银行风险经理考试:中国农业银行风险经理考试考试题(最新版)

时间:2021-06-01 03:32:21

微信搜索关注"91考试网"公众号,领30元,获取事业编教师公务员等考试资料40G
题库试看结束后微信扫下方二维码即可打包下载完整版《★银行风险经理考试》题库
手机用户可保存上方二维码到手机中,在微信扫一扫中右上角选择“从相册选取二维码”即可。
题库试看结束后微信扫下方二维码即可打包下载完整版《银行风险经理考试:中国农业银行风险经理考试》题库,分栏、分答案解析排版、小字体方便打印背记!经广大会员朋友实战检验,此方法考试通过率大大提高!绝对是您考试过关的不二利器
手机用户可保存上方二维码到手机中,在微信扫一扫中右上角选择“从相册选取二维码”即可。

1、单项选择题  在梳理信用卡申请环节的操作风险点时,员工反映对信用卡申请者电话核查时,有时申请者不能及时回答问题,且对方有边翻阅资料边回答的迹象,这一行为作为风险信号,对应的风险因素可能是()。

A、非法中介虚假申请
B、申请表填写存在差错
C、申请人信用状况不佳
D、申请资料遗失


点击查看答案


2、填空题  《中国农业银行风险经理管理办法(试行)》(农银发[2009]418号),派驻风险主管()原则上通过()产生,风险管理部会同人力资源部进行资格审查,组织竞聘,提出拟录用人员名单,经委派行党委会研究决定。


点击查看答案


3、判断题  根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》(农银发[2007]234号)规定,以划拨方式取得的建设用地使用权不得单独抵押,但以划拨土地上的建筑物抵押的,应将其占有范围内的建设用地使用权同时抵押。


点击查看答案


4、判断题  替班人员只能固定接触其中一把钥匙。


点击查看答案


5、判断题  《商业银行风险监管核心指标》规定,流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额100%。


点击查看答案


6、判断题  经济资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。


点击查看答案


7、判断题  根据我行《小企业简式快速贷款管理办法》(农银发〔2007〕48号),对小企业简式快速贷款而言,抵押担保限于抵押人依法有权处分的国有土地使用权和房屋,抵押率不超过60%。


点击查看答案


8、填空题  根据《中国农业银行信贷业务授权管理办法(试行)》(农银发〔2006〕146号)规定,信贷业务授权分为()和()两种方式。


点击查看答案


9、单项选择题  根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》(农银发[2009]110号)规定,某客户行业为电力、热力的生产和供应业,应该选择()进行评级。

A、工业
B、综合
C、需要根据企业具体状况选择是工业还是综合
D、工业或综合均可


点击查看答案


10、判断题  某商业银行按照统一法人的要求,在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权,这种做法体现了统一授信原则。


点击查看答案


11、单项选择题  压力测试是为了衡量()。

A、正常风险
B、极端情况的风险
C、风险价值
D、违约概率


点击查看答案


12、判断题  根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程(试行)》(农银办发[2008]1193号)规定,减值测试及预计负债中可以出现拨备金额大于贷款余额或预计垫款金额的情况。


点击查看答案


13、名词解释  行业可接受值


点击查看答案


14、判断题  支行实行市场化守库,检查人员查看保安公司相关保险合同,发现投保不足额或赔偿范围没有涵盖所有事故风险营业场所等,则该合同有重大缺陷,存在操作风险隐患。


点击查看答案


15、判断题  根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》(农银发[2008]233号)规定,一级分行可根据辖属行所在地的经济发展水平、信用环境、客户结构和规模、信贷管理水平等情况向二级分行适度转授AA级、AA+级信用等级审批权限,但需报总行备案。


点击查看答案


16、名词解释  全部关联度


点击查看答案


17、填空题  在操作风险点的构成要素中,()是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象,这些异常行为举措或现象应当可以明显观察得到。


点击查看答案


18、判断题  根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法(试行)》(农银发〔2008〕342号),对于以林权抵押的,抵押率最高不得超过50%。


点击查看答案


19、填空题  根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》(银监发[2005]89号)规定,风险抵补类指标用来衡量商业银行抵补风险损失的能力,包括()、()和()三个方面。


点击查看答案


20、判断题  根据中国银行业监督管理委员会令(2004年第3号)《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》,规定,商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信。


点击查看答案


21、判断题  根据我行《“三农”信贷业务基本规程(试行)》(农银发〔2008〕342号)规定,独立审批人和行长(或经授权的分管行长)双签审批的信贷业务,独立审批人未同意的,行长(或经授权的分管行长)不得同意;独立审批人未否决的,行长(或经授权的分管行长)可以否决。


点击查看答案


22、判断题  根据巴塞尔委员会的定义,操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险、策略风险和声誉风险。


点击查看答案


23、判断题  资产组合层面的经济资本理论上应大于各业务单位经济资本的简单加总。


点击查看答案


24、判断题  根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》(农银发〔2006〕303号),100%外汇质押的人民币贷款可不需测算,由经营行按权限确定贷款利率,最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。


