管理学：商业银行经营管理学考点巩固（考试必看）

时间:2022-12-13 02:10:29

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1、填空题  商业银行作为金融企业的主要功能中，最能表征商业银行特点的功能是（）和支付中介功能。


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2、问答题  资金缺口管理和有效持续期缺口管理的优缺点有哪些？


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3、多项选择题  商业银行一级储备主要包括（）。

A、在中央银行的存款
B、库存现金
C、拆借资金
D、存放同业


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4、多项选择题  资本主义商业银行产生的基本途径是（）。

A.由高利贷性质的银行转变而来 
B.按照资本主义原则建立的银行 
C.政府组建 
D.开明地主阶级出资组建


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5、单项选择题  一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会（）。

A．上升
B．下降
C．不变
D．不确定


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6、问答题  转贴现借款


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7、单项选择题  影响存款利率的最主要因素是（）。

A、存款期限 
B、存款金额 
C、客户关系 
D、存款竞争


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8、填空题  骆驼评级制度是从资本充足度、资产质量、（）、盈利状况以及资产流动性五个方面对商业银行进行检查。


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9、单项选择题  附属资本不包括（）。

A.未公开储备
B.股本
C.重估储备
D.普通准备金


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10、单项选择题  年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

A.12.5
B.10
C.10.2
D.12.7


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11、填空题  商业性评估体系的核心是评价银行的利润和（）。


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12、填空题  银行产品的生命周期有四个阶段：成长阶段、导人阶段、（）、衰退阶段。


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13、问答题  试论商业银行存款结构、总量和成本之间的关系。


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14、问答题  简述贷款风险处理的几种主要方法。


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15、问答题  我国发放住房按揭贷款的程序是什么？


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16、名词解释  商业信用证


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17、问答题  商业银行在发放抵押贷款时，可以抵押的财产要具备哪些条件？


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18、单项选择题  头寸是指资金、款项，是商业银行在一定时期或某一时点上能够直接、自主运用的资金。它按构成要素的不同，分成三类，不包括（）

A.基础头寸
B.可用头寸
C.可贷头寸
D.金融头寸


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19、名词解释  再贴现


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20、问答题  商业银行的财务报表有哪几类？


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21、单项选择题  根据不同资金来源的流动性和法定准备金要求来决定资产分配的资产管理方法是（）

A、比例管理法
B、线性规划法
C、资金转换法
D、资金总库法


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22、单项选择题  在商业银行资产中流动性最高的部分是（）

A．证券投资
B．现金资产
C．准备金
D．贷款


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23、多项选择题  短期偿债能力比率主要包括（）。

A.流动比率
B.存贷比率
C.现金比率
D.速动比率


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24、判断题  可转让大额定期存单是由汇丰银行率先创新的金融工具。（）


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25、多项选择题  现代商业银行面临（）挑战。

A、金融证券化
B、混业经营
C、金融电子化
D、跨国经营活动
E、金融监管


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26、名词解释  离岸业务


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27、单项选择题  现代商业银行的最初形式是（）。

A.股份制银行
B.资本主义商业银行
C.高利贷性质银行
D.封建主义银行


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28、单项选择题  规模较小，资金实力不够雄厚的银行多采用（）进行流动性管理。

A、进取型原则
B、保守型原则
C、安全性原则
D、成本最低原则


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29、判断题  商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。（）


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30、多项选择题  资产管理方法主要有（）。

A、比例管理法
B、线性规划法
C、资金转换法
D、资金总库法


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31、单项选择题  当前，我国商业银行市场营销的主渠道是（）

A、分支机构
B、网络银行
C、自助银行
D、电话银行


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32、单项选择题  信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为（）。

A.what；capacity；payment
B.how；collateral；protection
C.what；collateral；protection
D.how；collateral；protection


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33、名词解释  同业拆借净值率


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34、多项选择题  （）是我国商业银行主要的投资对象。

A.企业（公司）股票
B.重点建设债券
C.国库券
D.金融债券


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35、名词解释  质押贷款


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36、多项选择题  企业信用分析中非财务因素分析主要是对企业所属的（）等进行的分析与评价

