时间:2021-09-15 03:25:50
1、单项选择题 单位人民币银行结算账户的开立实行核准与备案两种方式。核准类帐户为（）。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、单位定期存款帐户
D、非预算单位专用存款账户
2、多项选择题 对于销售人员的销售行为的下列描述中，正确的是（）。
A.为客户办理业务时不得“一手清”
B.私下替客户保管密码、银行卡、存折和有价凭证等物品和资料
C.不得私自接受客户委托处理产品的有关交易
D.告诉客户其感兴趣的一款浮动收益产品的最高收益一定能实现
3、多项选择题 核心银行系统中，9081交易描述正确的有（）。
A、该交易成功后，账户只能执行存入交易，不能执行任何支付交易
B、使用该交易做质押冻结，系统联动501交易，进行存款证实书和质押存单的换发，系统自动更新存款证实书和质押存单的凭证状态
C、使用该交易做有权机关冻结时，必须要在“备注”栏位输入相关的执法文书号码
D、进行金额冻结时，如果冻结金额超过被冻结账户当前的存款余额，应使用借方全额冻结（即9081交易）的方式处理，但应向有权机关明确被冻结账户当前存款余额的实际情况。
4、单项选择题
请根据给定情景选择正确选项。
某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：
A.化整为零
B.借款人属于贷款诈骗
C.贷款使用合规
D.贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还贷款
5、单项选择题 理财产品到期日至投资者资金到账日之间（）。
A.不计利息
B.按照活期利率获得利息
C.按照金融同业存款利率获得利息
D.按照七天通知存款利率获得利息
6、判断题 不同的暂付暂收款项必须逐笔入账，不得合笔处理。（）
7、多项选择题 根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？
A.贷款人受托支付
B.第三方受托支付
C.借款人自主支付
D.贷款人自主支付
8、多项选择题 欧洲汇款必须提供如下汇款信息（）。
A、收款银行SWIFT代码
B、收款人的标准IBAN帐号
C、提供收款人地址
9、判断题 “中银货币市场增值理财计划”为非保本浮动收益型理财产品，投资及理财收益币种为人民币，投资品种风险较低，投资者的理财本金较为安全，理财收益水平的波动性较小，适宜机构及个人投资者。（）
10、单项选择题 人行境内外币支付系统来账业务中，若出现未明账务，应通过（）交易处理。
A、E212150经办
B、E22151核准
C、E22152不明调整
D、E22153冲正
11、多项选择题 人行境内外币支付系统中，当往账超过监控金额时，需由（）柜员共同完成。
A、往账经办
B、核准
C、大额交易确认
D、来账经办
12、单项选择题 中银“日积月累”理财计划，申购赎回清算时间（）
A.T+0
B.T+1
C.T+2
D.T+3
13、单项选择题 网点办理个人结售汇业务时，对于境内个人，以（）作为个人身份唯一标识录入“结售汇系统”。
A、居民身份证
B、护照
C、户口簿
D、军官证
14、单项选择题 根据《反洗钱法》的规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行（）并登记。
A.核对
B.核实
C.查证
D.查对
15、多项选择题 按照办法规定，若某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔固定资产贷款时，以下那种情形可采用借款人自主支付？（）
A.单笔支付金额为550万元
B.单笔支付金额为450万元
C.单笔支付金额为400万元
D.单笔支付金额为40万元
16、单项选择题 中间业务收益中确属产品创新和重要营销贡献的，客户经理应与（）协商并进行分润。（）
A、客户经理
B、理财经理
C、产品经理
D、账户经理
17、单项选择题 （）在执行公务的情况下应提供工作证和执行公务证。
A、公安机关
B、人民检察院
C、海关
D、人民法院
18、单项选择题 办理部分提前支取的储户须在取款单上注明“部分提前支取”字样，每一笔存单一个存期内（自动转存的）只能部分提前支取（）次。
A、1
B、2
C、3
D、多
19、判断题 营销沟通时难免会产生不同的观点，正确的方法是：当对方有不同的意见时，要先认同对方的观点避免争执，再慢慢引导和解释。（）
20、单项选择题 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。
A、10亿元
B、100亿元
C、500亿元
D、1000亿元
21、单项选择题 以怎样的年利率进行投资能够令该投资7年之后翻一番（）。
A.14%
B.10%
C.10%
D.取决于初始的投资额
22、判断题 网银客户注册账户时，只能在开户行（本机构）办理。（）
23、单项选择题
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，以下属于可疑交易的是（）。
（1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出
（2）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多
（3）提前偿还贷款
（4）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
A.（1）（2）
B.（1）（4）
C.（2）（3）
D.（2）（4）
24、单项选择题 当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）日内向上一级人民法院提起上诉。
A、15
B、90
C、180
D、365
25、单项选择题 目前客户提交的快捷代发业务批量文件中关于笔数限制，“中行内代发业务WEB模式下”为（）笔/批。
A.30000
B.2000
C.1000
D.500
26、多项选择题 根据中银《中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法》，销售人员不得（）。
A.擅自接受新闻媒体采访
B.未获得理财产品销售资格认证而向客户推荐产品
C.透露未经授权公开的银行信息和客户信息
D.过分夸大产品功能和收益
27、判断题 对于在客户端所有的代收业务委托文本均采用批量上传的方式。（）
28、多项选择题 （）不得更改，更改的支票无效。其他内容如有更改，必须由出票人加盖预留银行印鉴证明。
A、支票日期
B、收款人名称
C、付款人名称
D、大小写金额
29、多项选择题 理财产品因市场发生重大变化或投资运作中出现突发情况，受让主体或目标企业遭遇突发事件或不可抗力事件影响偿付能力或盈利能力，中银应（）。
A.向投资者进行风险提示
B.可能或已引起投资者群体性投诉、赎回或其他负面影响的，个人金融部门、资金业务部门、公司业务部门应及时反应，按中银个人理财业务突发事件应急预案的规定，及时采取保全措施降低损失。
C.回收资金应做其他投资安排或提前终止理财产品，做好善后事宜
D.及时按监管部门的要求进行报告。
30、多项选择题 本级工作作风治理治理的重点有哪些？（）
A、庸
B、懒
C、散
D、拖
E、推
F、掐
31、单项选择题 下列对单位集中客户支付业务描述正确的是：（）
A、凡在我行开立结算账户的客户均可办理集中客户支付
B、必须在我行开立基本户的客户可办理集中客户支付
C、必须在我行开立专用账户的客户可办理集中客户支付
D、以上描述均不正确
32、多项选择题 针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？（）
A.提前收贷
B.停止放贷
C.追加担保
D.以上都不是
33、单项选择题 外币储蓄账户境内划转，根据国家外汇管理局有关规定：居民个人限于本人及其直系亲属间同种性质账户划转，“直系亲属关系”是指划转申请人与收款人双方为（）关系。
A、配偶、父（母）、子（女）
B、父（母）、子（女）、兄弟姐妹
C、配偶、父（母）、兄弟姐妹
D、配偶、子（女）、兄弟姐妹
34、单项选择题 中银新股增值理财计划在实际到期日和投资者的资金到账日之间，投资者能够获得的利息是（）。
A.不能获得利息
B.按照活期利率获得利息
C.按照金融同业存款利率获得利息
D.按照七天通知存款利率获得利息
35、单项选择题 客户经理星级分设（）级。
A、四
B、五
C、六
D、七
36、单项选择题 春夏秋冬产品中，关于兑付资金的理解正确的是（）。
A.产品到期时，银行须返还客户的资金金额（包括投资收益）
B.产品到期时，银行须返还客户的资金金额（不包括投资收益）
