三个办法一个指引：三个办法一个指引考试资料（强化练习）

时间:2021-12-05 06:08:24

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1、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应通过什么文件约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况？


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2、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款风险评价应以分析什么为基础，采取什么分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估？


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3、问答题  确定流动资金贷款需求应基本要求是什么？


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4、问答题  《解读贷款新规》中，审贷分离的实施要点包括哪些内容？


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5、问答题  行政处分是对国家工作人员给予的一种制裁性处理，行政处分的种类包括哪些？


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6、问答题  贷款人要建立良好的风险预警机制。其中财务状况的预警信号主要包括哪些？


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7、问答题  请问《项目融资业务指引》是否明确提出贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保？


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8、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》制定的目的是什么？


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9、问答题  请问签约过程的违规操作包括哪些内容？


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10、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应要求借款人或者通过借款人要求项目相关方采取什么方式，最大限度降低建设期风险？


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11、单项选择题  某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是哪项？（）

A.若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式
B.若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式
C.若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式
D.以上都不对


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12、问答题  推行流动资金贷款需求量测算的现实意义？


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13、单项选择题  以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》：

A、以存单、国债作质押发放的个人贷款
B、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
C、中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款
D、信用卡透支


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14、问答题  商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到的六相符指什么？


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15、问答题  《解读贷款新规》中，不良贷款盘活是通过什么方式降低风险和减少损失的？


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16、多项选择题  商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。

A.董事签批制度
B.单独授权制度
C.分级授权制度
D.双签制度


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17、单项选择题  商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人


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18、问答题  从经济学角度看，法律制度的经济功能是什么？


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19、多项选择题  在摆药过程中以下操作正确的是()

A．先摆水剂，再摆固体药物
B．同时有数种水剂时应分别倒入不同药杯
C．药液不足1ml需用滴管吸取计量
D．倒同一患者的不同药液时，不需洗净量杯
E．量取止咳糖浆时，可先在药杯中加入少量冷开水


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20、多项选择题  推行实贷实付的积极意义有哪些？（）

A.有利于确保信贷资金进入实体经济
B.严防贷款资金被挪用
C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平
D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险


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21、多项选择题  商业银行应当根据风险大小，对（）的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。

A.不同数额
B.不同种类
C.不同期限
D.不同担保条件


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22、问答题  《解读贷款新规》中，独立单项贷款管理模式的三个显著特征？


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23、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应建立并严格执行什么制度？


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24、单项选择题  固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。（）

A.项目资本金
B.其他贷款
C.集资款项
D.银行存款


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25、问答题  《解读贷款新规》中，贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目哪些因素，合理确定贷款金额？


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26、问答题  《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？


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27、问答题  《解读贷款新规》中，提升我国商业银行软实力和整体竞争实力的坚强有力的组织保障是指什么组织架构？


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28、判断题  对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，无权继续向债务人追索。


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29、问答题  操作风险可以分为几大类别风险？


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30、多项选择题  下列说法中不正确的是（）。

A.监事会负责每年向董事会提交合规风险管理报告。
B.董事会负责任命合规负责人。
C.董事会负责审议商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。
D.高级管理层负责识别商业银行所面临的主要合规风险。


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31、问答题  请简答目前银行业金融机构案件特点。


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32、多项选择题  固定资产贷款的提款条件应包括（）

A.已按规定履行了固定资产投资的合法管理程序
B.担保贷款的，借款人落实足额有效担保
C.项目实际进度与投资额相匹配
D.与贷款同比例的资本金已足额到位
E.取得发改委的审批，核准或备案文件


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33、多项选择题  有下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、法律法规规定的其他情形的


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34、问答题  《解读贷款新规》中，虚假破产罪的含义及处罚？


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35、问答题  发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。请回答，尽职调查包括哪些主要内容？


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36、多项选择题  贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款，应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下哪项需要贷款人审慎确定？（）

A.借款人的流动资金授信总额
B.借款人的贷款利率
C.借款人的偿债能力
D.借款人的具体贷款的额度


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37、问答题  贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？


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38、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》分为几个部分，分别是什么内容？


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39、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当主要包括哪些内容？


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40、问答题  个人贷款的风险评价要点是什么？


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41、填空题  借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的（）。


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42、问答题  《解读贷款新规》中，信贷管理的主要策略包括哪些内容？


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43、问答题  面对刑事责任，银行业金融机构可以从哪两个角度来管理？


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44、多项选择题  信贷管理流程的主要特点（）.