A.行业因素
B.经营管理因素
C.自然社会因素
D.还款意愿因素


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37、多项选择题  自助银行的终端设备主要有（）。

A、现金自动取款机
B、自动柜员机
C、自动查账机
D、自动转账机
E、POS机


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38、多项选择题  按照《巴塞尔资本协议》规定，下列属于附属资本的有（）。

A.公开储备 
B.重估储备
C.普通准备金 
D.混合资本工具 
E.次级长期债务


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39、名词解释  资产管理理论


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40、单项选择题  （）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介
B、支付中介
C、清算中介
D、调节经济的职能


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41、单项选择题  非预期损失主要对应于（）。

A．一级资本
B．二级资本
C．三级资本
D．经济资本


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42、单项选择题  如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（）

A.4000
B.50000
C.46000
D.2000


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43、问答题  简要分析商业银行资产负债表的主要内容。


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44、名词解释  资产负债比例管理


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45、多项选择题  下列资金中，（）属于商业银行的外源性资本。

A.普通股
B.优先股
C.长期次级债务
D.盈余公积
E.未分配利润


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46、问答题  影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？


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47、单项选择题  价格领导模型的利率基础是（）。

A．银行的短期贷款利率
B．中央银行的再贴现率
C．银行关系户的利率
D．若干大银行统一的优惠利率


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48、单项选择题  商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。

A.一般性债券
B.资本性债券
C.国际债券
D.政府债券


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49、填空题  核心资本又称一级资本，在会计账户上反映为（）、资本公积、盈余公积和（）。


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50、名词解释  存款成本


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51、问答题  商业银行资产负债管理的方法有哪些？


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52、问答题  互换的特点


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53、名词解释  转抵押


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54、填空题  商业银行衡量和分析风险的主要方法有（）、概率分布法和外推法。


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55、名词解释  国家债券


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56、单项选择题  银行针对风险建立多级准备，属于（）

A、补偿策略
B、回避策略
C、分散策略
D、转嫁策略


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57、名词解释  分业经营


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58、单项选择题  以下选项中能引起银行流动性需求增加的是（）。

A．客户存入存款
B．客户提取存款
C．银行收回贷款
D．银行出售资产


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59、单项选择题  当融资缺口为正时，敏感比率（）

A.大于1
B.小于1
C.等于1
D.不确定


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60、问答题  试描述一下质押与抵押的区别。


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61、单项选择题  按贷款的质量进行分类，（）贷款的损失概率最多不超过5%。

A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款


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62、单项选择题  信托业务是属于商业银行的（）

A、负债业务 
B、资产业务 
C、中间业务 
D、国际业务


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63、问答题  简述信用分析的内容。


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64、单项选择题  对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。

A.发行成本比较高
B.对商业银行的股东权益产生稀释作用
C.资金成本总要高于优先股和债券
D.总资本收益率下降时，会产生杠杆作用


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65、名词解释  打包放款


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66、单项选择题  当银行存款规模扩大到一定的程度，银行利润开始下降时，银行选择存款利率时应采取的方法是（）。

A、成本加利润存款定价
B、边际成本定价
C、加权平均成本定价
D、价格领导模型定价


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67、问答题  简述资本充足度的涵义。


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68、问答题  以下是金融期货的一些特点。


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69、单项选择题  新《巴塞尔协议》首次提出资本金管理要考虑（）风险。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.通货膨胀风险


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70、单项选择题  信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为（）。

A.what；capacity；payment
B.how；collateral；protection
C.what；collateral；protection
D.how；collateral；protection


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71、单项选择题  在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配

A.商业贷款理论 
B.可转换理论 
C.预期收入理论 
D.销售理论


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72、问答题  超级可转让支付命令账户（Super--NOWs）该帐户始办于1983年，存款对象为个人和非盈利机构。


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73、名词解释  补偿存款


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74、问答题  简述负债成本的概念及构成。


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75、名词解释  银行本票


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76、问答题  资金总库法与资金分配法有何异同？


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77、判断题  补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。（）


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78、单项选择题  商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。

