管理学：商业银行经营管理学考点巩固（最新版）

时间:2023-04-18 01:47:15

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1、单项选择题  商业银行要根据业务过程的现金流量变化及时调节现金头寸，确保现金资产的适度规模，是为了满足商业银行的（）

A、总量适度原则
B、适时调节原则
C、安全防范原则
D、赢利性原则


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2、问答题  什么是持续期？为什么要用持续期来分析利率风险？


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3、名词解释  损益表


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4、判断题  信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（）


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5、问答题  分析商业银行并购的动机。


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6、问答题  银行的组织形式


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7、单项选择题  预期收入理论是一种（）。

A.资产负债外管理理论
B.资产负债综合管理理论
C.负债管理理论
D.资产管理理论


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8、多项选择题  信用衍生工具的品种主要有（）。

A．信用违约互换
B．信用价差期权
C．信用远期合约
D．信用违约期权
E．总收益互换


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9、判断题  补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。（）


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10、单项选择题  某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（）。

A.2.5
B.5
C.8
D.10


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11、名词解释  再贴现


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12、问答题  景观生态流主要包括哪几种？


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13、问答题  简述信托业务及其主要特征。


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14、单项选择题  某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。

A.5% 
B.6% 
C.6.5% 
D.7%


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15、问答题  商业信用证的作用


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16、问答题  简述银行参与外汇买卖原因。


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17、问答题  中间业务的种类


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18、名词解释  银团贷款


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19、名词解释  差异营销


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20、单项选择题  认为资金分配不受负债期限结构的限制，而仅受负债总量的制约的资产管理方法是（）

A、比例管理法
B、线性规划法
C、资金转换法
D、资金总库法


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21、问答题  商业银行的贷款可划分为哪几类？


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22、单项选择题  

从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（）
资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产××市场风险成本）×100%

A.8% 
B.10% 
C.12.5 
D.13.5


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23、单项选择题  商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（）

A、资产转移理论
B、预期收入理论
C、资产管理理论
D、商业性贷款理论


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24、判断题  银行通过发行大额定期存单、同业拆借等方式从市场获取需要的资金是主动负债。（）


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25、问答题  商业银行应建立哪些贷款管理制度？


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26、问答题  资本金不足的策略


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27、单项选择题  我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（）。

A．100%
B．75%
C．50%
D．25%


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28、判断题  我国商业银行在债券交易市场（二级市场）交易分为现券买卖和回购两种。（）


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29、问答题  试析《巴塞尔协议》的积极作用及主要不足。


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30、单项选择题  银行资金成本的分析方法各有特点，如果需要准确评价某银行的历史经营状况，则可使用（）。

A、单一资金的边际成本分析
B、加权平均边际成本分析
C、历史加权平均成本法分析
D、总额法


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31、单项选择题  当融资缺口为正时，敏感比率（）

A.大于1
B.小于1
C.等于1
D.不确定


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32、问答题  简述负债成本的概念及构成。


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33、单项选择题  一般来说融资租期限较长，一般来说都在（）以上

A.半年
B.1年
C.2年
D.3年


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34、问答题  简述利率敏感性管理的策略。


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35、多项选择题  保证贷款应签订的合同包括（）

A.借款合同 
B.保证合同 
C.抵押合同 
D.质押合同 
E.担保合同


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36、问答题  简述金融债券的特点。


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37、问答题  备用信用证的作用


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38、名词解释  二级储备


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39、单项选择题  《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）。

A.4%
B.1.25%
C.8%
D.50%


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40、单项选择题  单一银行制的银行主要集中在（）。

A.美国
B.英国
C.德国
D.日本


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41、单项选择题  商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（）。

A．政府短期债券
B．短期流动资金贷款
C．中长期国家债券
D．公司债券


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42、问答题  影响贷款定价的因素


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43、问答题  商业银行分业混业代表及标志性法案


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44、问答题  简述金融债券的经营管理重点。


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45、名词解释  免息日


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46、单项选择题  专业货币商发挥的银行最初职能是（）

A.存款
B.贷款
C.货币的兑换与款项的划拨
D.货币的管理


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47、单项选择题  银行的资产中，流动性最强的有（）。

A.库存现金
B.托收中的款项
C.存放同业款项
D.在央行的超额准备金存款


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48、问答题  银行贷款定价应遵循什么原则？


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49、问答题  确定贷款抵押率应考虑哪些因素？各种因素对抵押率有何影响？