C.兑付资金与本金的差为投资者的全部收益
D.兑付资金在金额上等于投资者的本金加投资收益
37、判断题 正式挂失和密码挂失必须到原开户行办理，密码挂失不得由他人代办。
38、单项选择题 国内商业发票贴现是是指企业将现在或将来的基于其与买家（债务人）订立的销售或服务合同项下产生的（）转让给我行，由我行为其提供贸易融资、应收账款催收、销售分户账管理等服务。
A、应收账款
B、应付账款
C、其他应收款
39、单项选择题 存款人因设立临时机构、异地临时经营活动和注册验资，可开立临时存款账户，临时存款账户有效期最长不超过（）年。
A、2
B、1
C、3
40、单项选择题 错误的金融交易在错账后次日被发现，使用原交易码（）对错误交易进行冲正。
A、+5000+100
B、+5000
C、+100
D、以上都不对
41、单项选择题 美联储从2004年6月开始至今一共连续加息多少次？（）
A.15次
B.16次
C.17次
D.18次
42、多项选择题 流动资金贷款不得用于哪些用途？（）
A.土地收购、整理和储备
B.投资水电站建设项目
C.企业增资
D.购买原材料
43、多项选择题 下列汇出行说法正确的是（）。
A、汇出行已经将款项汇出的，汇款人不得申请撤销汇款交易；
B、汇出行尚未将款项汇出的，汇款人可以申请撤销。
C、汇出行不得办理撤销汇款交易
D、汇入行不得办理撤销汇款交易
44、单项选择题 假定某投资者的投资金额为10万元人民币，投资于“中银安稳回报”系列某支理财产品——该产品的投资收益率（年率）为：1.80%，2009年7月13日起息，2009年10月13日到期，银行可在2009年9月14日提前终止——可能的投资情况为（）。
A.收回本金，并获得310.68元投资收益
B.收回本金，并获得453.70元投资收益
C.客户提前赎回，没有获得全部本金
D.以上都有可能
45、单项选择题 事业单位授信业务的期限应以短期为主，一般不超过2年。这种说法是否正确？（）
A、对
B、错
46、多项选择题 移动终端柜员禁止办理哪些业务（）。
A、重要空白凭证管理类
B、账户维护类
C、开立人民币单位结算账户业务
D、公司非现金金融类业务
E、现金收付业务
F、金融交易类
47、单项选择题
有关代客境外理财业务中投资购汇，不正确的说法是（）
（1）商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务应申请购汇额度；
（2）商业银行受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外投资的，其委托的金额计入投资购汇额度；
（3）商业银行受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外投资的，其委托的金额不计入投资购汇额度；
（4）商业银行从事代客境外理财的净购汇额不得超过外汇局批准的购汇额度。
A.全部正确
B.（2）和（4）不正确
C.（2）不正确
D.全部不正确
48、多项选择题 银行接到有权机关协助执行通知书后，无故不协助办理可能承担什么后果？（）
A、对个人的罚款金额，为人民币十万元以下。
B、对单位的罚款金额，为人民币五万元以上一百万元以下。
C、拘留的期限，为十五日以下。
D、被拘留的人，由人民法院交公安机关看管。在拘留期间，被拘留人承认并改正错误的，人民法院可以决定提前解除拘留。
49、单项选择题 银行营业网点通勤门的钥匙，必须（）；
A、由网点主任保管
B、由业务经理保管
C、内、外门分人保管
D、内、外门一人保管
50、单项选择题 委托贷款利率、计结息方式及借款人违约金的计收由决定。（）
A、委托人
B、受托人
C、银行
D、受托人和委托人协商
51、单项选择题 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换（）。
A.如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告
B.如发现该交易可疑，也可不用报告
C.不管可不可疑均应报告
D.如未发现该交易可疑的，金融机构只需备案即可
52、多项选择题 省行路径选择柜员在审核前台录入信息是，发现以下关键性错误需要退回前台（）。
A、汇款金额、货币、收款人账号及名称与影像不符
B、现金汇出情况下，汇款人账号空缺，未按要求录入身份证号码或护照号码等数字
C、境外汇款申请书中客户信息有关键性错误，如汇往欧洲地区收款人IBAN账号验证错误等
D、报文信息中有汉字
53、单项选择题 以上市公司的股份出质的，质押合同自（）起生效。
A、质押合同成立之日
B、股份出质记载于股东名册之日
C、股份出质向证券登记机构办理出质登记之日
D、股份出质转入质权人名下之日
54、判断题 中国银行网上银行BOCNET企业客户可以自行在网上修改账户限额信息。（）
55、单项选择题 企业年金账户管理费的收费科目是：（）
A、5682
B、5687
C、5349
D、5394
56、多项选择题 以下描述正确的是：（）
A、B2C网上支付、手机支付服务提供中银卡、准贷记卡、借记卡的网上支付功能
B、理财直付服务提供长城电子借记卡、长城人民币信用卡（理财直付不能透支支付）的理财直付功能
C、协议支付服务提供借记卡、信用卡、准贷记卡的协议支付功能
D、B2C电子支付涉及到银行、商户、客户等多方主体
57、多项选择题 贷款人除应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、还贷保障及风险处置等要素和有关细节，其中还应包括以下哪项？（）
A.期限
B.利率
C.用途
D.支付方式
58、判断题 账户执行结清交易后，上月末通过“000732贷记利息调整”交易调整的应计利息金额即使未做任何处理，也不会对后期损益有影响。（）
59、单项选择题 机构业务信息发生变更时，申请用户填写《核心银行系统机构信息申请表》，经（）签字盖章后，将申请表提交二级分行审批用户。
A、机构负责人
B、机构负责人转授权人员
C、业务经理
D、行长和副行长
60、单项选择题 在对重大关联交易进行审批时，如独立董事委员会委员之间意见不一致，应同时列出多数意见和少数意见，独立董事委员会意见应以超过该委员会（）委员意见为准。
A、1/4以上
B、半数以上
C、1/3以上
D、2/3以上
61、单项选择题 TIMS申请用户通过TIMS系统“业务处理”交易中的“新建柜员”选项发起新建柜员申请，对于审批退回的，申请用户需（）。
A、重新发起
B、必须关闭申请
C、重新发起或关闭申请
62、单项选择题 “单据托管”是指单据托管产品办理机构依据客户的委托，为客户提供的（）行为。
A、保管单据
B、到期协助收款、
C、支付等业务
D、以上均可以
63、单项选择题 在当地注册的某建筑企业在当地承建项目的，其项目部可申请开立（）。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
64、单项选择题 中银“日积月累”理财计划的投资币种为（）
A.人民币
B.港币
C.欧元
D.美元
65、判断题 对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。（）
66、单项选择题 存款人必须持本人有效身份证件（按实名制有关规定执行）到（）柜台申请存单/折的正式挂失。
A、原开户网点
B、原临时挂失经办网点
C、同城联网网点
D、省内联网网点
67、单项选择题 中银“稳健增长”理财计划，T日产品的估值依据为（）
A.产品管理人T日北京时间10：00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日
B.产品管理人T日北京时间12：00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日
C.产品管理人T日北京时间14：00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日
D.产品管理人T日北京时间16：00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日
68、单项选择题 缴存保证金必须使用（），不能使用现金或汇款等形式直接缴存。
A、现金支票
B、转账支票
C、承兑汇票
D、银行本票
69、单项选择题 商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行（）的百分之六十。
A、负债总额
B、资本金总额
C、贷款总额
D、存款总额
70、多项选择题 下列哪些属于银监会提出的银行收费必须坚持的原则？（）
A、合规收费
B、以质定价
C、公开透明
D、减费让利
D、鼓励创新
