时间:2021-09-17 02:54:26
1、单项选择题 间接融资可以应用的金融工具是()。
A.股票
B.债券
C.汇票
D.信用贷款
2、单项选择题 《保险法》第十七条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解中，不正确的是()。
A．投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同
B．投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同
C．投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费
D．投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费
3、单项选择题 凭证式国债收款凭证丢失后，投资者()。
A．可提前兑取
B．可先行挂失，后补办凭证
C．可直接补办新凭证
D．不能挂失
4、判断题 资本利得是基金收益的主要组成部分之一。()
5、单项选择题 下列指标中，不能用来衡量债券收益性的是()。
A．即期收益率
B．到期收益率
C．提前赎回收益率
D．债券价格波动率
6、多项选择题 按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有()。
A．利率挂钩型理财计划
B．汇率挂钩型理财计划
C．信托挂钩型理财计划
D．信用挂钩型理财计划
E．物价挂钩型理财计划
7、单项选择题 基金发行价格等于()。
A．基金单位金额一发行手续费
B．基金单位金额+发行手续费
C．基金单位金额×发行手续费率
D．基金单位金额÷发行手续费率
8、多项选择题 下列各项中，属于金融市场主体的有()。
A．艺苑纺织有限公司
B．上海证券交易所
C．中国人民银行
D．中国工商银行
E．中国居民张某
9、单项选择题 我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间
10、单项选择题 下列不属于金融市场客体的是()。
A.股票价格指数
B.期货
C.中央银行票据
D.债券
11、单项选择题 大额可转让定期存单的发行人一般是()。
A.证券公司
B.中央银行
C.商业银行
D.政府机构
12、多项选择题 下列关于股票投资的理解，正确的有()。
A．股票投资可能给投资者带来亏损
B．股票投资可能给投资者带来低收益
C．股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益
D．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
E．股票投资的收益高于其他投资方式
13、单项选择题 从金融产品的几大类来看，()的风险最高。
A．衍生类产品
B．股权类产品
C．债权类产品
D．可转换债券
14、多项选择题 交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。
A．一天提供一个基金净值报价
B．投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额
C．它可以在交易所挂牌买卖
D．ETF在本质上是开放式基金
E．申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票
15、单项选择题 在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A．宏观经济因素
B．公司资产净值
C．公司盈利水平
D．供求关系
16、多项选择题 下列属于外汇市场特点的是()。
A．主体可变性
B．商品特殊性
C．时间连续性
D．价格一致性
E．空间统一性
17、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的专业化服务活动，其不包括()。
A．信息分析
B．投资顾问
C．财务规划
D．资产管理
18、多项选择题 制定投资策略的程序包括()。
A．分析风险偏好
B．确定投资目标
C．分析投资对象
D．分析投资渠道
E．构建投资组合
19、单项选择题 若采用固定投资比例策略限制股票资产在40％，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?()
A．卖出价值9．6万元的股票
B．卖出价值10．8万元的股票
C．卖出价值16．8万元的股票
D．不买不卖
20、判断题 个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()
21、单项选择题 按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益。
A.80%
B.70%
C.90%
D.60%
22、多项选择题 商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A．内部管理与监督体系
B．客户授权检查与管理体系
C．销售管理和审批体系
D．收益保证与审计体系
E．风险评估与报告体系
23、单项选择题 个人税务规划的财务原则不包括()。
A．节约性原则
B．综合性原则
C．稳健性原则
D．财务利益最大化原则
24、单项选择题 我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.国资委
25、单项选择题 关于世界金融市场发展，下列说法错误的是()。
A.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同
B.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除
C.全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率
D.近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷
26、多项选择题 下列关于我国银行个人理财业务发展和现状的说法，正确的是()。
A．与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短
B．从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期
C．在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善
D．20世纪60年代到80年代，是我国银行个人理财业务的萌芽阶段
E．中国银行业监督管理委员会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理
27、单项选择题 ()在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。
A．企业
B．政府及政府机构
C．个人
D．企业和个人
28、多项选择题 按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为()。
A.理财顾问服务
B.产品营销服务
C.综合理财服务
D.理财计划服务
E.私人银行服务
29、判断题 《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。()
30、多项选择题 下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有()。
A.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
B.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
C.综合理财业务更强调个性化的服务
D.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
E.综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
31、多项选择题 以下关于不同类型客户的描述，说法正确的是()。
A．中庸稳健型客户既不厌恶风险也不追求风险
B．中庸稳健型客户对任何投资都比较理性
C．温和保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品
D．温和保守型客户对风险的关注更甚于对收益的关心
E．温和保守型客户往往以临近退休的中老年人士为主
32、多项选择题 以下情况中，需要强行平仓的有()。
A．会员结算准备金余额小于零
B．持仓量超出其限仓规定
C．因违规受到交易所强行平仓处罚
D．根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E．总是进行投机交易
33、单项选择题 ()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A．20世纪90年代
B．20世纪40年代到50年代
C．20世纪30年代到60年代
D．20世纪60年代到80年代
34、多项选择题 下面关于金融市场的概念，表述正确的是()。
A．金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所
B．金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系
C．金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制
D．金融市场交易主体的角色具有不变性
E．金融市场包括货币市场和资本市场两个部分
35、多项选择题 在银行代理的信托类理财产品中，（）。
A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付
B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险
C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响
D.信托产品缺乏转让平台，流动性差
E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低
36、单项选择题 中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。
A．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
C．直接审批、监管商业银行