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50、多项选择题  以下（）指标体现了资产负债综合管理理论。

A、资产负债率
B、中长期贷款比率
C、流动比率
D、核心存款比率
E、同业拆借比率


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51、单项选择题  票据发行便利是因为（）而推出的新产品。

A.规避管制
B.转移风险
C.增加信用
D.降低融资成本


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52、多项选择题  商业银行资产负债管理理论迄今为止大致经历（）阶段。

A、资产管理理论
B、负债管理理论
C、资产负债综合管理理论
D、资产负债外管理理论
E、商业性贷款理论


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53、多项选择题  下列属于商业银行信用风险分析的“5C”标准的有（）

A、资本 
B、品格 
C、能力 
D、担保 
E、收益


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54、问答题  如何加强存款准备金的管理？


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55、问答题  流动性风险管理的意义、目标和原则是什么？


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56、单项选择题  非预期损失主要对应于（）。

A．一级资本
B．二级资本
C．三级资本
D．经济资本


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57、问答题  如何分析银行的偿债能力？


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58、名词解释  杠铃投资法


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59、填空题  现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是（）。


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60、问答题  商业银行在发放抵押贷款时，可以抵押的财产要具备哪些条件？


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61、单项选择题  银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（）。

A.担保
B.代理保险
C.代理融通
D.支票结算


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62、名词解释  流动性风险


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63、单项选择题  招商银行的“易贷通”、工商银行的“理财金账户”等属于（）。

A.金融工具创新
B.金融技术创新
C.金融市场创新
D.服务方式创新


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64、名词解释  同业拆借净值率


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65、问答题  商业银行制度的同质化包括哪些方面？


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66、多项选择题  商业银行面临的风险主要有（）。

A、信用风险
B、利率风险
C、汇率风险
D、经营风险


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67、名词解释  再贷款


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68、多项选择题  常见的个人信用评估方法有（）。

A.Z计分模型 
B.杜兰德评分体系 
C.5C 
D.FICO信用分 
E.ZETA模型


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69、单项选择题  （）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介
B、支付中介
C、清算中介
D、调节经济的职能


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70、名词解释  存款负债


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71、多项选择题  远期利率协议交易的报价为：3×6“7.94~8.00”。系列说法正确的是（）

A.报价银行的卖出价是7.94
B.报价银行的买入价是7.94
C.报价银行的买入价是8.00
D.报价银行的卖出价是8.00
E.以上四种说法均对


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72、单项选择题  一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会（）。

A．上升
B．下降
C．不变
D．不确定


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73、问答题  简述商业银行的组织结构。


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74、单项选择题  价格领导模型的利率基础是（）。

A．银行的短期贷款利率
B．中央银行的再贴现率
C．银行关系户的利率
D．若干大银行统一的优惠利率


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75、填空题  商业银行组织机构的设置应遵循（）原则、分工协调原则、幅度层次原则、效率效益原则。


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76、单项选择题  以下商业银行承诺业务中都是不可撤销承诺，除了（）

A.循环贷款承诺
B.回购协议
C.贷款限额
D.票据发行便利


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77、名词解释  外汇期货交易


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78、判断题  资金缺口是敏感性资产与敏感性负债相减后的差额，利率敏感性比率，它是利率敏感性资产与敏感性负债之比，利率敏感性比率小于１与正缺口相同。（）


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79、名词解释  商业信用证


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80、单项选择题  我国个人使用最广泛的非现金支付工具（）

A.本票
B.汇票
C.支票
D.银行卡


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81、名词解释  债转股


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82、问答题  贷款定价的构成和影响因素是什么？贷款定价都有哪些方法？


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83、名词解释  进出口融资


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84、多项选择题  下列资金中，（）属于商业银行的外源性资本。

A.普通股
B.优先股
C.长期次级债务
D.盈余公积
E.未分配利润


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85、问答题  我国目前商业银行的担保贷款方式包括哪几种？


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86、单项选择题  从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（）

A.规避利率风险
B.规避汇率风险
C.规避国家风险
D.规避信用风险


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87、名词解释  持续期缺口（Duration Gap）


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88、填空题  银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收人因素。常用的定价方法主要（）、认知价值法、（）、撇脂定价法和渗透定价法。


