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1、单项选择题 （）是银行保证申请人因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。
A.即期付款保函
B.预付款保函
C.关税保函
D.延期付款保函
2、单项选择题 不良金融资产工作人员可以同时从事（）。
A.资产评估
B.资产定价
C.资产剥离
D.资产处置
3、单项选择题 非现场监管人员同一岗位最长不宜超过（）年。
A.1
B.2
C.3
D.4
4、单项选择题 农户联保贷款中联保协议有效期由借贷双方议定，但最长不得超过（）。
A.2年
B.4年
C.5年
D.3年
5、单项选择题 中资商业银行分支机构连续停止营业时间（）为临时停业。
A.5天以上，3个月以内
B.4天以上，4个月以内
C.3天以上、6个月以内
D.2天以上，5个月以内
6、单项选择题 商业银行应建立完整的（）、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。
A.测评机制
B.授信政策
C.授权制度
D.内控制度
7、单项选择题 2007年6月，某金融企业发生如下收支，应计入当月损益的（）。
A.预付下半年储蓄网点租金10万元
B.购买算盘等日常办公用品1000元
C.代收电话费3万元
D.购置汽车一辆20万元
8、单项选择题 资本充足性、信用风险、流动性风险、市场风险以及关联交易等，为并表监管中（）所包括的内容。
A.定量并表监管
B.定性并表监管
C.法人并表监管
D.单一机构监管
9、单项选择题 代理银行业务包括（）。
A.代理中央银行业务
B.代理商业银行业务和代理政策性银行业务
C.代理中央银行业务和代理商业银行业务
D.代理中央银行业务、代理商业银行业务和代理政策性银行业务
10、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好（）的调查工作。
A.资产接收前
B.资产接收中
C.资产接收后
D.资产托管前
11、单项选择题 银团贷款参加行在下列哪种情况下可以退出银团（）。
A.经牵头行同意
B.擅自提前收回贷款
C.银团解散
D.与借款人协商一致
12、单项选择题 下列哪种负债是商业银行主要负债和经常性资金来源（）。
A.借入款负债
B.结算性负债
C.存款负债
D.其他负债
13、单项选择题 审慎监管会议由（）组织完成。
A.主监管员
B.非现场监管协调员
C.非现场监管负责人
D.银监会监管部门（派出机构）主管领导
14、单项选择题 票据的出票、承兑、交付、背书转让涉嫌欺诈、偷盗、胁迫、恐吓、暴力等非法行为的，（）对持票的合法性应当负责举证。
A.出票人
B.持票人
C.背书人
D.被背书人
15、单项选择题 国际保理业务原则上仅适用于以赊销（O/A）或承兑交单（D/A）为付款方式且付款期限不超过（）天的国际货物买卖交易。
A.60
B.90
C.120
D.180
16、单项选择题 城市商业银行解散由（）受理并初步审查，（）审查并决定。
A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会
17、单项选择题 现阶段，我国银行业监管应选择（）。
A.合规监管
B.资本监管
C.合规监管与风险监管相结合
D.风险为本的监管
18、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的（）做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。
A.合法性
B.完整性
C.有效性
D.准确性
19、单项选择题 对监管综合评级为4级的银行，应加大现场检查力度，督促其积极降低风险，同时对其产品和业务活动进行一定的（）。
A.关注
B.限制
C.保护
D.激励
20、多项选择题 下列文件出自中国银监会的有（）。
A.《商业银行资本管理办法（试行）》
B.《中国银行业实施新监管标准指导意见》
C.《商业银行流动性风险管理指引》
D.《有效银行监管的核心原则》
E.《商业银行操作风险管理指引》
21、单项选择题 商业银行的（）要确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会
22、单项选择题 根据巴塞尔新资本协议，银行可以从以下方法中选择一种方法，计量应对操作风险而必需的资本要求，以下（）方法可以且最简单？
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.内部评级初级法
23、单项选择题 股份制商业银行法人机构应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到（）办理登记，领取营业执照。
A.工商行政管理部门
B.物价管理部门
C.技术监督管理部门
D.经济管理部门
24、单项选择题 夫妻双方对他们婚后取得的财产，如果没有特别约定，即为（）。
A.按份共有
B.按金额共有
C.共同共有
D.单独所有
25、单项选择题 股份制商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起（）开业。
A.3个月内
B.6个月内
C.9个月内
D.12个月内
26、单项选择题 存款行不按规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以（）的罚款。
A.一万元以下
B.二万元以下
C.三万元以下
D.四万元以下
27、单项选择题 贷款发放后原则上负有贷后管理责任的行是（）。
A.贷后管理行
B.委托行
C.代理行
D.通知行
28、单项选择题 （）统一负责非现场监管报表数据的对外披露工作。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.主监管员
29、单项选择题 非现场监管人员发现数据异常变动，首先问询（）。
A.被监管机构
B.非现场负责人
C.上级银监部门
D.主监管员
30、单项选择题 巴塞尔新资本协议的起草工作始于（）年。
A.1998
B.1999
C.2000
D.2001
31、判断题 银行监管的法律框架中法律的效力等级最高。（）
32、单项选择题 （）应建立非现场监管数据对外披露管理制度，统一负责数据披露的审核、披露方式的确认、数据口径的解释以及数据修正的公告等各项工作。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.主监管员
33、多项选择题 下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有（）。
A.衡量商业银行风险变化的程度
B.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
C.属于静态指标
D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率
E.是风险监管核心指标的主要类别之一
34、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，检查组进入现场开始进行检查的时间是（）。
A.检查通知书确定的时间
B.现场检查通知书确定的现场检查时间中的任一时间
C.现场检查方案审定后即可进入
D.现场项目确定后，根据现场检查人员的时间择机进入
35、单项选择题 按照现行政策规定，客户一次性从银行提出现金（）以上的，银行应要求取款人提供有效身份证件。
A.2万元
B.5万元
C.10万元
D.20万元
36、多项选择题 下列关于巴塞尔协议Ⅱ规定的说法，正确的有（）。
A.第三支柱规定的披露应每半年进行一次
B.有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一次
C.采用内部评级法、信用缓释技术和资产证券化的银行必须披露有关信息，但出于竞争方面因素的考虑，银行的专有信息则无须披露
D.大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分
E.根据信息的重要程度，银行从巴塞尔协议Ⅱ的适用范围、资本构成、资本充足率及风险暴露和评估四个方面进行披露
37、单项选择题 在银行（）业务中，客户在租期内可以随时开箱存取物品，不受保管期限制。
A.露封保管
B.密封保管
C.出租保管箱
D.贵重物品保管
38、单项选择题 柜员办理大额取款应执行授权管理和（）制度。
A.预约登记
B.随到随取
C.电话通知
D.网络通知
39、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于现场检查处理阶段工作的是（）。
