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1、多项选择题 常见的洗钱方式包括（）。
A.借用金融机构
B.伪造商业票据
C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D.通过证券和保险业洗钱
E.借用空壳公司
2、多项选择题 挪用资金的行为可以分为()几种情形。
A．超期未还型
B．超期少还型
C．营利活动型
D．非法活动型
E．违规活动型
3、单项选择题 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话。
A.股东
B.董事、高级管理人员
C.普通工作人员
D.客户
4、多项选择题 银行金融创新的基本内容包括()。
A.金融产品创新
B.管理模式创新
C.机构设置创新
D.交易方式创新
5、单项选择题 目前在我国，()不需征收个人所得税。
A．奖金
B．津贴
C．年终加薪
D．保险金
6、单项选择题 我国针对个人的信贷业务不包括()。
A．个人住房贷款
B．个人汽车贷款
C．银团贷款
D．个人助学贷款
7、多项选择题 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定()。
A.资本充足率不得低于4%
B.资本充足率不得低于8%
C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%
D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于35%
E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
8、多项选择题 银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有（）。
A．银行产品
B．信托产品
C．证券投资基金
D．金融衍生品
E．保险产品
9、单项选择题 下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是()。
A.降低风险加权总资产
B.增加核心资本
C.降低市场风险的资本要求
D.降低操作风险的资本要求
10、单项选择题 下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是()。
A.在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施
B.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款
C.在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还
D.商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任
11、判断题 当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。()
12、多项选择题 票据是()。
A．设权证券
B．要式证券
C．无因证券
D．流通证券
E．文义证券
13、判断题 公司股东会(或股东大会)除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。()
14、多项选择题 银行卡是指由银行(含邮政金融机构)发行的具有()等全部或部分功能的信用支付工具。
A.消费信用
B.转账结算
C.存取现金
D.无限额透支
15、多项选择题 我国金融行业主要的专业监管机构包括()。
A.银行业协会
B.中国银监会
C.中国证监会
D.中国保监会
E.中国人民银行
16、多项选择题 中小商业银行包括（）。
A．股份制商业银行
B．住房储蓄银行
C．城市商业银行
D．农村合作银行
E．中国邮政储蓄银行
17、单项选择题 关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是()。
A．贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
B．职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产
C．职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑
D．两者在客观方面和主观方面基本相同
18、单项选择题 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是()。
A．公开市场业务
B．公开市场业务和存款准备金率
C．公开市场业务和利率政策
D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策
19、判断题 现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。()
20、单项选择题 中国银行业协会的日常办事机构为()。
A.常务理事会
B.会员大会
C.秘书会
D.理事会
21、单项选择题 金融犯罪侵犯的客体是（）。
A.金融管理秩序
B.企业及个人
C.金融机构
D.银行业从业人员
22、多项选择题 中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于()。
A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.期货市场
E.一级市场
23、单项选择题 ()是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息的存款类型。
A．单位活期存款
B．单位定期存款
C．单位通知存款
D．保证金存款
24、单项选择题 下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。
A．增加资本
B．降低风险加权总资本
C．增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D．所有上述行为
25、多项选择题 下列有关托收业务的描述正确的有()。
A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
E.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入
26、单项选择题 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得()。
A．借走资料原件
B．抄录资料原件
C．复印资料原件
D．对资料原件照相
27、判断题 2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事短期业务，对政策性业务要实行公开透明的招标制。()
28、多项选择题 2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括()。
A.农村商业银行
B.农村合作银行
C.村镇银行
D.农村资金互助社
29、单项选择题 下列币种中.通常采用直接标价法的是()。
A.英镑
B.日元
C.新加坡元
D.澳大利亚元
30、多项选择题 下列关于个人助学贷款的规定，正确的有()。
A．个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B．国家助学贷款期限最长不得超过5年
C．国家助学贷款发放金额最高为2000元
D．可发放给经济确实困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生
E．可用于支付学杂费和生活费
31、单项选择题 按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。
A.至少保存五年
B.至少保存十年
C.立即销毁
D.退还给客户
32、多项选择题 GDP统计的居民主要包括()。
A．16岁以上的公民
B．暂住外国的本国公民
C．长期居住在本国但未加入本国国籍的居民
D．居住在本国的公民
E．暂住在本国的外国公民
33、单项选择题 汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说：我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于()。
A.告诉了客户正确的投诉渠道
B.对客户的投诉表现出极度的反感
C.设身处地地为客户分析了客观的情况
D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉
34、判断题 国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。()
35、单项选择题 下列选项中不属于我国支付结算原则的是()。
A．谁的钱进谁的账，由谁支配
B．存款自愿，取款自由
C．银行不垫贷
D．恪守信用，履约付款
36、多项选择题 外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）。
A.都是银行的资产业务
B.都有相同的账户管理方式
C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款
D.都可以按存款期限分为活期存款和定期存款
E.都是存款人将资金存入银行的信用行为
37、单项选择题 关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是()。