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89、问答题  贷款分类：按贷款的质量（或风险程度）分类


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90、问答题  简述资本充足度的涵义。


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91、单项选择题  政府发行的短期债券不具有（）特点

A、风险大
B、流动性强
C、期限短
D、信誉好


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92、单项选择题  按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括（）。

A.发行债券
B.向金融市场拆借资金
C.自身资产转换
D.大面额存单


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93、单项选择题  消费信贷产生的理论基础是（）。

A、经济周期理论
B、生命周期消费理论
C、货币需求理论
D、商业周期理论


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94、单项选择题  从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（）

A.规避利率风险
B.规避汇率风险
C.规避国家风险
D.规避信用风险


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95、判断题  我国商业银行可投资于企业债券和股票。（）


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96、多项选择题  企业现金流量的分析一般包括（）。

A.经营活动现金流量
B.投资活动现金流量
C.销售活动的现金流量
D.融资活动的现金流量
E.偿债活动的现金流量


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97、名词解释  信用创造


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98、单项选择题  商业银行获取短期资金最简便的方法是（）。

A．同业拆借 
B．向央行再贴现 
C．证券回购 
D．国际金融市场融资


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99、单项选择题  在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的（）。

A．资产结构 
B．偿还能力 
C．盈利状况
D．资本结构


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100、单项选择题  属于商业银行一级准备的是（）。

A、短期证券
B、短期票据
C、库存现金
D、存款


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101、单项选择题  银行和李某签订贷款协议，约定由张某做担保人，保证合同规定，李某不偿还贷款时，由张某承担保证责任。本案中保证的方式属于（）。

A.一般保证
B.连带保证
C.任意保证
D.未设立保证


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102、名词解释  梯形投资法


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103、问答题  回购协议


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104、填空题  从经营风险上看，我国2001年以前的商业银行贷款分为（）、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款，其中，后三者统称为不良贷款。


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105、单项选择题  根据《巴塞尔协议》要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过一级资本的（）

A.30％
B.40％
C.50％
D.60％


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106、单项选择题  商业银行存放同业款项主要是为了（）。

A.获取利息
B.流动性准备
C.投资准备
D.支付代理收付费用


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107、单项选择题  《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（）。

A．100%
B．50%
C．20%
D．0%


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108、问答题  通知存款账户


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109、名词解释  负债管理理论


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110、问答题  商业性贷款理论的局限性主要有哪些？


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111、单项选择题  1694年，（）的成立标志着现代商业银行制度的建立。

A、威尼斯银行
B、阿姆斯特丹银行
C、汉堡银行
D、英格兰银行


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112、单项选择题  银行针对风险建立多级准备，属于（）

A、补偿策略
B、回避策略
C、分散策略
D、转嫁策略


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113、问答题  商业银行资产负债管理的方法有哪些？


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114、单项选择题  一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。

A.11.5% 
B.12% 
C.11% 
D.9%


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115、名词解释  质押贷款


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116、单项选择题  股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是（）

A.董事会 
B.股东大会 
C.工会 
D.监事会


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117、问答题  简述商业银行资本的功能。


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118、单项选择题  在商业银行结算业务的主要结算工具中，（）的付款期限最长为6个月，并经持票人背书后可以转让。

A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.支票


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119、名词解释  集团银行制


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120、多项选择题  目前，我国住房抵押贷款的较为普遍还款方式有（）。

A、等额本息法
B、等额本金法
C、分级支付
D、最后巨额支付
E、反向年金抵押贷款


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121、填空题  资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被称为银行的（）资本。


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122、单项选择题  商业银行风险自留是（）来承担损失发生后财务后果的处理方式。

A.从外部筹集资金 
B.自行设立资金 
C.发行债券 
D.发行股票


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123、问答题  商业银行的现金资产由哪些项目组成？


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124、单项选择题  抵押贷款与质押贷款的区别在于（）

A、担保品的不同
B、担保品的价值的大小
C、是否转移担保品
D、对担保品的处理方式


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125、判断题  一级储备主要包括库存现金、在中央银行的存款、短期国库券。（）


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126、问答题  商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？


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127、多项选择题  商业银行证券投资具有以下几个功能（）。

A.分散风险
B.保持流动性
C.增加盈利
D.合理避税


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128、多项选择题  商业银行的职能有（）。

A、信用中介职能
B、支付中介职能
C、信用创造职能
D、金融服务职能


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129、判断题  资产管理理论产生对通货膨胀起到推波助澜的作用。（）


