管理学：商业银行经营管理学考试题库（强化练习）

时间:2023-02-13 04:07:49

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1、单项选择题  商业银行存放同业款项主要是为了（）。

A.获取利息
B.流动性准备
C.投资准备
D.支付代理收付费用


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2、填空题  按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为（）、借入负债和（）。


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3、问答题  证券投资的风险有哪些？如何积极防范风险？


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4、填空题  利率风险来源于银行的资产与银行的负债在期限结构方面的不对称和没有预料到的（）.


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5、单项选择题  在商业银行资本的构成中，（）是为了防止意外损失而从收益中提留的资金，包括资本准备金和放款与证券损失准备金。

A.债务资本 
B.股本 
C.储备金 
D.盈余


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6、名词解释  ROE


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7、问答题  简述商业银行的形成和发展。


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8、名词解释  银行业绩评价


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9、名词解释  持续期缺口（Duration Gap）


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10、填空题  商业银行作为金融企业的主要功能中，最能表征商业银行特点的功能是（）和支付中介功能。


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11、单项选择题  票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（）

A.担保业务
B.贷款业务
C.负债业务
D.承诺业务


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12、单项选择题  近代银行业产生于（）。

A.英国
B.美国
C.意大利
D.德国


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13、名词解释  贷记卡


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14、单项选择题  下列哪一种不属于稳健型策略（）

A.阶梯期限策略
B.前置期限策略
C.后置期限策略
D.利率预期方法


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15、名词解释  离岸业务


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16、问答题  流动性与银行风险和收益的关系如何？


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17、单项选择题  在商业银行结算业务的主要结算工具中，（）的付款期限最长为6个月，并经持票人背书后可以转让。

A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.支票


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18、问答题  试析《巴塞尔协议》的积极作用及主要不足。


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19、问答题  我国商业银行如何加强信贷业务管理？


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20、多项选择题  金融创新的主要原因有（）。

A.规避管制
B.规避金融风险
C.提高竞争力
D.国际化
E.财务协同效应


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21、多项选择题  商业银行一级储备主要包括（）。

A、在中央银行的存款
B、库存现金
C、拆借资金
D、存放同业


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22、问答题  简述商业银行的组织结构。


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23、多项选择题  （）是我国商业银行主要的投资对象。

A.企业（公司）股票
B.重点建设债券
C.国库券
D.金融债券


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24、问答题  讨论怎样制定和实施流动性计划？


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25、问答题  商业银行资金调度的意义是什么？都有哪些渠道？


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26、问答题  持续期与偿还期关系


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27、单项选择题  1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A.英格兰银行
B.曼切斯特银行
C.汇丰银行
D.利物浦银行


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28、问答题  2003年5月15日，A公司与B银行签订借款合同，B银行贷给A公司80万元，借款期为一年，自2003年6月10日至2004年6月10日。同时，A公司的控股股东C公司为其提供担保，C公司在预先拟好的保证书上签上：“同意担保至2004年6月10日”；三方单位均加盖公章。2004年6月10日，A公司因经营不善未能还款。B银行遂要求C公司履行保证责任，先行清偿贷款，C公司称：保证是三方约定的，现已超过2004年6月10日，本公司不再负担保责任。三方协商未果，2004年6月20日，B银行以C公司为被告诉之法院。 请回答下列问题： （1）《担保法》对保证期间的规定是什么？ （2）法院是否会支持B银行要求C公司履行担保责任的诉讼请求？


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29、名词解释  欧洲金融债券


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30、填空题  商业银行组织机构的设置应遵循（）原则、分工协调原则、幅度层次原则、效率效益原则。


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31、多项选择题  根据《巴塞尔协议》，我国商业银行的核心资本包括如下几个项目中的哪几项？（）

A.实收资本
B.资本公积
C.重估储备
D.盈余公积
E.未分配利润


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32、填空题  信用卡的特点：（）、无因性、（）、要式性和流通性。


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33、名词解释  流动性缺口


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34、问答题  法定存款准备金如何计算？


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35、判断题  资产管理理论产生对通货膨胀起到推波助澜的作用。（）


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36、问答题  贷款比率指标


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37、问答题  简述银行负债的重要性。


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38、单项选择题  头寸是指资金、款项，是商业银行在一定时期或某一时点上能够直接、自主运用的资金。它按构成要素的不同，分成三类，不包括（）