A.整体性
B.层次性
C.结构性
D.多样性


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45、判断题  个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。


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46、问答题  商业银行实施有条件授信时应当遵循的原则是什么？


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47、单项选择题  《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列哪项内容（）。

A.法律风险
B.策略风险
C.声誉风险


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48、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人审批贷款有何具体要求？


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49、问答题  在对借款人实行动态监测的过程中，要特别关注哪些内容及时发现风险隐患？


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50、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当符合什么规定，主要包括哪些内容？


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51、单项选择题  个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义？（）

A.贷款逾期
B.担保不足
C.借款人还款能力下降
D.假按揭


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52、问答题  违法发放贷款罪的含义及处罚？


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53、多项选择题  尽职调查人员应确保尽职调查报告内容的（）。

A、真实性
B、规范性
C、完整性
D、有效性


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54、问答题  《项目融资业务指引》的立法目的是什么？


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55、多项选择题  对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）

A.应对不良贷款进行专门管理
B.及时制定清收或盘活措施
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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56、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中，贷款调查包括哪些主要内容？


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57、问答题  《物权法》第二百零二条对抵押权人行使抵押权如何规定？


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58、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取什么措施？


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59、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款？（）

A.流动资金、资产投资
B.资产投资、个人消费
C.技术改造、产品升级
D.个人消费、生产经营


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60、多项选择题  《解读贷款新规》中，法律责任通常分为哪几类？（）

A.民事责任
B.行政责任
C.刑事责任
D.国家赔偿责任
E.违宪责任


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61、问答题  《个人贷款管理暂行办法》制定的主要依据是什么？


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62、问答题  《项目融资业务指引》第十四条对于贷款人有效控制项目融资风险如何进行规定？


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63、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款需要展期的，贷款人应审查什么内容以决定是否展期？


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64、多项选择题  商业银行在中华人民共和国境内不得（），但国家另有规定的除外。

A.从事信托投资业务
B.从事证券经营业务
C.向非自用不动产投资
D.向非银行金融机构和企业投资


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65、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应综合考虑借款人的哪些因素合理确定贷款结构？贷款结构包括哪些内容？


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66、问答题  贷款新规要求贷款合同中应当列明与贷款有关的重要内容，并有贷款人要求借款人予以事先承诺并签订生效，这些重要内容主要包括什么？


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67、多项选择题  下列哪类情形应参照“三个办法一个指引”的规定执行（）.

A.全额保证金类质押项下的固定资产贷款
B.对文化创意项目发放的符合项目融资特征的贷款
C.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
D.保险公司发放的保单质押贷款
E.以国债质押发放的个人贷款


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68、填空题  贷款人从事项目融资，应当充分识别和评估融资项目中存在的（）和（）。


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69、问答题  贷款发放和支付方式的变革是对现行银行业金融机构信贷管理调整和改变最大的环节，被称为怎样的变革？


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70、单项选择题  下列哪项管理行为不符合《商业银行合规风险管理指引》的是（）。

A.由合规部门负责人全面协调商业银行合规风险的识别和管理。
B.由合规部门负责人分管高风险的信贷业务。
C.由合规部门负责人监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责。
D.由合规部门负责人定期向高级管理层提交合规风险评估。


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71、问答题  银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，是否执行《个人贷款管理暂行办法》？


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72、问答题  《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中的案件风险信息包括哪些内容？


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73、填空题  多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（）方式。