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130、问答题  简述新资本协议草案的基本内容。


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131、填空题  商业银行财务分析的主要内容有银行资金流动性分析、银行偿债能力分析和（）等三个方面。


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132、问答题  简述存款定价的方法。


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133、单项选择题  患者女，20岁，因“阵发性心悸、头痛、胸闷半年”来诊。查体：P80次/min，BP130/80mmHg；身高168cm，体重48kg，指、趾细长；右上唇和舌尖分别见0.7cm、0.8cm肿物；甲状腺左叶可触及一个1.0cm×1.5cm肿物，表面光滑，质硬，可随吞咽上下活动；左颈部可触及一个肿大淋巴结，质中，无压痛，活动度差；心、肺、腹部未见异常。 为明确诊断应首先考虑的检查是（）（提示：超声：甲状腺左叶低回声实性结节，边界不清，可见钙化；左颈部淋巴结肿大，可见钙化。）

A.甲状腺结节或颈部淋巴结活检
B.血钙
C.甲状腺功能
D.血磷
E.甲状腺球蛋白
F.血PTH


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134、单项选择题  票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（）

A.担保业务
B.贷款业务
C.负债业务
D.承诺业务


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135、问答题  简述商业银行金融债券的种类及各自特点。


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136、问答题  《新巴塞尔资本协议》的主要精神？


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137、名词解释  抵押率


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138、名词解释  资本风险


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139、单项选择题  考察企业长期偿债能力的指标是（）。

A.流动比率
B.酸性比率
C.现金比率
D.资产负债率


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140、填空题  商业银行衡量和分析风险的主要方法有（）、概率分布法和外推法。


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141、名词解释  离岸业务


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142、名词解释  贷款出售


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143、单项选择题  下列哪一种不属于稳健型策略（）

A.阶梯期限策略
B.前置期限策略
C.后置期限策略
D.利率预期方法


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144、问答题  试描述一下质押与抵押的区别。


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145、问答题  影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？


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146、名词解释  转租赁


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147、单项选择题  《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（）

A.大于8%
B.小于8%
C.大于4%
D.小于4%


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148、问答题  互换的特点


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149、单项选择题  1694年（）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。

A.英国 
B.英格兰 
C.威尼斯 
D.意大利


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150、多项选择题  影响商业银行存款业务的因素有（）。

A.存款利率的变动
B.银行提供服务的质量
C.宏观经济的变动
D.存款客户的数量


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151、填空题  商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括股东大会和董事会，其中，（）是商业银行的最高权力机构。


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152、问答题  简述商业银行的资产负债联合管理思想，并分析商业银行应如何运用融资缺口模型加强风险管理？


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153、问答题  以下是金融期货的一些特点。


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154、填空题  在银行业中，主要的细分方案有：地理市场细分、人口统计细分、（）、市场容量细分和利益细分。


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155、多项选择题  企业信用分析中非财务因素分析主要是对企业所属的（）等进行的分析与评价

A.行业因素
B.经营管理因素
C.自然社会因素
D.还款意愿因素


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156、单项选择题  以下选项中能引起银行流动性需求增加的是（）。

A．客户存入存款
B．客户提取存款
C．银行收回贷款
D．银行出售资产


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157、单项选择题  负债管理不利于银行（）。

A.提高知名度
B.扩大资产规模
C.增强资产流动性
D.稳健经营


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158、多项选择题  商业银行第二准备金具体包括（）。

A、短期国库券
B、地方政府债券
C、银行承兑汇票
D、长期债券


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159、名词解释  转抵押


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160、单项选择题  某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性债券1亿元，成本率为16%。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（）。

A.10%
B.12%
C.15%
D.12.66%


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161、问答题  转贴现借款


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162、单项选择题  头寸是指资金、款项，是商业银行在一定时期或某一时点上能够直接、自主运用的资金。它按构成要素的不同，分成三类，不包括（）

A.基础头寸
B.可用头寸
C.可贷头寸
D.金融头寸


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163、填空题  信用卡的特点：（）、无因性、（）、要式性和流通性。


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164、单项选择题  期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（）

