时间:2021-09-14 05:15:07
1、多项选择题 金融市场的客体包括()。
A．同业拆借
B．外汇
C．储蓄
D．股票
E．债券
2、判断题 商业银行违反同业拆借规定的，有违法所得的予以没收。违法所得不足50万元的，处以50万元以上200万元以下的罚款。情节特别严重或逾期不改者，中国人民银行可责令停业整顿或吊销营业执照。构成犯罪的，追究刑事责任。()
3、单项选择题 邮票投资增值多少取决于()。
A．时间的长短
B．投资资金的数量
C．鉴赏能力
D．个人的偏好
4、多项选择题 以下对个股风险的分析，合理的是()。
A．业绩好并持续增长的公司风险小
B．保守型公司的风险小
C．价格成本弹性小的行业风险小
D．激进型公司的风险小
E．大公司风险相对小
5、多项选择题 在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E.代理人超越代理权实施民事行为，未经过被代理人追认
6、判断题 社会保障计划是退休规划的组成部分。()
7、判断题 银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。()
8、单项选择题 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。
A．责令暂停部分业务
B．限制分配红利和其他收入
C．限制发放员工工资
D．限制资产转让
9、多项选择题 理财人员制订教育投资规划应考虑的因素有()。
A．规划所需要资金总额
B．投资规划的时间
C．通货膨胀率
D．基本利率
E．每月可承受的投资额
10、多项选择题 上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括()。
A．资产负债表
B．利润表
C．财务状况变动表
D．现金流量表
E．所有者权益变动表
11、单项选择题 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。
A．诚实信用
B．守法合规
C．勤勉尽职
D．岗位职责
12、单项选择题 在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（）。
A.现金、债务管理
B.投资规划
C.税收规划
D.教育规划
13、单项选择题 证券交易所属于()。
A．有形市场
B．无形市场
C．第三市场
D．第四市场
14、单项选择题 ()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A．客户授信额度
B．开立信贷证明
C．项目贷款承诺
D．备用信用证
15、多项选择题 ()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。
D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
16、判断题 利率挂钩型理财产品的收益率仅取决于利率的走势。()
17、单项选择题 下列各项中，不属于客户长期理财目标的是()。
A.建立退休基金
B.按揭买房
C.遗产
D.有效地为继承人分配不动产
18、单项选择题 在客户信息收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做()。
A．高级信息
B．初级信息
C．次级信息
D．特殊信息
19、单项选择题 以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是()。
A．理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高
B．一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重
C．资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较弱
D．投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
20、多项选择题 下列属于信托产品风险的是()
A．项目主体风险
B．投资项目风险
C．价格风险
D．流动性风险
E．信托公司风险
21、单项选择题 理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的()。
A．递延规划
B．节税规划
C．转嫁规划
D．转让规划
22、单项选择题 现代资产组合理论是由美国经济学家()提出的。
A．A·安多
B．迈克尔·波特
C．F·莫迪利安尼
D．哈里·马柯维茨
23、多项选择题 艺术品投资的特点是()。
A．价值随着时间而提升
B．收益率较高且具有明显的阶段性
C．市场的分割状态严重
D．与个人的偏好有很大关系
E．投资的流通性差
24、多项选择题 银行承兑汇票的特点有()。
A．安全性高
B．收入免税
C．信用度好
D．灵活性好
E．不记名
25、单项选择题 ()是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。
A．投资活动
B．管理活动
C．经营活动
D．筹资活动
26、单项选择题 赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（）。
A.金融远期合约
B.金融期货
C.金融期权
D.金融互换
27、单项选择题 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。
A．中央银行和理财人员
B．理财人员和客户
C．监管机构和客户
D．商业银行和客户
28、判断题 保险规划具有风险转移和合理避税的功能。()
29、单项选择题 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
30、多项选择题 商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。
A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B．建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D．建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E．建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
31、单项选择题 下列理财产品不能用来保本的是()。
A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据
32、判断题 在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。()
33、单项选择题 私人银行业务具有的特征不包括()。
A．综合化服务
B．准入门槛高
C．重视客户关系
D．专业化服务
34、判断题 成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。()
35、单项选择题 下列金融工具中，()是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。
A．股权衍生工具
B．货币衍生工具
C．利率衍生工具
D．汇率衍生工具
36、判断题 担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。()
37、单项选择题 下列()不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。
A．基金市场
B．国债市场
C．企业债市场
D．银行间债券市场
38、多项选择题 以下哪些情况属于保证收益理财计划?()
A.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间
E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%
39、单项选择题 在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，《个人外汇管理办法实施细则》对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值()。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
A．10万元
B．30万元
C．3万美元
D．5万美元
40、单项选择题 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。
A．扣款账户
B．定期存款账户
C．信用卡账户
D．交易账户
41、判断题 证券公司包括两类，实行分类管理：一类是经纪类证券公司，依法可以经营证券承销、自营和经纪等业务；另一类是综合类证券公司，依法专门从事证券经纪业务。()
42、判断题 投资者投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。一般说来，相信市场有效的人会采取被动投资策略。()
43、单项选择题 成长型基金与收入型基金的区别不包括()。
A．派息情况不同
B．投资工具不同
C．资产分布不同
D．投资对象不同
44、单项选择题 某优先股，每股股利为6元，票面价格为l00元，若市场利率为7％，则其理论价格为()元。
A．85．71
B．90．24
C．96．51
D．100
45、多项选择题 基金发行时，若基金单位金额为x，发行手续费率为Y，发行手续费为z，发行价格为P，则下列等式正确的有()。
A.P=X+Z
B.P=X—XXY
C.P=X+XXY
D.Z=XXY
E.Z=X+Y
