时间:2023-01-21 04:07:22
1、单项选择题 银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是()。
A.担任银行业协会的个人理财业务顾问
B.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务
D.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事
2、单项选择题 A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回()。
A.4000万元
B.6000万元
C.8000万元
D.1亿元
3、多项选择题 物的保证方式主要有（）。
A.留置权
B.抵押权
C.质押权
D.处分权
E.书面承诺权
4、单项选择题 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()。
A.中国银行
B.工商银行
C.交通银行
D.农业银行
5、多项选择题 下列属于国家开发银行经营和办理的业务有()。
A.经国家批准在国外发行债券
B.向国内金融机构发行金融债券
C.向社会发行财政担保建设债券
D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴
E.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务
6、单项选择题 下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是()。
A．循环信用额度
B．没有最低还款额
C．无抵押无担保贷款
D．通常是短期、小额、无指定用途
7、多项选择题 下列银行属于股份制商业银行的是()。
A．招商银行
B．华夏银行
C．农村合作银行
D．中国银行
E．中国人民银行
8、单项选择题 关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是()。
A．中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》
B．《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
C．《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
D．《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
9、单项选择题 商业银行的中间业务严重依赖于()。
A.第一产业
B.第二产业
C.第三产业
D.传统产业
10、单项选择题 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_______，所以应_________笔期权费。()
A．权利；得到
B．权利；支付
C．义务；得到
D．义务；支付
11、判断题 资产负债表详细反映公司在某一个时间段(例如2006年)资产、负债和所有者权益的状况。()
12、单项选择题 下列不属于监管规避的是()。
A．非法违规逃避责任
B．掩盖违规事实
C．掩盖非法事实
D．以合法的形式逃避法定义务
13、单项选择题 下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是()。
A．参加银团会议
B．按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户
C．组织和安排银团的各项活动
D．在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行
14、单项选择题 下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是()。
A.具有无抵押无担保贷款性质
B.一般有最低还款额要求
C.通常是短期、大额、无指定用途的信用
D.我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期
15、单项选择题 自2007年8月15日起，利息税税率调整为()。
A.4.8%
B.5%
C.5.2%
D.5.3%
16、判断题 一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()
17、判断题 公司股东会(或股东大会)除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。()
18、多项选择题 下列关于个人活期存款的说法，正确的有（）。
A.客户可以随时存取
B.现实中通常1元起存
C.现实中多使用积数计息法计息
D.分为整存零取和零存整取
E.我国对活期存款实行按月结息
19、多项选择题 中国人民银行的主要职责有()。
A.维护金融稳定
B.服务工商企业
C.制定货币政策
D.防范金融危机
E.办理居民存款
20、单项选择题 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。
A.托管行为
B.信用行为
C.代理行为
D.票据行为
21、单项选择题 完全受汇率影响的是()。
A．消费者
B．股民
C．贸易
D．外汇卖家
22、单项选择题 扣除通货膨胀影响后的利率称为()。
A．公定利率
B．名义利率
C．实际利率
D．市场利率
23、多项选择题 下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有()。
A．某公司经理小王
B．某证券公司员工老李
C．某股份有限公司
D．某城市商业银行
E．14岁中学生小明
24、判断题 跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。()
25、单项选择题 金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是()。
A.外贸市场
B.黄金市场
C.外汇市场
D.期货市场
26、单项选择题 中国邮政储蓄银行挂牌的时间是()。
A.1986年12月31日
B.1997年7月1日
C.2006年12月31日
D.2007年3月20日
27、单项选择题 银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是()。
A.公平竞争准则
B.商业秘密与知识产权保护准则
C.规避利益冲突
D.禁止贿赂及不当便利
28、单项选择题 目前我国银行贷款利率()。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.可以结合自身经营自行制定
D.上限下限均放开
29、单项选择题 曾经担任我国财政部拨款机构的银行是()。
A.中国人民银行
B.中国银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
30、单项选择题 洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为()。
A．转移阶段
B．培植阶段
C．融合阶段
D．处置阶段
31、多项选择题 目前在我国，()需要征收个人所得税。
A.奖金
B.津贴
C.年终加薪
D.保险金
32、单项选择题 某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币ll000元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1500元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30500元。刘某的罪行为()。
A．持有、使用假币罪
B．伪造、变造金融票证罪
C．金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
D．非法吸收公众存款罪
33、多项选择题 金融资产的投资收益包含()。
A.资本利得
B.现金分配
C.买入价格
D.卖出价格
34、单项选择题 根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。
A.80%，70%，50%
B.70%，80%，50%
C.50%，70%，80%
D.80%，50%，70%
35、单项选择题 商业银行的“三性”目标不包括()。
A．公益性目标
B．安全性目标
C．效益性目标
D．流动性目标
36、单项选择题 根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为?()
A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
37、多项选择题 小王刚参加工作不久，欲借助银行贷款购买某正处于开发、建设中的商品房作为他的第一套住房，他申请的贷款可能是()。
A．二手房贷款
B．个人住房公积金贷款
C．个人住房组合贷款
D．个人住房转让贷款
E．个人住房最高额抵押贷款
38、单项选择题 （）是衡量银行资产质量的最重要指标
A、资本利润率
B、资本充足率
C、不良贷款率
D、资产负债率
39、单项选择题 在银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
A．参加行
B．牵头行
C．副牵头行
D．代理行
40、多项选择题 对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，这些权利包括()。
A．提供贷款或其他信用产生的债权
B．公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
C．出租产生的债权，包括出租动产或不动产
D．提供服务产生的债权
E．销售产生的债权
