管理学：商业银行经营管理学考试答案（考试必看）

时间:2022-07-28 03:27:00

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1、问答题  试述商业银行的利率敏感性理论。


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2、问答题  简述20世纪80年代以来西方商业银行发展表外业务的主要原因。


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3、问答题  银行发放信用贷款的特点是什么？


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4、问答题  试述银行经营外汇交易的策略


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5、单项选择题  《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）。

A.4%
B.1.25%
C.8%
D.50%


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6、填空题  在主要的三种商业银行资产管理理论中，（）理论认为，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的。在这个理论的指导下，商业银行可以持有政府公债。


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7、单项选择题  在国际结算中占主要地位的票据类型是（）

A.支票
B.本票
C.汇票
D.期票


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8、问答题  2003年5月15日，A公司与B银行签订借款合同，B银行贷给A公司80万元，借款期为一年，自2003年6月10日至2004年6月10日。同时，A公司的控股股东C公司为其提供担保，C公司在预先拟好的保证书上签上：“同意担保至2004年6月10日”；三方单位均加盖公章。2004年6月10日，A公司因经营不善未能还款。B银行遂要求C公司履行保证责任，先行清偿贷款，C公司称：保证是三方约定的，现已超过2004年6月10日，本公司不再负担保责任。三方协商未果，2004年6月20日，B银行以C公司为被告诉之法院。 请回答下列问题： （1）《担保法》对保证期间的规定是什么？ （2）法院是否会支持B银行要求C公司履行担保责任的诉讼请求？


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9、单项选择题  新《巴塞尔协议》首次提出资本金管理要考虑（）风险。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.通货膨胀风险


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10、单项选择题  封闭式回购交易中，正回购方是（）。

A.资金融入方
B.资金融出方


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11、问答题  商业银行资产负债管理的方法有哪些？


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12、问答题  如何加强存款准备金的管理？


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13、问答题  担保贷款分类


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14、名词解释  负债成本


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15、填空题  商业银行作为金融企业的主要功能中，最能表征商业银行特点的功能是（）和支付中介功能。


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16、问答题  简述存款定价的方法。


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17、多项选择题  下列资本项目中属于核心资本构成部分的项目是（）

A.股本 
B.公开储备 
C.非公开储备 
D.重估储备 
E.混合资本


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18、名词解释  信用贷款


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19、名词解释  真实票据理论


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20、问答题  商业银行资产负债管理的方法有哪些？


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21、名词解释  存款沉淀率


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22、名词解释  可贷头寸


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23、问答题  银行贷款定价应遵循什么原则？


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24、单项选择题  商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务


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25、单项选择题  由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（）。

A.委托贷款
B.自营贷款
C.特定贷款
D.自主贷款


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26、多项选择题  商业银行一级储备主要包括（）。

A、在中央银行的存款
B、库存现金
C、拆借资金
D、存放同业


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27、单项选择题  抵押贷款与质押贷款的区别在于（）

A、担保品的不同
B、担保品的价值的大小
C、是否转移担保品
D、对担保品的处理方式


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28、问答题  我国商业银行如何加强信贷业务管理？


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29、单项选择题  单一银行制度主要存在于（）。

A.英国 
B.美国 
C.法国 
D.中国


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30、名词解释  负债管理理论


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31、问答题  试论商业银行存款结构、总量和成本之间的关系。


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32、单项选择题  如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（）

A.4000
B.50000
C.46000
D.2000


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33、单项选择题  价格领导模型的利率基础是（）。

A．银行的短期贷款利率
B．中央银行的再贴现率
C．银行关系户的利率
D．若干大银行统一的优惠利率


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34、问答题  简述利率敏感性管理的策略。


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35、单项选择题  如果银行预期未来利率下降，则其应当建立的资金缺口为（）。

A.正
B.负
C.零
D.不确定


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36、问答题  我国发放住房按揭贷款的程序是什么？


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37、名词解释  附属资本


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38、问答题  简述负债成本的管理的原则。


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39、单项选择题  当银行存款规模扩大到一定的程度，银行利润开始下降时，银行选择存款利率时应采取的方法是（）。

A、成本加利润存款定价
B、边际成本定价
C、加权平均成本定价
D、价格领导模型定价


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40、单项选择题  某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）。

