管理学：商业银行经营管理学试题预测（题库版）

时间:2023-08-03 01:26:25

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1、名词解释  银团贷款


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2、填空题  商业银行作为金融企业，具备信用中介功能、（）、信用创造功能和金融服务功能。


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3、问答题  简要分析商业银行现金流量表的主要内容。


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4、名词解释  转抵押


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5、单项选择题  商业银行获取短期资金最简便的方法是（）。

A．同业拆借 
B．向央行再贴现 
C．证券回购 
D．国际金融市场融资


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6、多项选择题  （）是我国商业银行主要的投资对象。

A.企业（公司）股票
B.重点建设债券
C.国库券
D.金融债券


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7、多项选择题  按事后评价标准，下列贷款中属于不良贷款的是（）

A.逾期贷款
B.呆滞贷款
C.呆账贷款
D.关注贷款
E.可疑贷款


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8、填空题  利率风险来源于银行的资产与银行的负债在期限结构方面的不对称和没有预料到的（）.


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9、名词解释  单元制银行


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10、名词解释  超额准备金


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11、单项选择题  （）实现了商业银行资产的多元化，丰富了商业银行资产的结构，并促成了商业银行二级准备金制度的形成。

A、资产转移理论
B、预期收入理论
C、资产管理理论
D、商业性贷款理论


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12、名词解释  可贷头寸


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13、问答题  商业银行的贷款可划分为哪几类？


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14、名词解释  商业银行流动性


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15、问答题  如何加强存款准备金的管理？


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16、问答题  商业银行绩效评价指标体系由哪几类构成？各自侧重哪些方面？


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17、名词解释  债务资本


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18、问答题  银行发放信用贷款的特点是什么？


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19、多项选择题  目前，我国住房抵押贷款的较为普遍还款方式有（）。

A、等额本息法
B、等额本金法
C、分级支付
D、最后巨额支付
E、反向年金抵押贷款


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20、单项选择题  新《巴塞尔协议》首次提出资本金管理要考虑（）风险。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.通货膨胀风险


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21、判断题  资产管理理论产生对通货膨胀起到推波助澜的作用。（）


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22、问答题  简述商业银行以普通股筹集资本的优点。


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23、问答题  什么是表外业务？它有什么特点？商业银行发展表外业务的原因？


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24、问答题  以下是金融期货的一些特点。


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25、单项选择题  商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）职能。

A、信用中介
B、支付中介
C、信用创造
D、金融服务


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26、单项选择题  由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（）。

A.委托贷款
B.自营贷款
C.特定贷款
D.自主贷款


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27、单项选择题  在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配

A.商业贷款理论 
B.可转换理论 
C.预期收入理论 
D.销售理论


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28、判断题  资产转移理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于负债（资产）的变现能力。（）


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29、问答题  表外业务与中间业务的关系


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30、单项选择题  我国银行主要实行的组织形式是（）。

A．单一银行制
B．连锁银行制
C．银行持股公司制
D．分行制


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31、问答题  什么是利率风险？讨论影响市场利率的因素。


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32、单项选择题  总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。

A.7%
B.8%
C.9%
D.10%


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33、问答题  简述贷款风险处理的几种主要方法。


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34、单项选择题  测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是（）。

A.杠杆比率
B.流动比率
C.盈利能力比率
D.现金比率


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35、名词解释  欧洲金融债券


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36、名词解释  同业拆借净值率


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37、名词解释  杠铃投资法


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38、单项选择题  影响商业银行流动性的主要因素是（）。

A．存款业务的变化
B．存贷款业务的变化
C．租赁业务的变化
D．代理业务的变化


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39、单项选择题  资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。

A.可用资金成本
B.营业成本
C.风险成本
D.连锁反应成本


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40、问答题  简述负债成本的概念及构成。


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41、单项选择题  影响存款利率的最主要因素是（）。

A、存款期限 
B、存款金额 
C、客户关系 
D、存款竞争


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42、单项选择题  年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

A.12.5
B.10
C.10.2
D.12.7


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43、名词解释  外源资本


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44、名词解释  可疑贷款


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45、判断题  资金缺口是敏感性资产与敏感性负债相减后的差额，利率敏感性比率，它是利率敏感性资产与敏感性负债之比，利率敏感性比率小于１与正缺口相同。（）


