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1、单项选择题 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。
A．资产和负债
B．收入与支出
C．房地产升值预期
D．客户风险厌恶系数
2、单项选择题 短期政府债券采用()发行。
A．贴现方式
B．溢价方式
C．按面值
D．平价方式
3、单项选择题 客户提出要办理财产保险，属于客户的()理财需求。
A．人员保护
B．收入保护
C．资产保护
D．债务减免
4、单项选择题 评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括()。
A．最低收益率
B．最高收益率
C．估计收益率
D．超额收益率
5、单项选择题 开放式基金单位的买入价主要取决于()。
A．基金收益率
B．基金存续期限
C．基金总规模
D．基金单位净资产值
6、单项选择题 以下各项中，关于信托描述错误的是()。
A．信托财产具有独立性
B．信托经营方式灵活、适应性强
C．信托管理具有连续性
D．受托人承担无过失的损失风险
7、多项选择题 对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过()的方式收集。
A．了解客户的投资经历
B．与客户交谈
C．从公开的数据库中获得
D．使用心理测试问卷
E．通过数据登记表获得
8、单项选择题 在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。
A.即期交易
B.远期交易
C.金融期货
D.金融互换
9、单项选择题 下列理财目标中属于短期目标的是（）。
A.按揭买房
B.退休
C.子女教育储蓄
D.休假
10、单项选择题 下列各项物权中，不属于他物权的是()。
A．土地承包经营权
B．所有权
C．国有土地使用权
D．质权
11、单项选择题 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。
A．证券投资卡
B．活期储蓄卡
C．定期存款账户
D．信用卡
12、单项选择题 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。
A．10小时
B．20小时
C．30小时
D．40小时
13、多项选择题 下列关于货币现值和终值的说法，正确的是()。
A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C．现值与时间成正比例关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现
E．现值和终值成正比例关系
14、单项选择题 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。
A．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D．合同订立方应采取合理的方式
15、多项选择题 下面关于金融市场的概念，表述正确的是()。
A．金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所
B．金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系
C．金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制
D．金融市场交易主体的角色具有不变性
E．金融市场包括货币市场和资本市场两个部分
16、单项选择题 按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为()。
A．股票市场和债券市场
B．资本市场和货币市场
C．发行市场和流通市场
D．现货市场和衍生市场
17、单项选择题 我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间
18、单项选择题 理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的()。
A．递延规划
B．节税规划
C．转嫁规划
D．转让规划
19、单项选择题 金融市场按交割时间分类，可以划分为()。
A.货币市场与资本市场
B.一级市场与二级市场
C.现货市场与期货市场
D.股票市场与债券市场
20、单项选择题 ()是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。
A．现金、消费及债务管理
B．保险规划
C．人生事件规划
D．投资规划
21、单项选择题 设立商业银行，应当经()审查批准。
A．中国银行业协会
B．国务院银行业监督管理机构
C．中国人民银行
D．财政部
22、判断题 当前市场上较为常见的理财产品按投资对象主要分为以下几类：货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品和其他理财产品。()
23、单项选择题 个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。
A．举报商业贿赂
B．向客户透露本行理财产品设计全过程
C．当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D．遵守银行个人理财业务的规章制度
24、多项选择题 以下对个股风险的分析，合理的是()。
A．业绩好并持续增长的公司风险小
B．保守型公司的风险小
C．价格成本弹性小的行业风险小
D．激进型公司的风险小
E．大公司风险相对小
25、单项选择题 2010年4月17日，同务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。
A．行政因素
B．社会因素
C．经济因素
D．自然因素
26、判断题 利率挂钩型理财产品的收益率仅取决于利率的走势。()
27、单项选择题 如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为()。
A.总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
B.总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)
C.总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)
D.总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)
28、单项选择题 外汇市场上，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A．顾客与银行
B．中央银行与顾客
C．银行与银行
D．银行与中央银行
29、单项选择题 以下关于客户风险承受能力评估的说法，不正确的是（）。
A.风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素
B.客户往往需要金融理财师的专业指导与评估
C.风险承受能力的评估是为了让客户接受金融理财师的意见
D.金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策
30、多项选择题 衡量消费者收入水平的指标主要包括()。
A．人均国民收入
B．个人收入
C．个人可支配收入
D．税收收入
E．国民收入
31、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()。
A．不得高于同业拆借利率
B．不得低于同期储蓄存款利率
C．高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D．不得对客户提出任何附加条件
32、单项选择题 在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A．宏观经济因素
B．公司资产净值
C．公司盈利水平
D．供求关系
33、单项选择题 对个股风险的理解，正确的是()。
A．属于系统性风险
B．不能通过投资组合进行分散
C．与公司经营业绩的持续性无关
D．与公司经营业绩的增长性有关
34、单项选择题 王小姐，27岁，月薪3000元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，花销较大，她想通过购买某种或某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，根据客户情况，下列合适的保险规划是()。
A．责任保险
B．财产保险
C．意外保险
D．人身保险，且以寿险为主
35、单项选择题 回购价格与本金的关系是()。
A．回购价格＝本金
B．回购价格＝本金+利息
C．回购价格＝本金－利息
D．回购价格与本金无关系
36、多项选择题 按照客户对象不同，综合理财服务可以分为()。
A．理财计划
B．专业化服务
C．私人银行业务
D．对公银行业务
E．执行理财计划
37、单项选择题 下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()
A．国民收入
B．个人可支配收入
C．人均国民收入
D．消费者物价指数
38、单项选择题 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。
A．满足应急资金的需求
B．满足未来消费的需求
C．保障家庭生活的安全、稳定
D．满足财富积累的需求
39、单项选择题 一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。
A.稳健型
B.成长型
C.进取型
D.平衡型
40、多项选择题 假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为()元。