点击查看答案


25、名词解释  超额准备金存款


点击查看答案


26、判断题  根据《中国农业银行信贷业务档案管理办法》(农银发[2003]236号)规定,信贷业务档案材料分为两类:客户、担保人基础资料及相关法律文件;贷后管理资料及相关法律文件。


点击查看答案


27、判断题  根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定,良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构是内部控制有效性的前提条件。


点击查看答案


28、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法(试行)》(农银发〔2009〕190号),采用一般贷款方式的,贷款期限不超过3年,但对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的,可延至5年。


点击查看答案


29、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法(试行)》(农银发〔2009〕190号),对采取利随本清、按季(月)结息到期还本还款方式的,每年至少进行一次实地检查。


点击查看答案


30、填空题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法(试行)》(农银发[2009]208号)规定,对实施十二级分类管理的新的资产,如既非低风险业务,又不符合损失类标准,通过测算()和()得分,对照十二级分类矩阵及分类特别规定,确定分类级次。


点击查看答案


31、判断题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法(试行)》(农银发[2009]208号)规定,重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。


点击查看答案


32、判断题  "PMI是工业品出厂价格指数。(注:PMI为制造业采购经理指数。)


点击查看答案


33、判断题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程(试行)》(农银发[2009]208号),债项评价得分=[第二还款来源保障度基础分分值转换系数保证金比例+800保证金比例]+特别调整得分。


点击查看答案


34、判断题  贷款业务的唯一风险是信用风险,不存在市场风险。


点击查看答案


35、判断题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法(试行)》(农银发[2009]208号)规定,债务转移贷款应根据新借款人偿还债务的可行性进行分类。


点击查看答案


36、填空题  操作风险点是操作风险识别的重要成果,它主要包括()、()、()、()、()、()、()、(定)等八个方面内容。


点击查看答案


37、单项选择题  操作风险经济资本可以覆盖()。

A、预期损失
B、非预期损失
C、灾难损失
D、已减值资产损失


点击查看答案


38、判断题  “违规开户”可以作为个人活期储蓄开户环节的操作风险点名称。


点击查看答案


39、判断题  根据《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》(农银发[2003]124号)规定,贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和,包括账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。


点击查看答案


40、单项选择题  

操作风险的控制措施有若干原则,采用印、押、证分管体现了原则()。

A、不相容职责相分离
B、授权委托
C、限额控制
D、保险


点击查看答案


41、填空题  内部评级体系是基于巴塞尔新资本协议要求的()和()的二维评级。


点击查看答案


42、判断题  根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》(农银发[2009]110号)规定,对于总行管理集团客户,其子公司独立评级,可由一级分行自行发起评定。


点击查看答案


43、填空题  《中国农业银行风险经理管理办法(试行)》(农银发[2009]418号),派驻风险主管、一级分行向直属支行委派的派驻风险经理,为一级分行()或高级专员。


点击查看答案


44、填空题  计算风险价值(VaR)的基本方法包括()、()、()。


点击查看答案


45、判断题  对假人名币纸币,应当加盖“假币”字样的戳记。


点击查看答案


46、判断题  根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定,使用和保管重要业务印章的人员可以同时保管相关的业务单证。


点击查看答案


47、填空题  塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中对市场风险内部模型法主要提出了以下定量要求:置信水平采用()的单尾置信区间;持有期为()个营业日;市场风险要素价格的历史观测期至少为()。


点击查看答案


48、填空题  根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定办法(试行)》(农银发[2008]343号)规定,评级对象按得分高低和单项指标,分为()五个等级,风险逐级递增。


点击查看答案


49、填空题  根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》(农银发[2009]110号)规定,农副食品制造业(行业代码C113)客户所选敞口应为()。


点击查看答案


50、判断题  个人住房(一手楼)按揭贷款最长不超过30年。


点击查看答案


51、判断题  关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具,其实施成功的关键在于获取充分适当的数据。


点击查看答案


52、判断题  存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其单位银行结算账户,不可以将定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。


点击查看答案


53、单项选择题  商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分(),以采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。

A、银行账户
B、交易账户
C、银行账户和交易账户;
D、资金账户


点击查看答案


54、判断题  根据《中国农业银行风险经理管理办法(试行)》(农银发[2009]418号)的规定,派驻风险主管(经理)续聘的,由委派行人力资源部会同风险管理部续聘考评,行党委研究批准。


点击查看答案


55、判断题  根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》(农银办发[2009]388号)规定,对自然人客户正常贷款,个人质押、个人住房、个人住房抵押贷款的经济资本系数为2%,其他自然人正常贷款经济资本系数为8%。


点击查看答案


56、单项选择题  利率缺口分析的对象是()。

A、利率错配缺口
B、货币错配缺口
C、流动性缺口
D、都不是


点击查看答案


57、判断题  金库备用钥匙一起封存保管。


点击查看答案


58、判断题  《中国农业银行市场风险限额管理办法(试行)》(农银发[2009]65号)适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。