41、单项选择题 关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是()。
A．银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话
B．银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
C．监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话
D．进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况
42、单项选择题 下列不属于银行国家风险的是()。
A．政治风险
B．经济风险
C．社会风险
D．法律风险
43、单项选择题 行政处罚()。
A.只针对公民，不针对法人
B.是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
D.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁
44、多项选择题 银行业从业人员面对监管者的监管应当()。
A．接受监管
B．配合现场检查
C．配合非现场监管
D．禁止贿赂
E．保守客户秘密，拒绝询问
45、判断题 在查询单位或个人存款时，金融机构应如实提供存款资料以协助有权机关查询，必要时，有权机关可以带走原件。()
46、判断题 对于违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。()
47、单项选择题 关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是()。
A．索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪
B．犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
C．收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取
D．在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为
48、单项选择题 ()，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
A．2006年2月28日
B．2007年2月28日
C．2006年8月28日
D．2007年8月28日
49、多项选择题 无权代理的构成要件为()。
A．行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由
B．行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
C．第三人须为善意且无过失
D．行为人的行为不违法
E．行为人与第三人具有相应的民事行为能力
50、单项选择题 代理活动涉及的代理法律关系包含的内容有()。
A.代理人与第三人所为的民事法律行为
B.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
C.被代理人与代理人之间的基础法律关系
D.以上都是
51、单项选择题 银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法()。
A．符合公平对待的原则
B．违反公平对待的原则
C．符合了解客户的原则
D．违反了解客白的原则
52、单项选择题 任民在2007年1月8日分别存人两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，任民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱?(征收20%利息税后)()
A.10407.25元和10489.60元
B.10504.00元和10612.00元
C.10407.25元和10612.00元
D.10504.00元和10489.60元
53、单项选择题 关于金融市场功能的说法中，错误的是()。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
54、多项选择题 导致公司破产的情况有()。
A·公司亏损
B．公司不能清偿到期债务
C．公司因解散而清算，资不抵债
D．公司转移财产
E．公司依法被撤销
55、判断题 银行在提供个人理财服务时，广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性，这样才能达到为客户保存财富、创造财富的目标。()
56、多项选择题 下列不符合授信尽职的行为是()。
A．在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见
B．不按规定进行贷后监控
C．省略必要的审核程序
D．不当干涉其他审核人员的独立审查意见
E．不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款
57、单项选择题 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为()。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.以上方法没有差别
58、单项选择题 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。
A．市场准入
B．监管谈话
C．非现场监管
D．现场检查
59、单项选择题 我国银行业正式全面对外开放是在()。
A．2008年8月8日
B．2006年12月11日
C．2000年1月1日
D．1994年1月1日
60、单项选择题 A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是()。
A．销售基金收入属于B公司
B．销售基金收入属于A银行
C．此代理属于法定代理
D．投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
61、单项选择题 根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得()。
A.二百万的罚款
B.二倍以上五倍以下的罚款
C.一倍以上五倍以下的罚款
D.五十万以上二百万以下罚款
62、单项选择题 中国人民银行公布的当天外汇牌价是()。
A．中间价
B．现汇买入价
C．现汇卖出价
D．现钞买人价
63、多项选择题 资本市场的主要特点有()。
A.交易对象的期限较长
B.交易目的主要是解决长期性资金需要
C.交易工具主要是票据
D.交易场所包括证券交易所
64、单项选择题 票据转让的主要方法是()。
A．保证
B．汇兑
C．背书
D．承兑
65、单项选择题 信用证业务的特点不包括()。
A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B.开证行是首要付款人
C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为
D.信用证是一种无条件的支付承诺
66、单项选择题 金融犯罪侵犯的客体是（）。
A.金融管理秩序
B.企业及个人
C.金融机构
D.银行业从业人员
67、多项选择题 下列属于我国的商品期货市场的有()。
A.大连商品期货交易所
B.郑州商品期货交易所
C.上海商品期货交易所
D.中国香港期货交易所
E.中国金融期货交易所
68、单项选择题 下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是()。
A．将客户资料存放在保险柜
B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C．离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D．妥善保管客户交易信息档案
69、单项选择题 《银行业监督管理法》的监管对象不包括()。
A.商业银行
B.农村信用合作社
C.政策性银行
D.中央银行
70、单项选择题 在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为()。
A.银行汇票
B.银行本票
C.银行承兑汇票
D.商业承兑汇票
71、判断题 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。()
72、多项选择题 两家商业银行并购，可能带来的好处包括()。
A．可以降低资本量
B．可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润
C．可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产
D．可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本
E．可以提高资本充足率
73、单项选择题 下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()。
A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督
74、多项选择题 信用证诈骗罪，其本罪客观方面的表现为()。
A．使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件
B．使用作废的信用证
C．骗取信用证
D．使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保
E．编造引进资金、项目等虚假理由