A.基础头寸
B.可用头寸
C.可贷头寸
D.金融头寸


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39、问答题  如何加强存款准备金的管理？


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40、单项选择题  在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的（）。

A．资产结构 
B．偿还能力 
C．盈利状况
D．资本结构


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41、单项选择题  国际金融市场融资利率采取的参考利率是（）

A.东京同业拆借利率 
C.香港同业拆借利率 
B.纽约同业拆借利率 
D.伦敦同业拆借利率


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42、问答题  影响银行库存现金的因素


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43、问答题  试描述一下质押与抵押的区别。


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44、多项选择题  下列有关喉癌的选项中，错误的是()

A.喉癌的发病率男女无差别
B.喉癌与喉肉瘤的发病率相比，前者占压倒性多数
C.各部喉癌的发生率从高到低的顺序是：声门上型癌、声门型癌、声门下型癌
D.喉癌的病理学类型以鳞状细胞癌为主
E.喉癌的确诊依靠活检


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45、问答题  试论商业银行存款结构、总量和成本之间的关系。


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46、填空题  商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为（）、（）、金融衍生工具和投资银行业务四类。


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47、单项选择题  1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A.交通银行
B.浙江兴业银行
C.中国通商银行
D.北洋银行


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48、多项选择题  西方商业银行存款负债中，属于非交易账户的有（）

A.活期存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.CD存单


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49、问答题  通知存款账户


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50、名词解释  骆驼评级体系（CAMEL）


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51、问答题  商业银行如何按照贷款的质量（或风险程度）来划分贷款的种类？


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52、问答题  商业银行的财务报表有哪几类？


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53、单项选择题  股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是（）

A.董事会 
B.股东大会 
C.工会 
D.监事会


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54、问答题  法定存款准备金的最初目的与当前目的有何不同？


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55、问答题  商业性贷款理论的局限性主要有哪些？


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56、名词解释  贷款承诺费


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57、单项选择题  在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配

A.商业贷款理论 
B.可转换理论 
C.预期收入理论 
D.销售理论


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58、判断题  我国商业银行可投资于企业债券和股票。（）


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59、单项选择题  在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（）

A.交易账户
B.支票存款
C.可转让支付凭证账户
D.货币市场存款账户


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60、问答题  影响租金的因素有哪些？


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61、问答题  商业银行经营环境有什么新变化？


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62、问答题  如何考察商业银行证券投资的收益？


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63、填空题  从经营风险上看，我国2001年以前的商业银行贷款分为（）、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款，其中，后三者统称为不良贷款。


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64、问答题  银行发放信用贷款的特点是什么？


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65、单项选择题  商业银行对最大1家客户贷款总额与资本净额比例应不超过（）。

A、10%
B、25%
C、50%
D、75%


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66、判断题  资产转移理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于负债（资产）的变现能力。（）


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67、单项选择题  由于商业银行支付能力不足所造成的风险是（）

A、政治风险 
B、利率风险 
C、流动性风险 
D、信贷风险


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68、单项选择题  保留利润属于（）。

A.永久股东权益 
B.公开储备 
C.非公开储备 
D.三级资本


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69、名词解释  免息日


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70、名词解释  差异营销


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71、问答题  简述信托业务及其主要特征。


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72、判断题  对有筹资需要的银行而言，银行担心利率上升带来损失，可采用多头套期保值。（）


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73、问答题  担保贷款分类


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74、问答题  简述商业银行的资产负债联合管理思想，并分析商业银行应如何运用融资缺口模型加强风险管理？


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75、多项选择题  按事后评价标准，下列贷款中属于不良贷款的是（）

A.逾期贷款
B.呆滞贷款
C.呆账贷款
D.关注贷款
E.可疑贷款


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76、名词解释  单元制银行


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77、单项选择题  商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（）

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务职能


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78、单项选择题  1694年，（）的成立标志着现代商业银行制度的建立。

A、威尼斯银行
B、阿姆斯特丹银行
C、汉堡银行
D、英格兰银行


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79、名词解释  累计金融债券


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80、名词解释  再贷款


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81、名词解释  缺口管理


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82、问答题  简述银行参与外汇买卖原因。


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83、名词解释  金融期货交易（Financial Futures）


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84、名词解释  商业票据


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85、问答题  试析商业银行存款经营的策略。


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86、名词解释  一级储备


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87、问答题  银行贷款定价应遵循什么原则？


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88、单项选择题  一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。