A.1000
B.950
C.900
D.890
E.850
41、单项选择题 关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是()。
A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
42、单项选择题 下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()。
A．现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书
B．现场检查时，检查人员不得少于二人
C．进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准
D．银行业金融机构必须无条件接受检查
43、单项选择题 下列()不属于产品风险管理的三个阶段之一。
A．产品设计风险管理
B．产品到期风险管理
C．产品策划风险管理
D．产品运作风险管理
44、单项选择题 王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之E1起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为()元。
A.73600
B.100000
C.55865
D.83600
45、单项选择题 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。
A．责令暂停部分业务
B．限制分配红利和其他收入
C．限制发放员工工资
D．限制资产转让
46、判断题 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。()
47、单项选择题 关于资产配置的说法正确的是()。
A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资
B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置
C.要根据宏观经济的变化调整资产配置
D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品
48、单项选择题 《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。
A．从事金融业务的商业银行
B．从事金融业务的信用合作社
C．从事金融业务的邮政储汇机构
D．监管金融工作的国务院下属单位
49、单项选择题 下列不属于客户常规性收入的是()。
A．银行存款利息
B．捐赠款
C．工资
D．债券投资收益
50、单项选择题 大额可转让存单的发行人一般是()。
A．中央银行
B．商业银行
C．投资银行
D．政府机构
51、多项选择题 金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。
A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约～般都进行实物交割
E．金融期货比金融远期合约的风险更大
52、判断题 投资房地产商品不仅受国家和地方政府现行政策的限制，同时还受其未来政策的影响。房地产投资中面临着城市规划变化的风险、税收和价格政策调整的风险以及国内外形势变化的风险。()
53、单项选择题 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()。
A．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
B．未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责
C．不打听与自身工作无关的信息
D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行
54、单项选择题 个人理财业务的萌芽时期是()。
A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到80年代
C.20世纪70年代
D.20世纪90年代
55、单项选择题 国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于()。
A．代销发行
B．直接发行
C．承购包销发行
D．招标拍卖发行
56、多项选择题 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有()。
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性.高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时,应减持股票.房产等资产,避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
57、多项选择题 回购协议市场的交易特点有()。
A．流动性强
B．安全性高
C．收益稳定且超过银行存款收益
D．税收优惠
E．回购协议中所交易的证券主要是金融债
58、单项选择题 在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是()。
A.将资金购买定期储蓄存款
B.卖出资产组合中的一部分国债
C.适当增加资产组合中股票的比重
D.购置房地产
59、单项选择题 银行业金融机构的()是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。
A．重组
B．撤销
C．接管
D．依法宣告破产
60、多项选择题 下列各项中，符合期货交易制度的是()。
A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当催其补足准备金并缴纳罚金
D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额
E．实施大户报告制度
61、单项选择题 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。
A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济处于景气周期
62、单项选择题 基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是()。
A.基金合同期限届满
B.基金合同约定的终止上市交易情形出现
C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D.基金净值低于初始申购价格
63、单项选择题 下列不属于证券投资基金特点的是()。
A．由专家运作、管理
B．风险小，与证券市场没有任何关系
C．投资小、费用低
D．组合投资、分散风险
64、单项选择题 下列不属于股票间接发行好处的是()。
A．筹资时间较短
B．可节约证券发行成本
C．提高发行人的知名度
D．发行人风险较小
65、判断题 理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。()
66、单项选择题 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。
A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
67、单项选择题 客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。
A．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B．直接销售
C．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D．以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售
68、多项选择题 对在中华人民共和国境内设立的()以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
A．财务公司
B．保险公司
C．信托投资公司
D．金融租赁公司
E．金融资产管理公司
69、多项选择题 中国人民银行职能为（）。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.维护金融稳定
D.开展存贷款业务
70、单项选择题 投资开放式基金主要通过分红收益和（）获利。
A.净值增长
B.收益免税
C.复利计息
D.红利转投
71、单项选择题 一般来说，开放式基金单位买入价等于()。
A．基金单位净资产值－赎回手续费
B．基金单位净资产值+申购手续费
C．基金单位净资产值－申购手续费
D．基金单位净资产值+赎回手续费
72、单项选择题 以下关于《个人外汇管理办法》规定的说法，错误的是()。
A．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理
B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
C．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理汇出
D．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理
73、多项选择题 与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险特征有()。
A.银行属于高负债经营
B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C.银行风险的外部负效应巨大
D.银行风险更难以识别
E.银行是市场经济的中枢