75、单项选择题 根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单，这属于()。
A.承诺
B.申请
C.要约
D.审批
76、多项选择题 电子银行的渠道主要包括()。
A.自助终端
B.手机银行
C.柜台银行
D.电话银行
E.网上银行
77、多项选择题 银行业金融机构有()等情形，由中国银监会责令改正。
A.未经批准设立分支机构
B.未经批准变更、终止
C.自行确定有关雇员的高额报酬
D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
E.提高存款利率至高于央行基准利率
78、单项选择题 关于进口押汇，下列说法不正确的是()。
A．进口押汇在国际上也叫议付
B．进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
C．目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务
D．进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为
79、单项选择题 要约失效的情形不包括()。
A．承诺期限届满，受要约人未做出承诺
B．要约以对话方式做出
C．拒绝要约的通知到达要约人
D．受要约人对要约的内容做出实质性变更
80、单项选择题 按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。
A.至少保存五年
B.至少保存十年
C.立即销毁
D.退还给客户
81、单项选择题 汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说：我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于()。
A.告诉了客户正确的投诉渠道
B.对客户的投诉表现出极度的反感
C.设身处地地为客户分析了客观的情况
D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉
82、单项选择题 实践中最常见的利率违规行为是()。
A．银行以高于法定利率吸收存款的行为
B．银行以低于法定利率吸收存款的行为
C．银行以高于法定利率发放贷款的行为
D．银行擅自或变相以高利率发行债券的行为
83、单项选择题 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于()。
A.债务人
B.抵押权人
C.人民法院
D.抵押物登记机构
84、判断题 即期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。
85、单项选择题 在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是()。
A．国债
B．金融债券
C．中央银行票据
D．公司债券
86、单项选择题 在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。
A.破产
B.被解散
C.营业执照注销
D.被撤销
87、单项选择题 《金融机构反洗钱规定》自()起施行。
A.2006年6月1日
B.2006年11月6日
C.2007年1月1日
D.2007年6月1日
88、多项选择题 商业银行开展授信业务应该遵循()原则。
A．安全性
B．流动性
C．风险性
D．效益性
E．战略性
89、单项选择题 下列不属于中国银行业协会专业委员会的是()。
A.法律工作委员会
B.自律工作委员会
C.外资银行工作委员会
D.城市合作金融工作委员会
90、多项选择题 负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列()情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
A.经营状况恶化
B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C.丧失商业信誉
D.对外投资失败
E.借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
91、单项选择题 某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按《反洗钱法》，应时该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以()罚款。
A.1万元以上5万元以下
B.3万元以上5万元以下
C.1万元以上3万元以下
D.5万元以上
92、单项选择题 下列关于直接融资的表述，错误的是()。
A．直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
B．直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C．金融机构起“牵线搭桥”的作用
D．直接融资没有金融机构的参与
93、多项选择题 近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有()。
A．引进战略投资者
B．联合重组
C．跨区域经营
D．上市
E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名
94、单项选择题 下列属于贷款发放人员应承担的责任是()。
A．未明确谈判条件
B．合同签订不公平
C．未建贷款档案
D．清收不力
95、单项选择题 银行内部控制构成要素中，控制活动的控制措施不包括()。
A．相容职务分离控制
B．授权审批控制
C．财产保护控制
D．预算控制
96、单项选择题 某客户2011年2月28日存入10000元，定期整存整取六个月，假定年利率为2·70%，到期日为2011年8月28日，支取日为2011年9月18日，假设2011年9月18日，活期储蓄存款利率为0．72%，则2011年9月18日提款()元。
A．10139.05
B．10135
C．10000
D．10130
97、单项选择题 根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事()。
A.信托投资
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资
D.买卖金融债券
98、判断题 代理中央银行业务是由政策性银行承担的业务。()
99、多项选择题 下列属于城市商业银行的有()。
A．北京银行
B．南京银行
C．盛京银行
D．晋商银行
E．天津银行
100、单项选择题 刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.68%，他能取回的全部金额是()元。
A.3001.69
B.3001.44
C.3001.20
D.3001.10
101、多项选择题 商业银行债券投资的风险主要包括()。
A．政治风险
B．经济风险
C．价格风险
D．利率风险
E．信用风险
102、单项选择题 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是()。
A．提醒客户留意合约中的免责条款
B．分别从利弊两个方面介绍产品
C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
D．根据客户需要推荐合适的产品
103、单项选择题 张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为()。
A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
104、多项选择题 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定()。
A.资本充足率不得低于4%
B.资本充足率不得低于8%
C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%
D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于35%
E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
105、单项选择题 下列事件中标志着现代商业银行的风险管理由单纯的信贷风险管理模式转向全面风险管理阶段的是()。
A.20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃
B.1988年，《巴塞尔资本协议》出台
C.20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭
D.2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台
106、多项选择题 对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括()。
A．刑事责任
B．民事责任
C．行政处分
D．行政处罚
E．其他行政处理措施
107、多项选择题 银行业金融机构有()情形，由银监会责令改正。
A.未经批准设立分支机构
B.未经批准变更、终止
C.自行确定有关雇员的高额薪酬
D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
108、多项选择题 下列属于经济结构的是()。
A．产业结构
B．产品结构
C．分配结构
D．所有制结构
E．城乡结构
109、单项选择题 商业银行的主要资产不包括()。
A.现金资产
B.债券投资
C.存款准备金
D.贷款
110、单项选择题 我国《票据法》所称“票据”是指()。
A．商业票据和银行票据的统称
B．汇票、本票、支票
C．汇票、股票、支票
D．本票、支票、央行票据