D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
37、多项选择题 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。
A．保证收益理财计划
B．保证最高收益理财规划
C．投资保险理财计划
D．保本浮动收益理财计划
E．非保本浮动收益理财计划
38、单项选择题 下列关于远期利率协议的说法，正确的是()。
A．利率按差额结算
B．资金流动量大
C．需要交付本金
D．不存在信用风险
39、单项选择题 商业银行在中国境内不得()。
A．向非自用不动产投资
B．从事信托投资和证券经营业务
C．从事个人理财业务
D．向非银行金融机构和企业投资
40、多项选择题 对投资者而言，购买债券型理财产品面临的主要风险有()。
A．操作风险
B．汇率风险
C．利率风险
D．流动性风险
E．提前偿付风险
41、判断题 教育规划就是指子女的教育规划。()
42、多项选择题 获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有()。
A．销售毛利率
B．销售净利率
C．资产收益率
D．每股收益
E．现金流动负债比率
43、单项选择题 下列固定收益证券中，风险最低的是()。
A．公司债券
B．企业债券
C．商业票据
D．国库券
44、多项选择题 保险产品的功能包括（）。
A.转移风险
B.分摊损失
C.补偿损失
D.融通资金
E.套期保值
45、多项选择题 根据《合同法》的规定，下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的说法，正确的是()。
A．当事人请求变更的合同，人民法院或者仲裁机构不得撤销
B．在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
C．因重大误解而订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
E．损害到国家利益的合同可以撤销
46、多项选择题 下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有()。
A.财务自由度
B.理财成就率
C.资产增长率
D.相对收支比率
E.风险降低率
47、单项选择题 以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是()。
A．理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高
B．一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重
C．资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较弱
D．投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
48、多项选择题 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是()。
A．后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群
B．先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标
C．先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的族群
D．以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群
E．购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高
49、多项选择题 下列各项中，符合期货交易制度的是()。
A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当催其补足准备金并缴纳罚金
D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额
E．实施大户报告制度
50、单项选择题 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。
A．理财顾问服务
B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保证收益理财计划
51、单项选择题 如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。
A．－1
B．0
C．－1≤p≤1
D．－1≤p<1
52、多项选择题 属于金融市场中的服务中介的有()。
A.会计师事务所
B.银行
C.证券交易所
D.投资顾问咨询公司
E.证券评级机构
53、判断题 掉期外汇买卖实际上是由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。()
54、多项选择题 对于投资者来说，大额可转让定期存单()。
A.有定期存款较高利息收入的特征
B.有活期存款可以随时兑现的优点
C.有定期存款可以提前支取的优点
D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E.一般比同期限的定期存款利率高
55、判断题 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()
56、单项选择题 以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。
A．基金管理人对基金财产具有经营管理权
B．基金托管人有权利决定资金投向
C．投资人对基金运营收益享有收益权
D．投资人需要承担基金运营风险
57、单项选择题 决定信托产品收益和风险的主要因素是（）。
A.国家宏观经济状况
B.市场投资者的信心
C.信托公司的资产规模
D.投资项目的方向
58、多项选择题 建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。
A．个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B．商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C．个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
D．因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E．商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
59、单项选择题 关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()。
A．保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务
B．保险代理人向保险人收取代理手续费
C．保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务
D．保险经纪人向保险人收取代理手续费
60、单项选择题 在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（）。
A.现金、债务管理
B.投资规划
C.税收规划
D.教育规划
61、单项选择题 私人银行业务具有的特征不包括()。
A．综合化服务
B．准入门槛高
C．重视客户关系
D．专业化服务
62、单项选择题 在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是()。
A．客户回访
B．向客户销售产品
C．向客户推介产品
D．选择目标客户
63、单项选择题 金融市场的特点不包括()。
A．市场交易活动的灵活性
B．市场交易价格的一致性
C．市场商品的特殊性
D．交易主体角色的可变性
64、多项选择题 下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有()。
A．应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
B．在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥理财顾问的作用
C．在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
D．在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法
E．在理财顾问服务中，商业银行相关业务人员应尽量向客户推销理财产品
65、多项选择题 《期货交易管理条例》将适用范围从原来的商品期货交易扩大到()交易。
A．商品
B．技术
C．股权交易
D．期权合约
E．金融期货
66、多项选择题 下列选项中，属于法人的有()。
A.企业法人
B.社会团体法人
C.医院
D.学校
E.无民事能力行为人
67、单项选择题
适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：
I.收集客户信息Ⅱ.财务规划
Ⅲ.客户财务分析Ⅳ.客户财务目标分析与确认V.实施计划Ⅵ.绩效评估
Ⅶ.投资组合
正确的次序应为()。
A.I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ
B.Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、Ⅶ
C.Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ
D.I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ
68、单项选择题 在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是()。
A．利息收入
B．佣金收入
C．工资
D．年终奖金
69、多项选择题 常见的资产配置组合模型包括()。
A.金字塔形
B.丁字形
C.哑铃形
D.纺锤形
E.梭镖形
70、单项选择题 下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是（）。
A.基金资产净值
B.基金市场供求关系
C.股票市场走势
D.政府有关基金政策
71、单项选择题 20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。
