三个办法一个指引：三个办法一个指引必看考点（考试必看）

时间:2023-02-14 03:56:35

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1、单项选择题  项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（）的投资和相应担保。

A.与项目资金相同比例
B.略低于项目资金比例
C.不低于项目资本金比例


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2、问答题  《项目融资业务指引》的属性是什么？


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3、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，借款合同中所指的流动资金贷款支付条款的主要包括哪些内容？


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4、判断题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。


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5、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应关注小额但异常的资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。请判断正误？如错误，请说出正解。


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6、多项选择题  《商业银行法》规定，商业银行的经营原则为（）。

A.安全性
B.流动性
C.效益性
D.风险性


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7、问答题  《解读贷款新规》中，贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目哪些因素，合理确定贷款金额？


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8、多项选择题  商业银行应当根据风险大小，对（）的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。

A.不同数额
B.不同种类
C.不同期限
D.不同担保条件


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9、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循哪些原则？


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10、填空题  流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时（）。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。


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11、问答题  为引导银行业金融机构加强对借款人现金流的跟踪分析，贷款新规特别强调了对借款人回款账户的动态监测分析，并针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点，分别提出了对哪些账户的管理要求？


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12、单项选择题  流动资金贷款中，贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告。

A、现场与非现场相结合
B、定期与非定期相结合
C、定性与定量相结合


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13、问答题  《个人贷款管理暂行办法》中规定，在贷款审查环节，贷款人对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，应重点关注哪些情况？


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14、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为？（）

A.发放无指定用途个人贷款的
B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的
C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的
D.授意借款人虚构情节获得贷款的
E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的


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15、问答题  结合“三个办法”的规定，合规管理包括哪些层次？


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16、问答题  我国商业银行积极借鉴西方银行同业的管理经验，在二十世纪90年代对管理体制进行了重大调整和改革，包括哪些内容？


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17、多项选择题  下列选项中，符合个人贷款展期相关规定的有（）。

A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
B、一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
C、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
D、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限


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18、问答题  较详细地叙述如何判断是否采取监管措施？


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19、问答题  贷款新规区别于传统贷款管理规定的关键是什么？


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20、单项选择题  《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列哪项内容（）。

A.法律风险
B.策略风险
C.声誉风险


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21、多项选择题  以下哪些选项属于信用评级方法中的“5P”评级法？（）

A.借款人本身
B.归还期限与方式
C.借款的担保
D.借款用途
E.贷款保障


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22、问答题  《解读贷款新规》中，法律责任的含义是什么？


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23、问答题  什么项下的固定资产贷款参照《固定资产贷款管理暂行办法》执行？


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24、单项选择题  下列选项中，不符合固定资产提款条件的是（）。

A、项目实际进度超过已投资额
B、项目资本金到位比例超过法律规定和合同约定
C、项目实际进度落后于已投资额


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25、问答题  贷放分控的含义是什么？


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26、单项选择题  个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下（）风险具有重要意义。

A、贷款逾期
B、担保不足
C、借款人还款能力下降
D、假按揭


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27、问答题  固定资产贷款风险评价的总体要求是什么？


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28、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当符合什么规定，主要包括哪些内容？


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29、单项选择题  固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认（）的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用.

A.高于拟发放贷款
B.与拟发放贷款同比例
C.略低于拟发放贷款


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30、多项选择题  固定资产贷款管理中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定（）专门账户？

A.风险补偿金
B.贷款发放账户
C.还款准备金
D.资金管理账户


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31、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面或口头的借款合同及其他相关协议。请判断正误？如错误，请说出正解。


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32、多项选择题  贷款人应从（）等方面进行固定资产贷款风险评价。

A、项目技术和财务可行性
B、项目产品市场
C、还款来源可靠性
D、项目担保情况


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33、多项选择题  下列说法正确的是：（）.

A、一年以内（含）个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。
B、一年以内（含）个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半.
C、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限。
D、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限的一半。


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34、单项选择题  采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，贷款人可以在：（）.

