时间:2022-05-24 01:45:21
1、单项选择题 外国银行分行的境外总行（地区总部）对其授权发生变动时，应及时主动向（）报告。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.财政部
D.银行业金融机构总行
2、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司应根据适用会计准则或审慎会计原则，定期至少（）重估不良金融资产的实际价值。
A.每年一次
B.半年一次
C.每季一次
D.每月一次
3、单项选择题 农村信用合作社县级联合社的最高拆出限额不得超过其各项存款余额的（）。
A.4％
B.5％
C.8％
D.10％
4、单项选择题 授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（）以内的授信。
A.一年
B.六个月
C.两年
D.三个月
5、单项选择题 外国银行分行的最高拆入限额和最高拆出限额均不能超过该机构人民币营运资金的（）。
A.20%
B.80%
C.100%
D.2倍
6、单项选择题 贷款人要按期将连续拖欠贷款超过多长时间且不与经办银行主动联系的借款学生的相关信息提供给国家助学贷款管理中心（）。
A.半年
B.一年
C.一年半
D.二年
7、单项选择题 商业银行关联交易控制委员会的日常事务由商业银行（）负责。未设立董事会的，应当指定专门机构负责。
A.监事会
B.董事会办公室
C.合规部门
D.内部审计部门
8、判断题 合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。（）
9、单项选择题 内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。
A.监管部门
B.社会中介机构
C.其他商业银行
D.国家审计部门
10、单项选择题 开证行不得主动为开证申请人办理（）。
A.信用证垫款
B.大额授信
C.信用审查
D.承兑
11、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，负责现场检查项目立项的是（）。
A.主查人
B.检查组长
C.主监管员
D.主查员
12、单项选择题 非现场监管报表指标设计应以（）核心，以法人监管为主体，兼顾银行业金融机构的实际情况。
A.合规监管
B.风险监管
C.法人监管
D.非现场监管
13、单项选择题 下列银行代理业务中不属于代理商业银行业务的是（）。
A.代理结算业务
B.代理外币清算业务
C.代理发行库业务
D.代理外币现钞业务
14、单项选择题 对于按照属地监管原则进行监管的中小银行业金融机构，主监管员在完成被监管机构的（）工作后，应根据监管流程将数据及数据情况报告上级监管部门，同时提交同级统计部门。
A.数据收集和分析
B.数据收集和生成
C.数据收集和审核
D.数据审核和分析
15、单项选择题 非现场监管人员按（）撰写《日常监管分析报告》。
A.旬
B.月
C.季
D.年
16、单项选择题 在实施现场检查过程中，在经检查组所属机构同意后，有权对检查方案作出调整的是（）。
A.主查人
B.主监管员
C.检查组成员
D.检查组组长
17、单项选择题 以下选项中不属于银行业金融机构和金融资产管理公司对债权类资产进行追偿方式的是（）。
A.直接催收
B.诉讼（仲裁）追偿
C.打包处置
D.破产清偿
E.委托第三方追偿
18、单项选择题 授信工作指商业银行从事客户调查、（）、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
A.验证
B.报告
C.业务受理
D.统计
19、单项选择题 金融租赁公司可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报（）备案。
A.主管财政部门
B.财政部驻各地财政监察专员办事处
C.银监会
D.工商行政管理部门
20、单项选择题 网下同业拆入的期限一般为（）。
A.半天
B.1天
C.2天
D.3天
21、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
22、单项选择题 震惊全球的美国“9.11”恐怖袭击事件，重创纽约金融交易中心，造成部分金融机构业务被迫停顿，且遭受重大物产损失。这是属于（）损失。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.国家风险
23、单项选择题 商业银行建立的授信风险责任制中，（）应当承担调查失误和评估失准的责任。
A.调查人员
B.审查人员
C.审批人员
D.放款操作人员
24、单项选择题 在（）业务中，只要借款人在某一时点使用的授信余额不超过全部承诺额度，可在有效期内反复使用已偿还的贷款。
A.备用信用额度
B.综合授信协议
C.授信合作协议
D.循环信用额度
25、单项选择题 中国银行业监督管理委员会甲省银监局A分局收到举报材料，称该市某金融机构存在高息揽储的违规行为，经初步审查认为应当给予行政处罚。A分局之后正确的做法应是（）。
A.由法律部门填写立案审批表
B.由监督检查部门填写立案审批表
C.移送司法机关处理
D.以上均不正确
26、多项选择题 下列关于巴塞尔协议Ⅱ规定的说法，正确的有（）。
A.第三支柱规定的披露应每半年进行一次
B.有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一次
C.采用内部评级法、信用缓释技术和资产证券化的银行必须披露有关信息，但出于竞争方面因素的考虑，银行的专有信息则无须披露
D.大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分
E.根据信息的重要程度，银行从巴塞尔协议Ⅱ的适用范围、资本构成、资本充足率及风险暴露和评估四个方面进行披露
27、单项选择题 商业银行用于交易账户头寸重估的定价因素应当从独立于（）的渠道获取或者经过独立的验证。
A.前台
B.中台
C.后台
D.经营管理层
28、单项选择题 中资商业银行支行以下机构升格为支行的申请人应当是（）。
A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行分行或总行
D.商业银行授权总行分行
29、单项选择题 《金融许可证管理办法》已于（）进行了修改。
A.2006年12月28日
B.2007年12月28日
C.2006年12月1号
D.2007年12月1号
30、单项选择题 并表监管的路径是“功能监管（）并表监管”。
A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管
31、单项选择题 （）可以根据金融机构的申请临时调整拆借资金限额。
A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会
32、单项选择题 狭义的付款保函就是即期付款保函，担保合同价款的即期支付，通常为见单以后（）付款。
A.15天
B.30天
C.45天
D.60天
33、单项选择题 经营规模大、管理链条长、业务交易频繁、结构变化迅速的经营机构受到操作风险冲击的可能性（）。
A.最小
B.最大
C.不受影响
D.一般
34、单项选择题 不良金融资产指银行业金融机构和（）经营中形成、通过购买或其他方式取得的不良信贷资产和非信贷资产。
A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司
35、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行的组织形式、组织机构适用《（）》的规定。
A.中华人民共和国中国人民银行法
B.中华人民共和国商业银行法
C.中华人民共和国银行业监督管理法
D.中华人民共和国公司法
36、单项选择题 城市信用社股份有限公司的筹建申请，由所在地受理（）并初步审查，报（）审查并决定。
A.监管办事处、银监分局
B.银监分局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监分局、银监会
37、单项选择题 从发展历史看，金融业综合经营和跨境经营是金融集团产生的主要原因，也导致了（）的需求。
A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
38、单项选择题 下列哪些财产可以用于抵偿债务（）。
A.权属不明或有争议的资产
B.不易储存保管的资产
C.正在建设中的建筑物
D.公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施