A.向检查组派出单位汇报检查情况
B.发出《现场检查意见书》
C.形成《现场检查报告》
D.向上级监管机构上报现场检查报告
40、单项选择题 银团贷款的代理行按照（）履行相应职责。
A.牵头行的招会
B.借款人的需要
C.银团贷款的协议
D.多数参与成员的要求
41、单项选择题 某市商业银行违规发放贷款，该行行长刘某对其负有直接责任，该市银监分局对违规发放贷款行为作出行政处罚后，对于该行行长刘某，正确的做法是（）。
A.银监分局直接对刘某作出纪律处分
B.责令人民银行对刘某作出行政处罚行为
C.银监分局依法对刘某作出行政处罚或责令该商业银行对刘某作出纪律处分
D.以上均不正确
42、单项选择题 同业拆出是金融机构通过将（）剩余资金拆出而获得利益。
A.可能
B.长期
C.暂时
D.永久
43、单项选择题 下列有关押汇业务说法错误的是（）。
A.押汇按进出口方融资用途来分，可分为进口押汇和出口押汇
B.押汇按进出口方融资用途来分，可分为信用证项下押汇和托收项下押汇
C.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
D.出口押汇包括出口信用证项下押汇和出口托收项下押汇
44、单项选择题 商业银行在进行衍生产品交易时，交易对手的违约行为可能导致损失的风险属于（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.声誉风险
45、单项选择题 收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向（）的有效转化。
A.信贷资产
B.货币资产
C.非信贷资产
D.账面资产
46、单项选择题 董事会督促（）采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险。
A.监事会
B.业务经营部门
C.各支行
D.高级管理层
47、单项选择题 同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的（）账户进行资金清算。
A.一般准备金
B.特种准备金
C.备付金存款
D.保证金存款
48、单项选择题 委托人向银行提出委托贷款申请，并需要提交的材料不包括（）。
A.委托人身份证明
B.委托人公司合同、章程、董事会相关决议和授权书等
C.委托人预留的印鉴和有权签字样本
D.贷款申请书
49、单项选择题 中国大陆境内人士申请办理信用卡年龄须在（）。
A.18周岁至60周岁之间
B.20周岁至65周岁之间
C.18周岁至65周岁之间
D.25周岁至65周岁之间
50、单项选择题 （）负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平。
A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.高级管理层
51、单项选择题 企业集团财务公司、信托公司拆入资金的最长期限为（）。
A.1天
B.3天
C.7天
D.10天
52、单项选择题 专门组织的对调查对象进行的一次性全面调查称为（）。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
53、单项选择题 抵债资产原则应采取何种方式处置（）。
A.公开拍卖
B.定向方式
C.私下处置
D.公开和定向相结合
54、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所指的非现场监管报表指标和数据包括银监会制定和发布并要求被监管机构定期报送的数据源报表，以及对数据源报表按照一定的方法加工生成的监管指标和（）。
A.分析指标
B.统计指标
C.生成报表
D.分析数据
55、单项选择题 银行根据债务人、担保人或第三人可受偿资产的实际情况，可优先选择（）的资产作为抵债资产。
A.产权有争议
B.权证不齐全
C.丧失独立使用功能
D.易于保管及变现
56、单项选择题 下列不属于重大行政处罚的有（）。
A.银监会决定的200万元以上的罚款
B.责令吊销金融许可证
C.取消董事、高级管理人员任职资格3年
D.责令停业整顿
57、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要对有关举报材料进行核查的，自作出核查决定之日起（）的时间，不计算在审查期限内。
A.到核查结束
B.到形成核查报告
C.1个月内
D.2个月内
58、单项选择题 信用风险内部评级初级法期限参数为（）年.
A.1
B.2
C.2.5
D.3.5
59、判断题 外部审计与银行监管的方式、内容、目标存在共性。( )
60、单项选择题 次级债券应计入商业银行的（）。
A.核心资本
B.附属资本
C.资本公积
D.可变资本
61、单项选择题 鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额比例是（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
62、单项选择题 或有负债类的商业银行表外（中间）业务不包括（）。
A.贷款承诺
B.票据发行融资
C.承兑业务
D.养老金计划管理
63、单项选择题 根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为四级的得分为（）。
A.综合评分70-80分
B.综合评分70-79分
C.综合评分60-70分
D.综合评分60-69分
64、单项选择题 对被查单位的实际运行状况进行现场查勘一般采取的方式是（）。
A.现场观察和实地观察
B.现场观察和询问调查
C.比较分析和写实记录
D.现场观察和写实记录
65、单项选择题 城市信用社股份有限公司未能按期开业的，申请人应在开业期限届满（）向银监局提出开业延期申请。
A.1个月后
B.前1个月
C.前2个月
D.2个月后
66、单项选择题 商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持（），防止代理收入被截留或挪用。
A.收支一条线
B.收支两条线
C.收支统一
D.收支同时
67、单项选择题 城市商业银行申请设立境外机构由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
68、单项选择题 金融许可证管理办法自（）起施行。
A、2005年3月9日B
B、2004年7月1日
C、2003年7月1日
69、单项选择题 下列各项中除（）外，均属于银行提供金融服务以收取手续费的中间业务。
A.跟单信用证
B.与贷款相关的服务
C.信托和咨询服务
D.代理业务
70、单项选择题 银行开展（）主要是为满足企业在生产经营活动中了解交易对方信用程度的需要而进行的。
A.信用签证
B.验资业务
C.资信咨询
D.评估咨询
71、单项选择题 银监会提出的商业银行监管理念不包括（）。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.管存款
72、单项选择题 银行所面对的最常见的利率风险是（）。
A.收益率曲线风险
B.基准风险
C.重新定价风险
D.期权性风险
73、单项选择题 某银行购买机器一台，支付价款25万元，运输费用1万元，安装费用2万元，增值税4万元。该机器在活跃市场中的买方出价31万元。若按照公允价值计量，该机器入账价值为（）。
A.31万元
B.25万元
C.32万元
D.28万元
74、单项选择题 代理支票付款的只能是（）。
A、中国人民银行
B、受委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、监督管理部门
75、单项选择题 商业银行不拥有其过半数以上的权益性资本，但也应将其纳入并表范围的是（）。
A.已关闭或已宣告破产的金融机构
B.通过与其他投资者之间的协议，持有该机构半数以上的表决权
C.因终止而进入清算程序的金融机构
D.决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构
76、单项选择题 关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。
A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
B.商业银行首先将表外项目的实际成本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易
D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20%
77、单项选择题 狭义的资本监管是指（）。