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74、问答题  个人贷款管理中，贷款人中调查、审查环节应建立并严格执行什么制度？


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75、多项选择题  对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取（）措施。

A、应对不良贷款进行专门管理.
B、及时制定清收或盘活措施。
C、报监管部门同意后办理借新还旧
D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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76、问答题  请简单比较《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》贷后管理的重点要求？


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77、多项选择题  开展个人贷款业务应遵循什么原则？（）

（A）依法合规的原则
（B）审慎经营的原则
（C）平等自愿的原则
（D）公平诚信的原则


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78、问答题  《解读贷款新规》中，单笔金额超过项目总投资的多少应采用贷款人受托支付方式？


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79、多项选择题  信贷审查岗的审查内容包括（）.

A.表面真实性审查
B.合规性审查
C.合理性审查
D.完整性审查
E.可行性审查


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80、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？


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81、单项选择题  应全面协调商业银行合规风险的识别和管理的是（）。

A.董事会
B.行长
C.监事会
D.合规负责人


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82、单项选择题  对于下列哪项情形，银行业监督管理机构可以采取取消直接负责的董事、高管人员一定期限直至终身的任职资格的监管措施？（）

A．固定资产贷款业务流程有缺陷的
B．与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的
C．未执行个人贷款面谈面签制度的
D．未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的


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83、多项选择题  《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的（）。

A.法律
B.行政法规
C.经营规则
D.部门规章及其他规范性文件
E.自律性组织的行业准则


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84、问答题  《解读贷款新规》中，确定集团总体授信额度在实践中可操作的方法是什么？


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85、问答题  “三个办法”中强制要求银行业金融机构在设计贷款合同时必须涵盖的重要条款仅需作为内部管理和要求。请判断正误？如错误，请说出正解。


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86、多项选择题  商业银行内部控制应当贯彻（）的原则。

A.全面
B.审慎
C.有效
D.独立
E.及时


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87、判断题  按照办法规定，在流动资金贷款合同中应约定专用存款账户，贷款发放和支付应通过该账户办理。


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88、问答题  银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？


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89、问答题  简述<<个人贷款管理暂行办法>>在支付管理方面是如何要求的。


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90、问答题  案件处理要严格进行“双线问责”，请解释“双线问责”。


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91、问答题  《解读贷款新规》中，根据追究责任的目的可以把法律责任分为哪两类？这两类的含义分别是什么？


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92、单项选择题  请问《固定资产贷款管理暂行办法》的实施过渡期是多长时间？（）

A.没有
B.1个月
C.3个月
D.半年


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93、问答题  在贷款发放支付过程中，借款人出现什么情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？


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94、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》是什么时间颁布的？


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95、问答题  风险限额的含义是什么？


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96、问答题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应如何加强对回笼资金的管理。


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97、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外？


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98、判断题  办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。


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99、多项选择题  对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）

A.应对不良贷款进行专门管理.
B.及时制定清收或盘活措施。
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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100、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对借款人自主支付有什么具体要求？


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101、问答题  《解读贷款新规》中，贷后管理的最终目的是什么？


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102、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款风险限额管理制度方面如何要求？


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103、问答题  《解读贷款新规》中，贷款合同的制定原则有哪些？


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104、问答题  《解读贷款新规》中，保险转移的含义？


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105、问答题  商业银行内部控制应当包括哪些要素？


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106、问答题  《解读贷款新规》中，合同的含义及签订的原则是什么？


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107、问答题  《解读贷款新规》中，担保落实情况主要包括哪些内容？


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108、多项选择题  商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善（）之间的适时对账制度。

A.银行与客户
B.银行与银行
C.银行内部业务台账与会计账
D.银行与监管部门


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109、问答题  《个人贷款管理暂行办法》中规定，一年以上的个人贷款，展期期限为多长时间？


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110、问答题  《解读贷款新规》中，信贷授权权限确定原则上需要考虑哪些因素？


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111、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面或口头的借款合同及其他相关协议。请判断正误？如错误，请说出正解。