39、单项选择题 如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据（）的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。
A.汇票申请人
B.持票人
C.付款人
D.金融机构
40、单项选择题 金融许可证应当在（）的显著位置公示。
A.办公场所
B.机构营业场所
C.内部科室
D.领导办公室
41、单项选择题 监管后评价工作由（）统筹安排。
A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.后评价工作组
D.监管机构主管领导
42、单项选择题 收购方应对收购不良金融资产的状况、权属关系、市场前景以及收购的（）等进行调查。
A.合法性
B.有效性
C.合理性
D.可行性
43、单项选择题 商业银行的（）要确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会
44、单项选择题 交易账户总头寸高于表内外总资产的（）或超过85亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。
A.10%
B.15%
C.20%
C.50%
45、单项选择题 下列有关巴塞尔委员会发布的《有效银行监管的核心原则》的说法，其中不正确的是（）。
A.《核心原则》于1997年9月发布，于2006年10月重新修订
B.《核心原则》为各国建立有效的银行监管体系提供指导和借鉴
C.《核心原则》是有效银行监管的规范做法
D.《核心原则》是有效银行监管的最低标准
46、单项选择题 银监会自接到股份制商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内
47、单项选择题 商业银行综合监管评级结果为6级，表示银行已经无法采取措施进行救助，需要立即实施（）。
A.市场准入
B.市场退出
C.机构改革
D.机构合并
48、单项选择题 仅适用单类别银行业金融机构的特色非现场监管报表指标由相关监管部门具体负责，（）协调管理。
A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.办公室
49、单项选择题 城市商业银行解散由（）受理并初步审查，（）审查并决定。
A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会
50、多项选择题 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行资本信息披露的内容的有（）。
A.十大被投资机构
B.核心一级资本
C.资本扣除项
D.标准法下利率风险、股票风险、外汇风险、商品风险、期权风险的资本要求
E.资产证券化风险暴露余额
51、单项选择题 下列哪一部门负责对当地中央管理的金融企业分支机构抵债资产收取、保管和处置的监督管理（）。
A.人民银行分支机构
B.财政部驻当地财政监察专员办事处
C.当地税务机关
D.纪检监察部门
52、单项选择题 对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上的贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次基准利率的（）。
A.1.1倍
B.1.2倍
C.1.3倍
D.1.4倍
53、单项选择题 银监会派出机构对管辖权有争议时，应当（）。
A.报请银监会决定
B.报请共同上一级机构指定管辖
C.抓阄决定
D.以上做法均可以
54、单项选择题 现金头寸指标等于（）。
A.（现金头寸-应收存款）÷总资产
B.（现金头寸+应收存款）÷总资产
C.（现金头寸-应收存款）×总资产
D.（现金头寸+应收存款）×总资产
55、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=净利润／所有者权益平均余额×100%。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.净利润
D.利润总额
56、单项选择题 商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的（），实行统一法人管理和法人授权。
A.授权体系
B.受权体系
C.内控体系
D.管理体系
57、多项选择题 风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。
A.流动性风险指标
B.资本充足程度
C.正常贷款迁徙率
D.盈利能力
E.准备金充足程度
58、单项选择题 对现场检查的问题进行评价定性属于（）的工作。
A.现场检查报告阶段
B.现场检查处理阶段
C.现场检查实施阶段
D.现场检查准备阶段
59、单项选择题 不良金融资产收购方核对收购资产，应在（）的时间内完成。
A.指定
B.合理
C.约定
D.规定
60、单项选择题 根据（）和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。
A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则
61、单项选择题 黄金交易保证金是客户委托（）办理黄金交易时为保证交易资金划拨的正常进行而缴存的特定存款。
A.黄金交易所
B.中介机构
C.商业银行
D.他人
62、单项选择题 （）负责商业银行代客境外理财业务外汇额度管理。
A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券业监督管理委员会
63、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本净额等于商业银行的（）。
A.核心资本减附属资本之后再加扣减项的值
B.核心资本减去扣减项的值
C.核心资本加附属资本之后再减去扣减项的值
D.附属资本加扣减项的值
64、单项选择题 按照现行政策规定，客户一次性从银行提出现金（）以上的，银行应要求取款人提供有效身份证件。
A.2万元
B.5万元
C.10万元
D.20万元
65、单项选择题 储蓄存款在2007年8月15日后孳生的利息所得按照（）的比例税率征收个人所得税。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
66、单项选择题 城市商业银行法人机构的筹建申请，由拟设城市商业银行所在地（）受理并初步审查。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
67、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定：法人机构变更事项由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
68、单项选择题 下列可作抵押财产的是（）。
A.转让成本高的集体所有土地所有权
B.抵押人所有的门市房
C.使用权不明的财产
D.依法被监管的财产
69、单项选择题 下列各项中，不影响企业当期利润的是（）。
A.利息收入
B.差旅费
C.固定资产盘盈
D.投资者追加投资
70、多项选择题 在风险缓释的处理中，质押的处理非常严格，属于现金类资产的有（）。
A.外币现金
B.评级AA-以上地区政府发行的债券
C.银行存单
D.黄金
E.中央政府发行的债券
71、单项选择题 数据报送时间截止后，被监管机构发现数据存在问题，应以（）申请重新报送。
A.电话
B.正式文件
C.书面形式
D.口头
72、单项选择题 在银行（）业务中，客户在租期内可以随时开箱存取物品，不受保管期限制。
A.露封保管
B.密封保管
C.出租保管箱
D.贵重物品保管
73、单项选择题 境内的金融机构法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务，须对其风险管理能力进行严格审核，并出具有关交易品种和限额等方面的（）文件。
A.口头授权
B.人事授权
C.逐级授权
D.正式书面授权
74、单项选择题 按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，单一客户起点销售金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。
A.30
B.50
C.90
D.100
75、单项选择题 办理保障贷款时，保证人与商业银行应当（）形式订立保证合同。
A.口头形式
B.书面形式
C.电报
D.电话通知
76、单项选择题 出口押汇按国际结算方式来分，可分为出口信用证项下押汇和（）。
A.仓单押汇
B.出口托收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
77、单项选择题 资本充足率计算公示为（）。