111、单项选择题 集资诈骗罪的客体是()。
A.贷款
B.信用证项下当事人的财产
C.社会公众的财产与国家的金融秩序
D.信用卡管理制度
112、多项选择题 一般来说，个人贷款业务的还款方式包括()。
A．等额本息
B．等额利息
C．等额本金
D．差额本息
E．差额本金
113、判断题 通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。()
114、多项选择题 以下各项属于银行风险的有()。
A.信用风险
B.利率风险
C.市场风险
D.国家风险
E.商品价格风险
115、单项选择题 下列关于贪污罪的说法，错误的是()。
A．贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为
B．本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性、不可收买性
C．贪污罪本罪主体是特殊主体
D．贪污罪本罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据
116、单项选择题 下列行为错误的是()。
A．理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B．理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托
C．在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息
D．理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺
117、单项选择题
中国银行业协会的宗旨是()。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维护公众对银行业的信心
C.促进会员单位实现共同利益
D.提高银行业竞争能力
118、单项选择题 银行最主要的资金运用是()。
A.贷款业务
B.票据业务
C.资金业务
D.理财业务
119、单项选择题 债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。
A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院
120、单项选择题 下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是()。
A．是否给银行业金融机构造成重大损失
B．是否以非法占有为目的
C．犯罪主体有所不同
D．两罪的最高法定刑不同
121、判断题 半成品不得作为抵押物。()
122、多项选择题 合同的履行原则，包括下列()原则。
A．实际履行
B．全面履行
C．协作履行
D．诚实信用
E．情势变更
123、多项选择题 银行系统内联行清算包括()。
A．全国联行往来
B．分行辖内往来
C．支行辖内往来
D．国际联行往来
E．总行辖内往来
124、单项选择题 1979年，我国第一家城市信用合作社在()成立。
A．辽宁一大连
B．河北一石家庄
C．湖北一武汉
D．河南一驻马店
125、单项选择题 社会保险是一种()行为，具有缴费低、保障面广的优点；但被保险人只能得到一种最基本的保障。
A．政府
B．个人
C．企业
D．国际
126、单项选择题 下列关于个人理财业务的说法中，错误的是()。
A.个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
B.综合理财服务分为私人银行业务和理财计划
C.部分国内私人银行业务开户的最低标准为10万人民币，也有最低标准为5万元人民币
D.理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划
127、判断题 银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。()
128、单项选择题 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定()。
A.人民币
B.美元
C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种
D.可自由兑换的任何外币
129、单项选择题 ()是2002年在上海证券交易所上市的。
A．中国银行
B．招商银行
C．中国工商银行
D．深圳发展银行
130、单项选择题 下列关于反洗钱的叙述，不正确的是()。
A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
131、多项选择题 如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。
A.个人拥有的珠宝
B.未到期的外币定期储蓄存单
C.凭证式国债
D.电子记账类国债
E.个人寿险保险单
132、单项选择题 利率互换是交易双方在一定时期内交换()。
A.本金
B.利率
C.负债
D.利息
133、单项选择题 2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于()。
A.官方利率
B.实际利率
C.固定利率
D.长期利率
134、单项选择题 ()不属于个人理财业务。
A.理财顾间服务
B.信用证
C.综合理财服务
D.理财计划
135、多项选择题 福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括()。
A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
136、判断题 中国银行业监督管理委员会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。()
137、单项选择题 单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳()。
A．期货交易保证金
B．信托基金
C．政策性房地产开发资金
D．注册验资
138、单项选择题 票据丧失的补救措施不包括()。
A.提起诉讼
B.票据背书
C.挂失止付
D.公示催告
139、单项选择题 下列关于资产支持证券的表述，不正确的是()。
A．2005年12月I5日，资产证券化业务正式进人中国内地
B．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D．商业银行是资产支持证券的主要投资者
140、单项选择题 《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的《公司法》自()年1月1日起施行。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
141、单项选择题 下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是()。
A.村镇银行工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.政策性银行工作人员
D.农村信用社工作人员
142、单项选择题 银行面临的最复杂、最主要的风险是()。
A.操作风险
B.流动性风险
C.战略风险
D.信用风险
143、单项选择题 下列关于我国金融债的说法，错误的是()。
A．金融债是在银行间市场上发行的
B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C．银行可以通过发行金融债获得资金
D．金融债可以成为银行主动负债的工具
144、多项选择题 下列属于银行相关职务犯罪的有()。
A．玩忽职守罪
B．职务侵占罪
C．挪用资金罪
D．非国家工作人员受贿罪
E．签订、履行合同失职被骗罪
145、单项选择题 经济处于()阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。
A．繁荣
B．衰退
C．萧条
D．复苏
146、单项选择题 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。
A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
147、多项选择题 我国金融行业主要的专业监管机构包括()。
A.银行业协会
B.中国银监会
C.中国证监会
D.中国保监会
E.中国人民银行
148、单项选择题 无效合同的法律效力()。
A．自登记时无效
B．自履行时无效
C．自订立时无效
D．自被确认无效时无效
149、单项选择题 以下哪一项为持有期收益率的计算公式?()
A．票面利息/面值×100%
B．票面利息/购买价格×100%
C．(出售价格一购买价格+利息)/购买价格×l00%
D．出售价格/购买价格×100%
150、多项选择题 负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?()
A.经营状况恶化
B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C.丧失商业信誉
D.对外投资失败
151、单项选择题 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是()。
A.用高端金融工具
B.集资总量大
C.集资人不具资格
D.具有非法占有他人财产的目的
152、单项选择题 根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为()。
A．10．0%
B．0%
C．7.8%
D．7%
153、多项选择题 中国人民银行对()有权进行检查监督。
A.执行有关人民币管理规定的行为
B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为