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112、问答题  开展项目融资业务，采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时是否可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度？


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113、问答题  法律责任的目的在于保障法律的可执行性，因此法律责任通常具有哪些功能？


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114、问答题  银行业监督管理法》第三十七条规定哪些责令整改的要求？


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115、问答题  什么项下的固定资产贷款参照《固定资产贷款管理暂行办法》执行？


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116、问答题  《解读贷款新规》中，对于抵（质）押担保，贷款人应建立什么制度，定期对押品价值进行重新评定？


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117、问答题  商业银行合规风险管理的目标是什么？


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118、问答题  以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款是否可以参照《个人贷款管理暂行办法》执行？


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119、多项选择题  “三个办法”要求贷款人应建立哪些维度的风险限额管理制度（）.

A.区域限额
B.行业限额
C.品种限额
D.五级分类限额
E.信用等级限额


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120、问答题  《解读贷款新规》中，在独立的放款执行部门内部，根据什么原则至少应设置审查和复核两个岗位，负责贷款发放和支付审核工作？


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121、判断题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时，均应及时通知贷款人。


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122、问答题  请问如何理解《项目融资业务指引》中所称“贷款人”的概念？


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123、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，流动资金贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，具体包括哪两项内容？


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124、问答题  《解读贷款新规》中，书证的含义及内容？


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125、问答题  按照办法规定，贷款人与借款人应在合同中就何种违约情形约定违约责任？


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126、单项选择题  商业银行应当确保会计工作的（），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务。

A.独立性
B.权威性
C.排他性
D.公正性


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127、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体贷款的哪些要素和有关细节？


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128、问答题  “三个办法”最重要的立法宗旨之一就是要强化贷款全流程管理，明确要求贷款人应实行贷款全流程管理，建立什么制度和机制？


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129、问答题  《解读贷款新规》中，信贷风险管理的目标是什么？


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130、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中，关于个人贷款展期如何规定？


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131、问答题  信贷管理流程的概念？


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132、问答题  贷款人违反三个办法规定经营贷款业务的，由什么机构对其进行何种处理？


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133、问答题  2009年7月银监会颁布了什么部门规章？


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134、问答题  一揽子贷款业务监管法规修订与完善的重要组成部分是什么？


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135、问答题  请简要回答《项目融资业务指引》如何就进一步加强项目收入账户管理提出明确要求？


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136、问答题  商业银行对关联方授信应遵循的原则是什么？


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137、问答题  信贷管理流程的特点是什么？


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138、问答题  《解读贷款新规》中，不良贷款清收是以什么形式收回不良贷款？


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139、问答题  《项目融资业务指引》对于贷款人控制保险赔款权益进行怎样规定？


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140、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为？（）

A.发放无指定用途个人贷款的
B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的
C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的
D.授意借款人虚构情节获得贷款的
E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的


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141、问答题  《解读贷款新规》中，民事责任一般以什么责任为主，旨在使守约方、被侵犯的权益得以恢复，一般采取哪两种措施？


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142、问答题  行政责任分为行政处分和行政处罚。行政处分是追究行政责任的主要方式。请判断正误？如错误，请说出正解。


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143、问答题  什么是“四假骗贷”？


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144、多项选择题  针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？（）

A.提前收贷
B.停止放贷
C.追加担保
D.以上都不是


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145、问答题  根据《合同法》等相关法律规定，可能导致贷款合同无效或可撤销的情形包括哪些？


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146、问答题  《解读贷款新规》中，对借款人信用记录良好的有关要求？


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147、多项选择题  （）属于项目的特征。

A.项目一次性
B.项目目标的明确性
C.项目的临时性
D.项目作为管理对象的整体性
E.项目周期性


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148、问答题  审贷分离的意义是什么？


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149、问答题  刑事责任的含义是什么？刑罚包括哪些主刑、附加刑？


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150、单项选择题  除特殊情形外，个人贷款资金应采取哪种方式向借款人交易对象支付（）.