A.第二天完成受托支付
B.一个星期完成受托支付
C.10天内完成受托支付


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35、问答题  《解读贷款新规》中，贷款放款执行部门的主要职能是什么？


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36、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》由谁负责解释？（）

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.商业银行总行


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37、填空题  贷款人应当根据项目的（）和（），按照合同约定的条件发放贷款资金。


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38、问答题  《解读贷款新规》中，信贷风险管理的目标是什么？


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39、问答题  解读贷款新规》中，借款人提交的申请材料应包括原件及复印件。如只能提供复印件，业务人员应将复印件与原件核实后签名确认即可。请判断正误？如错误，请说出正解。


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40、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，针对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，如何估算流动资金贷款额度？


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41、多项选择题  针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？（）

A.提前收贷
B.停止放贷
C.追加担保
D.以上都不是


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42、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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43、问答题  按照《流动资金贷款需求量的测算参考》规定，贷款人与借款人是否需要就贷款用途进行约定？


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44、问答题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人有何情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？请说出至少六点。


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45、单项选择题  流动资金贷款管理的核心要求是什么？（）

A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量


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46、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》第二十七条的规定，贷款人应如何加强对贷款的发放管理？


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47、单项选择题  个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义？（）

A.假按揭
B.担保不足
C.借款人还款能力下降
D.贷款逾期


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48、多项选择题  贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款，应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下（）需要贷款人审慎确定。

A.借款人的流动资金授信总额
B.借款人的具体贷款的额度
C.借款人的偿债能力
D.借款人的贷款利率


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49、问答题  贷款新规中规定，贷款合同的管理模式是什么？


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50、问答题  请简答目前银行业金融机构案件特点。


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51、问答题  贷款存续期内，贷款人通过风险监测和贷后检查等措施，如何进行贷后管理？


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52、多项选择题  个人贷款可以采用借款人自主支付的情形包括（）.

A.借贷双方约定的情形
B.借款人无法事先确定具体交易对象的情形
C.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
D.贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元的
E.借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元的情形


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53、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对固定资产贷款合同约定及贷后管理有什么原则性要求？


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54、单项选择题  贷款人应按照审贷分离、（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

A.分级审批
B.统一审批
C.集中审批


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55、填空题  固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）投资的本外币贷款。


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56、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》由何机构负责解释？


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57、问答题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？


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58、单项选择题  “参照本办法执行”的含义是（）.

A.可以不执行
B.需要遵守办法规定的各项要求
C.具备执行条件的，要执行；不具备执行条件的，可暂不执行
D.可依据贷款人的意愿执行


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59、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.营业收入
B.财产状况
C.现金收入


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60、多项选择题  审贷分离的形式包括哪些？（）

A.岗位分离
B.人员分离
C.部门分离
D.地区分离
E.业务分离


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61、问答题  商业银行实施有条件授信时应当遵循的原则是什么？


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62、问答题  《解读贷款新规》中，信贷授权一般应遵循哪些基本原则？


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63、问答题  商业银行内部控制应当包括哪些要素？


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64、问答题  尽职调查的含义是什么？


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65、问答题  发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。请回答，尽职调查包括哪些主要内容？


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66、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中，关于个人贷款展期如何规定？


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67、问答题  请问《固定资产贷款管理暂行办法》的制定依据有哪些？


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68、单项选择题  除（）以外，个人贷款的贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。

A、电子银行渠道办理的贷款
B、内部人员亲属作为借款人的贷款
C、抵质押担保贷款


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69、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制如何进行规定？


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70、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人审批贷款应当遵循什么原则？


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71、单项选择题  商业银行在合规负责人离任后的（）工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。

A.十个
B.五个
C.三个
D.十五个


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72、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》在个人贷款用途方面有何规定？


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73、填空题  对未获批准的个人贷款申请，（）应告知借款人。


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74、多项选择题  商业银行应当建立资金交易（）部门对前台交易的反映和监督机制。

A.中台
B.前台
C.后台
D.监督


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75、判断题  《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行。


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76、单项选择题  银团贷款的支付管理与控制由（）负责.