D.执行有关黄金管理规定的行为
E.执行有关清算管理规定的行为
154、多项选择题 关于附条件的合同和附期限的合同，下列说法正确的有()。
A．附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就
B．附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就
C．附生效期限的合同，自期限届至时生效
D．附终止期限的合同，自期限届满时失效
E．采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间
155、单项选择题 金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，下列不属于金融市场的发展对银行形成的挑战是()。
A.金融市场不能反映商业银行的风险事件
B.金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度越来越大
C.优质企业在资本市场上筹集资金，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失
D.储蓄者将资金投资于资本市场，减少了银行的资金来源
156、判断题 可转换公司债券是一种在任何条件下转换为普通股票的特殊企业债券。()
157、多项选择题 国际清算的类型主要分为()。
A．转换型
B．交换型
C．内部转账型
D．外部转账型
E．跨国系统联行转账型
158、单项选择题 下列不属于商业银行资本的是()。
A.盈余公积
B.资本公积
C.贷款资金
D.未分配利润
159、单项选择题 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。
A．中国人民银行
B．地方政府
C．纪检部门
D．银行业监督管理机构负责人
160、单项选择题 组织银团贷款的目的不包括（）。
A.分散贷款风险
B.增大单一客户贷款集中度
C.强化贷款质量，提高对银行的保障
D.提升知名度
161、判断题 对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。()
162、单项选择题 某城市信用社为了争揽储户，通过擅自提高利率来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。
A.方式不合法
B.主体不合法
C.客体不合法
D.以上皆不属于
163、单项选择题 经济处于()阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏
164、单项选择题 当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，应采取的正确行为是()。
A.先按正常渠道反映与申诉
B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据
C.立即向媒体披露所受冤屈
D.以上方式都正确
165、单项选择题 关于借贷记账法，下列说法错误的是()。
A.“有借必有贷，借贷必相等”是其原则
B.资产的增加登记在账户的借方
C.费用的增加登记在账户的借方
D.利润的增加登记在账户的借方
166、单项选择题 下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是()。
A．向主管部门领导私下赠送l0000元现金
B．自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C．向客户免费提供某超市的购物卡
D．一张美容院的优惠券
167、单项选择题 存款合同一般采用()。
A．口头形式
B．客户与存款机构协商的格式合同
C．存款机构制定的格式合同
D．客户制定的格式合同
168、单项选择题 目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。
A．理财业务属于资产业务
B．理财业务属于负债业务
C．理财业务属于中间业务
D．理财业务整合了负债、资产和中间业务
169、判断题 转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，可以用于转账，或者支取现金。()
170、多项选择题 银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以()
A.化解资产风险
B.规避资产风险
C.化解和规避负债风险
D.最大限度地减少损失
E.规避负债风险
171、单项选择题 ()是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。
A.实质要件
B.形式要件
C.关系要件
D.内容要件
172、多项选择题 商业银行的竞争主要体现在()。
A．利率方面
B．存款方面
C．结算方面
D．提供金融信息服务方面
E．外汇方面
173、单项选择题 最早成立的政策性银行是()。
A．国家开发银行
B．中国进出口银行
C．中国农业发展银行
D．中国银行
174、单项选择题 ()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口代收
175、多项选择题 我国个人贷款业务包括()。
A．个人助学贷款
B．银团贷款
C．信用卡透支
D．个人汽车贷款
E．个人住房贷款
176、多项选择题 金融犯罪的对象可以是（）。
A.社会公众
B.金融机构
C.信用证
D.货币
E.金融票证
177、单项选择题 违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成()。
A．破坏金融管理秩序罪
B．危害货币管理罪
C．破坏银行管理罪
D．破坏金融市场秩序罪
178、判断题 若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。()
179、单项选择题 2007年9月29日成立的()，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。
A．中国国际金融公司
B．中国投资有限责任公司
C．国家开发银行
D．中国国际信托投资公司
180、单项选择题 在()业务中，交易双方都是金融机构。
A．票据发行便利
B．票据贴现
C．票据转贴现
D．票据承兑
181、判断题 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合伙关系。()
182、单项选择题 下列不属于我国个人贷款业务的是()。
A．个人住房贷款
B．房地产开发贷款
C．个人消费额度贷款
D．个人助学贷款
183、单项选择题 下面选项中，（）不属于境外上市外资股。
A.H股
B.N股
C.B股
D.S股
184、多项选择题 根据《企业会计准则》，会计要素包括()。
A．资产和负债
B．所有者权益
C．收入和费用
D．利润
E．现金流
185、多项选择题 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()。
A．都是一种信用行为
B．具有相同的管理方式
C．都可分为活期存款和定期存款
D．都可分为个人存款和单位存款
E．都必须接受外汇管理局的管理
186、单项选择题 个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是()。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.信用卡透支
D.个人助学贷款
187、单项选择题 商业银行的不正当竞争行为不包括()。
A．有奖储蓄
B．放松现金管理
C．对其他金融机构采取压票或退票
D．降低利率吸收储蓄
188、单项选择题 当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于()。
A.实际履行原则
B.情势变更原则
C.协作履行原则
D.全面履行原则
189、判断题 我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。()
190、单项选择题 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的()。
A．全部交易的记录
B．经济往来
C．部分收支
D．活动记录
191、单项选择题 企业债券的监管机构是()。
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国证券监督管理委员会
D．国家发展和改革委员会
192、多项选择题 存款业务的基本法律要求有()。
A．未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B．未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D．商业银行不得采用不正当手段吸收存款
E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
193、单项选择题 关于合同成立的描述正确的是()。
A．采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立
B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立
C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
194、单项选择题 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的()。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