A.通货膨胀风险
B.流动性风险
C.利率风险
D.信用风险


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41、单项选择题  按照有关规定，商业银行一年以上（含一年）五年以下的贷款被称作（）。

A、短期贷款
B、中期贷款
C、长期贷款
D、中短期贷款


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42、问答题  分析贷款分类与呆账准备金的关系。


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43、单项选择题  历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于（）。

A．1171年
B．1609年
C．1621年
D．1694年


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44、单项选择题  同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。我国法律规定：银行间拆借期限最长不得超过（）个月。

A.2
B.4
C.6
D.8


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45、多项选择题  我国商业银行不良资产产生的主要原因有（）

A.商业银行经营管理的影响
B.宏观经济体制的影响
C.政策性贷款的影响
D.社会信用环境的影响


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46、多项选择题  商业银行面临的风险主要有（）。

A、信用风险
B、利率风险
C、汇率风险
D、经营风险


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47、多项选择题  下列有关喉癌的选项中，错误的是()

A.喉癌的发病率男女无差别
B.喉癌与喉肉瘤的发病率相比，前者占压倒性多数
C.各部喉癌的发生率从高到低的顺序是：声门上型癌、声门型癌、声门下型癌
D.喉癌的病理学类型以鳞状细胞癌为主
E.喉癌的确诊依靠活检


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48、问答题  为什么商业银行的资本对存款人、债权人利益具有保护作用？


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49、问答题  简述商业银行的资产负债联合管理思想，并分析商业银行应如何运用融资缺口模型加强风险管理？


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50、多项选择题  企业贷款的价格领导模型定价法中贷款利率决定于（）。

A、优惠利率
B、筹资边际成本
C、违约风险贴水
D、期限风险贴水
E、贷款收益


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51、多项选择题  商业银行资产负债管理理论迄今为止大致经历（）阶段。

A、资产管理理论
B、负债管理理论
C、资产负债综合管理理论
D、资产负债外管理理论
E、商业性贷款理论


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52、单项选择题  银行的资产中，流动性最强的有（）。

A.库存现金
B.托收中的款项
C.存放同业款项
D.在央行的超额准备金存款


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53、名词解释  免息日


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54、问答题  影响租金的因素有哪些？


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55、单项选择题  商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（）。

A．政府短期债券
B．短期流动资金贷款
C．中长期国家债券
D．公司债券


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56、多项选择题  下列属于商业银行信用风险分析的“5C”标准的有（）

A、资本 
B、品格 
C、能力 
D、担保 
E、收益


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57、单项选择题  认为资金分配不受负债期限结构的限制，而仅受负债总量的制约的资产管理方法是（）

A、比例管理法
B、线性规划法
C、资金转换法
D、资金总库法


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58、问答题  什么是利率风险？利率风险的种类有哪些


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59、单项选择题  在商业银行资产中流动性最高的部分是（）

A．证券投资
B．现金资产
C．准备金
D．贷款


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60、单项选择题  商业银行风险自留是（）来承担损失发生后财务后果的处理方式。

A.从外部筹集资金 
B.自行设立资金 
C.发行债券 
D.发行股票


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61、名词解释  存款成本


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62、单项选择题  商业银行在短期贷款到期（）之前，应向借款人发送还本付息通知单。P92

A.1个星期
B.2个星期
C.3个星期
D.1个月


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63、问答题  简述商业银行市场营销战略的实施步骤。


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64、单项选择题  银行风险管理最重要的一环是（）

A.风险预防 
B.风险规避 
C.风险分散 
D.风险转嫁


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65、名词解释  银行业绩评价


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66、填空题  按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为（）、借入负债和（）。


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67、名词解释  欧洲金融债券


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68、问答题  简述银行负债的重要性。


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69、多项选择题  影响商业银行存款业务的因素有（）。

A.存款利率的变动
B.银行提供服务的质量
C.宏观经济的变动
D.存款客户的数量


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70、名词解释  梯形投资法


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71、单项选择题  商业银行经营活动的最终目标是（）。

A、安全性目标
B、流动性目标
C、盈利性目标
D、合法性目标


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72、问答题  决定银行持有资本金数量的因素


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73、问答题  商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？