A.一般性债券
B.资本性债券
C.国际债券
D.政府债券


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79、单项选择题  负债管理不利于银行（）。

A.提高知名度
B.扩大资产规模
C.增强资产流动性
D.稳健经营


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80、单项选择题  单一银行制度主要存在于（）。

A.英国 
B.美国 
C.法国 
D.中国


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81、问答题  我国商业银行中间业务的现状、不足及制约因素？


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82、单项选择题  认为资金分配不受负债期限结构的限制，而仅受负债总量的制约的资产管理方法是（）

A、比例管理法
B、线性规划法
C、资金转换法
D、资金总库法


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83、单项选择题  在国际结算中占主要地位的票据类型是（）

A.支票
B.本票
C.汇票
D.期票


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84、填空题  商业银行在对风险进行初步识别后，必须收集详细充分的资料来衡量银行损失发生的概率和程度，最终决定用什么方法对风险进行管理。为此，要做两个方面的工作，一是估计（），二是估计风险可能造成的损失。


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85、单项选择题  银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是（）

A、直接租赁
B、转租赁
C、售后租赁
D、杠杆租赁


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86、判断题  对有筹资需要的银行而言，银行担心利率上升带来损失，可采用多头套期保值。（）


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87、问答题  比较分析不同资本来源的利弊。


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88、问答题  问题贷款的三道防线？


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89、名词解释  补偿余额（Compensation Balances）


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90、问答题  消费者贷款包括哪几种？


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91、单项选择题  单一银行制的银行主要集中在（）。

A.美国
B.英国
C.德国
D.日本


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92、单项选择题  保留利润属于（）。

A.永久股东权益 
B.公开储备 
C.非公开储备 
D.三级资本


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93、名词解释  负债管理理论


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94、问答题  商业银行的经营原则是什么？如何进行协调？


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95、问答题  简述商业银行资本的功能。


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96、多项选择题  保证贷款应签订的合同包括（）

A.借款合同 
B.保证合同 
C.抵押合同 
D.质押合同 
E.担保合同


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97、问答题  信用证业务的结算程序有哪些步骤？


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98、名词解释  所谓基础头寸


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99、填空题  在西方国家，信用状况极好的借款企业被银行称为（），对此类客户，银行通常给予最优惠利率的贷款。


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100、单项选择题  如果银行预期未来利率下降，则其应当建立的资金缺口为（）。

A.正
B.负
C.零
D.不确定


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101、问答题  同业存款的目的是什么？测算同业存款需求量都有哪些影响因素？


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102、问答题  简述新资本协议草案的基本内容。


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103、多项选择题  负债管理理论导致商业银行（）。

A、提高负债成本
B、降低负债成本
C、减少银行经营风险
D、增加银行经营风险


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104、单项选择题  由于商业银行支付能力不足所造成的风险是（）

A、政治风险 
B、利率风险 
C、流动性风险 
D、信贷风险


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105、名词解释  ROE


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106、问答题  商业信用证的作用


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107、多项选择题  下列有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（）

A.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1
B.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1
C.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1
D.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1


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108、问答题  分析我国商业银行的负债结构。


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109、名词解释  审贷分离制度


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110、填空题  信用卡的特点：（）、无因性、（）、要式性和流通性。


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111、名词解释  存款工具创新


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112、单项选择题  从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（）

A.规避利率风险
B.规避汇率风险
C.规避国家风险
D.规避信用风险


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113、问答题  表外业务与中间业务的关系


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114、问答题  商业银行的管理理论中，资产管理思想的管理重点是什么？


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115、问答题  如何预测商业银行的资金头寸？


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116、填空题  利率风险来源于银行的资产与银行的负债在期限结构方面的不对称和没有预料到的（）.


