时间:2022-01-03 01:09:44
1、单项选择题 集体所有的土地作为建设用地的，应当依照（）等法律规定办理。
A.物权法
B.土地管理法
C.民法
D.刑法
2、单项选择题 信贷资产证券化业务中，资金保管机构的风险主要是（）。
A.混合风险
B.操作风险
C.结构风险
D.信息系统风险
3、单项选择题 按照物权法，下列哪项权利不可以抵押出质（）。
A.存款单
B.保险单
C.仓单
D.提单
4、单项选择题 各地银行的抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查工作应由哪一部门负责（）。
A.财政主管部门
B.司法部门
C.人民银行
D.其他
5、单项选择题 以物抵债管理应遵循（）的原则。
A.严格控制、合理定价、妥善保管、廉价处置
B.放开控制、市场定价、妥善保管、及时处置
C.放开控制、合理定价、妥善保管、及时处置
D.严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置
6、单项选择题 在（）条件下，收购方应聘请独立、专业的中介机构对收购资产进行尽职调查。
A.涉及较大金额收购
B.涉及境外金融机构
C.涉及非银行金融机构
D.涉及国有企业
7、单项选择题 不良金融资产收购方核对收购资产，应在（）的时间内完成。
A.指定
B.合理
C.约定
D.规定
8、单项选择题 中资商业银行设立自助银行的申请，由（）受理，银监局审查并决定。
A.银监分局
B.所在地银监分局或所在城市银监局
C.银监局
D.银监会
9、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交信用证正本、全套贸易单据和（）。
A.出口押汇业务申请书
B.保险合同
C.全套贸易合同
D.贷款协议书
10、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初次级类贷款期间减少金额，是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于（）。
A.贷款正常收回、不良贷款处置等原因而减少的贷款
B.贷款正常收回、贷款核销等原因而减少的贷款
C.贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
D.不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
11、单项选择题 根据2012年中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。
A.4%
B.5%
C.6%
D.8%
12、单项选择题 监管人员应当针对商业银行的监管评级结果，深入分析风险及其成因，并结合单项要素和综合评级的结果，制定每家银行的（）。
A.监管方法和监管政策
B.监管措施和综合监管计划
C.监管手段和监管措施
D.综合监管计划和监管政策
13、单项选择题 某工商银行根据《银行抵债资产管理办法》制定了实施细则（）。
A.应当报主管财政部门批准
B.应当报主管财政部门备案
C.应当报中国人民银行备案
D.应当报税务管理机关批准
14、单项选择题 办理信贷资产逆回购业务的期限最长不得超过（）个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日。
A.6
B.3
C.1
D.12
15、单项选择题 关于各级银行业监督管理机构的管辖权，下列说法错误的是（）。
A.上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的违法行为
B.下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处
C.上级银行业监督管理机构可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
D.银监会派出机构对于管辖权有异议的，应当报请当地人民政府指定管辖
16、单项选择题 统计部门应结合宏观经济和市场运行等信息，对银行业（）进行分析和判断，并形成相关综合分析报告。
A.风险
B.经营
C.前景
D.盈利
17、单项选择题 在信用证业务中，向银行申请开立信用证的人称为（）。
A.开证人
B.开证行
C.出口商
D.通知行
18、单项选择题 商业银行建立的授信风险责任制中，（）应当承担调查失误和评估失准的责任。
A.调查人员
B.审查人员
C.审批人员
D.放款操作人员
19、单项选择题 中资商业银行分支机构连续停止营业时间（）为临时停业。
A.5天以上，3个月以内
B.4天以上，4个月以内
C.3天以上、6个月以内
D.2天以上，5个月以内
20、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应设定剥离（转让）工作程序，明确剥离（转让）工作职责，并按（）进行审批。
A.规定
B.约定
C.要求
D.权限
21、判断题 合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。（）
22、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A.1
B.2
C.3
D.4
23、单项选择题 下列不是商业银行自助银行设立条件的是（）。
A.在拟设地设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构，资产质量良好
B.在拟设地已设立的机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件
C.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施
D.申请机构上年末存款达到10亿元
24、单项选择题 科技信息管理部门应建立完备的（）系统，有效保存非现场监管报表指标及相关数据信息。
A.数据分析
B.数据备份
C.数据管理
D.分析报告
25、单项选择题 内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）。
A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.15-25个之间
D.25-50个之间
26、单项选择题 下列有关资本监管的要点，表述正确的是（）。
A.有效资本监管的起点是大额资金的投入
B.监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险
C.商业银行的高级管理层作为决策机构要制定清晰的、切实可行的资本规划
D.商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由风险管理部门总经理负责
27、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
A.13%
B.14%
C.15%
D.16%
28、单项选择题 现场检查立项的目的主要是以（）为基础，制定现场检查方案，根据风险高低合理配置现场检查资源，提高现场检查的针对性和有效性。
A.风险评估结果
B.日常监管分析报告
C.非现场综合分析评价结果
D.监管评级结果
29、判断题 监管意见是市场主体关注、评价、选择银行的最重要的依据。（）
30、单项选择题 商业银行在进行衍生产品交易时，由于不合理的业务决策、不适当的决策执行，致使商业银行盈利、资本或市场地位受到现实的和潜在影响的风险属于（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.法律风险
D.策略风险
31、多项选择题 下列关于巴塞尔协议Ⅱ规定的说法，正确的有（）。
A.第三支柱规定的披露应每半年进行一次
B.有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一次
C.采用内部评级法、信用缓释技术和资产证券化的银行必须披露有关信息，但出于竞争方面因素的考虑，银行的专有信息则无须披露
D.大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分
E.根据信息的重要程度，银行从巴塞尔协议Ⅱ的适用范围、资本构成、资本充足率及风险暴露和评估四个方面进行披露
32、单项选择题 下列哪些财产可以用于抵偿债务（）。
A.权属不明或有争议的资产
B.不易储存保管的资产
C.正在建设中的建筑物
D.公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施
33、单项选择题 关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。