71、判断题 远期结售汇业务中，未来实际交割时，远期签约汇率绝对优于即期汇率，所以客户通过该产品可提前锁定汇率风险，稳享汇率波动收益。（）
72、单项选择题 客户如赎回中银稳健增长（R），资金将于（）到账。
A.T+3日，最晚T+6日
B.T+4日，最晚T+7日
C.T+4日，最晚T+6日
D.T+5日，最晚T+7日
73、多项选择题 经营性分支机构业务经理的（）由委派机构管理。
A、行政关系
B、组织关系
C、薪酬
D、劳动合同关系
74、单项选择题 根据《中华人民共和国合同法》，有以下（）情形的，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同。
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B、合同损害社会公共利益
C、在订立合同时显失公平的
D、合同违反法律、行政法规的强制性规定
75、单项选择题 中银某一结构性理财产品的代码为“ZYJQ09005A”，认购资金币种为？（）
A.人民币
B.美元
C.欧元
D.澳元
76、单项选择题 人民币单位协定存款最低约定基本存款额度为人民币（）万元。
A、1
B、10
C、50
D、100
77、多项选择题 针对本机构汇出汇款报文，前台机构每日应（）。
A、及时上传汇款申请书影像
B、不定时查看是否有后台退回的报文及影像，及时修改
C、每日调阅查看是有本机构的国外查询报文，及时处理
78、单项选择题 “春夏秋冬”产品的收益率相对较低的原因是（）。
A.无再投资风险
B.无流动性风险
C.产品具有透明性
D.产品远起息
79、多项选择题 在处理国际支付款项的查询查复业务时必须遵循以下原则：（）
A、先内后外、先急后缓、大额优先
B、电查电复、函查函复、有查必复
C、格式规范、内容准确、查询及时
D、专人专岗、定期催查、超权汇报
E、专案专查、妥善保管、特案上报
80、单项选择题 假定某投资者的投资金额为10万元人民币，投资于“周末理财”系列理财产品——该产品的投资收益率（年率）为1.1023％，2009年4月24日起息，2009年4月27日到期，则投资者到期可获得（）元投资收益。
A.9.06
B.12.08
C.9.19
D.12.25
81、单项选择题 法人账户透支业务可用于下列哪类账户（）。
A、基本账户、一般账户、专用账户
B、基本账户、一般账户、临时账户
C、基本账户、专用账户、临时账户
D、一般账户、专用账户、临时账户
82、单项选择题 单位客户申请开立基本存款账户，客户提供的资料不包括（）。
A、企业法人营业执照正本
B、税务登记证
C、借款合同
D、社会团体登记证书
83、判断题 单位客户在异地从事临时活动的，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户。但建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户。
84、多项选择题 下列关于应收账款说法正确的是？（）
A、应收账款收购业务是银行以购买未到期应收账款的方式向企业提供短期融资的一种银行业务。
B、应收账款收购业务是银行融资业务是从传统的生产环节转向销售环节和消费环节、介入企业供应链的新型业务。
C、应收账款收购业务中，单笔融资期限一般超过12个月，原则上最长不超过三年。
D、应收账款收购业务主要针对的是《商务合同》项下的资本性商品，非消费性商品。
85、单项选择题 中国银行发售的理财类产品包括（）。
A.期权宝
B.外汇宝
C.春夏秋冬
D.黄金宝
86、判断题 贯彻“实贷实付”的原则，在实行贷款受托支付管理中要杜绝实贷实存的情况继续存在。（）
87、单项选择题 固定资产投资规模的扩大将导致通货膨胀（）。
A.进一步恶化
B.受到抑制
C.不受影响
D.上述都不对
88、单项选择题 根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据金额以中文大写与数码同时记载，两者不一致的，（）。
A、票据无效
B、以中文大写为准
C、以数码为准
D、以金额较小的为准
89、单项选择题 资产负债率=（），它说明企业总资产中债权人提供资金所占的比重，以及企业资产对债权人的保障程度。
A、总负债/总资产*100%
B、总负债/有形净资产*100%
C、总负债/所有者权益*100%D、所有者权益/总资产*100%
90、多项选择题 下列关于单位协定存款的业务流程，说法正确的是？（）
A、单位客户就近到中国银行分理处以上分支机构，开立人民币结算账户。
B、单位客户的法人或法人委托代表与银行签订《中国银行股份有限公司人民币单位协定存款合同》。
C、双方确认后，银行将其中一份合同文本退交单位客户。
D、银行电脑系统自动为单位客户建立结算户与人民币单位协定户之间的相互对应的关系。
E、合同生效，账户自动按人民币单位协定存款利率计息。
91、多项选择题 流动资金贷款按贷款期限可分为（）
A、短期流动资金贷款
B、一年至三年期的中期流动资金贷款
C、五至十年期长期流动资金贷款
D、二十年以上期流动资金贷款
92、多项选择题 营销后续工作，主要包括：（）
A、总结
B、反馈
C、回访
D、跟进
93、单项选择题 电子回单箱暂不能为客户提供下列哪项服务类型（）。
A、自助领取各类回单
B、自助打印各类回单
C、查询账户信息
D、补打回单
94、单项选择题 《员工违规处理办法》所称（）处分，是指在规定的处分幅度以内按上限处分；
A、从重
B、加重
C、从轻
D、减轻
95、单项选择题 中银“稳健增长”理财计划，美元投资范围，债券类资产投资不超过投资组合资产总额的（）
A.65%
B.75%
C.85%
D.95%
96、多项选择题 网上支付系统的处理原则为（）。
A、逐笔发送
B、实时轧差
C、定期轧差
D、定时清算
97、单项选择题 银行为客户办理转账结算业务，主要的条件是（）。
A.银行有充足的货币资金
B.银行与客户有经常的业务往来
C.客户在银行有足够的存款
D.客户有支付要求
98、多项选择题 科学管理年活动的任务有哪些？（）
A、持续加强员工教育培训、持续开展机关作风整顿
B、创新完善绩效考核机制
C、建立市场化的运作管理模式
D、加强和改进网点管理、创新优化管理制度和管理流程
E、健全完善内控体系、全面推进业务流程再造
F、建立完善信息传导长效机制
99、单项选择题 各行在叙做委托贷款业务时，要切实做到只收取手续费，不得承担任何形式的（）。
A、市场风险
B、信用风险
C、操作风险
D、声誉风险
100、判断题 委托贷款资金不得用于向他人贷款和提供担保。（）
101、判断题 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。（）
102、判断题 贷款人必须根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。（）
103、多项选择题 关于协议存款的描述正确的是（）
A、协议存款是由双方协商确定存款期限、存款金额、利率水平、付息方式等存款条款的一种人民币存款
B、协议存款目前系统只办理人民币业务
C、系统目前只能进行手工计结息
D、协议存款能够部分提前支取
104、单项选择题
请根据给定情景选择正确选项。
某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：
A.有化整为零嫌疑
B.有挪用贷款嫌疑
C.贷款资金支付正常，无违规嫌疑
D.贷款用途与约定用途相符，可以自主支付
105、判断题 我行的资金汇集通业务支持节假日的对公现金缴存业务。（）
106、判断题 需经人行核准的账户资料可以由复审部门或基层网点直接向当地人民银行报送。
107、多项选择题 工作日志维护的内容有：（）
A、及时写好工作日志，维护好公司客户管理系统
B、下一步跟进措施
C、进行周结、月结、季结和年度总结
108、单项选择题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司应当自作出合并决议之日起（）内通知债权人，并于（）内在报纸上公告。
A、十日，三十日
B、十五日，三十日
C、三十日，六十日
D、十日，十五日
109、单项选择题 外币储蓄存款遇利率调整，定期存款（）按计息。
A、存入日利率
B、按转存日利率分段
C、支取日利率
D、到期日利率
110、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划对其风险性和流动性，中国银行内部评级为（）
A.风险评级B，流动性中
B.风险评级C，流动性中
C.风险评级C，流动性高
D.风险评级D，流动性高
111、单项选择题 兑付金额超过（）万美元（含）以上的旅行支票，柜台不能直接兑付，应按托收处理。
