管理学：商业银行经营管理学试题预测（强化练习）

时间:2023-06-28 23:38:30

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1、问答题  抵押贷款和质押贷款的区别是什么？


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2、单项选择题  当融资缺口为正时，敏感比率（）

A.大于1
B.小于1
C.等于1
D.不确定


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3、填空题  信用卡的特点：（）、无因性、（）、要式性和流通性。


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4、问答题  商业银行改善内部控制机制的原则有哪些？


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5、单项选择题  认为商业银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现的理论是（）

A、资产管理理论
B、负债管理理论
C、资产负债综合管理理论
D、资产负债外管理


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6、单项选择题  负债管理不利于银行（）。

A.提高知名度
B.扩大资产规模
C.增强资产流动性
D.稳健经营


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7、问答题  商业银行的经营原则是什么？如何进行协调？


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8、问答题  商业银行现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？


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9、问答题  简述20世纪80年代以来西方商业银行发展表外业务的主要原因。


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10、单项选择题  按贷款的质量进行分类，（）贷款的损失概率最多不超过5%。

A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款


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11、问答题  法定存款准备金的最初目的与当前目的有何不同？


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12、问答题  银行流动性包含基本流动性和充足流动性两部分。


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13、问答题  持续期与偿还期关系


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14、判断题  债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。（）


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15、问答题  同业存款的目的是什么？测算同业存款需求量都有哪些影响因素？


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16、单项选择题  农业地区的银行在春季播种期间，存款下降而贷款需求上升，这是（）流动性需求。

A.短期
B.长期
C.周期
D.临时


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17、单项选择题  银行针对风险建立多级准备，属于（）

A、补偿策略
B、回避策略
C、分散策略
D、转嫁策略


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18、单项选择题  某商业银行的资金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，则其他成本率是（）

A.1.92％
B.9.92％
C.10.12％
D.19.08％


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19、单项选择题  银行的资产中，流动性最强的有（）。

A.库存现金
B.托收中的款项
C.存放同业款项
D.在央行的超额准备金存款


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20、填空题  商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为（）、（）、金融衍生工具和投资银行业务四类。


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21、名词解释  互换业务


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22、问答题  试析我国商业银行负债结构的变化及其原因。


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23、名词解释  真实票据理论


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24、名词解释  信用创造


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25、问答题  如何加强存款准备金的管理？


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26、问答题  商业银行证券投资的目的与基本功能是什么？


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27、问答题  基础头寸及可用头寸各由哪些内容构成？


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28、名词解释  债务资本


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29、单项选择题  资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。

A.可用资金成本
B.营业成本
C.风险成本
D.连锁反应成本


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30、问答题  近年来，我国商业银行改革正在如火如荼的进行，企业化改造，市场化运作，产品不断创新，业 务办理方式呈多元化试分析我国商业银行的发展趋势及其对商业银行经营管理产生的影响。


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31、名词解释  资本风险


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32、多项选择题  主动型负债包括（）。

A、发行大额定期存单 
B、同业拆借 
C、存款 
D、中央银行借款


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33、单项选择题  商业银行在中央银行的存款由两部分组成：一是法定存款准备金；二是（）。

A、向中央银行借款
B、再贴现
C、库存现金
D、超额准备金


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34、问答题  影响银行库存现金的因素


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35、问答题  商业信用证的作用


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36、单项选择题  消费信贷产生的理论基础是（）。

A、经济周期理论
B、生命周期消费理论
C、货币需求理论
D、商业周期理论


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37、名词解释  银团贷款


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38、问答题  商业银行的财务报表有哪几类？


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39、名词解释  资金头寸


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40、问答题  简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。


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41、多项选择题  下列各项目标中，属于商业银行经营目标的是（）

A.安全性目标
B.流动性目标
C.盈利性目标
D.社会性目标
E.成本性目标


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42、单项选择题  某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性债券1亿元，成本率为16%。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（）。

A.10%
B.12%
C.15%
D.12.66%


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43、填空题  商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括股东大会和董事会，其中，（）是商业银行的最高权力机构。


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44、多项选择题  企业现金流量的分析一般包括（）。

A.经营活动现金流量
B.投资活动现金流量
C.销售活动的现金流量
D.融资活动的现金流量
E.偿债活动的现金流量


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45、名词解释  贷记卡


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46、问答题  资金缺口管理和有效持续期缺口管理的优缺点有哪些？