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46、问答题  “6C”原则的主要内容？


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47、问答题  我国目前商业银行的担保贷款方式包括哪几种？


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48、问答题  简述商业银行的形成和发展。


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49、名词解释  互换业务


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50、单项选择题  商业银行是（）。

A、事业单位
B、特殊企业
C、国家机关
D、商业机构


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51、名词解释  出口押汇


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52、单项选择题  根据《巴塞尔协议》要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过一级资本的（）

A.30％
B.40％
C.50％
D.60％


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53、名词解释  离岸业务


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54、问答题  商业银行现金资产管理的原则是什么？


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55、填空题  资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被称为银行的（）资本。


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56、问答题  商业银行如何管理其负债业务？


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57、问答题  如何分析借款企业的还款能力？


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58、单项选择题  某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。

A.5% 
B.6% 
C.6.5% 
D.7%


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59、名词解释  久期


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60、问答题  内源资本支持资产增长模型的核心思想


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61、单项选择题  商业银行最典型的中间业务是（）

A.出口押汇业务
B.贷款业务
C.担保业务
D.结算业务


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62、名词解释  ROE


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63、问答题  问题贷款的三道防线？


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64、单项选择题  专业货币商发挥的银行最初职能是（）

A.存款
B.贷款
C.货币的兑换与款项的划拨
D.货币的管理


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65、名词解释  所谓可用头寸


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66、判断题  一级储备主要包括库存现金、在中央银行的存款、短期国库券。（）


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67、问答题  简述贷款风险分类的意义。


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68、单项选择题  商业银行在短期贷款到期（）之前，应向借款人发送还本付息通知单。P92

A.1个星期
B.2个星期
C.3个星期
D.1个月


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69、名词解释  可用资金成本


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70、问答题  商业银行分业混业代表及标志性法案


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71、名词解释  公司债券


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72、单项选择题  如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（）

A.4000
B.50000
C.46000
D.2000


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73、多项选择题  我国商业银行不良资产产生的主要原因有（）

A.商业银行经营管理的影响
B.宏观经济体制的影响
C.政策性贷款的影响
D.社会信用环境的影响


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74、问答题  影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？


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75、名词解释  债转股


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76、问答题  商业银行如何按照贷款的质量（或风险程度）来划分贷款的种类？


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77、问答题  简述商业银行短期借入负债的渠道以及管理重点。


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78、填空题  交易对象无力履约的风险被称为商业银行的（）.


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79、单项选择题  期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（）

A.下降
B.上升
C.不变
D.视情况而定


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80、问答题  商业银行的经营原则是什么？如何进行协调？


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81、多项选择题  资产管理理论经历了（）阶段。

A、资产转移理论
B、商业性贷款理论
C、负债管理理论
D、预期收入理论


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82、问答题  商业性贷款理论的局限性主要有哪些？


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83、问答题  互换的特点


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84、单项选择题  信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为（）。

A.what；capacity；payment
B.how；collateral；protection
C.what；collateral；protection
D.how；collateral；protection


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85、名词解释  进口押汇


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86、多项选择题  票据发行便利的交易主体包括（）

A.借款人 
B.投资者 
C.发行银行 
D.代理银行 
E.包销银行


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87、问答题  贷款分类：按贷款的质量（或风险程度）分类


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88、单项选择题  《巴塞尔协议》规定银行担保业务的信用转换系数为（）

A.4%
B.%8
C.50%
D.100%


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89、问答题  分析我国商业银行负债结构变化的特点。


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90、问答题  通知存款账户


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91、单项选择题  由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（）

A、借记卡
B、贷记卡
C、转账卡
D、储蓄卡


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92、名词解释  所谓基础头寸


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93、问答题  资金缺口管理和有效持续期缺口管理的优缺点有哪些？


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94、多项选择题  商业银行的职能有（）。

A、信用中介职能
B、支付中介职能
C、信用创造职能
D、金融服务职能


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95、单项选择题  一般来说融资租期限较长，一般来说都在（）以上