A.11.5% 
B.12% 
C.11% 
D.9%


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89、问答题  商业银行如何管理其负债业务？


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90、单项选择题  总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。

A.7%
B.8%
C.9%
D.10%


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91、单项选择题  一般来说融资租期限较长，一般来说都在（）以上

A.半年
B.1年
C.2年
D.3年


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92、多项选择题  以下（）指标体现了资产负债综合管理理论。

A、资产负债率
B、中长期贷款比率
C、流动比率
D、核心存款比率
E、同业拆借比率


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93、单项选择题  我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（）。

A．100%
B．75%
C．50%
D．25%


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94、问答题  简述商业银行资本的功能。


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95、填空题  交易对象无力履约的风险被称为商业银行的（）.


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96、单项选择题  对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（）。

A.利息成本
B．资金成本
C．其他成本
D．可用资金成本


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97、名词解释  抵押率


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98、单项选择题  认为商业银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现的理论是（）

A、资产管理理论
B、负债管理理论
C、资产负债综合管理理论
D、资产负债外管理


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99、单项选择题  我国银行主要实行的组织形式是（）。

A．单一银行制
B．连锁银行制
C．银行持股公司制
D．分行制


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100、单项选择题  票据发行便利是因为（）而推出的新产品。

A.规避管制
B.转移风险
C.增加信用
D.降低融资成本


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101、单项选择题  某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。

A.5% 
B.6% 
C.6.5% 
D.7%


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102、填空题  商业银行的担保贷款可分为（）、（）和（）等三种。


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103、问答题  简述负债成本的管理的原则。


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104、名词解释  存款成本


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105、判断题  对处于资金正缺口担心利率下降减少投资收益的银行，应购入看跌期权。（）


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106、名词解释  大额可转让定期存单


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107、名词解释  资产负债表


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108、问答题  “6C”原则的主要内容？


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109、单项选择题  银监会规定：我国商业银行的存贷比应（）

A.≤75%。
B.≥75%
C.≥120%
D.≥100%


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110、单项选择题  根据《巴塞尔协议》要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过一级资本的（）

A.30％
B.40％
C.50％
D.60％


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111、名词解释  可贷头寸


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112、单项选择题  《巴塞尔协议》中为了开展有效的银行监管，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（）

A、4%
B、6%
C、8%
D、10%


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113、名词解释  质押贷款


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114、问答题  论述如何提高我国商业银行的资本充足比率？


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115、问答题  商业银行资产负债管理的方法有哪些？


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116、单项选择题  商业银行证券投资的主要对象是（）。

A.股票 
B.国家债券 
C.企业债券 
D.可转换证券


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117、名词解释  债转股


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118、填空题  现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是（）。


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119、问答题  银行的类型


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120、名词解释  损益表


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121、单项选择题  银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（）。

A.担保
B.代理保险
C.代理融通
D.支票结算


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122、多项选择题  按照《巴塞尔资本协议》规定，下列属于附属资本的有（）。

A.公开储备 
B.重估储备
C.普通准备金 
D.混合资本工具 
E.次级长期债务


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123、名词解释  贷款出售


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124、问答题  简述信用分析的内容。


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125、名词解释  租赁业务


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126、多项选择题  企业信用分析中非财务因素分析主要是对企业所属的（）等进行的分析与评价

A.行业因素
B.经营管理因素
C.自然社会因素
D.还款意愿因素


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127、名词解释  外汇期货交易


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128、单项选择题  影响存款利率的最主要因素是（）。

A、存款期限 
B、存款金额 
C、客户关系 
D、存款竞争


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129、单项选择题  期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（）

A.下降
B.上升
C.不变
D.视情况而定


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130、多项选择题  股份制商业银行的内部组织机构中，决策机构包括（）。

A.董事会
B.行长（总经理）
C.股东大会
D.监事会
E.分支机构


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131、问答题  商业银行的财务报表有哪几类？


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132、单项选择题  现代商业银行的最初形式是（）。

A.股份制银行
B.资本主义商业银行
C.高利贷性质银行
D.封建主义银行


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133、问答题  商业银行证券投资的目的与基本功能是什么？


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134、单项选择题  银行的资产中，流动性最强的有（）。

A.库存现金
B.托收中的款项
C.存放同业款项
D.在央行的超额准备金存款


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135、判断题  债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。（）