A．留置权人有权收取留置财产的孳息来源
B．债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价
C．留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
D．债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿
38、单项选择题 银行面l临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了()。
A．市场风险
B．信用风险
C．流动性风险
D．操作风险
39、多项选择题 目前在我国，()需要征收个人所得税。
A.奖金
B.津贴
C.年终加薪
D.保险金
40、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于10%
D.不得高于10%
41、判断题 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。()
42、单项选择题 物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A．生产者物价水平
B．消费者物价水平
C．国内生产总值
D．物价总水平
43、单项选择题 下列不属于我国商业银行核心资本的是()。
A.实收资本
B.一般准备
C.资本公积
D.盈余公积
44、单项选择题 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.资源配置
D.经济调节
45、单项选择题 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的由()承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方
B.客户
C.该金融机构
D.直接经办人
46、多项选择题 物的保证方式主要有（）。
A.留置权
B.抵押权
C.质押权
D.处分权
E.书面承诺权
47、多项选择题 下列属于银团贷款目的的有()。
A．分散贷款风险
B．增进各家银行对借款人的了解
C．提高对银行的保障
D．提升贷款银行的知名度
E．稳定市场货币流通量
48、单项选择题 商业银行的主要资产不包括()。
A.现金资产
B.债券投资
C.存款准备金
D.贷款
49、单项选择题 下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是()。
A．向主管部门领导私下赠送l0000元现金
B．自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C．向客户免费提供某超市的购物卡
D．一张美容院的优惠券
50、多项选择题 关于附条件的合同和附期限的合同，下列说法正确的有()。
A．附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就
B．附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就
C．附生效期限的合同，自期限届至时生效
D．附终止期限的合同，自期限届满时失效
E．采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间
51、单项选择题 跨系统往来的资金清算必须通过()办理。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.全国银行间同业拆借市场
52、判断题 中国银行业监督管理委员会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。()
53、单项选择题 我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是()。
A．伦敦银行同业拆放利率
B．全国银行间同业拆放利率
C．上海银行间同业拆放利率
D．香港银行间同业拆放利率
54、单项选择题 代理活动涉及的代理法律关系包含的内容有()。
A.代理人与第三人所为的民事法律行为
B.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
C.被代理人与代理人之间的基础法律关系
D.以上都是
55、多项选择题 下列关于信用证保证金的说法正确的是()。
A．又称为信用证保证金存款
B．是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项
C．企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额
D．是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持
E．主要功能是价格发现、套期保值和投机获利
56、判断题 商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。()
57、多项选择题 下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为的是()。
A.个人私设银行
B.企事业单位私设储蓄所
C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D.商业银行在客户存款时许诺先付利息
E.商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率
58、单项选择题 我国的债券市场由交易所债券市场和()共同构成。
A.证券公司间债券市场
B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场
D.银行间债券市场
59、多项选择题 根据《民法通则》，代理包括()。
A．委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
E．强制代理
60、多项选择题 违约责任的承担形式主要包括()。
A.违约金责任
B.赔偿损失
C.强制履行
D.定金责任
E.采取补救措施
61、单项选择题 银监会批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务，属于监管措施中的()。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
62、判断题 银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。()
63、单项选择题 利率变化直接带来的风险是()。
A．市场风险
B．信用风险
C．流动性风险
D．操作风险
64、单项选择题 教育储蓄存款的起存金额为()。
A．10元
B．50元
C．1000元
D．1万元
65、单项选择题 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值即GDP，下列对GDP的表述正确的是()。
A.CDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果
B.CDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值
C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标
D.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量
66、判断题 根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。()
67、多项选择题 对于设立质权的合同，一般应包括的条款有()。
A．担保的方式
B．担保的范围
C．债务人履行债务的期限
D．质押财产交付的时间
E．质押财产的名称、数量、质量、状况
68、多项选择题 近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有()。
A．引进战略投资者
B．联合重组
C．跨区域经营
D．上市
E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名
69、判断题 被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。()
70、判断题 银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。()
71、单项选择题 A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回()。
A.4000万元
B.6000万元
C.8000万元
D.1亿元
72、单项选择题 社会保险是一种()行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。
A.政府
B.个人
C.企业
D.国际
73、单项选择题 《金融机构反洗钱规定》自()起施行。
A.2006年6月1日
B.2006年11月6日
C.2007年1月1日
D.2007年6月1日
74、多项选择题 下列各项中，侵犯客体是国家对贷款的管理制度的金融犯罪是()。
A．非法吸收公众存款罪B．高利转贷罪
C．违法发放贷款罪
D．吸收客户资金不入账罪
E．信用证诈骗罪
75、单项选择题 下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是()。