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47、问答题  简述新资本协议草案的基本内容。


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48、单项选择题  近代银行业产生于（）。

A.英国
B.美国
C.意大利
D.德国


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49、单项选择题  抵押贷款与质押贷款的区别在于（）

A、担保品的不同
B、担保品的价值的大小
C、是否转移担保品
D、对担保品的处理方式


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50、判断题  银行通过发行大额定期存单、同业拆借等方式从市场获取需要的资金是主动负债。（）


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51、多项选择题  商业银行的现金资产由以下项目中的哪几项构成（）

A.库存现金 
B.在途资金 
C.在中央银行存款 
D.存放同业存款 
E.法定准备金


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52、名词解释  存款负债


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53、名词解释  可贷头寸


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54、填空题  交易对象无力履约的风险被称为商业银行的（）.


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55、判断题  对有筹资需要的银行而言，银行担心利率上升带来损失，可采用多头套期保值。（）


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56、名词解释  商业银行流动性


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57、名词解释  负债管理理论


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58、名词解释  ROA


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59、问答题  问题贷款的三道防线？


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60、单项选择题  期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（）

A.下降
B.上升
C.不变
D.视情况而定


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61、问答题  流动性缺口的正负对银行有什么影响？


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62、填空题  在银行业中，主要的细分方案有：地理市场细分、人口统计细分、（）、市场容量细分和利益细分。


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63、填空题  西方发达国家按照存款支取方式可将存款分为活期存款、定期存款和（）.


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64、单项选择题  由于商业银行支付能力不足所造成的风险是（）

A、政治风险 
B、利率风险 
C、流动性风险 
D、信贷风险


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65、名词解释  转抵押


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66、问答题  如何加快处置国有商业银行的不良贷款？


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67、问答题  试描述一下质押与抵押的区别。


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68、问答题  试述商业银行的利率敏感性理论。


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69、问答题  简述贷款风险分类的意义。


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70、多项选择题  商业银行的职能有（）。

A、信用中介职能
B、支付中介职能
C、信用创造职能
D、金融服务职能


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71、多项选择题  西方商业银行存款负债中，属于非交易账户的有（）

A.活期存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.CD存单


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72、名词解释  补偿余额（Compensation Balances）


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73、单项选择题  商业银行要根据业务过程的现金流量变化及时调节现金头寸，确保现金资产的适度规模，是为了满足商业银行的（）

A、总量适度原则
B、适时调节原则
C、安全防范原则
D、赢利性原则


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74、判断题  总量平衡总的原则是以资金来源制约资金运用。（）


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75、问答题  商业性贷款理论的局限性主要有哪些？


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76、单项选择题  下列说法不正确的是（）。

A、银行的普通股股东拥有表决权
B、银行的优先股股东拥有表决权
C、股东大会有权选举董事和监事
D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划


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77、问答题  为什么商业银行的资本对存款人、债权人利益具有保护作用？


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78、填空题  在西方国家，信用状况极好的借款企业被银行称为（），对此类客户，银行通常给予最优惠利率的贷款。


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79、单项选择题  （）实现了商业银行资产的多元化，丰富了商业银行资产的结构，并促成了商业银行二级准备金制度的形成。

A、资产转移理论
B、预期收入理论
C、资产管理理论
D、商业性贷款理论


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80、名词解释  进出口融资


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81、多项选择题  自助银行的终端设备主要有（）。

A、现金自动取款机
B、自动柜员机
C、自动查账机
D、自动转账机
E、POS机


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82、单项选择题  单一银行制度主要存在于（）。

A.英国 
B.美国 
C.法国 
D.中国


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83、多项选择题  国际金融债券主要有（）。

A、外国金融债券 
B、美国金融债券 
C、欧洲金融债券 
D、平行金融债券 
E、合作金融债券


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84、单项选择题  认为资金分配不受负债期限结构的限制，而仅受负债总量的制约的资产管理方法是（）

A、比例管理法
B、线性规划法
C、资金转换法
D、资金总库法


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85、问答题  银行存款销售


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86、单项选择题  在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（）。