A.下降
B.上升
C.不变
D.视情况而定


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165、问答题  问题贷款的三道防线？


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166、问答题  如何加快处置国有商业银行的不良贷款？


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167、单项选择题  当前，我国商业银行市场营销的主渠道是（）

A、分支机构
B、网络银行
C、自助银行
D、电话银行


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168、名词解释  持续增长率


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169、单项选择题  某商业银行的资金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，则其他成本率是（）

A.1.92％
B.9.92％
C.10.12％
D.19.08％


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170、判断题  商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。（）


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171、判断题  对处于资金正缺口担心利率下降减少投资收益的银行，应购入看跌期权。（）


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172、问答题  贷款比率指标


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173、多项选择题  根据《巴塞尔协议》，我国商业银行的核心资本包括如下几个项目中的哪几项？（）

A.实收资本
B.资本公积
C.重估储备
D.盈余公积
E.未分配利润


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174、单项选择题  商业银行各级机构应建立由行长或副行长（经理、主任）和有关部门负责人参加的（），负责贷款的审查

A.贷款管理部
B.贷款审查委员会
C.贷款审查部
D.贷款检查部


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175、问答题  什么是资金缺口？试分析资金缺口和利率变动对银行收益的影响。


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176、填空题  交易对象无力履约的风险被称为商业银行的（）.


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177、名词解释  借入负债


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178、名词解释  一级储备


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179、名词解释  欧洲金融债券


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180、名词解释  负债业务


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181、多项选择题  股份制商业银行的内部组织机构中，决策机构包括（）。

A.董事会
B.行长（总经理）
C.股东大会
D.监事会
E.分支机构


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182、问答题  试述商业银行的利率敏感性理论。


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183、单项选择题  农业地区的银行在春季播种期间，存款下降而贷款需求上升，这是（）流动性需求。

A.短期
B.长期
C.周期
D.临时


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184、填空题  从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，（）和（）。


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185、问答题  影响租金的因素有哪些？


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186、单项选择题  根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到（）以上。

A.1.25%
B.4%
C.8%
D.50%


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187、问答题  资本构成：《巴塞尔协议》将银行的资本划分为两类：一类是核心资本（一级资本）；另一类是附属资本（二级资本）。


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188、多项选择题  （）是我国商业银行主要的投资对象。

A.企业（公司）股票
B.重点建设债券
C.国库券
D.金融债券


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189、名词解释  内部控制机制


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190、问答题  简述银行负债的重要性。


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191、填空题  在西方国家，信用状况极好的借款企业被银行称为（），对此类客户，银行通常给予最优惠利率的贷款。


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192、单项选择题  依据风险容忍度不同，偏好投资于中小板股票的客户属于（）类型。

A.积极
B.稳健
C.保守
D.厌恶


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193、问答题  近年来，我国商业银行改革正在如火如荼的进行，企业化改造，市场化运作，产品不断创新，业 务办理方式呈多元化试分析我国商业银行的发展趋势及其对商业银行经营管理产生的影响。


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194、问答题  分析我国商业银行负债结构变化的特点。


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195、问答题  比较商业银行组织形式的利弊。


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196、问答题  分析贷款分类与呆账准备金的关系。


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197、填空题  表外业务一般具有（）、规模庞大、（）、盈亏巨大和（）等几个特点。


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198、问答题  分析我国商业银行的负债结构。


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199、多项选择题  现代商业银行产生途径有（）。

A、早期银行转变过来
B、股份制形式组建
C、货币兑换
D、货币经营业


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200、问答题  《巴塞尔协议》的三大支柱


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201、多项选择题  商业银行作为特殊的金融企业，一定要遵循的经营原则是（）

A、保守性 
B、透明化 
C、安全性 
D、流动性 
E、赢利性


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202、问答题  基础头寸及可用头寸各由哪些内容构成？


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203、问答题  流动性与银行风险和收益的关系如何？


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204、多项选择题  在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。

A.合法性原则
B.易售性原则
C.稳定性原则
D.易测性原则


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205、问答题  简述商业银行的特点。


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206、名词解释  久期


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207、问答题  简述贷款风险处理的几种主要方法。


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208、名词解释  补偿余额（Compensation Balances）


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209、问答题  商业银行资金调度的意义是什么？都有哪些渠道？


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210、名词解释  可贷头寸


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211、单项选择题  《巴塞尔协议》中为了开展有效的银行监管，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（）