A.资本总额/总资产
B.资本总额/加权风险资产
C.资本净额/加权风险资产
D.核心资本净额/加权风险资产
78、单项选择题 根据监管要求，商业银行对某一企业集团的全部关联授信与资本净额之比，不应高于（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
79、单项选择题 下列各级银监分局的做法正确的是（）。
A.某市银监分局由监管一科负责行政处罚案件的立案、调查，由监管二科根据监管一科作出的调查出具处罚意见，该局负责人作出处罚决定
B.某市银监分局的检查部门在立案、调查之后直接作出了处罚决定
C.某市银监局由监管一科负责行政处罚案件的立案、调查，由监管二科根据监管一科作出的调查出具处罚意见，该局局长会议作出处罚决定
D.以上均不正确
80、单项选择题 中国银行业监督管理委员会甲省银监局收到举报材料，称某银行违法从事证券业务，甲省银监局监督检查部门填写了立案审批表，应由谁批准方可立案（）。
A.中国银行业监督管理委员会甲省银监局局长
B.中国银行业监督管理委员会甲省银监局监督检查部门负责人
C.中国银行业监督管理委员会负责人
D.以上均不正确
81、单项选择题 中国银监会提出的银行监管具体目标不包括（）。
A.保护广大存款人和金融消费者的利益
B.通过审慎有效的监管，提高银行业的整体利润水平
C.增进公众对现代金融的了解
D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定
82、单项选择题 下列各项中属于商业银行基金托管业务的是（）。
A.未经批准的基金托管业务
B.开放式基金托管业务
C.实物资产托管业务
D.企业固定资产托管业务
83、单项选择题 银行开立保函，如涉及出具融资类对外担保，应到报所在地（）办理担保登记手续。
A.人民银行
B.银监局
C.外汇局
D.保监局
84、单项选择题 甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但在该处罚中甲省银监局存在擅自改变行政处罚种类和幅度的行为，则（）。
A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正
85、单项选择题 主监管员在完成（）后，可对被监管机构进行现场检查立项。
A.非现场综合分析评价
B.监管评级
C.风险评估
D.监管报告
86、单项选择题 柜员办理大额取款应执行授权管理和（）制度。
A.预约登记
B.随到随取
C.电话通知
D.网络通知
87、单项选择题 商业银行提取应付利息依据的是（）。
A.谨慎性原则
B.客观性原则
C.重要性原则
D.权责发生制原则
88、单项选择题 商业银行应对客户的信用能力进行评定并予以记载，必要时可委托独立的、资质和信誉较高的（）完成。
A.内部审计部门
B.外部评级机构
C.上级审计部门
D.监管部门
89、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应（），并协助收购方做好资产接收前的调查工作。
A.规定
B.承诺
C.安排
90、单项选择题 三方会谈由（）组织完成。
A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.银监会监管部门（派出机构）主管领导
D.非现场监管协调员
91、单项选择题 国内保理业务的范围仅限于银行国内的（）客户之间采用赊销等信用销售方式进行的商品交易。
A.公司和个人
B.公司
C.机构
D.法人
E.自然人
92、单项选择题 商业银行审查抵押物时，要把握下列哪项财产不得抵押（）。
A.土地所有权
B.汽车
C.有价证券
D.珠宝首饰
93、单项选择题 利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。
A.100
B.200
C.300
D.400
94、单项选择题 银团贷款的授信活动（）。
A.由牵头行决定
B.由代理行决定
C.由银行业协会决定
D.由参与行自主决定
95、单项选择题 流动资金贷款利率在人民银行同档次基准利率的基础上下浮不得超过（），上浮不作限制。
A.10%
B.20%
C.15%
D.30%
96、单项选择题 城市商业银行最高拆入限额不得超过其各项存款余额的（）。
A.4％
B.5％
C.8％
D.10％
97、单项选择题 金融许可证如遗失或破损、再申请换领许可证时，原机构编码（）。
A、自动作废
B、继续沿用
C、根椐具体情况决定继续使用或不使用
D、上收另用
98、单项选择题 对下列哪项资产不属于商业银行呆帐准备计提范围（）。
A.担保贷款
B.信用垫款
C.库存现金
D.存放同业款项
99、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》自（）年2月1日起施行。
A.2004
B.2005
C.2006
C.2007
100、单项选择题 本办法所指（），是指银监会从被监管机构收集非现场监管报表数据，并对数据质量进行控制的全过程。
A.数据收集和审核
B.数据的收集
C.数据的审核
D.数据的上报
101、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在受理机关或决定机关审查过程中，因申请人死亡、丧失行为能力或依法终止，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出（）的决定。
A.停止审查
B.终止审查
C.中止审查
D.不予审查
102、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，次级类贷款迁徙率=（）／（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%。
A.期初次级类贷款向下迁徙金额
B.期末次级类贷款向下迁徙金额
C.上期次级类贷款向下迁徙金额
D.下期次级类贷款向下迁徙金额
103、单项选择题 非现场监管人员应当定期轮岗，同一岗位最长不宜超过（）年。
A.2
B.3
C.4
D.5
104、单项选择题 银监会派出机构对管辖权有争议的应当报请下列哪个机关指定管辖（）。
A.上级机关
B.共同上一级机构
C.银监会
D.中国人民银行
105、单项选择题 银监会或者派出机构按照《中华人民共和国行政处罚法》规定的简易程序，当场可以作出下列哪种处罚（）。
A.对某建设银行处以800元的罚款
B.对个人处以80元的罚款
C.对个人作出行政拘留的处罚措施
D.对某地区商业银行作出停业整顿的处罚
106、单项选择题 非现场监管报表指标和数据管理涉及银监会、银监局和银监分局三级机构，涵盖监管部门、统计部门和（）部门多个部门。
A.行政管理
B.人事
C.纪检
D.科技信息管理
107、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》规定监管评级中单项要素评级和综合评级结果均以1级至6级表示，且数字越大级别（）。
A.越高
B.越低
C.越多
D.越少
108、单项选择题 依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标主要类别不包括（）。
A.风险水平类指标
B.风险迁徙类指标
C.风险对冲类指标
D.风险抵补类指标
109、单项选择题 对法人机构的年度监管评级工作应于年度结束后（）个月内完成。
A.5
B.2
C.3
D.4
110、单项选择题 非现场监管人员应在规定时间内对被监管单位进行监管评级，一般应多久一次（）。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
111、单项选择题 商业银行应当为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的（），并采取相应措施确保数据的准确、可靠、及时和安全。
A.风险控制系统
B.管理信息系统
C.数据传递系统
D.大额上报系统
112、单项选择题 城市商业银行法人机构的筹建申请由（）审查并决定。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
113、单项选择题 商业银行在规定时点对各项应付款项进行实际提取，按月提取的，每月的（）为利息计提日。
A.10日
B.15日
C.20日
D.22日
114、单项选择题 开证申请人开证金额和保证金缺口部分应办理（）。
A.担保手续
B.保险手续
C.信用授权
D.专项保险
115、单项选择题 鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额比例是（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