A.资本充足率监管
B.最低资本数量要求
C.资本来源监管
D.资本结构监管
78、单项选择题 下列各级银监分局的做法正确的是（）。
A.某市银监分局由监管一科负责行政处罚案件的立案、调查，由监管二科根据监管一科作出的调查出具处罚意见，该局负责人作出处罚决定
B.某市银监分局的检查部门在立案、调查之后直接作出了处罚决定
C.某市银监局由监管一科负责行政处罚案件的立案、调查，由监管二科根据监管一科作出的调查出具处罚意见，该局局长会议作出处罚决定
D.以上均不正确
79、单项选择题 20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例不包括（）。
A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件
D.美国橙县破产案
80、单项选择题 三方会谈由（）组织完成。
A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.银监会监管部门（派出机构）主管领导
D.非现场监管协调员
81、单项选择题 银行开立保函，如涉及出具融资类对外担保，应到报所在地（）办理担保登记手续。
A.人民银行
B.银监局
C.外汇局
D.保监局
82、单项选择题 保证金存款是商业银行为保证（）在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.银行
B.客户
C.存款人
D.担保人
83、单项选择题 银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部与分支机构占比为（），形成最终评级结果。
A.总部占整体评价得分的40%，分支机构平均得分占整体评价得分的60%
B.总部占整体评价得分的60%，分支机构平均得分占整体评价得分的40%
C.总部占整体评价得分的70%，分支机构平均得分占整体评价得分的30%
D.总部占整体评价得分的50%，分支机构平均得分占整体评价得分的50%
84、单项选择题 贷款人要按期将连续拖欠贷款超过多长时间且不与经办银行主动联系的借款学生的相关信息提供给国家助学贷款管理中心（）。
A.半年
B.一年
C.一年半
D.二年
85、单项选择题 监管后评价原则上应按（）的不同分别进行。
A.内在风险水平
B.监管周期
C.监管对象
D.风险管理能力
86、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交出口押汇业务申请书、全套贸易单据和（）。
A.保险合同
B.信用证正本
C.全套贸易单据
D.贷款协议书
87、单项选择题 金融企业的会计核算中，凡支出的效益仅与本会计年度相关的，应当作为（）支出。
A.收益性
B.资本性
C.财产性
D.临时性
88、单项选择题 汽车贷款用于购买工程车的，借款人还应提供（）。
A.与当地公路管理部门签订的营运证明
B.营运协议
C.与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议
89、单项选择题 按照进出口来分，信用证可分为进口信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.出口信用证
C.转口信用证
D.撤销信用证
90、单项选择题 商业银行在衍生产品持有期内，依据（）进行价值分析。
A.成本价格
B.成本与市价孰高
C.市场价格
D.成本与市价孰低
91、单项选择题 商业银行柜员签到磁卡应（）保管。
A.由签到人随身
B.由网点负责人随身
C.入箱加锁
D.换人保管
92、单项选择题 申请人如不符合信用卡发卡条件的，可要求其提供下列担保（）。
A.留置担保
B.保证担保
C.抵押担保
D.质押担保
93、单项选择题 非现场监管中的三方联席会议不包括（）。
A.被监管机构
B.外部审计师
C.监管机构
D.政府相关部门
94、单项选择题 法院判决、仲裁或协议规定银行须支付补价的，必须待（）后，才能将实际超出债权本息的部分退给对方。
A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后
95、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》规定不良贷款和其他不良资产的变动趋势及其对银行整体资产质量状况的影响是反映资产质量状况的（）。
A.定量指标
B.定性因素
C.非定量指标
D.非定性因素
96、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良贷款率＝（（））／各项贷款×100%。
A.次级类贷款
B.次级类贷款＋可疑类贷款
C.次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款
D.次级类贷款＋损失类贷款
97、多项选择题 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行资本信息披露的内容的有（）。
A.十大被投资机构
B.核心一级资本
C.资本扣除项
D.标准法下利率风险、股票风险、外汇风险、商品风险、期权风险的资本要求
E.资产证券化风险暴露余额
98、单项选择题 远期结售汇保证金收取的目的是防范（）。
A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险
99、单项选择题 商业银行应当按照（）关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系。
A.银监会
B.董事会
C.监事会
D.人民银行
100、单项选择题 商业银行信息披露的原则不包括（）。
A.侧重披露总量指标
B.绝不披露机密指标
C.谨慎披露结构指标
D.暂不披露机密指标
101、单项选择题 对于未按时间要求报送数据的被监管机构，（）应及时进行催报，并将有关情况通知统计部门。
A.非现场监管人员
B.统计人员
C.监管人员
D.科技人员
102、单项选择题 中国人民银行县级支行未经批准不能对商业银行分支机构的再贴现业务申请进行（）。
A.受理
B.审查
C.审批
D.提出审批建议
103、判断题 不良贷款率=（关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款）／各项贷款×100%。（）
104、单项选择题 城市商业银行最高拆入限额不得超过其各项存款余额的（）。
A.4％
B.5％
C.8％
D.10％
105、单项选择题 被监管机构在预测存款现金流量时，经常采用“核心存款”指标，并将其视为长期稳定的资金来源。其中的存款期限是（）。
A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.2年
106、单项选择题 项目贷款承诺的操作规程与（）的程序基本相同。
A.流动资金周转贷款
B.票据承兑
C.票据贴现
D.固定资产贷款
107、单项选择题 项目临时周转贷款的主要风险与项目贷款（）。
A.相同
B.不相同
C.基本相同
D.类似
108、单项选择题 中资商业银行在境外公开募集股份和上市交易股份的，应当符合国务院及（）有关的规定条件。
A.中国证监会
B.中国保监会
C.中国人民银行
D.中国银监会
109、单项选择题 为了谨慎反映抵债资产的价值，抵债资产在期末应当按照（）计量。
A.账面价值
B.可收回金额
C.账面价值与可收回金额孰低
D.账面价值与可收回金额孰高
110、单项选择题 电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少（）项符合系统纪录，方可认为是户主本人。
A.1
B.2
C.3
D.4
111、单项选择题 银监会各级机构应建立非现场监管人员定期培训制度，加强以（）为核心的非现场监管业务培训。
A.风险为本监管理念
B.非现场监管报表指标体系
C.风险评估技术
D.持续监管理念
112、判断题 合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。（）
113、单项选择题 监管评级是对商业银行实施（）的重要监管工具。
A.现场检查
B.非现场监管
C.跟踪监管
D.持续监管
114、单项选择题 以下关于房地产开发贷款的说明正确的有（）。
A.房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的40%
B.房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例不得低于30%
C.商业银行发放的房地产贷款，可以跨地区使用
D.商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款