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74、名词解释  转抵押


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75、名词解释  再贴现


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76、填空题  骆驼评级制度是从资本充足度、资产质量、（）、盈利状况以及资产流动性五个方面对商业银行进行检查。


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77、单项选择题  1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A.交通银行
B.浙江兴业银行
C.中国通商银行
D.北洋银行


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78、名词解释  信用中介


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79、名词解释  贷记卡


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80、单项选择题  商业银行最主要的负债是（）。

A.借款
B.发行债券
C.各项存款
D.资本


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81、单项选择题  商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务


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82、单项选择题  1694年（）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。

A.英国 
B.英格兰 
C.威尼斯 
D.意大利


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83、问答题  商业银行证券投资的目的与基本功能是什么？


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84、问答题  论述如何提高我国商业银行的资本充足比率？


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85、名词解释  久期


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86、名词解释  累计金融债券


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87、问答题  什么是利率风险？讨论影响市场利率的因素。


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88、多项选择题  股份制商业银行的内部组织机构中，决策机构包括（）。

A.董事会
B.行长（总经理）
C.股东大会
D.监事会
E.分支机构


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89、名词解释  次级贷款


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90、填空题  商业性评估体系的核心是评价银行的利润和（）。


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91、问答题  商业银行的表外业务存在哪些风险？


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92、问答题  贷款比率指标


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93、多项选择题  现代商业银行面临（）挑战。

A、金融证券化
B、混业经营
C、金融电子化
D、跨国经营活动
E、金融监管


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94、名词解释  负债业务


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95、单项选择题  （）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介
B、支付中介
C、清算中介
D、调节经济的职能


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96、问答题  资本金不足的策略


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97、问答题  商业性贷款理论的局限性主要有哪些？


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98、单项选择题  商业银行是（）。

A、事业单位
B、特殊企业
C、国家机关
D、商业机构


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99、判断题  资产转移理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于负债（资产）的变现能力。（）


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100、单项选择题  各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行出资设立存款保险机构的典型代表是（）。

A、美国 
B、英国 
C、日本 
D、德国


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101、名词解释  内部控制机制


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102、多项选择题  金融创新的主要原因有（）。

A.规避管制
B.规避金融风险
C.提高竞争力
D.国际化
E.财务协同效应


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103、问答题  互换的特点


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104、问答题  分析商业银行并购的动机。


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105、问答题  简述商业银行的特点。


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106、名词解释  二级储备


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107、填空题  从业务技术的角度分析，网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的（）风险。


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108、问答题  简述负债成本的概念及构成。


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109、单项选择题  商业银行在中央银行的存款由两部分组成：一是法定存款准备金；二是（）。

A、向中央银行借款
B、再贴现
C、库存现金
D、超额准备金


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110、单项选择题  当融资缺口为正时，敏感比率（）

A.大于1
B.小于1
C.等于1
D.不确定


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111、单项选择题  测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是（）。

A.杠杆比率
B.流动比率
C.盈利能力比率
D.现金比率


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112、单项选择题  《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（）

A.大于8%
B.小于8%
C.大于4%
D.小于4%


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113、单项选择题  法定准备金的计算可采用滞后和同步准备金计算两种方法。其中滞后准备金计算法主要适用于银行对（）存款准备金。

A、交易性账户
B、非交易性账户
C、储蓄账户
D、单位存款账户


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114、问答题  流动性与银行风险和收益的关系如何？


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115、单项选择题  商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。

A．流动性
B．安全性
C．盈利性
D．效益性


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116、填空题  商业银行组织机构的设置应遵循（）原则、分工协调原则、幅度层次原则、效率效益原则。


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117、问答题  商业银行的管理理论中，资产管理思想的管理重点是什么？


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118、问答题  回购协议


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119、问答题  法定存款准备金的最初目的与当前目的有何不同？


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120、填空题  商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括股东大会和董事会，其中，（）是商业银行的最高权力机构。


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121、单项选择题  1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A.英格兰银行
B.曼切斯特银行
C.汇丰银行
D.利物浦银行


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122、多项选择题  资产管理理论经历了（）阶段。

A、资产转移理论
B、商业性贷款理论
C、负债管理理论
D、预期收入理论


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123、问答题  如何预测商业银行的资金头寸？


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124、多项选择题  在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。