A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
B.商业银行首先将表外项目的实际成本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易
D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20%
34、单项选择题 利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。
A.100
B.200
C.300
D.400
35、单项选择题 对商业银行监管评级规定的各项评级内容，复评人员不同意初评人员意见的，应当阐明理由并提出具体的（）。
A.整改要求
B.整改意见
C.修改要求
D.修改意见
36、单项选择题 非现场监管的中期监管分析中的中期是指（）。
A.一个月
B.一季度
C.半年
D.一年
37、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在补正通知书发出之日起（）内，申请人未能提交补正申请材料的，受理机关在期满后5日内作出不予受理申请的决定，向申请人发出不予受理通知书，并说明不予受理的理由。
A.3个月
B.2个月
C.1个月
D.6个月
38、单项选择题 对下列哪项资产不属于商业银行呆帐准备计提范围（）。
A.担保贷款
B.信用垫款
C.库存现金
D.存放同业款项
39、单项选择题 在对市场风险进行分析时，使用情景分析的目的是（）。
A.进行有效的事后测试
B.分析投资组合历史的损益分布
C.研究过去已经发生的市场突变
D.评估投资组合在市场发生较大变化下的表现
40、单项选择题 国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的，由（）受理、审查并决定。
A.证监会
B.保监会
C.人民银行
D.银监会
41、单项选择题 对于被监管机构不愿提供的信息，应视为不利于该机构的信息，体现了监管评级的（）原则。
A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性
42、单项选择题 银监会及其派出机构应要求银行业金融机构指定专门部门和人员负责本机构（）问题的解释、说明和相关工作，包括内部未解决问题的收集、整理，问题的报送以及相关解释答复的内部传达等。
A.现场检查
B.非现场监管
C.非现场监管报表指标
D.非现场监管指标定义
43、单项选择题 银行监管的基本目标可以概括为（）。
A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定
B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定
C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定
D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定
44、单项选择题 银行监管当局对银行的清偿能力管制所涉及的最主要问题是（）。
A.资产流动性问题
B.资本充足性问题
C.资本与负债的比率问题
D.总资产与资本的比率问题
45、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要专家评审的，自组织专家评审之日起到（）的时间，不计算在审查期限内。
A.审查开始
B.形成初步评审报告
C.评审结束
D.形成书面评审意见
46、单项选择题 银行开展（）主要是为满足企业在生产经营活动中了解交易对方信用程度的需要而进行的。
A.信用签证
B.验资业务
C.资信咨询
D.评估咨询
47、单项选择题 下列可作抵押财产的是（）。
A.转让成本高的集体所有土地所有权
B.抵押人所有的门市房
C.使用权不明的财产
D.依法被监管的财产
48、单项选择题 统一管理各类授权、授信的法律事务，制定和审查法律文本，对新业务的推出进行法律论证，确保各项业务的合法和有效是（）的职责。
A.财会部门
B.人事部门
C.法律事务部门
D.内部审计部门
49、单项选择题 银监会2005年开展的贷款分类偏离度检查主要就是采用（）的方式。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
50、单项选择题 商业汇票承兑义务属于商业银行的（）。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务
51、单项选择题 商业银行应当建立相应的对账程序确保不同部门和产品业务数据的（）和完整性，并确保向市场风险计量系统输入准确的价格和业务数据。
A.准确性
B.及时性
C.有效性
D.一致性
52、单项选择题 银行根据债务人、担保人或第三人可受偿资产的实际情况，可优先选择（）的资产作为抵债资产。
A.产权有争议
B.权证不齐全
C.丧失独立使用功能
D.易于保管及变现
53、单项选择题 商业银行信用风险最主要、最明显的来源是（）。
A.贷款
B.承诺与担保
C.贸易融资
D.银行同业交易
54、单项选择题 城市商业银行法人机构筹建组应在筹建期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由（）办理筹建许可注销手续。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
55、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，成本收入比小于等于（）。
A.25%
B.30%
C.35%
D.40%
56、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，信用风险资产实际计提准备指银行根据（）而实际计提的准备。
A.抵押风险资产预计损失
B.信用风险资产预计损失
C.不良资产预计损失
D.资产总额预计损失
57、单项选择题 商业银行授信工作尽职指引中的授信指对（）客户的表内外授信。
A.非自然人
B.自然人
C.企业
D.个人
58、单项选择题 银监会提出的商业银行监管理念不包括（）。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.管存款
59、单项选择题 中资商业银行支行未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向开业申请受理机关提出开业延期申请。开业申请受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
60、单项选择题 空白卡、预发卡要视同（）管理，账实分管，定期核对。
A.空白凭证
B.现金
C.有价证券
D.一般账表
61、单项选择题 下列不属于贷后管理内容的有（）。
A.贷款风险预警
B.不良贷款管理
C.贷款档案管理
D.贷款发放
62、单项选择题 主监管员在完成监管报告后，应组织起草（），向被监管机构通报监管评价，提出监管意见和整改或处理要求。
A.《监管意见书》
B.风险提示
C.监管通报
D.整改意见书
63、单项选择题 存款行不按规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以（）的罚款。
A.一万元以下
B.二万元以下
C.三万元以下
D.四万元以下
64、单项选择题 银监会自收到完整的中资商业银行境内分行的终止营业申请材料之日起（）作出批准或不批准的书面决定。
A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.9个月内
65、单项选择题 与被检查单位进行总结会谈时，由（）向被查单位宣读《检查事实与评价》。
A.检查组组长
B.主监管员
C.主查人
D.检查组派出单位主要负责人
66、单项选择题 监管后评价应至少每年进行一次，一般在年度结束后（）个月内完成。
A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月
67、单项选择题 对于存在严重风险的商业银行，监管部门有可能责令其退出市场，下列有关市场退出的说法中不正确的是（）。
A.市场退出可分为法人机构整体退出和分支机构退出两大类
B.退出方式可分为自愿退出和强制退出
C.自愿退出是银行机构根据其章程或股东大会决议而主动实施的退出行为
D.对于分支机构的自愿退出，可不经监管部门批准，直接于清算清偿后退出市场即可
68、单项选择题 以下选项中不属于银行业金融机构和金融资产管理公司对债权类资产进行追偿方式的是（）。
A.直接催收
B.诉讼（仲裁）追偿
C.打包处置
D.破产清偿