A．固定资产贷款通常是短期贷款
B．商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C．基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D．固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
76、单项选择题 银行业从业人员()为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
A.不可以
B.可以
C.经内部调整可以
D.经过适当批准可以
77、单项选择题 如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%。那么实际利率为()。
A.5%
B.12%
C.2%
D.-2%
78、单项选择题 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括()。
A.商业银行的监事
B.商业银行的管理人员
C.商业银行董事投资的公司
D.保险公司
79、单项选择题 下列关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是()。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
80、单项选择题 银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是()。
A.坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议
B.在银行规定的反馈时限内答复客户
C.在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限
D.没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户
81、单项选择题 下列哪一项违反了“勤勉尽职”的要求()。
A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识
B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄
C.某从业人员在工作中常打私人电话
D.某从业人员为拉存款而进行商业贿赂
82、单项选择题 下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是()。
A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要+
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
83、单项选择题 以下是商业银行被动负债的方式的选项有()。
A．中央银行借款
B．活期存款
C．国际金融市场融资
D．发放贷款
84、单项选择题
中国银行业协会的宗旨是()。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维护公众对银行业的信心
C.促进会员单位实现共同利益
D.提高银行业竞争能力
85、单项选择题 中国人民银行授权外汇交易中心对外每El公布人民币汇率()。
A．买入价
B．中间价
C．卖出价
D．买人价、卖出价和中间价
86、多项选择题 小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么()业务可以满足其需求。
A．网上银行
B．电话银行
C．手机银行
D．自助终端
E．柜台查询
87、单项选择题 商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()。
A．2名
B．3名
C．4名
D．5名
88、多项选择题 下列关于会计平衡法的说法正确的有()。
A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法
B.借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等
C.负债计入借方
D.所有者权益计入贷方
E.资产计人贷方
89、单项选择题 同事之间分享专业知识和工作经验，符合()的要求。
A.相互监督
B.公平竞争
C.团结合作
D.尊重同事
90、单项选择题 下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是()。
A.可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异
D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行
91、单项选择题 下列符合报告主体应报告的大额交易的是()。
A.个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转
B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账
D.银行间债券市场进行的债券交易
92、单项选择题 完全受汇率影响的是()。
A．消费者
B．股民
C．贸易
D．外汇卖家
93、多项选择题 下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有()。
A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明
E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更
94、单项选择题 对“两基一支”发放贷款的政策性银行是()。
A．中国农业银行
B．中国农业发展银行
C．中国进出口银行
D．国家开发银行
95、单项选择题 下列不属于商业银行内部控制原则的是()。
A.适应性原则
B.审慎性原则
C.独立性原则
D.有效性原则
96、多项选择题 根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是()。
A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
97、单项选择题 国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在()。
A.行使直接检查监督权
B.行使建议检查监督权
C.行使在特定情况下的检查监督权
D.放弃其检查监督权
98、多项选择题 违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任，其承担形式有()。
A．违约金赔偿
B．赔偿损失
C．强制履行
D．定金责任
E．采取补救措施
99、单项选择题 中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为()。
A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
100、单项选择题 以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”?()
A．最低资本要求
B．外部监管
C．市场约束
D．最高利率上限
101、单项选择题 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()
A.可以为其将资金汇往境外
B.可以为其提供资金账户
C.可以为其将资产转换成金融票据
D.以上三种做法都不合法
102、单项选择题 根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为()。
A．10．0%
B．0%
C．7.8%
D．7%
103、单项选择题 下列不属于商业银行进行债券投资目标的是()。
A.降低资产组合的风险
B.提高资本充足率
C.提高流动性
D.平衡流动性与盈利性
104、多项选择题 存单关系效力认定的要件有()。
A．形式要件
B．实质要件
C．法律要件
D．合同要件
E．客观要件
105、单项选择题 人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得()。
A.借走资料原件
B.抄录资料原件
C.复印资料原件
D.对资料原件照相
106、单项选择题 商业银行的操作风险不是由()所引发的风险。
A.不完善的内部程序
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.人员及系统
107、单项选择题 年以后，在农业银行的领导下，信用社开始以“三性“为主要内容的改革，这“三性”不包括()。
A.群众性
B.管理上的民主性
C.财务核算的独立性
D.经营上的灵活性
108、多项选择题 根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）。
A.对借款人的借款用途进行严格审查
B.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查
C.与借款人订阅书面合同
D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查
E.实行审贷分离、分级审批的制度
109、判断题 银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。()
110、单项选择题 社会保险是一种()行为，具有缴费低、保障面广的优点；但被保险人只能得到一种最基本的保障。