46、单项选择题 债券面值为100元，票面利率为10％，投资者以价格90元购进债券并持有到期，获得收益率r，则()。
A．r>10％
B．r=10％
C．r<10％
D．不确定
47、单项选择题 引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。
A.货币与财政政策
B.操作风险
C.战争
D.国际金融市场发生“金融危机”
48、单项选择题 下列关于年金的说法中，错误的是()。
A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B.年金的利息不具有时间价值
C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D.年金可以分为期初年金和期末年金
49、单项选择题 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险
50、单项选择题 与个人理财业务相关的行政法规有()。
A．《商业银行法》
B．《信托法》
C．《个人外汇管理办法》
D．《外资银行管理条例》
51、多项选择题 制订保险规划的风险主要体现在()。
A．理赔的风险
B．保险市场风险
C．未充分保险的风险
D．过分保险的风险
E．不必要保险的风险
52、单项选择题 在通货膨胀条件下，（）。
A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.固定利率资产贬值
53、单项选择题 下列不属于财产信托业务的是()。
A．赡养信托
B．遗嘱信托
C．有价证券信托
D．财产保全信托
54、单项选择题 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。
A．投资顾问服务
B．财务顾问服务
C．综合理财服务
D．理财顾问服务
55、判断题 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()
56、单项选择题 下列不属于股票间接发行好处的是()。
A．筹资时间较短
B．可节约证券发行成本
C．提高发行人的知名度
D．发行人风险较小
57、单项选择题 低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是()资产配置组合模型。
A．梭镖形
B．纺锤形
C．哑铃形
D．金字塔形
58、单项选择题 下列理财目标中属于短期目标的是（）。
A.按揭买房
B.退休
C.子女教育储蓄
D.休假
59、单项选择题 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
60、多项选择题 保险产品的功能包括（）。
A.转移风险
B.分摊损失
C.补偿损失
D.融通资金
E.套期保值
61、单项选择题 商业银行在中国境内不得()。
A．向非自用不动产投资
B．从事信托投资和证券经营业务
C．从事个人理财业务
D．向非银行金融机构和企业投资
62、单项选择题 若A产品的名义收益率为4％，协议规定的利率区间为0～4％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天中挂钩利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。则该产品的实际收益率为()。
A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％
63、多项选择题 场外交易的特点有()。
A．是一个分散的无形市场
B．组织方式是做市商制度
C．以议价方式进行证券交易
D．管理比证券交易所严格
E．有固定场所
64、多项选择题 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，()不承担赔偿责任。
A.保险代理人
B.保险人
C.投保人
D.被保险人
E.保险经纪人
65、多项选择题 财产信托的目的是()。
A．资金增值
B．财产管理
c．财产保值增值
D．公共利益
E．以上选项都是
66、多项选择题 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有()。
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性.高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时,应减持股票.房产等资产,避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
67、单项选择题 在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是()。
A．收益额
B．期望收益率
C．方差
D．协方差
68、多项选择题 以下情况中，需要强行平仓的有()。
A．会员结算准备金余额小于零
B．持仓量超出其限仓规定
C．因违规受到交易所强行平仓处罚
D．根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E．总是进行投机交易
69、单项选择题 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时()。
A．根据客户需要，制定具体的管理方法
B．按照金融衍生品业务管理
C．根据本银行需要，制定具体的管理方法
D．基础资产按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理
70、多项选择题 在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。
A．建立数据库，平时多注意收集和积累
B．和客户交谈
C．采用数据调查表
D．收集政府部门公布的信息
E．收集金融机构公布的信息
71、单项选择题 外汇期权的购买者，其（）。
A.风险是无限的，收益也是无限的
B.风险是有限的，收益也是有限的
C.风险是有限的，收益是无限的
D.风险是无限的，收益是有限的
72、多项选择题 商业银行个人理财业务人员，应包括()。
A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B．为客户提供防范监管的业务人员
C．销售理财计划或投资性产品的业务人员
D．与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
E．其他服务人员
73、单项选择题 以下债券中风险最高的是（）。
A.国债
B.地方政府债券
C.公司债
D.垃圾债券
74、单项选择题 根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。
A．信托财产
B．受托人固有财产
C．委托人固有财产
D．信托财产和受托人固有财产
75、单项选择题 某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是()。
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
76、多项选择题 衡量消费者收入水平的指标主要包括()。
A．人均国民收入
B．个人收入
C．个人可支配收入
D．税收收入
E．国民收入
77、多项选择题 建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。
A．个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B．商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C．个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
D．因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E．商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
78、单项选择题 ()可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。
A．紧急备用金
B．债券
C．股票
D．套期保值工具
79、单项选择题 朱阿姨想购买某利率为6％债券，想通过一年的投资得到3万元，那么朱阿姨当前的投资应该为()元。
A．18750
B．28200
C．29000
D．28302
80、判断题 理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。()
81、单项选择题 《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。
A．从事金融业务的商业银行
B．从事金融业务的信用合作社
C．从事金融业务的邮政储汇机构
D．监管金融工作的国务院下属单位
82、单项选择题 根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。
A．70％
B．60％
C．50％
D．40％
83、多项选择题 商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括()。
A．具备相应的学历水平和工作经验
B．具备相关监管部门要求的行业资格
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有
所认识和理解
D．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
E．对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