A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.各银团贷款成员共同约定的任一成员行


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77、问答题  按照《项目融资业务指引》第十九条规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采取怎样的贷款方式？


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78、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？


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79、单项选择题  请问《固定资产贷款管理暂行办法》的实施过渡期是多长时间？（）

A.没有
B.1个月
C.3个月
D.半年


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80、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，借款人为新设项目法人的，其控股股东应当具备什么信用条件？


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81、问答题  以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款是否可以参照《个人贷款管理暂行办法》执行？


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82、单项选择题  流动资金贷款形成不良时，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。

A.破产重组
B.并购重组
C.协商重组


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83、问答题  信贷审查岗的主要职责是出具审查意见报告，承担审查失误的责任。审查内容包括哪五个方面？


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84、问答题  《解读贷款新规》中，担保落实情况主要包括哪些内容？


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85、多项选择题  银行业金融机构从业人员应做到（）。

A.知法守法，维护国家利益和金融安全。
B.发现可能发生违章违纪行为，立即向上级报告或越级报告。
C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保护知识产权和专利。
D.实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。


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86、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外？


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87、问答题  信贷管理流程的概念？


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88、问答题  个人贷款管理中，贷款人中调查、审查环节应建立并严格执行什么制度？


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89、问答题  《解读贷款新规》中，受托支付的法规要求有哪些？


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90、问答题  什么主体在从事什么活动时，应遵守《流动资金贷款管理暂行办法》？


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91、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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92、填空题  三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过（）、（）、（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。


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93、问答题  《解读贷款新规》中，借款人的哪些财务指标突破约定标准，或发生恶化，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？


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94、单项选择题  商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人


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95、问答题  《解读贷款新规》中，独立单项贷款管理模式的三个显著特征？


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96、判断题  对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，无权继续向债务人追索。


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97、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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98、判断题  对确实无法收回的流动资金不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，贷款人可以继续向债务人追索或进行市场化处置。


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99、多项选择题  《解读贷款新规》中，法律责任通常分为哪几类？（）

A.民事责任
B.行政责任
C.刑事责任
D.国家赔偿责任
E.违宪责任


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100、单项选择题  对于发生（）而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。

A.一般操作风险隐患
B.一般操作风险事件
C.重大操作风险隐患
D.重大操作风险事件


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101、问答题  当前我国银行业金融机构使用的主要是什么合同？


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102、单项选择题  贷款人应当与借款人约定（），并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付.

A.专有的项目收入账户
B.专门的项目收入账户
C.专门的项目支出账户


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103、问答题  结合本职工作，试述贷款新规的重点和意义？


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104、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》对建立内部评级制度的有关要求？


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105、单项选择题  （）年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

A.一
B.二
C.三
D.半


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106、问答题  各行操作风险管理体系的具体形式不统一，但至少应包括的基本要素具体包括哪些内容？


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107、问答题  流动资金贷款风险评价一般应关注哪些方面？


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108、填空题  贷款人发放贷款应当遵循（）、（）、（）、（）的原则。


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109、多项选择题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？（）

A.借款人大额融资
B.资产出售以及兼并、分立
C.更换高管层
D.破产清算


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110、多项选择题  银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；
B.限制分配红利和其他收入；
C.限制资产转让；
D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
E.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
F.停止批准增设分支机构。


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111、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》对加强流动资金贷款贷后管理是如何要求的。


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112、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，借款人出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应当采取何种措施？


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113、问答题  《解读贷款新规》中，贷款合同管理的含义？


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114、问答题  贷款人与借款人应当在合同中约定，借款人发生何种重大事项前需征得贷款人同意？


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115、问答题  请说出流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式。


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116、多项选择题  适用《商业银行合规风险管理指引》的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。

A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.外国银行分行
E.城市信用合作社


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117、问答题  请你介绍一下《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款全流程管理的有关要求？


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118、单项选择题  借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象？（）

A.客户方
B.借款人交易对手
C.股东
D.合伙人


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119、问答题  《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？


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120、单项选择题  固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。（）

A.项目资本金
B.其他贷款
C.集资款项
D.银行存款


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121、问答题  《解读贷款新规》中，贷后管理人员应分别在短期贷款、中长期贷款到期前的多长时间，向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息？


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122、问答题  银行业金融机构和所属各部门、各分支机构对贷款合同的管理应做到“三落实”，请问“三落实”是指什么？


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123、问答题  按照办法规定，“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”的具体含义是什么？


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124、问答题  行政处分是对国家工作人员给予的一种制裁性处理，行政处分的种类包括哪些？


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125、多项选择题  对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）

A.应对不良贷款进行专门管理
B.及时制定清收或盘活措施
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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126、判断题  贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立备案制度。


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127、多项选择题  《解读贷款新规》中，流动资金贷款的特点（）。

A.支付频繁
B.周转速度快
C.支付管理控制成本较低
D.周转速度慢
E.支付管理控制成本较高


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128、问答题  确定流动资金贷款需求应基本要求是什么？