A.合法性原则
B.易售性原则
C.稳定性原则
D.易测性原则


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125、问答题  流动性风险管理的意义、目标和原则是什么？


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126、问答题  简要分析商业银行现金流量表的主要内容。


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127、填空题  资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被称为银行的（）资本。


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128、多项选择题  商业银行的职能有（）。

A、信用中介职能
B、支付中介职能
C、信用创造职能
D、金融服务职能


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129、单项选择题  单一银行制的银行主要集中在（）。

A.美国
B.英国
C.德国
D.日本


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130、名词解释  循环信用额度


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131、名词解释  租赁业务


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132、问答题  表外业务与中间业务的关系


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133、问答题  银行存款销售


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134、问答题  试述商业银行经营管理理论的演变，这一演变过程说明了什么问题？


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135、单项选择题  下列说法不正确的是（）。

A、银行的普通股股东拥有表决权
B、银行的优先股股东拥有表决权
C、股东大会有权选举董事和监事
D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划


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136、名词解释  支付中介


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137、问答题  如何分析借款企业的还款能力？


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138、名词解释  资产负债比例管理


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139、名词解释  持续增长率


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140、多项选择题  自助银行的终端设备主要有（）。

A、现金自动取款机
B、自动柜员机
C、自动查账机
D、自动转账机
E、POS机


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141、问答题  商业银行制度的同质化包括哪些方面？


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142、名词解释  骆驼评级体系（CAMEL）


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143、名词解释  互换（Swap）


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144、名词解释  客户风险也称企业风险


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145、名词解释  一级储备


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146、判断题  我国商业银行可投资于企业债券和股票。（）


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147、单项选择题  商业银行对最大1家客户贷款总额与资本净额比例应不超过（）。

A、10%
B、25%
C、50%
D、75%


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148、填空题  银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收人因素。常用的定价方法主要（）、认知价值法、（）、撇脂定价法和渗透定价法。


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149、多项选择题  按事后评价标准，下列贷款中属于不良贷款的是（）

A.逾期贷款
B.呆滞贷款
C.呆账贷款
D.关注贷款
E.可疑贷款


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150、名词解释  再贷款


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151、名词解释  抵押率


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152、名词解释  代理融通


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153、名词解释  可用资金成本


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154、多项选择题  保证贷款应签订的合同包括（）

A.借款合同 
B.保证合同 
C.抵押合同 
D.质押合同 
E.担保合同


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155、问答题  资金总库法与资金分配法有何异同？


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156、单项选择题  一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会（）。

A．上升
B．下降
C．不变
D．不确定


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157、单项选择题  认为商业银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现的理论是（）

A、资产管理理论
B、负债管理理论
C、资产负债综合管理理论
D、资产负债外管理


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158、单项选择题  银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是（）

A、直接租赁
B、转租赁
C、售后租赁
D、杠杆租赁


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159、填空题  从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，（）和（）。


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160、名词解释  商业银行制度


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161、问答题  影响银行库存现金的因素


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162、问答题  确定贷款抵押率应考虑哪些因素？各种因素对抵押率有何影响？


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163、问答题  商业银行筹集资本的途径有哪些？


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164、问答题  影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？


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165、问答题  什么是资金缺口？试分析资金缺口和利率变动对银行收益的影响。


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166、单项选择题  当前，我国商业银行市场营销的主渠道是（）

A、分支机构
B、网络银行
C、自助银行
D、电话银行


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167、判断题  资金缺口是敏感性资产与敏感性负债相减后的差额，利率敏感性比率，它是利率敏感性资产与敏感性负债之比，利率敏感性比率小于１与正缺口相同。（）


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168、单项选择题  商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。

A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务


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169、单项选择题  由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（）

A、借记卡
B、贷记卡
C、转账卡
D、储蓄卡


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170、问答题  基础头寸及可用头寸各由哪些内容构成？


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171、名词解释  资本风险


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172、名词解释  单元制银行


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173、名词解释  分支行制


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174、单项选择题  招商银行的“易贷通”、工商银行的“理财金账户”等属于（）。

A.金融工具创新
B.金融技术创新
C.金融市场创新
D.服务方式创新


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175、判断题  补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。（）


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176、判断题  总量平衡总的原则是以资金来源制约资金运用。（）