84、多项选择题 银行职业道德与法律法规的联系具体表现在()。
A．银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径
B．道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充
C．道德和法律在某些情况下会相互转化
D．对银行来说道德就是法律，法律就是道德
E．对银行来说只要遵守法律法规就可以
85、判断题 可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资管理()。
86、单项选择题 以下不属于商业银行代理业务的是()。
A．代理股票买卖业务
B．代理国债业务
C．代理销售基金业务
D．代理销售保障产品业务
87、单项选择题 下列关于股价与其相关因素关系的理锯，错误的是()。
A．一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B．在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
C．在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D．社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫
88、单项选择题 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是()。
A．商业票据
B．3年期国债
C．货币市场共同基金
D．可转让大额定期存单
89、单项选择题 以下各项，不属于黄金特性的是()。
A．储藏
B．保值
C．获利
D．不易变现
90、多项选择题 中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了()模块。
A．客户财务状况
B．投资目标
C．风险承受能力
D．投资经验
E．投资风格
91、单项选择题 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了()方面职业操守的有关规定。
A．公平竞争
B．诚实信用
C．专业胜任
D．守法合规
92、单项选择题 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括()。
A．拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
B．由商业银行负责人签署的申请书
C．商业银行内部相关部门的审核意见
D.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件
93、单项选择题 关于商业银行违反有关监管规定的法律责任，以下说法不正确的是()。
A．未经批准设立分支机构违反《商业银行法》的有关规定
B．未经批准在名称中使用“银行”字样，违反《商业银行法》的有关规定
C．将单位的资金以个人名义开立账户存储，违反《商业银行法》的有关规定
D．向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，没有违反《商业银行法》
94、单项选择题 基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是()。
A．基金合同期限届满
B．基金合同约定的终止上市交易情形出现
C．基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D．基金净值低于初始申购价格
95、单项选择题 我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.国资委
96、多项选择题 系统性风险也称宏观风险，不包括下列()。
A．信用风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．经营风险
E．政策风险
97、单项选择题 直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。
A.14
B.0.O724
C.3.5
D.0.2857
98、单项选择题 以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。
A．基金管理人对基金财产具有经营管理权
B．基金托管人有权利决定资金投向
C．投资人对基金运营收益享有收益权
D．投资人需要承担基金运营风险
99、单项选择题 ()是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。
A．转贴现
B．贴现
C．承兑
D．再贴现
100、多项选择题 税收规划的方法和手段有()。
A．节税规划
B．逃税规划
C．避税规划
D．转嫁规划
E．漏税规划
101、单项选择题 商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。
A．以推介业绩为唯一指标
B．设置合规性指标
C．设置客户满意度指标
D．公布奖励情况
102、单项选择题 禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。
A．勤勉尽职
B．专业胜任
C．保护商业秘密与客户隐私
D．公平竞争
103、单项选择题 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。
A．中国人民银行
B．中国工商银行
C．国家外汇管理局
D．中国进出口银行
104、单项选择题 对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。
A．等到意见达成时再反馈给客户
B．坚持客户至上、客观公正原则
C．提前告知客户下一个反馈时限
D．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况
105、单项选择题 在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指()。
A．ETF
B．FOF
C．LOF
D．QDII
106、多项选择题 下列属于外汇市场特点的是()。
A．主体可变性
B．商品特殊性
C．时间连续性
D．价格一致性
E．空间统一性
107、单项选择题 为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，()是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。
A．定期投资账户
B．活期储蓄账户
C．信用卡账户
D．扣款账户
108、单项选择题 在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A．香港时间
B．东京时问
C．北京时间
D．纽约时间
109、单项选择题 货币市场基金的购买和赎回价格依据（）不变。
A.基金净值
B.基金份额
C.费率
D.以上答案都对
110、单项选择题 关于资产配置的说法正确的是()。
A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资
B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置
C.要根据宏观经济的变化调整资产配置
D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品
111、多项选择题 中国人民银行职能为（）。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.维护金融稳定
D.开展存贷款业务
112、多项选择题 《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺诈行为。
A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C．挪用公款进行大规模的证券买卖
D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
113、单项选择题 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员，审核目的关键在于（）。
A.表明领导重视
B.避免对客户进行错误销售和不当销售
C.表明制度完善
D.免除业务人员责任
114、单项选择题 下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()。
A．现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书
B．现场检查时，检查人员不得少于二人
C．进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准
D．银行业金融机构必须无条件接受检查
115、单项选择题 稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。
A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金
116、单项选择题 充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的()特点。
A．综合性
B．专业性
C．制度性
D．顾问性
117、单项选择题 由于CPI上涨3％，由此给债券持有人带来的风险是()。
A．违约风险
B．再投资风险
C．购买力风险
D．价格风险
118、单项选择题 某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（）。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