A、1
B、5
C、10
D、50
112、多项选择题 只能在原开户网点办理修改支取方式业务的是（）。
A、申请密码
B、修改密码
C、原账户凭印鉴支取的而客户要求变更的
D、原账户凭身份证件支取客户要求变更的
113、单项选择题 中银“稳健增长”理财计划，人民币投资范围（）
A.商业票据
B.贴现票据
C.回购票据
D.银行存款
114、单项选择题 周末理财产品的销售期截止到（）。
A.起息日前一天
B.起息日上午九点半
C.起息日下午三点半
D.起息日下午五点半
115、多项选择题 流动资金贷款具有哪些特点？（）
A、贷款期限短
B、手续简便
C、周转性较强
D、融资成本较低
116、多项选择题 各分行个人金融部应定期组织相关部门对本行理财产品销售人员进行风险控制检查和监督，检查内容包括下列方面（）。
A.销售人员的操守
B.销售人员的胜任能力
C.理财产品销售的合规性
D.理财产品销售的规范性
117、单项选择题 银行于（）扣划或冻结投资者资金账户中的认购资金。
A.认购日
B.认购日后一天
C.起息日前一天
D.起息日
118、多项选择题 下列内容，不得通过暂付暂收科目核算：（）
A、不良贷款、帐外经营贷款、违规贷款、结算垫款、垫付企业债券本息款、担保垫款及其他授信性质的垫款。
B、ATM钞箱异常短款，批准后暂付资金
C、理财、基金、贷款等日常金融业务项下，因业务流程、系统功能等需要产生的，正常情况下在交易的T+0日无法结清的内部暂存资金。
D、代收（付）业务。
119、判断题 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（）
120、多项选择题 受托支付的，借款人应提供等，经办行应对借款人相关交易资料是否符合合同约定条件进行分析、审核。（）
A、商务合同
B、付款委托书
C、交易对手账户信息
D、上级行的批复
121、多项选择题 中小企业批量开发客户的来源渠道有：（）
A、与政府部门机构合作
B、大型商业渠道客户
C、专业批发类市场
D、供应链融资核心企业产业链E:特色产业集群
122、单项选择题 无折现金部提（001360）交易结束后，需要通过（）交易打印部提账户剩余资金配发新的存单。
A、500
B、501
C、600
D、610
123、多项选择题 营业部对送交的“银行承兑汇票授信启用通知单”、“商业汇票承兑协议”及保证金回单（若有）、“银行承兑汇票业务通知书”、“银行承兑汇票领用单”等资料进行如下审查，包括但不限于：（）
A、承兑申请人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户；
B、承兑协议上承兑申请人和承兑人公章(或与公章具有同等效力的其他印章)及法定代表人或授权代理人的签章是否齐备，要素是否齐全；
C、开立承兑汇票期限是否最长不超过6个月；
D、“银行承兑汇票授信启用通知单”、“银行承兑汇票业务通知书”内容是否完整，公司业务部门和授信执行部（岗）签章是否齐全，“银行承兑汇票授信启用通知单”与“商业汇票承兑协议”中承兑协议编号、承兑申请人（出票人）名称、收款人名称、汇票金额、收取保证金比例等内容是否一致；
E、“银行承兑汇票领用单”要素是否齐全、正确、领用人签章与预留银行印鉴是否相符；
124、判断题 企业年金业务的特点包括：资产独立、专业化管理、市场化运作、个人账户管理、税收优惠。（）
125、单项选择题 单位定期存款在同一存期内可以提前支取（）
A、1次
B、2次
C、3次
D、无限制
126、单项选择题 非银行金融机构与商业银行的不同之处不包括以下的哪点（）。
A.资金来源的主渠道不同
B.资金运用的基本范围不同
C.经营目的不同
D.信用创造功能不同
127、判断题 中央财政授权支付系统支持公务卡的开办。（）
128、单项选择题 合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和以下哪项提出要求。（）
A.账户内的资金平均存量项目
B.账户的设置
C.账户的规范性
D.账户内的资金支出
129、单项选择题 产品ZYJQ09001A与ZYJQ09002A的区别在于（）。
A.适用的客户级别不同
B.币种不同
C.发行时间不同
D.风险评级不同
130、多项选择题 授信额度的常见分类有哪些？（）
A、贷款额度
B、开立信用证额度
C、出口押汇额度
D、开立保函额度
E、开立银行承兑汇票额度
F、承兑汇票贴现额度
131、单项选择题 欧元区汇款，需提供欧盟通用的准确的收款人（）帐号。
A、BSB
B、CC
C、FW
D、IBAN
132、单项选择题 中小企业融资担保机构对中国银行授信提供信用保证时，对单个企业的保证责任金额比例最高不得超过担保机构自身实收资本的（）；担保机构保证责任余额一般不得超过担保机构自身实收资本的（）倍、最高不得超过倍。
A、5 5 5
B、10 10
C、10 5 10
D、5 10 5
133、多项选择题 固定资产贷款信用风险的主要防范措施有哪些？（）
A、严格执行客户准入机制，审查借款人资格和条件，对客户信用风险进行统一识别
B、重视对固定资产项目的评估，客观合理的预测未来现金流情况，坚持“三位一体”的授信决策程序
C、统一授信，加强对客户关联方的分析并及时更新，防止对客户授信总量的失控
D、加强对客户放款环节的监控，避免资金挪用；合理控制企业未来现金回流，及时偿还银行贷款
134、单项选择题 ETOKEN要在柜台前端系统做（）操作，才能被激活使用。
A、注册
B、注销
C、绑定
D、同步
135、判断题 “人民币结构性理财产品”，交易本金100%保证适用于客户在到期日前提前终止交易的情景。（）
136、单项选择题 授信前台业务部门无授信额度的批准权限，企业授信额度的取得均需报（）审批。
A、各二级分行公司业务部门
B、省行公司业务部门
C、省行风险管理部门
D、各二级分行风险管理部门
137、多项选择题 外币单位活期存款帐户分为（）和（）
A、经常项目账户
B、往来项目账户
C、日常结算账户
D、资本项目账户
138、单项选择题 以下哪项不属于固定资产贷款的特点（）。
A、贷款金额较大
B、贷款期限较长
C、收益较高，且风险较低
D、一般要求以项目新增固定资产作抵押
139、多项选择题 CCSS渠道辅助建设系统可以实现跨境汇款申请书预处理功能，并且具有（）功能。
A、限制中文及非法字符录入
B、通过系统“映射”功能，可将申请书信息直接映射至报文中
C、实现对澳洲清算代码BSB号及欧元IBAN账号的校验功能
D、系统设有50场、57场、59场的场帮助信息进行汇款信息提示
140、多项选择题 以下那些柜员类型属于经办类柜员。（）
A、003；
B、501；
C、070；
D、204；
E、052；
F、502；
141、单项选择题 印鉴卡片上开户单位名称应与相关证明文件的名称以及会计系统、（）中客户全称一致。
A、RTS系统
B、信贷系统
C、大小额系统
D、帐户管理系统
142、单项选择题
对商业银行银行来讲，下列有关代客境外理财业务的说法中，正确的是（）
（1）代客境外理财业务是商业银行的表外业务；
（2）代客境外理财业务里的投资收益不归商业银行所有，商业银行只按事先约定的比例收取一定的费用；
（3）代客境外理财业务属于中间业务。
A.全部正确
B.（1）和（3）正确
C.（2）正确
D.全部不正确
143、单项选择题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司设董事会，其成员为（）。
A、5人以上
B、19人以上
C、5人至19人
D、500人以下
144、多项选择题 如预期年投资收益率为A，日利率计算基础为A/365，则预期投资收益的计算公式为（）。
A.预期投资收益＝理财份额面值×理财份额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365
B.预期投资收益＝投资本金金额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365
C.预期投资收益＝理财份额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365
D.预期投资收益＝理财份额面值×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365
145、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，T日产品的估值时点为（）
A.54%
B.58%
C.63%
D.67%
146、单项选择题 中银“日积月累”理财计划，募集规模上限（）
A.10亿元
B.50亿元
C.100亿元
D.200亿