点击查看答案


59、判断题  根据《中国农业银行风险经理管理办法(试行)》(农银发[2009]418号),一级分行向二级分行派驻风险主管,承担二级分行风险管理组织、协调职能。


点击查看答案


60、填空题  根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》(农银发[2008]233号)规定,AAA+级的法人客户生产经营规模需达到国家颁布的大型企业标准(),其中大型企业划分标准是:销售收入在()及以上或资产总额在()及以上。


点击查看答案


61、单项选择题  根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》(农银发[2009]110号)规定,符合总行公布的高风险行业的法人客户(优势行业重点客户除外)的信用等级最高提级至()级。

A、AAA级
B、AA+级
C、AA级
D、A+级


点击查看答案


62、判断题  根据《中国农业银行操作风险报告管理办法(试行)》(农银发〔2009〕208号)》规定,声誉风险是操作风险重要的组成部分。


点击查看答案


63、单项选择题  2009年8月以来,乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民,制造恐怖氛围的案件,引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严,我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件成因为()。

A、员工
B、内部程序
C、IT系统
D、外部事件


点击查看答案


64、判断题  根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》(农银发[2007]234文号)规定,通用生产设备抵押率最高不超过40%,专用生产设备抵押率最高不超过20%。


点击查看答案


65、名词解释  预期损失


点击查看答案


66、单项选择题  巴林银行对各种重大灾害、损失缺乏准备,当危机发生时缺乏有效的处理机制,这些直接导致了被以1美元收购的结局,从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看,这一点体现出巴林银行违反了()。

A、原则1董事会的角色
B、原则4风险识别评估
C、原则7业务连续性管理
D、原则10信息披露


点击查看答案


67、填空题  根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程(试行)》(农银办发[2008]1193号)规定,对表外不良信贷资产预计负债时,先将扣除()后的金额确定为预计垫款金额,再进行现金流预计。预计垫款金额与未来现金流现值的差额即为应计提的预计负债。


点击查看答案


68、判断题  按照《中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法(试行)》(农银发[2007]82号)规定,个人客户信用等级评定实行权限管理,工薪供职类客户信用等级由经营行审批。


点击查看答案


69、填空题  ()技术是指通过采取抵押、担保或信用衍生工具以及净扣协议中冲销头寸的办法等转移或降低信用风险的方法和技术。


点击查看答案


70、填空题  根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程(试行)》(农银办发[2008]1193号)规定,DCF测试结果表明,次级类、可疑类、损失类信贷资产的拨备率分别低于()、()、()的,需对预测的未来现金流入情况及折现率进行重新确认。


点击查看答案


71、单项选择题  以下属于区域政策法规重大变化的相关警示信号的是()。

A、国家政策法规变化给当地带来不利影响
B、区域内某产业集中度高,受到国家宏观调控
C、区域法律法规明显调整
D、以上都是


点击查看答案


72、填空题  根据《中国农业银行操作风险报告管理办法(试行)》(农银发[2008]208号)规定,操作风险报告应遵循()、()、()、()。


点击查看答案


73、判断题  根据《中国农业银行风险经理管理办法(试行)》(农银发[2009]418号)的规定,一级分行只能放宽资深风险经理及以下岗位的任职条件。


点击查看答案


74、多项选择题  合同规范性审查的事项包括()

A、应在合同中落实的审批文件所规定的限制性条件准确、完备
B、制式合同文本的补充条款合法
C、主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接
D、一式多份合同的形式内容一致
E、合同的填写符合规范要求


点击查看答案


75、判断题  根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》(农银发[2008]233号文号)规定,小企业通过打分卡测评信用等级,也可直接认定或提升信用等级。


点击查看答案


76、判断题  操作风险管理中,采取控制措施后的剩余风险一般大于固有风险与控制风险的差。


点击查看答案


77、填空题  金融产品市值重估方法主要包()、()、()。


点击查看答案


78、判断题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》(农银发[2009]339号),操作风险涉及全行所有部门,各部门负责本部门操作风险管理。


点击查看答案


79、判断题  根据银监会《市场风险资本计量内部模型法指引》规定,使用内部模型法计量市场风险的商业银行,其最低市场风险监管资本要求仅为一般风险价值项。


点击查看答案


80、单项选择题  商业银行实施市场风险管理,确保将所承担的市场风险控制在可以承受的合理范围内,使市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配,()正是对市场风险进行控制的一项重要手段。

A、限额管理
B、流动性管理
C、利率风险管理
D、都不是


点击查看答案


81、填空题  根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》(农银发[2008]233号)规定,农业银行法人客户信用等级评定,是指根据客户对应敞口类型,以()和()为评价核心,采取()与()相结合的方法,按照财务与非财务指标及标准,在综合评价的基础上确定信用等级。