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136、问答题  可转让定期存单（CDs）


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137、单项选择题  同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。我国法律规定：银行间拆借期限最长不得超过（）个月。

A.2
B.4
C.6
D.8


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138、问答题  简述利率敏感性管理的策略。


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139、填空题  资本充足率一般以商业银行的资本净额与（）之比来衡量。


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140、问答题  消费者贷款包括哪几种？


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141、判断题  商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。（）


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142、填空题  中国人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准人，实行（）的原则，即各类银行机构首次开办网上银行业务，应由其总行向中国人民银行总行、分行或营业管理部申请。


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143、问答题  商业银行制度的同质化包括哪些方面？


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144、单项选择题  商业银行的经营对象是（）。

A.金融资产和负债
B.一般商品
C.商业资本
D.货币资本


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145、多项选择题  在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。

A.合法性原则
B.易售性原则
C.稳定性原则
D.易测性原则


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146、名词解释  国家债券


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147、问答题  信用证业务的结算程序有哪些步骤？


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148、问答题  简述商业银行以附属债务形式筹集资本的优缺点。


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149、单项选择题  下列因素中，（）构成企业的第一还款来源。

A、现金流量 
B、信用支持 
C、财务状况与现金流量 
D、财务状况


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150、单项选择题  在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（）。

A．稳定性货币负债
B．脆弱性货币负债
C．安全性货币负债
D．游动性货币负债


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151、填空题  商业性评估体系的核心是评价银行的利润和（）。


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152、名词解释  进出口融资


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153、单项选择题  下列银行体制中，只存在于美国的是（）

A.分行制
B.私人银行
C.国有银行
D.单元制


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154、单项选择题  根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到（）以上。

A.1.25%
B.4%
C.8%
D.50%


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155、单项选择题  消费信贷产生的理论基础是（）。

A、经济周期理论
B、生命周期消费理论
C、货币需求理论
D、商业周期理论


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156、单项选择题  在国际结算中占主要地位的票据类型是（）

A.支票
B.本票
C.汇票
D.期票


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157、多项选择题  下列资本项目中属于核心资本构成部分的项目是（）

A.股本 
B.公开储备 
C.非公开储备 
D.重估储备 
E.混合资本


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158、单项选择题  在商业银行资产中流动性最高的部分是（）

A．证券投资
B．现金资产
C．准备金
D．贷款


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159、多项选择题  主动型负债包括（）。

A、发行大额定期存单 
B、同业拆借 
C、存款 
D、中央银行借款


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160、多项选择题  商业银行面临的风险主要有（）。

A、信用风险
B、利率风险
C、汇率风险
D、经营风险


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161、单项选择题  各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行出资设立存款保险机构的典型代表是（）。

A、美国 
B、英国 
C、日本 
D、德国


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162、单项选择题  某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（）。

A.2.5
B.5
C.8
D.10


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163、单项选择题  （）存款是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，主要包括定期存款和储蓄存款。

A.交易账户
B.创新存款
C.非交易账户
D.现金管理账户


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164、单项选择题  商业银行在中央银行的存款由两部分组成：一是法定存款准备金；二是（）。

A、向中央银行借款
B、再贴现
C、库存现金
D、超额准备金


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165、问答题  分析商业银行并购的动机。


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166、填空题  中国人民银行对开办网上银行业务申请的审查要点包括：风险管理能力、安全性评估、网上银行业务运行应急和业务连续性计划、（）。


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167、填空题  表外业务一般具有（）、规模庞大、（）、盈亏巨大和（）等几个特点。


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168、多项选择题  商业银行发行中长期债券的特点有（）

A.利息成本较高 
B.保证银行资金稳定 
C.增加了银行经营风险 
D.利息成本较低 
E.可以降低银行的经营风险


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169、单项选择题  （）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介
B、支付中介
C、清算中介
D、调节经济的职能


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170、名词解释  结算中负债


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171、单项选择题  商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。

A.一般性债券
B.资本性债券
C.国际债券
D.政府债券


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172、名词解释  利率敏感性


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173、多项选择题  自助银行的终端设备主要有（）。

A、现金自动取款机
B、自动柜员机
C、自动查账机
D、自动转账机
E、POS机


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174、问答题  简述金融债券的经营管理重点。


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175、填空题  商业银行在对风险进行初步识别后，必须收集详细充分的资料来衡量银行损失发生的概率和程度，最终决定用什么方法对风险进行管理。为此，要做两个方面的工作，一是估计（），二是估计风险可能造成的损失。