116、单项选择题 商业银行将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，忽视了对项目的审查和评估，形成（），会给日后正式批贷造成误导。
A.政策性风险
B.项目评估风险
C.法律法规风险
D.流动性风险
117、单项选择题 银监会对下列违法行为给予行政处罚的做法不归《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整（）。
A.银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为
B.银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为
C.全国范围内有重大影响的违法行为
D.银监会对滥用职权玩忽职守的监管人员的处分
118、单项选择题 下列关于风险评级的顺序，正确的是（）。
A.收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案
B.收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案
C.收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案
D.收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案
119、单项选择题 在（）条件下，收购方应聘请独立、专业的中介机构对收购资产进行尽职调查。
A.涉及较大金额收购
B.涉及境外金融机构
C.涉及非银行金融机构
D.涉及国有企业
120、单项选择题 本法所称金融规章是指根据（）的规定，银监会制定，并由银监会主席签署命令予以公布的规范性文件。
A.《中华人民共和国代表法》
B.《中华人民共和国金融法》
C.《中华人民共和国民事诉讼法》
D.《中华人民共和国立法法》
121、单项选择题 中资商业银行分支机构临时停业的申请，由机构所在地银监分局或所在城市银监局自受理之日起（）作出批准或不批准的书面决定。
A.5日内
B.10日内
C.15日内
D.20日内
122、单项选择题 负责行政处罚案件的立案、调查，提出处罚意见，执行行政处罚的是银监会的哪个部门做出的（）。
A.监督检查部门
B.法律部门
C.主席会议
D.局长会议
123、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，授信是指（）或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证。
A.商业银行向金融机构直接提供的资金
B.银监会向金融机构直接提供的资金
C.银监会向非金融机构客户直接提供的资金
D.商业银行向非金融机构客户直接提供的资金
124、单项选择题 金融许可证（）由统一印制和管理。
A.人民银行
B.银监会
C.国务院
D.省银监局
125、单项选择题 城市信用社股份有限公司设立，指经整顿后同一城市内多家或一家城市信用合作社在自愿基础上，按照（）合并设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
A.《中华人民共和国担保法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国银行业监督管理法》
D.《中华人民共和国公司法》
126、单项选择题 下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》规范的行为是（）。
A.中国银行业监督管理委员会某市分局对该市商业银行违规发放贷款作出的处罚行为
B.中国银行业监督管理委员会某市分局对该局员工赵某的渎职行为作出的处罚行为
C.中国人民银行某市中心支行对某商业银行的报表不实作出的通报行为
D.以上均不是
127、单项选择题 目前我国商业银行现阶段的主要收入来源（）。
A.资产类业务
B.负债类业务
C.表外业务
D.中间业务
128、单项选择题 关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。
A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
B.商业银行首先将表外项目的实际成本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易
D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20%
129、单项选择题 赚取差价收入的表外（中间）业务不包括（）。
A.远期外汇合同
B.外汇互换
C.税务和融资计划
D.远期利率协议
130、单项选择题 城市商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前（）向银监局提交筹建延期申请。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
131、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，操作风险损失率即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入（）之比。
A.时点值
B.相对值
C.绝对值
D.平均值
132、单项选择题 因行使票据权利或者票据法上的非票据权利而引起的纠纷，（）应当依法受理。
A.人民法院
B.人民银行
C.银监会
D.财政部
133、单项选择题 商业银行监管评级的基础是评级信息的收集和整理，这个评级步骤应当由被评级银行的（）完成。
A.非现场监管员
B.监管员
C.主监管员
D.现场检查人员
134、单项选择题 市场风险（）是商业银行披露信息的内容之一。
A.监测状况
B.监测水平
C.资本状况
D.损失状况
135、单项选择题 个人经营性贷款借款人年龄应符合（）。
A.在50岁以下
B.在55岁以下
C.在60岁以下
D.在65岁以下
136、单项选择题 发放二手住房贷款的金额一般不得超过借款人所购房屋价格的（）。
A.60%
B.70%
C.80%
D.85%
137、单项选择题 顾客不向裁缝店支付服装加工费时，裁缝可以留存加工的服装，待顾客支付加工费后再归还做成的服装。这种权利称为（）。
A.抵押权
B.动产质权
C.权利质权
D.留置
138、单项选择题 非现场监管人员发现数据异常变动，首先问询（）。
A.被监管机构
B.非现场负责人
C.上级银监部门
D.主监管员
139、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司每年重估不良金融资产实际价值不少于（）次。
A.1
B.2
C.4
D.6
140、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》规定不良贷款和其他不良资产的变动趋势及其对银行整体资产质量状况的影响是反映资产质量状况的（）。
A.定量指标
B.定性因素
C.非定量指标
D.非定性因素
141、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
A.13%
B.14%
C.15%
D.16%
142、单项选择题 某企业因业务经营需要，于2006年7月1日租赁房屋1000平方米，租赁期限5年，一次性支付租赁费50万元。按照权责发生制原则，2006年度该企业应列支租赁费用（）。
A.50万元
B.5万元
C.10万元
D.25万元
143、单项选择题 押汇申请人应资信良好并且具备（）。
A.进出口经营权
B.出口退税权
C.增值税返还权
D.境外投资权
144、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）＝信用风险资产实际计提准备／信用风险资产应提准备×100%。
A.资金损失准备充足率
B.资本损失准备充足率
C.资产损失准备充足率
D.股本金损失准备充足率
145、单项选择题 金融机构应根据衍生产品交易的规模与类别，作好充分的（）排，确保在市场交易异常情况下，具备足够的履约能力。
A.流动性
B.效益性
C.准确性
D.安全性
146、单项选择题 在（）业务中，银行为企业利用自身信誉直接在资本市场上发行债券融资提供担保，保证债券本金及利息的偿还。
A.借款保函
B.有价证券保付保函
C.延期付款保函
D.融资租赁保函
147、单项选择题 根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。
A.三
B.四
C.六
D.八
148、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起一定期限内向（）申请裁决。