A.哈里·马柯维茨
B.尤金·法玛
C.夏普、特雷诺和詹森
D.理查德·罗尔
72、单项选择题 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。
A．将客户移交理财业务人员
B．主动为客户解答
C．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
D．拒绝客户的提问
73、多项选择题 关于《证券法》的规定，以下说法不正确的有()。
A．为上市公司出具审计报告的人员在文件公开后即可买卖该种股票
B．依法发行的证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖
C．证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动
D．证券交易所从业人员可以接受亲人赠送的股票
E．持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告
74、单项选择题 LIBOR指的是()。
A．香港银行同业拆借利率
B．伦敦银行同业拆借利率
C．美国联邦基金利率
D．上海银行间同业拆放利率
75、单项选择题 商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。
A．以推介业绩为唯一指标
B．设置合规性指标
C．设置客户满意度指标
D．公布奖励情况
76、单项选择题 对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()。
A．政府购买增加
B．政府引人销售税
C．再贴现率从2％调整到l．5％
D．政府在市场上出售外汇基金票据
77、单项选择题 下列不属于股票间接发行好处的是()。
A．筹资时间较短
B．可节约证券发行成本
C．提高发行人的知名度
D．发行人风险较小
78、单项选择题 直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。
A.14
B.0.O724
C.3.5
D.0.2857
79、单项选择题 下列不属于金融机构反洗钱义务的是()。
A．建立客户身份资料和交易记录保存制度
B．建立客户身份识别制度
C．建立反洗钱监测分析中心
D．执行大额交易和可疑交易报告制度
80、多项选择题 个人理财中，平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的()的原则。
A．公平
B．公开
C．自愿
D．等价有偿
E．诚实信用
81、单项选择题 邮票投资增值多少取决于()。
A．时间的长短
B．投资资金的数量
C．鉴赏能力
D．个人的偏好
82、单项选择题 某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得l万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()。
A．没收违法所得，并处3万元罚款
B．没收违法所得，并处l0万元罚款
C．吊销其相关从业资格
D．将其行为通报同业
83、多项选择题 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供以下()帮助。
A．有助于创造更大的利润
B．有助于更有效地利用财务资源
C．有助于找到解决这些问题的方法
D．有助于更好地控制资金管理成本。
E．有助于发现个人消费方式上的潜在问题
84、多项选择题 专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产()的需求给予配置建议。
A．保值性
B．获利性
C．流动性
D．风险性
E．收益性
85、单项选择题 与个人理财业务相关的行政法规有()。
A．《商业银行法》
B．《信托法》
C．《个人外汇管理办法》
D．《外资银行管理条例》
86、单项选择题 期货市场上，如果保证金比例为10％，则当价格变动l％时，投资者的盈亏变动()。
A．11％
B．10％
C．1％
D．20％
87、单项选择题 引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。
A.货币与财政政策
B.操作风险
C.战争
D.国际金融市场发生“金融危机”
88、单项选择题 以下按投资主体性质分类的股票是()。
A．H股
B．无记名股票
C．国家股
D．优先股股票
89、单项选择题 下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是（）。
A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制
D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估
90、单项选择题 根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，境内()结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及有效证明材料在银行办理。
A．个人经常项目项下非经营性
B．个人经常项目项下经营性
C．个人资本项目项下非经营性
D．个人资本项目项下经营性
91、单项选择题 下列关于股价与其相关因素关系的理锯，错误的是()。
A．一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B．在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
C．在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D．社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫
92、单项选择题 除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为()。
A．其住所地所在的省、自治区或者直辖市
B．其住所地所在的市
C．全国各地
D．保险公司注册所在地
93、单项选择题 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金()标准进行的分类。
A．按投资基金的组织形式
B．按投资基金能否赎回
C．按投资基金的投资对象
D．按投资基金的风险大小
94、单项选择题 按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为()。
A．股票市场和债券市场
B．资本市场和货币市场
C．发行市场和流通市场
D．现货市场和衍生市场
95、多项选择题 银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有()。
A．销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B．银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D．银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
E．销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露
96、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()。
A．不得高于同业拆借利率
B．不得低于同期储蓄存款利率
C．高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D．不得对客户提出任何附加条件
97、判断题 理财顾问提供建议，并和客户一起承担风险或分享收益。()
98、单项选择题 银行业金融机构的()是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。
A．重组
B．撤销
C．接管
D．依法宣告破产
99、多项选择题 保险规划具有()的功能。
A．合理避税
B．风险消除
C．风险转移
D．套期保值
E．风险监督
100、单项选择题 某投资者将5000元投资于年息1OG、为期5年的债券(按年复利计息)，则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为()元。
A.7500
B.7052.55
C.8052.55
D.8500
101、单项选择题 以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法，不正确的有()。
A．建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
B．维持期应以稳健的方式使资产得以保值增值
C．高原期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富
D．退休期的投资以安全为主要目标
102、单项选择题 某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税l50万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为()。
A．6
B．7
C．8
D．10
103、单项选择题 用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是()。
A．方差
B．期望收益率
C．标准差
D．协方差
104、单项选择题 商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。
A．连续性
B．秘密性
C．独立性
D．频繁性
105、单项选择题 银行从业人员可以对外披露的信息是()。
A．该机构的客户资料
B．该机构公开披露的过去一年财务报表
C．该机构尚未公布的下一年具体经营规划
D．该机构的客户交易信息
106、多项选择题 张先生计划3年后购买一辆价值l6万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有()。
A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元
B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元
C．张先生的理财规划能够实现
D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标
