时间:2022-03-01 00:54:26
1、单项选择题 外汇期权的交易渠道是（）
A.个人银行专业版
B.个人银行大众版
C.柜台
D.财富账户专业版
2、单项选择题 对中行汇聚宝业务产生的市场背景表述最准确的是（）
A.政策监管的放松
B.银行同业理财产品的竞争压力
C.人民币持续升值
D.国际利率市场利率水平持续低迷，居民外汇缺少合适的投资渠道
3、单项选择题 招行岁月流金每个子计划的申购时间截至每个工作日的（）。
A.15：10；
B.17：00；
C.22：30；
D.23：30
4、多项选择题 银行从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到（）。
A.满足客户的所有需求
B.公平对待不同国籍.民族.年龄的客户
C.提供理财建议，协助规避监管
D.为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息
E.尽可能地对残障者提供便利
5、单项选择题 下面哪些产品是客户可以每日认购的（）？
A.境外代客理财产品（QDII）
B.中银理财增值计划
C.汇聚宝
D.春夏秋冬
6、单项选择题 汇聚宝产品认购的起点金额是（）。
A.1000美元或等值其他外币
B.2500美元或等值其他外币
C.5000美元或等值其他外币
D.8，000美元或等值其他外币
7、单项选择题 《中国银行股份有限公司结构性理财管理规定（暂行）》中涵盖的产品范围有哪些？（）
A.打新股产品、汇聚宝、中银理财增值计划
B.汇聚宝、春夏秋冬、搏·奕
C.QDII，春夏秋冬、搏·奕
D.委托理财、QDII
8、单项选择题 境内个人超过年度总额的保险外汇收入结汇，除了个人有效身份证件，还应审核下列（）项资料：
A.个人收入纳税凭证；
B.保险合同及保险经营机构的付款证明；
C.公证书
D.雇佣合同
9、多项选择题 保险风险的集合与分散应具备的前提条件是（）
A.大量风险的集合体
B.同质风险的集合体
C.投保人与保险人的合同关系
D.少量风险的集合体
E.异质风险的集合体
10、多项选择题 关于办理《携带外币现钞出境许可证》业务的陈述，正确的规定有（）：
A.个人携带外币现钞出境，均需要申请办理《携带外币现钞出境许可证》；
B.《携带证》的有效期是自签发之日起30天；
C.办理《携带证》，我行收取的手续费为10元人民币/笔；
D.个人向我行申请办理《携带证》，需要提供书面申请.有效身份证件（含护照和签证）.存款证明等资料。
E.个人携带等值5000美元（不含）以上.10000万美元（含）以下的外币现钞出境，需向外汇局申请办理《携带证》。
11、单项选择题 如果实行紧缩性货币政策，FED将（）。
A.提高贴现率，或降低储备金比率，或卖出国债
B.降低贴现率，或降低储备金比率，或卖出国债
C.提高贴现率，或提高储备金比率，或卖出国债
D.降低贴现率，或降低储备金比率，或买入国债
12、单项选择题 下面那些指数是属于亚洲市场股票指数？（）
A.S&P500
B.恒生指数
C.DAX
D.DJI
13、单项选择题 某款理财产品期限为1年半，年收益最高可达10％，客户可能拿到的最高绝对收益为（）
A.$0.20
B.$0.10
C.$0.15
D.0.12
14、多项选择题 关于保险补偿原则叙述正确的是（）
A、保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任。
B、在保险事故发生但未能造成保险标的毁损，被保险人没有遭受经济损失，但因为保险事故发生，被保险人可以要求保险人进行赔偿。
C、被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限。
D、被保险人可获得的补偿量，除保险标的遭受的实际损失外，可获得额外精神补偿。
15、单项选择题 招行日日金系列产品包含（）个币种。
A.5；
B.6；
C.7；
D.8
16、单项选择题
理财产品需要进行不同客户分层，对于一些高端客户，理财产品可以通过优惠认购价格、或提高投资收益率等方式为客户提供更好服务，下面哪些产品已经推出了VIP客户报价？（）
I，汇聚宝
II，春夏秋冬
III，搏·奕
A.I，III
B.II，III
C.I，II
D.I，II，III
17、多项选择题 目前我行个人外汇期权交易系统提供（）这几种交易指令
A.即时委托
B.挂盘委托
C.止损委托
D.撤单委托
18、多项选择题 保险责任免除包括以下哪种情况（）
A、不承保的风险。
B、不承保的标的。
C、不承担赔偿责任的损失。
D、不承保的受益人。
19、多项选择题 按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（）。
A、理财顾问服务
B、产品营销服务
C、综合理财服务
D、理财计划服务
20、多项选择题 下列哪些是影响期权价格的主要因素（）。
A.预期汇率波动率大小
B.期权的执行价格与市场即期汇率
C.市场风险
D.到期时间
21、多项选择题 以下属于牛熊证的特点的有（）
A.24小时自助交易，24小时全球同步交易，捕捉每一个获利的机会。
B.具备财务杠杆效应。放大了潜在获利空间，改变了实盘操作收益空间小的不足。
C.看涨.看跌双向交易，交易方向灵活。
D.投资门槛低，高收益，风险可控。
22、多项选择题 下列关于境外个人结汇管理的陈述，不正确的描述有（）：
A.境外个人结汇不实行年度额度管理；
B.境外个人经常项目项下非经营性单笔等值5万美元以上的结汇，应将结汇后人民币资金直接划划转至交易对方的境内人民币账户。
C.为境外个人办理结汇业务时，应将相关信息录入外汇局个人结售汇系统中；
D.境外个人结汇年度总额为等值2万美元。
23、多项选择题 目前我行个人外汇期权可交易的货币对有（）
A.EUR/USD
B.GBP/USD
C.JPY/USD
D.USD/CHF
E.AUD/USD
24、单项选择题 境内个人超过年度总额的职工报酬结汇，应向银行提供本人有效身份证件及（）项证明资料：
A、利润分配决议；
B、境外给付人相关收入证明；
C、雇佣合同及收入证明；
D、直系亲属关系证明。
25、多项选择题 以下哪些是我行周周发理财计划的产品特点（）。
A.开放时间为每周二9：00-17：00；
B.T+1交易；
C.仅收取管理费，无赎回费；
D.保证本金；
E.产品风险评级为R3.
26、单项选择题 下面会导致期权价格降低的是（）
A.看涨期权即期汇率上升
B.看涨期权执行价格升高
C.到期时间的增加
D.看跌期权执行价格升高
27、单项选择题 招行日日盈产品属于（）理财系列。
A.日日金；
B.焦点联动；
C.招银进宝；
D.安心回报
28、多项选择题 以下选项中关于子女教育金与退休规划特征对比，描述正确的是（）
A、子女教育金没有时间弹性，需要提早准备。
B、子女教育金没有费用弹性，需要足额准备。
C、子女的资质无法事先掌握，应从宽规划。
D、子女教育支出持续时间长、金额大。
29、判断题 个人理财规划中，要以客户家庭为核心。一般来说，中年家庭理财风险承受能力比较高，理财策划的核心策略为主动进攻型。（）
30、单项选择题 中银目前已经发售过的汇聚宝产品尚未与下列哪个指标挂钩（）
A.股票指数
B.原油价格
C.信用主体
D.基金
31、单项选择题 在权益信托理财计划中，我行规定的受让主体即目标权益回购主体，为政府融资平台企业的，应在我行信用评级（）.