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117、多项选择题  目前，我国住房抵押贷款的较为普遍还款方式有（）。

A、等额本息法
B、等额本金法
C、分级支付
D、最后巨额支付
E、反向年金抵押贷款


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118、问答题  试述商业银行的利率敏感性理论。


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119、问答题  简述商业银行市场营销战略的实施步骤。


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120、问答题  确定贷款抵押率应考虑哪些因素？各种因素对抵押率有何影响？


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121、名词解释  损失贷款


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122、填空题  资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被称为银行的（）资本。


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123、名词解释  信用创造


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124、单项选择题  我国个人使用最广泛的非现金支付工具（）

A.本票
B.汇票
C.支票
D.银行卡


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125、多项选择题  信用衍生工具的品种主要有（）。

A．信用违约互换
B．信用价差期权
C．信用远期合约
D．信用违约期权
E．总收益互换


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126、问答题  比较商业银行组织形式的利弊。


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127、单项选择题  一般来说融资租期限较长，一般来说都在（）以上

A.半年
B.1年
C.2年
D.3年


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128、单项选择题  商业银行是（）。

A、事业单位
B、特殊企业
C、国家机关
D、商业机构


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129、单项选择题  以下商业银行承诺业务中都是不可撤销承诺，除了（）

A.循环贷款承诺
B.回购协议
C.贷款限额
D.票据发行便利


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130、单项选择题  1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A.英格兰银行
B.曼切斯特银行
C.汇丰银行
D.利物浦银行


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131、单项选择题  下列银行体制中，只存在于美国的是（）

A.分行制
B.私人银行
C.国有银行
D.单元制


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132、单项选择题  商业银行对最大1家客户贷款总额与资本净额比例应不超过（）。

A、10%
B、25%
C、50%
D、75%


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133、单项选择题  在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（）。

A．稳定性货币负债
B．脆弱性货币负债
C．安全性货币负债
D．游动性货币负债


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134、名词解释  信用贷款


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135、名词解释  缺口管理


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136、单项选择题  商业银行最主要的负债是（）。

A.借款
B.发行债券
C.各项存款
D.资本


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137、单项选择题  由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（）。

A.委托贷款
B.自营贷款
C.特定贷款
D.自主贷款


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138、名词解释  可转换理论


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139、多项选择题  企业现金流量的分析一般包括（）。

A.经营活动现金流量
B.投资活动现金流量
C.销售活动的现金流量
D.融资活动的现金流量
E.偿债活动的现金流量


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140、问答题  简述商业银行的形成和发展。


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141、单项选择题  （）不主张发放不动产贷款、消费贷款、农业贷款

A、资产转移理论
B、预期收入理论
C、资产管理理论
D、商业性贷款理论


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142、名词解释  互换业务


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143、名词解释  还款日


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144、名词解释  租赁业务


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145、问答题  简述商业银行以普通股筹集资本的优点。


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146、单项选择题  由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（）

A、借记卡
B、贷记卡
C、转账卡
D、储蓄卡


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147、名词解释  流动性缺口


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148、单项选择题  同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。我国法律规定：银行间拆借期限最长不得超过（）个月。

A.2
B.4
C.6
D.8


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149、名词解释  所谓可用头寸


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150、名词解释  掉期业务


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151、判断题  债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。（）


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152、多项选择题  西方商业银行存款负债中，属于非交易账户的有（）

A.活期存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.CD存单


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153、问答题  银行的组织形式


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154、单项选择题  根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到（）以上。

A.1.25%
B.4%
C.8%
D.50%


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155、问答题  简述存款工具创新的原则及种类。


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156、问答题  简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。


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157、名词解释  存款负债


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158、问答题  什么是持续期？为什么要用持续期来分析利率风险？


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159、多项选择题  商业银行资产负债管理理论迄今为止大致经历（）阶段。

A、资产管理理论
B、负债管理理论
C、资产负债综合管理理论
D、资产负债外管理理论
E、商业性贷款理论


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160、名词解释  存款沉淀率


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161、问答题  抵押贷款和质押贷款的区别是什么？


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162、名词解释  信用额度


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163、单项选择题  某商业银行的资金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，则其他成本率是（）

A.1.92％
B.9.92％
C.10.12％
D.19.08％


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164、多项选择题  根据《巴塞尔协议》，我国商业银行的核心资本包括如下几个项目中的哪几项？（）

A.实收资本
B.资本公积
C.重估储备
D.盈余公积
E.未分配利润


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165、单项选择题  某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。