147、多项选择题 柜员管控管理遵循（）的基本原则。
A、业务开展与风险控制相结合；
B、统筹管理与职责分工相结合；
C、系统管控和制度约束相结合；
D、固化设置与动态调整相结合。
148、判断题 背书人在汇票上记载“不得转让"字样,其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人也承担保证责任。（）
149、单项选择题 企业购买支票时，必须由企业指定的财务人员办理，企业财务人员必须出示结算证或本人身份证件，严禁向非企业指定的人员出售支票，（）银行人员代企业购买支票。
A、严禁
B、允许
C、可以
D、有时可以
150、判断题 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。（）
151、单项选择题 中银集富属于我行理财产品的类型为：（）
A、表内理财
B、保本保收益类理财
C、表外理财
D、保本浮动收益类理财
152、单项选择题 如果企业速动比率很小，下列结论成立的是（）。
A、企业流动资产占用过多
B、企业短期偿债能力很强
C、企业短期偿债风险很大
D、企业资产流动性很强
153、单项选择题 中银新股增值理财计划的认购费用是（）
A.无
B.0%
C.1%
D.1%
154、单项选择题 春夏秋冬除了标准期限的产品，还增发什么期限的产品？（）
A.1个月
B.2个月
C.1个月和2个月
D.以上都不对
155、多项选择题 下列有权机关具有扣划权利的是（）。
A、海关
B、公安部门
C、税务机关
D、走私犯罪侦查机构
156、判断题 员工福利计划产品可以享受专门的税收优惠政策。（）
157、单项选择题 河南投资公司与张三共同投资注册一家铝业公司，在注册验资时，验资账户预留印鉴必须（）。
A、张三私章加河南投资公司公章
B、张三私章加河南投资公司基本户预留印鉴
C、张三私章
D、以上都可能
158、多项选择题 BANCS提供了（）等手段来控制暂付暂收款项的风险。
A、余额方向控制
B、助记符联动记账
C、挂销账机制
D、操作层级限制
159、单项选择题 人民币单位活期存款结息日为每季度末月的哪一天？
A、20日
B、21日
C、22日
D、30日
160、多项选择题 中国银行获得的企业年金管理资格包括哪些？（）
A、托管人
B、账管人
C、受托人
161、单项选择题 产品ZYJQ09001A与ZYJQ09001B的区别在于（）。
A.适用的客户级别不同
B.币种不同
C.发行时间不同
D.风险评级不同
162、单项选择题 春夏秋冬今后将推出的B系列C系列等新产品将在（）方面和现在发售的A系列相同。
A.币种相同
B.均带有赎回功能
C.均为结构简单的产品
D.期限标准
163、单项选择题 存量企业网银客户更换二代USBKEY工作，应在（）前完成。
A、6月底
B、7月底
C、8月底
D、9月底
164、多项选择题 下列交易中可以作为可疑交易进行报告的有：（）
A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B、一年内频繁签发银行承兑汇票及转账支票。
C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有一场资金流入，且短期内出现大量资金收付。
E、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
165、多项选择题 通知存款按货币及起存金额分为：（）
A、人民币通知存款
B、大额人民币通知存款
C、小额外币通知存款
D、大额外币通知存款
166、多项选择题 以下哪些选项符合9991001 BGL账户日常使用要求（）。
A、日终账户余额为零
B、先贷后借
C、可以实现跨机构借记
D、可以实现跨机构贷记
167、单项选择题 新增和删除机构终端时，申请用户填写《MAC地址与终端对应关系维护申请表》，经（）签字盖章后，将申请表提交二级行审批用户。
A、行长
B、机构负责人
C、业务经理
D、核准柜员
168、多项选择题 已列入不动户的个人存款账户，办理存、取款业务时，以下说法正确的有（）。
A、.储户须持原存折/单及本人有效身份证件到我行办理；代办的须同时出示储户和代办人的有效身份证件。
B、开户时未预留密码的，不须回开户行办理。
C、经办人办理不动户的存取款、挂失、托收等业务时，无须经主管授权后办理。
D、对已列入不动户的个人存款账户，有疑问及无法核对准确的，不能办理通存通兑，客户须回开户行办理柜台存取款业务。
169、单项选择题
某理财产品所挂钩指标如果在基准日无法获得价格，则以下说法正确的是（）。
I直接由计算行根据公平、合理的原则确定该挂钩指标价格
II如果基准日之后连续N个工作日（N由产品说明书规定，N>=2）无法获得该挂钩指标价格，则由计算行根据公平、合理的原则确定该挂钩指标价格
III以最近下一个可以获得该挂钩指标价格的工作日所公布的挂钩指标价格为准IV价格必须是市场价格，不能有由计算行确定
A.I
B.II，III
C.III
D.IV
170、单项选择题 投资者购买中银理财计划，对于认购期间利息问题，以下说法正确的是（）
A.认购期间不计息
B.认购期间按照活期利率为投资者计息，认购期结束后返还给投资者。
C.认购期间按照金融同业存款利率为投资者计息，认购期结束后返还给投资者。
D.认购期间按照金融同业存款利率为投资者计息，认购期结束后折算成理财计划份额参与投资。
171、单项选择题 下列属于人民币理财产品的是（）。
A.中银进去系列
B.汇聚宝系列
C.春夏秋冬系列
D.日积月累理财计划
172、多项选择题 根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行总行及地（市）以上分支机构责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款（）.
A、违反保密规定，泄露有关信息的
B、故意提供虚假材料的
C、拒绝、阻碍反洗钱检查的
D、未指定专人联络现场检查事项的
173、判断题 远期结售汇产品功能为锁定当期成本，保值避险。（）
174、多项选择题 企业年金涉及的四家管理机构中，中国银行具有哪两家管理人资格？（）
A、受托人
B、账户管理人
C、托管人
D、投资管理人
175、单项选择题 凡在中华人民共和国境内的（）等单位均可开立人民币单位活期存款账户。
A、企业、个体工商户
B、事业单位、部队
C、机关、社会团体
D、含ABC及其他组织等
176、单项选择题 “搏·弈”理财公募的发售频率大约是（）。
A.每月1期
B.每季度1期
C.每周1期
D.每季度2期
177、单项选择题 春夏秋冬理财合约的标准性体现在（）。
A.有固定的面值
B.有票面收益率
C.有投资期限
D.可以赎回
178、多项选择题 核心银行系统通过“3-2-1”六要素的多维度管控实现了对柜员可操作业务范围和权限的控制。这六要素中的“2个组”是：（）
A、权限组
B、柜员组
C、交易组
D、级别组
179、单项选择题 实物贵金属业务跨系统涉及的核算码是（）。
A、9882
B、7415
C、8492
D、7382
180、单项选择题 中银稳健增长（R）从运作方式和产品类型来看，属于（）产品。
A.开放式、股票型
B.开放式、债券型
C.开放式、配置型
D.封闭式、保本型
181、单项选择题 对（）储蓄重要单证（含作废、回缴及已兑付凭证）的，给予撤职处分或解除劳动合同；
A、丢失
B、隐藏
C、私自变造
D、隐藏、窃取
182、单项选择题 有关中银稳健增长（R）申购及赎回原则的描述，不正确的是（）。
A.申购及赎回价格采用“未知价原则”
B.申购以金额申请
C.赎回以份额申请
D.当日的申购、赎回申请一旦提交则不得撤消
183、判断题 保证金账户计息按照单位存款相应期限计息时，其存期为6个月，且保证金存款到期日可以迟于对应承兑汇票到期日。（）
184、单项选择题 人民币单位预约存款是单位向其开户银行提交《授权书》，提前预约办理相关存款业务，开户银行于《授权书》载明的“预约办理日期”，依据《授权书》原件及相关单证为单位办理（）等存款业务。
A、定期存款转期、存款转存、开通网上银行
B、定期存款转期、存款转存、购买理财产品
C、存款转存、购买理财产品、账户间转账
D、定期存款转期、存款转存、账户间转账
185、判断题 《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应通过借款合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。（）
186、单项选择题 每日营业前，核心银行系统内的各类机构都要执行签到处理，其中机构签到需要下列（）同时在线方能完成。
A、参数柜员
B、两个经办类柜员
C、一个经办类柜员与一个核准类柜员