E.委托第三方追偿
69、单项选择题 贷款发放后原则上负有贷后管理责任的行是（）。
A.贷后管理行
B.委托行
C.代理行
D.通知行
70、单项选择题 信贷资产证券化业务中，有关受托机构的风险主要是（）。
A.信用风险和操作风险
B.操作风险和法律风险
C.市场风险和法律风险
D.市场风险和操作风险
71、单项选择题 我国银行业一直比较重视的一种操作风险表现形式是（）。
A.有关人员违规操作
B.金融犯罪
C.业务活动效率低下
D.通过信用和市场风险表现出来的其他风险形式
72、单项选择题 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。
A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成
73、单项选择题 董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的（），使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。
A.操作规程
B.审批权限
C.风险限额
D.审批流程
74、单项选择题 贷记卡透支按月记收（）、准贷记卡透支按月计收（）。
A.复利、复利
B.复利、单利
C.单利、复利
D.单利、单利
75、单项选择题 震惊全球的美国“9.11”恐怖袭击事件，重创纽约金融交易中心，造成部分金融机构业务被迫停顿，且遭受重大物产损失。这是属于（）损失。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.国家风险
76、单项选择题 有关票据记载事项错误的是（）。
A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效
77、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在受理机关或决定机关审查过程中，因申请人死亡、丧失行为能力或依法终止，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出（）的决定。
A.停止审查
B.终止审查
C.中止审查
D.不予审查
78、单项选择题 在监管频率上，一般的规则是并表监管周期比（）的周期长。
A.单一机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
79、单项选择题 （）为证券公司股票质押贷款质物的法定登记结算机构。
A.证券公司
B.证券交易所
C.证券登记结算机构
D.证监会
80、单项选择题 项目临时周转贷款的业务操作流程与项目贷款的操作流程（）。
A.完全相同
B.不相同
C.基本相同
D.一致
81、单项选择题 （）负责非现场监管报表指标的最终解释，并组织各级统计部门对制度解释和说明工作进行统一协调。
A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.银行业金融机构统计部门
82、单项选择题 《流动性期限缺口统计表》中在计算到期期限缺口时，对期限的要求是（）。
A.半年之内
B.一年之内
C.两年之内
D.一季度之内
83、单项选择题 国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，1至2年后开始还贷，还款总时为（）。
A.4年内
B.5年内
C.6年内
D.7年内
84、单项选择题 商业银行关联交易控制委员会的日常事务由商业银行（）负责。未设立董事会的，应当指定专门机构负责。
A.监事会
B.董事会办公室
C.合规部门
D.内部审计部门
85、单项选择题 贷款人要按期将连续拖欠贷款超过多长时间且不与经办银行主动联系的借款学生的相关信息提供给国家助学贷款管理中心（）。
A.半年
B.一年
C.一年半
D.二年
86、单项选择题 有价单证实行“证账分管”原则，由会计部门管账，（）部门管证。
A.稽核
B.复核
C.出纳
D.风险
87、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更公司章程，由（）受理、审查并决定。
A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会
88、单项选择题 进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口代收项下押汇和（）。
A.仓单押汇
B.进口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
89、单项选择题 保证金存款客户在违约后，商业银行（）直接扣划该客户保证金账户中的存款。
A.有权
B.无权
C.与客户协商后
D.经法院判决后
90、单项选择题 商业银行通过实行资产证券化可以（），从而降低资本要求。
A.增加风险资产
B.减少风险资产
C.扩大资本规模
D.缩小资本规模
91、单项选择题 法人账户透支主要用于解决客户生产经营过程中的（）需要。
A.生产性流动资金
B.铺底性流动资金
C.财务性流动资金
D.临时性资金
92、单项选择题 抵债资产原则应采取何种方式处置（）。
A.公开拍卖
B.定向方式
C.私下处置
D.公开和定向相结合
93、单项选择题 银监会派出机构对管辖权有争议的应当报请下列哪个机关指定管辖（）。
A.上级机关
B.共同上一级机构
C.银监会
D.中国人民银行
94、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方和收购方应在资产转让协议中对有关资产权利的维护、担保权利的（）以及已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项做出明确约定。
A.范围
B.标准
C.变更
D.条件
95、单项选择题 商业银行资本充足率应遵循的比例（）。
A.4%
B.6%
C.8%
D.10%
96、单项选择题 本办法所指（），是指银监会从被监管机构收集非现场监管报表数据，并对数据质量进行控制的全过程。
A.数据收集和审核
B.数据的收集
C.数据的审核
D.数据的上报
97、单项选择题 对商业银行监管评级结果的评级审核应当由所有初评、复评人员以及（）参加。
A.资深监管人员
B.主监管员
C.现场检查员
D.非现场监管员
98、单项选择题 仅适用单类别银行业金融机构的特色非现场监管报表指标由相关监管部门具体负责，（）协调管理。
A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.办公室
99、单项选择题 （）的特点：一是定量化二是宏观性和归纳性三是预见性。
A.统计检查
B.统计分析
C.专题分析
D.定性分析
100、单项选择题 银行为调整资金期限结构，弥补当日的欧元负缺口，美元正缺口，可以（）降低融资成本。
A.买入欧元/卖出美元
B.买入欧元/买入美元
C.卖出欧元/卖出美元
D.卖出欧元/买入美元
101、单项选择题 董事会下设的（）应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。
A.薪酬委员会
B.风险管理委员会
C.董事会办公室
D.合规部门
102、单项选择题 下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。
A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》
D.《银团贷款业务指导》
103、单项选择题 赚取差价收入的表外（中间）业务不包括（）。
A.远期外汇合同
B.外汇互换
C.税务和融资计划
D.远期利率协议
104、单项选择题 对银行各项主要业务的整体风险水平可以分为（）个等级。
A.2
B.3
C.4
D.5
105、判断题 风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态的指标。（）
106、单项选择题 在实施现场检查过程中，在经检查组所属机构同意后，有权对检查方案作出调整的是（）。
A.主查人
B.主监管员
C.检查组成员
D.检查组组长
107、单项选择题 流动负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）
A.1年内
B.2年内
C.3年内
D.4年内
108、单项选择题 银行在处置抵债资产时，违反规定处置抵债资产，由（）部门进行处罚。
A.工商行政管理机关
B.银行业监督管理机构
C.财政主管部门
C.税务管理机关
109、单项选择题 （）负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平。