A.5% 
B.6% 
C.6.5% 
D.7%


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166、问答题  景观生态流主要包括哪几种？


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167、单项选择题  《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（）

A.大于8%
B.小于8%
C.大于4%
D.小于4%


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168、单项选择题  按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括（）。

A.发行债券
B.向金融市场拆借资金
C.自身资产转换
D.大面额存单


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169、问答题  为什么商业银行的资本对存款人、债权人利益具有保护作用？


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170、名词解释  贷款出售


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171、名词解释  外汇期货交易


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172、名词解释  票据发行便利（Note Issuance Facilities，NIFs）


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173、问答题  基础头寸及可用头寸各由哪些内容构成？


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174、问答题  银行贷款定价应遵循什么原则？


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175、问答题  《巴塞尔协议》的三大支柱


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176、单项选择题  商业银行经营活动的最终目标是（）。

A、安全性目标
B、流动性目标
C、盈利性目标
D、合法性目标


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177、问答题  试析《巴塞尔协议》的积极作用及主要不足。


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178、问答题  内源资本支持资产增长模型的核心思想


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179、名词解释  商业票据


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180、多项选择题  商业银行的职能有（）。

A、信用中介职能
B、支付中介职能
C、信用创造职能
D、金融服务职能


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181、问答题  商业性贷款理论的局限性主要有哪些？


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182、单项选择题  商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务


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183、单项选择题  下列说法不正确的是（）。

A、银行的普通股股东拥有表决权
B、银行的优先股股东拥有表决权
C、股东大会有权选举董事和监事
D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划


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184、问答题  商业银行资产负债管理的方法有哪些？


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185、名词解释  杠铃投资法


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186、名词解释  存储流动性


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187、填空题  表外业务一般具有（）、规模庞大、（）、盈亏巨大和（）等几个特点。


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188、单项选择题  商业银行存放同业款项主要是为了（）。

A.获取利息
B.流动性准备
C.投资准备
D.支付代理收付费用


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189、问答题  简述存款定价的方法。


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190、问答题  简述商业银行金融债券的种类及各自特点。


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191、填空题  从经营风险上看，我国2001年以前的商业银行贷款分为（）、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款，其中，后三者统称为不良贷款。


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192、判断题  资产负债外管理理论提倡将原本银行资产负债表内业务转化为表外业务。例如将贷款转让给第三者等。（）


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193、名词解释  信用中介


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194、多项选择题  下列各项目标中，属于商业银行经营目标的是（）

A.安全性目标
B.流动性目标
C.盈利性目标
D.社会性目标
E.成本性目标


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195、问答题  影响贷款定价的因素


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196、填空题  商业银行的担保贷款可分为（）、（）和（）等三种。


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197、单项选择题  （）存款是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，主要包括定期存款和储蓄存款。

A.交易账户
B.创新存款
C.非交易账户
D.现金管理账户


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198、问答题  资本金不足的策略


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199、名词解释  债务资本


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200、单项选择题  历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于（）。

A．1171年
B．1609年
C．1621年
D．1694年


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201、名词解释  进出口融资


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202、问答题  简要分析商业银行现金流量表的主要内容。


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203、名词解释  保付代理（factoring）业务


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204、单项选择题  对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（）。

A.利息成本
B．资金成本
C．其他成本
D．可用资金成本


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205、问答题  如何考察商业银行证券投资的收益？


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206、问答题  试析我国商业银行负债结构的变化及其原因。


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207、填空题  商业银行财务分析的主要内容有银行资金流动性分析、银行偿债能力分析和（）等三个方面。


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208、单项选择题  商业银行在短期贷款到期（）之前，应向借款人发送还本付息通知单。P92

A.1个星期
B.2个星期
C.3个星期
D.1个月


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209、单项选择题  从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（）

A.规避利率风险
B.规避汇率风险
C.规避国家风险
D.规避信用风险


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210、问答题  简述信用卡的风险分类。


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211、名词解释  银行业绩评价


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212、单项选择题  商业银行要根据业务过程的现金流量变化及时调节现金头寸，确保现金资产的适度规模，是为了满足商业银行的（）