E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标
107、单项选择题 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时()。
A．根据客户需要，制定具体的管理方法
B．按照金融衍生品业务管理
C．根据本银行需要，制定具体的管理方法
D．基础资产按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理
108、判断题 一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。()
109、多项选择题 银行客户关系管理系统通过()指标对客户进行量化评价。
A．信用度
B．贡献度
C．忠诚度
D．风险度
E．重要性
110、单项选择题 下列关于贝塔系数的理解，错误的是()。
A．贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差
B．市场组合的贝塔系数等于l
C．如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于l
D．贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数
111、单项选择题 其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于()。
A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险
112、判断题 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员可以主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。()
113、单项选择题 下列各项中，()不使用间接标价法。
A.美国
B.澳大利亚
C.英国
D.中国
114、单项选择题 ()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。
A.债券市场
B.货币市场
C.开放式基金市场
D.股票市场
115、单项选择题 关于金融互换，以下说法错误的是()。
A.互换是一种双赢的金融合约
B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C.互换双方都承担信用风险
D.互换合约中一方的权利是另一方的义务
116、单项选择题 阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于()。
A.成熟期
B.形成期
C.成长期
D.稳定期
117、单项选择题 有专家认为：个人的负债收入比值在()以下时，其财务状况属于良好状态。
A．0，1
B．0．2
C．0．3
D．0．4
118、单项选择题 下列关于投资者教育错误的是()。
A．银行个人理财的投资者教育，主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动
B．投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理财观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动
C．银行个人理财投资者教育工作是一项短时间工作
D．银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动
119、多项选择题 下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。
A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
120、单项选择题 下列()没有参与生命周期理论的创建。
A．R·布伦博格
B．哈里·马柯维茨
C．F·莫迪利安尼
D．A·安多
121、单项选择题 由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是()。
A．远期合约
B．期货合约
C．期权合约
D．即期合约
122、单项选择题 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。
A．理财产品的名称应恰当反映产品属性
B．理财产品的设计应强调合理性
C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
123、多项选择题 对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过()的方式收集。
A．了解客户的投资经历
B．与客户交谈
C．从公开的数据库中获得
D．使用心理测试问卷
E．通过数据登记表获得
124、多项选择题 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()项下外汇资金收付、划转及结汇。
A.进出口
B.旅游
C.购物
D.边境小额贸易
E.外汇人寿保险
125、判断题 商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。()
126、单项选择题 下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是()。
A．净资产收益率
B．资产收益率
C．应收账款周转率
D．销售净利率
127、单项选择题 金融市场按交割时间分类，可以划分为()。
A.货币市场与资本市场
B.一级市场与二级市场
C.现货市场与期货市场
D.股票市场与债券市场
128、多项选择题 组合投资信托理财产品将()等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。
A.债券
B.股票
C.实业投资
D.贷款
E.基金
129、单项选择题 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A．3％
B．5％
C．10％
D．20％
130、单项选择题 关于债券的流动性，下面判断错误的是()。
A．债券的流动性好于股票
B．国债的流动性好于公司债券
C．短期国债的流动性好于长期国债
D．债券的流动性弱于货币基金
131、多项选择题 一个完整的退休规划包括()等内容。
A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．自筹退休金部分的储蓄设计
D．自筹退休金部分的投资设计
E．以上都不对
132、多项选择题 基金份额持有人享有的权利包括()。
A．分享基金财产收益
B．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
C．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
D．对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼
E．按照规定要求召开基金份额持有人大会
133、单项选择题 在物价水平处于变动的状态下，只有将减去之后得到的，才能真实地反映理财产品的投资收益水平。()
A．名义利率、通货膨胀率、实际利率
B．实际利率、通货膨胀率、名义利率
C．名义利率、通货紧缩率、实际利率
D．实际利率、通货紧缩率、名义利率
134、判断题 一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。()
135、单项选择题 对个股风险的理解，正确的是()。
A．属于系统性风险
B．不能通过投资组合进行分散
C．与公司经营业绩的持续性无关
D．与公司经营业绩的增长性有关
136、多项选择题 同业拆借市场的功能包括()。
A．为企业提供了便捷的融资渠道
B．在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用
C．能够及时发现货币市场资金供求的变化
D．为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制
E．为金融机构提供了融资渠道
137、单项选择题 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。
A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济处于景气周期
138、单项选择题 设立商业银行，应当经()审查批准。
A．中国银行业协会
B．国务院银行业监督管理机构
C．中国人民银行
D．财政部
139、多项选择题 民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括()。
A．法人
B．公民
C．政府机关
D．企事业单位
E．非法人组织
140、单项选择题 在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是()。
A．收益额
B．期望收益率
C．方差
D．协方差
141、多项选择题 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有()。
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性.高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时,应减持股票.房产等资产,避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
142、单项选择题 评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括()。
A．最低收益率
B．最高收益率
C．估计收益率
D．超额收益率
143、单项选择题 2010年4月17日，同务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。
A．行政因素
B．社会因素
C．经济因素
D．自然因素
144、单项选择题 一般来说()。
A．债券价格与到期收益率反向变动
B．债券价格与市场利率同向变动
C．债券到期期限越短，贴现债券价格越低
D．债券面值越小，贴现债券价格越高
145、单项选择题 在客户信息收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做()。
A．高级信息
B．初级信息
C．次级信息
D．特殊信息
146、单项选择题 ()是反映企业()的报表。