A、4%
B、6%
C、8%
D、10%


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212、名词解释  信用额度


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213、问答题  简要分析商业银行损益表的主要内容。


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214、名词解释  分支行制


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215、单项选择题  影响存款利率的最主要因素是（）。

A、存款期限 
B、存款金额 
C、客户关系 
D、存款竞争


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216、问答题  证券投资的风险有哪些？如何积极防范风险？


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217、单项选择题  银监会规定：我国商业银行的存贷比应（）

A.≤75%。
B.≥75%
C.≥120%
D.≥100%


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218、判断题  资产转移理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于负债（资产）的变现能力。（）


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219、单项选择题  下列说法不正确的是（）。

A、银行的普通股股东拥有表决权
B、银行的优先股股东拥有表决权
C、股东大会有权选举董事和监事
D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划


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220、单项选择题  由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（）。

A.委托贷款
B.自营贷款
C.特定贷款
D.自主贷款


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221、问答题  简述信用卡的风险分类。


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222、名词解释  可疑贷款


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223、名词解释  缺口管理


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224、名词解释  掉期业务


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225、问答题  我国发放住房按揭贷款的程序是什么？


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226、名词解释  租赁业务


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227、问答题  论述如何提高我国商业银行的资本充足比率？


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228、名词解释  所谓可用头寸


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229、问答题  试述资产证券化及其对商业银行的影响？


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230、问答题  么是商业银行的中间业务？其特征如何


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231、多项选择题  资产管理方法主要有（）。

A、比例管理法
B、线性规划法
C、资金转换法
D、资金总库法


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232、多项选择题  短期偿债能力比率主要包括（）。

A.流动比率
B.存贷比率
C.现金比率
D.速动比率


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233、问答题  贷款承诺具有哪些优点？


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234、名词解释  核心资本


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235、名词解释  资产负债表


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236、名词解释  债务资本


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237、问答题  可转让定期存单（CDs）


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238、名词解释  ROE


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239、单项选择题  《巴塞尔协议》规定银行担保业务的信用转换系数为（）

A.4%
B.%8
C.50%
D.100%


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240、判断题  资产负债外管理理论提倡将原本银行资产负债表内业务转化为表外业务。例如将贷款转让给第三者等。（）


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241、单项选择题  由于商业银行支付能力不足所造成的风险是（）

A、政治风险 
B、利率风险 
C、流动性风险 
D、信贷风险


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242、填空题  银行产品的生命周期有四个阶段：成长阶段、导人阶段、（）、衰退阶段。


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243、填空题  银行选择目标市场的策略主要有E无差异性营销、（）和差异营销。


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244、问答题  “6C”原则的主要内容？


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245、问答题  消费者贷款包括哪几种？


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246、判断题  总量平衡总的原则是以资金来源制约资金运用。（）


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247、问答题  银行发放信用贷款的特点是什么？


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248、问答题  影响银行库存现金的因素


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249、单项选择题  各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行出资设立存款保险机构的典型代表是（）。

A、美国 
B、英国 
C、日本 
D、德国


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250、单项选择题  同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。我国法律规定：银行间拆借期限最长不得超过（）个月。

A.2
B.4
C.6
D.8


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251、名词解释  利率敏感性


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252、单项选择题  商业银行在短期贷款到期（）之前，应向借款人发送还本付息通知单。P92

A.1个星期
B.2个星期
C.3个星期
D.1个月


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253、问答题  持续期与偿还期关系


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254、问答题  简述存款工具创新的原则及种类。


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255、问答题  我国商业银行中间业务的现状、不足及制约因素？


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256、问答题  商业银行的经营原则是什么？如何进行协调？


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257、问答题  商业银行经营环境


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258、问答题  简要分析商业银行资产负债表的主要内容。


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259、填空题  中国人民银行对开办网上银行业务申请的审查要点包括：风险管理能力、安全性评估、网上银行业务运行应急和业务连续性计划、（）。


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260、单项选择题  保留利润属于（）。

A.永久股东权益 
B.公开储备 
C.非公开储备 
D.三级资本


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261、名词解释  损失贷款


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262、单项选择题  在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（）

A.交易账户
B.支票存款
C.可转让支付凭证账户
D.货币市场存款账户


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263、单项选择题  商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。

A.一般性债券
B.资本性债券
C.国际债券
D.政府债券


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264、单项选择题  如果银行预期未来利率下降，则其应当建立的资金缺口为（）。