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129、问答题  简述固定资产贷款贷款人尽职调查的主要内容。


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130、填空题  贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当（），应当及时查明原因并采取相应措施。


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131、问答题  《解读贷款新规》中，贷款合同的制定原则有哪些？


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132、多项选择题  以下哪些属于尽职调查的方式？（）

A.现场调查
B.搜寻调查
C.现场会谈
D.非现场调查
E.委托调查
F.实地考察


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133、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？


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134、问答题  《项目融资业务指引》第十四条对于贷款人有效控制项目融资风险如何进行规定？


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135、多项选择题  贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款，应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下哪项需要贷款人审慎确定？（）

A.借款人的流动资金授信总额
B.借款人的贷款利率
C.借款人的偿债能力
D.借款人的具体贷款的额度


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136、填空题  贷款人从事项目融资，应当充分识别和评估融资项目中存在的（）和（）。


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137、单项选择题  （）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人


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138、问答题  贷款新规的核心要义包括强调哪几项原则？


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139、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中个人贷款申请应具体哪些条件？


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140、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？


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141、问答题  法律责任的目的在于保障法律的可执行性，因此法律责任通常具有哪些功能？


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142、问答题  《解读贷款新规》中，对于抵（质）押担保，贷款人应建立什么制度，定期对押品价值进行重新评定？


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143、问答题  简述<<个人贷款管理暂行办法>>在支付管理方面是如何要求的。


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144、问答题  《解读贷款新规》中，贷款放款执行部门的主要审核内容包括哪些？


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145、问答题  请问《项目融资业务指引》是否明确提出贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保？


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146、问答题  影响流动资金占用量变化的因素主要包括哪些内容？


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147、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应依照哪些法律法规的相关规定，规范担保流程与操作？


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148、问答题  项目融资业务中存在的项目建设期风险包括哪些内容？


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149、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应针对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？


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150、问答题  简述在借款合同中贷款人应当要求借款人就哪些事项做出承诺。


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151、判断题  按照办法规定，在流动资金贷款合同中应约定专用存款账户，贷款发放和支付应通过该账户办理。


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152、问答题  对文化创意、新技术开发等项目发放的符合项目融资特征的贷款参照哪个部门规章执行？


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153、问答题  合规负责人应履行的职责包括哪些内容？


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154、问答题  “三个办法”专门就贷款的什么内容作了专章规范，贷款人应通过什么支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？


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155、问答题  《个人贷款管理暂行办法》何时公布和施行？


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156、问答题  请回答项目融资具有哪些特征？


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157、单项选择题  流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？（）

A.借款人提出的请求
B.借款人日常经营所需的营运资金
C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。
D.既往银行信贷记录


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158、多项选择题  有下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、法律法规规定的其他情形的


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159、问答题  《解读贷款新规》中，信贷授权权限确定原则上需要考虑哪些因素？


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160、填空题  流动资金贷款不得用于（）、（）投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。


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161、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款期限和还款计划？


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162、问答题  贷款人从事项目融资业务，重点要从哪些方面评估项目风险？


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163、问答题  贷款质量分类的含义？


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164、问答题  哪些因素决定了银行必须主动、动态、连续、全面地跟踪关注客户生产经营过程，建立一套监测、控制、反馈和调节信贷风险的贷后管理机制？


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165、问答题  《解读贷款新规》中，罚款的一般幅度是多少？


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166、判断题  个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。


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167、多项选择题  贷款人应当根据（）等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

A、项目预测现金流
B、投资回收期
C、项目投资规模
D、项目性质


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168、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应采取何种形式履行尽职调查，形成书面报告？


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169、问答题  审贷分离的意义是什么？


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170、多项选择题  固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途.