195、多项选择题 下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?()
A．个人私设银行
B．企事业单位私设储蓄所
C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D．商业银行在客户存款时许诺先付利息
E．商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率
196、判断题 外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务。()
197、判断题 银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。()
198、单项选择题 张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：“我们做不到的”，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。张某说法属于()。
A.对客户投诉表现出排斥
B.设身处地为客户分析现状
C.让客户进行投诉
D.利用金融机构优势地位压制客户投诉
199、单项选择题 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，依法给予()。
A.吊销执照
B.纪律处分
C.行政处罚
D.行政处分
200、单项选择题 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是()。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
201、单项选择题 个人外汇账户按账户性质区分为()。
A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
202、判断题 在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。()
203、判断题 01年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。()
204、单项选择题 ()又叫做辛迪加贷款。
A．项目贷款
B．流动资金循环贷款
C．银团贷款
D．贸易融资贷款
205、单项选择题 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话。
A.股东
B.董事、高级管理人员
C.普通工作人员
D.客户
206、单项选择题 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。
A.信用水平和业务水平
B.整体素质和职业道德水平
C.信用水平和道德水平
D.业务水平和道德水平
207、单项选择题 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是(1。
A．项目贷款承诺
B．开立信贷证明
C．客户授信额度
D．票据发行便利
208、多项选择题 建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是()。
A．风险管理部门必须具备高度独立性(以提供客观的风险规避策略)
B．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险
C．风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险
D．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险
E．风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通
209、单项选择题 关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是()。
A．留置权人有权收取留置财产的孳息来源
B．债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价
C．留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
D．债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿
210、单项选择题 商业银行应披露的信息不包括()。
A．年度内召开股东大会的情况
B．监事会的构成及其工作情况
C．银行部门与分支机构的设置情况
D．商业银行当年的经营情况
211、单项选择题 下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是()。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
212、单项选择题 我国针对个人的信贷业务不包括()。
A．个人住房贷款
B．个人汽车贷款
C．银团贷款
D．个人助学贷款
213、判断题 国家有关单位需要查询单位银行存款时，查询人可以借走原件，但时间不得超过24个小时。()
214、单项选择题 商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()。
A．2名
B．3名
C．4名
D．5名
215、多项选择题 《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()。
A.引入了计量信用风险的内部评级法
B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求
E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平
216、单项选择题 下列属于泄露客户信息的行为是()。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C.反洗钱检查机关依法进人银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
217、多项选择题 当中央银行需要增加货币供应量时，可以()。
A.通过公开市场操作买入证券
B.通过公开市场操作卖出证券
C.上调存款准备金率
D.下调存款准备金率
218、单项选择题 关于合同成立的描述不正确的是()。
A.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
B.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
C.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
219、多项选择题 根据所附单据的不同，托收分为()。
A．光票托收
B．进口托收
C．出口托收
D．票据托收
E．跟单托收
220、多项选择题 对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是()。
A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币
C.当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具
D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换
E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换
221、单项选择题 中央银行票据的特点有()。
A．无风险、期限短、流动性低
B．无风险、期限长、流动性低
C．无风险、期限短、流动性高
D．无风险、期限长、流动性高
222、判断题 银行业是一个信息对称程度很高的行业，在金融创新方面，信息对称程度更高。()
223、判断题 很多银行为VD?客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。()
224、判断题 2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事短期业务，对政策性业务要实行公开透明的招标制。()
225、单项选择题 从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。
A.指定代理
B.委托代理
C.业务代理
D.法定代理
226、判断题 会计要素分为“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项，前三项是反映企业财务状况的动态要素，后三项是反映企业经营成果的静态要素。()
227、单项选择题 关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是()。
A.不能收取手续费
B.可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定
C.可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
D.可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
228、单项选择题 李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是()。
A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪
B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪
C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成