A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.高级管理层
110、单项选择题 以下不属于我国金融市场中远期交易的标的物有（）。
A.外汇
B.债券
C.基金
D.贵金属
111、单项选择题 已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前（）日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。
A.10
B.20
C.30
D.60
112、单项选择题 根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为二级的得分为（）。
A.综合评分80－90分
B.综合评分80－89分
C.综合评分70－79分
D.综合评分60－69分
113、单项选择题 多个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（）。
A.30％
B.25％
C.20%
D.15％
114、判断题 良好的机构准入不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是"关口前移"、防范银行风险的关键所在。（）
115、单项选择题 银监会各级机构应建立非现场监管人员定期培训制度，加强以（）为核心的非现场监管业务培训。
A.风险为本监管理念
B.非现场监管报表指标体系
C.风险评估技术
D.持续监管理念
116、单项选择题 为实现对集团客户授信风险的集中控制，商业银行应对集团客户授信实行（）管理。
A.统一
B.适度
C.集中
D.预警
117、单项选择题 银监会自收到城市信用社股份有限公司筹建完整申请材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
118、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取（）和非现场调查方式。
A.抽样调查
B.现场调查
C.委托调查
D.联合调查
119、单项选择题 目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—（）—管理。
A.收集
B.校验
C.加工
D.管理
120、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方和收购方在不良金融资产（）过程中应建立和完善联系沟通机制。
A.处置
B.审核
C.移交
D.收购
121、单项选择题 信用证保证金收取的目的是防范（）。
A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险
122、单项选择题 中资商业银行境内分行的终止营业申请，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。
A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会
123、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行以其全部（）财产独立承担民事责任。
A.总部
B.法人
C.分支机构
D.股东
124、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请材料齐全并符合规定要求的，（）应在收到完整申请材料之日起5日内受理行政许可申请，并向申请人发出受理通知书。
A.决定机关
B.受理机关
C.审批机关
D.收文机关
125、单项选择题 银行在取得抵债资产后正确的做法是（）。
A.可以转为自用
B.可以随意出租、出借
C.妥善保管、及时处理
D.账外核算
126、单项选择题 银监会及其派出机构（）主要负责单家银行业金融机构报表数据的收集、审核、分析和报告，并依据报表指标和数据开展相关非现场监管工作。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理
127、单项选择题 资本充足性、信用风险、流动性风险、市场风险以及关联交易等，为并表监管中（）所包括的内容。
A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管
128、单项选择题 《现场检查立项建议书》修改完善后，经非现场监管负责人审核同意，应当报（）审定。
A.非现场监管负责人
B.现场检查部门负责人
C.银监会监管部门（派出机构）主管领导
D.非现场监管协调员
129、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，起草《现场检查报告》的基础是（）。
A.《现场检查工作底稿》
B.《现场检查事实确认书》
C.《检查事实与评价》
D.取证材料
130、单项选择题 金融集团的内部交易会降低其（）的透明度。
A.财务状况
B.信贷业务
C.风险状况
D.不良贷款
131、单项选择题 商业银行违反《商业银行法》的行为尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构可区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款。
A.五万元以上五十万元以下
B.五万元以上十万元以下
C.十万元以上五十万元以下
D.五十万元以上二百万元以下
132、单项选择题 商业银行应对客户的信用能力进行评定并予以记载，必要时可委托独立的、资质和信誉较高的（）完成。
A.内部审计部门
B.外部评级机构
C.上级审计部门
D.监管部门
133、单项选择题 商业银行市场风险（）应当能够支持市场风险的计量及其所实施的事后检验和压力测试。
A.调控系统
B.监测程序
C.管理信息系统
D.预警机制
134、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）审查完毕。
A.10日内
B.20日内
C.30日内
D.5日内
135、单项选择题 城市商业银行法人机构的开业申请应向所在地（）提交，受理并决定。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
136、单项选择题 非现场监管人员同一岗位最长不宜超过（）年。
A.1
B.2
C.3
D.4
137、单项选择题 银行业监管机构对商业银行的监管评级周期最长为（）。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
138、单项选择题 被称为“酸性试验比率”的用于衡量企业偿债能力的指标也被称为（）。
A.流动比率
B.速动比率
C.现金比率
D.负债比率
139、单项选择题 下列各项中，不属于资产支持证券内部信用增级方式的是（）。
A.超额抵押
B.建立现金储备账户
C.建立超额利差账户
D.第三保担保
140、单项选择题 非现场监管人员应在规定时间内对被监管单位进行监管评级，一般应多久一次（）。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
141、单项选择题 保证金存款是商业银行为保证（）在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.银行
B.客户
C.存款人
D.担保人
142、单项选择题 银行开立保函，如涉及出具融资类对外担保，应到报所在地（）办理担保登记手续。
A.人民银行
B.银监局
C.外汇局
D.保监局
143、单项选择题 银监会对下列违法行为给予行政处罚的做法不归《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整（）。
A.银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为
B.银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为
C.全国范围内有重大影响的违法行为
D.银监会对滥用职权玩忽职守的监管人员的处分
144、单项选择题 贷时审查应当做到（），客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。
A.实地查看
B.如实记录
C.独立审贷
D.集体审贷
145、单项选择题 目前我国商业银行现阶段的主要收入来源（）。
A.资产类业务
B.负债类业务
C.表外业务
D.中间业务
146、判断题 银行业协会的市场约束作用体现在通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公开发布，促使银行机构规范地开展经营活动。（）