A.半年
B.1年
C.2年
D.3年


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96、问答题  试述商业银行经营管理理论的演变，这一演变过程说明了什么问题？


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97、单项选择题  1988年《巴塞尔协议》中资本金管理主要考虑（）风险。

A.信用风险 
B.市场风险 
C.操作风险 
D.通货膨胀风险


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98、名词解释  缺口管理


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99、填空题  最低还款额一般为消费额的（）。


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100、问答题  简要分析商业银行资产负债表的主要内容。


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101、问答题  商业银行资产负债管理的方法有哪些？


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102、名词解释  资产负债表


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103、单项选择题  （）存款是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，主要包括定期存款和储蓄存款。

A.交易账户
B.创新存款
C.非交易账户
D.现金管理账户


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104、名词解释  负债成本


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105、单项选择题  银行和李某签订贷款协议，约定由张某做担保人，保证合同规定，李某不偿还贷款时，由张某承担保证责任。本案中保证的方式属于（）。

A.一般保证
B.连带保证
C.任意保证
D.未设立保证


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106、单项选择题  银监会规定：我国商业银行的存贷比应（）

A.≤75%。
B.≥75%
C.≥120%
D.≥100%


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107、问答题  银行的组织形式


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108、单项选择题  商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。

A．流动性
B．安全性
C．盈利性
D．效益性


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109、问答题  中间业务的种类


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110、多项选择题  根据《巴塞尔协议》，我国商业银行的核心资本包括如下几个项目中的哪几项？（）

A.实收资本
B.资本公积
C.重估储备
D.盈余公积
E.未分配利润


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111、填空题  在银行业中，主要的细分方案有：地理市场细分、人口统计细分、（）、市场容量细分和利益细分。


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112、问答题  影响贷款定价的因素


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113、单项选择题  按贷款的质量进行分类，（）贷款的损失概率最多不超过5%。

A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款


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114、名词解释  银行业绩评价


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115、问答题  简述20世纪80年代以来西方商业银行发展表外业务的主要原因。


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116、多项选择题  在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。

A.合法性原则
B.易售性原则
C.稳定性原则
D.易测性原则


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117、填空题  从业务技术的角度分析，网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的（）风险。


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118、名词解释  商业信用证


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119、单项选择题  商业银行最主要的负债是（）。

A.借款
B.发行债券
C.各项存款
D.资本


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120、名词解释  内部控制机制


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121、单项选择题  下列说法不正确的是（）。

A、银行的普通股股东拥有表决权
B、银行的优先股股东拥有表决权
C、股东大会有权选举董事和监事
D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划


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122、多项选择题  商业银行第二准备金具体包括（）。

A、短期国库券
B、地方政府债券
C、银行承兑汇票
D、长期债券


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123、多项选择题  资产管理方法主要有（）。

A、比例管理法
B、线性规划法
C、资金转换法
D、资金总库法


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124、单项选择题  在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（）

A.交易账户
B.支票存款
C.可转让支付凭证账户
D.货币市场存款账户


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125、多项选择题  商业银行作为特殊的金融企业，一定要遵循的经营原则是（）

A、保守性 
B、透明化 
C、安全性 
D、流动性 
E、赢利性


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126、单项选择题  由于商业银行支付能力不足所造成的风险是（）

A、政治风险 
B、利率风险 
C、流动性风险 
D、信贷风险


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127、名词解释  杜邦分析法


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128、多项选择题  我国商业银行在中华人民共和国境内（）

A.不得从事信托投资业务
B.不得投资于非自用不动产
C.不得从事股票业务
D.不得向非银行金融机构和企业投资


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129、单项选择题  在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的（）。

A．资产结构 
B．偿还能力 
C．盈利状况
D．资本结构


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130、单项选择题  封闭式回购交易中，正回购方是（）。

A.资金融入方
B.资金融出方


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131、问答题  法定存款准备金的最初目的与当前目的有何不同？


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132、名词解释  审贷分离制度


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133、问答题  简要分析商业银行损益表的主要内容。


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134、名词解释  差异营销


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135、填空题  表外业务一般具有（）、规模庞大、（）、盈亏巨大和（）等几个特点。


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136、问答题  商业银行改善内部控制机制的原则有哪些？