A.A级（含）以上
B.BBB级（含）以上
C.BB级（含）以上
D.B级（含）以上
32、单项选择题 某款理财产品期限为15个月，最高绝对收益可达15％，该产品最高年化收益率为（）。
A.$0.20
B.$0.10
C.$0.15
D.0.12
33、单项选择题 欧元汇率区间观察产品，期限6个月，观察区间【1.1600，1.2400】，受益计算方式5.00%*n/N。请问如下哪种市场走势，将最有可能取得最大收益（）
A.欧元兑美元汇率急剧上扬
B.欧元兑美元汇率急剧下跌
C.欧元兑美元大幅震荡
D.欧元兑美元的波动率急剧下调
34、多项选择题 自助跨境汇款业务中，客户录入汇款信息并提交汇款申请和通过网上签订的代申报协议，可由我行根据客户在网上填写的申报信息代为申报，本业务可申报项目有（）
A.因私旅游支出
B.医疗.保健支出；
C.一年一下雇员的汇款支出和一年以上雇员汇款支出；
D.提供与固定资产无关的捐赠及无偿援助；
E.存放境外存款；
F.境外存入款项调出
35、多项选择题 基金宣传材料可以采用的形式包括（）。
A.公开出版资料
B.宣传单.手册.信函
C.海报.户外广告
D.电视.电影.广播音像资料
E.互联网资料
36、多项选择题 关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是（ ）
A、是个人理财业务中的一类
B、投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
D、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
E、分为私人银行业务和理财计划
37、多项选择题 个人前往银行开立个人外汇结算账户时，应提供如下（）资料：
A.外汇局核准件；
B.《中国人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》
C.开户申请书.组织机构代码证
D.工商营业执照或其他执业证明
38、多项选择题 境内个人赡家款结汇超过年度总额的，凭个人有效身份证件及以下（）证明材料办理：
A.捐赠协议或合同
B.直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明
C.境外给付人相关收入证明（如银行存款证明.个人收入纳税凭证等）
D.利润分配决议
39、多项选择题 财富顾问业务指客户经理与财富管理专家团队，依托我行自主研发的投资组合管理模型，根据客户的（），为其提供的综合化顾问咨询服务。
A、行政级别
B、风险偏好
C、生命周期
D、流动资产
40、多项选择题 人身保险的保险利益包括（）
A.教师对学生具有保险利益
B.本人对自己的生命和身体具有保险利益
C.投保人对配偶.子女.父母的生命和身体具有保险利益
D.投保人对与投保人有抚养.赡养或者扶养关系的家庭成员，近亲家属具有保险利益
41、单项选择题 假设投资者在2005年4月15日（周五，法定节假日前最后一个工作日）申购了基金份额，那么利润将会从（）起开始计算。
A.4月15日；
B.4月16日；
C.4月17日；
D.4月18日
42、单项选择题 权益投资信托理财业务应按《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》（银监办发〔2009〕172号）要求，在产品发售前（）日，统一由商业银行法人机构向负责法人机构监管的银监会报告。
A.5日
B.5个工作日
C.10日
D.10个工作日
43、单项选择题 看涨期权买方的最大损失为（）
A.零
B.全部期权费
C.无穷大
D以上都不对
44、单项选择题 下列关于委托有效期的说法中，正确的是（）
A.委托指令成功投放后，委托指令始终有效
B.委托指令成功投放后，除非客户撤单，否则委托指令始终有效
C.委托指令成功投放后，遇交易系统闭市，但委托指令仍然有效
D.委托指令成功投放后，委托指令将始终有效，直至委托成交.撤单或交易系统闭市
45、单项选择题 短期融资券的发行对象为（）。
A.场内市场机构投资者
B.银行间债券市场机构投资者
C.场内市场个人投资者
D.国有大中型企业
46、多项选择题 按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括（）。
A.法律风险
B.操作风险
C.政策风险
D.市场风险
E.道德风险
47、单项选择题 汇聚宝产品与普通存款产品的不同之处在于（）
A.期限长短不同
B.购买主体不同
C.收益的风险特征不同
D.币种不同
48、多项选择题 关于我行基金智能定投业务，以下说法正确的是（）。
A.我行现代销全部基金产品都可以办理智能定投；
B.我行基金“智能定投”已实现活期账户向理财专户自动转账功能；
C.“智能定投”连续三期（含宽限期）扣款失败后该计划将被暂停；
D.智能定投无法对定投计划的投资金额进行“追加投资”
49、单项选择题 结构性理财业务的投资收益可以与利率、汇率、商品价格、商品价格指数、股票价格、股票指数、期货价格、期货指数等一种或多种市场指标挂钩，客户通过承担一定的市场风险获得约定的投资收益，下面什么是结构性理财产品的主要特点之一？（）
A.客户承担理财资金运作的全部风险
B.客户和银行共同承担理财资金运作的全部风险
C.产品必须是高风险非保本的
D.产品只能发售非人民币系列产品
50、多项选择题 基金托管业务包括（）。
A.开放式基金托管
B.企业年金托管
C.全国社会保障基金托管
D.证券公司受托投资托管
51、多项选择题 关于税务筹划的原则叙述正确的是（）
A、法律原则：一是合法性原则；二是规范性原则。
B、收益性原则：一是最大化减免税目原则；二是风险最低原则。
C、财务原则：一是财务利益最大化原则；二是稳健型原则；三是综合性原则。
D、经济原则：一是便利性原则；而是节约型原则。
52、多项选择题 银行从业人员的下列做法是正确的是（）
A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户，公平对待不同民族.性别.年龄的客户
C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D.为客户保密信息
E.对风险性理财产品的收益率作出承诺
53、单项选择题 以现代观点来看，货币供应增速提高将在短期内使（）。
A.实质利率和失业上升，产出下降
B.实质利率和产出下降，价格上升
C.价格和失业上升
D.实质利率和失业下降，产出和价格上升
54、多项选择题 “综合财务规划”包括（）。
A、综合规划
B、教育规划
C、购房规划
D、退休规划
55、单项选择题 一张债券面值$100，期限20年，票息10%，每年付息一次，到期偿还全部本金。如果到期前两年的到期收益率为11%，则此时该债券的市值为（）。
A.$87.90
B.$92.00
C.$98.30
D.$1，03.5
56、多项选择题 进行财富顾问服务之前，客户经理需做的准备工作主要有（）
A、熟悉客户背景资料
B、分析客户已经接受的规划服务情况
C、分析客户可能的潜在需求、行为特征和理财目标
D、熟悉财富管理业务平台的操作
57、判断题 保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。（）
58、单项选择题 下列那种情况，以联邦储备基金利率计息的是（）。
A.商业银行向FED借款
B.商业银行向最好的客户放款
C.商业银行间借贷储备金
D.财政部向公开市场借款
59、多项选择题 外币岁月流金产品包含哪些币种（）。
A.美元
B.欧元
C.澳元
D.港币
60、多项选择题 QDII基金的投资风险包括（）。
A.汇率风险；
B.非系统性风险；
C.特别投资风险；
D.流动性风险.
61、单项选择题 以下不属于基金信息披露分类的是（）。
A.基金募集信息披露；
B.基金收益信息披露；
C.基金运作信息披露；
D.基金临时信息披露
62、多项选择题 我国社会保障体系包括（）
A、国家基本保障
B、企业（单位）补充保障
C、个人自我保障
D、社会互助
63、单项选择题 一张欧洲债券面值$100，期限20年，票息10%，每年付息一次，到期偿还全部本金。如果发行时以面值买入，半年后以$120售出，可得现金（不考虑手续费等因素）（）。
A.$100.00
B.$105.00
C.$120.00
D.125
64、单项选择题 招商银行以在期权合约到期日当日北京时间14：00时（）确定基准价格。
A.新加坡外汇市场现货收市价格水平
B.伦敦外汇市场现货收市价格水平
C.纽约外汇市场现货收市价格水平
D.东京外汇市场现货收市价格水平
65、多项选择题 下列不属于客户财务信息的是（）
A、投资风险偏好
B、当期财务安排
C、目标收益水平
D、财务状况未来发展趋势
66、单项选择题 招行周周发产品的风险评级为（）。
A.R1；
B.R2；
C.R3；
D.R4
67、单项选择题 招行日日盈产品的风险评级为（）。
A.R1；
B.R2；
C.R3；
D.R4
68、多项选择题 招行人民币岁月流金理财计划包含以下哪些期限的子系列（）。
A.7天；
B.14天；
C.21天；
D.30天；
E.60天；
F.90天.