A.贷款人受托支付
B.借款人自主支付
C.当事人约定的支付方式
D.按贷款用途分别适用相关贷款管理办法的规定


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151、单项选择题  借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象？（）

A.客户方
B.借款人交易对手
C.股东
D.合伙人


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152、问答题  消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，参照什么办法执行？


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153、单项选择题  固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认（）的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用.

A.高于拟发放贷款
B.与拟发放贷款同比例
C.略低于拟发放贷款


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154、问答题  简述<<固定资产贷款管理暂行办法>>通过何种方式保证贷款按约定用途使用。


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155、问答题  《个人贷款管理暂行办法》对个体工商户和农村承包经营户贷款资金支付有什么特别规定？


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156、问答题  贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责什么工作？


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157、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。请判断正误？如错误，请说出正解。


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158、判断题  “实贷实付”原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用资金，减少贷款挪用的风险。


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159、判断题  《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行。


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160、多项选择题  在项目融资业务中，贷款人为规避建设期风险，可以要求借款人或通过借款人要求项目相关方提供下列保障措施（）.

A.投保商业保险
B.使用金融衍生工具
C.提供完工担保
D.签订总承包合同
E.签订长期供销合同


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161、问答题  什么主体在从事什么活动时，应遵守《流动资金贷款管理暂行办法》？


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162、单项选择题  贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、担保人
B、借款人所在集团客户
C、借款人关联客户
D、债权人


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163、问答题  《解读贷款新规》中，罚款的一般幅度是多少？


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164、判断题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。


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165、多项选择题  对于借款人自主支付方式的资金，贷款人应采用以下哪种方式核查贷款支付是否符合约定用途（）.

A.账户分析
B.现场调查
C.借款人定期报告
D.凭证查验
E.综合利用上述方式


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166、多项选择题  商业银行应当建立资金交易（）部门对前台交易的反映和监督机制。

A.中台
B.前台
C.后台
D.监督


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167、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中贷后管理的含义？


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168、问答题  《解读贷款新规》中，加强贷款合同管理的实施要点有哪些？


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169、单项选择题  个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义？（）

A.假按揭
B.担保不足
C.借款人还款能力下降
D.贷款逾期


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170、问答题  以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于几名信贷人员完成？


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171、单项选择题  （）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人


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172、多项选择题  根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？（）

A.贷款人受托支付
B.第三方受托支付
C.借款人自主支付
D.贷款人自主支付


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173、单项选择题  “参照本办法执行”的含义是（）.

A.可以不执行
B.需要遵守办法规定的各项要求
C.具备执行条件的，要执行；不具备执行条件的，可暂不执行
D.可依据贷款人的意愿执行


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174、多项选择题  按办法规定，以下描述中哪些是正确的？（）

A.采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符
B.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的提款申请进行审核
C.按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同
D.采取贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。


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175、判断题  根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。


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176、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》从何时开始颁布和施行（）.

A.2009年7月23日
B.2009年10月23日
C.2010年2月12日


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177、问答题  个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？


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178、问答题  内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现什么要求。


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179、问答题  加强贷款合同管理中要求做好有关配套和支持工作，具体包括哪些内容？


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180、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》所称流动资金贷款的概念？


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181、多项选择题  按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？（）

A.项目资本金全额到位
B.与贷款同比例的资本金已足额到位
C.项目实际进度与已投资额相匹配
D.项目计划进度与已投资额相匹配


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182、问答题  按照办法规定，“借款人自主支付”具体含义是什么？


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183、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？


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184、问答题  按照《项目融资业务指引》第十九条规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采取怎样的贷款方式？


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185、单项选择题  下列选项中，不符合固定资产提款条件的是（）。

A、项目实际进度超过已投资额
B、项目资本金到位比例超过法律规定和合同约定
C、项目实际进度落后于已投资额


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186、问答题  贷款合同等协议文件采用书面形式的好处有哪些？


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187、单项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据什么确定贷款期限？（）