147、单项选择题 对于资本不足的商业银行，银监会应采取哪项措施（）。
A.限制该银行进一步筹措资本
B.在该银行的股息政策上给予其更大的灵活性
C.更加放松对该银行的监控
D.要求商业银行降低风险资产的规模
148、单项选择题 许多国家对商业银行建立了以（）为核心的金融安全网。
A.防火墙
B.存款保险制度
C.内部转移价格
D.担保
149、单项选择题 在大多数情况下，操作风险损失（）。
A.存在风险与收益一一对应关系
B.大于收益
C.与收益的产生没有必然联系
D.小于收益
150、单项选择题 《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》规定，信托投资公司担任受托机构，首先需要从（）获得特定目的信托受托机构资格，然后需与发起机构联合向银监会报送证券化方案。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国保监会
D.中国证监会
151、单项选择题 流动资金贷款是为了满足客户生产经营过程中的（）而发放的贷款。
A.资金需求
B.项目生产需求
C.技术改造资金需求
D.流动资金需求
152、单项选择题 下列财产中可以用于以物抵债的是（）。
A.犯罪所得赃款、赃物
B.极易变质的水果
C.使用权属不明的财产
D.某公司以出让方式取得的国有土地使用权
153、单项选择题 并表监管的路径是“功能监管（）并表监管”。
A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管
154、单项选择题 票据的背书、承兑、付款和保证行为，适用何地法律？（）
A.出票地
B.行为地
C.付款地
D.委托地
155、单项选择题 下述发生在20世纪90年代以来的商业银行案件中，不属于操作风险损失典型案例的是（）。
A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.美国橙县破产案
D.中国银行哈尔滨分行高山携款潜逃案件
156、单项选择题 商业银行应根据授信工作（）的调查结果，对违规的授信工作人员依法、依规追究责任。
A.信贷营销人员
B.尽职调查人员
C.高级管理人员
D.信贷审批人员
157、单项选择题 商业银行利用自身安全设施齐全、管理手段先进等有利条件设置保险箱库，接受客户委托，代理保管各种贵重物品和单证，并按照代保管物品的种类、数量和期限收取手续费的一种业务，是指（）。
A.托管业务
B.出租保管箱业务
C.代保管业务
D.代理业务
158、单项选择题 根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。
A.三
B.四
C.六
D.八
159、单项选择题 备用信用证通常涉及主要当事人不包括（）。
A.开证申请人
B.开证行
C.受益人
D.议付行
160、单项选择题 操作风险监测应当依据（）的结果来进行。
A.自我评估
B.外部审计
C.外部评估
D.高级管理层要求
161、单项选择题 开证行不得主动为开证申请人办理（）。
A.信用证垫款
B.大额授信
C.信用审查
D.承兑
162、单项选择题 目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—（）—加工—管理。
A.收集
B.校验
C.加工
D.管理
163、判断题 按照巴塞尔委员会的观点，专有信息具有下列特点：如果与竞争者共享某些关于消费者、产品或系统的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资效益下降，并进而削弱其竞争地位。（）
164、单项选择题 某企业因业务经营需要，于2006年7月1日租赁房屋1000平方米，租赁期限5年，一次性支付租赁费50万元。按照权责发生制原则，2006年度该企业应列支租赁费用（）。
A.50万元
B.5万元
C.10万元
D.25万元
165、单项选择题 在关联交易监管中，对集团关联方的授信不得超过资本的（）。
A.10％
B.15％
C.50％
D.60％
166、单项选择题 99%的置信水平下的$200万的隔夜VaR值也就意味着（）。
A.可以预期在未来的100天中有1天至多损失$200万美元
B.可以预期在未来的100天中有99天至少损失$200万美元
C.可以预期在未来的100天中有1天至少损失$200万美元
D.可以预期在未来的100天中有2天至多损失$200万美元
167、单项选择题 商业银行应当对会计主管、会计负责人实行（）管理，建立会计人员档案。
A.执业资格
B.道德品质
C.从业资格
D.任职资格
168、单项选择题 关于划拨土地使用权抵债的问题，下列说法错误的是（）。
A.以划拨方式取得的土地使用权原则上不能单独抵债
B.如以该类土地上的房屋抵债的，房屋占用范围内的划拨土地使用权应当一并抵债
C.以划拨方式取得的土地使用权原则上可以单独抵债
D.此类土地使用权抵债应当获得有审批权限的人民政府或土地行政管理部门的批准
169、单项选择题 国内保理业务的范围仅限于银行国内的（）客户之间采用赊销等信用销售方式进行的商品交易。
A.公司和个人
B.公司
C.机构
D.法人
E.自然人
170、单项选择题 表内授信包括（）、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等。
A.贷款承诺
B.保证
C.贷款
C.信用证
171、单项选择题 单一货币敞口头寸等于（）。
A.即期资产＋远期买入＋期权敞口头寸＋其他
B.即期资产＋远期买入－即期负债－远期卖出
C.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸
D.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸＋期权敞口头寸＋其他
172、单项选择题 CAMEL评级产生于（）。
A.美国
B.日本
C.德国
D.香港
173、单项选择题 银团贷款参加行按照实际承诺贷款额将款项划到（）。
A.牵头行账户
B.代理行指定账户
C.借款人指定帐户
D.各借款行自主确定的帐户
174、单项选择题 根据《贷款损失准备计提指引》贷款损失准备金不包括（）。
A.循环准备
B.一般准备
C.专项准备
175、多项选择题 风险评级的原则包括（）原则。
A.全面性
B.可靠性
C.系统性
D.持续性
E.审慎性
176、单项选择题 高层管理者的参与和支持程度体现在操作风险管理框架的哪个部分（）。
A.战略
B.环境
C.流程
D.基础设施
177、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，正常贷款迁徙率=（（））／（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%。
A.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额
B.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
C.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
D.期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额
178、单项选择题 法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。
A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于
179、单项选择题 （）作出城市商业银行法人机构是否延期开业的决定。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
180、单项选择题 中资商业银行分支机构临时停业的申请，由机构所在地银监分局或所在城市银监局自受理之日起（）作出批准或不批准的书面决定。
A.5日内
B.10日内
C.15日内
D.20日内
181、单项选择题 银监局自受理城市商业银行法人机构的开业申请之日起（）内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
182、多项选择题 下列文件出自中国银监会的有（）。
A.《商业银行资本管理办法（试行）》
B.《中国银行业实施新监管标准指导意见》
C.《商业银行流动性风险管理指引》
D.《有效银行监管的核心原则》
E.《商业银行操作风险管理指引》
183、单项选择题 法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其关联方情况。
A.10
B.5
C.15
C.30