A．政府
B．个人
C．企业
D．国际
111、判断题 由于运营成本和风险的不同，因此商业银行的钞买价比汇买价要高。()
112、单项选择题 中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括()。
A．鼓励公平竞争、反对无序竞争
B．高效、节约地使用一切监管资源
C．努力减少金融犯罪
D．对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
113、判断题 银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据不必很完整，但一定要真实、准确。()
114、单项选择题 下列关于债券投资与贷款的比较的说法正确的是()。
A.债券投资比贷款风险高
B.债券投资比贷款流动性高
C.债券投资比贷款资本占用高
D.债券投资比贷款管理成本高
115、单项选择题 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌()。
A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
116、判断题 银行在提供个人理财服务时，广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性，这样才能达到为客户保存财富、创造财富的目标。()
117、单项选择题 我国银行业正式全面对外开放是在()。
A．2008年8月8日
B．2006年12月11日
C．2000年1月1日
D．1994年1月1日
118、单项选择题 《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。
A.8%
B.10%
C.12%
D.15%
119、单项选择题 ()不属于个人理财业务。
A.理财顾间服务
B.信用证
C.综合理财服务
D.理财计划
120、多项选择题 07年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有()。
A.三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革
B.对政策性业务要实行公开透明的招标制
C.首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务
D.首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设
121、判断题 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。()
122、多项选择题 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括()。
A.流动性风险
B.国家风险
C.自然灾害风险
D.法律风险
123、多项选择题 电子银行的渠道主要包括()。
A.自助终端
B.手机银行
C.柜台银行
D.电话银行
E.网上银行
124、单项选择题 时间价值的定义是（）。
A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率
D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
125、单项选择题 商业银行的不正当竞争行为不包括()。
A．有奖储蓄
B．放松现金管理
C．对其他金融机构采取压票或退票
D．降低利率吸收储蓄
126、单项选择题 下列属于贷款发放人员应承担的责任是()。
A．未明确谈判条件
B．合同签订不公平
C．未建贷款档案
D．清收不力
127、单项选择题 根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取()的方式。
A.公正
B.平等
C.要约、承诺
D.诚实信用
128、单项选择题
区别不同情形，违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处措施包括()。
(一)取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格
(二)禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作
(三)追究刑事责任
A.(一)和(二)
B.(一)和(三)
C.(二)和(三)
D.(一)、(二)和(三)
129、多项选择题 下列属于国家开发银行经营和办理的业务有()。
A.经国家批准在国外发行债券
B.向国内金融机构发行金融债券
C.向社会发行财政担保建设债券
D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴
E.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务
130、单项选择题 下列合同不会产生留置权的是()。
A．保管合同
B．运输合同
C．劳动合同
D．加工承揽合同
131、多项选择题 物的担保方式主要有()。
A．处分权
B．留置权
C．质押权
D．抵押权
E．书面承诺权
132、多项选择题 根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有()。
A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
E.使用虚假的产权证明作担保
133、单项选择题 __________年，考虑城市合作银行已经不具有“合作”性质，更名为__________。()
A．1998；商业银行
B．1998；城市商业银行
C．1997；商业银行
D．1997；城市商业银行
134、单项选择题 信用证的受益人是（）
A.进口人
B.出口人
C.议付行
D.开证行
135、多项选择题 金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有()的特点。
A.偿还期短
B.流动性强
C.收益率高
D.风险小
136、单项选择题 汽车金融公司可以接受境内股东单位()以上期限的存款。
A．半个月
B．1个月
C．2个月
D．3个月
137、单项选择题 在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现()状态。
A．信用投放能力锐减
B．经营利润明显扩大
C．资产业务规模处于最高水平
D．经营利润大幅下降
138、判断题 转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，可以用于转账，或者支取现金。()
139、判断题 无效的合同自始至终都没有法律效力，合同部分无效则整个合同全部无效。()
140、单项选择题 经国务院银行业监督管理机构或者()负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A．其市一级派出机构
B．其省一级派出机构
C．银行业协会
D．银行业金融机构
141、多项选择题 我国商业银行的会计资本主要包括()。
A.普通股股本
B.实收资本
C.资本公积
D.盈余公积
E.投资重估储备
142、单项选择题 洗钱过程中，()指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
A.融合阶段
B.培植阶段
C.处置阶段
D.收益阶段
143、单项选择题 商业银行的中间业务严重依赖于()。
A.第一产业
B.第二产业
C.第三产业
D.传统产业
144、多项选择题 小王刚参加工作不久，欲借助银行贷款购买某正处于开发、建设中的商品房作为他的第一套住房，他申请的贷款可能是()。
A．二手房贷款
B．个人住房公积金贷款
C．个人住房组合贷款
D．个人住房转让贷款
E．个人住房最高额抵押贷款
145、单项选择题 银行在票据未到期时将票据买进的做法称为()。
A．票据交换
B．票据承兑
C．票据结算
D．票据贴现
146、单项选择题 李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成()。
A.职业侵占罪
B.受贿罪
C.金融机构从业人员受贿罪
147、单项选择题 某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按《反洗钱法》，应时该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以()罚款。
A.1万元以上5万元以下
B.3万元以上5万元以下
C.1万元以上3万元以下
D.5万元以上
148、多项选择题 在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有()。
A．缩小资产总规模
B．发行可转换债券
C．发行普通股
D．将持有的国债换成企业债券
E．贷款证券化
149、单项选择题 中国人民银行的职能不包括（）。
A.维护金融稳定
B.制定和执行货币政策
C.批准银行业金融机构的设立、变更与终止
D.防范和化解金融风险
150、单项选择题 下列()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。
A．信用记录
B．会计分录
C．客户所在区域的信用环境
D．客户所处行业情况以及财务状况
151、单项选择题 贷款业务是()。
A．银行最主要的资金运用
B．银行的负债业务
C．银行的中间业务
D．银行最主要的资金来源
152、单项选择题 依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是()。