A.正
B.负
C.零
D.不确定


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265、填空题  商业银行的担保贷款可分为（）、（）和（）等三种。


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266、名词解释  信用贷款


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267、问答题  2003年5月15日，A公司与B银行签订借款合同，B银行贷给A公司80万元，借款期为一年，自2003年6月10日至2004年6月10日。同时，A公司的控股股东C公司为其提供担保，C公司在预先拟好的保证书上签上：“同意担保至2004年6月10日”；三方单位均加盖公章。2004年6月10日，A公司因经营不善未能还款。B银行遂要求C公司履行保证责任，先行清偿贷款，C公司称：保证是三方约定的，现已超过2004年6月10日，本公司不再负担保责任。三方协商未果，2004年6月20日，B银行以C公司为被告诉之法院。 请回答下列问题： （1）《担保法》对保证期间的规定是什么？ （2）法院是否会支持B银行要求C公司履行担保责任的诉讼请求？


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268、名词解释  超额准备金


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269、单项选择题  信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为（）。

A.what；capacity；payment
B.how；collateral；protection
C.what；collateral；protection
D.how；collateral；protection


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270、名词解释  代理融通


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271、多项选择题  自助银行的终端设备主要有（）。

A、现金自动取款机
B、自动柜员机
C、自动查账机
D、自动转账机
E、POS机


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272、问答题  抵押贷款和质押贷款的区别是什么？


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273、名词解释  回租租赁


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274、单项选择题  总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。

A.7%
B.8%
C.9%
D.10%


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275、单项选择题  对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（）。

A.利息成本
B．资金成本
C．其他成本
D．可用资金成本


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276、问答题  试论商业银行存款结构、总量和成本之间的关系。


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277、问答题  法定存款准备金的最初目的与当前目的有何不同？


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278、问答题  简述负债成本的管理的原则。


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279、问答题  分析融资租赁的基本特征。


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280、名词解释  存款工具创新


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281、单项选择题  商业银行证券投资的主要对象是（）。

A.股票 
B.国家债券 
C.企业债券 
D.可转换证券


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282、多项选择题  以下哪些组织不可作为保证人（）。

A.国家机关 
B.以公益为目的的事业单位、社会团体 
C.企业法人的分支机构、职能部门 
D.有法人机构授权的，在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门


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283、问答题  简述贷款风险分类的意义。


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284、多项选择题  资产管理理论经历了（）阶段。

A、资产转移理论
B、商业性贷款理论
C、负债管理理论
D、预期收入理论


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285、单项选择题  商业银行最典型的中间业务是（）

A.出口押汇业务
B.贷款业务
C.担保业务
D.结算业务


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286、问答题  保证贷款的操作要点是什么？


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287、问答题  商业银行资产负债管理的方法有哪些？


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288、多项选择题  资本主义商业银行产生的基本途径是（）。

A.由高利贷性质的银行转变而来 
B.按照资本主义原则建立的银行 
C.政府组建 
D.开明地主阶级出资组建


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289、问答题  试述商业银行经营管理理论的演变，这一演变过程说明了什么问题？


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290、多项选择题  下列有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（）

A.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1
B.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1
C.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1
D.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1


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291、问答题  简述商业银行以附属债务形式筹集资本的优缺点。


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292、名词解释  贷记卡


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293、问答题  简述20世纪80年代以来西方商业银行发展表外业务的主要原因。


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294、多项选择题  商业银行的现金资产由以下项目中的哪几项构成（）

A.库存现金 
B.在途资金 
C.在中央银行存款 
D.存放同业存款 
E.法定准备金


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295、问答题  如何考察商业银行证券投资的收益？


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296、单项选择题  商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。

A.一般性债券
B.资本性债券
C.国际债券
D.政府债券


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297、单项选择题  某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）。

A.通货膨胀风险
B.流动性风险
C.利率风险
D.信用风险


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298、判断题  商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。（）


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299、多项选择题  企业贷款的价格领导模型定价法中贷款利率决定于（）。

A、优惠利率
B、筹资边际成本
C、违约风险贴水
D、期限风险贴水
E、贷款收益


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300、多项选择题  现代商业银行面临（）挑战。

A、金融证券化
B、混业经营
C、金融电子化
D、跨国经营活动
E、金融监管


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