74、多项选择题 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。
A．保证收益理财计划
B．保证最高收益理财规划
C．投资保险理财计划
D．保本浮动收益理财计划
E．非保本浮动收益理财计划
75、单项选择题 在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
76、单项选择题 在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是()。
A．收益额
B．期望收益率
C．方差
D．协方差
77、单项选择题 我国税法规定：股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为()。
A．20％
B．10％
C．25％
D．15％
78、单项选择题 张先生买入一张l0年期，年利率8％，市场价格为920元，面值l000元的债券，则他的即期收益率是()。
A．8％
B．8．4％
C．8．7％
D．9．2％
79、多项选择题 理财顾问的服务特点包括()。
A．顾问性
B．专业性
C．长期性
D．制度性
E．综合性
80、单项选择题 根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。
A．信托财产
B．受托人固有财产
C．委托人固有财产
D．信托财产和受托人固有财产
81、单项选择题 下列()不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。
A．基金市场
B．国债市场
C．企业债市场
D．银行间债券市场
82、单项选择题 在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。
A．企业自身
B．产品
C．公共利益
D．消费者
83、多项选择题 在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。
A．建立数据库，平时多注意收集和积累
B．和客户交谈
C．采用数据调查表
D．收集政府部门公布的信息
E．收集金融机构公布的信息
84、多项选择题 税收规划的方法和手段有()。
A．节税规划
B．逃税规划
C．避税规划
D．转嫁规划
E．漏税规划
85、判断题 商业银行不得从事证券和信托业务。()
86、单项选择题 下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是（）。
A.基金资产净值
B.基金市场供求关系
C.股票市场走势
D.政府有关基金政策
87、单项选择题 2008年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是()。
A．价格风险
B．再投资风险
C．通货膨胀风险
D．违约风险
88、单项选择题 商业银行在经营活动中要坚持的原则不包括()。
A．安全性原则
B．国家利益原则
C．流动性原则
D．效益性原则
89、多项选择题 银行职业道德与法律法规的联系具体表现在()。
A．银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径
B．道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充
C．道德和法律在某些情况下会相互转化
D．对银行来说道德就是法律，法律就是道德
E．对银行来说只要遵守法律法规就可以
90、单项选择题 ()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A．20世纪90年代
B．20世纪40年代到50年代
C．20世纪30年代到60年代
D．20世纪60年代到80年代
91、判断题 期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()
92、判断题 非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。()
93、判断题 个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()
94、多项选择题 同业拆借市场的功能包括()。
A．为企业提供了便捷的融资渠道
B．在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用
C．能够及时发现货币市场资金供求的变化
D．为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制
E．为金融机构提供了融资渠道
95、多项选择题 某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。
A.金币
B.“纸黄金”
C.黄金远期买卖
D.黄金期货
E.黄金基金
96、多项选择题 组合投资信托理财产品将()等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。
A.债券
B.股票
C.实业投资
D.贷款
E.基金
97、多项选择题 中国银行业监督管理委员会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用()。
A．审批制
B．谈话制
C．披露制
D．报告制
E．检查制
98、单项选择题 ()是指根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和划转。
A．交割
B．结算
C．持仓限额
D．平仓
99、单项选择题 以下按投资主体性质分类的股票是()。
A．H股
B．无记名股票
C．国家股
D．优先股股票
100、单项选择题 从业人员对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应()。
A．宣传介绍“预期收益率”
B．提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据
C．宣传介绍“最高收益率”
D．向无相关交易经验的人推介与衍生交易相关的高收益投资产品
101、单项选择题 下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是()。
A．美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
B．美元产品采用的主要是与HIB0R挂钩
C．港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
D．港元产品采用的主要是与Shibor挂钩
102、单项选择题 禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。
A．勤勉尽职
B．专业胜任
C．保护商业秘密与客户隐私
D．公平竞争
103、单项选择题 期货市场上，如果保证金比例为10％，则当价格变动l％时，投资者的盈亏变动()。
A．11％
B．10％
C．1％
D．20％
104、单项选择题 当可转债转换成股票之后，持有者()。
A.只享有债券的利息
B.只享有股票的分红派息
C.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息
D.不享有任何权利
105、单项选择题 下列()不属于制订保险规划的原则
A．量力而行的原则
B．转移风险的原则
C．效益最大化原则
D．分析客户保险需要的原则
106、判断题 按照中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介一绍和宣传不属于理财顾问服务。()
107、判断题
风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。()
108、多项选择题 以下情况中，需要强行平仓的有()。
A．会员结算准备金余额小于零
B．持仓量超出其限仓规定
C．因违规受到交易所强行平仓处罚
D．根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E．总是进行投机交易
109、单项选择题 下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。
A．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
B．通常，股价与公司派发的股息成正比
C．公司资产净值增加，股价上升
D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的
110、判断题 一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。()
111、多项选择题 下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有()。
A.财务自由度
B.理财成就率
C.资产增长率
D.相对收支比率
E.风险降低率
112、单项选择题 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是()。
A．商业票据
B．3年期国债
C．货币市场共同基金
D．可转让大额定期存单
113、单项选择题 关于债券的流动性，下面判断错误的是()。
A．债券的流动性好于股票
B．国债的流动性好于公司债券
C．短期国债的流动性好于长期国债
D．债券的流动性弱于货币基金
114、多项选择题 金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。
A．高收益率
B．高流动性
C．资金融通期限短
D．低风险
E．低收益
115、单项选择题 持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起日内向国务院证券监督管理机构报告。()
A．3；3
B．3；5
C．5；7
D．5；10