119、单项选择题 下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是()。
A.接管最长期限不得超过两年
B.目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式
C.接管后商业银行继续行使经营管理权力
D.被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担
120、单项选择题 下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。
A.某企业从银行获得了3年期贷款
B.某人在银行购买了10000元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票
D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金
121、单项选择题 大额可转让存单的发行人一般是()。
A．中央银行
B．商业银行
C．投资银行
D．政府机构
122、多项选择题 常见的资产配置组合模型包括()。
A.金字塔形
B.丁字形
C.哑铃形
D.纺锤形
E.梭镖形
123、多项选择题 影响房地产价格的因素很多，主要有()。
A．自然因素
B．社会因素
C．行政因素
D.经济因素
E．通货膨胀
124、多项选择题 按照投资对象不同，基金可以分为()。
A．混合型基金
B．股票型基金
C．货币市场基金
D．债券型基金
E．平衡型基金
125、判断题 投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()
126、单项选择题 人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。
A．愿意承担较高的风险，追求高收益
B．风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益
C．尽力保全已积累的财富、厌恶风险
D．没有或仅有较低的理财需求和理财能力
127、单项选择题 与传统的保险产品相比，现代的保险产品()。
A．只有保障功能
B．不具有投资功能
C．兼有保障和投资功能
D．一定程度上降低了收益性
128、单项选择题 公司型基金的特点不包括()。
A．依据《公司法》组建
B．具有法人资格
C．投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D．在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
129、多项选择题 一个完整的退休规划包括()等内容。
A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．自筹退休金部分的储蓄设计
D．自筹退休金部分的投资设计
E．以上都不对
130、单项选择题 下列关于房地产投资特点的说法，错误的是（）。
A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B．房地产投资可以使用高财务杠杆率
C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D．房地产的流动性比证券类产品要弱
131、单项选择题 对个股风险的理解，正确的是()。
A．属于系统性风险
B．不能通过投资组合进行分散
C．与公司经营业绩的持续性无关
D．与公司经营业绩的增长性有关
132、多项选择题 下列个人所得中，免纳个人所得税的有()。
A．军人的转业费
B．偶然所得
C．按照国家统一规定发给职工的安家费
D．残疾人员的所得
E．投资国债的收入
133、单项选择题 某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于()。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划．
134、多项选择题 个人理财业务的相关主体包括()。
A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.监管机构
E.政府职能部门
135、多项选择题 银行业从业人员应当做到()。
A．对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理
B．对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
C．对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
D．了解客户的业务单据
E．与同事交流客户信息
136、多项选择题 保险规划的主要步骤包括()。
A．明确保险期限
B．确定保险金额
C．确定保险标的
D．确认保险合同
E．选定保险产品
137、多项选择题 在银行代理的信托类理财产品中，（）。
A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付
B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险
C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响
D.信托产品缺乏转让平台，流动性差
E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低
138、单项选择题 在制订理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()
A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款
139、单项选择题 ()是反映企业()的报表。
A.资产负债表;在一定时期内，资产负债状况
B.利润表;特定会计期间经营成果
C.财务状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况
D.现金流量表;某个时点企业财务状况信息
140、判断题 期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。()
141、单项选择题 假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益l00000元，按年利率l0％计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值为()元。
A．100000
B．859642
C．210000
D．826446
142、判断题 哑铃形资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。()
143、单项选择题 以下关于保险兼业代理资格管理的说法，错误的是()。
A．申请保险兼业代理资格应具有工商行政管理机关核发的营业执照
B．保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务
C．商业银行代理保险业务，其总行应当取得保险兼业代理资格
D．申请保险兼业代理资格应有固定的营业场所
144、单项选择题 ()在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。
A．企业
B．政府及政府机构
C．个人
D．企业和个人
145、单项选择题 按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为()。
A．股票市场和债券市场
B．资本市场和货币市场
C．发行市场和流通市场
D．现货市场和衍生市场
146、多项选择题 理财产品(计划)的名称应()。
A．恰当反映产品属性
B．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
C．避免针对特定目标客户群体的特点
D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
E．避免使用易引发争议的模糊性语言
147、多项选择题 组合投资信托理财产品将()等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。
A.债券
B.股票
C.实业投资
D.贷款
E.基金
148、单项选择题 以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法，不正确的有()。
A．建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
B．维持期应以稳健的方式使资产得以保值增值
C．高原期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富
D．退休期的投资以安全为主要目标
149、单项选择题 基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是()。
A.基金合同期限届满
B.基金合同约定的终止上市交易情形出现
C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D.基金净值低于初始申购价格
150、判断题 公司型基金具有法人资格，可以向银行申请借款。()
151、单项选择题 下列关于贝塔系数的理解，错误的是()。
A．贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差
B．市场组合的贝塔系数等于l