A.金融资产管理公司
B.农村信用合作社
C.企业集团财务公司
D.汽车金融公司
153、单项选择题 在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量()的宏观经济指标。
A.国际收支平衡
B.物价稳定
C.充分就业
D.经济增长
154、多项选择题 下列关于个人活期存款的说法，正确的有（）。
A.客户可以随时存取
B.现实中通常1元起存
C.现实中多使用积数计息法计息
D.分为整存零取和零存整取
E.我国对活期存款实行按月结息
155、多项选择题 票据诈骗罪侵犯的客体包括()。
A．汇票
B．本票
C．支票
D．提单
E．债券
156、单项选择题 下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是()。
A．是否给银行业金融机构造成重大损失
B．是否以非法占有为目的
C．犯罪主体有所不同
D．两罪的最高法定刑不同
157、单项选择题 下列关于借款业务的说法正确的是()。
A.债券回购是商业银行的一种长期借款的重要方式
B.对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般要高于同业拆借利率
C.商业银行向中央银行借款有贴现和贷款两种途径
D.我国商业银行发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的
158、单项选择题 根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是()。
A．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
159、单项选择题 以下不属于礼貌服务内容的是()。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
160、单项选择题 用人单位招用劳动者，应当到当地()备案，为劳动者办理就业登记手续。
A.社会保险经办机构
B.公共就业服务机构
C.工会
D.劳动争议仲裁委员会
161、判断题 以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。()
162、多项选择题 以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是()。
A．规范银行业从业人员职业行为
B．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
C．建立健康的银行业企业文化和信用文化
D．维护银行业良好信誉
E．促进银行业的健康发展
163、多项选择题 违反银行业从业人员职业操守的人员，()。
A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C．情节不严重的，不应当受到惩戒
D．情节不严重的，所在机构应当视情况给予相应惩戒
E．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失其在银行业金融机构工作的机会
164、判断题 中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。()
165、单项选择题 商业银行冻结单位存款的期限不超过()。
A．1周
B．2周
C．1个月
D．6个月
166、多项选择题 我国针对个人的信贷业务包括（）。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.个人信用卡透支
D.助学贷款
E.个人理财
167、单项选择题 因重大误解而订立的合同应予()。
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销
168、多项选择题 以下各项属于银行风险的有()。
A.信用风险
B.利率风险
C.市场风险
D.国家风险
E.商品价格风险
169、多项选择题 关于伪造货币罪，下列说法正确的是()。
A.行为人有意识地伪造货币，但制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币，则不构成伪造货币罪
B.只要伪造货币的印制工序没有全部完成，就不构成伪造货币罪
C.在货币伪造过程中被发现，若无法计算面额，可根据犯罪情节决定刑罚
D.伪造货币罪的主体必须是年满18周岁的自然人
170、多项选择题 以下属于无效合同的有（）
A.损害国家利益的合同；
B.以欺骗、胁迫等手段签署的合同；
C.损害第三方利益的合同；
D.损害公共利益的合同
171、单项选择题 下列破产财产的分配顺序正确的是()。
A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险
B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划人职工个人账户的基本养老保险
C.破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权
D.应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权
172、多项选择题 合同的履行原则，包括下列()原则。
A．实际履行
B．全面履行
C．协作履行
D．诚实信用
E．情势变更
173、单项选择题 （）是衡量银行资产质量的最重要指标
A、资本利润率
B、资本充足率
C、不良贷款率
D、资产负债率
174、单项选择题 某城市信用社为了争揽储户，通过擅自提高利率来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。
A.方式不合法
B.主体不合法
C.客体不合法
D.以上皆不属于
175、多项选择题 以下不属于间接融资工具的是()。
A.银行贷款
B.银团贷款
C.债券
D.股票
176、单项选择题 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性[作人员恰当的做法是()。
A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D．让保安人员立即驱逐该客户
177、单项选择题 根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为()。
A.7.8%
B.8.0%
C.8.7%
D.10.0%
178、单项选择题 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。
A.存入日挂牌公告的定期存款利率
B.支取日挂牌公告的定期存款利率
C.支取日挂牌公告的活期存款利率
D.存入日挂牌公告的活期存款利率
179、单项选择题 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的()。
A.现场检查
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管
180、单项选择题 下列关于银行资本的说法不正确的是()。
A.会计资本也称账面资本，等于所有者权益
B.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
C.监管资本是防止银行倒闭的最后防线
D.经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的
181、单项选择题 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为()。
A．电汇
B．票汇
C．信汇
D．押汇
182、单项选择题 在()业务中，交易双方都是金融机构。
A．票据发行便利
B．票据贴现
C．票据转贴现
D．票据承兑
183、单项选择题 银行通常将()看做是对其市场价值最大的威胁。
A．信用风险
B．市场风险
C．国家风险
D．声誉风险
184、单项选择题 企业债券的监管机构是()。
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国证券监督管理委员会
D．国家发展和改革委员会
185、单项选择题 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。
A.存款
B.资产和预期收益
C.声誉
D.自有资本金
186、单项选择题 下列关于合同成立的描述，不正确的是()。
A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
187、多项选择题 以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。
A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
B.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
C.截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行
188、单项选择题 李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是()。
A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪
B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪