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177、单项选择题  在电力系统中，由于操作或故障的过渡过程引起的过电压，其持续时间一般（）。

A、较短；
B、较长；
C、时长时短；
D、不确定。


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178、问答题  保证贷款的操作要点是什么？


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179、问答题  商业银行如何按照贷款的质量（或风险程度）来划分贷款的种类？


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180、单项选择题  （）是指客户在银行计算机网络和各种终端设备上，自己动手办理以前由银行职员才能办理的一套银行业务。

A、自助银行
B、电话银行
C、手机银行
D、网络银行


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181、多项选择题  我国商业银行在中华人民共和国境内（）

A.不得从事信托投资业务
B.不得投资于非自用不动产
C.不得从事股票业务
D.不得向非银行金融机构和企业投资


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182、多项选择题  自助银行是由（）设备组成。

A.现金自动取款机 
B.自动柜员机 
C.POS机 
D.因特网 
E.自动查帐机


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183、名词解释  国家债券


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184、单项选择题  根据不同资金来源的流动性和法定准备金要求来决定资产分配的资产管理方法是（）

A、比例管理法
B、线性规划法
C、资金转换法
D、资金总库法


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185、名词解释  出口押汇


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186、名词解释  商业票据


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187、问答题  简述金融债券的经营管理重点。


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188、多项选择题  下列有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（）

A.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1
B.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1
C.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1
D.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1


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189、单项选择题  商业银行最典型的中间业务是（）

A.出口押汇业务
B.贷款业务
C.担保业务
D.结算业务


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190、问答题  简述融资租赁及其主要特征。


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191、单项选择题  依据风险容忍度不同，偏好投资于中小板股票的客户属于（）类型。

A.积极
B.稳健
C.保守
D.厌恶


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192、单项选择题  某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性债券1亿元，成本率为16%。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（）。

A.10%
B.12%
C.15%
D.12.66%


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193、问答题  贷款承诺具有哪些优点？


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194、单项选择题  影响商业银行流动性的主要因素是（）。

A．存款业务的变化
B．存贷款业务的变化
C．租赁业务的变化
D．代理业务的变化


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195、名词解释  流动性风险


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196、名词解释  超额准备金


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197、单项选择题  商业银行证券投资的主要对象是（）。

A.股票 
B.国家债券 
C.企业债券 
D.可转换证券


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198、问答题  试析我国商业银行负债结构的变化及其原因。


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199、判断题  资产管理理论产生对通货膨胀起到推波助澜的作用。（）


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200、单项选择题  （）实现了商业银行资产的多元化，丰富了商业银行资产的结构，并促成了商业银行二级准备金制度的形成。

A、资产转移理论
B、预期收入理论
C、资产管理理论
D、商业性贷款理论


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201、单项选择题  信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为（）。

A.what；capacity；payment
B.how；collateral；protection
C.what；collateral；protection
D.how；collateral；protection


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202、问答题  简述金融债券的特点。


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203、多项选择题  下列各项目标中，属于商业银行经营目标的是（）

A.安全性目标
B.流动性目标
C.盈利性目标
D.社会性目标
E.成本性目标


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204、单项选择题  从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（）

A.规避利率风险
B.规避汇率风险
C.规避国家风险
D.规避信用风险


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205、多项选择题  按照《巴塞尔资本协议》规定，下列属于附属资本的有（）。

A.公开储备 
B.重估储备
C.普通准备金 
D.混合资本工具 
E.次级长期债务


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206、填空题  在西方国家，信用状况极好的借款企业被银行称为（），对此类客户，银行通常给予最优惠利率的贷款。


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207、问答题  商业银行应建立哪些贷款管理制度？


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208、问答题  银行的类型


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209、问答题  资金缺口管理和有效持续期缺口管理的优缺点有哪些？


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210、单项选择题  信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为（）。

A.what；capacity；payment
B.how；collateral；protection
C.what；collateral；protection
D.how；collateral；protection


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211、问答题  简述商业银行资本内部筹集的优缺点。


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212、多项选择题  负债管理理论导致商业银行（）。

A、提高负债成本
B、降低负债成本
C、减少银行经营风险
D、增加银行经营风险


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213、单项选择题  在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（）。