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176、单项选择题  规模较小，资金实力不够雄厚的银行多采用（）进行流动性管理。

A、进取型原则
B、保守型原则
C、安全性原则
D、成本最低原则


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177、问答题  简述商业银行信贷业务的一般操作程序。


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178、多项选择题  短期偿债能力比率主要包括（）。

A.流动比率
B.存贷比率
C.现金比率
D.速动比率


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179、名词解释  还款日


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180、单项选择题  当银行存款规模扩大到一定的程度，银行利润开始下降时，银行选择存款利率时应采取的方法是（）。

A、成本加利润存款定价
B、边际成本定价
C、加权平均成本定价
D、价格领导模型定价


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181、名词解释  所谓可用头寸


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182、问答题  简述新资本协议草案的基本内容。


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183、单项选择题  测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是（）。

A.杠杆比率
B.流动比率
C.盈利能力比率
D.现金比率


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184、问答题  简述商业银行市场营销战略的实施步骤。


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185、单项选择题  患者女，20岁，因“阵发性心悸、头痛、胸闷半年”来诊。查体：P80次/min，BP130/80mmHg；身高168cm，体重48kg，指、趾细长；右上唇和舌尖分别见0.7cm、0.8cm肿物；甲状腺左叶可触及一个1.0cm×1.5cm肿物，表面光滑，质硬，可随吞咽上下活动；左颈部可触及一个肿大淋巴结，质中，无压痛，活动度差；心、肺、腹部未见异常。 为明确诊断应首先考虑的检查是（）（提示：超声：甲状腺左叶低回声实性结节，边界不清，可见钙化；左颈部淋巴结肿大，可见钙化。）

A.甲状腺结节或颈部淋巴结活检
B.血钙
C.甲状腺功能
D.血磷
E.甲状腺球蛋白
F.血PTH


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186、问答题  转贴现借款


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187、单项选择题  在电力系统中，由于操作或故障的过渡过程引起的过电压，其持续时间一般（）。

A、较短；
B、较长；
C、时长时短；
D、不确定。


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188、问答题  商业银行现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？


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189、单项选择题  按贷款的质量进行分类，（）贷款的损失概率最多不超过5%。

A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款


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190、名词解释  真实票据理论


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191、判断题  资金缺口是敏感性资产与敏感性负债相减后的差额，利率敏感性比率，它是利率敏感性资产与敏感性负债之比，利率敏感性比率小于１与正缺口相同。（）


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192、名词解释  超额准备金


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193、问答题  商业信用证的作用


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194、问答题  福费廷业务与保理业务的相同点和不同点？


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195、多项选择题  票据发行便利的交易主体包括（）

A.借款人 
B.投资者 
C.发行银行 
D.代理银行 
E.包销银行


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196、单项选择题  按照有关规定，商业银行一年以上（含一年）五年以下的贷款被称作（）。

A、短期贷款
B、中期贷款
C、长期贷款
D、中短期贷款


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197、名词解释  票据发行便利（Note Issuance Facilities，NIFs）


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198、问答题  什么是利率风险？讨论影响市场利率的因素。


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199、单项选择题  从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（）

A.规避利率风险
B.规避汇率风险
C.规避国家风险
D.规避信用风险


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200、问答题  如何分析银行的偿债能力？


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201、填空题  商业银行衡量和分析风险的主要方法有（）、概率分布法和外推法。


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202、问答题  简要分析商业银行损益表的主要内容。


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203、单项选择题  银行针对风险建立多级准备，属于（）

A、补偿策略
B、回避策略
C、分散策略
D、转嫁策略


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204、问答题  商业银行绩效评价指标体系由哪几类构成？各自侧重哪些方面？


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205、名词解释  商业银行制度


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206、名词解释  同业拆借净值率


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207、单项选择题  一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会（）。

A．上升
B．下降
C．不变
D．不确定


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208、问答题  简述商业银行的特点。


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209、问答题  景观生态流主要包括哪几种？


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210、名词解释  ROA


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211、填空题  核心资本又称一级资本，在会计账户上反映为（）、资本公积、盈余公积和（）。