A.账户分析
B.凭证查验
C.现场调查


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171、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？


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172、填空题  个人贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取（）、（）及（）等途径和方法。


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173、填空题  多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上银行应当采用（）方式。


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174、判断题  按照办法规定，单笔支付金额超过固定资产贷款总额5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。


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175、单项选择题  银行业监督管理的目标是（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
B.维护投资人的利益。
C.规范监督管理行为，提高监管活动的针对性和有效性。
D.维护币值稳定，以此促进经济增长。


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176、问答题  商业银行的合规风险管理体系应包括哪些内容？


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177、问答题  按照《项目融资业务指引》第十五条规定，在贷款发放前，贷款人应当确认什么内容？


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178、多项选择题  流动资金贷款的特点包括哪些？（）

A.支付频繁
B.周转速度快
C.周转速度慢
D.支付管理控制成本较高
E.支付管理控制成本较低


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179、问答题  请简要回答《项目融资业务指引》如何就进一步加强项目收入账户管理提出明确要求？


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180、问答题  贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？


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181、问答题  2009年7月银监会颁布了什么部门规章？


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182、填空题  多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（）方式。


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183、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，尽职调查的主要内容有哪些？


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184、问答题  《解读贷款新规》中，在独立的放款执行部门内部，根据什么原则至少应设置审查和复核两个岗位，负责贷款发放和支付审核工作？


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185、问答题  《解读贷款新规》中，资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。请判断正误？如错误，请说出正解。


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186、多项选择题  “三个办法”要求贷款人应建立哪些维度的风险限额管理制度（）.

A.区域限额
B.行业限额
C.品种限额
D.五级分类限额
E.信用等级限额


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187、判断题  贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。


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188、问答题  《解读贷款新规》中，银行计算罚息的基础是什么？


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189、问答题  消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，参照什么办法执行？


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190、多项选择题  按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？（）

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C.配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。


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191、问答题  请回答商业银行合规管理职能与内部审计职能之间的关系。


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192、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人审批贷款有何具体要求？


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193、问答题  项目受理包括哪些条件？


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194、问答题  如何理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”的概念？


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195、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为？（）

A.发放无指定用途个人贷款的
B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的
C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的
D.授意借款人虚构情节获得贷款的
E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的


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196、问答题  自主支付的操作要点包括哪些？


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197、问答题  《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？


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198、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中，对贷款发放支付管理有什么原则性要求？


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199、问答题  主要贷款审批要素的审定要点包括哪些内容？


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200、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。请判断正误？如错误，请说出正解。


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201、多项选择题  贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、（）、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险.

A.完工风险
B.产品市场风险
C.超支风险


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202、填空题  三个办法中，贷款资金支付应采用（）或（）的方式。


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203、多项选择题  贷款人提供项目融资的项目，应当符合（）相关政策。

A、国家产业政策
B、土地政策
C、环保政策
D、投资管理政策


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204、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现哪些情形之一时，借款人应承担的违约责任，贷款人可采取相应措施？


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205、问答题  商业银行的内部控制是指？


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206、问答题  从经济学角度看，法律制度的经济功能是什么？


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207、多项选择题  某银行已同意向借款人发放1亿元固定资产贷款，现借款人申请先以期限为6个月的银行承兑汇票支付采购建筑材料款，下列哪种说法是正确的是。（）

A.这是违规行为，不能办理这类业务
B.如贸易背景真实，贷款人就可以为借款人办理银行承兑汇票业务
C.贷款人应在为借款人办理银行承兑汇票业务前，确认各项提款前提条件已落实。
D.贷款人可将贷款作为保证金，为该借款人办理银行承兑汇票业务
E.贷款人应在银行承兑汇票到期时及时进行贷款发放。


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208、问答题  贷款新规要求，固定资产贷款的发放要与项目的什么要素相匹配？受托支付与自主支付两种方式下如何落实这一要求？对于贷款人受托支付以及借款人自主支付两种方式，在贷款资金的发放与项目进度匹配问题上如何规定？


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209、多项选择题  出现下列（）情形的流动资金贷款，借款人应承担违约责任.

A.发生重大违约事件
B.未按约定用途使用贷款
C.突破财务指标约定
D.未按约定方式进行贷款资金的发放和支付
E.未遵守承诺事项


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210、问答题  操作风险可以分为几大类别风险？


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211、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，流动资金贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，具体包括哪两项内容？


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212、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的什么管理制度？


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213、问答题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应如何加强对回笼资金的管理。


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214、单项选择题  以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。（）

A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.信用卡透支
D.以存单作质押的个人贷款


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215、单项选择题  以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。（）

A.信用卡透支
B.个人消费贷款
C.以存单作质押的个人贷款
D.个人住房贷款


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216、多项选择题  申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？（）

A.国家产业政策
B.国家土地政策
C.国家环保政策
D.国家投资项目的合法管理程序


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217、单项选择题  个人贷款借款人应采取下列哪种方式提出申请？（）

A.书面
B.口头
C.书面或口头


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218、多项选择题  流动资金贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定哪些内容以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制？（）

A.流动资金授信总额
B.流动资金贷款的业务品种
C.流动资金贷款的期限
D.具体贷款的额度


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219、多项选择题  信贷管理流程的主要特点（）.