116、多项选择题 银行客户关系管理系统通过()指标对客户进行量化评价。
A．信用度
B．贡献度
C．忠诚度
D．风险度
E．重要性
117、多项选择题 客户理财过程中发生的义务性支出包括()。
A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利偿还
C.意外丢失现金
D.已有保险的续期保费支出
E.赠与他人的现金
118、多项选择题 银行业从业人员应当做到()。
A．对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理
B．对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
C．对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
D．了解客户的业务单据
E．与同事交流客户信息
119、单项选择题 在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是()。
A．利息收入
B．佣金收入
C．工资
D．年终奖金
120、判断题 社会保障计划是退休规划的组成部分。()
121、单项选择题 ()是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。
A．转贴现
B．贴现
C．承兑
D．再贴现
122、多项选择题 银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有()。
A．交流客户信息
B．参加国际会议
C．一起复习个人理财考试知识要点
D．互送本行将要推出的理财产品信息
E．参加学术研讨会
123、多项选择题 银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括()。
A．政治、法律与政策环境
B．经济环境
C．社会环境
D．技术环境
E．金融市场开放程度
124、单项选择题 下列关于房地产投资特点的说法，错误的是（）。
A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B．房地产投资可以使用高财务杠杆率
C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D．房地产的流动性比证券类产品要弱
125、多项选择题 下列选项中，属于法人的有()。
A.企业法人
B.社会团体法人
C.医院
D.学校
E.无民事能力行为人
126、多项选择题 关于《证券法》的规定，以下说法不正确的有()。
A．为上市公司出具审计报告的人员在文件公开后即可买卖该种股票
B．依法发行的证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖
C．证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动
D．证券交易所从业人员可以接受亲人赠送的股票
E．持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告
127、单项选择题 商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现（）和符合客户最大利益的原则。
A.保证安全
B.控制风险
C.人性化
D.了解客户
128、多项选择题 以下关于不同类型客户的描述，说法正确的是()。
A．中庸稳健型客户既不厌恶风险也不追求风险
B．中庸稳健型客户对任何投资都比较理性
C．温和保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品
D．温和保守型客户对风险的关注更甚于对收益的关心
E．温和保守型客户往往以临近退休的中老年人士为主
129、单项选择题 债券面值为100元，票面利率为10％，投资者以价格90元购进债券并持有到期，获得收益率r，则()。
A．r>10％
B．r=10％
C．r<10％
D．不确定
130、单项选择题 适用()的理财产品，商业银行应在开展个人理财业务前按规定报中国银行业监督管理委员会或其派出机构批准。
A．报告制
B．审批制
C．核准制
D．注册制
131、多项选择题 ()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。
D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
132、多项选择题 下列关于股票投资的理解，正确的有()。
A．股票投资可能给投资者带来亏损
B．股票投资可能给投资者带来低收益
C．股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益
D．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
E．股票投资的收益高于其他投资方式
133、判断题 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()
134、单项选择题 下列()没有参与生命周期理论的创建。
A．R·布伦博格
B．哈里·马柯维茨
C．F·莫迪利安尼
D．A·安多
135、单项选择题 ()是投资基金正常运作的基础性法律文件。
A．基金募集方案
B．招募说明书
C．基金合同
D．基金发行计划
136、单项选择题 除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为()。
A．其住所地所在的省、自治区或者直辖市
B．其住所地所在的市
C．全国各地
D．保险公司注册所在地
137、多项选择题 商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。
A．平等
B．自愿
C．公平
D．诚实信用
E．效益
138、单项选择题 在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是()。
A．客户回访
B．向客户销售产品
C．向客户推介产品
D．选择目标客户
139、单项选择题 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应()。
A．由客户承担
B．由银行承担
C．由客户和银行分担
D．由客户与银行协商承担
140、单项选择题 不考虑其他因素的影响，预期未来利率水平下降，以下关于个人理财策略变化的描述，错误的是()。
A．增加基金配置，增加房产配置
B．减少储蓄配置，增加股票配置
C．增加储蓄配置，增加基金配置
D．增加外汇配置，增加债券配置
141、多项选择题 下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的有()。
A．将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
B．将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
C．用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
D．用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
E．用现金购买笔记本一台，现金流净额减少
142、单项选择题 CCBP由()领导实施。
A．中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会
D．中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会
143、判断题 一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。()
144、多项选择题 社会保险的特点包括()。
A．无偿性
B．强制性
C．商业性
D．非营利性
E．社会公平性
145、多项选择题 综合理财服务包括()。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．私人银行服务
D．理财顾问服务
E．以上都是
146、多项选择题 现金流量表中的筹资活动包括()。
A.向银行借款
B.发行债券
C.发行股票
D.股东抽回投资
E.债务的归还
147、判断题 投资者投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。一般说来，相信市场有效的人会采取被动投资策略。()
148、单项选择题 某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税l50万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为()。
A．6
B．7
C．8
D．10
149、多项选择题 以下哪个金融市场属于短期资金市场?()。
A.同业拆借市场
B.票据市场
C.大额定期存单市场
D.股票市场
E.回购协议市场
150、判断题 理财顾问提供建议，并和客户一起承担风险或分享收益。()
151、多项选择题 制订保险规划的风险主要体现在()。
A．理赔的风险
B．保险市场风险
C．未充分保险的风险
D．过分保险的风险
E．不必要保险的风险
152、单项选择题 下列关于债券的说法，错误的是()。
A．债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
B．发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响
C．公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
D．当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险增加