点击查看答案


82、单项选择题  以下哪项不属于行业环境风险因素()。

A、宏观经济周期
B、财政货币政策
C、产业政策
D、特定产品的市场竞争力


点击查看答案


83、填空题  根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》(农银发[2007]222号)规定,法人客户授信管理,是指对单一法人客户、集团客户核定授信额度,并在额度内办理授信业务,实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。授信管理包括()管理和()管理。


点击查看答案


84、单项选择题  某支行行长安排办理对公业务的综合柜员负责发放银企对账单,这一行为可以提炼出以下哪个风险点?()

A、柜员自办业务
B、不相容岗位未分离
C、代客户保管重要空白凭证
D、授权业务未审核


点击查看答案


85、填空题  根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定,商业银行应将理财客户划分为()和(),并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。


点击查看答案


86、判断题  严禁柜员办理本人金融性业务,允许柜员办理本人非金融性业务。


点击查看答案


87、判断题  关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具,在选取指标时,既要考虑指标所针对风险的重要性,也要考虑指标数据的可获取性,要在二者之间平衡。


点击查看答案


88、判断题  根据《个人定期存单质押贷款办法》(银监会2007第4号)规定,存单质押贷款期限可以超过质押存单的到期日。


点击查看答案


89、判断题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法(试行)》(农银发[2009]208号)规定,贷后分类应与贷后管理相结合,根据贷后管理中发现的风险信号及时调整分类形态,并将风险分类结果作为风险预警和处置的重要依据。


点击查看答案


90、判断题  信用风险通常会影响商业银行资产的流动性,声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。


点击查看答案


91、判断题  根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》(农银发[2009]329号)规定,2010年“三农”信贷业务拨备覆盖率要达到80%。


点击查看答案


92、判断题  根据《中国农业银行风险经理管理办法(试行)》(农银发[2009]418号)的规定,职能风险经理设置于风险管理、信贷管理、授信执行、资产处置等部门。


点击查看答案


93、填空题  商业银行风险管理的主要策略包括:风险分散、()、风险转移、()和风险补偿等。


点击查看答案


94、单项选择题  银行的非预期损失应该用()覆盖?

A、一般准备金
B、资本
C、专项准备金
D、特种准备金


点击查看答案


95、填空题  操作风险识别主要采用()法。


点击查看答案


96、判断题  根据《商业银行资本充足率计算指引》规定,商业银行实施初级内部评级法的,公司风险暴露的有效期限(M)为2、5年,但回购类型交易的有效期限为0、5年。


点击查看答案


97、判断题  根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定,商业银行的经营管理,尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应当体现“内控优先”的要求。


点击查看答案


98、判断题  根据《商业银行资本充足率计算指引》的规定,公司和金融机构风险暴露的违约概率应为商业银行内部估计的债务人1年期违约概率与0、03%中的较小值。


点击查看答案


99、名词解释  贷款风险迁徙率


点击查看答案


100、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法(试行)》(农银发〔2009〕190号),农户是指长期(一年以上)居住在乡镇(含城关镇)行政管理区域内的住户,包括从事农业生产经营的住户、国有农(林)场职工、农民工、农村个体工商户等,但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户。


点击查看答案


101、判断题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》(农银发[2009]339号),风险主管不代替二级分行风险管理工作,不承担二级分行风险管理组织、协调职能。


点击查看答案


102、填空题  即()转动零件又传递()。本身也转动的轴,叫转轴。


点击查看答案


103、判断题  根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法(试行)》(农银发〔2008〕342号),对于荒山、荒地、荒丘等承包经营权,以抵押人实际支付的承包价款加上垦荒实际投入的成本扣除已经使用年份所折合成的承包价款为基础确定抵押物价值,抵押率最高不超过20%。


点击查看答案


104、填空题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法(试行)》(农银发[2009]208号)规定,信贷资产风险分类采取“()”的方式。


点击查看答案


105、判断题  根据我行《“三农”信贷业务基本规程(试行)》(农银发〔2008〕342号)规定,“三农”信贷业务调查应采取实地调查和直接面谈的方式。


点击查看答案


106、判断题  根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》(农银发[2009]329号),事业法人贷款期限最长不超过10年。


点击查看答案


107、填空题  根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定,商业银行应根据客户的风险承受能力进行(),并提供与其相适应的理财产品。


点击查看答案


108、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法(试行)》(农银发〔2009〕190号)规定,申请农户小额贷款的借款人必须年龄在18周岁以上(含18周岁),且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过60(含60)。


点击查看答案


109、判断题  根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》的相关规定,商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查和间接调查为主。必要时,可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。


点击查看答案


110、单项选择题  某企业2009年财务报表经审计被会计师事务所出具的审计意见为有保留意见,经客户经理调查,可以证明保留意见未涉及会计准则重大问题且对公司财务状况无实质影响,经打分卡测评,该客户信用等级为AA级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》(农银发[2009]110号)规定,该企业信用等级的审批行至少应为()。