A.整体性
B.层次性
C.结构性
D.多样性


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220、问答题  贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？


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221、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据借款人重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整（），加强相关贷款的管理。?

A.审批权限
B.审批手续
C.审批政策


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222、多项选择题  开展个人贷款业务应遵循什么原则？（）

（A）依法合规的原则
（B）审慎经营的原则
（C）平等自愿的原则
（D）公平诚信的原则


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223、单项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据什么确定贷款期限？（）

A.项目建设期
B.项目经营期
C.投资回收期
D.借款人要求


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224、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人违反该办法规定办理个人贷款业务的，应当由哪个机构责令其限期改正？


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225、问答题  合规管理人员应具备的条件有哪些？


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226、多项选择题  具有下列情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付：（）.

A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
B、支付对象明确且单笔支付金额较大
C、贷款人认定的其他情形


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227、判断题  根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。


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228、多项选择题  按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？（）

A.合并
B.股权转让
C.实质性增加债务融资
D.对外投资


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229、单项选择题  项目融资贷款人应当对哪个账户进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施？（）

A.流动资金账户
B.项目资本金账户
C.完工保证金账户
D.项目收入账户


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230、问答题  信贷管理流程的特点是什么？


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231、问答题  《物权法》第二百零二条对抵押权人行使抵押权如何规定？


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232、多项选择题  贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（）.

A.借款用途及还款来源明确、合法
B.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定


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233、问答题  实贷实付的含义是什么？


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234、单项选择题  项目实际投资超过（）时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。

A、约定额度50%以上
B、现有偿还能力
C、固定资产总额
D、原定投资金额


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235、问答题  贷款五级分类包括哪些类别？


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236、多项选择题  以下哪些选项属于加强合同规范性审查管理的内容。（）

A.合同文本选用正确
B.非格式合同文本的补充条款合规
C.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接
D.一式多份合同的形式内容一致
E.其他应当审查的规范性内容


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237、问答题  流动资金贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准？


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238、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚.

A.贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
D.借款合同采用格式条款未公示的


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239、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金贷款需求量应基于什么确定？


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240、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》第六条规定“应合理测算借款人流动资金需求”，请谈一下你对这句话的理解。


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241、问答题  推行流动资金贷款需求量测算的现实意义？


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242、问答题  行政责任分为行政处分和行政处罚。行政处分是追究行政责任的主要方式。请判断正误？如错误，请说出正解。


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243、问答题  《解读贷款新规》中，确定流动资金贷款需求应遵循哪些基本要求？


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244、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》的制定目的？


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245、单项选择题  借款合同中，不一定必须约定的是（）。

A、借款金额
B、借款利率
C、借款期限
D、借款交易对象


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246、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应建立并严格执行什么制度？


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247、问答题  《解读贷款新规》中，保险转移的含义？


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248、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金需求的影响因素有哪些？


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249、单项选择题  下列说法正确的是（）.

A.《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起施行
B.《固定资产贷款管理暂行办法》自发布之日起施行
C.《个人贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行
D.《项目融资业务指引》自2009年11月1日起施行


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250、多项选择题  下列哪类情形应参照“三个办法一个指引”的规定执行（）.

A.全额保证金类质押项下的固定资产贷款
B.对文化创意项目发放的符合项目融资特征的贷款
C.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
D.保险公司发放的保单质押贷款
E.以国债质押发放的个人贷款


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251、判断题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。


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252、判断题  采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况。


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253、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应要求借款人或者通过借款人要求项目相关方采取什么方式，最大限度降低建设期风险？


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254、问答题  《解读贷款新规》中，对于房地产开发建设贷款，借款人提款原则上应遵循什么原则？


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255、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，新增流动资金贷款额度如何估算，请写出计算公式？


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256、问答题  《解读贷款新规》中，实施贷放分控，设立独立于贷款营销部门和审批部门的什么部门或岗位是建立流程银行的必然要求？


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257、问答题  简述《固定资产贷款管理暂行办法》规定的贷后检查的主要内容。


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258、问答题  《解读贷款新规》中，一般违反贷款规定的行为与严重违反贷款规定的行为之间的关系？


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259、判断题  流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。


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260、填空题  贷款人应采取（）与（）相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的（）、（）和（）负责。


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261、问答题  借款人自主支付方式下，贷款人应如何采取措施，确保贷款支付符合约定用途？


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262、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》中，关于贷款展期的有关规定？


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263、问答题  谁依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性？


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264、单项选择题  下列选项中，一定不可以作为流动资金贷款用途的是（）.