153、单项选择题 某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是()。
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
154、单项选择题 从客户等级看()客户等级最高、服务种类最为齐全、准入门槛高。
A．财富管理
B．私人银行
C．零售银行
D．理财业务
155、多项选择题 根据发行主体不同，债券可划分为()。
A．公司债券
B．金融债券
C．社会债券
D．政府债券
E．国际债券
156、单项选择题 其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于()。
A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险
157、多项选择题 理财产品销售管理的内容包括()。
A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
158、多项选择题 下列需要列入个人现金流量表的有()。
A．工资收入
B．房贷支付
C．人寿保险现金价值的积累
D．股权投资的资本利得
E．利息收入
159、多项选择题 上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括()。
A．资产负债表
B．利润表
C．财务状况变动表
D．现金流量表
E．所有者权益变动表
160、多项选择题 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下()内容。
A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B．当期推出的理财计划简介
C．当期理财计划的收益分配和终止情况
D．相关风险监测与控制情况
E．涉及的法律诉讼情况
161、判断题 同业拆借利率的形成机制中，有一种是由拆借双方的当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，另一种借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于市场拆借资金的供求状况，因此，前一种比后一种的利率弹性大。()
162、单项选择题 银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是()。’
A．理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄
B．私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务
C．私人银行业务是面向中高端客户提供的服务
D．财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户
163、单项选择题 将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是()。
A．资产互换
B．货币互换
C．利率互换
D．指数互换
164、单项选择题 以下选项中，属于对债券型理财产品特征的描述是()。
A．投资期短，资金赎回灵活
B．是活期存款的替代品
C．市场认知度高，客户易于理解
D．是当今国际金融市场发展最迅速的业务之一
165、多项选择题 下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有()。
A.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
B.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
C.综合理财业务更强调个性化的服务
D.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
E.综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
166、单项选择题 一般来说，市场利率上升的影响是()。
A．债券价格上升
B．股票价格上升
C．房地产市场走高
D．储蓄产品利率上升
167、单项选择题 由于CPI上涨3％，由此给债券持有人带来的风险是()。
A．违约风险
B．再投资风险
C．购买力风险
D．价格风险
168、判断题 资本利得是基金收益的主要组成部分之一。()
169、单项选择题 风险测量的常用指标不包括产品收益率的()。
A．VaR
B．标准差
C．方差
D．QDII
170、单项选择题 货币市场工具往往被当做（）的替代品。
A．基金
B．债券
C．股票
D．现金
171、单项选择题 可转换债券持有人()。
A．必须到期将债券转换成股票
B．定期从公司获取股息
C．是发债公司的股东
D．承担的风险水平一般要高于普通债券
172、单项选择题 3个月国库券(假定90天)，面值为i00元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算)
A．4％
B．4．2％
C．10．8％
D．16％
173、单项选择题 作为一种理财产品，债券具有的特征不包括()。
A．偿还性
B．流动性
C．收益性
D．时效性
174、单项选择题 以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。
A．基金管理人对基金财产具有经营管理权
B．基金托管人有权利决定资金投向
C．投资人对基金运营收益享有收益权
D．投资人需要承担基金运营风险
175、单项选择题 从本质上说，回购协议是()。
A．相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额
B．承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券
C．一种以证券为抵押品的抵押贷款
D．是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证
176、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的专业化服务活动，其不包括()。
A．信息分析
B．投资顾问
C．财务规划
D．资产管理
177、单项选择题 银行承兑汇票二级市场行为不包括()。
A．再贴现
B．转贴现
C．承兑
D．贴现
178、单项选择题 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。
A.格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方协商
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和义务
C.合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D.格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款
179、多项选择题 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供以下()帮助。
A．有助于创造更大的利润
B．有助于更有效地利用财务资源
C．有助于找到解决这些问题的方法
D．有助于更好地控制资金管理成本。
E．有助于发现个人消费方式上的潜在问题
180、多项选择题 保险规划具有()的功能。
A．合理避税
B．风险消除
C．风险转移
D．套期保值
E．风险监督
181、单项选择题 中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于()。
A．10万元
B．50万元
C．100万元
D．500万元
182、单项选择题 文女士在未来15年内每年年底获得l500元，年利率为9％，则这笔年金的现值为()元。
A．22500
B．12100
C．24525
D．13800
183、单项选择题 充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的()特点。
A．综合性
B．专业性
C．制度性
D．顾问性
184、单项选择题 刘女士准备在3年后还清l00万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为l0％，那么她每年需要存入()元。
A．274650
B．302115
C．333333
D．356888
185、判断题 银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。()
186、单项选择题 关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()。
A．保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务
B．保险代理人向保险人收取代理手续费
C．保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务
D．保险经纪人向保险人收取代理手续费
187、单项选择题 下列各项，()不属于基金托管人应当履行的职责。
A．保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
B．按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户
C．保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
D．对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见
188、单项选择题 下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是()。