A、总量适度原则
B、适时调节原则
C、安全防范原则
D、赢利性原则


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213、单项选择题  根据《巴塞尔协议》要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过一级资本的（）

A.30％
B.40％
C.50％
D.60％


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214、单项选择题  封闭式回购交易中，正回购方是（）。

A.资金融入方
B.资金融出方


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215、单项选择题  农业地区的银行在春季播种期间，存款下降而贷款需求上升，这是（）流动性需求。

A.短期
B.长期
C.周期
D.临时


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216、问答题  “6C”原则的主要内容？


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217、名词解释  利率敏感性


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218、填空题  商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括股东大会和董事会，其中，（）是商业银行的最高权力机构。


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219、填空题  在银行业中，主要的细分方案有：地理市场细分、人口统计细分、（）、市场容量细分和利益细分。


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220、单项选择题  那些稳定性强、对市场利率和外部因素变化反应不敏感的存款是指（）

A、活期存款
B、个人存款
C、易变性存款
D、核心存款


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221、单项选择题  资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。

A.可用资金成本
B.营业成本
C.风险成本
D.连锁反应成本


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222、名词解释  超额准备金


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223、问答题  简述商业银行信贷业务的一般操作程序。


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224、填空题  从业务技术的角度分析，网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的（）风险。


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225、问答题  简述融资租赁及其主要特征。


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226、问答题  贷款比率指标


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227、单项选择题  1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A.交通银行
B.浙江兴业银行
C.中国通商银行
D.北洋银行


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228、多项选择题  远期利率协议交易的报价为：3×6“7.94~8.00”。系列说法正确的是（）

A.报价银行的卖出价是7.94
B.报价银行的买入价是7.94
C.报价银行的买入价是8.00
D.报价银行的卖出价是8.00
E.以上四种说法均对


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229、名词解释  外源资本


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230、问答题  法定存款准备金如何计算？


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231、问答题  讨论怎样制定和实施流动性计划？


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232、名词解释  支付中介


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233、名词解释  免息日


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234、名词解释  久期


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235、单项选择题  商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务


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236、名词解释  资产负债表


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237、判断题  一级储备主要包括库存现金、在中央银行的存款、短期国库券。（）


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238、多项选择题  在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。

A.合法性原则
B.易售性原则
C.稳定性原则
D.易测性原则


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239、单项选择题  期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（）

A.下降
B.上升
C.不变
D.视情况而定


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240、单项选择题  商业银行的经营对象是（）。

A.金融资产和负债
B.一般商品
C.商业资本
D.货币资本


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241、单项选择题  （）实现了商业银行资产的多元化，丰富了商业银行资产的结构，并促成了商业银行二级准备金制度的形成。

A、资产转移理论
B、预期收入理论
C、资产管理理论
D、商业性贷款理论


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242、多项选择题  按事后评价标准，下列贷款中属于不良贷款的是（）

A.逾期贷款
B.呆滞贷款
C.呆账贷款
D.关注贷款
E.可疑贷款


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243、判断题  信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（）


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244、多项选择题  商业银行的现金资产由以下项目中的哪几项构成（）

A.库存现金 
B.在途资金 
C.在中央银行存款 
D.存放同业存款 
E.法定准备金


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245、问答题  如何分析银行的偿债能力？


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246、名词解释  差异营销


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247、名词解释  ROA


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248、单项选择题  一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。

A.11.5% 
B.12% 
C.11% 
D.9%


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249、单项选择题  招商银行的“易贷通”、工商银行的“理财金账户”等属于（）。

A.金融工具创新
B.金融技术创新
C.金融市场创新
D.服务方式创新


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250、名词解释  转租赁


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251、问答题  试述银行经营外汇交易的策略


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252、问答题  商业银行的财务报表有哪几类？


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253、单项选择题  商业银行证券投资的主要对象是（）。

A.股票 
B.国家债券 
C.企业债券 
D.可转换证券


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254、多项选择题  新巴塞尔资本协议将银行风险的范围由信用风险扩大到了（）。