A、支行
B、二级分行
C、一级分行
D、总行


点击查看答案


111、判断题  操作风险损失数据收集的动态性是指实行实时管理,对损失数据的收集要实时进行,对以前的信息就无需更新。


点击查看答案


112、判断题  信用风险带来的损失也可能发生在实际违约之前,当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时,也会存在潜在的损失,因此信用风险不是只有当违约实际发生时才会产生。


点击查看答案


113、填空题  根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程(试行)》(农银办发[2008]1193号)规定,对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款,总行将按各行()贷款的损失率增提减值准备;增提部分在总行落账,不纳入分行绩效考核。


点击查看答案


114、名词解释  风险信号


点击查看答案


115、判断题  根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》(银监发〔2004〕57号)规定,商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时,可以凭个人开具的收入证明来判断其还款能力。


点击查看答案


116、名词解释  现金流折现模型


点击查看答案


117、单项选择题  下列选项中,()是利率风险和汇率风险都能用到的限额管理工具。

A、债券买卖敞口限额
B、汇率风险敞口限额
C、黄金买卖敞口限额
D、止损限额


点击查看答案


118、判断题  根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》(农银发[2009]110号)规定,对于重组并购、改制、分立而新设立的企业,不论名称是否变更,若企业的经营未发生实质性变化,则不视为新建企业。


点击查看答案


119、单项选择题  零售客户信用状况分析一般通过()进行。

A、个人知识
B、信用评分模型
C、财务比率分析
D、现金流量模型


点击查看答案


120、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法(试行)》(农银发〔2009〕190号),同等条件下,采用自助可循环方式和一次性还本的农户小额贷款利率上浮幅度,要低于分期还款方式。


点击查看答案


121、判断题  操作风险点作为防范风险的重要手段和措施,可向各部门、各岗位全面公开。


点击查看答案


122、填空题  市场风险是指因()变动而使银行表内外业务发生损失的风险。


点击查看答案


123、判断题  压力测试的目标是评估本行资本吸纳潜在大额亏损的能力,以及寻求本行可以采取的减低风险及保存资本的措施。


点击查看答案


124、单项选择题  巴塞尔新协议规定,内部评级法包括哪几种模型方法。()

A、2种,初级法和高级法
B、2种,市场法和历史法
C、3种,LGD、EAD和PD
D、3种,初级法、高级法和全面法


点击查看答案


125、填空题  根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》(农银发[2009]110号)规定,经我国()批准设立的企业集团财务公司的信用等级,可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级,不再另行评级。


点击查看答案


126、单项选择题  在一定的持有期和给定的置信水平下,利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。这样的市场风险分析方法是()。

A、VaR分析
B、事后检验
C、敏感性分析
D、压力测试


点击查看答案


127、名词解释  最高额担保


点击查看答案


128、判断题  期初次级类贷款向下迁徙金额,是指期初次级类贷款中,在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和。


点击查看答案


129、判断题  物权法规定,企业、个体工商户、农业生产经营者以现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押的,不得对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人。


点击查看答案


130、填空题  根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法(试行)》(农银发[2009]208号)规定,第二还款来源风险评价的基本判断指标为第二还款来源保障度,按照对债权的保障程度由高到低,分为()、()、()、()、()五个级别。


点击查看答案


131、名词解释  非预期损失


点击查看答案


132、填空题  根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法(试行)》(农银发[2009]208号)规定,第二还款来源保障度贷后测评包括初评和审核二个操作环节。其中初评由()完成,审核由()完成。


点击查看答案


133、判断题  根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法(试行)》(农银发[2005]1号)规定,现金、银行存款、存放中央银行款项应直接认定为正常类,由于特殊原因造成的损失,按实际损失认定。


点击查看答案


134、填空题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法(试行)》(农银发[2009]208号)规定,“银监会小企业”指符合中国银行业监督管理委员会规定标准的小企业,即单户授信总额()万元(含)以下和企业资产总额()万元(含)以下,或授信总额()万元(含)以下和企业年销售额()万元(含)以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。


点击查看答案


135、填空题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》(银监发〔2007〕53号)中规定:银监会小企业为单户授信总额()和企业资产总额(),或授信总额()和企业年销售额()的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。


点击查看答案


136、判断题  会计主管短期离职必须在ABIS中做“转授权”处理。


点击查看答案


137、判断题  根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定,行长可以担任授信审查委员会的成员。


点击查看答案


138、单项选择题  决定客户债务承受能力的是()。

A、客户信用等级
B、所有者权益
C、客户信用等级及所有者权益
D、以上都不对


点击查看答案


139、名词解释  重大声誉事件


点击查看答案


140、判断题  根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》的相关规定,授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内(含一年)的授信,中长期授信指一年以上的授信。


点击查看答案


141、多项选择题  商业银行的下列哪些行为违反了《商业银行法》的规定()。

A、向本行董事张某担任总经理的公司发放信用贷款
B、未按行政区划在国内设立分支机构
C、在业务拓展时,将存款客户信息透露给某保险公司
D、为了方便某客户,为其开立两个基本账户