69、单项选择题 本行有权对上一（）金融资产额连续（）个月低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准的客户暂停全部财富管理服务。
A、季度日均，6
B、年度日均，12
C、年度日均，6
D、季度日均，12
70、多项选择题 保险资金的运用之所以可能，是因为保险收入与支出之间存在（）。
A.时间滞差
B.数量滞差
C.来源滞差
D.给付滞差
E.收益滞差
71、多项选择题 以下哪些情况属于保证收益理财计划（）
A、某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益。
B、某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩。
C、某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担。
D、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%。
72、多项选择题 个人外汇期权的价值包含（）
A.时间价值
B.合约价值
C.汇率价值
D.隐含价值
73、单项选择题 为港澳台同胞或华侨办理外币结汇购买商品房的业务时，下列（）项资料无需审核：
A、个人书面承诺书，承诺该商品房为自住用途；
B、房地产主管部门出具的该个人在所在城市购房的商品房预售合同登记备案等相关证明；
C、《港澳居民往来内地通行证》等有效身份证明；
D、商品房销售合同或预售合同。
74、判断题 个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。（）
75、多项选择题 与公募基金相比，私募基金的特点主要是（）。
A.不能进行公开发售与宣传推广；
B.投资者资格和人数不受限制；
C.在运作上具有更大的灵活性；
D.主要以具有较强风险承受能力的富裕阶层为目标客户
76、单项选择题 一般情况下，投资者于T日转托管基金份额成功后，投资者可于（）日起赎回该部分基金份额。
A.T
B.T+1
C.T+2
D.T+3
77、单项选择题 招行岁月流金理财计划是（）系列的升级产品。
A.安心回报；
B.日日金；
C.焦点联动；
D.招银进宝
78、单项选择题 下列关于结售汇交易冲补账的说法中，不正确的一项是（）
A.对柜员操作失误造成的冲账，结汇按照售汇平盘汇率计算亏损，售汇的冲账按照结汇平盘汇率计算亏损
B.客户自助渠道办理的结汇交易，可通过柜台冲账
C.非当天交易的冲账，由于柜员操作失误造成的，也可以冲账
D.钞汇类型选择错误的结汇冲账，不能作补账处理；只能作为另一次结汇业务处理。
79、多项选择题 社会保险是我国社会保证体系的核心部分，主要包括（）
A、养老保险。
B、失业保险。
C、医疗保险。
D、工伤保险盒生育保险。
80、判断题 我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权。（）
81、单项选择题 本行有权对上一（）金融资产额连续（）个月低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准且未能支付服务费的客户暂停全部财富管理服务。
A、季度日均,3
B、年度日均,3
C、季度日均,6
D、年度日均,6
82、多项选择题 基金市场营销的意义有（）。
A.有利于推进投资者教育工作；
B.有利于实现公司经营目标
C.有利于建立良好的投资者关系；
D.有利于提升公司的品牌形象
83、单项选择题 下列哪个特征不是汇聚宝产品的特征（）。
A.流动性强
B.持有到期本金一般受保护
C.产品收益与市场风险挂钩
D.既有浮动收益产品也有固定收益产品
84、单项选择题 客户所购外汇超过年购汇总额度的，超过部分应（）
A.入现钞户
B.入现汇户
C.按照客户意愿，入现钞或现汇户
D.入现汇户，立即办理汇出
85、单项选择题 以下哪项不属于我国目前可以利用的个人税务筹划策略（）。
A、充分利用税收优惠政策
B、缩短纳税时间
C、缩小计税依据
D、利用比例降低税负
86、单项选择题 下列哪项不是影响期权价格的主要因素（）
A.预期汇率波动率大小
B.期权的执行价格与市场即期汇率
C.市场风险
D.到期时间
87、单项选择题 个人在招行自助结汇的单独额度为（）
A.每日1万
B.每月2万
C.每年5万
D.每年10万
88、多项选择题 一般而言，能承受较高风险的投资者可采用较积极的投资组合，投资组合中可以选择较高的比例投资风险偏高的资产，如（）。
A.债券型基金；
B.货币市场基金；
C.股票型基金；
D.混合型基金.
89、单项选择题 假设某期中银智富理财计划的预期年收益率是5.5%，每份理财计划的面值是1元，起息日是2009年7月7日，到期日是2010年7月7日。那么到期后，10000份理财计划的投资收益是（）.
A.1×10000×5.5%×365/365
B.1×10000×5.5%×360/360
C.1×10000×5.5%×365/360
D.1×10000×5.5%×366/365
90、多项选择题 下列属于理财顾问服务的业务是（）。
A、提供投资建议
B、财务分析与规划
C、资产委托管理
D、个人投资产品推介
91、单项选择题 请问LIBOR是（）的利率形式.
A.国内银行间同业资金拆入利率
B.伦敦银行间同业资金拆出利率
C.伦敦银行间同业资金拆入利率
D.纽约银行间同业资金拆入利率
92、单项选择题 对于货币市场基金，赎回款一般（）日从基金银行存款账户划出。
A.T
B.T+1
C.T+2
D.T+3
93、多项选择题 以下关于QDII基金认购的说法，正确的是（）。
A.QDII基金的认购渠道与一般的开放式基金类似；
B.QDII基金的认购程序与一般的开放式基金不同；
C.基金管理人会针对不同的基金类型.不同的认购金额设置不同的认购费率；
D.投资者在首次认购基金时，需按销售机构的规定，提出开立相应基金管理公司基金账户和销售机构交易账户的申请
94、单项选择题 银行客户经理在给某客户做理财规划的时候，发现该客户从未自己花钱买过任何保险产品，于是与其进行沟通，其说法中正确的有（）
A、保险就和储蓄一样，并且收益比存款高，比您存定期划算。
B、我们这里现在销售一款不错的投资连结保险产品，收益稳定且保障程度较高，别的客户已经买了不少了，您也买点这款保险产品吧，能买多少买多少。
C、经过风险评估，我发现您具有较高的风险承受能力和意愿，建议您可将资产的一部分用于购买高风险高收益产品，如股票型基金、投资连结保险等，但前提是您的投资期间设定得足够长。
D、您和您的家人都应该有充分的保险保障，您的孩子才两岁，孩子是家庭未来的希望，应该给他（她）买最高的保险，比您自己买的保险还要多，这才能充分体现您对孩子的爱。
95、多项选择题 对于赎回费率，以下说法正确的有（）。
A.投资者在办理开放式基金申购时，申购费率不会超过申购金额的10％；
B.基金申购费用可以采取前端收费和后端收费两种模式；
C.赎回费率不得超过基金份额赎回金额的5％；
D.赎回费在扣除手续费后，余额不得低于赎回费总额的25％
96、判断题 理财策划首先应该考虑的因素是收益，其次考虑风险是否匹配。（）
97、单项选择题 期权产品英镑/美元执行价1.9到期日的基准价是2.00，请问看涨和看跌期权合约的到期价值（）
A.看涨（2.00-1.90）*100＝10看跌0
B.看涨0看跌（2.00-1.90）*100＝10
C.看涨0看跌0
D.看涨（2.00-1.90）*100＝10看跌（2.00-1.90）*100＝10
98、单项选择题 “金葵花”理财品牌的口号是（）。
A.因您而变；
B.因势而变；
C.专注我所关注；
D.专注您所关注
99、判断题 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。（）
100、单项选择题 中银智富理财计划存在以下几类风险（）.