C．如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于l
D．贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数
152、单项选择题 私人银行业务是一种向()提供的系统理财业务。
A．法人
B．个人存款者
C．大型企业
D．高收入者及其家庭
153、单项选择题 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。
A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.远期汇票
154、判断题 《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。()
155、单项选择题 商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现（）和符合客户最大利益的原则。
A.保证安全
B.控制风险
C.人性化
D.了解客户
156、单项选择题 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。
A．收入型基金
B．成长型基金
C．平衡型基金
D．稳健型基金
157、单项选择题 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3．00％，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。
A．30900
B．30180
C．30225
D．30450
158、单项选择题 某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。
A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．被保险人
159、单项选择题 某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是()。
A．人民币4万元
B．人民币4．5万元
C．人民币5．5万元
D．3千美元
160、单项选择题 货币市场工具往往被当做（）的替代品。
A．基金
B．债券
C．股票
D．现金
161、多项选择题 当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合中国证券监督管理委员会的规定?()
A．对该基金投资业绩的合理预测
B．向投资者承诺保证收益率
C．专业机构的评价结果
D．单位或个人的推荐性文字
E．该基金近10年的过往业绩
162、单项选择题 将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是()。
A．资产互换
B．货币互换
C．利率互换
D．指数互换
163、单项选择题 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是()。
A．高风险、高收益
B．高风险、低收益
C．低风险、高收益
D．低风险、低收益
164、单项选择题 由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是()。
A．不必要保险风险
B．过分保险的风险
C．未充分保险的风险
D．信用风险
165、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的专业化服务活动，其不包括()。
A．信息分析
B．投资顾问
C．财务规划
D．资产管理
166、单项选择题 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。
A．证券投资卡
B．活期储蓄卡
C．定期存款账户
D．信用卡
167、多项选择题 下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。
A．某银行为提高服务质量。定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息
168、单项选择题 关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()。
A．保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务
B．保险代理人向保险人收取代理手续费
C．保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务
D．保险经纪人向保险人收取代理手续费
169、单项选择题 国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于()。
A．代销发行
B．直接发行
C．承购包销发行
D．招标拍卖发行
170、多项选择题 银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有()。
A．销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B．银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D．银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
E．销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露
171、单项选择题 下列各项中，()不使用间接标价法。
A.美国
B.澳大利亚
C.英国
D.中国
172、多项选择题 下列关于货币现值和终值的说法，正确的是()。
A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C．现值与时间成正比例关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现
E．现值和终值成正比例关系
173、单项选择题 我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。
A．30％
B．40％
C．50％
D．60％
174、单项选择题 间接融资可以应用的金融工具是()。
A.股票
B.债券
C.汇票
D.信用贷款
175、多项选择题 获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有()。
A．销售毛利率
B．销售净利率
C．资产收益率
D．每股收益
E．现金流动负债比率
176、多项选择题 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下()内容。
A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B．当期推出的理财计划简介
C．当期理财计划的收益分配和终止情况
D．相关风险监测与控制情况
E．涉及的法律诉讼情况
177、多项选择题 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可以分为()。
A．商品挂钩类
B．外汇挂钩类
C．股票挂钩类
D．债券挂钩类
E．信用挂钩类
178、多项选择题 商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A．内部管理与监督体系
B．客户授权检查与管理体系
C．销售管理和审批体系
D．收益保证与审计体系
E．风险评估与报告体系
179、单项选择题 下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。
A．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C．免费向客户提供国际市场理财产品信息
D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
180、单项选择题 个人税务规划的财务原则不包括()。
A．节约性原则
B．综合性原则
C．稳健性原则
D．财务利益最大化原则
181、单项选择题 基金发行价格等于()。
A．基金单位金额一发行手续费
B．基金单位金额+发行手续费
C．基金单位金额×发行手续费率
D．基金单位金额÷发行手续费率
182、单项选择题 以下有关黄金价格的说法中，错误的是()。
A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨
183、单项选择题 我国税法规定：股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为()。
A．20％
B．10％
C．25％
D．15％
184、判断题 资本利得是基金收益的主要组成部分之一。()
185、单项选择题 下列各项中，不是金融市场微观经济功能的是()。
A．财富功能
B．避险功能
C．交易功能
D．反映功能
186、单项选择题 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。
A．金字塔形
B．哑铃形
C．纺锤形
D．梭镖形
187、单项选择题 为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?()。
A.创业基金
B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金
188、单项选择题 银行业从业人员的下列行为，不符合“熟知业务”有关规定的是()。
A．熟知业务处理流程
B．不断提高业务知识水平
C．熟知向客户推荐的金融产品
D．无须了解风险控制框架
189、多项选择题 根据《民法通则》，代理的特征包括()。