D、一个经办类柜员与一个重空、现金尾箱柜员
187、多项选择题 大额支付系统中，当报文处于（）状态时，经办柜员可以执行“调整与冲正”。
A、W经办
B、N退回经办
C、O授权
D、WP入账不明
188、判断题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。（）
189、单项选择题 外币单位定期存款严禁从外币单位定期存款账户办理对外付款及取现业务。账户内资金只能以（）方式将存款转入其（）结算账户。
A、转账、任何
B、转账、同名
C、现金、任何
D、汇款、同名
190、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，美元投资范围，开放式股票基金投资不超过投资组合资产总额的（）
A.65%
B.75%
C.85%
D.95%
191、多项选择题 暂付暂收款项会签审批流程包含的审批部门（）。
A、业务发起部门
B、业务主审部门
C、运营部门
D、法律合规部门（如涉及法律诉讼）
192、判断题 凡办理“固定期限交易”的客户，按具体到期日交割；办理“择期交易”的客户，则可在择期期限内的任意一天进行交割。交割日后3个工作日为客户与中国银行办理正常交割的宽限期。远期结售汇业务交割日后3天为客户与我行办理交割的宽限期，宽限期内交割的视同如约交割。（）
193、判断题 项目融资贷款应在贷款发放前统一确定利率，贷款发放后利率不得改变。（）
194、判断题 承兑人是异地的，贴现、转贴现和再贴现的期限以及利息的计算应从其贴现之日起至汇票到期日止，实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日的利息计息。（）
195、多项选择题 转账汇划功能提供（）功能。（）
A、单笔委托
B、多笔委托
C、批量委托
D、最多5笔委托
196、判断题 贷款人应设立相应的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，该部门或岗位是否独立，由贷款人根据实际业务需要确定。（）
197、单项选择题 现金银行汇票的收、付款人须均为（），并在大写金额前注明现金字样。
A、单位
B、单位或个人
C、个人
D、村委会
198、单项选择题 中银推出的代客境外理财产品，其费用收入中归中银所有的是（）
A.管理费
B.托管费
C.管理费和销售费用
199、多项选择题 以下对报关即时通-“税费E支付”服务申请受理环节中风险控制内容描述正确的是：（）
A.各开户行应对客户申请表格进行完整性、准确性、真实性审核，并进行企业信息的维护及企业普通支付备案信息的审核。
B.一级分行电子银行部门应保证客户及开户行报送的客户申请表格、客户服务协议、授信额度证明材料等文件真实、要素齐全、内容一致。
C.各取单行应严格按照各行与海关议定的取单流程和相关规定执行，对于核对相符税费款必须于当日（最迟不能超过第三天）划转至国库代理行或海关收费账户开户行，各行不得以任何理由占压，否则将按规定进行处罚。
D.对于担保支付业务，国际结算部门在收到《垫款通知书》后应立即启动保函履约付款流程；税费款转入取单行的税费暂存账户后，应立即发出《垫款支付确认书》，通知一级分行企业网上银行业务主管部门，不得拖延。
200、单项选择题 关于中银稳健增长（R）的收益分配原则，不正确的是（）。
A.产品收益分配采用现金方式
B.只有当产品份额净值高于面值时方可进行收益分配
C.产品分配后产品份额净值不能低于面值
D.每年分配一次
201、单项选择题 我国反洗钱工作的行政主管部门为（）。
A.中国反洗钱监测分析中心
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.公安部
202、多项选择题 《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，合格的信托投资者包括（）。
A.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织
B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
D.贷款余额超过100万的个人
203、单项选择题 有关在进行境外投资时可能会涉及的汇率风险，不正确的说法是（）
A.由于是投资于境外，必然会面临很大的汇率风险
B.根据代客境外理财产品设计的不同，投资者可能承担的汇率风险大小是不同的
C.个人投资者如果直接进行境外投资，将因缺乏归避汇率风险的手段而承担较大的汇率风险
D.代客境外理财产品是以机构投资者的身份进行境外投资运作，因此在归避汇率风险方面比普通投资者具有优势
204、单项选择题 中银新股增值理财计划，其风险特征为（）
A.保本固定收益
B.保本浮动收益
C.非保本固定收益
D.非保本浮动收益
205、判断题 内部账户作为收款账户的功能可支持新线。（）
206、单项选择题 我行分层客户管理指：对传统网点提供标准化服务，对理财中心客户提供（）服务，对财富中心客户提供（）服务，对私人银行客户提供（）服务。
A、顾问式，管家式，销售式
B、销售式，顾问式，管家式
C、销售式，顾问式，一站式
D、一站式，顾问式，管家式
207、多项选择题 中国银行企业网银“对公帐户查询”产品主要功能有哪些？（）
A、今日余额查询
B、今日交易查询
C、历史余额查询
D、历史交易查询
208、单项选择题 贴现定价参考贷款，但（）风险准备金。
A、计提
B、不计提
C、不确定
D、不知道
209、单项选择题 为使新外汇买卖支持定期一本通功能，3.0版本中增加了那支交易（）。
A、3150
B、3250
C、3350
D、3450
210、多项选择题 业务经理工作岗位调整的，要办理交接手续，由委派机构派人和派驻机构负责人共同监督交接。（）对交接记录要留存备查。交接手续不完整，或交接事项不清楚的，不得调离。
A、委派机构
B、派驻机构
211、单项选择题 中银安稳汇报中，私行专享产品的启示投资金额为（）万元人民币。
A.50
B.80
C.100
D.120
212、单项选择题 以下哪个是中国银行网上银行官方登录地址（）。
A、www.boC.net
B、www.boC.com
C、www.bank-of-chinA.com
D、www.boC.cn
213、判断题 分析借款人长短期偿债能力的指标主要有杠杆比率、流动比率、现金流量、或有负债等.（）
214、单项选择题 春夏秋冬的计息基础为（）。
A.A/360
B.A/365
C.30/360
D.A/A
215、单项选择题 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。（）
A、担保人
B、借款人所在集团客户
C、借款人关联客户
D、债权人
216、多项选择题 哪些属于小微企业“两禁两限”收费项目？（）
A、贷款承诺费
B、资金管理费
C、财务管理费
D、咨询费
217、单项选择题 下列关于3.0中存款证明业务描述错误的是（）。
A、一个账户可以开立多份存款证明
B、一份存款证明最多可包括7个账户的存款信息
C、开立存款证明时，可以根据客户的要求，选择打印旧账号和新账号
D、存款手工收回后，存款证明的状态由“使用”变为“外部作废”
218、单项选择题 汇票查询的目的是防范（）汇票，了解汇票状态，查询内容包括汇票号码是否真实，汇票是否被挂失、冻结、他查等
A、“克隆”
B、虚假贸易背景
C、不具备承兑资格
D、过期
219、单项选择题 一家制药行业的客户能在美国私募市场上以高于国库券收益率40bp的利率水平融资，也能够通过银行获得Libor+25bp的贷款。如果该客户的目标是融资成本达到libor+10bp，下列哪一个利率掉期的报价能使其达到目标（）。
A.国库券收益率+30/+35
B.国库券收益率+10/+20
C.国库券收益率+20/+25
D.无需掉期，银行贷款即可
220、单项选择题 无投资经验客户如坚持购买仅适于有投资经验客户购买的产品，（）。
A.是不允许
B.需要签署投资意愿确认书
C.可随意让其购买
D.以上都不对
221、单项选择题 未经批准，擅自接受媒体采访，并泄露本行商业机密的，给予主管人员和其他责任人员（）；
A、警告处分
B、警告至记过处分
C、警告至记大过处分
C、解除劳动合同
222、单项选择题
按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法错误的是（）。
（1）对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易报告
（2）对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构只需提交可疑交易报告