A．稳定性货币负债
B．脆弱性货币负债
C．安全性货币负债
D．游动性货币负债


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214、名词解释  资产证券化


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215、单项选择题  《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（）。

A．100%
B．50%
C．20%
D．0%


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216、名词解释  掉期业务


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217、名词解释  账单日


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218、名词解释  分业经营


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219、单项选择题  票据发行便利是因为（）而推出的新产品。

A.规避管制
B.转移风险
C.增加信用
D.降低融资成本


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220、名词解释  ROE


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221、问答题  试述资产证券化及其对商业银行的影响？


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222、问答题  分析融资租赁的基本特征。


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223、单项选择题  （）不主张发放不动产贷款、消费贷款、农业贷款

A、资产转移理论
B、预期收入理论
C、资产管理理论
D、商业性贷款理论


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224、问答题  比较商业银行组织形式的利弊。


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225、多项选择题  商业银行发行中长期债券的特点有（）

A.利息成本较高 
B.保证银行资金稳定 
C.增加了银行经营风险 
D.利息成本较低 
E.可以降低银行的经营风险


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226、问答题  什么是持续期？为什么要用持续期来分析利率风险？


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227、问答题  简述信用卡的风险分类。


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228、问答题  什么是商业银行？它有哪些功能？


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229、多项选择题  国际金融债券主要有（）。

A、外国金融债券 
B、美国金融债券 
C、欧洲金融债券 
D、平行金融债券 
E、合作金融债券


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230、名词解释  打包放款


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231、问答题  信用证业务的结算程序有哪些步骤？


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232、问答题  简述信用分析的内容。


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233、单项选择题  下列银行体制中，只存在于美国的是（）

A.分行制
B.私人银行
C.国有银行
D.单元制


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234、单项选择题  我国银行主要实行的组织形式是（）。

A．单一银行制
B．连锁银行制
C．银行持股公司制
D．分行制


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235、单项选择题  商业银行能否保持流动性，关键在于其资产能否在金融市场上不受损失地及时变现，即银行的资金应当用于购买可以立即出售的资产，这类资产一般要具备如下条件：1、期限短；2、信誉好；3、流通性强。因此，（）成为商业银行投资的首选对象。

A、企业债券
B、票据
C、股票
D、短期国债


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236、单项选择题  我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（）。

A．100%
B．75%
C．50%
D．25%


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237、多项选择题  远期利率协议交易的报价为：3×6“7.94~8.00”。系列说法正确的是（）

A.报价银行的卖出价是7.94
B.报价银行的买入价是7.94
C.报价银行的买入价是8.00
D.报价银行的卖出价是8.00
E.以上四种说法均对


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238、名词解释  集团银行制


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239、问答题  试描述一下质押与抵押的区别。


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240、多项选择题  短期偿债能力比率主要包括（）。

A.流动比率
B.存贷比率
C.现金比率
D.速动比率


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241、问答题  试析《巴塞尔协议》的积极作用及主要不足。


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242、填空题  信用卡的特点：（）、无因性、（）、要式性和流通性。


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243、名词解释  信用额度


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244、问答题  贷款分类：按贷款的质量（或风险程度）分类


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245、填空题  从经营风险上看，我国2001年以前的商业银行贷款分为（）、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款，其中，后三者统称为不良贷款。


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246、单项选择题  预期收入理论是一种（）。

A.资产负债外管理理论
B.资产负债综合管理理论
C.负债管理理论
D.资产管理理论


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247、问答题  简述信托业务及其主要特征。


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248、填空题  商业银行衡量和分析风险的主要方法有（）、概率分布法和外推法。


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249、名词解释  贷款出售


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250、问答题  商业银行经营环境


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251、问答题  我国目前商业银行的担保贷款方式包括哪几种？


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252、问答题  商业银行绩效评价指标体系由哪几类构成？各自侧重哪些方面？


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253、填空题  商业银行作为金融企业，具备信用中介功能、（）、信用创造功能和金融服务功能。


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254、问答题  简述存款工具创新的原则及种类。


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255、问答题  备用信用证的作用


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256、问答题  简述商业银行的组织结构。


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257、填空题  核心资本又称一级资本，在会计账户上反映为（）、资本公积、盈余公积和（）。


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258、问答题  简述银行参与外汇买卖原因。


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259、多项选择题  （）是我国商业银行主要的投资对象。