A．代理人须在代理权限内实施代理行为
B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C．代理行为必须是具有法律效力的行为
D．代理行为须直接对被代理人发生效力
E．代理人在代理活动中具有独立的法律地位
190、多项选择题 金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。
A．高收益率
B．高流动性
C．资金融通期限短
D．低风险
E．低收益
191、单项选择题 假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。
A．58489．43
B．43333．28
C．33339．10
D．24386．89
192、单项选择题 ()放大了金融衍生工具的风险。
A．衍生性
B．可复制性
C．杠杆效应
D．提高交易效率
193、判断题 掉期外汇买卖实际上是由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。()
194、单项选择题 设立商业银行，应当经()审查批准。
A．中国银行业协会
B．国务院银行业监督管理机构
C．中国人民银行
D．财政部
195、多项选择题 对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的()。
A．确定数值
B．测算数据
C．测算方式
D．测算具体过程
E．测算的主要依据
196、多项选择题 下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有()。
A.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
B.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
C.综合理财业务更强调个性化的服务
D.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
E.综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
197、多项选择题 商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括()。
A．有商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍
C．业务实施方案
D．商业银行内部相关部门的审核意见
E．中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料
198、多项选择题 增强型新股申购产品可以申购的对象有()。
A．国债
B．可分离债
C．可转债
D．中央银行票据
E．新股
199、单项选择题 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划
200、单项选择题 ()是指以贴现方式发行，不附息票，于到期日时按面值一次性支付本利的债券。
A．固定利率债券
B．付息债券
C．零息债券
D．贴现债券
201、单项选择题 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A．3％
B．5％
C．10％
D．20％
202、单项选择题 以下关于理财价值观的说法，不正确的有()。
A．后享受型理财价值观的理财目标是退休规划
B．先享受型理财价值观的理财目标是目前消费
C．以子女为中心型理财价值观的理财目标是购房规划
D．购房型理财价值观的理财目标是购房规划
203、单项选择题 在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，()。
A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
D.客户获得由此产生的收益并承担风险
204、单项选择题 结算信用风险限额应根据（）来计算。
A.传统信贷业务信用额度
B.交易对手信用状况
C.理财计划设计的交易工具的实际结算方式
D.产品市场风险测评结果
205、单项选择题 不考虑其他因素的影响，预期未来利率水平下降，以下关于个人理财策略变化的描述，错误的是()。
A．增加基金配置，增加房产配置
B．减少储蓄配置，增加股票配置
C．增加储蓄配置，增加基金配置
D．增加外汇配置，增加债券配置
206、单项选择题 银行业金融机构的()是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。
A．重组
B．撤销
C．接管
D．依法宣告破产
207、单项选择题 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。
A．对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩
B．基金合同生效6个月以上，但不满l年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
C．基金合同生效1年以上，但不满10年的．应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩
D．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩
208、单项选择题 在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是()。
A．客户回访
B．向客户销售产品
C．向客户推介产品
D．选择目标客户
209、单项选择题 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。
A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
210、多项选择题 当其他条件不变时，会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金的是()。
A．企业存货积压
B．应收账款增加
C．应付账款增加
D．短期借款增加
E．待摊费用增加
211、多项选择题 民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括()。
A．法人
B．公民
C．政府机关
D．企事业单位
E．非法人组织
212、多项选择题 投资者购买债券时能直接看到的债券要素是()。
A．面额
B．到期日
C．息票率
D．债券发行者名称
E．到期收益率
213、单项选择题 下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是()。
A．受益人是在信托中享有信托受益权的人
B．受益人自信托生效之日起享有信托受益权
C．受益人不得放弃信托受益权
D．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
214、单项选择题 商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
A.董事会和高级管理层
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
215、单项选择题 债券市场是一种()市场。
A.资本
B.货币
C.直接融资
D.间接融资
216、多项选择题 专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产()的需求给予配置建议。
A．保值性
B．获利性
C．流动性
D．风险性
E．收益性
217、判断题 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。()
218、单项选择题 开放式基金的交易价格主要取决于()。
A．基金总资产
B．供求关系
C．基金净资产
D．基金负债
219、判断题 商业银行不得从事证券和信托业务。()
220、判断题 一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。()
221、判断题 一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。()
222、单项选择题 开放式基金单位的买入价主要取决于()。
A．基金收益率
B．基金存续期限
C．基金总规模
D．基金单位净资产值
223、单项选择题 刘女士准备在3年后还清l00万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为l0％，那么她每年需要存入()元。
A．274650
B．302115
C．333333
D．356888
224、单项选择题 某投资者将5000元投资于年息1OG、为期5年的债券(按年复利计息)，则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为()元。
A.7500
B.7052.55
C.8052.55
D.8500
225、多项选择题 个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户()。
A.满足基本生活的支出
B.仅实现基本生存状态的生活水平支出
C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出
D.期望实现的支出水平’
E.经济状况较好时的支出
226、单项选择题 下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。
A.适应性
B.客户经济支付能力
C.客户风险承受能力
D.选择性