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212、单项选择题  银行代理清债服务属于（）

A.结算性中间业务
B.担保性中间业务
C.融资性中间业务
D.管理性中间业务


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213、问答题  备用信用证的作用


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214、问答题  商业银行经营环境


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215、单项选择题  年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

A.12.5
B.10
C.10.2
D.12.7


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216、问答题  互换的特点


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217、判断题  可转让大额定期存单是由汇丰银行率先创新的金融工具。（）


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218、问答题  简述贷款风险处理的几种主要方法。


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219、名词解释  再贴现


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220、名词解释  可用资金成本


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221、名词解释  商业银行流动性


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222、多项选择题  远期利率协议交易的报价为：3×6“7.94~8.00”。系列说法正确的是（）

A.报价银行的卖出价是7.94
B.报价银行的买入价是7.94
C.报价银行的买入价是8.00
D.报价银行的卖出价是8.00
E.以上四种说法均对


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223、名词解释  负债管理理论


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224、单项选择题  商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（）

A、资产转移理论
B、预期收入理论
C、资产管理理论
D、商业性贷款理论


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225、单项选择题  负债管理不利于银行（）。

A.提高知名度
B.扩大资产规模
C.增强资产流动性
D.稳健经营


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226、多项选择题  以下哪些组织不可作为保证人（）。

A.国家机关 
B.以公益为目的的事业单位、社会团体 
C.企业法人的分支机构、职能部门 
D.有法人机构授权的，在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门


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227、填空题  在银行业中，主要的细分方案有：地理市场细分、人口统计细分、（）、市场容量细分和利益细分。


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228、问答题  中间业务的种类


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229、填空题  在主要的三种商业银行资产管理理论中，（）理论认为，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的。在这个理论的指导下，商业银行可以持有政府公债。


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230、名词解释  存款沉淀率


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231、判断题  信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（）


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232、名词解释  商业信用证


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233、问答题  简述负债成本的概念及构成。


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234、单项选择题  银行和李某签订贷款协议，约定由张某做担保人，保证合同规定，李某不偿还贷款时，由张某承担保证责任。本案中保证的方式属于（）。

A.一般保证
B.连带保证
C.任意保证
D.未设立保证


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235、判断题  我国商业银行在债券交易市场（二级市场）交易分为现券买卖和回购两种。（）


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236、单项选择题  新《巴塞尔协议》首次提出资本金管理要考虑（）风险。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.通货膨胀风险


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237、名词解释  资产证券化


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238、问答题  么是商业银行的中间业务？其特征如何


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239、单项选择题  法定准备金的计算可采用滞后和同步准备金计算两种方法。其中滞后准备金计算法主要适用于银行对（）存款准备金。

A、交易性账户
B、非交易性账户
C、储蓄账户
D、单位存款账户


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240、判断题  一级储备主要包括库存现金、在中央银行的存款、短期国库券。（）


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241、单项选择题  对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。

A.发行成本比较高
B.对商业银行的股东权益产生稀释作用
C.资金成本总要高于优先股和债券
D.总资本收益率下降时，会产生杠杆作用


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242、问答题  为什么商业银行的资本对存款人、债权人利益具有保护作用？


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243、单项选择题  按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括（）。

A.发行债券
B.向金融市场拆借资金
C.自身资产转换
D.大面额存单


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244、填空题  银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收人因素。常用的定价方法主要（）、认知价值法、（）、撇脂定价法和渗透定价法。


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245、单项选择题  某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）。

A.通货膨胀风险
B.流动性风险
C.利率风险
D.信用风险


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246、单项选择题  商业银行各级机构应建立由行长或副行长（经理、主任）和有关部门负责人参加的（），负责贷款的审查

A.贷款管理部
B.贷款审查委员会
C.贷款审查部
D.贷款检查部


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247、多项选择题  商业银行的现金资产由以下项目中的哪几项构成（）

A.库存现金 
B.在途资金 
C.在中央银行存款 
D.存放同业存款 
E.法定准备金


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248、单项选择题  考察企业长期偿债能力的指标是（）。

A.流动比率
B.酸性比率
C.现金比率
D.资产负债率


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249、名词解释  梯形投资法


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250、问答题  简述20世纪80年代以来西方商业银行发展表外业务的主要原因。


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251、问答题  基础头寸及可用头寸各由哪些内容构成？


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252、问答题  如何分析借款企业的还款能力？


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253、单项选择题  商业银行最主要的负债是（）。

A.借款
B.发行债券
C.各项存款
D.资本


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254、单项选择题  封闭式回购交易中，正回购方是（）。