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137、名词解释  集团银行制


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138、判断题  我国商业银行在债券交易市场（二级市场）交易分为现券买卖和回购两种。（）


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139、单项选择题  当银行存款规模扩大到一定的程度，银行利润开始下降时，银行选择存款利率时应采取的方法是（）。

A、成本加利润存款定价
B、边际成本定价
C、加权平均成本定价
D、价格领导模型定价


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140、名词解释  负债业务


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141、问答题  影响租金的因素有哪些？


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142、问答题  流动性与银行风险和收益的关系如何？


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143、问答题  资本金不足的策略


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144、问答题  景观生态流主要包括哪几种？


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145、名词解释  分业经营


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146、单项选择题  在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（）。

A．稳定性货币负债
B．脆弱性货币负债
C．安全性货币负债
D．游动性货币负债


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147、单项选择题  《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（）。

A．100%
B．50%
C．20%
D．0%


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148、单项选择题  资金成本、利息成本和营业成本之间的关系是（）

A.资金成本=利息成本+营业成本
B.资金成本=利息成本—营业成本
C.利息成本=营业成本—资金成本
D.营业成本=利息成本—资金成本


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149、名词解释  持续期缺口（Duration Gap）


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150、问答题  我国发放住房按揭贷款的程序是什么？


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151、单项选择题  商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（）。

A．政府短期债券
B．短期流动资金贷款
C．中长期国家债券
D．公司债券


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152、单项选择题  考察企业长期偿债能力的指标是（）。

A.流动比率
B.酸性比率
C.现金比率
D.资产负债率


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153、问答题  简述银行负债的重要性。


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154、填空题  核心资本又称一级资本，在会计账户上反映为（）、资本公积、盈余公积和（）。


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155、单项选择题  在商业银行结算业务的主要结算工具中，（）的付款期限最长为6个月，并经持票人背书后可以转让。

A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.支票


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156、单项选择题  银行资金成本的分析方法各有特点，如果需要准确评价某银行的历史经营状况，则可使用（）。

A、单一资金的边际成本分析
B、加权平均边际成本分析
C、历史加权平均成本法分析
D、总额法


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157、名词解释  真实票据理论


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158、判断题  总量平衡总的原则是以资金来源制约资金运用。（）


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159、问答题  什么是持续期？为什么要用持续期来分析利率风险？


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160、问答题  担保贷款分类


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161、单项选择题  商业银行风险自留是（）来承担损失发生后财务后果的处理方式。

A.从外部筹集资金 
B.自行设立资金 
C.发行债券 
D.发行股票


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162、填空题  从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，（）和（）。


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163、问答题  分析我国商业银行的负债结构。


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164、单项选择题  商业银行存放同业款项主要是为了（）。

A.获取利息
B.流动性准备
C.投资准备
D.支付代理收付费用


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165、名词解释  二级储备


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166、填空题  资本充足率一般以商业银行的资本净额与（）之比来衡量。


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167、单项选择题  

从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（）
资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产××市场风险成本）×100%

A.8% 
B.10% 
C.12.5 
D.13.5


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168、问答题  《新巴塞尔资本协议》的主要精神？


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169、单项选择题  历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于（）。

A．1171年
B．1609年
C．1621年
D．1694年


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170、单项选择题  下列银行体制中，只存在于美国的是（）

A.分行制
B.私人银行
C.国有银行
D.单元制


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171、单项选择题  当前，我国商业银行市场营销的主渠道是（）

A、分支机构
B、网络银行
C、自助银行
D、电话银行


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172、单项选择题  票据发行便利是因为（）而推出的新产品。

A.规避管制
B.转移风险
C.增加信用
D.降低融资成本


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173、单项选择题  以下商业银行承诺业务中都是不可撤销承诺，除了（）

A.循环贷款承诺
B.回购协议
C.贷款限额
D.票据发行便利


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174、单项选择题  《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）。

A.4%
B.1.25%
C.8%
D.50%


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175、判断题  对处于资金正缺口担心利率下降减少投资收益的银行，应购入看跌期权。（）


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176、名词解释  协定账户


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177、问答题  保证贷款的操作要点是什么？


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178、多项选择题  商业银行面临的风险主要有（）。

A、信用风险
B、利率风险
C、汇率风险
D、经营风险


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179、问答题  资本构成：《巴塞尔协议》将银行的资本划分为两类：一类是核心资本（一级资本）；另一类是附属资本（二级资本）。


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180、单项选择题  信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为（）。

A.what；capacity；payment
B.how；collateral；protection
C.what；collateral；protection
D.how；collateral；protection


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181、单项选择题  商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务


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182、填空题  西方发达国家按照存款支取方式可将存款分为活期存款、定期存款和（）.