A.人民法院
B.人民检察院
C.行政复议机关
D.国务院
149、单项选择题 主监管员应根据被监管机构的（），及时确定并适时调整报表项目和指标的异常标准，监测数据的异常变化。
A.资本充足和盈利情况
B.风险发展和业务实际
C.高级管理人员情况
D.流动性
150、单项选择题 信用证保证金收取的目的是防范（）。
A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险
151、多项选择题 良好的公司治理的特征包括（）。
A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B.对经营中的各种风险有充分的认识和衡量
C.完善内部控制和风险管理体系
D.科学的激励约束机制
E.建立良好的控制结构和具体控制措施
152、单项选择题 电话银行服务中，对于签约客户，需通过校验（）进行身份验证。
A.签约密码
B.身份证号码
C.签约日
D.最近交易日余额
153、单项选择题 金融机构对外担保应当经（）按规定批准。
A.外汇管理局
B.银监部门
C.人民银行
D.国家发改委
154、单项选择题 中国银行业监督管理委员会甲省银监局收到举报材料，称某银行违法从事证券业务，甲省银监局监督检查部门填写了立案审批表，应由谁批准方可立案（）。
A.中国银行业监督管理委员会甲省银监局局长
B.中国银行业监督管理委员会甲省银监局监督检查部门负责人
C.中国银行业监督管理委员会负责人
D.以上均不正确
155、单项选择题 许多国家对商业银行建立了以（）为核心的金融安全网。
A.防火墙
B.存款保险制度
C.内部转移价格
D.担保
156、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行存在一些从（）的弱点。
A.满意程度到不满意程度
B.中等程度到不满意程度
C.满意程度到中等程度
D.中等程度到满意程度
157、单项选择题 以下对现场检查档案卷内材料目录、案卷目录的格式描述正确的是（）。
A.可以手写
B.各检查组自定
C.一律用统一格式打印
D.各档案保管单位自定
158、单项选择题 城市商业银行开办衍生产品交易业务，应由（）向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。
A.该机构办公室（行政综合管理部门）
B.该机构的法人统一
C.该机构
D.该机构所在地银监分局
159、单项选择题 严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予（）的风险权重，个人住房贷款风险权重为（）。
A.100%；50%
B.50%；100%
C.60%；40%
D.40%；60%
160、单项选择题 （）是指有关一家机构业务活动的负面宣传，不论其真假，都会引起该机构的客户流失、收入下降或花费高昂的诉讼费用。
A.市场风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.操作风险
161、单项选择题 金融业从单一金融机构发展到金融集团，金融监管相应地从单家机构监管发展到金融集团监管，金融集团要求按照附属机构的不同功能实施监管即功能监管，进一步而言必须在集团层次上实施（）。
A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
162、单项选择题 商业银行应酌情、主动向政府有关部门及（）索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。
A.社会中介机构
B.其他商业银行
C.客户债权人
D.第二还款人
163、单项选择题 商业银行下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由（）内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由董事会负责。
A.下一级
B.上一级
C.同一级
D.上二级
164、单项选择题 统计部门应结合宏观经济和市场运行等信息，对银行业（）进行分析和判断，并形成相关综合分析报告。
A.风险
B.经营
C.前景
D.盈利
165、单项选择题 如果某企业用经营活动产生的现金还款，但由于不确定因素太大，未来现金流量难以预测，可将该企业贷款划分为（）。
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
166、单项选择题 保证金存款是商业银行为保证（）在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.银行
B.客户
C.存款人
D.担保人
167、多项选择题 下列关于商业银行信息披露的说法，正确的有（）。
A.监管要求的信息披露，即第三支柱信息披露可以与会计信息披露同步披露，也可以选择通过其他方式单独披露
B.为避免引起投资者的误解或混淆，银行应解释第三支柱披露与会计信息披露之间的实质性差别，如披露资本充足率计算范围和财务并表的差异
C.第三支柱的信息披露所有内容必须经过外部审计
D.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布
E.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站、本公司网站披露
168、单项选择题 监管评级作为对银行业金融机构持续监管的重要环节，应建立在（）的基础上。
A.日常监管
B.风险评估
C.现场检查
D.分类监管
169、单项选择题 （）是指由于不合理的业务决策、不适当的决策执行或缺乏对产业、经济或技术变化作出反应，致使机构的盈利、资本、声誉或市场地位受到现实的和潜在的影响。
A.市场风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.策略风险
170、单项选择题 在信用证业务中，向银行申请开立信用证的人称为（）。
A.开证人
B.开证行
C.出口商
D.通知行
171、单项选择题 对被监管机构不具有交易市场的投资应重点关注其（）风险。
A.法律
B.信用
C.操作
D.流动性
172、单项选择题 被评价机构有健全的内部控制体系，在各个环节均能有效执行内部控制措施，能对所有风险进行有效识别和控制，无任何风险控制盲点，控制措施适宜，经营效果显著。定级标准为（）。
A.一级：综合评分90分以上（不含90分）
B.一级：综合评分90分以上（含90分）
C.二级：综合评分80－90分
D.二级：综合评分80－89分
173、单项选择题 股份制商业银行法人机构未能按期筹建完成的，该机构筹建组应在筹建期限届满前1个月向（）提交筹建延期申请。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
174、单项选择题 抵债资产处置后，不足冲减债权本息的部分，应（）。
A.作挂帐处理
B.由发放贷款责任人进行赔偿
C.在向保证人、债务人追偿未果时，及时进行核销
D.可在不向保证人追偿的条件下，直接核销
175、单项选择题 票据的背书、承兑、付款和保证行为，适用何地法律？（）
A.出票地
B.行为地
C.付款地
D.委托地
176、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司和城市信用合作社申请破产的，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。
A.银监会、银监会
B.银监局、银监会
C.银监局、银监局
D.银监分局、银监局
177、单项选择题 先进国家和地区的监管当局通常采用（）评级方法。
A.定性判断
B.定量判断
C.定性与定量相结合
D.以上都不是
178、单项选择题 压力测试应当选择对市场风险（）影响的情景。
A.有轻微
B.有可能
C.有重大
D.没有
179、单项选择题 对商业银行监管综合评级为5级的银行，需要给予（）。
A.有效的指导帮助
B.重点扶持
C.持续的监管关注
D.特别监管
180、单项选择题 委托人向银行提出委托贷款申请，并需要提交的材料不包括（）。
A.委托人身份证明
B.委托人公司合同、章程、董事会相关决议和授权书等
C.委托人预留的印鉴和有权签字样本
D.贷款申请书
181、单项选择题 行政复议机关的（）具体办理行政复议事项。
A.下属部门
B.法律部门
C.银监分局
D.纪检部门
182、多项选择题 风险评级的原则包括（）原则。
A.全面性
B.可靠性
C.系统性
D.持续性
E.审慎性
183、单项选择题 城市商业银行法人机构的筹建申请，银监会自收到完整申请材料之日起（）作出批准或不批准的书面决定。