227、多项选择题 商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点包括()。
A．专业性
B．综合性
C．科学性
D．制度性
E．顾问性
228、多项选择题 保险规划具有()的功能。
A．合理避税
B．风险消除
C．风险转移
D．套期保值
E．风险监督
229、多项选择题 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是()。
A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值考试用书
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的
230、多项选择题 《商业银行法》规定，在经营活动中要坚持()。
A．公平竞争原则
B．依法经营原则
C．严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则
D．保障存款人的合法权益不受侵犯的原则
E．业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则
231、单项选择题 下列指标中，不能用来衡量债券收益性的是()。
A．即期收益率
B．到期收益率
C．提前赎回收益率
D．债券价格波动率
232、判断题 储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。()
233、单项选择题 个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。
A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名
234、单项选择题 下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()
A．国民收入
B．个人可支配收入
C．人均国民收入
D．消费者物价指数
235、单项选择题 下列不属于金融机构反洗钱义务的是()。
A．建立客户身份资料和交易记录保存制度
B．建立客户身份识别制度
C．建立反洗钱监测分析中心
D．执行大额交易和可疑交易报告制度
236、单项选择题 投资开放式基金主要通过分红收益和（）获利。
A.净值增长
B.收益免税
C.复利计息
D.红利转投
237、单项选择题 在物价水平处于变动的状态下，只有将减去之后得到的，才能真实地反映理财产品的投资收益水平。()
A．名义利率、通货膨胀率、实际利率
B．实际利率、通货膨胀率、名义利率
C．名义利率、通货紧缩率、实际利率
D．实际利率、通货紧缩率、名义利率
238、单项选择题 若采用固定投资比例策略限制股票资产在40％，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?()
A．卖出价值9．6万元的股票
B．卖出价值10．8万元的股票
C．卖出价值16．8万元的股票
D．不买不卖
239、单项选择题 商业银行下列做法正确的是()。
A．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
240、判断题 我国的证券经纪人可以是自然人，也可以是具有法人身份的证券公司。()
241、单项选择题 投资型保险产品的最大特点就是()。
A．投资专家进行运作
B．转移风险，分摊损失
C．补偿损失
D．将保险的基本保障功能和资金增值能力结合起来
242、单项选择题 对于股权类产品的风险，下列理解正确的是()。
A．周期性明显、固定成本高的行业风险较低
B．大公司的风险较大
C．保守型公司风险较大
D．业绩好并且可以持续增长的公司风险较小
243、多项选择题 按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为()。
A.理财顾问服务
B.产品营销服务
C.综合理财服务
D.理财计划服务
E.私人银行服务
244、单项选择题 从本质上说，回购协议是()。
A．相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额
B．承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券
C．一种以证券为抵押品的抵押贷款
D．是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证
245、单项选择题 在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
246、单项选择题 某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1726，则到期日的总回报为()万元。
A.0
B.10
C.10.25
D.15
247、单项选择题 金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列()。
A．>99．98％
B．>99．99％
C．>99．9％
D．>99．5％
248、判断题 守法合规毫无疑问是从业人员首先应当具备的职业操守。()
249、多项选择题 商业银行有下列()行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。
A．存款人决定冻结自有个人储蓄存款
B．无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的
C．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
D．违反《商业银行法》的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的
E．违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付人账，压单、压票或者违反规定退票的
250、判断题 商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。()
251、单项选择题 个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。
A．举报商业贿赂
B．向客户透露本行理财产品设计全过程
C．当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D．遵守银行个人理财业务的规章制度
252、单项选择题 作为一种理财产品，债券具有的特征不包括()。
A．偿还性
B．流动性
C．收益性
D．时效性
253、多项选择题 张先生计划3年后购买一辆价值l6万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有()。
A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元
B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元
C．张先生的理财规划能够实现
D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标
E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标
254、多项选择题 下列符合监管当局对个人理财业务的规定有()。
A．商业银行不得从事证券信托业务
B．商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品
C．商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利
D．商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E．客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
255、单项选择题 投保人最基本的义务是()。
A．预防危险
B．出险通知
C．交付保费
D．索赔举证
256、单项选择题 期货市场上，如果保证金比例为10％，则当价格变动l％时，投资者的盈亏变动()。
A．11％
B．10％
C．1％
D．20％
257、单项选择题 根据《证券法》规定，下列说法不正确的是()。
A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
B.证券公司不得从事商业银行业务
C.证券公司不得从事保险业务
D.证券公司不得从事信托业务
258、单项选择题 下列()不属于基金管理人应当履行的职责。
A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
259、单项选择题 王小姐，27岁，月薪3000元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，花销较大，她想通过购买某种或某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，根据客户情况，下列合适的保险规划是()。
A．责任保险
B．财产保险
C．意外保险
D．人身保险，且以寿险为主
260、多项选择题 关于《证券法》的规定，以下说法不正确的有()。
A．为上市公司出具审计报告的人员在文件公开后即可买卖该种股票
B．依法发行的证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖
C．证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动
D．证券交易所从业人员可以接受亲人赠送的股票