C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成
D.以上行为都构成犯罪
189、单项选择题 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是()。
A.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
190、多项选择题 洗钱行为的特征主要有()。
A．方式的多样性
B．过程的复杂性
C．对象的特定性
D．手段的单一性
E．活动的国际性
191、多项选择题 银行业从业人员面对监管者的监管应当()。
A．接受监管
B．配合现场检查
C．配合非现场监管
D．禁止贿赂
E．保守客户秘密，拒绝询问
192、单项选择题 《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行.经修改后，现行的《银行业监督管理法》自()起施行。
A.2004年7月1日
B.2005年1月1日
C.2006年1月1日
D.2007年1月1日
193、多项选择题 实现抵押权的主要方式为()。
A．以抵押物折价受偿
B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿
D．要求债务人变卖其他财产受偿
E．要求担保人变卖其他财产受偿
194、判断题 金融租赁公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。()
195、单项选择题 根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是()。
A．外汇储蓄账户不能提供转账服务
B．区分现钞和现汇账户管理
C．不再区分境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D．现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
196、单项选择题 《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自()年2月1日起施行。
A.2001
B.2002
C.2004
D.2007
197、多项选择题 下列属于银行短期资金业务的包括()。
A.央行票据业务
B.短期国债业务
C.即期外汇业务
D.回购业务
198、单项选择题 下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，错误的是()。
A．继续依托由8政网络绨营
B．建立内部控制和风险管理体系
C．以批发业务和中间业务为主
D．为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务
199、单项选择题 下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。
A．为匿名的公司所有者提供服务
B．由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
C．被提名人全面掌握公司所有人的真实信息
D．公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立
200、单项选择题 因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起()内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。
A．3日
B．5日
C．7日
D．15日
201、单项选择题 扣除通货膨胀影响后的利率称为()。
A．公定利率
B．名义利率
C．实际利率
D．市场利率
202、多项选择题 下列关于商业银行监事会的说法正确的有()。
A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事
B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人
C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督
D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策
E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能
203、单项选择题 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看做对其市场价值最大的威胁。
A．市场风险
B．声誉风险
C．法律风险
D．流动性风险
204、单项选择题 下列属于间接融资工具的是()。
A.商业票据
B.企业债券
C.公司股票
D.可转让大额存单
205、单项选择题 银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包括()。
A.了解客户所在区域的信用环境
B.了解企业财务总监的信誉程度
C.了解担保物情况
D.了解所在行业情况
206、多项选择题 对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，这些权利包括()。
A．提供贷款或其他信用产生的债权
B．公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
C．出租产生的债权，包括出租动产或不动产
D．提供服务产生的债权
E．销售产生的债权
207、多项选择题 如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。
A.个人拥有的珠宝
B.未到期的外币定期储蓄存单
C.凭证式国债
D.电子记账类国债
E.个人寿险保险单
208、判断题 银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。()
209、多项选择题 现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括()。
A.分类实施
B.全面实施
C.分层推进
D.一步达标
E.分步达标
210、单项选择题 银行最重要的无形资产是()。
A.良好声誉
B.土地使用权
C.专有技术
D.商标权
211、判断题 在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。()
212、多项选择题 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。
A．向受益人进行付款或承兑
B．向受益人的指定人进行付款或承兑
C．授权另一家银行向受益人付款或承兑
D．授权另一家银行议付
E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
213、单项选择题 中国银行成立于()年。
A．1912
B．1949
C．1948
D．1984
214、单项选择题 私人购买住房的支出属于GDP项目中的()。
A．投资
B．消费
C．融通资金
D．定价
215、判断题 签订、履行合同失职被骗罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产。()
216、单项选择题 《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括()。
A.安全性
B.流动性
C.可控性
D.效益性
217、单项选择题 要约失效的情形不包括()。
A．承诺期限届满，受要约人未做出承诺
B．要约以对话方式做出
C．拒绝要约的通知到达要约人
D．受要约人对要约的内容做出实质性变更
218、单项选择题 下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是()。
A．按月度结息，每月20日为结息日
B．本金计息起点为分
C．活期存款100元起存
D．利息金额算至分位
219、多项选择题 银行从业人员的下列做法正确的是()。
A．对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C．热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D．为客户信息保密
E．对风险性理财产品的收益率做出承诺
220、单项选择题 在定期存款中，最典型的代表是()。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息
221、多项选择题 近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。
A.农村商业银行
B.中国农业银行
C.农村合作银行
D.农村资金互助社
E.村镇银行
222、判断题 中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。()
223、多项选择题 电子银行包括()。
A．网上银行
B．电话银行
C．手机银行
D．自助终端
E．银行卡
224、多项选择题 再贴现政策主要包括()两方面的内容。
A.调整再贴现率
B.规定再贴现票据的种类
C.再贷款
D.调整法定存款准备金率
225、单项选择题 银行风险管理的流程顺序是()。
A.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量
B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测