184、单项选择题 同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在（）以内的短期资金融通业务。
A.1天
B.7天
C.人民银行规定的最长期限
D.银监会规定的最长期限
185、单项选择题 或有负债类的商业银行表外（中间）业务不包括（）。
A.贷款承诺
B.票据发行融资
C.承兑业务
D.养老金计划管理
186、单项选择题 我国银行业一直比较重视的一种操作风险表现形式是（）。
A.有关人员违规操作
B.金融犯罪
C.业务活动效率低下
D.通过信用和市场风险表现出来的其他风险形式
187、单项选择题 对于资本净额为正数但达不到资本监管要求的银行，通常给予（）级的综合评级。
A.2
B.3
C.4
D.5
188、单项选择题 银监会及其派出机构在听证结束后，以下哪个部门应当写出听证报告，提出处理意见（）。
A.监督检查部门
B.法律部门
C.银监分局
D.银监局
189、单项选择题 （）监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会
190、单项选择题 监管部门和统计部门应及时向科技信息管理部门提供非现场监管报表的设定要求和变更信息。（）统一负责对系统信息进行修改。
A.人事部门
B.监管部门
C.科技信息管理部门
D.统计部门
191、单项选择题 商业银行应建立授信工作（）制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
A.尽职问责
B.部门协调
C.岗位分工
D.权责明晰
192、单项选择题 监管部门及其他有关部门可根据工作需要向（）提出新增报表和指标的需求，以及对现有报表和指标提出修订意见。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.办公室
193、判断题 外部审计与银行监管的方式、内容、目标存在共性。( )
194、单项选择题 金融机构的市场退出必须保护和优先支付（）。
A.个人储蓄存款
B.国有企业存款
C.事业单位存款
195、单项选择题 城市信用社股份有限公司筹建延期的最长期限为（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
196、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，操作风险损失率即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入（）之比。
A.时点值
B.相对值
C.绝对值
D.平均值
197、单项选择题 单位卡的最终还款主体是（）。
A.申请单位
B.收单行
C.发卡行
D.刷卡人
198、单项选择题 在银团贷款中，借款人提前还款的，按照（）原则偿还。
A.协议先到期优先
B.协议后到期优先
C.异地参加行优先
D.代理行优先
199、单项选择题 甲省A市银监分局拟对A市某商业银行作出重大行政处罚，则（）。
A.银监分局必须在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利
B.A银监分局必须在《行政处罚意见决定书》中告知当事人有要求举行听证的权利
C.A银监分局可以不在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利
D.以上均不正确
200、单项选择题 商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起十个工作日内，向商业银行的（）报告其近亲属及《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第八条第三项所列的关联法人或其他组织。
A.关联交易控制委员会
B.董事会
C.监事会
D.经营决策机构
201、单项选择题 股份制商业银行法人机构的开业申请，应向（）提交，由其受理、审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
202、单项选择题 产生（）的原因是债务人无力将其资产转化为现金，或无法筹集足够的资金偿付到期债务。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险
203、单项选择题 严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予（）的风险权重，个人住房贷款风险权重为（）。
A.100%；50%
B.50%；100%
C.60%；40%
D.40%；60%
204、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应向收购方提供剥离（转让）资产的清单、现有全部的档案资料和相应的（）数据。
A.原始
B.汇总
C.电子信息
D.纸质信息
205、单项选择题 储户遗失存单、存折或预留印鉴的印章的，在特殊情况下，可以用口头或者函电形式挂失，但必须在（）天内补办书面申请挂失手续。
A.2天
B.3天
C.4天
D.5天
206、判断题 商业银行应予每年3月底之前以年度报告的形式对外披露信息，并将年度报告置放在商业银行的主要营业场所。（）
207、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行存在一些从（）的弱点。
A.满意程度到不满意程度
B.中等程度到不满意程度
C.满意程度到中等程度
D.中等程度到满意程度
208、单项选择题 城市信用社股份有限公司的筹建期为批准决定之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
209、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项不属于本机关职权范围的，受理机关应采取的措施不包括（）。
A.告知申请人不予申请
B.出具不予受理通知书
C.帮助其向有关行政机关申请
D.告知其向有关行政机关申请
210、单项选择题 银监会实施行政许可应当遵循（）的原则。
A.公开、公平、公正、效率及便民
B.公开、公平、透明
C.公平、公正、便民
D.公开、公平、效率
211、单项选择题 为了谨慎反映抵债资产的价值，抵债资产在期末应当按照（）计量。
A.账面价值
B.可收回金额
C.账面价值与可收回金额孰低
D.账面价值与可收回金额孰高
212、单项选择题 办理贷款过程中，以企业的设备进行抵押的，办理抵押物登记的部门是（）。
A.土地管理部门
B.林木主管部门
C.运输工具的登记部门
D.工商行政管理部门
213、单项选择题 在国内综合保理业务中，如买方因为资金周转困难或倒闭等原因无力按时支付发票款项，买方保理商将在发票到期日后（）天全额赔付。
A.60
B.90
C.120
D.180
214、单项选择题 银监会自受理股份制商业银行法人机构的开业申请之日起（）作出核准或不予核准的书面决定。
A.4个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.1个月内
215、单项选择题 贸易融资信用证业务，主要参与方有进口商、进口方银行、出口商和（）。
A.运输承包商
B.保险公司
C.转运商
D.出口方银行
216、单项选择题 企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险资产管理公司在申请进入同业拆借市场前最近（）个年度连续盈利。
A.1
B.2
C.3
D.4
217、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。
A.风险资产
B.信用风险资产
C.保证风险资产
D.抵押风险资产
218、单项选择题 “为操作风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等”，属于（）的重要职责。
A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.专门委员会
219、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，核心负债依存度是一级指标，指标值大于等于（）。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
220、单项选择题 存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计结息方式按以下方式确定（）。
A.贷款人确定
B.借款人确定
C.借款人与贷款人双方协商
D.借款人与出质人双方协商