A.信用风险、市场风险、操作风险
B.信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险
C.信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律合规风险
D.信用风险、声誉风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律合规风险
101、单项选择题 客户进行外汇期权交易需进行风险测评，可进行测评的途径有（）
A.柜台
B.柜台或一网通专业版.大众版.财富账户专业版
C.个人银行专业版
D.财富账户专业版
102、单项选择题 已开通财富管理服务的客户（）向本行申请撤销财富管理服务
A、无权
B、经本行同意后，有权
C、缴纳账户管理费后，有权
D、有权
103、多项选择题 商业银行要根据自身业务发展战略.风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程。需要强调的方面有（）。
A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
B.商业银行应建立个人理财业务分析.审核与报告制度
C.商业银行应保存完备个人理财业务服务记录
D.商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理.调整客户资产方面的授权
E.商业银行应接受客户的委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
104、多项选择题 银行应加强保护消费者权利，在外部营销过程中（）。
A.营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释，可以稍带夸张的陈述产品的收益和风险
B.宣传推介材料必须真实.准确，对消费者承担的费用的详情必须公开.透明
C.对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语.业内行话进行充分的风险提示
D.严格遵守客户资料保密原则
E.对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务
105、单项选择题 个人年度总额内的结售汇，凭（）办理
A.本人有效身份证件
B.相关证明材料
C.本人有效身份证件及相关证明材料
D.任何有效证件
106、多项选择题 保险代理机构在开展代理业务过程中，欺骗保险公司.投保人.被保险人或者受益人的行为包括（）。
A.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司的业务.财产状况
B.以本机构名义销售保险产品
C.挪用保险费
D.代领保险赔偿
E.隐藏于保险合同有关的重要情况
107、多项选择题 根据审慎性原则的要求，银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该（）
A、了解客户的风险偏好
B、了解客户的风险认知能力
C、评估客户的财务状况
D、替客户选择合适的投资产品
E、向客户销售适宜的投资产品
108、多项选择题 关于个人理财以下说法正确的有（ ）。
A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B、个人理财业务是一般性业务咨询服务
C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
109、多项选择题 完成基金转托管的步骤可分为（）。
A.一步转托管
B.两步转托管
C.三步转托管
D.四步转托管
110、单项选择题 中银平稳收益理财计划，对于机构投资者认购起点金额说法正确的是（）
A.100万元
B.200万元
C.300万元
D.500万元
111、单项选择题 人身保险保险标的价值无法用货币衡量这一特点决定了人身保险的特性（健康保险中的医疗费用保险除外）之一是（）。
A.补偿性
B.还原性
C.给付性
D.替代性
112、单项选择题 招行人民币岁月流金理财计划包含（）个期限的子系列。
A.5；
B.6；
C.7；
D.8
113、判断题 家庭财务分析是个人理财策划的基础性工作，包括了解客户家庭的基本财务状况、资产负债分析、收支分析、现金流量分析，以及帮助客户养成良好的记账习惯，帮助客户制定家庭财务预算。（）
114、单项选择题 异地卡办理结售汇交易时，系统会自动收取（）
A.异地通存通兑手续费或/和异地快速汇款手续费
B.异地普通汇出手续费
C.钞转汇手续费
D.现金结汇手续费
115、单项选择题 对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当采用我国证券市场或境外成熟证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的（）。
A.平均收益率；
B.年平均收益率；
C.几何年平均收益率；
D.复合年平均收益率
116、多项选择题 根据生命价值理论，计算生命价值的步骤包括（）
A、确定个人的工作或服务年限。
B、估计未来工作期间的年收入。
C、从预期年收入中扣除税收、保险费及自我消费，得到净收入。
D、选择适当的贴现率计算预期净收入现值，得到个人的经济价值。
117、单项选择题 柜台办理个人结售汇前，需登录国家外管局的“个人结售汇信息管理系统”逐笔登记结售汇业务数据，以下哪种情况不需要在外管系统登记（）
A.10元以下的结汇
B.现金结汇
C.超过额度外的结汇
D.尾零结汇
118、判断题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（）
119、单项选择题
债券到期收益率（YIELDTOMATURITY）如何计算问题。
假设债券A，债券面值为100元，债券票面利率为4.75%，债券到期日为2014年5月15日，目前市场交易价格为99.75，其对应债券到期收益率（YIELDTOMATURITY）为4.782%，若同一交易日由于市场变化，该债券价格上涨为100.15，请问其收益率将变化至（）
A.$0.05
B.$0.05
C.$0.05
D.0.05
120、多项选择题 关于个人理财策划的原则，以下选项中正确的是（）
A、个人客户经理的主要职责是为客户提供全方位的专业理财方案，理财通常是一个单一性规划，通过理财方案全面实现客户的理财目标。
B、为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等以外情况下也能安然度过的现金保障系统十分关键，也是个人客户经理进行理财策划前首要考虑和重点安排的。
C、理财策划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。
D、理财策划应该争取处理消费、资本投入与收入之间的矛盾，形成资产的动态平衡。
121、单项选择题 招行受托理财产品的风险评级最高为（）。
A.R1；
B.R4；
C.R6；
D.R8.
122、多项选择题 经营活动是一种特殊的劳务活动是指（）。
A.具有经济保障性质
B.以特定风险存在为前提
C.通过从事商品的流通活动间接满足人们在生活上的需要
D.以集合众多保险标的为条件
123、多项选择题 下面哪些属于股东大会的职能？（）
A.更换董事
B.审议监事会报告
C.审议银行年度财务预算
D.确定银行整体风险的控制原则
124、多项选择题 优势的产品才能确立外汇专业银行地位，我行已经在（）这几产品上完胜中行，我们有信心在新的产品领域继续超过中行（牛熊证）。
A.自助结汇.
B.个人结售汇
C.外汇期权
D.外币受托理财
E.个人外汇实盘
125、多项选择题 对外部营销人员资质的管理表述正确的有（）。
A.银行应建立严格的聘用制度，以确保营销人员具备相关的知识和能力
B.对营销人员的资质和能力进行考核.分类，在外部营销过程中以适当的方式向消费者披露银行的资质分类制度
C.银行应不断扩充外部营销人员的人数，保证银行有足够的能力实施外部营销
D.营销人员应在允许的兼职范围内，妥善处理兼职岗位与本职工作的关系
E.银行应建立完整的外部营销人员档案
126、单项选择题 X线胶片本底灰雾是由（）组成
A.起始点密度与片基灰雾
B.乳剂灰雾与片基灰雾
C.最大密度与乳剂灰雾
D.片基灰雾
E.最大密度与最小密度
127、单项选择题 “汇聚宝”理财产品是采用募集方式销售，每次销售都有一个募集期，请问一般募集期为多长时间？（）
A.1周
B.2-3周
C.2-3月
D.常年销售
128、单项选择题 外汇期权合约买卖业务不提供的委托类型是（）
A.止损买入
B.止损卖出
C.挂盘买入
D.挂盘卖出
129、多项选择题 我行个人实盘外汇买卖中使用间接报价法币种有（）。
A.英镑
B.欧元
C.瑞士法郎
D.澳元
130、多项选择题 投资者申请我行基金智能定投时，自行设定定投服务的每次扣款相隔周期时可选择（）。
A.按周
B.按年
C.按月
D.按日
131、多项选择题 以下哪些是君得利一号货币增强集合资产管理计划的产品特点（）。
A.国泰君安证券公司管理.招商银行托管；
B.每个交易日均可购买；
C.日日计息，月月分红；
D.T+2到账；
E.注重安全性和流动性，在此基础上追求适度收益
132、多项选择题 保险代理机构应当建立完整规范的业务档案，其内容包括（）。
A.投保人姓名
B.被代理保险公司名称和代理险种
C.保险费代收时间
D.保险金的代领时间
E.保险代理手续费金额和收取时间
133、单项选择题 以下保险产品，能以最便宜的保费得到最大程度保障的险种是（）
A、年金寿险
B、终身寿险
C、定期保险
D、两全保险
134、单项选择题 以下关于个人经常项目经营性外汇管理的陈述，正确的一项是（）
A.个人对外贸易经营者的贸易购付汇/收结汇通过其个人储蓄账户办理
B.个体工商户不得委托有对外贸易经营权的企业办理进出口业务
C.境外个人旅游购物贸易方式项下的结汇，凭本人收效身份证件办理。
D.个人对外贸易经营者的外汇收支.进出口核销.国际收支申报按机构管理。
135、单项选择题 （）是基金管理人为发售基金份额而依法制作的，供投资者了解基金管理人的基本情况，说明基金募集有关事宜，指导投资者认购基金份额的规范性文件。
A.基金合同；
B.基金净值公告；
C.基金招募说明书；
D.基金托管协议
136、多项选择题 境外个人房租类支出结汇超过年度总额的，银行应审核以下（）资料后办理，并复印相关资料留底备查。
A.房屋管理部门登记的房屋租赁合同；
B.个人有效身份证件；
C.发票或支付通知；
D.税务凭证，如税票。
137、单项选择题
如果认为欧元波动率会增大，则应（）。
I，买入欧元买权
II，卖出欧元买权
III，买入欧元卖权
IV，卖出欧元卖权
A.I，IV
B.II，IV
C.II，III
D.I，III
138、单项选择题 某款固定收益理财产品期限为36个月，固定年化收益率为6％，客户认购10000美元，该产品在到期时，客户收到的本金和收益合计为（）
A.11000美元
B.10600美元
C.10180美元
D.11800美元
139、单项选择题 目前，在中国推动经济增长的主要力量是（）
A.政府消费
B.私人消费
C.消费
D.投资
140、多项选择题 按照保险机构管理规定，保险代理机构及其分支机构（）。
A.不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生代理业务往来
B.不得代替投保人签订保险合同
C.应当妥善保管业务档案，保险期限自保险代理关系建立之日起计算，不得少于10年
D.开设独立的代收保险费账户，不得坐扣保险代理手续费
E.应接受被代理保险公司对其委托业务的指导.监督.核查
141、单项选择题 以下关于个人外汇账户管理的陈述，错误的一项是（）
A.个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；
B.个人开立资本项目外汇账户，应当持相关资料向外汇局申请，并凭外汇局核准件前往银行办理开户手续；
C.个人外汇储蓄账户与个人结算账户间的资金可以随意划转，不受任何规定限制。
D.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按照境内个人外汇储蓄账户进行管理。
142、单项选择题 下列何期权组合可以从上升的市场波动率中获利（）.