115、单项选择题 监管评级结果在《商业银行监管评级内部指引》试行期间作为商业银行（）的重要参考因素。
A.市场准入
B.市场退出
C.评先选优
D.监管考核
116、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的（）工作。
A.统计
B.调查
C.整理
D.评估
117、单项选择题 从项目的风险属性看，拆放同业的哪一类风险程度最高？（）
A.信用风险
B.利率风险
C.操作风险
D.市场风险
118、单项选择题 根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求，由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，提交的申请材料的主送单位应当为（）。
A.决定机关
B.受理机关
C.下级机关
D.决定机关或受理机关
119、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率为（），不应低于8%。
A.核心资本与风险加权资产之比
B.附属资本与风险加权资产之比
C.核心资本加附属资本与风险加权资产之比
D.资本净额加附属资本与资产总额之比
120、单项选择题 中资商业银行筹建支行由分行或视同分行管理的机构提交申请，由（）受理，银监局审查并决定。
A.银监分局
B.所在地银监分局或所在城市银监局
C.银监局
D.银监会
121、单项选择题 CAMEL评级产生于（）。
A.美国
B.日本
C.德国
D.香港
122、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A.1
B.2
C.3
D.4
123、单项选择题 银行在取得抵债资产后正确的做法是（）。
A.可以转为自用
B.可以随意出租、出借
C.妥善保管、及时处理
D.账外核算
124、单项选择题 发放商用房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的（），所购商业用房为竣工验收的房屋。
A.60%
B.70%
C.80%
D.85%
125、单项选择题 商业银行监管评级的复评工作由被评级银行的主监管员、（）及其上级主管负责完成。
A.现场检查人员
B.现场检查主查人
C.非现场监管人员
D.主监管员
126、单项选择题 《流动性期限缺口统计表》中在计算到期期限缺口时，对期限的要求是（）。
A.半年之内
B.一年之内
C.两年之内
D.一季度之内
127、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致（）。
A.不良贷款的发生
B.经营环境的逆转
C.经营状况的好转
D.经营状况的恶化
128、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》规定对于那些存在重大不遵守法律法规的银行机构，其综合监管评级结果应该给予（）的评级。
A.1级
B.2级
C.3级
D.4级
129、单项选择题 备用信用证通常涉及主要当事人不包括（）。
A.开证申请人
B.开证行
C.受益人
D.议付行
130、单项选择题 （）包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三个指标。
A、信用风险指标
B、市场风险指标
C、操作风险指标
D、风险迁徙类指标
131、单项选择题 按照是否可循环使用，信用证可分为循环信用证和（）。
A.可撤销信用证
B.不可循环信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证
132、单项选择题 （）负责建立有效的灾难备份机制，以保证非现场监管信息系统的持续稳定运行。
A.统计部门
B.科技信息管理部门
C.监管部门
D.办公室
133、单项选择题 由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而可以视同（）资产。
A.信贷
B.抵债
C.现金
D.长期
134、单项选择题 统计分析按照是否连续可以划分为（）（月度、季度和年度等进度分析）和不定期分析。
A.综合分析
B.专题分析
C.定期分析
D.以上都不对
135、单项选择题 金融机构对外担保应当经（）按规定批准。
A.外汇管理局
B.银监部门
C.人民银行
D.国家发改委
136、单项选择题 城市商业银行应设立在（）级以上城市。
A.省
B.地
C.县
C.乡
137、判断题 我国银行监管提出应当逐步从风险监管向合规监管的方向转变。（）
138、单项选择题 储蓄存款在2007年8月15日后孳生的利息所得按照（）的比例税率征收个人所得税。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
139、单项选择题 我国银监会发布的（）强调银行所管理的市场风险应该是表内表外所有交易和非交易业务。
A.商业银行市场风险管理指引
B.商业银行操作风险管理指引
C.商业银行内部控制评价试行办法
D.金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法
140、单项选择题 （）是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。
A.制定监管计划书
B.日常监管分析
C.风险评估
C.现场检查立项
141、单项选择题 自资产交易基准日至资产交割日期间，剥离（转让）方代收剥离（转让）资产合同项下的现金等资产，并及时交付给收购方，由此发生的合理费用由（）承担。
A.收购方
B.剥离方
C.债务方
D.担保方
142、单项选择题 商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，应（）进行审查，及时做出相应的评审意见。
A.定期
B.每月
C.每季度
D.随时
143、单项选择题 （）是指有关一家机构业务活动的负面宣传，不论其真假，都会引起该机构的客户流失、收入下降或花费高昂的诉讼费用。
A.市场风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.操作风险
144、单项选择题 电话银行服务中，对于签约客户，需通过校验（）进行身份验证。
A.签约密码
B.身份证号码
C.签约日
D.最近交易日余额
145、单项选择题 如果企业会计信息提供以后，没有满足会计信息使用者的需要，对会计信息使用者的决策没有什么作用，就不具备（）。
A.相关性
B.客观性
C.可比性
D.清晰性
146、单项选择题 商业银行提取应付利息依据的是（）。
A.谨慎性原则
B.客观性原则
C.重要性原则
D.权责发生制原则
147、单项选择题 商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的（），实行统一法人管理和法人授权。
A.授权体系
B.受权体系
C.内控体系
D.管理体系
148、单项选择题 非现场监管报表指标设计应以（）核心，以法人监管为主体，兼顾银行业金融机构的实际情况。
A.合规监管
B.风险监管
C.法人监管
D.非现场监管
149、单项选择题 因行使票据权利或者票据法上的非票据权利而引起的纠纷，（）应当依法受理。
A.人民法院
B.人民银行
C.银监会
D.财政部
150、单项选择题 银监会或其派出机构做出的下列哪项处罚决定应当在《中国银行业监督管理委员会公报》或报纸上公告（）。
A.警告
B.取消董事任职资格
C.吊销金融许可证
D.处以较大数额的罚款
151、单项选择题 我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金（）万元以上的，银行工作人员应提请取款人提供有效身份证明，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。
A.5
B.10
C.15
D.20
152、单项选择题 柜台业务管理不包括（）。
A.柜员管理
B.印鉴管理
C.业务印章管理
D.贷款管理
153、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括（），按照本币和外币分别计算。
A.流动性比例、核心负债比例
B.流动性比例、流动性缺口率
C.核心负债比例和流动性缺口率
D.流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率
154、单项选择题 流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。