A.项目建设期
B.项目经营期
C.投资回收期
D.借款人要求


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188、问答题  银行业金融机构案件处置三项制度是指哪三项制度？


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189、问答题  请你介绍一下《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款全流程管理的有关要求？


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190、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为？（）

A.发放无指定用途个人贷款的
B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的
C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的
D.授意借款人虚构情节获得贷款的
E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的


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191、问答题  《解读贷款新规》中，法律责任是否有效率的决定要素？


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192、多项选择题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金需求的影响因素有哪些？（）

A.存货（原材料、半成品、产成品）
B.应收账款和应付账款
C.借款人所属行业
D.借款人谈判地位


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193、判断题  根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。


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194、单项选择题  下列对合规风险管理描述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
B.合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
C.合规管理应具备相对的独立性，必要时可不予考虑合规风险与信用风险、市场风险和其他风险的关联性。
D.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。


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195、问答题  请说出流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式。


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196、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》由何机构负责解释？


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197、单项选择题  个人贷款借款人应采取下列哪种方式提出申请？（）

A.书面
B.口头
C.书面或口头


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198、问答题  简述<<项目融资指引>>与<<固定资产贷款管理暂行办法>>有什么关系。


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199、单项选择题  商业银行应当定期与贷记卡持卡人（），严格管理透支款项，切实防范恶意透支等风险。

A.交流
B.沟通
C.对账
D.面谈


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200、问答题  贷款新规中贷款支付环节至少包括哪些内容？


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201、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。请判断正误？如错误，请说出正解。


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202、单项选择题  （）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.部门负责人


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203、问答题  请问根据《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款利率？


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204、多项选择题  按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？（）

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C.配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。


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205、问答题  信贷审查岗的主要职责是出具审查意见报告，承担审查失误的责任。审查内容包括哪五个方面？


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206、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中，关于个人贷款展期如何规定？


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207、问答题  贷款新规中规定，贷款合同的管理模式是什么？


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208、问答题  《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？


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209、问答题  贷款新规要求，固定资产贷款的发放要与项目的什么要素相匹配？受托支付与自主支付两种方式下如何落实这一要求？对于贷款人受托支付以及借款人自主支付两种方式，在贷款资金的发放与项目进度匹配问题上如何规定？


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210、填空题  固定资产贷款可采用（）、（）、（）或（）方式。


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211、问答题  根据银监会防范操作风险13条，“4＋1”指的是什么？


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212、问答题  按照办法规定，“贷款人受托支付”具体含义是什么？


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213、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》由谁负责解释？（）

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.商业银行总行


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214、问答题  银行业金融机构应如何通过建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度？


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215、问答题  当前我国银行业金融机构使用的主要是什么合同？


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216、问答题  《项目融资业务指引》的属性是什么？


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217、多项选择题  下列选项中，符合个人贷款展期相关规定的有（）。

A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
B、一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
C、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
D、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限


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218、问答题  简述<<个人贷款管理暂行办法>>对于个人贷款面谈面签是如何规定的。


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219、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》对固定资产贷款合同约定及贷后管理有什么原则性要求？


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220、单项选择题  流动资金贷款管理的核心要求是什么？（）

A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量


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221、问答题  借款人和项目发起人的履约情况主要包括哪些内容？


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222、问答题  《解读贷款新规》中，银行计算罚息的基础是什么？


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223、问答题  《解读贷款新规》中，对于房地产开发建设贷款，借款人提款原则上应遵循什么原则？


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224、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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225、问答题  自主支付的操作要点包括哪些？


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226、问答题  《个人贷款管理暂行办法》第十六条规定“贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理”，对这句话应当如何理解？


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227、问答题  请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款期限和还款计划？


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228、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中，贷后管理部分对合同约定专门还款准备金帐户的，对贷款人有什么具体要求？


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229、多项选择题  下列说法正确的是（）。

A、个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但《个人贷款管理暂行办法》另外做出规定的情形除外。
B、《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过。
C、流动资金贷款审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。
D、“还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源，”符合项目融资贷款特征。