A.买入看涨期权和买入看跌期权
B.买入看涨期权和卖出看跌期权
C.卖出看涨期权和买入看跌期权
D.卖出看涨期权和卖出看跌期权
143、单项选择题 以下目标客户群特征中不适合购买万能险的是：（）
A、有一定存款或不定期额外收入
B、能长期投资，思想稳中求进
C、思想保守，处事求稳
D、对产品的资金流动性和支取灵活性有一定要求
144、单项选择题 “汇聚宝”理财产品属于下面哪种理财服务方式（）。
A.理财顾问服务
B.综合理财服务
C.保证收益理财计划
D.非保本浮动收益率理财计划
145、多项选择题 关于个人理财策划目标，以下选项中正确的是（）
A、理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。
B、保障财务安全是个人理财策划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
C、财务安全是指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和生活目标的实现，不会出现财务危机。
D、财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
146、单项选择题 自助结汇完成后，客户补打回单（）
A.可在开户行打印
B.可在同城任一网点打印
C.不能打印
D.任一网点打印
147、单项选择题 以下哪种渠道不能办理自助结汇（）
A.大众版
B.电话银行自动语音
C.自助终端
D.电话银行快易理财
148、单项选择题 对于原来无结汇经营资格的网点，在获得经营资格后，分行零售部需要在金融平台的分行零售部监控台上（）维护
A.把该网点改设成“授权网点”取消指定的代理网点
B.把该网点改设成“授权网点”但不需要取消指定的代理网点
C.把该网点的代理网点改设为另一个有资格的网点
D.不需要做任何维护
149、多项选择题 根据银行业从业人员操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有（）
A.对宏观经济和金融状况有较全面的了解
B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，
C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能
D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解
E.对银行在现代经济中的作用有所了解
150、判断题 理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。（）
151、单项选择题 中行发售的“期限可变”产品属于下列哪类产品（）。
A.保本固定收益产品
B.保本浮动收益产品
C.非保本固定收益产品
D.非保本浮动收益产品
152、单项选择题 我行外汇期权合约买卖产品的特点（）
A.杠杆性
B.入市门槛高
C.风险低
D.人民币标价
153、多项选择题 财富顾问业务可以协助客户（）。
A、厘定理财目标
B、确定财务缺口
C、制定理财计划
D、构造投资组合
154、多项选择题 在境内工作.学习时间超过一年的境外个人，在购买自住商品房，银行应当审核以下（）资料后予以办理：
A.商品房销售合同或预售合同；
B.有效护照等身份证明；
C.一年期以上的境内有效劳动雇佣合同或学籍证明；
D.房地产主管部门出具的该境外个人在所在城市购房的商品房预售合同登记备案等相关证明。
155、判断题 保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。（）
156、单项选择题 新系统业务平台可以办理结售汇交易的出入款账户类型中，一共有（）种。①存折②异地一卡通③挂账单④现金单⑤现金⑥国际借记卡
A.3
B.4
C.5
D.6
157、多项选择题 下面哪些是我行日日盈理财计划的产品特点（）。
A.起点五万
B.产品评级为R3
C.T+0交易
D.受理时间9：30-14：30
E.净赎回额超过本理财计划上一工作日余额30%时，即为发生大额赎回
158、单项选择题 客户A和B欲认购美元期限可变类理财计划。客户A认为美元短期利率在一年内持续低迷，并有可能继续向下调整；客户B则认为利率在短期内会快速上扬。目前市场有两个产品可供选择：产品M，3年每半年可赎回，年收益率2.30%；产品N，3年每季度可赎回，年收益率2.40%。请问您将建议客户分别做如何抉择（）
A.客户A选择产品M，客户B选择产品N
B.客户A选择产品N，客户B选择产品M
C.客户A和客户B均选择产品M
D.客户A选择产品M，客户B持币等待
159、单项选择题 以下（）产品是不保证本金的。
A.安心回报；
B.日日盈；
C.日日金；
D.岁月流金
160、多项选择题 客户经理提供财富顾问服务前，二级分行系统管理员需为客户经理开立（）和（）两种系统角色。
A、业务负责人
B、客户经理
C、全职客户经理
D、财富客户经理
161、单项选择题 权益投资信托理财业务对外销售名称为（），在总分行统一编号使用。
A.中银智富理财计划
B.中银平稳收益
C.汇聚宝
D.中银私人理财
162、单项选择题 关于汇往欧盟地区的欧元汇款业务，以下陈述正确的是（）：
A.汇款人应该提供收款人的IBAN账号和收款行的SWIFT代码，否则经办行应加收EUR10.00或CNY100.00作为国外银行的人工修改费。
B.汇款人可以选择填写《境外汇款申请书》或《汇出汇款申请书》。
C.我行目前暂时不能办理币种为欧元的票汇业务。
D.经办行可以不用维护录入汇款人的英文地址信息。
163、单项选择题 以下关于境内外汇划转业务的表述，错误的一项是（）：
A、对于同城划转的业务，经办行应要求客户准确填写《汇出汇款申请书》；
B、我行通过中国银行重庆市分行清算办理的同城划转业务币种为港币.美元.日元.欧元；
C、如果办理现钞的同城划转业务，我行应该收取客户的钞转汇费用；
D、等值5万美元（含5万）-20万美元（不含20万）的同城划转业务，经办行应在取得分行国际部书面同意后方可受理客户申请；对于超过等值20万美元的同城划转业务，一律通过境外清算方式办理，不得通过重庆中行转帐方式办理。
164、多项选择题 以下哪些理财系列可以在网上银行进行产品适合度评估（）。
A.日日金；
B.新股申购；
C.A股掘金；
D.焦点联动；
E.安心回报；
F.招银进宝.
165、多项选择题 个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户（）
A、满足基本生活的支出
B、仅实现基本生存状态的生活水平支出
C、保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出
D、期望实现的支出水平
E、经济状况较好时的支出
166、多项选择题 自助境外汇款业务境内个人的开户证件为（）
A.身份证
B.军官证
C.武警证
D.户口簿
E.教师证
167、多项选择题 我国的投资者对ETF的认购一般采用（）方式。
A.场内现金认购；
B.场外现金认购；
C.网上组合证券认购；
D.网下组合证券认购.
168、多项选择题 基金是一种金融产品，其产品的品质也体现为（）。
A.基金产品的名称；
B.基金产品的性质；
C.基金未来的收益；
D.营销人员的持续服务
169、多项选择题 “家庭财务诊断”包括（）。
A、家庭资产负债分析
B、现金流量分析
C、家庭财务综合分析
D、评价与建议
170、单项选择题
在“汇聚宝”和“搏奕”品牌下，我行先后推出很多挂钩型理财产品，这些理财产品的投资收益是与利率、汇率股票价格、股票指数、期货价格等一种或多种市场指标挂钩，客户通过承担一定的市场风险获得约定的投资收益。这些挂钩型理财产品的优势主要是什么？（）
I，可根据不同客户的风险偏好设计不同产品
II，可挂钩全球市场，实现客户资产全球配置
III，可实现保本的客户需求
IV，大幅提高客户潜在收益率
A.I，IV
B.II，IV
C.II，III，IV
D.I，II，III
171、多项选择题 在健康保险中，对体检未达到标准条款规定的身体健康要求的被保险人，保险人可以（）。
A.按健体保单承保
B.提高保费
C.按次健体保单承保
D.重新规定承保范围
172、单项选择题 权益投资信托理财产品期限一般不超过3年，最长不超过（）年.