A．稳定性货币负债
B．脆弱性货币负债
C．安全性货币负债
D．游动性货币负债


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87、名词解释  商业银行制度


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88、问答题  简述贷款风险处理的几种主要方法。


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89、问答题  论述如何提高我国商业银行的资本充足比率？


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90、名词解释  再贴现


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91、问答题  讨论怎样制定和实施流动性计划？


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92、多项选择题  资产管理方法主要有（）。

A、比例管理法
B、线性规划法
C、资金转换法
D、资金总库法


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93、名词解释  还款日


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94、单项选择题  票据发行便利是因为（）而推出的新产品。

A.规避管制
B.转移风险
C.增加信用
D.降低融资成本


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95、问答题  商业银行的财务报表有哪几类？


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96、问答题  分析贷款分类与呆账准备金的关系。


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97、问答题  试析《巴塞尔协议》的积极作用及主要不足。


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98、名词解释  集团银行制


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99、单项选择题  商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务


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100、问答题  我国发放住房按揭贷款的程序是什么？


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101、名词解释  结算中负债


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102、判断题  对处于资金正缺口担心利率下降减少投资收益的银行，应购入看跌期权。（）


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103、名词解释  累计金融债券


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104、多项选择题  （）是我国商业银行主要的投资对象。

A.企业（公司）股票
B.重点建设债券
C.国库券
D.金融债券


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105、问答题  试述资产证券化及其对商业银行的影响？


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106、名词解释  单元制银行


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107、问答题  《新巴塞尔资本协议》的主要精神？


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108、名词解释  信用贷款


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109、填空题  骆驼评级制度是从资本充足度、资产质量、（）、盈利状况以及资产流动性五个方面对商业银行进行检查。


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110、填空题  银行产品的生命周期有四个阶段：成长阶段、导人阶段、（）、衰退阶段。


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111、多项选择题  票据发行便利的交易主体包括（）

A.借款人 
B.投资者 
C.发行银行 
D.代理银行 
E.包销银行


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112、填空题  从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，（）和（）。


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113、问答题  国际商业银行发展的趋势对我国有什么启示？


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114、问答题  商业银行资金调度的意义是什么？都有哪些渠道？


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115、问答题  保证贷款的操作要点是什么？


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116、单项选择题  一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会（）。

A．上升
B．下降
C．不变
D．不确定


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117、问答题  简述资本充足度的涵义。


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118、单项选择题  银行资金成本的分析方法各有特点，如果需要准确评价某银行的历史经营状况，则可使用（）。

A、单一资金的边际成本分析
B、加权平均边际成本分析
C、历史加权平均成本法分析
D、总额法


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119、单项选择题  商业银行证券投资的主要对象是（）。

A.股票 
B.国家债券 
C.企业债券 
D.可转换证券


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120、判断题  商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。（）


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121、单项选择题  股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是（）

A.董事会 
B.股东大会 
C.工会 
D.监事会


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122、单项选择题  《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（）

A.大于8%
B.小于8%
C.大于4%
D.小于4%


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123、单项选择题  商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（）。

A．政府短期债券
B．短期流动资金贷款
C．中长期国家债券
D．公司债券


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124、问答题  流动性风险管理的意义、目标和原则是什么？


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125、多项选择题  保证贷款应签订的合同包括（）

A.借款合同 
B.保证合同 
C.抵押合同 
D.质押合同 
E.担保合同


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126、问答题  确定贷款抵押率应考虑哪些因素？各种因素对抵押率有何影响？


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127、单项选择题  商业银行获取短期资金最简便的方法是（）。

A．同业拆借 
B．向央行再贴现 
C．证券回购 
D．国际金融市场融资


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128、单项选择题  我国个人使用最广泛的非现金支付工具（）

A.本票
B.汇票
C.支票
D.银行卡


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129、问答题  银行经营的福费廷业务和票据贴现业务有何区别？


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130、问答题  简述负债是商业银行资产业务的基础。


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131、单项选择题  依据风险容忍度不同，偏好投资于中小板股票的客户属于（）类型。

A.积极
B.稳健
C.保守
D.厌恶


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132、问答题  简述商业银行短期借入负债的渠道以及管理重点。


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133、问答题  商业银行资产负债管理的方法有哪些？


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134、单项选择题  银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（）。