A、购买原材料
B、收购企业股份
C、借款人再借款
D、支付工人工资


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265、单项选择题  贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、担保人
B、借款人所在集团客户
C、借款人关联客户
D、债权人


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266、单项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按何标准使用？（）

A.经营需求
B.单位财务规定
C.约定用途
D.行政许可


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267、单项选择题  商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人


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268、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体贷款的哪些要素和有关细节？


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269、问答题  什么是商业银行声誉风险？


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270、判断题  “实贷实付”原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用资金，减少贷款挪用的风险。


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271、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中，贷款调查包括哪些主要内容？


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272、单项选择题  贷款人应在何时，按合同约定及时发放个贷（）。

A.借款合同生效后
B.风险评估结束后
C.贷款审批通过后
D.贷款调查结束后


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273、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》从何时开始颁布和施行（）.

A.2009年7月23日
B.2009年10月23日
C.2010年2月12日


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274、问答题  简述《解读贷款新规》中，贷款人如何进行动态持续的贷后检查和监测？


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275、问答题  结合专家讲课内容，简述“三个办法”的立法框架和核心要求。


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276、多项选择题  （）属于项目的特征。

A.项目一次性
B.项目目标的明确性
C.项目的临时性
D.项目作为管理对象的整体性
E.项目周期性


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277、单项选择题  （）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人


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278、问答题  《解读贷款新规》中，对借款人信用记录良好的有关要求？


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279、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？


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280、问答题  贷款人应对固定资产借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料具有什么性质？


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281、问答题  《解读贷款新规》中，确定集团总体授信额度在实践中可操作的方法是什么？


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282、单项选择题  在流动资金贷款中，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理。

A、多元化
B、多层次
C、多角度
D、全流程


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283、问答题  请你简要介绍《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》如何进行贷款支付管理的？


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284、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》是什么时间颁布的？


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285、问答题  请问《项目融资业务指引》是否明确提出，贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保？


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286、问答题  贷款新规的七个核心要义包括哪些？


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287、问答题  请问推行贷放分控的现实意义有哪些？


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288、单项选择题  合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和（）提出要求。

A、账户内的资金平均存量
B、账户的设置
C、账户的规范性
D、账户内的资金支出


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289、问答题  《解读贷款新规》中，规范地记录、保管和使用信贷档案，是加强贷款管理、保护贷款安全的重要基础。信贷档案管理应做到哪几点？


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290、多项选择题  下列关于个人贷款的规定正确的是（）.

A.通过电子渠道办理的个人贷款可以不要求借款人面签
B.贷款人可以委托第三方办理个人贷款抵押物登记
C.采用借款人自主支付方式的个人贷款，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况
D.贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
E.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人


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291、多项选择题  推行实贷实付的积极意义有哪些？（）

A.有利于确保信贷资金进入实体经济
B.严防贷款资金被挪用
C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平
D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险


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292、多项选择题  尽职调查人员应确保尽职调查报告内容的（）。

A、真实性
B、规范性
C、完整性
D、有效性


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293、问答题  我国银行信贷管理的发展历程包括哪些阶段？


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294、问答题  按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何设计合同条款，进而有效控制项目融资风险？


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295、问答题  贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的什么基础？


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296、问答题  “三个办法”最重要的立法宗旨之一就是要强化贷款全流程管理，明确要求贷款人应实行贷款全流程管理，建立什么制度和机制？


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297、问答题  银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？


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298、问答题  请问如何理解《项目融资业务指引》中所称“贷款人”的概念？


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299、单项选择题  流动资金贷款风险管理的核心要求是（）.

A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量


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300、问答题  贷款新规通过将传统“实贷实存”转变为新型的什么贷款模式，有利于挤掉那些并非实际用于实体经济的“虚假”需求？


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