C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制
D.风险控制——风险识别——风险监测——风险计量
226、判断题 商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。()
227、单项选择题 下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票
228、单项选择题 《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为()个档次。
A．二
B．三
C．四
D．五
229、单项选择题 银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指()。
A.分级审批
B.审贷分离
C.统一授信管理
D.自上而下分配放货权力
230、单项选择题 单位外汇存款操作正确的是()。
A.原则上单位开立外汇账户不受管制
B.原则上只能开立一个外汇账户
C.原则上只能开立一个经常类项目账户
D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
231、判断题 可转换公司债券是一种在任何条件下转换为普通股票的特殊企业债券。()
232、单项选择题 当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该()。
A.退还给该客户
B.立即销毁
C.保存5年以上
D.卖给其他公司
233、判断题 我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。
234、单项选择题 中国银行业协会属于()。
A.机关法人
B.非法人组织
C.事业单位法人
D.社会团体法人
235、多项选择题 银行全面风险管理的核心包括()。
A．全球的风险管理体系
B．全面的风险管理范围
C．全程的风险管理过程
D．全新的风险管理方法
E．全员的风险管理文化
236、多项选择题 长期借款采用的发行金融债券的形式有()。
A．普通金融债券
B．向中央银行借款
C．次级金融债券
D．混合资本债券
E．可转换债券
237、单项选择题 洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为()。
A．转移阶段
B．培植阶段
C．融合阶段
D．处置阶段
238、单项选择题 对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于()。
A．变造货币罪
B．持有、使用假币罪
C．伪造货币罪
D．出售、购买、运输假币罪
239、单项选择题 下列哪件事件之后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系()。
A.20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃
B.1988年，《巴塞尔资本协议》出台
C.20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭
D.2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台
240、多项选择题 关于存款准备金，下面说法正确的有()。
A．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
B．不良贷款率越高，存款准备金率越低
C．央行提高存款准备金率时，货币供应量减少
D．2004年，我国开始实行差别存款准备金制度
E．超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金
241、单项选择题 商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具是()。
A．优先股
B．可转换债券
C．混合资本债券
D．长期次级债务
242、单项选择题 强制风险披露属于()。
A.外部监管
B.市场监管
C.自律监管
D.现场监管
243、单项选择题 银行内部控制构成要素中，控制活动的控制措施不包括()。
A．相容职务分离控制
B．授权审批控制
C．财产保护控制
D．预算控制
244、多项选择题 商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将()等产品进行有机组合。
A．账户管理
B．投资
C．融资
D．信息服务
E．客户收款
245、单项选择题 下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。
A．村镇银行工作人员
B．农村信用社工作人员
C．政策性银行工作人员
D．基金管理公司工作人员
246、单项选择题 根据《票据法》，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
A.出票人
B.付款人
C.收款人
D.承兑人
247、单项选择题 根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是()。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现汇账户管理
C.不再区分境内个人账户和境外个人账户
D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
248、单项选择题 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的()。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
249、单项选择题
以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()。
①邮政业
②采矿业
③电力
④金融业
⑤渔业
⑥建筑业
⑦交通运输
⑧燃气供应业
⑨房地产业
⑩技术服务业
A.4个
B.5个
C.6个
D.7个
250、多项选择题 如果预计利率要上调，商业银行应该()。
A．减少利率敏感性贷款
B．增加利率敏感性贷款
C．减少利率敏感性存款
D．增加利率敏感性存款
E．以上做法均不正确
251、多项选择题 近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括()。
A.大额实时支付系统
B.小额批量支付系统
C.清算账户管理系统
D.支付管理信息系统
E.现金结算管理系统
252、多项选择题 下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?()
A.监事会
B.监察室
C.财务控制部
D.内部审计部
253、单项选择题 下列关于反洗钱的叙述，不正确的是()。
A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
254、判断题 社会上不是所有的自然人都是公民，但所有的组织都是法人。()
255、单项选择题 当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是()。
A．归还欠费
B．归还办公用品
C．依法结算报酬
D．带走工作资料
256、单项选择题 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有()的行为。
A.他人财物
B.本单位财物
C.公共财物
D.其他公司财物
257、单项选择题 中国第一家外资银行是()。
A．华俄道胜银行
B．丽如银行
C．中国通商银行
D．大清户部银行
258、判断题 国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。()
259、单项选择题 下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是()。
A.农村合作银行
B.农村资金互助社
C.农村信用社
D.农村商业银行
260、单项选择题 经济增长是宏观经济发展的总体目标之一，其中衡量经济增长的指标是()。
A.国内生产总值
B.失业率
C.国际收支
D.通货膨胀率
261、单项选择题 我国《票据法》所称“票据”是指()。
A．商业票据和银行票据的统称
B．汇票、本票、支票
C．汇票、股票、支票
D．本票、支票、央行票据
262、单项选择题 关于同业拆借的特点，下列说法正确的是()。
A.金额小、风险低、手续简便
B.金额大、风险高、期限短
C.金额大、风险低、期限短
D.期限短、风险高、手续简便
263、多项选择题 商业银行的竞争主要体现在()。
A．利率方面
B．存款方面
C．结算方面
D．提供金融信息服务方面
E．外汇方面
264、多项选择题 下列属于银行相关职务犯罪的有()。
A．玩忽职守罪
B．职务侵占罪
C．挪用资金罪
D．非国家工作人员受贿罪
E．签订、履行合同失职被骗罪
265、多项选择题 银行业从业人员的下列行为中正确的是()。
A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息
C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息
D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息
266、单项选择题 下列关于政策性银行的说法错洪的是()。
A.中国农业发展银行成立于l994年ll月