A.担保
B.代理保险
C.代理融通
D.支票结算


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135、多项选择题  企业贷款的价格领导模型定价法中贷款利率决定于（）。

A、优惠利率
B、筹资边际成本
C、违约风险贴水
D、期限风险贴水
E、贷款收益


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136、多项选择题  负债管理理论导致商业银行（）。

A、提高负债成本
B、降低负债成本
C、减少银行经营风险
D、增加银行经营风险


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137、名词解释  欧洲金融债券


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138、问答题  贷款分类：按贷款的质量（或风险程度）分类


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139、单项选择题  在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（）

A.交易账户
B.支票存款
C.可转让支付凭证账户
D.货币市场存款账户


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140、名词解释  杠铃投资法


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141、多项选择题  短期偿债能力比率主要包括（）。

A.流动比率
B.存贷比率
C.现金比率
D.速动比率


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142、单项选择题  由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（）。

A.委托贷款
B.自营贷款
C.特定贷款
D.自主贷款


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143、名词解释  商业票据


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144、问答题  分析商业银行并购的动机。


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145、名词解释  抵押率


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146、问答题  贷款比率指标


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147、单项选择题  根据《巴塞尔协议》要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过一级资本的（）

A.30％
B.40％
C.50％
D.60％


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148、判断题  资产转移理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于负债（资产）的变现能力。（）


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149、问答题  商业银行的现金资产由哪些项目组成？


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150、单项选择题  《巴塞尔协议》规定银行担保业务的信用转换系数为（）

A.4%
B.%8
C.50%
D.100%


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151、单项选择题  商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（）

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务职能


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152、多项选择题  资本主义商业银行产生的基本途径是（）。

A.由高利贷性质的银行转变而来 
B.按照资本主义原则建立的银行 
C.政府组建 
D.开明地主阶级出资组建


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153、填空题  商业银行财务分析的主要内容有银行资金流动性分析、银行偿债能力分析和（）等三个方面。


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154、单项选择题  银行和李某签订贷款协议，约定由张某做担保人，保证合同规定，李某不偿还贷款时，由张某承担保证责任。本案中保证的方式属于（）。

A.一般保证
B.连带保证
C.任意保证
D.未设立保证


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155、名词解释  流动性风险


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156、问答题  信用证业务的结算程序有哪些步骤？


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157、单项选择题  影响商业银行流动性的主要因素是（）。

A．存款业务的变化
B．存贷款业务的变化
C．租赁业务的变化
D．代理业务的变化


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158、单项选择题  信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为（）。

A.what；capacity；payment
B.how；collateral；protection
C.what；collateral；protection
D.how；collateral；protection


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159、单项选择题  1988年《巴塞尔协议》中资本金管理主要考虑（）风险。

A.信用风险 
B.市场风险 
C.操作风险 
D.通货膨胀风险


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160、问答题  什么是资金缺口？试分析资金缺口和利率变动对银行收益的影响。


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161、名词解释  信托业务


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162、名词解释  债转股


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163、问答题  简述商业银行的组织结构。


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164、多项选择题  在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。

A.合法性原则
B.易售性原则
C.稳定性原则
D.易测性原则


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165、多项选择题  下列资金中，（）属于商业银行的外源性资本。

A.普通股
B.优先股
C.长期次级债务
D.盈余公积
E.未分配利润


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166、多项选择题  商业银行作为特殊的金融企业，一定要遵循的经营原则是（）

A、保守性 
B、透明化 
C、安全性 
D、流动性 
E、赢利性


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167、名词解释  资产负债比例管理


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168、名词解释  信用额度


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169、名词解释  损失贷款


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170、名词解释  存款沉淀率


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171、问答题  通知存款账户


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172、多项选择题  企业信用分析中非财务因素分析主要是对企业所属的（）等进行的分析与评价

A.行业因素
B.经营管理因素
C.自然社会因素
D.还款意愿因素


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173、单项选择题  商业银行最典型的中间业务是（）

A.出口押汇业务
B.贷款业务
C.担保业务
D.结算业务


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174、问答题  简述商业银行资本的功能。


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175、多项选择题  按照《巴塞尔资本协议》规定，下列属于附属资本的有（）。