A.保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位
B.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
189、单项选择题 商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。
A．连续性
B．秘密性
C．独立性
D．频繁性
190、单项选择题 货币市场基金的购买和赎回价格依据（）不变。
A.基金净值
B.基金份额
C.费率
D.以上答案都对
191、单项选择题 商业银行下列做法正确的是()。
A．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
192、多项选择题 银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。
A．客户的资产规模
B．客户从事的职业
C．客户的信誉情况
D．客户在银行的等级
E．客户的风险承受能力
193、单项选择题 根据《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》的有关规定，以下说法错误的是()。
A．商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益
B．保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具保险中介服务统一发票
C．保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，保险兼业代理人可以提取代理手续费
D．保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费
194、单项选择题 投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()。
A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B．增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C．定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D．国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货
195、单项选择题 下列关于年金的说法中，错误的是()。
A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B.年金的利息不具有时间价值
C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D.年金可以分为期初年金和期末年金
196、多项选择题 一个完整的退休规划包括()等内容。
A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．自筹退休金部分的储蓄设计
D．自筹退休金部分的投资设计
E．以上都不对
197、单项选择题 一般而言，按收益率从低到高顺序排列正确的事()。
A.国债，普通债券，普通股票
B.普通股票，国债，普通债券
C.普通债券，普通股票，国债
D.普通股票，普通债券，国债
198、单项选择题 关于期货合约的特征，下列说法错误的是()。
A.采用标准化合约
B.履约大部分通过交割方式
C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
199、单项选择题 有专家认为：个人的负债收入比值在()以下时，其财务状况属于良好状态。
A．0，1
B．0．2
C．0．3
D．0．4
200、单项选择题 一般来说()。
A．债券价格与到期收益率反向变动
B．债券价格与市场利率同向变动
C．债券到期期限越短，贴现债券价格越低
D．债券面值越小，贴现债券价格越高
201、多项选择题 西方国家国库券品种较多，一般可分为()个月。
A．1
B．3
C．6
D．9
E．12
202、单项选择题 关于商业银行违反有关监管规定的法律责任，以下说法不正确的是()。
A．未经批准设立分支机构违反《商业银行法》的有关规定
B．未经批准在名称中使用“银行”字样，违反《商业银行法》的有关规定
C．将单位的资金以个人名义开立账户存储，违反《商业银行法》的有关规定
D．向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，没有违反《商业银行法》
203、单项选择题 ()在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。
A．企业
B．政府及政府机构
C．个人
D．企业和个人
204、多项选择题 常见的资产配置组合模型包括()。
A.金字塔形
B.丁字形
C.哑铃形
D.纺锤形
E.梭镖形
205、多项选择题 《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺诈行为。
A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C．挪用公款进行大规模的证券买卖
D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
206、单项选择题 下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。
A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值
C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
207、判断题 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员可以主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。()
208、单项选择题 货币市场的功能不包括()。
A．融通短期资金
B．资金运营管理
C．套期保值
D．宏观经济调控
209、单项选择题 个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系
210、单项选择题 在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格()。
A．不变
B．上升
C．下跌
D．随机变动
211、单项选择题 下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。
A．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C．免费向客户提供国际市场理财产品信息
D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
212、多项选择题 有下列()情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定，合同无效。
A．损害社会公共利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．违反法律、行政法规的强制性规定
D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
213、单项选择题 不属于债券型理财产品的投资方向的是()。
A.债券市场
B.国债市场
C.企业债市场
D.个人债市场
214、单项选择题 商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。
A．以推介业绩为唯一指标
B．设置合规性指标
C．设置客户满意度指标
D．公布奖励情况
215、判断题 技术环境是影响银行个人理财业务的宏观因素之一。()
216、判断题 金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。()
217、单项选择题 某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。
A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．被保险人
218、单项选择题 在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着()。
A．本国货币币值下降
B．间接标价法下的汇率也下降
C．固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
D．外国货币与本国货币的比价下降
219、单项选择题 下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。
A.总额差异的重要性小于细目差异
B.要定出追踪的差异金额和比率门槛
C.依据预算的分类个别分析
D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入
220、单项选择题 下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。
A.汽车被盗的财产损失
B.意外伤害的损失
C.飞机失事的损失
D.伤风感冒所需的医疗费用支出
221、单项选择题 由于银行资产负债或表外业务到期日的不同或是重定价的时间不同而产生的风险是（）。
A.基差风险
B.收益率曲线风险
C.重新定价风险
D.选择权风险
222、单项选择题 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。
A．理财顾问服务
B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保证收益理财计划