221、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由（）受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责的，银监局应当征求相关银监分局的意见。
A.银监局
B.银监会
C.银监分局
D.监管办事处
222、单项选择题 （）是指借款人或交易对手因不履行还款责任而形成的潜在风险。
A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险
223、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）＝信用风险资产实际计提准备／信用风险资产应提准备×100%。
A.资金损失准备充足率
B.资本损失准备充足率
C.资产损失准备充足率
D.股本金损失准备充足率
224、单项选择题 金融机构对外担保应当经（）按规定批准。
A.外汇管理局
B.银监部门
C.人民银行
D.国家发改委
225、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、（）和流动性缺口率。
A.资产负债比例
B.资本负债比例
C.净负债比例
D.核心负债比例
226、单项选择题 对商业银行监管评级结果的审核应当采取银监会监管部门主任办公会议和银监（分）局（）的形式。
A.党委会议
B.全体会议
C.局务会议
D.局长办公会议
227、单项选择题 审慎监管会议由（）组织完成。
A.主监管员
B.非现场监管协调员
C.非现场监管负责人
D.银监会监管部门（派出机构）主管领导
228、单项选择题 个人卡负责信用卡还款责任的是（）。
A.刷卡人
B.申请者本人
C.收单行
D.发卡行
229、单项选择题 流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。
A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于
230、单项选择题 在我国，银行集团的并表监管频率一般是（）。
A.月度
B.季度
C.半年
D.一年
231、单项选择题 根据权责发生制和收入与（）要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。
A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则
232、单项选择题 银行通常以何日为抵债资产所抵偿贷款的停息日（）。
A.贷款到期日
B.逾期不还银行提起诉讼日
C.抵债资产取得日
D.动产的实际接收日
233、单项选择题 商业银行应认真评估客户的（），对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。
A.资产负债表
B.现金流量表
C.财务报表
D.利润表
234、单项选择题 下列企业可以作为股份制商业银行法人机构的发起人的是（）。
A.现金流量波动受经济景气影响较大的企业
B.财务杠杆率低于行业平均水平的企业
C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多的企业
D.关联企业众多、股权关系复杂且不透明的企业
235、单项选择题 对商业银行监管综合评级为5级的银行，需要给予（）。
A.有效的指导帮助
B.重点扶持
C.持续的监管关注
D.特别监管
236、单项选择题 哪级机构负责对操作风险管理框架进行审批和定期检查（）。
A.监事会
B.高级管理层
C.董事会
D.股东大会
237、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办外汇业务或增加外汇业务品种，由机构所在地（）受理，银监局审查并决定。
A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
238、单项选择题 动产应自取得日起（）年内予以处置。
A.1
B.2
C.3
D.4
239、单项选择题 商业银行承担市场风险的（）应当为市场风险所带来的损失承担责任。
A.业务经营部门
B.稽核部门
C.合规部门
D.监事会
240、单项选择题 担保行收到保函项下受益人或转开行要求承担保函付款/赔付责任的文件后，首先应对付款/赔付文件的（）进行审核。
A.权威性
B.完备性
C.真实性
D.与条款的相符性
241、单项选择题 对综合评级为（）级的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。
A.3
B.4
C.5
D.6
242、单项选择题 商业银行办理股票质押贷款期限最长为（）。
A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月
243、单项选择题 目前我国占比最大的金融债券是（）。
A.政策性银行金融债券
B.商业银行银行金融债券
C.证券公司金融债券
D.财务公司金融债券
E.其他金融机构发行的金融债
244、单项选择题 统计部门负责非现场监管报表数据的汇总工作，并对汇总数据进行加工，生成汇总报表，计算汇总监管指标。统计部门在汇总工作中，对于发现的数据质量问题应及时向（）提出问询。
A.金融机构统计部门
B.主监管员
C.金融机构业务部门
D.提供报表的机构
245、单项选择题 实施检查过程中，在获得检查组所属机构同意后，（）可以根据具体情况对检查方案作出调整。
A.检查组组长
B.主查人
C.检查组成员
D.主监管员
246、单项选择题 同业拆出是银行（）之一。
A.短期资产
B.长期资产
C.短期负债
D.长期负债
247、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好（）的调查工作。
A.资产接收前
B.资产接收中
C.资产接收后
D.资产托管前
248、单项选择题 甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但该处罚违反了法定的行政处罚程序，则（）。
A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正
249、单项选择题 我们常说的“巴塞尔新资本协议”于（）年正式公布。
A.2004年6月26日
B.2003年6月26日
C.2002年6月26日
D.2004年12月26日
250、单项选择题 收购方应对收购不良金融资产的状况、权属关系、市场前景以及收购的（）等进行调查。
A.合法性
B.有效性
C.合理性
D.可行性
251、单项选择题 商业银行在进行衍生产品交易时，交易对手的违约行为可能导致损失的风险属于（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.声誉风险
252、单项选择题 通过申请人往来银行出具，多用于公开招标的工程承包和物资采购合同的保函是（）。
A.授信额度保函
B.履约保函
C.投标保函
D.关税保函
253、单项选择题 中资商业银行有下列情形之一的，应当申请解散（）。
A.章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的其他应当解散的情形
B.监事会决议解散
C.因所属分支机构分立、合并需要解散
D.因资不抵债需要解散
254、单项选择题 外籍及港澳台地区人士申请信用卡时，具有完全民事行为能力的自然人，年龄是（）。
A.25周岁至65周岁
B.20周岁至65周岁
C.18周岁至60周岁
D.20周岁至60周岁
255、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本净额等于商业银行的（）。
A.核心资本减附属资本之后再加扣减项的值
B.核心资本减去扣减项的值
C.核心资本加附属资本之后再减去扣减项的值
D.附属资本加扣减项的值
256、单项选择题 授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（）以内的授信。
A.一年
B.六个月
C.两年
D.三个月
257、单项选择题 代理行要在委托行开立（）账户，存入足额资金，以保证及时移存其签发银行汇票资金。
A.同业存放款项
B.系统内存放款项
C.存放央行
D.同业拆借
258、单项选择题 监管评级是对商业银行实施（）的重要监管工具。
A.现场检查
B.非现场监管
C.跟踪监管
D.持续监管
259、单项选择题 （）是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。
A.制定监管计划书
B.日常监管分析
C.风险评估
C.现场检查立项
260、单项选择题 外国银行分行的境外总行（地区总部）对其授权发生变动时，应及时主动向（）报告。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.财政部