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183、问答题  简述负债是商业银行资产业务的基础。


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184、问答题  影响银行库存现金的因素


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185、多项选择题  西方商业银行存款负债中，属于非交易账户的有（）

A.活期存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.CD存单


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186、问答题  简述商业银行资本的功能。


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187、单项选择题  附属资本不包括（）。

A.未公开储备
B.股本
C.重估储备
D.普通准备金


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188、单项选择题  商业银行能否保持流动性，关键在于其资产能否在金融市场上不受损失地及时变现，即银行的资金应当用于购买可以立即出售的资产，这类资产一般要具备如下条件：1、期限短；2、信誉好；3、流通性强。因此，（）成为商业银行投资的首选对象。

A、企业债券
B、票据
C、股票
D、短期国债


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189、问答题  行办理票据贴现的业务操作要点是什么？票据贴现有哪些特点？


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190、单项选择题  保留利润属于（）。

A.永久股东权益 
B.公开储备 
C.非公开储备 
D.三级资本


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191、单项选择题  从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（）

A.规避利率风险
B.规避汇率风险
C.规避国家风险
D.规避信用风险


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192、问答题  论述如何提高我国商业银行的资本充足比率？


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193、问答题  近年来，我国商业银行改革正在如火如荼的进行，企业化改造，市场化运作，产品不断创新，业 务办理方式呈多元化试分析我国商业银行的发展趋势及其对商业银行经营管理产生的影响。


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194、问答题  商业银行经营环境


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195、问答题  资金总库法与资金分配法有何异同？


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196、单项选择题  抵押贷款与质押贷款的区别在于（）

A、担保品的不同
B、担保品的价值的大小
C、是否转移担保品
D、对担保品的处理方式


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197、问答题  分析贷款分类与呆账准备金的关系。


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198、问答题  为什么商业银行的资本对存款人、债权人利益具有保护作用？


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199、判断题  资产负债外管理理论提倡将原本银行资产负债表内业务转化为表外业务。例如将贷款转让给第三者等。（）


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200、名词解释  损益表


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201、单项选择题  商业银行在中央银行的存款由两部分组成：一是法定存款准备金；二是（）。

A、向中央银行借款
B、再贴现
C、库存现金
D、超额准备金


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202、名词解释  分支行制


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203、名词解释  核心资本


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204、单项选择题  对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（）。

A.利息成本
B．资金成本
C．其他成本
D．可用资金成本


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205、多项选择题  以下（）指标体现了资产负债综合管理理论。

A、资产负债率
B、中长期贷款比率
C、流动比率
D、核心存款比率
E、同业拆借比率


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206、问答题  如何考察商业银行证券投资的收益？


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207、问答题  商业信用证的作用


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208、问答题  简述信用卡的风险分类。


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209、单项选择题  我国个人使用最广泛的非现金支付工具（）

A.本票
B.汇票
C.支票
D.银行卡


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210、问答题  简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。


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211、单项选择题  商业银行要根据业务过程的现金流量变化及时调节现金头寸，确保现金资产的适度规模，是为了满足商业银行的（）

A、总量适度原则
B、适时调节原则
C、安全防范原则
D、赢利性原则


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212、单项选择题  商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（）

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务职能


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213、问答题  持续期与偿还期关系


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214、多项选择题  信用衍生工具的品种主要有（）。

A．信用违约互换
B．信用价差期权
C．信用远期合约
D．信用违约期权
E．总收益互换


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215、单项选择题  1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A.交通银行
B.浙江兴业银行
C.中国通商银行
D.北洋银行


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216、单项选择题  在国际结算中占主要地位的票据类型是（）