A.$4.00
B.$5.00
C.$8.00
D.10
173、单项选择题 以下人身保险产品中，储蓄功能最强的险种是（）
A、定期寿险
B、两全保险
C、意外伤害保险
D、健康险
174、多项选择题 我行受托理财产品体系分为八大系列，下列选项属于理财八大系列是（）。
A.焦点联动系列
B.日日金系列
C.新股申购系列
D.安心回报系列
E.海外寻宝系列
175、多项选择题 个人办理结售汇业务必须留存身份证件复印件，免留复印件的情形有（）。
A.通过外汇储蓄账户办理的结售汇业务
B.通过现钞办理的结汇业务
C.现钞结售汇单笔1万美元以下（含）的结售汇业务
D.现钞结售汇单笔1000美元以下（含）的结售汇业务
176、单项选择题 对于开户行是没有结汇业务经营资格的一卡通，客户通过自助渠道办理的结汇交易所产生的利润和所有账务反映在（）
A.开户网点
B.有资格的代理网点
C.分行营业部
D.经办网点
177、单项选择题 以下（）渠道无法购买招行受托理财产品。
A.ATM；
B.电话银行；
C.网上银行；
D.柜台
178、多项选择题 关于现金规划工具，下列选项中不正确的是（）
A、信用卡的优点是娶得资金方便快捷，还可以获取资金的时间价值。
B、货币型基金主要投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、股票等投资工具。
C、个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出押，向银行申请取得的人民币贷款。
D、通常典当行对借款人的资信条件要求比银行高。
179、单项选择题 购买挂钩股票类型产品和直接购买该股票的投资行为之间重要的区别在于（）？
A.前者非保本的，后者保本
B.前者保本的，后者非保本
C.前者的市场风险小于后者
D.前者和银行交易，后者和交易所交易
180、单项选择题 个人风险测评的有效期为（）年
A、1
B、2
C、3
D、5
181、单项选择题 一笔普通存款的起息日和到期日分别为3月1日和4月1日，假设客户最终的利息总收入一样，如果分别采用A/360，30/360和A/365的计息基础分别给出三个利率报价A，B，C，利率由高到低排序应为（）
A.C-B-A
B.C-A-B
C.B-A-C
D.B-C-A
182、单项选择题 目前中银理财产品销售起点金额以上，以（）单位货币单位（如美元）进行累进销售。
A.$1.00
B.$10.00
C.$100.00
D.1000
183、单项选择题 目前，汇聚宝产品面向大众投资者的定位标准是（）。
A.本金受保护，高风险，高收益的理财产品
B.本金受保护，低风险，高收益的理财产品
C.本金受保护，风险有限，收益适中的理财产品
D.本金受保护，风险有限，收益不确定的理财产品
184、单项选择题 自助渠道提供的结汇委托类型有（）
A.即时委托
B.挂盘委托
C.即时委托和挂盘委托
D.止损委托
185、判断题 客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。（）
186、多项选择题 对基金经理的分析主要包括（）。
A.学历.从业年限；
B.资产管理经验；
C.销售渠道优势；
D.有无违规历史及受证监会处罚的情况
187、单项选择题 我行权益投资信托理财业务应以（）型为主，由投资者承担不能回收部分或全部理财本息的风险。
A.保本浮动收益型
B.非保本浮动收益型
C.保本固定收益型
D.非保本型
188、单项选择题 以下个人外汇业务的产品哪一项我行还没有正式开办（）
A.个人外汇期权
B.个人自助结汇
C.个人外汇保证金
D.个人外汇实盘买卖
189、单项选择题 下列对封闭式基金利润分配的描述，错误的有（）。
A.每年不得少于1次；
B.年度利润分配比例不得低于已实现利润的70％；
C.年度利润分配比例不得低于已实现利润的90％；
D.利润分配后基金份额净值不能低于面值
190、单项选择题 外汇期权的交易时间是24小时交易，下列说法正确的是（）
A.北京时间星期一早晨08：00至星期六凌晨05：00
B.北京时间星期一早晨06：00至星期六凌晨05：00
C.北京时间星期一早晨08：00至星期六早晨08：00
D.北京时间星期一早晨06：00至星期六早晨08：00
191、判断题 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。（）
192、单项选择题 如果投资者看空市场，以下何种方案符合他的观点，可以尽可能的获利并且损失有限？（）
A.买入看跌期权
B.买入看涨期权
C.卖出看跌期权
D.卖出看涨期权
193、单项选择题 以下哪项不属于个人理财策划的原则（）。
A、有全局观念，整体策划原则
B、以客户家庭类型为核心的策略原则
C、追求收益优先于风险管理原则
D、消费、投资与收入相匹配原则
194、多项选择题 重复保险分摊方法包括（）
A、比例责任制
B、顺序责任制
C、近因责任制
D、限额责任制
195、单项选择题 个人在招行自助结汇的额度为（）
A.每日1万
B.每月2万
C.每年5万
D.每年10万
196、单项选择题 我行个人外汇实盘的交易起点金额修改为日元1000元，港币78元，美元等其他币种均为（）
A.10元
B.100元
C.1元
D.15元
197、单项选择题 下列哪个货币对不属于我行提供的外汇期权合约买卖产品（）
A.美元/加元
B.欧元/美元
C.英镑/美元
D美元/瑞郎
198、单项选择题
下面哪些理财产品不属于客户委托性产品？（）
I，中银理财增值计划
II，汇聚宝
III，春夏秋冬
IV，搏·奕
A.I，IV
B.II，IV
C.II，III，IV
D.I，III，IV
199、单项选择题 招行美元和港币岁月流金理财计划包含（）个期限的子系列。
A.2；
B.3；
C.4；
D.5
200、多项选择题 下面哪些是我行人民币日日金理财计划的产品特点（）。
A.起点五万；
B.超过起点份额部分应为1000的整数倍；
C.T+0交易；
D.受理时间9：30-14：30；
E.净赎回额超过本理财计划上一工作日余额30%时，即为发生大额赎回.
201、单项选择题 标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标；II、综合理财计划的策略整合；III、客户关系的建立；IV、分析客户现行财务状况；V、提出理财计划；VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。
A、I，III，VI，V，IV，II
B、III，I，IV，V，VI，II
C、III，V，II，I，VI，IV
D、III，I，IV，II，V，VI
202、多项选择题 以下关于开放式基金认购的说法，正确的有（）。
A.开放式基金的认购采取金额认购的方式；
B.在扣除相应费用后，再以基金面值为基准换算为认购数量；
C.在基金份额认购上存在前端收费和后端收费两种模式；
D.后端收费是指在认购基金份额时就支付认购费用的付费模式.
203、多项选择题 我国基金销售渠道主要包括（）。
A.商业银行；
B.证券公司；
C.基金管理公司直销中心；
D.交易所交易系统平台.
204、单项选择题 中银平稳收益理财计划属于我行理财产品的类型为（）
A.表外理财
B.表内理财
C.两者皆有
D.无明确规定
205、多项选择题 个人理财业务要求建立的内部控制制度包括（）。
A.个人理财业务的分析.审核.报告制度
B.内部监督和独立审核制度
C.资产分开管理制度
D.业务记录制度
E.充分授权制度
206、单项选择题 下列关于修改交易属性的说法中，正确的是（）
A.只有分行零售银行部权限才能修改交易属性
B.修改交易属性的功能在“当前委托查询”（业务代码8130）模块下
C.自助渠道的结汇交易，可在任一网点修改交易属性
D.通过金融平台的FK系统，业务平台的EX系统和自助渠道做的结售汇交易都可通过柜台来修改交易属性
207、多项选择题 营销推广的目标主要是解决（）两个问题。
A.为何推广；
B.向谁推广；
C.如何推广；
D.推广什么.