A.公开储备 
B.重估储备
C.普通准备金 
D.混合资本工具 
E.次级长期债务


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176、单项选择题  一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。

A.11.5% 
B.12% 
C.11% 
D.9%


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177、问答题  商业银行如何按照贷款的质量（或风险程度）来划分贷款的种类？


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178、名词解释  可疑贷款


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179、名词解释  流动性缺口


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180、填空题  中国人民银行对开办网上银行业务申请的审查要点包括：风险管理能力、安全性评估、网上银行业务运行应急和业务连续性计划、（）。


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181、单项选择题  在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配

A.商业贷款理论 
B.可转换理论 
C.预期收入理论 
D.销售理论


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182、多项选择题  信用衍生工具的品种主要有（）。

A．信用违约互换
B．信用价差期权
C．信用远期合约
D．信用违约期权
E．总收益互换


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183、单项选择题  新《巴塞尔协议》首次提出资本金管理要考虑（）风险。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.通货膨胀风险


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184、名词解释  持续增长率


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185、单项选择题  当银行存款规模扩大到一定的程度，银行利润开始下降时，银行选择存款利率时应采取的方法是（）。

A、成本加利润存款定价
B、边际成本定价
C、加权平均成本定价
D、价格领导模型定价


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186、问答题  简述融资租赁及其主要特征。


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187、名词解释  一级储备


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188、问答题  试述商业银行经营管理理论的演变，这一演变过程说明了什么问题？


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189、多项选择题  我国商业银行不良资产产生的主要原因有（）

A.商业银行经营管理的影响
B.宏观经济体制的影响
C.政策性贷款的影响
D.社会信用环境的影响


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190、问答题  商业银行经营环境


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191、问答题  试述银行经营外汇交易的策略


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192、名词解释  支付中介


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193、问答题  分析我国商业银行负债结构变化的特点。


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194、单项选择题  预期收入理论是一种（）。

A.资产负债外管理理论
B.资产负债综合管理理论
C.负债管理理论
D.资产管理理论


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195、单项选择题  附属资本不包括（）。

A.未公开储备
B.股本
C.重估储备
D.普通准备金


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196、单项选择题  当前，我国商业银行市场营销的主渠道是（）

A、分支机构
B、网络银行
C、自助银行
D、电话银行


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197、填空题  现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是（）。


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198、单项选择题  《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（）。

A．100%
B．50%
C．20%
D．0%


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199、名词解释  打包放款


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200、单项选择题  （）具有无金额起点限制，见票即付、允许背书转让的特点。

A、本票 
B、支票 
C、商业汇票 
D、银行承兑汇票


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201、名词解释  贷款出售


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202、单项选择题  下列银行体制中，只存在于美国的是（）

A.分行制
B.私人银行
C.国有银行
D.单元制


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203、问答题  分析融资租赁的基本特征。


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204、判断题  资金缺口是敏感性资产与敏感性负债相减后的差额，利率敏感性比率，它是利率敏感性资产与敏感性负债之比，利率敏感性比率小于１与正缺口相同。（）


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205、单项选择题  单一银行制的银行主要集中在（）。

A.美国
B.英国
C.德国
D.日本


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206、单项选择题  某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（）。

A.2.5
B.5
C.8
D.10


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207、问答题  如何分析银行的偿债能力？


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208、名词解释  可用资金成本


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209、问答题  如何分析借款企业的还款能力？


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210、问答题  商业银行的贷款可划分为哪几类？


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211、问答题  比较分析不同资本来源的利弊。


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212、问答题  备用信用证的作用


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213、单项选择题  按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括（）。

A.发行债券
B.向金融市场拆借资金
C.自身资产转换
D.大面额存单


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214、填空题  商业银行作为金融企业的主要功能中，最能表征商业银行特点的功能是（）和支付中介功能。


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215、单项选择题  在国际结算中占主要地位的票据类型是（）

A.支票
B.本票
C.汇票
D.期票


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216、名词解释  资产证券化


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217、填空题  最低还款额一般为消费额的（）。


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218、单项选择题  商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）职能。

A、信用中介
B、支付中介
C、信用创造
D、金融服务


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219、名词解释  二级储备


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220、多项选择题  以下（）指标体现了资产负债综合管理理论。