D.以上行为都构成犯罪
229、判断题 刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。()
230、多项选择题 银行业监管机构包括()。
A．中国银行业监督管理委员会
B．中国人民银行
C．国务院
D．国家外汇管理局
E．中国银行业协会
231、单项选择题 下列关于债券投资与贷款的比较的说法正确的是()。
A.债券投资比贷款风险高
B.债券投资比贷款流动性高
C.债券投资比贷款资本占用高
D.债券投资比贷款管理成本高
232、多项选择题 存款是()。
A.银行对存款单位或储户个人的负债
B.银行最主要的资金来源
C.银行最主要的利润来源
D.银行的传统业务
233、单项选择题 关于合规管理，下列表述不正确的是()。
A．合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B．合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
C．商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D．商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
234、多项选择题 可转换债券兼具（）的特性。
A．股票
B．债券
C．票据
D．汇票
E．本票
235、多项选择题 目前，我国开办的国内贸易融资业务有()。
A．发票融资
B．国内信用证
C．国内保理
D．项目贷款
E．银团贷款
236、单项选择题 07年3月20日，()挂牌。
A.中国邮政储蓄银行
B.张家港市农村商业银行
C.渤海银行
D.上海银行
237、单项选择题 某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。
A.19.2%
B.18.7%
C.16.7%
D.15.3%
238、单项选择题 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。
A.临时存款账户
B.基本存款账户
C.一般存款账户
D.专用存款账户
239、单项选择题 下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。
A．伪造、变造汇票、本票、支票
B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C．伪造信用证或者附随的单据、文件
D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
240、单项选择题 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。
A.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
B.能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
C.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
D.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
241、判断题 基金托管业务是有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。()
242、多项选择题 ()属于银行代保管业务。
A.基金托管业务
B.出租保险箱
C.露封保管业务
D.密封保管业务
243、单项选择题 下列关于反洗钱的说法中，不正确的是()。
A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
244、单项选择题 商业银行不得从事()业务，但国家另有规定的除外。
A.向非银行金融机构和企业投资
B.买卖金融债券
C.发行金融债券
D.买卖政府债券
245、判断题 无效的合同自始至终都没有法律效力，合同部分无效则整个合同全部无效。()
246、单项选择题 我国的债券市场由交易所债券市场和()共同构成。
A.证券公司间债券市场
B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场
D.银行间债券市场
247、单项选择题 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。
A．买者自负
B．资产隔离
C．客户自负
D．公平消费
248、单项选择题 《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括()。
A.安全性
B.流动性
C.可控性
D.效益性
249、单项选择题 中国人民银行在反洗钱活动中应当()。
A．建立反洗钱监测分析中心
B．建立客户身份识别制度
C．建立客户身份资料和交易记录保存制度
D．执行大额交易和可疑交易报告制度
250、判断题 银行风险越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。()
251、单项选择题 电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.电话自动语音
B.移动电话技术
C.互联网技术
D.自助终端
252、判断题 票据权利的保全是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依《票据法》规定而采取的行为。()
253、单项选择题 下列哪一项违反了“勤勉尽职”的要求()。
A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识
B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄
C.某从业人员在工作中常打私人电话
D.某从业人员为拉存款而进行商业贿赂
254、单项选择题 下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是()。
A．固定资产贷款通常是短期贷款
B．商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C．基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D．固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
255、单项选择题 银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是()。
A．银行买入外国纸币时
B．银行买入外国可自由兑换的汇票时
C．银行卖出外国纸币时
D．银行卖出外国可自由兑换的汇票时
256、多项选择题 效益性对银行的重要性体现在()。
A．股东要求
B．抵制风险
C．增强实力
D．激励员工
E．投机投资
257、判断题 要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当内容具体确定且表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。()
258、单项选择题 我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于()。
A.无形伪造
B.有形伪造
C.变造
D.以上都不正确
259、单项选择题 下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。
A.购买自用车贷款期限不得超过3年
B.自用车贷款比例不超过购车价格的80%
C.购买二手车贷款期限不得超过3年
D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%
260、单项选择题 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。
A．要约邀请
B．要约
C．承诺
D．合同
261、判断题 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。()
262、单项选择题 以下是商业银行被动负债的方式的选项有()。
A．中央银行借款
B．活期存款
C．国际金融市场融资
D．发放贷款
263、判断题 会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并用财务信息对融资、投资、经介活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。()
264、单项选择题 下列不属于我国商业银行核心资本的是()。
A.实收资本
B.一般准备
C.资本公积
D.盈余公积
265、多项选择题 下列属于中国银行业监督管理委员会职责的是()。
A．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C．对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
D．对银行业自律组织的活动进行指导和监督
E．对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制
266、单项选择题 货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一致的是()。
A．充分就业与经济增长
B．物价稳定与经济增长
C．物价稳定与经济增长
D．经济增长与国际收支平衡
267、单项选择题 如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%。那么实际利率为()。
A.5%