A.支票
B.本票
C.汇票
D.期票


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217、问答题  CD存单作为商业银行一种重要的业务创新，具有哪些特点？


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218、单项选择题  近代银行业产生于（）。

A.英国
B.美国
C.意大利
D.德国


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219、单项选择题  非预期损失主要对应于（）。

A．一级资本
B．二级资本
C．三级资本
D．经济资本


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220、填空题  信用卡的特点：（）、无因性、（）、要式性和流通性。


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221、多项选择题  现代商业银行面临（）挑战。

A、金融证券化
B、混业经营
C、金融电子化
D、跨国经营活动
E、金融监管


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222、单项选择题  商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务


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223、名词解释  回租租赁


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224、名词解释  可转换理论


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225、问答题  决定银行持有资本金数量的因素


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226、单项选择题  （）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介
B、支付中介
C、清算中介
D、调节经济的职能


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227、单项选择题  （）是指客户在银行计算机网络和各种终端设备上，自己动手办理以前由银行职员才能办理的一套银行业务。

A、自助银行
B、电话银行
C、手机银行
D、网络银行


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228、多项选择题  商业银行一级储备主要包括（）。

A、在中央银行的存款
B、库存现金
C、拆借资金
D、存放同业


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229、单项选择题  商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。

A.一般性债券
B.资本性债券
C.国际债券
D.政府债券


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230、问答题  试描述一下质押与抵押的区别。


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231、多项选择题  下列属于商业银行信用风险分析的“5C”标准的有（）

A、资本 
B、品格 
C、能力 
D、担保 
E、收益


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232、名词解释  现金流量表


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233、单项选择题  商业银行的经营对象是（）。

A.金融资产和负债
B.一般商品
C.商业资本
D.货币资本


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234、问答题  简述负债成本的管理的原则。


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235、单项选择题  政府发行的短期债券不具有（）特点

A、风险大
B、流动性强
C、期限短
D、信誉好


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236、单项选择题  一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会（）。

A．上升
B．下降
C．不变
D．不确定


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237、问答题  福费廷业务与保理业务的相同点和不同点？


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238、问答题  讨论怎样制定和实施流动性计划？


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239、单项选择题  《巴塞尔协议》中为了开展有效的银行监管，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（）

A、4%
B、6%
C、8%
D、10%


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240、单项选择题  商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（）

A、资产转移理论
B、预期收入理论
C、资产管理理论
D、商业性贷款理论


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241、问答题  如何分析银行的偿债能力？


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242、名词解释  信用创造


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243、问答题  商业银行的管理理论中，资产管理思想的管理重点是什么？


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244、多项选择题  主动型负债包括（）。

A、发行大额定期存单 
B、同业拆借 
C、存款 
D、中央银行借款


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245、名词解释  补偿存款


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246、多项选择题  保证贷款应签订的合同包括（）

A.借款合同 
B.保证合同 
C.抵押合同 
D.质押合同 
E.担保合同


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247、单项选择题  认为商业银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现的理论是（）

A、资产管理理论
B、负债管理理论
C、资产负债综合管理理论
D、资产负债外管理


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248、问答题  商业银行制度的同质化包括哪些方面？


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249、判断题  银行通过发行大额定期存单、同业拆借等方式从市场获取需要的资金是主动负债。（）


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250、单项选择题  商业银行各级机构应建立由行长或副行长（经理、主任）和有关部门负责人参加的（），负责贷款的审查

A.贷款管理部
B.贷款审查委员会
C.贷款审查部
D.贷款检查部


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251、填空题  银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收人因素。常用的定价方法主要（）、认知价值法、（）、撇脂定价法和渗透定价法。


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252、名词解释  存储流动性


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253、名词解释  商业银行制度


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254、问答题  简述银行参与外汇买卖原因。


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255、名词解释  信用贷款


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256、多项选择题  股份制商业银行的内部组织机构中，决策机构包括（）。

A.董事会
B.行长（总经理）
C.股东大会
D.监事会
E.分支机构


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257、单项选择题  招商银行的“易贷通”、工商银行的“理财金账户”等属于（）。