A.资产负债表;在一定时期内，资产负债状况
B.利润表;特定会计期间经营成果
C.财务状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况
D.现金流量表;某个时点企业财务状况信息
147、单项选择题 王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之E1起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为()元。
A.73600
B.100000
C.55865
D.83600
148、单项选择题 客户和某商业银行签订了保证收益理财计划，则()。
A．该银行根据约定情况向客户承诺支付固定收益并承担风险
B．该银行根据约定情况向客户承诺支付最高收益并承担风险
C．该银行根据约定条件保证客户的收益率
D．该产品中高于银行同期储蓄存款利率的保证收益不附带条件
149、单项选择题 关于资产配置的说法正确的是()。
A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资
B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置
C.要根据宏观经济的变化调整资产配置
D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品
150、单项选择题 以下关于客户风险承受能力评估的说法，不正确的是（）。
A.风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素
B.客户往往需要金融理财师的专业指导与评估
C.风险承受能力的评估是为了让客户接受金融理财师的意见
D.金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策
151、单项选择题 下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。
A.汽车被盗的财产损失
B.意外伤害的损失
C.飞机失事的损失
D.伤风感冒所需的医疗费用支出
152、单项选择题 ()是指根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和划转。
A．交割
B．结算
C．持仓限额
D．平仓
153、单项选择题 信托按()可分为任意信托和法定信托。
A．财产的不同
B．委托人或受托人的性质
C．时间期限的不同
D．关系建立的方式
154、判断题 可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资管理()。
155、判断题 随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。因此这预示着股票市场是非理性的。()
156、多项选择题 下列属于信托产品风险的是()
A．项目主体风险
B．投资项目风险
C．价格风险
D．流动性风险
E．信托公司风险
157、单项选择题 我国税法规定：股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为()。
A．20％
B．10％
C．25％
D．15％
158、单项选择题 假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税。)
A.30000
B.24869
C.27355
D.25832
159、单项选择题 下列()不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。
A．基金市场
B．国债市场
C．企业债市场
D．银行间债券市场
160、多项选择题 目前，对普通投资者而言，较为理想的黄金投资渠道有()。
A．纸黄金
B．金币
C．实物黄金
D．金饰品
E．黄金基金
161、单项选择题 货币市场基金的购买和赎回价格依据（）不变。
A.基金净值
B.基金份额
C.费率
D.以上答案都对
162、多项选择题 按照投资对象不同，基金可以分为()。
A．混合型基金
B．股票型基金
C．货币市场基金
D．债券型基金
E．平衡型基金
163、单项选择题 以下不属于商业银行代理业务的是()。
A．代理股票买卖业务
B．代理国债业务
C．代理销售基金业务
D．代理销售保障产品业务
164、单项选择题 银行业从业人员的下列行为，不符合“熟知业务”有关规定的是()。
A．熟知业务处理流程
B．不断提高业务知识水平
C．熟知向客户推荐的金融产品
D．无须了解风险控制框架
165、单项选择题 在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，《个人外汇管理办法实施细则》对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值()。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
A．10万元
B．30万元
C．3万美元
D．5万美元
166、单项选择题 下列选项中，不能发行公司债的公司有()。
A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.国有独资企业
D.个人独资公司
167、单项选择题 银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是()。’
A．理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄
B．私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务
C．私人银行业务是面向中高端客户提供的服务
D．财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户
168、多项选择题 信托的特点包括()。
A．以信任为基础
B．经营方式灵活、适应性强
C．信托财产具有独立性
D．受托人和委托人共同分担无过失的损失风险
E．信托具有融通资金的职能
169、单项选择题 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。
A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
170、单项选择题 期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。
A．行业规则
B．法律制度
C．保证金制度
D．市场制度
171、单项选择题 张小姐将I万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为()。
A．13000元
B．13310元
C．13500元
D．13210元
172、单项选择题 以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是()。
A.安全性高
B.信用度高
C.灵活性好
D.收益率高
173、单项选择题 下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。
A．违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B．违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C．不同发行者发行的债券违约风险不同
D．一般来说，国债的违约风险高于公司债券
174、判断题 金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。()
175、多项选择题 在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。
A．建立数据库，平时多注意收集和积累
B．和客户交谈
C．采用数据调查表
D．收集政府部门公布的信息
E．收集金融机构公布的信息
176、单项选择题 在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A．香港时间
B．东京时问
C．北京时间
D．纽约时间
177、单项选择题 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员，审核目的关键在于（）。
A.表明领导重视
B.避免对客户进行错误销售和不当销售
C.表明制度完善
D.免除业务人员责任
178、判断题 根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。()
179、多项选择题 个人理财业务的相关主体包括()。
A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.监管机构
E.政府职能部门
180、单项选择题 某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（）。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
181、单项选择题 非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。
A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货
182、单项选择题 下列关于理财产品销售说法不正确的是()。
A．在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售
B．对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品
C．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D．信息披露是个人理财业务重要的内容
183、单项选择题 将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是()。
A．资产互换
B．货币互换
C．利率互换
D．指数互换
184、判断题 当前市场上较为常见的理财产品按投资对象主要分为以下几类：货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品和其他理财产品。()
185、单项选择题 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3．00％，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。