A.资金融入方
B.资金融出方


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255、多项选择题  信用衍生工具的品种主要有（）。

A．信用违约互换
B．信用价差期权
C．信用远期合约
D．信用违约期权
E．总收益互换


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256、单项选择题  价格领导模型的利率基础是（）。

A．银行的短期贷款利率
B．中央银行的再贴现率
C．银行关系户的利率
D．若干大银行统一的优惠利率


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257、问答题  简述融资租赁及其主要特征。


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258、名词解释  损失贷款


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259、多项选择题  商业银行的职能有（）。

A、信用中介职能
B、支付中介职能
C、信用创造职能
D、金融服务职能


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260、填空题  银行选择目标市场的策略主要有E无差异性营销、（）和差异营销。


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261、单项选择题  银行风险管理最重要的一环是（）

A.风险预防 
B.风险规避 
C.风险分散 
D.风险转嫁


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262、单项选择题  附属资本不包括（）。

A.未公开储备
B.股本
C.重估储备
D.普通准备金


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263、名词解释  账单日


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264、单项选择题  商业银行是（）。

A、事业单位
B、特殊企业
C、国家机关
D、商业机构


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265、名词解释  转租赁


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266、名词解释  互换业务


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267、问答题  银行经营的福费廷业务和票据贴现业务有何区别？


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268、问答题  分析融资租赁的基本特征。


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269、问答题  简述商业银行短期借入负债的渠道以及管理重点。


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270、问答题  商业银行改善内部控制机制的原则有哪些？


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271、名词解释  内部控制机制


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272、名词解释  资本风险


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273、名词解释  补偿余额（Compensation Balances）


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274、单项选择题  商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务


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275、单项选择题  预期收入理论是一种（）。

A.资产负债外管理理论
B.资产负债综合管理理论
C.负债管理理论
D.资产管理理论


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276、问答题  “对商业银行来说资本金越多越好”，对不对？为什么？


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277、单项选择题  《巴塞尔协议》规定银行担保业务的信用转换系数为（）

A.4%
B.%8
C.50%
D.100%


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278、多项选择题  常见的个人信用评估方法有（）。

A.Z计分模型 
B.杜兰德评分体系 
C.5C 
D.FICO信用分 
E.ZETA模型


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279、名词解释  负债业务


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280、多项选择题  商业银行第二准备金具体包括（）。

A、短期国库券
B、地方政府债券
C、银行承兑汇票
D、长期债券


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281、名词解释  现金流量表


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282、名词解释  分支行制


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283、多项选择题  企业现金流量的分析一般包括（）。

A.经营活动现金流量
B.投资活动现金流量
C.销售活动的现金流量
D.融资活动的现金流量
E.偿债活动的现金流量


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284、问答题  《新巴塞尔资本协议》的主要精神？


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285、多项选择题  我国商业银行不良资产产生的主要原因有（）

A.商业银行经营管理的影响
B.宏观经济体制的影响
C.政策性贷款的影响
D.社会信用环境的影响


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286、多项选择题  保证贷款应签订的合同包括（）

A.借款合同 
B.保证合同 
C.抵押合同 
D.质押合同 
E.担保合同


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287、单项选择题  商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务


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288、问答题  回购协议


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289、填空题  西方发达国家按照存款支取方式可将存款分为活期存款、定期存款和（）.


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290、多项选择题  自助银行是由（）设备组成。

A.现金自动取款机 
B.自动柜员机 
C.POS机 
D.因特网 
E.自动查帐机


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291、名词解释  保付代理（factoring）业务


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292、单项选择题  信托业务是属于商业银行的（）

A、负债业务 
B、资产业务 
C、中间业务 
D、国际业务


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293、问答题  资本构成：《巴塞尔协议》将银行的资本划分为两类：一类是核心资本（一级资本）；另一类是附属资本（二级资本）。


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294、问答题  决定银行持有资本金数量的因素


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295、填空题  在西方国家，信用状况极好的借款企业被银行称为（），对此类客户，银行通常给予最优惠利率的贷款。


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296、问答题  简述商业银行资本内部筹集的优缺点。


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297、名词解释  负债成本


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298、名词解释  资金头寸


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299、问答题  简述资本充足度的涵义。


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300、名词解释  打包放款


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