（3）交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告
（4）交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交其中一项大额交易报告
A.（1）（3）
B.（2）（4）
C.（1）
D.（3）
223、多项选择题 企业客户欲在异地报关并使用“报关即时通”网上支付税费款项时，需要与异地的哪些单位签署协议（）
A、直属海关
B、异地分行
C、电子口岸数据中心
D、工商局
224、多项选择题 客户经理的退出标准包括、和三部分。（）
A、业绩标准
B、道德标准
C、客观因素
D、自愿退出
225、多项选择题 下列哪些货币属于远期结售汇交易币种？（）
A、美元
B、欧元
C、日元
D、英镑
226、单项选择题 居民委员会、村民委员会、社区委员会申请开立基本存款账户时，应向开户银行出具（）。
A、企业法人营业执照副本
B、其主管部门的批文或证明
C、企业营业执照副本
D、税务登记证
227、多项选择题 TIMS系统用户对机构变更的柜员如何操作（）。
A、原机构申请经办对原柜员绑定信息删除
B、原机构申请经办只需提交变更柜员申请；
C、新机构申请经办维护新增外围角色和绑定终端；
D、待次日核心生效后再新增外围和绑定终端；
228、多项选择题 核心银行系统的解冻圈存交易可实现的功能有：（）
A、账户借方全额解冻
B、账户借方部分解冻
C、账户贷方解冻
D、账户借、贷方解冻
229、单项选择题 外汇做市商对客户的报价为EUR/GBP0.6125-35，该报价表示（）。
A.客户能以0.6135出售欧元
B.客户能以0.6125出售英镑
C.客户能以0.6125买入欧元
D.客户能以0.6125买入英镑
230、单项选择题 员工对处理决定不服的，可以在收到处理决定次日起＿＿日内向＿＿＿监察部门书面提出复审；（）
A、10，上级
B、30，同级
C、20，同级
D、30，上级
231、多项选择题 当账户的支付方式设置为“其他”时，在出售支票时支票的支取方式可选择为（）。
A、凭签名
B、凭印鉴
C、凭支付密码
D、一票一密
232、判断题 土地储备贷款指银行对土地储备机构在土地征用、收购、整理、储备过程中产生的资金需求而发放的贷款。（）
233、单项选择题 采用贷款人受托支付的，贷款人应在何时审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件？（）
A.贷款资金发放时
B.贷款资金发放前
C.贷款资金发放后
D.支付给借款人交易对手的同时
234、多项选择题 对中银新股增值理财计划2007年第一期C款产品的风险认识，以下表述不正确的是（）
A.该产品是非保本浮动收益型产品，风险很大。
B.该产品有最低保底收益，风险很小。
C.该产品网下配售得到的新股有至少三个月的锁定期，面临一定的市场风险。但投资顾问会根据市场情况，选择网上申购还是网下配售，所以市场风险仍然较低。
D.该产品在一年内不能赎回，流动性风险较大。
235、多项选择题 下列答案哪些属于中行网银的安全机制？（）
A、网银登录防护、重要交易防护、手机验证码防护
B、安全控件、关键信息屏蔽、交易限额设置、
C、中银e信、预留欢迎信息、登入记录、登录保护、
D、会话超时控制、安全退出
236、单项选择题 自然失业率是下述那种情况下的失业率（）。
A.充分就业
B.结构性失业加上摩擦性失业
C.1和2
D.100%就业率
237、多项选择题 .按照办法规定，贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定流动资金贷款支付方式及贷款人受托支付的金额标准？（）
A.行业特征
B.经营规模
C.管理水平
D.贷款业务品种。
238、多项选择题 人民币单位银行结算账户业务集中复审的内容包括（）等。
A、账户开、销户及变更资料的复审
B、会计系统及人民银行账户管理系统账户信息维护
C、账户资料的归档、保管、调阅
D、账户清理及账户年检
239、单项选择题 中银“日积月累”理财计划，投资收益分配到账日（）
A.2个交易日到账，分配日与到账日期间不计息
B.5个交易日到账，分配日与到账日期间不计息
C.2个交易日到账，分配日与到账日期间计息
D.5个交易日到账，分配日与到账日期间计息
240、单项选择题 下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是哪项？（）
A.房地产开发贷款
B.更新改造贷款
C.基本建设贷款
D.贸易融资
241、多项选择题 权益投资信托理财业务发行主要流程包括（）。
A.分行发起、总行发行中银智富理财计划，并按照银监会“银监办发[2009]172号”文要求，做好产品售前报告与售后报备工作；
B.个人和机构投资者认购中银理财计划，并将认购资金划入理财计划专户；
C.由信托公司同时发行单一资金信托计划，投资标的为中银指定的目标权益；该目标权益由受让主体事先签订合同约定于信托计划到期时按约定价格受让；
D.信托公司以信托计划的名义将资金用于购买目标权益；
242、单项选择题 核心银行系统承兑汇票保证金账户计息原则上按照（）计息。
A、单位协定存款
B、单位存款定期
C、单位存款活期或者定期
D、单位存款活期
243、单项选择题 将低速限制螺钉向里拧转速（）。
A.降低
B.升高
C.不变
D.减少
244、单项选择题 BANCS系统提供的强制扣划交易不包括（）。
A、0021031
B、003045
C、003545
D、021331
245、单项选择题 中银“稳健增长”理财计划，申购赎回开放情况为（）
A.每日开放
B.每周开放
C.每月开放
D.不开放
246、多项选择题 《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金需求的影响因素有哪些？（）
A.存货（原材料、半成品、产成品）
B.应收账款和应付账款
C.借款人所属行业
D.借款人谈判地位
247、单项选择题 TIMS系统用户转授权时，如某一CBS机构号机构名为XXX支行营业部，（）是本机构转授权人。
A、营业部主任
B、本机构主管行长
C、主管营业部行长
D、营业部副主任
248、单项选择题 对于“长期闲置账户”，金融机构在（）情况下应当报告可疑。 （1）原因不明地突然启用 （2）有资金流入 （3）10个工作日内累计金额接近人民币200万元 （4）资金流量较小
A.（1）（2）
B.（1）（3）
C.（3）（4）
D.（1）（2）（3）（4）
249、单项选择题 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）以下罚款。
A、2千元
B、2万元
C、20万元
D、200万元
250、判断题 对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。（）
251、多项选择题 固定资产贷款项目竣工投产后，贷款人应对固定资产投资项目的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。（）
A、投资计划
B、进度
C、收入现金流
D、借款人的整体现金流
252、单项选择题 中期流动资金贷款为（）
A.期限为1年至5年
B.满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要
C.满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要
D.满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
253、判断题 “实贷实付”原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用资金，减少贷款挪用的风险。（）
254、判断题 信用风险是导致潜在损失的最主要因素。信用风险也称“对家风险”。（）
255、单项选择题 在SWIFT报文格式中，（）适用于普通客户的汇款，（）适用于收付款人均为金融机构的汇款。
A、MT103、MT202
B、MT110MT202
C、MT103MT110
256、单项选择题 同一序列号的ETOKEN能与（）名企业客户（网银系统中一个证件号码）进行绑定。
A、4个
B、3个
C、2个
D、1个
257、多项选择题 客户首次申请开通我行电子银行时或进行升级时，必须填写（）。
A、申请表
B、意愿书
C、签署服务协议
258、单项选择题 “中银平稳收益理财计划”的投资人民币的期限为（）年。
A、一年
B、一到两年
C、三年
D、四年
259、单项选择题 中银信富在认购期间怎样为投资者计息？（）