A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于
155、单项选择题 实施检查过程中，在获得检查组所属机构同意后，（）可以根据具体情况对检查方案作出调整。
A.检查组组长
B.主查人
C.检查组成员
D.主监管员
156、单项选择题 对有关人员查询他人储蓄情况的要求，储蓄机构及其工作人员应当（），国家法律、行政法规另有规定的除外。
A.积极配合
B.拒绝
C.代办
D.报告上级
157、单项选择题 按照委托贷款的贷款期限，委托贷款可以分为短期委托贷款和（）。
A.中长期委托贷款
B.人民币委托贷款
C.外币委托贷款
D.个人委托贷款
158、单项选择题 下列不属于调查报告的必备事项的是（）。
A.被调查或检查当事人的基本情况
B.经调查核实的事实、证据
C.提出应当给予行政处罚、不予行政处罚、不得给予行政处罚或移送司法机关处理的建议及依据
D.监管人员回避的情况
159、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》规定监管评级中单项要素评级和综合评级结果均以1级至6级表示，且数字越大级别（）。
A.越高
B.越低
C.越多
D.越少
160、单项选择题 营业终了后，柜员现金箱应由（）核对。
A.自己
B.换人
C.主管
D.行长
161、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，次级类贷款迁徙率=（）／（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%。
A.期初次级类贷款向下迁徙金额
B.期末次级类贷款向下迁徙金额
C.上期次级类贷款向下迁徙金额
D.下期次级类贷款向下迁徙金额
162、单项选择题 （）是指不充分的信息系统、操作/交易问题、违反内控规定、欺诈或不可预见的自然灾害对一家机构造成的不可预计的损失。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
C.操作风险
163、单项选择题 银监局自接到城市商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.30日内
164、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本净额等于商业银行的（）。
A.核心资本减附属资本之后再加扣减项的值
B.核心资本减去扣减项的值
C.核心资本加附属资本之后再减去扣减项的值
D.附属资本加扣减项的值
165、单项选择题 银监会及其各级派出机构应在（），对非现场监管报表数据以及分析报告进行充分共享。
A.有效的授权管理下
B.任何情况下
C.保密的情况下
D.领导允许的情况下
166、单项选择题 下列财产中可以用于以物抵债的是（）。
A.犯罪所得赃款、赃物
B.极易变质的水果
C.使用权属不明的财产
D.某公司以出让方式取得的国有土地使用权
167、单项选择题 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构应至少（）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
168、单项选择题 报表的适用范围、报送要求和报表的豁免标准应报送（）批准后实施。
A.会领导
B.统计部负责人
C.监管部门负责人
D.省局领导
169、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款实际计提准备指银行（）而实际计提的准备。
A.根据贷款实际损失
B.根据贷款预计损失
C.根据不良贷款预计损失
D.根据不良贷款实际损失
170、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应（），并协助收购方做好资产接收前的调查工作。
A.规定
B.承诺
C.安排
171、单项选择题 商业银行监管综合评级为3级的银行通常被认为（）满意程度，应适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度。
A.低于
B.高于
C.等于
D.大于
172、单项选择题 是指在同一金融控股公司的附属机构中，通过持股、业务、管理人员等方面的限制在母公司与附属机构之间以及附属机构之间设置屏障，以防止风险相互传染（）。
A.风险传染监管
B.防火墙（firewall）
C.风险传染限制
D.功能监管
173、单项选择题 商业银行代理境外银行卡收单业务向商户收取结算手续费，其手续费标准不低于交易金额的（）。
A.1%
B.2%
C.3%
D.4%
174、单项选择题 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内不行使而消失。
A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年
175、单项选择题 与被检查单位进行总结会谈时，由（）向被查单位宣读《检查事实与评价》。
A.检查组组长
B.主监管员
C.主查人
D.检查组派出单位主要负责人
176、单项选择题 《商业银行法》规定，商业银行的组织形式、组织机构适用《（）》的规定。
A.中华人民共和国中国人民银行法
B.中华人民共和国商业银行法
C.中华人民共和国银行业监督管理法
D.中华人民共和国公司法
177、单项选择题 柜员离岗，印章、压数机应按规定（）。
A.放入抽屉
B.入箱加锁
C.交他人保管
D.随身携带
178、单项选择题 商业银行各级机构应当防止授信风险的过度集中，通过实行授信（）管理，制定在不同期限、不同行业、不同地区的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险，确保总体授信风险控制在合理的范围内。
A.组合
B.分散
C.集中
D.单项
179、单项选择题 外籍及港澳台地区人士申请信用卡时，具有完全民事行为能力的自然人，年龄是（）。
A.25周岁至65周岁
B.20周岁至65周岁
C.18周岁至60周岁
D.20周岁至60周岁
180、单项选择题 对商业银行表外（中间）业务风险的监管遇到的挑战将（）。
A.越来越大
B.越来越小
C.易于应对
D.不用应对
181、单项选择题 农村信用合作社县级联合社的最高拆出限额不得超过其各项存款余额的（）。
A.4％
B.5％
C.8％
D.10％
182、单项选择题 商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。这是集团客户授信管理的（）原则。
A.预警
B.统一
C.适度
D.公开
183、单项选择题 信贷资金最本质的特征是（）。
A.盈利性
B.周转性
C.偿还性
D.增值性
184、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，下列不属于检查前培训内容的是（）。
A.学习、讨论《现场检查方案》
B.讲解、讨论现场检查操作表格
C.介绍被查单位的基本情况和历次检查情况
D.约见被检查单位负责人谈话
185、单项选择题 商业银行应当为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的（），并采取相应措施确保数据的准确、可靠、及时和安全。
A.风险控制系统
B.管理信息系统
C.数据传递系统
D.大额上报系统
186、单项选择题 监管部门主要负责单家银行业金融机构以及（）。
A.银行业金融机构的风险分析和报告
B.单类别银行业金融机构的风险分析和报告
C.银行业金融机构汇总情况的风险分析和报告
D.相关宏观经济的风险分析和报告
187、单项选择题 在国内综合保理业务中，如买方因为资金周转困难或倒闭等原因无力按时支付发票款项，买方保理商将在发票到期日后（）天全额赔付。
A.60
B.90
C.120
D.180
188、单项选择题 金融机构为境内机构和个人办理衍生产品交易业务，应向该机构或个人（）揭示衍生产品交易的风险，并取得该机构或个人的确认函，确认其已理解并有能力承担衍生产品交易的风险。
A.适当
B.充分
C.不能
D.选择性
189、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
A.13%
B.14%
C.15%
D.16%
190、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资产损失准备充足率是一级指标，指标值大于（）。
A.90%
B.100%
C.110%
D.120%
191、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在作出受理申请决定之前，申请人要求撤回申请的，申请人应当向（）提交书面撤回申请。