A、资产负债率
B、中长期贷款比率
C、流动比率
D、核心存款比率
E、同业拆借比率


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221、单项选择题  商业银行经营活动的最终目标是（）。

A、安全性目标
B、流动性目标
C、盈利性目标
D、合法性目标


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222、单项选择题  在商业银行资产中流动性最高的部分是（）

A．证券投资
B．现金资产
C．准备金
D．贷款


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223、判断题  信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（）


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224、问答题  银行的组织形式


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225、单项选择题  非预期损失主要对应于（）。

A．一级资本
B．二级资本
C．三级资本
D．经济资本


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226、名词解释  差异营销


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227、单项选择题  （）存款是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，主要包括定期存款和储蓄存款。

A.交易账户
B.创新存款
C.非交易账户
D.现金管理账户


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228、单项选择题  在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的（）。

A．资产结构 
B．偿还能力 
C．盈利状况
D．资本结构


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229、多项选择题  现代商业银行面临（）挑战。

A、金融证券化
B、混业经营
C、金融电子化
D、跨国经营活动
E、金融监管


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230、问答题  简述商业银行资本内部筹集的优缺点。


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231、单项选择题  商业银行对最大1家客户贷款总额与资本净额比例应不超过（）。

A、10%
B、25%
C、50%
D、75%


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232、填空题  商业银行作为金融企业，具备信用中介功能、（）、信用创造功能和金融服务功能。


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233、单项选择题  年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

A.12.5
B.10
C.10.2
D.12.7


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234、名词解释  互换（Swap）


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235、名词解释  所谓基础头寸


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236、填空题  在主要的三种商业银行资产管理理论中，（）理论认为，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的。在这个理论的指导下，商业银行可以持有政府公债。


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237、多项选择题  营运能力比率包括（）

A.应收账款周转率
B.负债资本率
C.资产负债率
D.存货周转率


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238、多项选择题  商业银行面临的风险主要有（）。

A、信用风险
B、利率风险
C、汇率风险
D、经营风险


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239、问答题  试论商业银行存款结构、总量和成本之间的关系。


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240、多项选择题  商业银行发行中长期债券的特点有（）

A.利息成本较高 
B.保证银行资金稳定 
C.增加了银行经营风险 
D.利息成本较低 
E.可以降低银行的经营风险


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241、单项选择题  商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务


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242、问答题  商业银行制度的同质化包括哪些方面？


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243、名词解释  分业经营


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244、单项选择题  规模较小，资金实力不够雄厚的银行多采用（）进行流动性管理。

A、进取型原则
B、保守型原则
C、安全性原则
D、成本最低原则


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245、单项选择题  同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。我国法律规定：银行间拆借期限最长不得超过（）个月。

A.2
B.4
C.6
D.8


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246、问答题  商业银行如何管理其负债业务？


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247、名词解释  银行本票


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248、名词解释  代理融通


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249、判断题  资产负债外管理理论提倡将原本银行资产负债表内业务转化为表外业务。例如将贷款转让给第三者等。（）


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250、名词解释  协定账户


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251、名词解释  再贷款


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252、问答题  简述银行负债的重要性。


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253、问答题  “6C”原则的主要内容？


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254、单项选择题  保留利润属于（）。

A.永久股东权益 
B.公开储备 
C.非公开储备 
D.三级资本


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255、问答题  资本金不足的策略


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256、问答题  决定银行持有资本金数量的因素


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257、多项选择题  常见的个人信用评估方法有（）。

A.Z计分模型 
B.杜兰德评分体系 
C.5C 
D.FICO信用分 
E.ZETA模型


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258、问答题  商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？


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259、问答题  简述金融债券的特点。


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260、名词解释  骆驼评级体系（CAMEL）


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261、名词解释  资产负债表


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262、填空题  商业银行衡量和分析风险的主要方法有（）、概率分布法和外推法。


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263、多项选择题  远期利率协议交易的报价为：3×6“7.94~8.00”。系列说法正确的是（）

A.报价银行的卖出价是7.94
B.报价银行的买入价是7.94
C.报价银行的买入价是8.00
D.报价银行的卖出价是8.00
E.以上四种说法均对


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264、问答题  比较商业银行组织形式的利弊。


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265、问答题  什么是商业银行？它有哪些功能？


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266、问答题  互换的特点


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267、单项选择题  资金成本、利息成本和营业成本之间的关系是（）