A、人民币活期存款利率
B、一年期定存利率
C、金融机构同业活期存款利率
D、SHIBOR同业拆借利率
260、单项选择题 开立经常项目外汇账户时，应登陆外汇账户信息交互平台打印（）留存在开户档案中。
A、外汇局开户核准件
B、主管部门的批复
C、开户主体信息登记表
261、单项选择题 中银“稳健增长”理财计划，投资币种为（）
A.人民币
B.港币
C.欧元
D.美元
262、多项选择题 新模式项下中小企业客户符合以下标准（）方可准入：
A、企业营业执照有效且经过年审；
B、企业的信用等级在B-（含）以上；
C、企业经营年限在2年以上；
D、企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在4年以上；
E、企业提供足值的抵押物。
263、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，适合的客户类型为（）
A.有较高流动性要求的投资者
B.有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者
C.看好A股市场的投资者
D.中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户
264、判断题 抵押物是动产或依法可转让的权利。（）
265、多项选择题 申请用户发起BANCS系统和TIMS系统新建柜员申请时，必须与人力资源管理（简称EHR）系统里的（）进行核对。
A、柜员号；
B、姓名；
C、机构号；
D、机构名称；
266、单项选择题 我行可通过（）的行权渠道，实现选择权贷款的退出。
A、中银投资
B、中银香港
C、中银保险
D、长江证券
267、单项选择题 当日错账当日发现：记账凭证填制错误，录入时相应发生错误。应先删除已录入的错误入账记录，再另制正确记账凭证，并及时录入计算机。原记账凭证及原随机输出的传票流水清单作为（）附件。
A、正确记账凭证及传票流水清单的
B、删除记录的
C、另制正确记账凭证的
D、错误传票流水的
268、单项选择题 抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，（）。
A、以登记记载的内容为准。
B、以抵押合同约定的内容为准。
C、按照登记和合同成立的时间顺序，时间在先的为准。
D、由人民法院裁定以何者为准。
269、单项选择题 为防范客户欺诈风险，在办理对公开户业务中，需开户时重点关注的风险客户是（）。
A、当地宗教管理局
B、我行授信企业郑州宇通其上游客户
C、外地一家房地产公司在河南开立结算账户
D、本行办公楼前的一家物业公司
270、单项选择题 （）账户开立后当日不存款，批量时账户不自动关闭。
A、整存整取
B、通知存款
C、零存整取
D、定期一本通
271、单项选择题 《中国银行员工违规行为处理办法》规定，由于辞职、退休等原因与我行解除或终止劳动关系的员工，如被发现在我行工作期间严重违规的， （） 其责任
A、可视情况追究
B、应免除
C、仍应追究
D、可视情况免于
272、单项选择题 公司在我行申请2000万元中期流贷用于技术改造，可否申报？（）
A、能
B、否
C、或许
D、可能
273、单项选择题 核心银行系统中的交易码由（）位数字组成。
A、5
B、6
C、4
D、8
274、判断题 一般常年财务顾问业务协议有效期为二年。（）
275、单项选择题 定期开户交易（62000/2000）中输入的定存金额必须（）客户实际存款金额。
A、小于
B、小于等于
C、大于
D、大于等于
276、多项选择题 下列错误在跨系统往来的账务处理过程中经常出现的包括：（）
A、系统间入账时间不同步
B、系统间录入金额不一致
C、系统间选择记账机构责任中心不一致
D、提示码选择错误等
277、多项选择题 贷款面谈中需了解的信息包括哪些？（）
A、客户的公司状况
B、客户的贷款需求状况
C、客户的还贷能力
D、抵押品的可接受性
E、客户与银行的关系等
278、单项选择题 “人民币结构性理财产品”是中国银行针对（）客户推出的人民币理财产品系列。
A、机构
B、个人
279、多项选择题 固定资产贷款管理暂行办法》适用对象目前不包括？（）
A.商业银行
B.信托公司
C.资产管理公司
D.财务公司
280、单项选择题 下述哪一个头寸可以作为卖出卖权的对冲（）。
A.卖空标的物
B.买入标的物
C.买入买权
D.卖空买权
281、单项选择题 目前，我行网点柜员变更通过核心银行系统柜员/机构信息管理系统在线申请，该系统简称是：（）
A、FIS；
B、BANCS；
C、CBS；
D、TIMS；
282、多项选择题 暂付暂收款项审批流程包括（）。
A、一般审批流程
B、会签审批流程
C、特殊审批流程
D、常规审批流程
283、多项选择题 理财产品风险评级及含义正确的是（）。
A.A级：本产品本金安全，投资收益水平的波动性较小。
B.B级：本产品本金安全，投资收益水平有一定的波动性。
C.C级：本产品存在本金遭受一定程度损失的可能性，投资收益水平的波动性可能较大。
D.D级：本产品存在本金遭受较小程度损失的可能性，投资收益水平有一定的波动性。
284、单项选择题 根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对（）给予纪律处分。
A.控股股东
B.直接负责的董事
C.直接负责的高级管理人员
D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员
285、单项选择题 流动资金贷款流动性强，适用于（）需求的公司客户。
A、长期资金
B、中、短期资金
C、短期资金
D、中、长期资金
286、判断题 固定资产贷款根据用途不同，可以分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和其他固定资产贷款。（）
287、多项选择题 房地产贷款的常见种类有哪些？（）
A、土地储备贷款
B、房地产开发贷款
C、法人购房贷款
D、个人按揭贷款
288、多项选择题 出口买方信贷是（）
A.由出口国银行向出口商提供的贷款
B.由出口国银行向进口商提供的贷款
C.由进口国银行向出口商提供的贷款
D.可以享受政府利率补贴的贷款
E.以支持本国产品的出口为目的
289、单项选择题 直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的有效亲属关系证明。下面哪项凭证不能作为直系亲属关系证明？（）。
A、单位证明
B、户口簿
C、结婚证
D、街道办事处等政府基层组织开具的证明
290、多项选择题 房地产开发贷款按开发的内容不同可分为（）
A、住房开发贷款
B、保障性住房贷款
C、房地产开发企业流动资金贷款
D、商业用房开发贷款
291、多项选择题 一般而言，客户对银行产品和服务的需求主要发生在哪些环节？（）
A、采购
B、销售
C、融资
D、理财
E、管理
292、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？（）
A.间接调查为主、实地调查为辅
B.实地调查为主、间接调查为辅
C.尽职调查为主、实地调查为辅
D.实地调查为主、口头调查为辅
293、单项选择题 银行拥有提前终止权的“期限可变”理财产品在下述哪种情况下可能被提前终止（）
A.市场利率大幅上扬
B.市场利率温和波动
C.市场利率温和上扬
D.市场利率大幅下跌
294、多项选择题 以下哪些属于尽职调查的方式？（）
A.现场调查
B.搜寻调查
C.现场会谈
D.非现场调查
E.委托调查
F.实地考察
295、单项选择题 未经批准，不得向客户提供（）或代客理财服务，提供投资收益的保底承诺；
A、委托理财
B、投资理财
C、理财咨询
D、代买代卖基金
296、单项选择题 客户修改借记卡密码，应持（）一同交给银行经办员办理有关手续。
A、有效身份证件和借记卡
B、有效身份证
C、借记卡
D、以上选项都正确
297、判断题 外汇贷款币种包括美元、欧元、英磅、日元、港币、瑞士法郎等各种可自由兑换货币，亦可根据客户需求在市场上为客户筹措特定币种货币。（）
298、判断题 金融机构不接受有权机关执法人员以外人员代为送达的查询、冻结、扣划存款通知书。
299、单项选择题 目前系统对于账户已存在司法冻结的情况下不允许（）
A、对公账户冻结
B、凭证遗失冻结
C、质押冻结
D、其它冻结
300、单项选择题 以下关于银行承兑汇票查询查复工作表述不正确的是（）。
A、发出查复超过一定限额应经过授权。
B、对于收到查询应于当日查复，特殊情况最迟不得超过次一工作日上午。
C、发现银行汇票存在疑点，必须通过系统查询查复交易及时发出查询。
D、查询行、查复行必须按规定的格式和要求建立查询查复登记簿。