点击查看答案


142、单项选择题  监会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知(银监办发[2005]265号)规定,不良资产率为不良资产与资产总额之比,不应高于()。

A、4%
B、5%
C、8%
D、10%


点击查看答案


143、多项选择题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》(农银发[2009]339号),分支行风险管理委员会的主要职责包括()。

A、定期开展资产风险分类
B、审议权限内风险管理事项和交易项目
C、定期分析、评价辖内整体风险状况,指导、检查、监督各部门风险管理工作
D、对其他全行性的重大风险管理事项作出决策,并组织、协调和监督实施


点击查看答案


144、判断题  根据《中国农业银行操作风险报告管理办法(试行)》(农银发[2008]208号)规定,操作风险事件影响程度分级为二级的操作风险事件属于一般操作风险事件。


点击查看答案


145、填空题  根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》(农银办发[2009]841号)规定,2009年9月起,总行将对农户贷款设置()的损失容忍度。对农户贷款的减值准备,总行将给予“直接补贴”。贷款余额3%以内的减值准备,统一由总行承担;超过3%的部分在分行落账,落账顺序为:首先满足()贷款减值准备的需要,依次为()、()、()和()。


点击查看答案


146、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法(试行)》(农银发〔2009〕190号),与信用等级AA级(含)以上的大中型企业或信用等级A级(含)以上的大中型农业产业化企业签订了收购协议,从事订单农业的农户,可办理总额不超过1万元的信用贷款。


点击查看答案


147、判断题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法(试行)》(农银发[2009]208号)规定,信贷资产风险状况变化时,应及时进行分类形态的认定和调整。


点击查看答案


148、填空题  根据《中国农业银行流动性管理办法》(农银发[2006]322号)规定,流动性风险应急处理包括启动程序、流动性紧急补充方案、()和()。


点击查看答案


149、填空题  根据《关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》(农银颁发[2009]117号)规定,行业限额设定包括()、配置比例、()、确定最终值等内容。


点击查看答案


150、单项选择题  压预期损失率的计算公式是:()

A、预期损失率=预期损失/资产风险敞口
B、预期损失率=预期损失/贷款资产总额
C、预期损失率=预期损失/风险资产总额
D、预期损失率=预期损失/资产总额


点击查看答案


151、单项选择题  采用标准法计量操作风险时,总收入计算公式为()。

A、利息收入-利息支出
B、非利息收入-非利息支出
C、净利息收入+净非利息收入
D、净利息收入-净非利息收入


点击查看答案


152、判断题  根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法(试行)》(农银发[2005]1号)规定,对非信贷资产进行分类时,应收利息至少划分为关注类;2000年底以前的表内应收利息,原则上直接划分为损失类。


点击查看答案


153、多项选择题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》(农银发[2009]339号),风险管理战略中“拟进入或限制进入的风险领域”是指()。

A、积极拓展风险较低或适中、综合收益较高或我行管控能力较强的业务
B、审慎进入高风险、高收益业务领域,限制进入风险不能识别、评估、控制
C、审慎进入收益不能覆盖风险的业务领域
D、积极倡导“高风险、高收益”经营模式


点击查看答案


154、单项选择题  在法国兴业银行的案件中,凯维埃尔称自己的上级“只要我在盈利,就没有什么问题”,从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看,这一点违背了()。

A、将操作风险管理确立为经营管理的重中之重
B、必须确保内审独立性
C、要制定操作风险管理政策
D、披露操作风险管理信息,使得交易对手和投资者了解


点击查看答案


155、判断题  会计主管短期离职,若不在ABIS中做“转授权”交易,必须将安全认证卡交予他人代为授权。


点击查看答案


156、填空题  根据《中国农业银行操作风险识别管理办法(试行)》(农银发[2009]341号)规定,操作风险识别是指对影响业务及经营管理活动的所有内外部()及()进行主动查找、甄别、()的过程。


点击查看答案


157、判断题  一个债务人只能有一个客户评级,而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。


点击查看答案


158、单项选择题  根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》(农银办发[2009]388号)规定,同是AA+级的境内法人正常贷款,()的经济资本系数最高。

A、剩余期限在1年(含)以内的贷款
B、剩余期限在1(不含)到3年(含)的贷款
C、剩余期限3年(不含)以上的贷款


点击查看答案


159、判断题  关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具,成因类的关键风险指标都是先导指标,结果类的关键风险指标都是滞后指标。


点击查看答案


160、多项选择题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》(农银发[2009]339号),农业银行的风险管理战略主要包括()。

A、明确的风险责任承担机制
B、可承担的风险水平
C、获得的风险调整后的收益
D、合适的资本充足率水平
E、拟进入或限制进入的风险领域


点击查看答案


161、单项选择题  巴塞尔新资本协议对操作风险事件类型进行了分类,不属其范畴的有()。

A、内部欺诈
B、法律诉讼事件
C、外部欺诈
D、IT系统事件


点击查看答案


162、名词解释  缺口分析


点击查看答案


163、单项选择题  根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》(农银发[2009]110号)规定,某客户评级时,应当按照哪种评级敞口选择顺序进行敞口判断?()