A、流动性风险
B、市场风险
C、操作风险
D、国家风险
E、管理风险


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255、问答题  简述信托业务及其主要特征。


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256、判断题  我国商业银行可投资于企业债券和股票。（）


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257、单项选择题  考察企业长期偿债能力的指标是（）。

A.流动比率
B.酸性比率
C.现金比率
D.资产负债率


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258、问答题  流动性与银行风险和收益的关系如何？


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259、单项选择题  银行风险管理最重要的一环是（）

A.风险预防 
B.风险规避 
C.风险分散 
D.风险转嫁


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260、名词解释  协定账户


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261、问答题  简述商业银行的组织结构。


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262、单项选择题  商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。

A．流动性
B．安全性
C．盈利性
D．效益性


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263、问答题  简述商业银行短期借入负债的渠道以及管理重点。


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264、问答题  可转让定期存单（CDs）


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265、单项选择题  商业银行获取短期资金最简便的方法是（）。

A．同业拆借 
B．向央行再贴现 
C．证券回购 
D．国际金融市场融资


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266、单项选择题  商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（）。

A．政府短期债券
B．短期流动资金贷款
C．中长期国家债券
D．公司债券


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267、单项选择题  按照有关规定，商业银行一年以上（含一年）五年以下的贷款被称作（）。

A、短期贷款
B、中期贷款
C、长期贷款
D、中短期贷款


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268、问答题  国际商业银行发展的趋势对我国有什么启示？


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269、单项选择题  《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（）。

A．100%
B．50%
C．20%
D．0%


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270、单项选择题  我国银行主要实行的组织形式是（）。

A．单一银行制
B．连锁银行制
C．银行持股公司制
D．分行制


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271、填空题  最低还款额一般为消费额的（）。


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272、单项选择题  测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是（）。

A.杠杆比率
B.流动比率
C.盈利能力比率
D.现金比率


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273、多项选择题  金融创新的主要原因有（）。

A.规避管制
B.规避金融风险
C.提高竞争力
D.国际化
E.财务协同效应


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274、问答题  回购协议


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275、问答题  简述商业银行的特点。


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276、问答题  银行存款销售


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277、名词解释  商业银行流动性


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278、多项选择题  商业银行证券投资具有以下几个功能（）。

A.分散风险
B.保持流动性
C.增加盈利
D.合理避税


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279、多项选择题  资产管理理论经历了（）阶段。

A、资产转移理论
B、商业性贷款理论
C、负债管理理论
D、预期收入理论


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280、单项选择题  预期收入理论是一种（）。

A.资产负债外管理理论
B.资产负债综合管理理论
C.负债管理理论
D.资产管理理论


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281、填空题  交易对象无力履约的风险被称为商业银行的（）.


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282、名词解释  单元制银行


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283、单项选择题  票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（）

A.担保业务
B.贷款业务
C.负债业务
D.承诺业务


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284、问答题  备用信用证的作用


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285、单项选择题  某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（）。

A.2.5
B.5
C.8
D.10


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286、名词解释  结算中负债


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287、单项选择题  

从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（）
资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产××市场风险成本）×100%

A.8% 
B.10% 
C.12.5 
D.13.5


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288、单项选择题  银行代理清债服务属于（）

A.结算性中间业务
B.担保性中间业务
C.融资性中间业务
D.管理性中间业务


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289、名词解释  互换（Swap）


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290、问答题  简述金融债券的经营管理重点。


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291、判断题  资金缺口是敏感性资产与敏感性负债相减后的差额，利率敏感性比率，它是利率敏感性资产与敏感性负债之比，利率敏感性比率小于１与正缺口相同。（）


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292、单项选择题  商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（）

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务职能


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293、问答题  试析商业银行存款经营的策略。


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294、名词解释  客户风险也称企业风险


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295、名词解释  杜邦分析法


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296、问答题  商业银行证券投资的目的与基本功能是什么？


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297、问答题  商业银行筹集资本的途径有哪些？


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298、名词解释  抵押率


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299、名词解释  银团贷款


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300、名词解释  贷款承诺费


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