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230、问答题  《解读贷款新规》中，实施贷放分控，设立独立于贷款营销部门和审批部门的什么部门或岗位是建立流程银行的必然要求？


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231、问答题  《解读贷款新规》中，银监会行政处罚的流程如何？


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232、多项选择题  对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）

A.应对不良贷款进行专门管理
B.及时制定清收或盘活措施
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组


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233、填空题  我行制定的<<齐商银行固定资产贷款实施细则>>所指固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为（）和（），按用途分为（）、（）、（）、（）等。


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234、问答题  按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人有何情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？请说出至少六点。


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235、问答题  请问我国贷款合同管理中存在哪些问题？


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236、判断题  按照办法规定，单笔支付金额超过固定资产贷款总额5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。


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237、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束


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238、填空题  商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统（）管理。


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239、多项选择题  贷款人应与流动资金借款人在借款合同中约定的支付条款，应包括以下内容，（）.

A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B、支付方式变更及触发变更条件
C、贷款期限和利率
D、贷款资金支付的限制、禁止行为
E、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料


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240、判断题  贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。


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241、判断题  流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。


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242、问答题  新修订的贷款合同，除了传统合同一般已有的约定之外，还应进行哪些类别的承诺？


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243、问答题  《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金需求的影响因素有哪些？


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244、问答题  请回答商业银行合规管理职能与内部审计职能之间的关系。


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245、问答题  请回答项目融资具有哪些特征？


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246、多项选择题  贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括（）等。

A、环保风险
B、原材料风险
C、完工风险
D、超支风险
E、只有BC正确


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247、问答题  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应综合考虑借款人的哪些因素合理确定贷款结构？贷款结构包括哪些内容？


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248、判断题  对确实无法收回的流动资金不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，贷款人可以继续向债务人追索或进行市场化处置。


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249、问答题  《解读贷款新规》中，借款人的哪些财务指标突破约定标准，或发生恶化，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？


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250、问答题  贷款人在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据哪些方面内容确定贷后检查监测的频率和期限？


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251、多项选择题  具有下列情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付：（）.

A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
B、支付对象明确且单笔支付金额较大
C、贷款人认定的其他情形


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252、多项选择题  商业银行在开展新产品和新业务之前应由哪些相关部门进行审核和认可（）。

A.市场风险管理部门
B.业务经营部门
C.结算部门
D.法律部门/合规部门


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253、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》注重加强合同的有效管理，请你简单介绍以下贷款新规在合同管理方面有什么新的要求？


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254、问答题  对文化创意、新技术开发等项目发放的符合项目融资特征的贷款参照哪个部门规章执行？


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255、单项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按何标准使用？（）

A.经营需求
B.单位财务规定
C.约定用途
D.行政许可


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256、问答题  按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应在贷款资金发放前和支付后做好哪些工作？


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257、单项选择题  项目实际投资超过（）时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。

A、约定额度50%以上
B、现有偿还能力
C、固定资产总额
D、原定投资金额


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258、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？


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259、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中个人贷款应当遵循哪些原则？


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260、问答题  贷款人与借款人应当在合同中约定，借款人发生何种重大事项前需征得贷款人同意？


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261、问答题  流动资金贷款人应在借款合同中约定借款人不得进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项。请判断正误？如错误，请说出正解。


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262、问答题  《解读贷款新规》中，我国银行业金融机构在贷款协议管理方面存在哪些严重缺陷？


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263、判断题  某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。


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264、问答题  请问《项目融资业务指引》第七条规定，贷款人从事项目融资业务应当重点从哪几个方面评估项目风险？


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265、问答题  案件防范的五个“W”分别指什么？


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266、多项选择题  具有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付：（）.

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人人民币的
B、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人人民币的
C、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的
D、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人人民币的
E、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人人民币的
F、法律规定的其他情形


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267、问答题  贷款存续期内，贷款人通过风险监测和贷后检查等措施，如何进行贷后管理？


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268、单项选择题  直接影响新增流动资金贷款额度的因素不包括（）.