A、项目公司-〉新建客户-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡
B、新建客户-〉项目公司-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡
C、项目公司-〉新建客户-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事业法人、外贸企业或小企业
D、新建客户-〉项目公司-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事业法人、外贸企业或小企业


点击查看答案


164、判断题  根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法(试行)》(农银发〔2008〕342号),对于农副产品,以近期市场价格(国家有最低收购保护价的,以当年最低收购保护价为准)为基础,合理确定抵押物价值,抵押率最高不超过30%。


点击查看答案


165、单项选择题  2006年3月15日,某德国公司与中方广东某企业合资成立一家合资公司,双方各占50%的股权。该企业于当年投产,主要生产电器配件,其中有70%的产品用于出口。2009年6月,该企业欲向我行申请2000万流动资金贷款,根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》(农银发[2009]110号)规定,该客户应选取哪类打分卡进行评级?()

A、外贸类客户打分卡
B、外资类客户打分卡
C、工业类打分卡
D、商贸类打分卡
E、新建企业打分卡


点击查看答案


166、判断题  一名管库员可以掌管两把钥匙(密码)。


点击查看答案


167、判断题  根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》(农银发〔2007〕222号)规定,授信额度有效期原则上不超过1年,最长不超过2年。


点击查看答案


168、判断题  风险价值不能反映资产组合的结构、组成及其对价格波动的敏感性,因此对具体的风险管理和控制过程作用有限,需要辅之以敏感性分析、情景分析等非统计类方法。


点击查看答案


169、判断题  在进行缺口分析时,缺口通常通过以下公式获取:缺口=利率敏感性负债-利率敏感性资产。


点击查看答案


170、填空题  根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》(农银发[2008]233号)规定,我行法人客户评级体系包括()风险评价、()风险评价和()风险评价三个部分。


点击查看答案


171、填空题  《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程(试行)》(农银发[2009]208号),分类发起包括()及()确认两个环节。


点击查看答案


172、多项选择题  根据《中国农业银行风险经理管理办法(试行)》(农银发[2009]418号)的规定,派驻风险经理主要职责包括()

A、督促驻地行准确及时录入CMS信息
B、审核驻地行减值测试结果
C、审核重点法人客户放款
D、督促驻地行落实内控合规管理工作
E、向委派行风险管理部(信贷管理部)和派驻风险主管报告驻地行风险状况,并抄送驻地行


点击查看答案


173、填空题  根据《巴塞尔新资本协议》,债务人对于商业银行的实质性信贷业务逾期()天以上(含)可被视为违约。


点击查看答案


174、填空题  根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》(农银发[2007]234号)规定,抵押担保设定后,需定期对抵押物价值进行重新评估和确认:(1)建设用地使用权和建筑物,至少()进行一次;其他不动产,至少()进行一次;(2)存货,至少()进行一次;其他动产,至少()进行一次。


点击查看答案


175、判断题  根据《中国农业银行操作风险识别管理办法(试行)》(农银发[2009]341号)规定,需要新增、修改或废止业务、产品、系统、管理活动及其规章制度时,总行或一级分行业务及管理部门应当在开发、变更、废止过程中系统性查找受影响流程环节中的所有风险因素、风险信号及控制措施,填写《操作风险信号报告单》,并在推广上线或正式生效后10个工作日内报送至同级风险管理部门。


点击查看答案


176、判断题  《中国农业银行市场风险监测报告管理办法(试行)》(农银发[2009]65号)规定,市场风险监测仅指对我行市场风险状况的监测。


点击查看答案


177、判断题  根据我行《“三农”客户授信管理办法(试行)》(农银发〔2008〕342号),采用合法、足值、有效的国有建设用地使用权和房屋抵押方式核定的授信额度,有效期最长不超过3年;采用其它担保方式或信用方式核定的授信额度,有效期为1年。


点击查看答案


178、判断题  根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法(试行)》(农银发[2005]1号)规定,对“存放联行款项”,账务核对相符后,根据对款项的所有权是否受到限制,划分风险类别。对错误使用会计科目或所有权受到限制的款项,至少划分为次级类。


点击查看答案


179、单项选择题  某地级市上一年度的全市GDP为600亿元,当客户经理对该市一家市政基础设施客户进行评级时,根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》(农银发[2008]233号)规定,可以直接认定为()。

A、AAA级(含)以上
B、AA+级(含)以上
C、AA级(含)以上
D、不可直接认定


点击查看答案


180、判断题  根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》(农银发[2008]233号)规定,农业银行法人客户信用评级的指标体系、模型方法和参数标准由总行风险管理部门负责开发和维护,并经总行董事会审定后实施。


点击查看答案


181、填空题  经济资本(EconomicCapital,EC),就是对风险的度量。又称为风险资本(CapitalatRisk,CaR),是指在()和(),为弥补()所需要的资本。