B.中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司
C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D.2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革
267、单项选择题 下列关于银行远期外汇交易的说法错误的是()。
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
C.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
268、单项选择题 下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()。
A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督
269、单项选择题 下列关于托收的说法，正确的是()。
A.托收属于银行信用
B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C.跟单托收广泛用于非贸易结算
D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付
270、单项选择题 如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用()形式来筹集资本。
A．发行短期次级债券
B．发行长期次级债券
C．发行普通股
D．提高留存利润
271、多项选择题 《银行业从业人员职业操守》的监督者有()。
A．监督机构
B．社会公众
C．监事会
D．银行业从业人员所在机构
E．银行业自律组织
272、单项选择题 以下对监管资本的描述，正确的是()。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失
273、多项选择题 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()。
A.福费廷业务属于衍生产品业务
B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益
C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
274、多项选择题 下列措施中()属于中国银行业监督管理委员会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。
A．剥夺政治权利
B．取消董事、高级管理人员任职资格
C．禁止从事银行业工作
D．经济处罚
E．纪律处分
275、判断题 某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。()
276、判断题 在查询单位或个人存款时，金融机构应如实提供存款资料以协助有权机关查询，必要时，有权机关可以带走原件。()
277、多项选择题 下列属于中国人民银行上海总部职责的有()。
A.金融市场数据采集统计
B.维护支付清算系统
C.研究金融产品创新
D.防范跨市场风险
E.监督管理国有资产
278、单项选择题 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起()。
A．6个月
B．1年
C．2年
D．5年
279、单项选择题 中国邮政储蓄银行挂牌的时间是()。
A.1986年12月31日
B.1997年7月1日
C.2006年12月31日
D.2007年3月20日
280、单项选择题 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?()
A．再贷款利率
B．存款准备金利率
C．超额存款准备金利率
D．金融机构的法定存贷款利率
281、单项选择题 经济处于()阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏
282、多项选择题 关于会计平衡法则()。
A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法
B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等
C.负债记录于账户借方
D.所有者权益计入贷方
283、单项选择题 某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理()。
A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户
B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点
C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍
D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落人B银行
284、单项选择题 下列融资方式中，()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A．卖出持有的央行票据
B．同业拆入资金
C．上市发行股票
D．将商业汇票转贴现
285、多项选择题 信用证诈骗罪，其本罪客观方面的表现为()。
A．使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件
B．使用作废的信用证
C．骗取信用证
D．使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保
E．编造引进资金、项目等虚假理由
286、判断题 经常项目是最具综合性的对外贸易指标。()
287、判断题 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日。()
288、单项选择题 我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是()。
A.损失类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款
289、单项选择题 甲给乙开了一张2万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的()。
A.设权性
B.要式性
C.无因性
D.文义性
290、多项选择题 银行战略风险主要来自()等几个方面。
A．战略实施过程的质量
B．银行战略目标的整体兼容性
C．为实现战略目标而动用的资源
D．为实现战略目标而制定的经营战略
E．为实现总目标而制定的阶段目标
291、单项选择题 金融凭证诈骗罪的客体不包括()。
A.货币
B.委托收款凭证
C.汇款凭证
D.银行存单
292、单项选择题 无效合同的法律效力()。
A．自登记时无效
B．自履行时无效
C．自订立时无效
D．自被确认无效时无效
293、单项选择题 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为()。
A．关注类贷款
B．次级类贷款
C．可疑类贷款
D．损失类贷款
294、单项选择题 银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是()。
A.担任银行业协会的个人理财业务顾问
B.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务
D.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事
295、单项选择题 银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是()。
A.公平竞争准则
B.商业秘密与知识产权保护准则
C.规避利益冲突
D.禁止贿赂及不当便利
296、多项选择题 手机银行业务包括()。
A．账户查询
B．转账
C．缴费
D．支付
E．外汇买卖
297、单项选择题 在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立()。
A.人文关怀
B.竞争意识
C.个人主义
D.团队精神
298、单项选择题 下列关于短期国债的描述错误的是()。
A.短期国债是由中央政府发行的政府债券
B.短期国债期限在一年或一年以内
C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益
D.短期国债在二级市场上的交易不十分活跃
299、单项选择题 ()与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
A.证券公司间债券市场
B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场
D.银行间债券市场
300、单项选择题 下列关于中国的中央银行的说法，错误的是()。
A．在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B．中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
C．中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
D．中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备