A、营运资金量
B、借款人自有资金
C、现有流动资金贷款
D、固定资产投资


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269、问答题  贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？


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270、问答题  在固定资产贷款受理调查环节，贷款人应当与借款人就申请材料提交作何要求？


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271、问答题  《解读贷款新规》中，贷后管理人员应分别在短期贷款、中长期贷款到期前的多长时间，向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息？


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272、多项选择题  流动资金贷款不得用于哪些用途？（）

A.固定资产投资
B.支付租金
C.股权投资
D.国家禁止生产、经营的领域


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273、多项选择题  银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；
B.限制分配红利和其他收入；
C.限制资产转让；
D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
E.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
F.停止批准增设分支机构。


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274、单项选择题  在流动资金贷款中，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理。

A、多元化
B、多层次
C、多角度
D、全流程


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275、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》要求贷款人内部应将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。这些环节主要包括（）。

A、受理与调查
B、风险评价与审批
C、合同签订
D、发放与支付
E、贷后管理


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276、单项选择题  流动资金贷款的需求量应基于来确定。（）

A、借款人提出的请求
B、借款人日常经营所需的营运资金
C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）
D、既往银行信贷记录


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277、问答题  为引导银行业金融机构加强对借款人现金流的跟踪分析，贷款新规特别强调了对借款人回款账户的动态监测分析，并针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点，分别提出了对哪些账户的管理要求？


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278、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，借款人出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应当采取何种措施？


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279、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应结合借款人的哪些因素，建立借款人合理的收入偿债比例控制机制？


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280、问答题  2001年，我国商业银行对风险管理组织架构进行了根本性的改变，包括哪些内容？


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281、问答题  “三个办法”的法律责任，从银行业金融机构角度看包括哪些内容？


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282、问答题  《解读贷款新规》中，贷款合同管理的含义？


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283、单项选择题  流动资金贷款管理的核心要求是什么？（）

A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量


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284、问答题  主要贷款审批要素的审定要点包括哪些内容？


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285、问答题  《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，借款人为新设项目法人的，其控股股东应当具备什么信用条件？


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286、问答题  固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款资金应通过什么方式支付，并做好有关细节的认定记录？


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287、问答题  《解读贷款新规》中，受托支付的法规要求有哪些？


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288、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？


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289、问答题  项目融资中，贷款的全流程管理、支付管理等内容应当遵照什么规定执行？原因是什么？


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290、多项选择题  银监会“三个办法一个指引”中，（）是2009年颁布施行的。

A、《个人贷款管理暂行办法》
B、《固定资产贷款管理暂行办法》
C、《流动资金贷款管理暂行办法》
D、《项目融资指引》


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291、问答题  《项目融资业务指引》第十七条就贷款人与借款人约定专门账户方面，如何进行规定？


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292、问答题  运用民事法律责任保护自身权益主要体现在合同管理上。请判断正误？如错误，请说出正解。


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293、单项选择题  流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？（）

A.借款人提出的请求
B.借款人日常经营所需的营运资金
C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。
D.既往银行信贷记录


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294、问答题  请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？


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295、问答题  流动资金贷款管理的核心要求是什么？


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296、问答题  简述《流动资金贷款管理暂行办法》中对尽职调查的有关要求？


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297、多项选择题  项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加以下哪项？（）

A.相应担保
B.再贷款额度
C.不低于项目资本金比例的投资
D.不低于项目资本金50%比例的投资


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298、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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299、多项选择题  以下哪些属于尽职调查的方式？（）

A.现场调查
B.搜寻调查
C.现场会谈
D.非现场调查
E.委托调查
F.实地考察


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300、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？（）

A.间接调查为主、实地调查为辅
B.实地调查为主、间接调查为辅
C.尽职调查为主、实地调查为辅
D.实地调查为主、口头调查为辅


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