223、判断题 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金是被明文禁止的。()
224、单项选择题 金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。
A．律师事务所
B．有价证券承销人
C．会计师事务所
D．投资顾问咨询公司
225、多项选择题 下列属于信托产品风险的是()
A．项目主体风险
B．投资项目风险
C．价格风险
D．流动性风险
E．信托公司风险
226、单项选择题 用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是()。
A．方差
B．期望收益率
C．标准差
D．协方差
227、单项选择题 若A产品的名义收益率为4％，协议规定的利率区间为0～4％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天中挂钩利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。则该产品的实际收益率为()。
A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％
228、多项选择题 股票挂钩型理财产品包括()。
A.申购新股理财计划
B.金融期权
C.金融互换
D.金融远期
E.股票组合挂钩理财计划
229、多项选择题 下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。
A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
230、判断题 随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。因此这预示着股票市场是非理性的。()
231、判断题 投资规划的重要内容之一是对投资产品的收益和风险结构的分析。()
232、判断题 一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()
233、判断题 教育规划就是指子女的教育规划。()
234、单项选择题 由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是()。
A．远期合约
B．期货合约
C．期权合约
D．即期合约
235、单项选择题 ()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A．客户授信额度
B．开立信贷证明
C．项目贷款承诺
D．备用信用证
236、单项选择题 下列有关保险产品的叙述，正确的是()。
A．保险产品是具有法律效力的合同
B．具有短期性的特点
C．签订保险合同后，双方可以协商更改
D．投保人可以在购买保险产品后，逐步了解该保险产品的内容
237、单项选择题 对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()。
A．政府购买增加
B．政府引人销售税
C．再贴现率从2％调整到l．5％
D．政府在市场上出售外汇基金票据
238、单项选择题 外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）承担。
A.各分行
B.总行
C.各分行负责人
D.总行或分支机构
239、多项选择题 获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有()。
A．销售毛利率
B．销售净利率
C．资产收益率
D．每股收益
E．现金流动负债比率
240、多项选择题 目前，对普通投资者而言，较为理想的黄金投资渠道有()。
A．纸黄金
B．金币
C．实物黄金
D．金饰品
E．黄金基金
241、单项选择题 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3．00％，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。
A．30900
B．30180
C．30225
D．30450
242、单项选择题 某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1726，则到期日的总回报为()万元。
A.0
B.10
C.10.25
D.15
243、单项选择题 下列不属于金融市场客体的是()。
A.股票价格指数
B.期货
C.中央银行票据
D.债券
244、单项选择题 下列关于公募基金的说法，错误的是()。
A．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
B．最小金额要求较低，且投资者众多
C．募集的对象通常是不固定的
D．一般投资于衍生金融工具等高风险产品
245、单项选择题 人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。
A．愿意承担较高的风险，追求高收益
B．风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益
C．尽力保全已积累的财富、厌恶风险
D．没有或仅有较低的理财需求和理财能力
246、单项选择题 根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，境内()结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及有效证明材料在银行办理。
A．个人经常项目项下非经营性
B．个人经常项目项下经营性
C．个人资本项目项下非经营性
D．个人资本项目项下经营性
247、单项选择题 某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于()。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划．
248、多项选择题 从商业银行角度出发，理财产品开发在满足客户理财需求的同时，还具有以下()功能。
A．改善业务结构
B．树立品牌形象
C．提高客户素质
D．增加业务收入
E．增强业务影响
249、单项选择题 下列不属于金融机构反洗钱义务的是()。
A．建立客户身份资料和交易记录保存制度
B．建立客户身份识别制度
C．建立反洗钱监测分析中心
D．执行大额交易和可疑交易报告制度
250、判断题 商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。()
251、单项选择题 下列金融衍生工具中，()赋予持有人的实质是一种权利。
A.金融期货
B.金融期权
C.金融互换
D.金融远期
252、多项选择题 个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户()。
A.满足基本生活的支出
B.仅实现基本生存状态的生活水平支出
C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出
D.期望实现的支出水平’
E.经济状况较好时的支出
253、单项选择题 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A．3％
B．5％
C．10％
D．20％
254、多项选择题 基金可分配收益也称基金净收益，一般有()。
A．红利再投资
B．现金分红
C．按面额分配红利
D．按份额分配红利
E．按基金净资产分配红利
255、单项选择题 决定信托产品收益和风险的主要因素是（）。
A.国家宏观经济状况
B.市场投资者的信心
C.信托公司的资产规模
D.投资项目的方向
256、单项选择题 张先生存入银行l0000元2年期定期存款，年利率为5％，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)
A．11000；11000
B．11000；11025
C．10500；11000
D．10500；11025
257、多项选择题 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。
A．财务托管
B．信贷服务
C．投资建议
D．财务分析与规划
E．个人投资产品推介
258、单项选择题 客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人在投资时会仔细分析不同的投资市场，投资工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险，这类客户是()。
A．非常进取型
B．温和进取型
C．中庸稳健型
D．温和保守型
259、多项选择题 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可以分为()。
A．商品挂钩类
B．外汇挂钩类
C．股票挂钩类
D．债券挂钩类
E．信用挂钩类
260、多项选择题 专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产()的需求给予配置建议。
A．保值性
B．获利性
C．流动性
D．风险性
E．收益性
261、判断题 成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。()
262、多项选择题 属于金融市场中的服务中介的有()。
A.会计师事务所
B.银行
C.证券交易所
D.投资顾问咨询公司
E.证券评级机构
263、判断题 担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。()
264、单项选择题 中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向()申请，由其审批。
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会