A.资金成本=利息成本+营业成本
B.资金成本=利息成本—营业成本
C.利息成本=营业成本—资金成本
D.营业成本=利息成本—资金成本


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268、单项选择题  商业银行的经营对象是（）。

A.金融资产和负债
B.一般商品
C.商业资本
D.货币资本


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269、问答题  简述商业银行的资产负债联合管理思想，并分析商业银行应如何运用融资缺口模型加强风险管理？


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270、单项选择题  如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（）

A.4000
B.50000
C.46000
D.2000


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271、多项选择题  按事后评价标准，下列贷款中属于不良贷款的是（）

A.逾期贷款
B.呆滞贷款
C.呆账贷款
D.关注贷款
E.可疑贷款


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272、多项选择题  资产管理理论经历了（）阶段。

A、资产转移理论
B、商业性贷款理论
C、负债管理理论
D、预期收入理论


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273、单项选择题  法定准备金的计算可采用滞后和同步准备金计算两种方法。其中滞后准备金计算法主要适用于银行对（）存款准备金。

A、交易性账户
B、非交易性账户
C、储蓄账户
D、单位存款账户


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274、填空题  银行选择目标市场的策略主要有E无差异性营销、（）和差异营销。


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275、单项选择题  商业银行风险自留是（）来承担损失发生后财务后果的处理方式。

A.从外部筹集资金 
B.自行设立资金 
C.发行债券 
D.发行股票


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276、单项选择题  从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（）

A.规避利率风险
B.规避汇率风险
C.规避国家风险
D.规避信用风险


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277、单项选择题  银行风险管理最重要的一环是（）

A.风险预防 
B.风险规避 
C.风险分散 
D.风险转嫁


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278、问答题  简述信用分析的内容。


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279、名词解释  负债业务


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280、问答题  简述负债成本的管理的原则。


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281、单项选择题  信托业务是属于商业银行的（）

A、负债业务 
B、资产业务 
C、中间业务 
D、国际业务


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282、单项选择题  现代商业银行的最初形式是（）。

A.股份制银行
B.资本主义商业银行
C.高利贷性质银行
D.封建主义银行


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283、判断题  资产管理理论产生对通货膨胀起到推波助澜的作用。（）


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284、问答题  简要分析商业银行现金流量表的主要内容。


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285、名词解释  附属资本


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286、填空题  中国人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准人，实行（）的原则，即各类银行机构首次开办网上银行业务，应由其总行向中国人民银行总行、分行或营业管理部申请。


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287、填空题  在设置商业银行组织机构时，应当遵循精干合理原则、（）、幅度层次原则和效率效益原则。


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288、问答题  行办理票据贴现的业务操作要点是什么？票据贴现有哪些特点？


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289、填空题  按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为（）、借入负债和（）。


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290、问答题  资本构成：《巴塞尔协议》将银行的资本划分为两类：一类是核心资本（一级资本）；另一类是附属资本（二级资本）。


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291、问答题  我国商业银行如何加强信贷业务管理？


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292、问答题  如何考察商业银行证券投资的收益？


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293、单项选择题  信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为（）。

A.what；capacity；payment
B.how；collateral；protection
C.what；collateral；protection
D.how；collateral；protection


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294、问答题  什么是表外业务？它有什么特点？商业银行发展表外业务的原因？


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295、单项选择题  对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（）。

A.利息成本
B．资金成本
C．其他成本
D．可用资金成本


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296、多项选择题  金融创新的主要原因有（）。

A.规避管制
B.规避金融风险
C.提高竞争力
D.国际化
E.财务协同效应


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297、单项选择题  

从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（）
资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产××市场风险成本）×100%

A.8% 
B.10% 
C.12.5 
D.13.5


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298、单项选择题  属于商业银行一级准备的是（）。

A、短期证券
B、短期票据
C、库存现金
D、存款


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299、单项选择题  以下选项中能引起银行流动性需求增加的是（）。

A．客户存入存款
B．客户提取存款
C．银行收回贷款
D．银行出售资产


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300、单项选择题  商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（）

A、资产转移理论
B、预期收入理论
C、资产管理理论
D、商业性贷款理论


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