A.受理机关
B.审查机关
C.决定机关
192、单项选择题 商业银行应加强（），对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。
A.财务管理
B.风险管理
C.授信文档管理
D.内部控制
193、单项选择题 根据交易法律文件，（）监督受托机构（交易管理人）对账户资金的使用和投资。
A.交易安排机构
B.发起机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构
194、单项选择题 银行审批出口押汇业务时，应在授信额度内和（）。
A.权限内
B.授信额度内
C.在最高协议下
D.在银行可用头寸内
195、单项选择题 在进行CAMEL评级时，当银行的管理评级被评为“等级一”时，其风险管理评级（）。
A.必须为一级
B.不低于二级
C.不低于三级
D.不做要求
196、单项选择题 金融租赁公司可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报（）备案。
A.主管财政部门
B.财政部驻各地财政监察专员办事处
C.银监会
D.工商行政管理部门
197、单项选择题 资产支持证券投资者仅对（）享有追索权。
A.发起机构的财产
B.受托机构的财产
C.信托财产和相应的信用增级安排
D.发起机构和受托机构的财产
198、单项选择题 根据《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构存在将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理行为，没有违法所得的，可处以（）罚款。
A.5万元以上50万元以下的罚款
B.10万元以上50万元以下的罚款
C.20万元以上50万元以下的罚款
D.50万元以上200万元以下的罚款
199、单项选择题 下列各项中不属于基金买卖交易行为的是（）。
A.认购
B.申购
C.赎回
D.回购
200、单项选择题 法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。
A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于
201、单项选择题 国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的，由（）受理、审查并决定。
A.证监会
B.保监会
C.人民银行
D.银监会
202、单项选择题 符合一定条件的资产支持证券在全国银行间债券市场发行结束后（）内可以申请上市交易。
A.15天
B.1个月
C.2个月
D.1年
203、单项选择题 委托人将委托贷款资金划转至（）账户，用于委托贷款发放。
A.借款人
B.商业银行指定
C.银行账户
D.委托人在商业银行开立的
204、单项选择题 中资商业银行分支机构临时停业的申请，由机构所在地银监分局或所在城市银监局自受理之日起（）作出批准或不批准的书面决定。
A.5日内
B.10日内
C.15日内
D.20日内
205、单项选择题 中资商业银行境内支行及以下分支机构（含自助银行设施）的终止营业申请，由所在地（）受理、审查并决定。
A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
206、单项选择题 以物抵债管理应遵循（）的原则。
A.严格控制、合理定价、妥善保管、廉价处置
B.放开控制、市场定价、妥善保管、及时处置
C.放开控制、合理定价、妥善保管、及时处置
D.严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置
207、多项选择题 信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。
A.财务会计报告
B.各类风险管理状况
C.公司治理信息
D.年度重大事项
E.存款人的获利情况
208、单项选择题 商业银行通过实行资产证券化可以（），从而降低资本要求。
A.增加风险资产
B.减少风险资产
C.扩大资本规模
D.缩小资本规模
209、单项选择题 票据的背书、承兑、付款和保证行为，适用何地法律？（）
A.出票地
B.行为地
C.付款地
D.委托地
210、单项选择题 在（）业务中，只要借款人在某一时点使用的授信余额不超过全部承诺额度，可在有效期内反复使用已偿还的贷款。
A.备用信用额度
B.综合授信协议
C.授信合作协议
D.循环信用额度
211、单项选择题 根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。
A.三
B.四
C.六
D.八
212、单项选择题 下列哪项不是金融许可证载明的事项？（）
A.营业地址
B.颁发许可证日期
C.营业执照编码
D.银监会或其派出机构的公章
213、单项选择题 银监会应当督促商业银行有效地识别、（）、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
A.化解
B.转移
C.计量
D.分析
214、单项选择题 根据我国相关法规，资产支持证券的发行主体是（）。
A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构
215、单项选择题 下列银行代理业务中不属于代理商业银行业务的是（）。
A.代理结算业务
B.代理外币清算业务
C.代理发行库业务
D.代理外币现钞业务
216、单项选择题 下列（）不是商业银行申请开办股票质押贷款业务所必须具备的条件。
A.经营状况良好，主要风险监管指标符合要求
B.风险管理和内控制度健全有效，制定和实施了统一授信制度
C.具有办理银证通业务3年以上的业务经验
D.有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务
217、单项选择题 银监会鼓励符合条件的商业银行开展金融创新，其中条件之一为该行近（）年来没有发生重大违法违规行为。
A.一年
B.二年
C.三年
D.四年
218、单项选择题 银监会及其派出机构（）主要负责单家银行业金融机构报表数据的收集、审核、分析和报告，并依据报表指标和数据开展相关非现场监管工作。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理
219、单项选择题 有价单证和重要空白凭证必须由（）或经其授权后由各商业银行总行指定厂家印制。
A.工商管理部门
B.公安部门
C.银行业监管部门
D.人民银行
220、单项选择题 （）是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.财政部
D.银行业金融机构总行
221、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由（）受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责的，银监局应当征求相关银监分局的意见。
A.银监局
B.银监会
C.银监分局
D.监管办事处
222、单项选择题 风险为本的监管模式更加强调（）。
A.非现场监管和现场检查相互分离
B.非现场监管和现场检查相互配合
C.现场检查对非现场监管的绝对指导
D.非现场监管对现场检查的绝对指导
223、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。
A.风险资产
B.信用风险资产
C.保证风险资产
D.抵押风险资产
224、单项选择题 在大多数情况下，操作风险损失（）。
A.存在风险与收益一一对应关系
B.大于收益
C.与收益的产生没有必然联系
D.小于收益
225、单项选择题 股份制商业银行法人机构筹建组应在筹建期限（）提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
A.届满前
B.届满时
C.届满后
D.筹建时
226、单项选择题 下列不属于银监会及其派出机构可以作出的行政处罚的是（）。
A.没收违法所得
B.责令停业整顿
C.吊销金融许可执照
D.留置盘查
227、单项选择题 个人住房贷款的贷款期限最长不得超过（）。
A.20年
B.25年
C.30年
D.35年
228、单项选择题 信贷资产证券化业务中，资金保管机构的风险主要是（）。
A.混合风险
B.操作风险
C.结构风险
D.信息系统风险
229、单项选择题 主监管员应根据被监管机构的（），及时确定并适时调整报表项目和指标的异常标准，监测数据的异常变化。
A.资本充足和盈利情况
B.风险发展和业务实际
C.高级管理人员情况
D.流动性