E．持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告
261、单项选择题 下列()没有参与生命周期理论的创建。
A．R·布伦博格
B．哈里·马柯维茨
C．F·莫迪利安尼
D．A·安多
262、多项选择题 古玩投资的特点是()。
A．交易成本高
B．流动性低
C．要有鉴别能力
D．价值一般波动较大
E．投资人要具有相当的经济实力
263、多项选择题 下列各项中，属于金融期货的有()。
A．利率期货
B．股指期货
C．外汇期货
D．黄金期货
E．原油期货
264、单项选择题 消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。
A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险
265、单项选择题 下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是()。
A.保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位
B.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
266、单项选择题 下列不符合期货交易制度的是()。
A．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
D．会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额
267、单项选择题 ()是指根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和划转。
A．交割
B．结算
C．持仓限额
D．平仓
268、多项选择题 宏观经济政策对投资理财的影响具有()。
A．综合性
B．复杂性
C．唯一性
D．阶段性
E．全面性
269、单项选择题 中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向()申请，由其审批。
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会
D．各级人民政府
270、多项选择题 下面关于金融市场的概念，表述正确的是()。
A．金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所
B．金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系
C．金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制
D．金融市场交易主体的角色具有不变性
E．金融市场包括货币市场和资本市场两个部分
271、判断题 随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。因此这预示着股票市场是非理性的。()
272、多项选择题 银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。
A．客户的资产规模
B．客户从事的职业
C．客户的信誉情况
D．客户在银行的等级
E．客户的风险承受能力
273、多项选择题 银行代理理财产品销售的基本原则有()。
A．适用性原则
B．合法性原则
C．银行利益最大化原则
D．客观性原则
E．客户利益最大化原则
274、判断题 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。()
275、单项选择题 下列()不属于产品风险管理的三个阶段之一。
A．产品设计风险管理
B．产品到期风险管理
C．产品策划风险管理
D．产品运作风险管理
276、单项选择题 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应()。
A．由客户承担
B．由银行承担
C．由客户和银行分担
D．由客户与银行协商承担
277、单项选择题 ()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A．20世纪90年代
B．20世纪40年代到50年代
C．20世纪30年代到60年代
D．20世纪60年代到80年代
278、多项选择题 《民法通则》确定了民事活动的基本原则，所谓民事活动是指()。
A．终止民事权利
B．民事责任
C．变更民事义务
D．民事代理制度
E．民事法律行为
279、单项选择题 张先生存入银行l0000元2年期定期存款，年利率为5％，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)
A．11000；11000
B．11000；11025
C．10500；11000
D．10500；11025
280、单项选择题 由于银行资产负债或表外业务到期日的不同或是重定价的时间不同而产生的风险是（）。
A.基差风险
B.收益率曲线风险
C.重新定价风险
D.选择权风险
281、单项选择题 下列选项中，不能发行公司债的公司有()。
A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.国有独资企业
D.个人独资公司
282、单项选择题 证券评级机构是金融市场的()。
A．主体
B．交易中介
C．服务中介
D．客体
283、多项选择题 银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括()。
A．政治、法律与政策环境
B．经济环境
C．社会环境
D．技术环境
E．金融市场开放程度
284、判断题 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金是被明文禁止的。()
285、判断题 教育规划就是指子女的教育规划。()
286、单项选择题 金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。
A．律师事务所
B．有价证券承销人
C．会计师事务所
D．投资顾问咨询公司
287、单项选择题 客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。
A．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B．直接销售
C．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D．以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售
288、单项选择题 人们常说的“纸黄金”是指()。
A.黄金基金
B.黄金存折
C.金币
D.黄金期货
289、单项选择题 对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向（）。
A.所在机构、监管部门、工会所在机构、监管部门、工会
B.行业自律组织、监管部门、工会
C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关
D.所在机构、司法机关、监管部门
290、单项选择题 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。
A．5％～50％
B．5％～45％
C．5％～40％
D．5％～35％
291、单项选择题 张先生买入一张l0年期，年利率8％，市场价格为920元，面值l000元的债券，则他的即期收益率是()。
A．8％
B．8．4％
C．8．7％
D．9．2％
292、单项选择题 投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。
A．国际黄金现货价格
B．中国黄金期货交易所公布价格
C．银行公布的价格
D．银行和客户的协议价格
293、多项选择题 对投资者而言，购买债券型理财产品面临的主要风险有()。
A．操作风险
B．汇率风险
C．利率风险
D．流动性风险
E．提前偿付风险
294、多项选择题 下列需要列入个人现金流量表的有()。
A．工资收入
B．房贷支付
C．人寿保险现金价值的积累
D．股权投资的资本利得
E．利息收入
295、单项选择题 可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债是（）。
A.实物式国债
B.凭证式国债
C.记账式国债
D.国标式国债
296、单项选择题 ()是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。
A．外汇掉期交易
B．外汇期货交易
C．远期外汇交易
D．外汇期权交易
297、单项选择题 下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是()。
A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
298、多项选择题 回购协议市场的交易特点有()。
A．流动性强
B．安全性高
C．收益稳定且超过银行存款收益
D．税收优惠
E．回购协议中所交易的证券主要是金融债
299、多项选择题 对个人而言，利率水平的变动会影响()。
A．对投资收益的预期
B．消费支出和投资决策的意愿
C．购买股票或是购买债券的决定
D．从银行获取的各种信贷的融资成本
E．现在贷款买房或是将来攒够钱买房的决策
300、多项选择题 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。
A．保证收益理财计划
B．保证最高收益理财规划
C．投资保险理财计划
D．保本浮动收益理财计划
E．非保本浮动收益理财计划