A.4个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.1个月内
184、多项选择题 市场风险指标包括（）。
A.不良资产率
B.预期损失率
C.累积外汇敞口头寸比例
D.市值敏感性比率
E.贷款损失准备金率
185、单项选择题 银监会成立以来，明确提出了“管风险、管法人、管内控、提高透明度”新的（）。
A.监管理念
B.监管目标
C.监管方法
D.以上都不对
186、单项选择题 以下不属于表外（中间）业务的是（）。
A.代理保险
B.货币期权
C.贴现
D.商业信用证
187、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过（）或者公告等方式公布。
A.报刊
B.互联网
C.局域网
D.银监会互联网站
188、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行如果存在的弱点再发展下去（）。
A.不可能产生较大的问题
B.可能产生较大的问题
C.对评级结果不利
D.对评级结果有利
189、单项选择题 银监局自受理城市商业银行法人机构的开业申请之日起（）内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
190、单项选择题 城市商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
191、单项选择题 在进行CAMEL评级时，当银行的管理评级被评为“等级一”时，其风险管理评级（）。
A.必须为一级
B.不低于二级
C.不低于三级
D.不做要求
192、单项选择题 根据（）的不同，信贷资产证券化分为抵押贷款证券化和资产证券化。
A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类
193、单项选择题 汽车贷款用于购买工程车的，借款人还应提供（）。
A.与当地公路管理部门签订的营运证明
B.营运协议
C.与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议
194、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行以其全部（）财产独立承担民事责任。
A.总部
B.法人
C.分支机构
D.股东
195、单项选择题 （）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
A.内部控制
B.外部控制
C.风险控制
D.信息控制
196、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》不适用于（）。
A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.新设立的商业银行
197、单项选择题 同一账户月信用额度个人卡不得超过（）（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的（）。
A.5万元、5％
B.5万元、3％
C.3万元、3％
D.3万元、5％
198、单项选择题 银行处置抵债资产应坚持（）的原则，避免暗箱操作，防范道德风险。
A.价值最大化
B.内部消化
C.公正平等
D.公开透明
199、单项选择题 中资商业银行分行降格为支行的申请人应当是（）。
A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行支行
D.其他
200、单项选择题 贷记卡透支按月记收（）、准贷记卡透支按月计收（）。
A.复利、复利
B.复利、单利
C.单利、复利
D.单利、单利
201、单项选择题 目前我国占比最大的金融债券是（）。
A.政策性银行金融债券
B.商业银行银行金融债券
C.证券公司金融债券
D.财务公司金融债券
E.其他金融机构发行的金融债
202、单项选择题 （）作出城市商业银行法人机构是否延期开业的决定。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
203、单项选择题 某市商业银行违规发放贷款，该行行长刘某对其负有直接责任，该市银监分局对违规发放贷款行为作出行政处罚后，对于该行行长刘某，正确的做法是（）。
A.银监分局直接对刘某作出纪律处分
B.责令人民银行对刘某作出行政处罚行为
C.银监分局依法对刘某作出行政处罚或责令该商业银行对刘某作出纪律处分
D.以上均不正确
204、单项选择题 我国银行业一直比较重视的一种操作风险表现形式是（）。
A.有关人员违规操作
B.金融犯罪
C.业务活动效率低下
D.通过信用和市场风险表现出来的其他风险形式
205、单项选择题 金融企业会计核算应当切分会计期间。会计期间分为年度、半年度、季度、月度，均按（）起讫日期确定。
A.农历
B.公历
C.日历
206、单项选择题 商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处（）罚款。
A.五十万元以上一百万元以下
B.十万元以上三十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.五万元以上十万元以下
207、单项选择题 商业银行应当建立相应的对账程序确保不同部门和产品业务数据的（）和完整性，并确保向市场风险计量系统输入准确的价格和业务数据。
A.准确性
B.及时性
C.有效性
D.一致性
208、单项选择题 商业银行应根据授信工作（）的调查结果，对违规的授信工作人员依法、依规追究责任。
A.信贷营销人员
B.尽职调查人员
C.高级管理人员
D.信贷审批人员
209、单项选择题 境内的金融机构法人授权分支机构办理衍生产品交易业务，分支机构应在收到其总行（部）授权和其授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向所在地银监局报告。
A.30
B.60
C.90
D.10
210、单项选择题 资产支持证券投资者仅对（）享有追索权。
A.发起机构的财产
B.受托机构的财产
C.信托财产和相应的信用增级安排
D.发起机构和受托机构的财产
211、单项选择题 国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
212、单项选择题 以下各项中，属于与客户品质有关的商业银行授信风险预警信号的是（）。
A.历史经营记录及其经验
B.库存水平的异常变化
C.经营者相对于所有者的独立性
D.客户不愿意提供与信用审核有关的文件
213、单项选择题 以下有关《中华人民共和国票据法》提法正确的是（）。
A.《票据法》所称票据，是指汇票、本票、支票和发票
B.《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和受益权
C.本法所称票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务
D.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，票据上其他签章也无效
214、单项选择题 商业银行为规避风险或获利而进行的衍生产品交易属于（）。
A.买方交易
B.卖方交易
C.自营交易
D.代客交易
215、单项选择题 办理信贷资产转让业务的对象必须是境内依法设立、具有（）资格或经法人授权的金融机构。
A.专业
B.非专业
C.非法人
D.独立法人
216、单项选择题 外籍及港澳台地区人士申请信用卡时，具有完全民事行为能力的自然人，年龄是（）。
A.25周岁至65周岁
B.20周岁至65周岁
C.18周岁至60周岁
D.20周岁至60周岁
217、单项选择题 根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为二级的得分为（）。
A.综合评分80－90分
B.综合评分80－89分
C.综合评分70－79分
D.综合评分60－69分
218、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》适用于银监会及派出机构对（）的非现场监管报表指标及数据流程的管理。
A.法人银行业金融机构
B.法人分支机构
C.非法人机构
D.法人银行业金融机构和法人分支机构
219、单项选择题 收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向（）的有效转化。
A.信贷资产
B.货币资产
C.非信贷资产
D.账面资产
220、单项选择题 对银行各项主要业务的整体风险水平可以分为（）个等级。
A.2
B.3
C.4
D.5
221、单项选择题 商业银行不能为单位存款人开立两个（）。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