A.企业（公司）股票
B.重点建设债券
C.国库券
D.金融债券


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260、问答题  国际商业银行发展的趋势对我国有什么启示？


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261、问答题  《巴塞尔协议》的三大支柱


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262、单项选择题  在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（）

A.交易账户
B.支票存款
C.可转让支付凭证账户
D.货币市场存款账户


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263、单项选择题  附属资本不包括（）。

A.未公开储备
B.股本
C.重估储备
D.普通准备金


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264、问答题  比较分析不同资本来源的利弊。


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265、多项选择题  商业银行证券投资具有以下几个功能（）。

A.分散风险
B.保持流动性
C.增加盈利
D.合理避税


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266、问答题  简述商业银行短期借入负债的渠道以及管理重点。


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267、单项选择题  近代银行业产生于（）。

A.英国
B.美国
C.意大利
D.德国


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268、单项选择题  下列哪一种不属于稳健型策略（）

A.阶梯期限策略
B.前置期限策略
C.后置期限策略
D.利率预期方法


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269、名词解释  外汇期货交易


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270、问答题  通知存款账户


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271、单项选择题  在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的（）。

A．资产结构 
B．偿还能力 
C．盈利状况
D．资本结构


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272、名词解释  缺口管理


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273、单项选择题  某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（）。

A.2.5
B.5
C.8
D.10


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274、填空题  商业银行财务分析的主要内容有银行资金流动性分析、银行偿债能力分析和（）等三个方面。


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275、问答题  商业银行的财务报表有哪几类？


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276、问答题  银行的组织形式


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277、单项选择题  非预期损失主要对应于（）。

A．一级资本
B．二级资本
C．三级资本
D．经济资本


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278、问答题  简述商业银行的形成和发展。


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279、填空题  中国人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准人，实行（）的原则，即各类银行机构首次开办网上银行业务，应由其总行向中国人民银行总行、分行或营业管理部申请。


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280、填空题  商业银行在对风险进行初步识别后，必须收集详细充分的资料来衡量银行损失发生的概率和程度，最终决定用什么方法对风险进行管理。为此，要做两个方面的工作，一是估计（），二是估计风险可能造成的损失。


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281、问答题  以下是金融期货的一些特点。


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282、单项选择题  影响存款利率的最主要因素是（）。

A、存款期限 
B、存款金额 
C、客户关系 
D、存款竞争


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283、单项选择题  国际金融市场融资利率采取的参考利率是（）

A.东京同业拆借利率 
C.香港同业拆借利率 
B.纽约同业拆借利率 
D.伦敦同业拆借利率


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284、问答题  行办理票据贴现的业务操作要点是什么？票据贴现有哪些特点？


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285、单项选择题  商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。

A.一般性债券
B.资本性债券
C.国际债券
D.政府债券


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286、填空题  西方发达国家按照存款支取方式可将存款分为活期存款、定期存款和（）.


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287、名词解释  金融期货交易（Financial Futures）


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288、判断题  债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。（）


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289、多项选择题  以下（）指标体现了资产负债综合管理理论。

A、资产负债率
B、中长期贷款比率
C、流动比率
D、核心存款比率
E、同业拆借比率


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290、单项选择题  商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）职能。

A、信用中介
B、支付中介
C、信用创造
D、金融服务


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291、单项选择题  银行针对风险建立多级准备，属于（）

A、补偿策略
B、回避策略
C、分散策略
D、转嫁策略


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292、问答题  商业银行改善内部控制机制的原则有哪些？


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293、填空题  最低还款额一般为消费额的（）。


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294、名词解释  可转换理论


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295、问答题  银行流动性包含基本流动性和充足流动性两部分。


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296、单项选择题  按贷款的质量进行分类，（）贷款的损失概率最多不超过5%。

A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款


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297、多项选择题  现代商业银行产生途径有（）。

A、早期银行转变过来
B、股份制形式组建
C、货币兑换
D、货币经营业


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298、单项选择题  现代商业银行的最初形式是（）。

A.股份制银行
B.资本主义商业银行
C.高利贷性质银行
D.封建主义银行


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299、问答题  商业银行的经营原则是什么？如何进行协调？


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300、问答题  简述资本充足度的涵义。


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