208、单项选择题 如客户在本行的（）日均金融资产额低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准，在符合相关法律法规的前提下，本行可对客户收取服务费。
A、日度
B、周度
C、季度
D、年度
209、多项选择题 关于个人理财策划，以下选项中不正确的是（）
A、个人理财策划是指理财专业人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标的优先顺序，明确客户风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户不同人生阶段财务需求的综合金融服务。
B、个人理财策划是一项综合性金融服务，达到最终销售金融产品的目的。
C、个人理财策划主要针对客户的某个人生阶段进行规划
D、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
210、多项选择题 境外个人原兑换未用完的人民币指（）结汇后未用完的人民币。所以现钞账户.现汇户结汇后没有用完的人民币，我行不得办理兑回。
A.现币现钞
B.信用卡
C.旅行支票
D.外币账户
211、单项选择题 股票集合竞价，是交易所电脑主机对（）接受的全部有效委托进行一次集中撮合的过程。
A.9：00-9：25
B.9：00-9：30
C.9：15-9：25
D.9：15-9：30
212、多项选择题 关于投资规划叙述正确的是（）
A、投资规划是指专业人员为客户制定方案，或代替客户对其一生或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置，以获取与风险相对应的最优收益的过程。
B、一旦确定了投资组合，就应该坚持投资，不需要对投资过程进行调整。
C、投资分散化是指通过持有一定数量的不同投资工具以增加投资收益降低投资风险。
D、投资规划是一份书面文件，它描述了资金如何投资，实现每一个投资的期限，以及可接受的风险大小。
213、多项选择题 关于个人理财以下说法正确的有（）。
A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B、个人理财业务是一般性业务咨询服务
C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
214、多项选择题 下列交易汇率中不属于基准汇率的是（）。
A.AUD/USD
B.USD/JPY
C.AUD/JPY
D.JPY/AUD
215、单项选择题 商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。
A.$5.00
B.$10.00
C.$15.00
D.20
216、单项选择题 境内个人年度总额内的购汇，凭（）办理
A.本人有效身份证件
B.相关证明材料
C.本人有效身份证件及相关证明材料
D.任何有效证件几乎都是基金方面的题目
217、多项选择题 以下哪些产品属于招银进宝系列理财计划（）。
A.日日盈
B.票据盈
C.信贷资产
D.周周发
218、多项选择题 我行个人实盘外汇买卖的委托指令有（）。
A.即时委托
B.止损委托
C.挂盘委托
D.二选一委托
E.追加委托
219、多项选择题 一般地说，现代商业保险的要素包括（）。
A.可保风险的存在
B.大量同质风险的集合与分散
C.保险合同的订立
D.保险代理关系的存在
E.保险费率的厘定
220、单项选择题 在权益信托理财计划中，我行规定的受让主体即目标权益回购主体，属我行市政基础设施行业的（）支持城市，地方政府有充足财政实力、履约情况良好，企业有可产生充足覆盖理财产品本金、收益和费用的现金流的资产，或提供符合前述准入标准的保证人。
A.必须为重点支持
B.重点支持或适度支持
C.无此类要求
221、多项选择题 按规定不纳入外汇局个人结售汇系统的情况有（）
A.外币卡境内消费结汇；
B.境外个人的购汇；
C.通过银行柜台尾零结汇.转利息结汇等小于等值100美元（含）的结汇；
D.境内卡境外使用购汇还款。
222、多项选择题 保险公司的业务大体可分为两类，即（）。
A.承保业务
B.核保业务
C.理赔业务
D.投资业务
E.续保业务
223、单项选择题 本行有权（）调整开通财富管理服务所需的最低个人金融资产总额标准，标准以本行（）颁布的《中国工商银行财富管理签约客户费率表》为准。
A、定期，不定期
B、定期，定期
C、不定期，不定期
D、每年初，每月初
224、多项选择题 以下关于基金的描述正确的是（）。
A.基金托管人保管基金；
B.基金管理人管理基金；
C.基金持有人购买基金；
D.中介或代理机构监管基金
225、单项选择题 关于向境外汇出汇款业务，以下陈述正确的是（）：
A.根据业务实际，国内外银行费用承担方分为“汇款人承担”和“收款人承担”两种情况；
B.我行可以办理票汇业务的币种为外汇牌价表上所罗列的9种外币。
C.汇款人准确填写我行的《境外汇款申请书》，按规定在各经办行柜台办理；
D.如果国内外银行费用由汇款人承担，则经办行在办理同步接单接单时，不分汇款币种，统一收取CNY150.00或USD18.00作为国外银行扣费。
226、单项选择题 财富顾问业务主要针对哪些目标客户？（）
A、个人低端客户
B、全部个人客户
C、个人中高端客户
D、个人高端客户
227、判断题 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。（）
228、单项选择题 招行日日金产品的风险评级为（）。
A.R1；
B.R2；
C.R3；
D.R4.
229、单项选择题 为开通财富管理服务，客户在本行的个人金融资产总额须（）本行规定的最低标准。
A、低于或等于
B、等于
C、高于
D、等于或高于
230、单项选择题 下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（）
A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D、私人银行业务不是个人理财业务
231、单项选择题 我行通过什么系统为个人客户提供财富顾问服务？（）
A、CS2002系统
B、PBMS系统
C、网上银行系统
D、NOVA系统
232、单项选择题 招行周周发产品的开放日为每周（）。
A.星期二；
B.星期三；
C.星期四；
D.星期五
233、单项选择题 在新系统业务平台的结售汇柜面可以办理各种结售汇交易，下列说法中，哪一项不正确（）
A.新系统业务平台的结售汇柜面可以处理现金.现金单.挂账单的结售汇交易
B.新系统业务平台的结售汇柜面可以处理不同证件下的一卡通结售汇交易
C.新系统业务平台的结售汇柜面支持异地卡在本地的结售汇交易
D.新系统业务平台的结售汇柜面可以处理同一证件下的一卡通与存折之间的结售汇交易
234、单项选择题 商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分（）客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。
A.普通客户和有投资经验客户
B.普通客户和重点客户
C.稳健客户和投资客户
D.有投资经验客户和无投资经验客户
235、多项选择题 下列属于人身险要告知的事实是（）。
A.年龄
B.性别
C.既往病史
D.职业
E.标的的风险状况
236、多项选择题 关于金融投资工具，以下选项中叙述正确的是（）
A、公司债券是公司根据法定程序发行的，约定在一定期限还本付息的债券。
B、普通股股东对公司财产不具备剩余索取权。
C、优先股是指股东享有某些优先权利的股票，例如优先分配公司盈利。
D、掉期协议是指交易双方在未来某一约定时点或者一段时期相互交换一系列的现金流。
237、多项选择题 居住规划中，关于购房与租房抉择方法叙述正确的是（）
A、年成本法：购房者的使用成本主要有首付款利息成本、房屋贷款成本、房屋维护成本和房屋折旧成本，而租房者的使用成本主要有房租与房租押金的利息成本。
B、利率的高低会影响购房与租房的决策，房贷利率越高，购房会相对划算。
C、净现值法：在一个固定的居住期间内，将租房及购房的现金流量折为现值，比较两者的净现值较高者相对划算。
D、净现值法：在一个固定的居住期间内，将租房及购房的现金流量折为现值，比较两者的净现值较低者相对划算。
238、多项选择题 招行银基通产品可以通过我行哪些渠道购买（）。
A.营业网点柜台；
B.个人网上银行专业版；
C.财富账户专业版；
D.个人网上银行大众版；
E.电话银行95555
239、单项选择题 买卖一份招商银行个人外汇期权合约的价格，报价方式为（）；客户买入期权合约使用（）卖出期权合约使用（）
A.左边为银行卖出价，右边为银行买入价，银行买入价，银行卖出价
B.左边为银行买入价，右边为银行卖出价，银行卖出价，银行买入价
C.左边为银行卖出价，右边为银行买入价，银行卖出价，银行买入价
D.左边为银行买入价，右边为银行卖出价，银行买入价，银行卖出价
240、单项选择题 通过招商银行交易系统买入的期权合约，到期时会（）
A.客户自行卖出
B.不做任何处理
C.系统将在期权合约到期日自动进行履约清算，并于次日入账
D.系统将在期权合约到期日自动进行履约清算，并于当日入账
241、单项选择题 中银智富理财计划的预期年投资收益率是5%，以下理解正确的是（）
A.投资者最终年实际收益率可能高于5％，也可能低于5％
B.投资者最终年实际收益率肯定是5％
C.投资者最终年实际收益率基本是5％，有很小的可能低于5％
D.投资者最终年实际收益率有很大可能低于5％
242、多项选择题 以下关于申购和认购的说法，正确的有（）。
A.认购指在基金设立募集期内，投资者申请购买基金份额的行为；
B.申购指在基金合同生效后，投资者申请购买基金份额的行为；
C.一般情况下，申购期购买基金的费率要比认购期优惠；
D.认购期购买的基金份额一般要经过封闭期才能赎回，申购的基金份额要在申购成功后的第二个工作日才能赎回
243、多项选择题 我行基金智能定投业务的特点包括（）。
A.每月1-28日任选扣款日
B.每只基金均可定投
C.定投最低起点金额仅需300元
D.提供扣款期限.扣款期数.累计扣款金额三种扣款模式
244、单项选择题 结汇是指客户把持有的外币储蓄存款.外币现钞按银行对外公布的（）价和（）价卖给银行，由银行兑付相应的人民币
A.现汇或现钞买入价
B.现汇或现钞卖出价
C.中间价
D.基准价
245、单项选择题 LOF采取（）原则。
A.金额申购.份额赎回
B.份额申购.金额赎回
C.金额申购.金额赎回
D.份额申购.份额赎回
246、单项选择题 以下关于异地卡办理结汇交易的说法中，不正确的一项是（）
A.异地结汇产生的手续费，系统从入账的金额里以人民币扣除要收取的手续费
B.异地结汇产生的手续费，系统从入账的金额里以美元扣除要收取的手续费
C.异地结汇，系统从入账金额里扣除要收取的手续费，显示出客户实际收取的人民币金额
D.对于金葵花客户异地结汇产生的手续费，可根据当地柜台的减免规定进行减免
247、多项选择题 未成年投资者只能购买风险级别为（）的理财产品，且只能购买与其风险承受能力测评结果相匹配的理财产品。
A.R1
B.R2
C.R3
D.R4
248、多项选择题 关于外籍人士购买我行理财产品，以下说法错误的是（）。
A.可以购买所有理财产品
B.可用来自于境外的收入购买
C.可用来自境内的收入购买
D.在境内工作.居住满一年，用来源于境内的收入购买
249、单项选择题 你在111.75买入200万美元卖出日元，在111.80卖出100万美元买入日元，在111.84卖出100万美元买入日元，则你的损益为（）.
