D、交接时要严格办理交接手续，逐份清点并登记“柜员交接续登记簿”
269、单项选择题 以下有关冻结的说法错误的是：（）
A.冻结的时间最长不得超过半年；
B.起冻时间为2007年5月9日，冻结期为半年，如未另外注明，则止冻日期为为2007年11月8日；
C.已冻结的帐户只收不付；
D.超过止冻日期后自动解冻；
270、单项选择题 客户销户时，对于客户未用空白凭证，柜员应做到（）
A、审查客户所有未用空白凭证必须全部交回开户银行
B、如有未退回的，不需出具正式公函说明
C、对交回的未用空白凭证可事后再切角或打洞做作废标记
D、未用空白凭证应加盖“作废”戳记
271、单项选择题 育储蓄的对象（储户）为在校小学（）（含）以上学生。
A.三年级
B.四年级
C.五年级
D.六年级
272、多项选择题 签发支票必须记载以下事项（），欠缺记载上列事项的支票无效。
A.表明“支票”的字样
B.无条件的委托
C.确定的金额
D.付款人名称
E.出票人名称、签章
273、判断题 经济资本计量的资产变动法是指通过分析银行资产数量变化，来确定资产所面临的风险。
274、单项选择题 客户销户时交回购入的多余重要空白凭证，柜员须作何处理（）
A、注销
B、撕毁
C、丢弃
D、放置一边
275、单项选择题 办理挂失业务时，下列说法错误的是：（）
A.密码挂失到期到修改密码可由代理人持身份证前来办理；
B.存单补发业务需客户本人持有效身份证件前来办理；
C.存折挂失到期后补发时可改变账号，也可不改变账号；
D.丰收卡补发只能改变卡号。
276、单项选择题 整存整取的存款在转存期内可以提前支取（）次。
A、不可提前支取
B、1次
C、2次
D、没有次数限制
277、多项选择题 在固定资产管理中，有下列情形之一的，给予有关责任人经济处罚50－200元（）
A.不按规定核对固定资产账目，账账不符、账实不符的；
B.不按规定登记固定资产卡片、核算实物数量，造成账实不符、账卡不符的；
C.未经批准，报废、处置固定资产的；
D.不按规定对固定资产清查、盘点、清理的；
E.因使用不当、保管不善，造成固定资产丢失或其功能损失、丧失（提前报废）的。
278、单项选择题 （）对本单位的内部治安保卫工作负责，是安全保卫工作的第一责任人。
A.柜员
B.单位主要领导
C.分社主任
D.主办会计
279、填空题 存贷款比例过高代表潜在的（）风险。
280、单项选择题 营业网点负责人每月对辖属网点综合柜员重要空白凭证库查库（）次，会计主管每月查库（）次。
A.一次、一次
B.一次、二次
C.0次、一次
D.以上都不是
281、多项选择题 以下属于会计基础工作等级级别的是有（）
A.一级
B.二级
C.三级
D.规范化
282、判断题 基金交易账户是注册登记机构为投资者开立的用于记录投资者持有基金份额及其变动情况的账户。
283、单项选择题 在综合业务系统中，柜员密码使用期限最长不得超过（）。
A.10天
B.一个月
C.三个月
D.半年
284、单项选择题 信用社发生财产损失在1000元（含）以上的，按规定应该由（）审批。
A.分社
B.营业社
C.县联社
D.省联社
285、单项选择题 在柜员发生抹账业务时，须由（）在抹账单上签字确认。
A.网点主管
B.客户
C.经办柜
D.主办会计
286、填空题 外汇远期净敞口头寸主要指（）而形成的敞口头寸。
287、单项选择题 人民币真伪鉴定银行要在收到收缴单位送交的假币实物后（）个工作日内出具鉴定书。
A.1
B.3
C.5
D.7
288、判断题 在保理业务中，卖方保理商可以向卖方、买方保理商和买方行使追索权。
289、单项选择题 下列交易需要需要支行主办会计授权的是（）.
A、内码重置交易时
B、支取方式修改时
C、借记卡主档信息维护时
D、实名维护时
290、单项选择题 跨年度的会计差错应采用（）。
A.划线更正法
B.红蓝字传票冲正法
C.蓝字反方传票冲正法
D.蓝字冲正法
291、单项选择题 国内商业银行通常以（）为基础确定外汇贷款利率。
A.央行确定基准利率
B.国内市场利率
C.国际金融市场利率
D.法定利率
292、判断题 风险价值是银行采用内部模型计算信用风险资本要求的主要依据。
293、多项选择题 商业银行配备专、兼职、反洗钱人员应具备哪些条件（）
A、具有大专毕业以上文化程度
B、从事2年以上会计或临柜业务，有一定的电脑操作技术
C、熟悉反洗钱法相关业务和知识，并具有一定法律法规知识和社会阅历经验
D、具备较强的工作责任心、事业心和钻研精神
294、填空题 银监会成立后，对贷款分类偏离度检查普遍采用（）法抽取样本进行检查。
295、多项选择题 有下列情形之一的，可召开财审会会议（）
A、主任认为必要时
B、三分之一以上委员联名提议时
C、其他经营班子成员认为必要时
D、按规定定期召开财务状况分析会时
E、任何员工有异议时
296、多项选择题 开户单位印鉴挂失时，必须要出具（）等相关证明文件，并交回原印鉴卡。
A、单位介绍信
B、开户许可证
C、营业执照
D、组织机构代码证
E、印鉴挂失申请书
297、单项选择题 柜员短时离岗必须将（）入箱（屉）上锁，并退出综合业务系统登录状态。
A、现金
B、印章
C、重要物品
D、以上都是
298、单项选择题 办理存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取的结算账户为（）。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
299、单项选择题 假币调拨使用现金调拨单，应（）。
A、盖现金清讫章
B、盖业务公章
C、盖表外科目章
D、不需盖章
300、多项选择题 甲向乙于2014年5月21日借款3000万元，约定期限1年，利率执行二分，按月付息到期一次还本。下列说法中正确的是（）
A、甲向乙每月应偿还利息72万元
B、该笔贷款的到期日应为2015年5月21日
C、甲应当向乙共支付利息720万元
D、“二分”是指年化利率24%