230、单项选择题 下列不属于盈利能力监管指标的是（）。
A.资产收益率
B.资本金收益率
C.预期损失率
D.净业务收益率
231、单项选择题 有价单证实行“证账分管”原则，由会计部门管账，（）部门管证。
A.稽核
B.复核
C.出纳
D.风险
232、单项选择题 下列有关资本监管的要点，表述正确的是（）。
A.有效资本监管的起点是大额资金的投入
B.监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险
C.商业银行的高级管理层作为决策机构要制定清晰的、切实可行的资本规划
D.商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由风险管理部门总经理负责
233、单项选择题 监管统计报表是监管信息的主要（）。
A.组成形式
B.组织结构
C.织方法
D.表现形式
234、单项选择题 远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额和（）进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。
A.比例
B.利率
C.汇率
235、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。
A.国家秘密
B.商业秘密
C.国家秘密、商业秘密、个人隐私
D.个人隐私
236、单项选择题 发行混合资本债券时，若同时出现盈余公积与未分配利润之和为负，且最近（）个月内未支付普通股现金股利，银行必须延期支付利息。
A.12
B.24
C.36
D.6
237、单项选择题 银行监管部门要定期开展交叉检查管理工作，对严重存在问题的代理结算银行要（）。
A.进行清理整顿
B.取消代理资格
C.停办银行业务
D.给予罚款
238、单项选择题 （）开办网上银行业务，应由其总行统一向中国银监会的当地派出机构申请。
A.政策性银行
B.城市商业银行
C.外资银行
D.外国银行分行
239、判断题 长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）
240、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，信用风险资产实际计提准备指银行根据（）而实际计提的准备。
A.抵押风险资产预计损失
B.信用风险资产预计损失
C.不良资产预计损失
D.资产总额预计损失
241、单项选择题 承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为（）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.0
242、单项选择题 按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中二级资本总额不能超过一级资本总额的（）%。
A.50
B.60
C.80
D.100
243、单项选择题 对银团贷款借款人进行贷前尽职调查，由（）实施。
A.牵头行
B.代理行
C.银团贷款全体参加行
D.银团贷款全体参加行过三分之二多数
244、单项选择题 存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计结息方式按以下方式确定（）。
A.贷款人确定
B.借款人确定
C.借款人与贷款人双方协商
D.借款人与出质人双方协商
245、单项选择题 1993年2月1日存入的定活两便储蓄存款，于1994年6月8日支取，应按（）。
A.开户日一年期利率六折计算
B.开户日一年期利率九折计算
C.支取日一年期利率六折计算
D.支取日一年期利率九折计算
246、单项选择题 与敏感性分析方法不同的是，情景分析是一种（）（）因素分析方法。
A.多种
B.偶然
C.突发
D.单一
247、单项选择题 如果进口商在付款到期日（）天后仍未付款，进口保理商要向出口保理商做担保付款。
A.60
B.90
C.30
D.120
248、单项选择题 下列各项中，不影响企业当期利润的是（）。
A.利息收入
B.差旅费
C.固定资产盘盈
D.投资者追加投资
249、单项选择题 担保行收到保函项下受益人或转开行要求承担保函付款/赔付责任的文件后，首先应对付款/赔付文件的（）进行审核。
A.权威性
B.完备性
C.真实性
D.与条款的相符性
250、单项选择题 商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征，并确定可受理客户的基本要求。商业银行受理的所有客户原则上必须（）这些要求。
A.基本满足
B.满足
C.满足或高于
D.高于
251、单项选择题 城市商业银行申请开办衍生产品交易业务，由所在地（）受理并初步审查、银监会审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
252、单项选择题 外国银行分行的境外总行（地区总部）对其授权发生变动时，应及时主动向（）报告。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.财政部
D.银行业金融机构总行
253、单项选择题 （）统一负责管理银监会非现场监管信息系统，制定系统管理制度，保证系统的安全稳定运行。
A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.主监管员
254、单项选择题 个人卡负责信用卡还款责任的是（）。
A.刷卡人
B.申请者本人
C.收单行
D.发卡行
255、单项选择题 借款人办理贷款时，借款人要向贷款行提出（）。
A.正式的书面贷款申请
B.口头申请
C.电话申请
D.邮件申请
256、单项选择题 （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.普通员工
257、单项选择题 不良金融资产指银行业金融机构和（）经营中形成、通过购买或其他方式取得的不良信贷资产和非信贷资产。
A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司
258、单项选择题 （）是对被监管机构核心信息和其他情况的高度概括，是以风险为本持续监管各环节监管成果的综合体现。
A.《风险评估报告》
B.《机构概览》
C.《监管评级报告》
D.《监管报告》
259、单项选择题 对商业银行的监管评级审核会议采取初评人员陈述、复评人员补充、（）的形式。
A.主监管员决定
B.集体讨论
C.局长（主任）决定
D.投票决定
260、单项选择题 境内金融机构的分支机构应在收到其总行（部）授权和其授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向所在地银监局报告。
A.60
B.30
C.90
D.10
261、单项选择题 以下选项哪个不属于科技信息管理部门统一负责（）。
A.管理银监会非现场监管信息系统
B.制定系统管理制度
C.保证系统的安全稳定运行
D.数据修正的公告
262、单项选择题 对于被监管机构不愿提供的信息，应视为不利于该机构的信息，体现了监管评级的（）原则。
A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性
263、单项选择题 押汇金额超授权应得到上级行（）。
A.审批
B.承诺
C.备案
D.口头同意
264、单项选择题 代理国库收纳预算收入业务操作的简要流程是（）。
A.分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入—对账
B.审核凭证要素—分解预算收入—上划预算收入—对账
C.对账—分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入
D.分解预算收入—对账—审核凭证要素—上划预算收入
265、单项选择题 统计部门应与有关部门充分协商后，提出各类银行业金融机构的报表（），并审慎合理确定部分银行金融机构的报表豁免标准。
A.报送范围和报送时间
B.报送时间和报送要求
C.报送方式和报送要求
D.报送范围和报送要求
266、单项选择题 中资商业银行境外机构的终止营业申请，由（）受理、审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
267、单项选择题 甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但在该处罚中甲省银监局存在擅自改变行政处罚种类和幅度的行为，则（）。
A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正