222、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，检查组进入现场开始进行检查的时间是（）。
A.检查通知书确定的时间
B.现场检查通知书确定的现场检查时间中的任一时间
C.现场检查方案审定后即可进入
D.现场项目确定后，根据现场检查人员的时间择机进入
223、单项选择题 管理信息系统包括两大基础模块，即（）。
A.业务运营系统和管理报告系统
B.业务运营系统和组织结构
C.业务政策和管理报告系统
D.组织结构和业务政策
224、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在（）过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A.受理
B.审批
C.审查
225、单项选择题 中资商业银行境内支行及以下分支机构（含自助银行设施）的终止营业申请，由所在地（）受理、审查并决定。
A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
226、单项选择题 押汇按进出口方融资用途来分，可分为出口押汇和（）。
A.汇票押汇
B.进口押汇
C.转口押汇
D.仓单押汇
227、多项选择题 对银行机构风险状况的监管主要包括（）。
A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.对于单一银行类金融机构而言，高度关注其公司治理、内部控制、风险管理体系及风险计量模型的有效性
D.建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等
E.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等
228、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司应定期或在有关法律、法规、规章和政策发生变化时，对不良金融资产处置业务规章制度进行评审和（）。
A.修订
B.讨论
C.废止
D.补充
229、单项选择题 企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险资产管理公司在申请进入同业拆借市场前最近（）个年度连续盈利。
A.1
B.2
C.3
D.4
230、单项选择题 对任何单项要素监管评级结果为5级和6级的银行，应当督促其制定改善风险状况的计划，并在（）监督下予以实施。
A.董事会
B.上级主管部门
C.本行行长
D.监管机构
231、单项选择题 申请人如不符合信用卡发卡条件的，可要求其提供下列担保（）。
A.留置担保
B.保证担保
C.抵押担保
D.质押担保
232、单项选择题 商业银行应加强（），对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。
A.财务管理
B.风险管理
C.授信文档管理
D.内部控制
233、单项选择题 银行在选择VaR的常用模型技术时（）。
A.必须遵照巴塞尔委员会的硬性要求
B.银行可以自行选择，但必须报监管当局批准
C.必须遵照监管当局的硬性要求
D.银行可以自行选择三种常用模型技术中的任何一种
234、单项选择题 下列关于银行监管法律法规的说法，不正确的是（）。
A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成
235、单项选择题 银监会及其派出机构在充分听取当事人的意见后，对当事人提出的证据进行复核的是哪个部门（）。
A.法律部门
B.监督检查部门
C.稽核部门
D.局长会议
236、单项选择题 操作风险、合规风险、声誉风险、风险传染和监管套利等，为并表监管中（）所包括的内容。
A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管
237、单项选择题 如果到期以后，客户无法归还押汇款，押汇款应按照（）。
A.逾期处理
B.坏账处理
C.呆滞处理
D.正常贷款处理
238、单项选择题 下列资产中属于不动产的是（）。
A.机器设备
B.手提电脑
C.办公楼
C.名牌轿车
239、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由（）受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责的，银监局应当征求相关银监分局的意见。
A.银监局
B.银监会
C.银监分局
D.监管办事处
240、单项选择题 信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向（）提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.当地人民银行
D.当地银监局
241、单项选择题 监管评级结果在《商业银行监管评级内部指引》试行期间作为商业银行（）的重要参考因素。
A.市场准入
B.市场退出
C.评先选优
D.监管考核
242、单项选择题 狭义的资本监管是指（）。
A.资本充足率监管
B.最低资本数量要求
C.资本来源监管
D.资本结构监管
243、单项选择题 银监会及其派出机构工作人员利用职务上的便利，索取或者收受他人财物，收缴罚款据为己有，构成犯罪的，依法追究（）。
A.行政责任
B.刑事责任
C.处分
D.赔偿
244、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行分行级专营机构的开业申请，应向（）提交，由（）受理、审查并决定。
A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会
245、单项选择题 以下选项哪个不属于科技信息管理部门统一负责（）。
A.管理银监会非现场监管信息系统
B.制定系统管理制度
C.保证系统的安全稳定运行
D.数据修正的公告
246、单项选择题 现阶段，我国银行业监管应选择（）。
A.合规监管
B.资本监管
C.合规监管与风险监管相结合
D.风险为本的监管
247、单项选择题 审慎监管会议纪要经（）签字后发送金融机构，抄送其董事会、监事会。
A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.非现场监管协调员
D.被监管机构高级管理层
248、单项选择题 鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额比例是（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
249、单项选择题 中资商业银行自助银行应当自批准之日起（）内开业。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
250、单项选择题 监管部门和统计部门应及时向科技信息管理部门提供非现场监管报表的设定要求和变更信息。（）统一负责对系统信息进行修改。
A.人事部门
B.监管部门
C.科技信息管理部门
D.统计部门
251、单项选择题 在大多数情况下，操作风险损失（）。
A.存在风险与收益一一对应关系
B.大于收益
C.与收益的产生没有必然联系
D.小于收益
252、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）应定期审查各项指标的实际值，并督促管理层采取纠正措施。
A.商业银行董事会
B.商业银行监事会
C.商业银行行长办公会
D.商业银行股东代表大会
253、单项选择题 主监管员在（）协助下编制《机构概览》。
A.被监管金融机构
B.统计部门
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员
254、单项选择题 按照委托贷款的贷款期限，委托贷款可以分为短期委托贷款和（）。
A.中长期委托贷款
B.人民币委托贷款
C.外币委托贷款
D.个人委托贷款
255、判断题 商业银行应予每年3月底之前以年度报告的形式对外披露信息，并将年度报告置放在商业银行的主要营业场所。（）
256、单项选择题 关于商业银行备用信用证业务的经营管理，下列做法不正确的是（）。
A.把备用信用证业务纳入银行统一的授权授信管理制度
B.控制备用信用证业务总量
C.将大额开证业务化整为零
D.避免备用信用证业务过度集中于某一行业或地区
257、单项选择题 巴塞尔委员会计划在（）年底开始在十国集团实施巴塞尔新资本协议。
A.2005
B.2006
C.2007
D.2008
258、单项选择题 商业银行计算核心资本充足率时，不应从核心资本中扣除的项目是（）。