A．30900
B．30180
C．30225
D．30450
186、单项选择题 一般来说，开放式基金单位买入价等于()。
A．基金单位净资产值－赎回手续费
B．基金单位净资产值+申购手续费
C．基金单位净资产值－申购手续费
D．基金单位净资产值+赎回手续费
187、单项选择题 下列各项物权中，不属于他物权的是()。
A．土地承包经营权
B．所有权
C．国有土地使用权
D．质权
188、单项选择题 现代资产组合理论是由美国经济学家()提出的。
A．A·安多
B．迈克尔·波特
C．F·莫迪利安尼
D．哈里·马柯维茨
189、单项选择题 外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。
A．30万元
B．50万元
C．100万元
D．200万元
190、多项选择题 与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险特征有()。
A.银行属于高负债经营
B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C.银行风险的外部负效应巨大
D.银行风险更难以识别
E.银行是市场经济的中枢
191、单项选择题 以下有关黄金价格的说法中，错误的是()。
A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨
192、判断题 商业银行违反同业拆借规定的，有违法所得的予以没收。违法所得不足50万元的，处以50万元以上200万元以下的罚款。情节特别严重或逾期不改者，中国人民银行可责令停业整顿或吊销营业执照。构成犯罪的，追究刑事责任。()
193、多项选择题 下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的有()。
A．将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
B．将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
C．用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
D．用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
E．用现金购买笔记本一台，现金流净额减少
194、单项选择题 下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。
A．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C．免费向客户提供国际市场理财产品信息
D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
195、多项选择题 转让大额定期存单与定期存款的区别体现在()。
A.定期存款记名，不可流通
B.可转让大额定期存单可以在市场流通
C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的
E.定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取
196、多项选择题 有下列()情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定，合同无效。
A．损害社会公共利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．违反法律、行政法规的强制性规定
D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
197、多项选择题 基金可分配收益也称基金净收益，一般有()。
A．红利再投资
B．现金分红
C．按面额分配红利
D．按份额分配红利
E．按基金净资产分配红利
198、单项选择题 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，()。
A．时间越长，货币时间价值越明显
B．时间越长，货币时间价值越不明显
C．时间越短，货币时间价值越明显
D．时间越短，货币时间价值不变
199、单项选择题 下列()不属于客户风险评估常见的评估方法。
A．客户投资目标
B．概率和收益的权衡
C．对投资产品的偏好
D．定时方法
200、单项选择题 个人理财业务中客户和商业银行之间是()关系。
A．委托代理
B．行纪
C．信托
D．存款合同
201、单项选择题 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。
A．对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩
B．基金合同生效6个月以上，但不满l年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
C．基金合同生效1年以上，但不满10年的．应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩
D．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩
202、单项选择题 以下各项，不属于黄金特性的是()。
A．储藏
B．保值
C．获利
D．不易变现
203、多项选择题 银行业从业人员应当做到()。
A．对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理
B．对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
C．对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
D．了解客户的业务单据
E．与同事交流客户信息
204、单项选择题 中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向()申请，由其审批。
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会
D．各级人民政府
205、判断题 一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()
206、单项选择题 下列理财产品不能用来保本的是()。
A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据
207、多项选择题 西方国家国库券品种较多，一般可分为()个月。
A．1
B．3
C．6
D．9
E．12
208、单项选择题 ()可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。
A．紧急备用金
B．债券
C．股票
D．套期保值工具
209、单项选择题 下列理财目标中属于短期目标的是（）。
A.按揭买房
B.退休
C.子女教育储蓄
D.休假
210、单项选择题 个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。
A．举报商业贿赂
B．向客户透露本行理财产品设计全过程
C．当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D．遵守银行个人理财业务的规章制度
211、单项选择题 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A．固定利率债券
B．浮动利率资产
C．股票
D．外汇
212、单项选择题 基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。
A．基金托管人
B．基金管理人
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国证券监督管理委员会
213、判断题 投资规划的重要内容之一是对投资产品的收益和风险结构的分析。()
214、多项选择题 下列关于货币现值和终值的说法，正确的是()。
A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C．现值与时间成正比例关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现
E．现值和终值成正比例关系
215、单项选择题 在银行业从业人员职业道德中，()是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．诚信
D．熟知业务
216、单项选择题 从本质上说，回购协议是一种()。
A．信用贷款
B．融资租赁
C．以证券为质押品的质押贷款
D．金融衍生品
217、判断题 投资房地产商品不仅受国家和地方政府现行政策的限制，同时还受其未来政策的影响。房地产投资中面临着城市规划变化的风险、税收和价格政策调整的风险以及国内外形势变化的风险。()
218、单项选择题 3个月国库券(假定90天)，面值为i00元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算)
A．4％
B．4．2％
C．10．8％
D．16％
219、单项选择题 商业银行总行设立分支机构的资本，应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额总和，不得超过商业银行总行资本金总额的()。
A．30％
B．50％
C．60％
D．80％
220、多项选择题 对个人而言，利率水平的变动会影响()。
A．对投资收益的预期
B．消费支出和投资决策的意愿
C．购买股票或是购买债券的决定
D．从银行获取的各种信贷的融资成本
E．现在贷款买房或是将来攒够钱买房的决策
221、单项选择题 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。
A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B.第三人和行为人负连带责任
C.被代理人和行为人负连带责任
D.被代理人和第三人负连带责任
222、单项选择题 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。
A．3万元
B．4万元
C．5万元
D．6万元
223、多项选择题 下列关于股票风险的说法，正确的有()。
A．通过投资组合可以分散个股风险
B．一般来说，周期性明显的行业风险相对较小
c．一般来说，固定成本高的行业风险相对较大