268、单项选择题 银行所管理的市场风险包括（）账户中的所有市场风险。
A.银行
B.交易
C.银行和交易
D.结算
269、单项选择题 城市信用社股份有限公司设立，指经整顿后同一城市内多家或一家城市信用合作社在自愿基础上，按照（）合并设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
A.《中华人民共和国担保法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国银行业监督管理法》
D.《中华人民共和国公司法》
270、单项选择题 根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为二级的得分为（）。
A.综合评分80－90分
B.综合评分80－89分
C.综合评分70－79分
D.综合评分60－69分
271、单项选择题 商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动，是指（）。
A.中间业务
B.咨询顾问类业务
C.代理类业务
D.理财业务
272、单项选择题 城市商业银行法人机构筹建延期的最长期限为（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
273、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，（）应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在规定时间内向申请人送达书面决定。
A.决定机关
B.初审机关
C.受理机关
D.上级机关
274、单项选择题 股份制商业银行法人机构的筹建，银监会自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月
275、单项选择题 下述发生在20世纪90年代以来的商业银行案件中，不属于操作风险损失典型案例的是（）。
A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.美国橙县破产案
D.中国银行哈尔滨分行高山携款潜逃案件
276、单项选择题 银监会（）应组织对统计制度执行情况进行检查。
A.监管部门
B.统计部门
C.人事部门
D.以上都不对
277、单项选择题 委托贷款的贷款对象、用途、金额期限、利率等由（）确定。
A.委托人
B.受托人
C.委托人和受托人共同
D.委托人和借款人共同
278、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）＝贷款实际计提准备／贷款应提准备×100%。
A.资本损失准备充足率
B.资产损失准备充足率
C.资金损失准备充足率
D.贷款损失准备充足率
279、单项选择题 个人经营性贷款借款人年龄应符合（）。
A.在50岁以下
B.在55岁以下
C.在60岁以下
D.在65岁以下
280、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司应定期或在有关法律、法规、规章和政策发生变化时，对不良金融资产处置业务规章制度进行评审和（）。
A.修订
B.讨论
C.废止
D.补充
281、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率是一级指标，指标值大于等于（）。
A.6%
B.7%
C.8%
D.9%
282、单项选择题 金融集团化亦会降低（）的透明度，使得其他利益关系人很难识别和判断其关联方、集团内部报告关系和财务与管理责任，在出现风险和形成损失时也难以落实责任。
A.信贷业务
B.治理结构
C.风险状况
D.不良贷款
283、单项选择题 银监会及其派出机构应建立（）的解释说明机制，加强对银监会内部和银行业金融机构的培训指导，推动报表指标的贯彻执行。
A.非现场监管报表指标制度
B.非现场监管信息系统
C.非现场监管制度
D.现场与非现场的协调配合
284、判断题 装置气密试验前，仪表系统DCS已调校完备，具备使用条件。
285、单项选择题 项目临时周转贷款的业务操作流程与项目贷款的操作流程（）。
A.完全相同
B.不相同
C.基本相同
D.一致
286、单项选择题 监管统计信息产品服务的（）是各级领导、银监会内部各部门、金融机构及其他利益相关者。
A.主要对象
B.单位
C.机构
D.以上都不对
287、单项选择题 《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》规定，信托投资公司担任受托机构，首先需要从（）获得特定目的信托受托机构资格，然后需与发起机构联合向银监会报送证券化方案。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国保监会
D.中国证监会
288、单项选择题 为了某一特定目的（如了解某方面情况或研究某项问题）而专门组织的统计调查是（）。
A.重点调查
B.专门调查
C.典型调查
D.以上都不对
289、多项选择题 下列说法不正确的有（）。
A.商业银行的存贷款比例不得超过75%
B.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70%
C.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失
D.累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30%
E.市值敏感度为修正持续期缺口乘以2%／年
290、单项选择题 集体所有的土地作为建设用地的，应当依照（）等法律规定办理。
A.物权法
B.土地管理法
C.民法
D.刑法
291、单项选择题 下列哪些财产可以用于抵偿债务（）。
A.权属不明或有争议的资产
B.不易储存保管的资产
C.正在建设中的建筑物
D.公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施
292、单项选择题 非现场监管报表指标应以（）为核心。
A.风险监管
B.法人监管
C.分类监管
D.持续监管
293、单项选择题 按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于（），资本充足率不得低于（），附属资本最高不得超过核心资本的（）。
A.4%；8%；90%
B.4%；6%；90%
C.4%；7%；100%
D.4%；8%；100%
294、单项选择题 被评价机构有健全的内部控制体系，在各个环节均能有效执行内部控制措施，能对所有风险进行有效识别和控制，无任何风险控制盲点，控制措施适宜，经营效果显著。定级标准为（）。
A.一级：综合评分90分以上（不含90分）
B.一级：综合评分90分以上（含90分）
C.二级：综合评分80－90分
D.二级：综合评分80－89分
295、单项选择题 客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供（），进一步核实后在档案中重新记载。
A.书面报告
B.财务报表
C.高层决议
D.口头说明
296、单项选择题 《金融企业呆账准备提取管理办法》不适用于下列哪类金融企业？（）
A.金融资产管理公司
B.商业银行
C.财务公司
D.城乡信用社
297、单项选择题 依据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》，下列说法不正确的是（）。
A.银监会及其派出机构实施行政处罚应以法律、行政法规和规章为依据
B.规章以下的规范性文件不可以设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据
C.规章以下的规范性文件可以设定行政处罚
D.银监会及其派出机构实施行政处罚必须有据可循
298、单项选择题 （）是指市场利率或价格向不利方向变动时对机构产生的风险。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险
299、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=净利润／所有者权益平均余额×100%。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.净利润
D.利润总额
300、单项选择题 （）是指在信贷资产证券化交易中，将资产池价值超过资产支持证券票面价值的差额作为信用保护的一种内部信用增级方式，该差额用于弥补信贷资产证券化业务活动中可能会产生的损失。
A.利差账户
B.超额抵押
C.现金抵押账户
D.资产支持证券分层结构