A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50%
C.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%
D.未分配利润
259、单项选择题 国库券是哪个单位为政府筹资发行的国债（）。
A.银监会
B.人民银行
C.商业银行
D.财政部
260、单项选择题 对于被监管机构不愿提供的信息，应视为不利于该机构的信息，体现了监管评级的（）原则。
A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性
261、单项选择题 压力测试的设计，应提供对银行政策或头寸危害程度（）的各种条件的信息，并使其适应银行的风险特性。
A.较大
B.最大
C.一般
D.最小
262、单项选择题 下列哪项不是金融许可证载明的事项？（）
A.营业地址
B.颁发许可证日期
C.营业执照编码
D.银监会或其派出机构的公章
263、单项选择题 商业银行同业拆入资金的最长期限为（）。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
264、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，下列不属于检查前培训内容的是（）。
A.学习、讨论《现场检查方案》
B.讲解、讨论现场检查操作表格
C.介绍被查单位的基本情况和历次检查情况
D.约见被检查单位负责人谈话
265、单项选择题 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构（）部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。
A.内审
B.计财
C.营销
D.风险管理
266、单项选择题 被称为“酸性试验比率”的用于衡量企业偿债能力的指标也被称为（）。
A.流动比率
B.速动比率
C.现金比率
D.负债比率
267、单项选择题 信贷资金最本质的特征是（）。
A.盈利性
B.周转性
C.偿还性
D.增值性
268、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。
A.风险资产
B.信用风险资产
C.保证风险资产
D.抵押风险资产
269、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取现场调查和（）方式。
A.抽样调查
B.联合调查
C.委托调查
D.非现场调查
270、单项选择题 股票质押贷款人应随时对持有的质押股票市值进行跟踪，并在每个交易日至少评估（）每个借款人出质股票的总市值。
A.一次
B.二次
C.三次
D.四次
271、单项选择题 城市商业银行申请募集次级定期债务和申请发行次级债券，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会
272、单项选择题 城市信用社股份有限公司筹建延期的最长期限为（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
273、单项选择题 银行支票的提示付款期不得超过（）天。
A.7
B.10
C.15
D.30
274、单项选择题 向（）和其他管理人员提交的市场风险报告通常包括按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息，并具有更高的报告频率。
A.银监会
B.高级管理层
C.董事会
D.监事会
275、单项选择题 风险为本的监管模式下的非现场监管是一种（）监管。
A.间断性
B.突发性
C.持续性
D.临时性
276、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。
A.50
B.100
C.150
D.200
277、单项选择题 账户印鉴卡应（）保管。
A.由会计
B.集中
C.由出纳
D.各自
278、单项选择题 银监局自接到城市信用社股份有限公司筹建延期书面申请之日起（）内作出是否批准延期的决定。
A.5日
B.10日
C.15日
D.20日
279、单项选择题 风险为本的监管模式更加强调（）。
A.非现场监管和现场检查相互分离
B.非现场监管和现场检查相互配合
C.现场检查对非现场监管的绝对指导
D.非现场监管对现场检查的绝对指导
280、单项选择题 对银团贷款借款人进行贷前尽职调查，由（）实施。
A.牵头行
B.代理行
C.银团贷款全体参加行
D.银团贷款全体参加行过三分之二多数
281、单项选择题 承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为（）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.0
282、单项选择题 按照委托贷款币种，委托贷款可以分为（）和外币委托贷款。
A.美元委托贷款
B.欧元委托贷款
C.人民币委托贷款
D.港币委托贷款
283、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向（）提起行政诉讼。
A.人民法院
B.人民检察院
C.银监会
D.国务院
284、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起（）。
A.行政复议
B.行政诉讼
C.上诉
D.申诉
285、单项选择题 商业银行提供过多的备用信用证或保函，就会存在可能无法满足客户随时提用资金要求的（）。
A.市场风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.国家风险
286、单项选择题 商业银行个人住房抵押贷款的风险权重为（）。
A.0%
B.20%
C.50%
D.100%
287、单项选择题 一套完整的非现场监管程序包括（）个阶段。
A.四
B.五
C.六
D.七
288、单项选择题 个人卡负责信用卡还款责任的是（）。
A.刷卡人
B.申请者本人
C.收单行
D.发卡行
289、单项选择题 依据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》，下列说法不正确的是（）。
A.银监会及其派出机构实施行政处罚应以法律、行政法规和规章为依据
B.规章以下的规范性文件不可以设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据
C.规章以下的规范性文件可以设定行政处罚
D.银监会及其派出机构实施行政处罚必须有据可循
290、单项选择题 我国信贷资产证券化首批试点机构所采用的证券化均属于（）。
A.抵押贷款证券化
B.自发型证券化
C.衍生资产证券化
D.合成型证券化
291、单项选择题 非现场监管人员同一岗位最长不宜超过（）年。
A.1
B.2
C.3
D.4
292、单项选择题 持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）内不行使而消失。
A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年
293、单项选择题 各商业银行要切实加强对签约商户的管理，严禁将POS机具摆放在（）。
A.特约商户
B.发卡营销外包服务商
C.收单行
D.个人名下
294、单项选择题 金融许可证应作为（）专门管理。
A.一般凭证
B.重要凭证
C.重要文件
D.保密资料
295、判断题 根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》以及银行业金融机构监管信息系统中"非现场监管报表指标体系"中的有关内容，我国共设定了8个流动性监管指标。（）
296、单项选择题 商业银行应对有价单证和重要空白凭证纳入（）科目管理。
A.固定资产
B.低值易耗品
C.表内
D.表外
297、单项选择题 抵债资产处置过程中发生的费用，从（）中抵减。
A.营业费用
B.抵债金额
C.入账价值
D.处置收入
298、单项选择题 下列哪项是金融机构领取金融许可证时不需要提供的？（）
A.银监会或其派出机构的批准文件
B.金融机构消防安全证明
C.领取许可证人员的合法有效身份证明
D.银监会或其派出机构要求的其他资料
299、单项选择题 人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，一般保证的保证人（）对债权人拒绝承担保证责任.
A.可以
B.不可以
300、单项选择题 银监会自受理股份制商业银行法人机构的开业申请之日起（）作出核准或不予核准的书面决定。
A.4个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.1个月内