D．一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小
E．一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小
224、单项选择题 某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。
A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．被保险人
225、单项选择题 下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是()。
A．美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
B．美元产品采用的主要是与HIB0R挂钩
C．港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
D．港元产品采用的主要是与Shibor挂钩
226、多项选择题 对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的()。
A．确定数值
B．测算数据
C．测算方式
D．测算具体过程
E．测算的主要依据
227、单项选择题 回购价格与本金的关系是()。
A．回购价格＝本金
B．回购价格＝本金+利息
C．回购价格＝本金－利息
D．回购价格与本金无关系
228、多项选择题 按照给付期间划分，年金保险可分为()。
A.终生年金
B.即期年金
C.定期年金
D.延期年金
E.不定期年金
229、多项选择题 投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()
A．市场利率和外汇市场汇率波动
B．提前终止权掌握在银行手里
C．债券市场投资者信心不足
D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本
E．股票市场价格指数波动
230、单项选择题 若A产品的名义收益率为4％，协议规定的利率区间为0～4％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天中挂钩利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。则该产品的实际收益率为()。
A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％
231、判断题 哑铃形资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。()
232、多项选择题 金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。
A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约～般都进行实物交割
E．金融期货比金融远期合约的风险更大
233、单项选择题 金融市场的中介大体分为交易中介和()。
A．评估中介
B．服务中介
C．规划中介
D．融资中介
234、判断题 在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。()
235、多项选择题 某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。
A.金币
B.“纸黄金”
C.黄金远期买卖
D.黄金期货
E.黄金基金
236、判断题 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。()
237、多项选择题 下列符合监管当局对个人理财业务的规定有()。
A．商业银行不得从事证券信托业务
B．商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品
C．商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利
D．商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E．客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
238、多项选择题 在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E.代理人超越代理权实施民事行为，未经过被代理人追认
239、单项选择题 下列关于债券的风险和收益的表述不正确的是()。
A．金融债券的信用风险最小
B．附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险
C．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
D．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
240、单项选择题 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。
A．满足应急资金的需求
B．满足未来消费的需求
C．保障家庭生活的安全、稳定
D．满足财富积累的需求
241、多项选择题 基金发行时，若基金单位金额为x，发行手续费率为Y，发行手续费为z，发行价格为P，则下列等式正确的有()。
A.P=X+Z
B.P=X—XXY
C.P=X+XXY
D.Z=XXY
E.Z=X+Y
242、单项选择题 就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是（）。
A.方差
B.标准差
C.预期收益率
D.变异系数
243、单项选择题 对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。
A．等到意见达成时再反馈给客户
B．坚持客户至上、客观公正原则
C．提前告知客户下一个反馈时限
D．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况
244、多项选择题 客户理财过程中发生的义务性支出包括()。
A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利偿还
C.意外丢失现金
D.已有保险的续期保费支出
E.赠与他人的现金
245、判断题 期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()
246、多项选择题 对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。
A.税收制度
B.义务精制度
C.医疗保险制度
D.养老保险制度
E.住房制度
247、单项选择题 外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）承担。
A.各分行
B.总行
C.各分行负责人
D.总行或分支机构
248、多项选择题 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并l：3头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的()原则。
A．互相监督
B．礼貌服务
C．风险提示
D．诚实信用
E．保护商业秘密与客户隐私
249、单项选择题 下列不属于商业银行代理业务的是()。
A.代理国债业务
B.代理销售保险产品业务
C.代理股票买卖业务
D.代理销售基金业务
250、单项选择题 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。
A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别。
B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态。
C、为身体有残障的客户提供热情服务。
D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户。
251、多项选择题 投资者购买债券时能直接看到的债券要素是()。
A．面额
B．到期日
C．息票率
D．债券发行者名称
E．到期收益率
252、单项选择题 开放式基金单位的买入价主要取决于()。
A．基金收益率
B．基金存续期限
C．基金总规模
D．基金单位净资产值
253、单项选择题 金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。
A．律师事务所
B．有价证券承销人
C．会计师事务所
D．投资顾问咨询公司
254、单项选择题 在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
255、多项选择题 当其他条件不变时，会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金的是()。
A．企业存货积压
B．应收账款增加
C．应付账款增加
D．短期借款增加
E．待摊费用增加
256、单项选择题 下列不符合期货交易制度的是()。
A．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
D．会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额
257、判断题 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金是被明文禁止的。()
258、单项选择题 下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。
A．收益水平可以事先确定
B．当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金。
C．该类产品同时具有保障功能和投资功能
D．该类产品的费用较高，流动性相对较弱
259、单项选择题 按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()年的个人，从中国境内或境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。
A．一
B．二
C．三
D．四
260、单项选择题 下列不属于财产信托业务的是()。
A．赡养信托
B．遗嘱信托
C．有价证券信托
D．财产保全信托
261、单项选择题 货币市场的功能不包括()。
A．融通短期资金