A.-50000日元
B.+140000日元
C.+120000日元
D.+100000日元
250、多项选择题 以下选项关于薪酬描述不正确的是（）
A、薪酬反映了按要素补偿的原则。
B、薪酬不包括延期支付的社会福利、企业福利和股权期权。
C、薪酬涵盖了当期支付的工资、津贴、奖金等。
D、收入期望值＝当期收入最小化+未来风险最小化
E、收入期望值＝当期收入最大化+未来风险最小化
251、单项选择题 指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的（）
A.必然性
B.可能性
C.特殊性
D.客观性
252、单项选择题 境内个人超过年度总额的境外投资收益结汇，除了应向银行提供有效身份证件外，还应提供（）：
A、境外投资外汇登记证明文件.雇佣合同及纳税凭证；
B、保险经营机构的付款证明或公证书；
C、付款证明.直系亲属证明文件；
D、境外投资外汇登记证明文件.利润分配决议或红利支付书或其他收益证明。
253、单项选择题 目前理财产品销售起点金额为（）美元（或等值货币）。
A.$1，000.00
B.$3，000.00
C.$5，000.00
D.10000
254、判断题 理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）
255、多项选择题 债券的构成要件是（）
A.利率
B.汇率
C.期限
D.面额
E.发行机构
F.发行日期
256、多项选择题 基金销售属于金融服务行业，其市场营销不同于有形产品营销，其特殊性具体表现在（）。
A.服务性；
B.营利性；
C.专业性；
D.持续性.
257、单项选择题 我行外汇期权合约产品的特点（）
A.高杠杆性
B.入市门槛高
C.风险低
D.人民币标价
258、单项选择题 汇率的波动性越（），期权持有人获利的可能性越（），期权出售者承担的风险就越（），期权价格越（）
A.大，大，大，低
B.大，小，大，低
C.大，小，大，高
D.大，大，大，高
259、判断题 最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。（）
260、判断题 固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。（）
261、多项选择题 保险风险的集合与分散应该具备两个前提条件（）
A、风险的少数性。
B、风险的大量性。
C、风险的不同性。
D、风险的同质性
262、单项选择题 分行零售部对个人客户设置优惠汇率后，（）
A.该客户的指定账户的指定交易享受优惠
B.该客户的指定账户的所有交易享受优惠
C.该客户的所有账户的指定交易享受优惠
D.该客户的所有账户的交易均享受优惠
263、单项选择题
结构性理财业务重视产品服务的灵活性，不断深入挖掘客户需求，形成更多有特色的理财产品，这样结构性理财产品，如“汇聚宝”等，除了不断发售针对公众客户的理财产品，还通过哪些方式来实现特色的理财产品推出？（）。
I，通过私募渠道
II，通过私人银行
III，通过高端财富管理
IV，通过特定群体需求调研后，进行产品指定群体投向销售（定向募集）
A.I，IV
B.II，IV
C.II，III，IV
D.I，II，III，IV
264、单项选择题 在一般理财产品的条款中，使用的LIBOR数据是由（）确定。
A.提供理财产品的银行
B.客户自己
C.伦敦银行协会公布
D.路透社
265、多项选择题 货币市场基金放开申购.赎回后，若遇法定节假日，应于节假日结束后第二个自然日披露如下信息（）。
A.节假日期间的每万份基金净收益；
B.节假日最后一日的7日年化收益率；
C.节假日后首个开放日的每万份基金净收益；
D.节假日期间的7日年化收益率.
266、单项选择题 国内财经媒体经常报道有关美国美联储（FED）加息或减息消息，此处“息”是指（）。
A.LIBOR
B.LIBID
C.联邦储备基金利率
D.美国国债收益率
267、单项选择题 下列关于境内个人与境外个人结售汇的说法中，正确的是（）
A.境外个人只能通过柜台做结售汇交易
B.境外个人在柜台结汇必须出示相关证明材料
C.境内个人年度总额内的结售汇可委托其直系亲属代为办理
D.境内个人可自助结汇的单笔限额为等值USD9990.
268、多项选择题 招行银基通里面可以买卖的理财品种有（）。
A.混合型基金；
B.股票型基金；
C.招商证券现金牛；
D.债券型基金；
E.货币型基金；
F.华泰紫金2号；
269、单项选择题 USD/JPY中间价为111.60，AUD/USD中间价为0.7270，则AUD/JPY中间价为（）。
A.$81.13
B.$81.16
C.$81.18
D.其他
270、多项选择题 以下哪些是我行岁月流金理财计划的产品特点（）。
A.每个交易日均可购买；
B.交易时间为9：00-17：00；
C.币种多样，可分为四种；
D.持有到期保证本金；
E.产品风险评级为R1.
271、单项选择题 以下保险产品中与保险资金投资收益相关程度最高的险种是：（）
A、投资连接保险
B、分红保险
C、万能保险
D、定期寿险
272、多项选择题 薪酬计划中，当期支付的主要特征（）
A、当期兑现
B、等价交易
C、直接补偿
D、非全额补偿
273、单项选择题 招行岁月流金产品的风险评级为（）。
A.R1；
B.R2；
C.R3；
D.R4
274、多项选择题 代理人在保险代理合同中应享有的权利包括（）。
A.规定代理权限
B.单方面增减代理手续费
C.监督保险代理人代理行为及业务
D.对保险代理人进行业务培训
275、单项选择题 境内个人超过年度总额的捐赠结汇，应向银行提供有效分身证件及（）：
A、直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明；
B、经过公证的捐赠协议或合同；
C、遗产继承法律文书或公证书；
D、付款协议或证明。
276、单项选择题 在权益信托理财计划中，我行规定的受让主体即目标权益回购主体，为一般工商企业客户的，应为总行级重点客户（含集团客户的成员公司）；在我行信用评级为（）
A.A级（含）以上
B.BBB级（含）以上
C.BB级（含）以上
D.B级（含）以上
277、单项选择题 中银平稳收益理财计划到期获得的收益高于预期投资收益时，高出预期收益部分的收益（）.
A.按约定比例支付给管理人（中国银行）和投资人
B.全部归投资人所有
C.全部归信托公司所有
D.以浮动管理费方式支付给管理人（中国银行）
278、多项选择题 当客户通过我行营业网点现场购买理财产品时，个人理财业务从业人员应严格遵循以下哪些服务流程（）。
A.了解客户；
B.介绍产品；
C.完成销售；
D.延续服务.
279、判断题 个人税务筹划是指在纳税行为发生之前，利用相关税收法律法规漏洞，理财策划人员通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到减轻税负或递延纳税目标的一系列活动。（）
280、多项选择题 在人身保险合同，投保人应履行的义务包括（）。
A.如实告知
B.缴付保险费
C.指定受益人
D.保险事故发生通知义务
E.提供有关证明或资料
281、多项选择题 商业银行开展个人理财业务的必备条件包括（）。
A.机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
B.制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
C.人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定.继续培训.跟踪评价等管理制度
D.技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E.个人理财资金的使用和核算管理
282、多项选择题 我行外汇期权合约相对即将推出的牛熊证产品来说，具有以下局限性（）
A.期权对一般客户而言，比较难以理解，客户接受比较困难。
B.我行期权的报价源单一，价格不稳定，容易引发客户投诉。
C.我行没有足够的人力进行客户教育，市场培育.推广和营销。
D.期权交易只有一个交易币种。
283、多项选择题 财富顾问业务指客户经理与财富管理专家团队，依托我行自主研发的投资组合管理模型，根据客户的（），为其提供的综合化顾问咨询服务，
A、工作职务
B、风险偏好
C、生命周期
D、流动资产
284、多项选择题 招商银行理财客户经理应严格遵循以下哪些理财服务基本原则（）。
A.持证上岗
B.合规销售
C.为客户保密
D.保护弱势群体