A.金融工具创新
B.金融技术创新
C.金融市场创新
D.服务方式创新


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258、单项选择题  按照有关规定，商业银行一年以上（含一年）五年以下的贷款被称作（）。

A、短期贷款
B、中期贷款
C、长期贷款
D、中短期贷款


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259、单项选择题  消费信贷产生的理论基础是（）。

A、经济周期理论
B、生命周期消费理论
C、货币需求理论
D、商业周期理论


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260、多项选择题  企业贷款的价格领导模型定价法中贷款利率决定于（）。

A、优惠利率
B、筹资边际成本
C、违约风险贴水
D、期限风险贴水
E、贷款收益


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261、名词解释  免息日


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262、单项选择题  预期收入理论是一种（）。

A.资产负债外管理理论
B.资产负债综合管理理论
C.负债管理理论
D.资产管理理论


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263、问答题  简述商业银行的特点。


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264、问答题  基础头寸及可用头寸各由哪些内容构成？


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265、判断题  我国商业银行可投资于企业债券和股票。（）


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266、单项选择题  商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。

A.一般性债券
B.资本性债券
C.国际债券
D.政府债券


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267、名词解释  流动性风险


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268、判断题  商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。（）


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269、多项选择题  商业银行证券投资具有以下几个功能（）。

A.分散风险
B.保持流动性
C.增加盈利
D.合理避税


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270、问答题  商业银行在发放抵押贷款时，可以抵押的财产要具备哪些条件？


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271、多项选择题  企业信用分析中非财务因素分析主要是对企业所属的（）等进行的分析与评价

A.行业因素
B.经营管理因素
C.自然社会因素
D.还款意愿因素


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272、单项选择题  1694年，（）的成立标志着现代商业银行制度的建立。

A、威尼斯银行
B、阿姆斯特丹银行
C、汉堡银行
D、英格兰银行


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273、问答题  商业银行应建立哪些贷款管理制度？


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274、名词解释  质押贷款


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275、名词解释  银行本票


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276、单项选择题  国际金融市场融资利率采取的参考利率是（）

A.东京同业拆借利率 
C.香港同业拆借利率 
B.纽约同业拆借利率 
D.伦敦同业拆借利率


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277、问答题  简述目前我国商业银行资产负债比例管理存在的缺陷。


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278、名词解释  循环信用额度


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279、多项选择题  自助银行是由（）设备组成。

A.现金自动取款机 
B.自动柜员机 
C.POS机 
D.因特网 
E.自动查帐机


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280、名词解释  金融期货交易（Financial Futures）


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281、问答题  试析《巴塞尔协议》的积极作用及主要不足。


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282、问答题  试述资产证券化及其对商业银行的影响？


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283、单项选择题  根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到（）以上。

A.1.25%
B.4%
C.8%
D.50%


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284、名词解释  账单日


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285、多项选择题  自助银行的终端设备主要有（）。

A、现金自动取款机
B、自动柜员机
C、自动查账机
D、自动转账机
E、POS机


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286、问答题  回购协议


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287、名词解释  累计金融债券


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288、名词解释  票据发行便利（Note Issuance Facilities，NIFs）


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289、多项选择题  短期偿债能力比率主要包括（）。

A.流动比率
B.存贷比率
C.现金比率
D.速动比率


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290、问答题  商业银行的现金资产由哪些项目组成？


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291、判断题  补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。（）


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292、单项选择题  当融资缺口为正时，敏感比率（）

A.大于1
B.小于1
C.等于1
D.不确定


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293、名词解释  国家债券


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294、单项选择题  下列哪一种不属于稳健型策略（）

A.阶梯期限策略
B.前置期限策略
C.后置期限策略
D.利率预期方法


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295、问答题  转贴现借款


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296、单项选择题  在商业信用证业务中，第一付款人是（）

A.开证银行
B.进口商
C.议付行
D.出口商


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297、问答题  简述资本充足度的涵义。


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298、单项选择题  以下选项中能引起银行流动性需求增加的是（）。

A．客户存入存款
B．客户提取存款
C．银行收回贷款
D．银行出售资产


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299、单项选择题  某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）。

A.通货膨胀风险
B.流动性风险
C.利率风险
D.信用风险


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300、名词解释  次级贷款


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