B．资金运营管理
C．套期保值
D．宏观经济调控
262、单项选择题 以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体投标商的中标价格一致，这采取的是()的发行方式。
A．以收益率为标的的美国式招标
B．以价格为标的的美国式招标
C．以收益率为标的的荷兰式招标
D．以价格为标的的荷兰式招标
263、单项选择题 大额可转让存单的发行人一般是()。
A．中央银行
B．商业银行
C．投资银行
D．政府机构
264、判断题 同业拆借利率的形成机制中，有一种是由拆借双方的当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，另一种借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于市场拆借资金的供求状况，因此，前一种比后一种的利率弹性大。()
265、单项选择题 根据《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》的有关规定，以下说法错误的是()。
A．商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益
B．保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具保险中介服务统一发票
C．保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，保险兼业代理人可以提取代理手续费
D．保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费
266、单项选择题 现货市场中，固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过()。
A．3天
B．2天
C．1天
D．7天
267、多项选择题 银行代理理财产品销售的基本原则有()。
A．适用性原则
B．合法性原则
C．银行利益最大化原则
D．客观性原则
E．客户利益最大化原则
268、单项选择题 由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是()。
A．不必要保险风险
B．过分保险的风险
C．未充分保险的风险
D．信用风险
269、单项选择题 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。
A．金字塔形
B．哑铃形
C．纺锤形
D．梭镖形
270、多项选择题 投资组合管理的整个决策过程分成()。
A．资产分析
B．资产组合选择
C．资产组合调整
D．资产组合分析
E．资产组合评价
271、单项选择题 货币市场工具往往被当做（）的替代品。
A．基金
B．债券
C．股票
D．现金
272、单项选择题 不考虑其他因素的影响，预期未来利率水平下降，以下关于个人理财策略变化的描述，错误的是()。
A．增加基金配置，增加房产配置
B．减少储蓄配置，增加股票配置
C．增加储蓄配置，增加基金配置
D．增加外汇配置，增加债券配置
273、多项选择题 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。
A．系统风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．收益风险
E．流动性风险
274、单项选择题 一般来说，市场利率上升的影响是()。
A．债券价格上升
B．股票价格上升
C．房地产市场走高
D．储蓄产品利率上升
275、多项选择题 理财产品(计划)的名称应()。
A．恰当反映产品属性
B．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
C．避免针对特定目标客户群体的特点
D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
E．避免使用易引发争议的模糊性语言
276、多项选择题 银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有()。
A．交流客户信息
B．参加国际会议
C．一起复习个人理财考试知识要点
D．互送本行将要推出的理财产品信息
E．参加学术研讨会
277、多项选择题 金融市场的客体包括()。
A．同业拆借
B．外汇
C．储蓄
D．股票
E．债券
278、单项选择题 下列关于债券的说法，错误的是()。
A．债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
B．发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响
C．公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
D．当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险增加
279、多项选择题 综合理财服务包括()。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．私人银行服务
D．理财顾问服务
E．以上都是
280、判断题 证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5％以上股份的，卖出该股票时不受6个月时间限制。()
281、单项选择题 根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。
A．70％
B．60％
C．50％
D．40％
282、多项选择题 个人资产配置中的产品组合总体上包括()。
A．日常支出产品组合
B．养老教育类产品组合
C．储蓄产品组合
D．投资产品组合
E．投机产品组合
283、单项选择题 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。
A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.远期汇票
284、单项选择题 ()是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。
A．转贴现
B．贴现
C．承兑
D．再贴现
285、多项选择题 以下关于个人资产配置的说法，正确的有()。
A．投资产品组合是用来应对日常的必要生活开支、短期债务支出、突发的意外支出等
B．个人资产配置中的三大产品组合包括储蓄产品组合、投资产品组合、投机产品组合
C．储蓄产品组合一般主要包括子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产购买的准备、赡养父母的资金储备等
D．投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产
E．投机产品组合可以通过基金、蓝筹股票、指数投资为主要核心建立投资组合
286、多项选择题 制订保险规划的风险主要体现在()。
A．理赔的风险
B．保险市场风险
C．未充分保险的风险
D．过分保险的风险
E．不必要保险的风险
287、单项选择题 不属于债券型理财产品的投资方向的是()。
A.债券市场
B.国债市场
C.企业债市场
D.个人债市场
288、单项选择题 下列()不属于基金管理人应当履行的职责。
A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
289、单项选择题 金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列()。
A．>99．98％
B．>99．99％
C．>99．9％
D．>99．5％
290、多项选择题 商业银行在中国境内不得()，但国家另有规定的除外。
A．向非银行金融机构和企业投资
B．向非自用不动产投资
C．代理保险业务
D．经营证券业务
E．从事信托投资
291、单项选择题 消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。
A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险
292、多项选择题 古玩投资的特点是()。
A．交易成本高
B．流动性低
C．要有鉴别能力
D．价值一般波动较大
E．投资人要具有相当的经济实力
293、多项选择题 商业银行有下列()行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。
A．存款人决定冻结自有个人储蓄存款
B．无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的
C．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
D．违反《商业银行法》的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的
E．违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付人账，压单、压票或者违反规定退票的
294、单项选择题 假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。
A．58489．43
B．43333．28
C．33339．10
D．24386．89
295、多项选择题 个人外汇账户及外汇现钞管理，应经国家外汇管理局核准的有()。
A．开立外国投资者投资专用账户
B．开立特殊目的公司专用账户
C．开立投资并购专用账户
D．开立个人外汇储蓄账户
E．开立个人外汇结算账户
296、多项选择题 商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点包括()。
A．专业性
B．综合性
C．科学性
D．制度性
E．顾问性
297、判断题 在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。()
298、单项选择题 在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。
A.即期交易
B.远期交易
C.金融期货
D.金融互换
299、判断题 社会保障计划是退休规划的组成部分。()
300、单项选择题 以下关于理财价值观的说法，不正确的有()。
A．后享受型理财价值观的理财目标是退休规划
B．先享受型理财价值观的理财目标是目前消费
C．以子女为中心型理财价值观的理财目标是购房规划
D．购房型理财价值观的理财目标是购房规划