D.银行业金融机构总行
261、单项选择题 中国人民银行县级支行未经批准不能对商业银行分支机构的再贴现业务申请进行（）。
A.受理
B.审查
C.审批
D.提出审批建议
262、单项选择题 设立城市信用社股份有限公司应当满足（）。
A.注册资本不少于1亿元人民币，且为实缴资本
B.注册资本不少于5000万元人民币，且为实缴资本
C.注册资本不少于3000万元人民币，且为实缴资本
D.注册资本不少于1000万元人民币，且为实缴资本
263、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过（）或者公告等方式公布。
A.报刊
B.互联网
C.局域网
D.银监会互联网站
264、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所称非现场监管报表指标和数据管理包括报表指标管理、（）、数据收集审核、数据分析报告、信息共享披露以及有关计算机信息系统支持等方面的内容。
A.制度制定
B.制度解释和培训
C.制度培训
D.报表设计
265、单项选择题 中国银行业监督管理委员会甲省银监局收到举报材料，称某银行违法从事证券业务，甲省银监局监督检查部门填写了立案审批表，应由谁批准方可立案（）。
A.中国银行业监督管理委员会甲省银监局局长
B.中国银行业监督管理委员会甲省银监局监督检查部门负责人
C.中国银行业监督管理委员会负责人
D.以上均不正确
266、单项选择题 金融许可证如遗失或破损、再申请换领许可证时，原机构编码（）。
A、自动作废
B、继续沿用
C、根椐具体情况决定继续使用或不使用
D、上收另用
267、单项选择题 因行使票据权利或者票据法上的非票据权利而引起的纠纷，（）应当依法受理。
A.人民法院
B.人民银行
C.银监会
D.财政部
268、单项选择题 对法人机构的年度评级工作应于该年度结束（）个月内完成，有效评级时间不得少于（）个工作日。
A.3，10
B.4，15
C.3，15
D.4，10
269、单项选择题 银监会或者派出机构按照《中华人民共和国行政处罚法》规定的简易程序，当场可以作出下列哪种处罚（）。
A.对某建设银行处以800元的罚款
B.对个人处以80元的罚款
C.对个人作出行政拘留的处罚措施
D.对某地区商业银行作出停业整顿的处罚
270、单项选择题 承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为（）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.0
271、单项选择题 我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金20万元以上的，应请取款人必须至少提前（）天预约，以便银行准备现金。
A.1
B.2
C.3
D.4
272、单项选择题 一套完整的非现场监管程序包括（）个阶段。
A.四
B.五
C.六
D.七
273、单项选择题 同业拆出业务拆出对象为经中国人民银行批准具备同业拆借业务资格的（）。
A.保险机构
B.证券机构
C.金融机构
D.企业法人
274、单项选择题 信用风险内部评级初级法期限参数为（）年.
A.1
B.2
C.2.5
D.3.5
275、单项选择题 计算VaR的核心工作是（）。
A.一致性
B.波动性
C.偶然性
D.损失率
276、单项选择题 出口押汇按国际结算方式来分，可分为出口托收项下押汇和（）。
A.仓单押汇
B.出口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
277、单项选择题 VaR模型的兴起开始于（）年。
A.1990年
B.1993年
C.1996年
D.2004年
278、单项选择题 是信息收集流程的起点（）。
A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更
279、单项选择题 《金融许可证管理办法》已于（）进行了修改。
A.2006年12月28日
B.2007年12月28日
C.2006年12月1号
D.2007年12月1号
280、单项选择题 某市商业银行违规发放贷款，该行行长刘某对其负有直接责任，该市银监分局对违规发放贷款行为作出行政处罚后，对于该行行长刘某，正确的做法是（）。
A.银监分局直接对刘某作出纪律处分
B.责令人民银行对刘某作出行政处罚行为
C.银监分局依法对刘某作出行政处罚或责令该商业银行对刘某作出纪律处分
D.以上均不正确
281、单项选择题 押汇按国际结算方式来分，可分为托收项下押汇和（）。
A.仓单项下押汇
B.信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
282、单项选择题 押汇申请人应资信良好并且具备（）。
A.进出口经营权
B.出口退税权
C.增值税返还权
D.境外投资权
283、单项选择题 按照委托贷款的贷款期限，委托贷款可以分为短期委托贷款和（）。
A.中长期委托贷款
B.人民币委托贷款
C.外币委托贷款
D.个人委托贷款
284、单项选择题 授信工作人员指（）参与授信工作的相关人员。
A.证券公司
B.商业银行
C.人民银行
D.银监会
285、单项选择题 押汇按进出口方融资用途来分，可分为出口押汇和（）。
A.汇票押汇
B.进口押汇
C.转口押汇
D.仓单押汇
286、单项选择题 对商业银行的监管评级结果将作为监管机构实施（）监管和依法采取监管措施的基本依据。
A.分类
B.持续
C.动态
D.现场
287、单项选择题 远期结售汇保证金收取的目的是防范（）。
A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险
288、多项选择题 下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有（）。
A.衡量商业银行风险变化的程度
B.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
C.属于静态指标
D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率
E.是风险监管核心指标的主要类别之一
289、单项选择题 （）是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险
A.风险管理
B.客户满意
C.收益性
D.公平竞争
290、单项选择题 国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
291、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应（），并协助收购方做好资产接收前的调查工作。
A.规定
B.承诺
C.安排
292、单项选择题 （）是相对于机构监管而言，是顺应金融跨业经营而出现的，指将一个金融机构或金融集团的不同金融职能进行分别监管，对于有多种金融职能的机构由多个专业监管机构分别监管。
A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
293、单项选择题 （）是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.财政部
D.银行业金融机构总行
294、单项选择题 自然人在票据上的签章形式为（）。
A.应当采取签名的形式
B.应当采取盖章的形式
C.应当采取签名加盖章的形式
D.可以采取签名或者盖章，或者签名加盖章的形式
295、单项选择题 国际保理业务原则上仅适用于以赊销（O/A）或承兑交单（D/A）为付款方式且付款期限不超过（）天的国际货物买卖交易。
A.60
B.90
C.120
D.180
296、单项选择题 2007年12月31日，某信用社发现2005年度少提固定资产折旧，金额1000元，因金额不大，将其直接计入本期有关项目。这一做法依据的是（）。
A.谨慎性原则
B.实质重于形式原则
C.可比性原则
D.重要性原则
297、单项选择题 现阶段，我国银行业监管应选择（）。
A.合规监管
B.资本监管
C.合规监管与风险监管相结合
D.风险为本的监管
298、单项选择题 （）可以根据金融机构的申请临时调整拆借资金限额。
A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会
299、单项选择题 监管评级作为对银行业金融机构持续监管的重要环节，应建立在（）的基础上。
A.日常监管
B.风险评估
C.现场检查
D.分类监管
300、单项选择题 商业银行提取应付利息依据的是（）。
A.谨慎性原则
B.客观性原则
C.重要性原则
D.权责发生制原则