D．各级人民政府
265、多项选择题 用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。
A．银行活期存款
B．七天通知存款
C．股票
D．外汇保证金交易
E．货币基金
266、单项选择题 张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。
A.14486.56
B.67105.4
C.144865.6
D.156454.9
267、多项选择题 在银行代理的信托类理财产品中，（）。
A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付
B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险
C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响
D.信托产品缺乏转让平台，流动性差
E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低
268、单项选择题 个人税务规划的财务原则不包括()。
A．节约性原则
B．综合性原则
C．稳健性原则
D．财务利益最大化原则
269、单项选择题 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括()。
A．拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
B．由商业银行负责人签署的申请书
C．商业银行内部相关部门的审核意见
D.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件
270、单项选择题 假定目前银行两年期定期存款利率为3．96％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。
A．3％
B．4％
C．5％
D．6％
271、单项选择题 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。
A．金字塔形
B．哑铃形
C．纺锤形
D．梭镖形
272、单项选择题 引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。
A.货币与财政政策
B.操作风险
C.战争
D.国际金融市场发生“金融危机”
273、单项选择题 债券市场是一种()市场。
A.资本
B.货币
C.直接融资
D.间接融资
274、单项选择题 若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是()。
A．增加外汇配置
B．增加国内基金配置
C．减少国内股票配置
D．减少国内房产配置
275、单项选择题 就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是（）。
A.方差
B.标准差
C.预期收益率
D.变异系数
276、单项选择题 投保人最基本的义务是()。
A．预防危险
B．出险通知
C．交付保费
D．索赔举证
277、单项选择题 某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是()。
A．人民币4万元
B．人民币4．5万元
C．人民币5．5万元
D．3千美元
278、多项选择题 艺术品投资的特点是()。
A．价值随着时间而提升
B．收益率较高且具有明显的阶段性
C．市场的分割状态严重
D．与个人的偏好有很大关系
E．投资的流通性差
279、单项选择题 受托人以()为目的管理信托财产。
A．受托人最大利益
B．委托人最大利益
C．受益人最大利益
D．社会利益
280、单项选择题 投资型保险产品的最大特点就是()。
A．投资专家进行运作
B．转移风险，分摊损失
C．补偿损失
D．将保险的基本保障功能和资金增值能力结合起来
281、多项选择题 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是()。
A．后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群
B．先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标
C．先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的族群
D．以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群
E．购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高
282、判断题 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。()
283、单项选择题 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。
A．投资顾问服务
B．财务顾问服务
C．综合理财服务
D．理财顾问服务
284、单项选择题 假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。
A．58489．43
B．43333．28
C．33339．10
D．24386．89
285、判断题 在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。()
286、单项选择题 在客户信息收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做()。
A．高级信息
B．初级信息
C．次级信息
D．特殊信息
287、单项选择题 家庭衰老期的投资组合中，()比重应该最高。
A．股票
B．债券
C．现金
D．保险
288、多项选择题 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是()。
A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值考试用书
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的
289、单项选择题 公司型基金的特点不包括()。
A．依据《公司法》组建
B．具有法人资格
C．投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D．在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
290、判断题 在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。财经经理侧重于为客户提供财务分析、理财计划与投资建议；关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。()
291、单项选择题 以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是()。
A．理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高
B．一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重
C．资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较弱
D．投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
292、单项选择题 金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列()。
A．>99．98％
B．>99．99％
C．>99．9％
D．>99．5％
293、多项选择题 《商业银行法》规定，在经营活动中要坚持()。
A．公平竞争原则
B．依法经营原则
C．严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则
D．保障存款人的合法权益不受侵犯的原则
E．业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则
294、单项选择题 假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0．20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。
A．20％
B．10％
C．20．8％
D．30％
295、单项选择题 为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?()。
A.创业基金
B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金
296、单项选择题 下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是()。
A.时间补偿
B.通货膨胀的补偿
C.机会成本
D.风险补偿
297、判断题 在紧急预备金的储存形式中，存款准备的机会成本是可能损失长期投资的平均报酬率。()
298、判断题 在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。()
299、单项选择题 以下关于理财价值观的说法，不正确的有()。
A．后享受型理财价值观的理财目标是退休规划
B．先享受型理财价值观的理财目标是目前消费
C．以子女为中心型理财价值观的理财目标是购房规划
D．购房型理财价值观的理财目标是购房规划
300、多项选择题 下列属于外汇市场特点的是()。
A．主体可变性
B．商品特殊性
C．时间连续性
D．价格一致性
E．空间统一性