B.12%
C.2%
D.-2%
268、多项选择题 贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有()。
A．项目建议书
B．可行性研究报告
C．借款人的资产负债状况
D．预测借款人的现金流量
E．关联企业互保情况
269、单项选择题 下列关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是()。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
270、多项选择题 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。
A．风险管理状况
B．财务会计报告
C．董事变更情况
D．风险敞口
E．其他重大事项
271、单项选择题 下列不属于目前中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为的是()。
A.金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为
B.金融机构执行有关人民币管理规定的行为
C.金融机构的设立行为
D.金融机构代理中国人民银行经理国库的行为
272、多项选择题 办理储蓄业务，应当()。
A.遵守《商业银行法》的有关规定
B.遵循存款有息的原则
C.遵循为存款人保密的原则
D.遵循取款自由的原则
E.遵循存款自愿的原则
273、多项选择题 下列属于我国银行担保类业务的有()。
A.银行保函
B.福费廷
C.备用信用证
D.项目贷款承诺
E.票据发行便利
274、单项选择题 教育储蓄存款的起存金额为()。
A．10元
B．50元
C．1000元
D．1万元
275、多项选择题 小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而他发现该笔贷款明显不符合规定，则小王的下列做法中正确的有()。
A．可以书面汇报请示有关领导
B．严格按照贷款审批程序办理
C．下级服从上级，按领导指示办事
D．若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告
E．可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方
276、多项选择题 目前我国对利率管制的规定有()。
A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关
B.银监会是管理利率的唯一有权机关
C.商业银行可以按规定降低存款利率
D.商业银行可以自由提高存款利率
277、单项选择题 《民法通则》规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。
A．有必要的财产和经费
B．以营利为目的
C．有自己的名称和场所
D．能够独立承担民事责任
278、多项选择题 当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有()。
A.企业资金周转困难
B.企业对借贷资金的需求显著扩大
C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减
D.商业银行的资产业务规模明显扩大
E.商业银行的资产规模和利润处于最高水平
279、单项选择题 下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是()。
A.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
B.建立与完善有效率的内控机制
C.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
280、单项选择题 中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内外银行业监管经验提出的具体监管目标不包括（）。
A．努力减少金融犯罪
B．努力减少不良贷款
C．通过审慎有效的监管，增进市场信心
D．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
281、判断题 国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。()
282、判断题 期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行。()
283、单项选择题 关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是()。
A．贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
B．职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产
C．职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑
D．两者在客观方面和主观方面基本相同
284、单项选择题 下列属于泄露客户信息行为的是()。
A．银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
B．小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D．某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
285、单项选择题 2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。
A．只能有一个
B．可以上浮
C．可以下浮
D．可以自由浮动
286、单项选择题 备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。
A.担保行为
B.代理业务
C.承诺业务
D.理财业务
287、多项选择题 下列业务中属于银行的代理业务的有()。
A.代发工资
B.代理证券资金清算
C.代理保险
D.代销开放式基金
288、多项选择题 下列属于银团贷款目的的有()。
A．分散贷款风险
B．增进各家银行对借款人的了解
C．提高对银行的保障
D．提升贷款银行的知名度
E．稳定市场货币流通量
289、单项选择题 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门
290、多项选择题 07年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有()。
A.三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革
B.对政策性业务要实行公开透明的招标制
C.首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务
D.首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设
291、多项选择题 银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行岁，银行业监督管理机构对其的处理措施包括()。
A．责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款
B．情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证
C．构成犯罪的依法追究刑事责任
D．没有违法所得的，处l0万元以上50万元以下罚款
E．取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
292、单项选择题 债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是()。
A.抵押
B.保证
C.留置
D.质押
293、单项选择题 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指()。
A．在国内居住一年以上的自然人和法人
B．正在国内居住的自然人和法人
C．拥有本国国籍的自然人
D．在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人
294、单项选择题 下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是()。
A．股票
B．商业汇票
C．期权
D．期货
295、单项选择题 对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于()。
A．变造货币罪
B．持有、使用假币罪
C．伪造货币罪
D．出售、购买、运输假币罪
296、单项选择题 根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为()。
A.7.8%
B.8.0%
C.8.7%
D.10.0%
297、判断题 被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。()
298、单项选择题 在定期存款中，最典型的代表是()。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息
299、多项选择题 挪用资金的行为可以分为()几种情形。
A．超期未还型
B．超期少还型
C．营利活动型
D．非法活动型
E．违规活动型
300、单项选择题 根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是()。
A．一般汇率
B．基本汇率
C．套算汇率
D．固定汇率