点击查看答案


182、判断题  根据我行《“三农”客户信用等级评定管理办法(试行)》(农银发〔2008〕343号)中的“三农”零售小企业客户信用等级核心定义,优秀指具备较为完善的经营管理和财务制度,偿债能力很强,持续经营三年(含)以上且处于成熟阶段,盈利能力很强,基本不存在影响生产经营的不确定性因素,违约风险很低。


点击查看答案


183、填空题  《中国农业银行风险经理管理办法(试行)》(农银发[2009]418号),农业银行将逐步推行风险主管和风险经理派驻制。采用先试点后推广的方式由一级分行向二级分行派驻(),由一级分行或二级分行向()派驻风险经理。


点击查看答案


184、填空题  《中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法(试行)》(农银发[2009]65号),总行相关部门、各分行要把握交易账户()的实质,制定账户划分细则,组织开展交易账户和银行账户的划分工作,对交易账户头寸进行逐日估值。


点击查看答案


185、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法(试行)》(农银发〔2009〕190号),农户小额贷款单户授信额度最高不得超过3万元。


点击查看答案


186、判断题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》(农银发[2009]339号)的规定,二级分行信贷管理部指导和管理派驻风险经理,开展风险经理培训管理及尽职评价。


点击查看答案


187、判断题  “一人多卡”或“一卡多人”易形成混岗操作,造成责任不明,被他人利用机型违规操作。


点击查看答案


188、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法(试行)》(农银发〔2009〕190号),上级行要根据当地实际情况,对辖内农户小额贷款每年至少组织一次交叉检查。


点击查看答案


189、判断题  根据《中国农业银行压力测试管理办法(试行)》(农银发[2008]209号)的规定,总、分行应按有关规定对压力测试结果核定密级,对属于保密范围的要严格保密。


点击查看答案


190、判断题  根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》(农银发[2008]233号文号)规定,对所有生产经营正常的客户,如连续两个会计年度经营性净现金流量为负值的,其最高信用等级只能评为AA级。


点击查看答案


191、判断题  债券交易中仅存在市场风险,不存在信用风险。


点击查看答案


192、单项选择题  关于从法国兴业银行凯维埃尔欺诈案件中得到的启示,从操作风险管理角度说法不正确的是()。

A、重利润轻风险必然导致高风险
B、对于已熟悉后台监控的员工应谨慎调任前台交易岗位
C、仅依靠信息系统的多道授权关卡可以有效控制非授权交易
D、管理层对异常利润等风险信号的关注对于及时防范操作风险至关重要


点击查看答案


193、判断题  根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定,商业银行从事基金托管业务,应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人,双方的管理人员不得相互兼职。


点击查看答案


194、判断题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》(农银发[2009]339号)的规定,分支行应明确一名副行长分管风险管理工作,具体负责风险管理组织领导和协调职能。


点击查看答案


195、单项选择题  2009年8月以来,乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民,制造恐怖氛围的案件,引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严,我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件类型为()。

A、外部欺诈
B、就业制度和工作场所安全事件
C、实物资产的损坏
D、执行、交割和流程管理事件


点击查看答案


196、多项选择题  合同内容的变更可以采取的方式有()。

A、签订补充协议,作为原合同的组成部分
B、一方书面通知对方后,单方面作出变更
C、双方直接自行更改
D、对原合同条款进行更改,并经各方当事人在更改处签章确认
E、另行签订合同


点击查看答案


197、判断题  根据《中国农业银行风险经理管理办法(试行)》(农银发[2009]418号)的规定,支行派驻风险经理负责审核全部法人客户放款。


点击查看答案


198、单项选择题  根据BASELII,大部分政府债券的信用风险被认为是()。

A、无风险的
B、与公开信用评级相关
C、与违约概率相关
D、与风险权重相关


点击查看答案


199、判断题  经共同上级行批准,同一辖区内可以有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用。


点击查看答案


200、判断题  根据《中国农业银行信贷管理基本制度》(农银发[2007]339号)规定,我行开办委托贷款只收取手续费,不得承担任何形式的贷款风险。


点击查看答案


201、判断题  向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年,法律另有规定的除外。


点击查看答案


202、判断题  根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》(农银发[2009]329号),医院类客户贷款总额最高不得超过上年收入的50%。


点击查看答案


203、填空题  市场风险经济资本,借鉴BaselII标准法下的buildingblock方法,分别针对()、()、()、()进行计算,在此基础上,加总得到全部市场风险经济资本。


点击查看答案


204、填空题  根据《关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》(农银颁发[2009]117号)规定,农业银行行业限额分为()限额和()限额两种。


点击查看答案


205、单项选择题  根据银监会规定,根据银监会规定,()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A、法律风险
B、流动性风险
C、声誉风险
D、国家风险


点击查看答案


206、判断题  根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》(农银发〔2006〕303号),小企业贷款定价监测以信贷管理信息系统(CMS系统)为平台进行。


点击查看答案


207、判断题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法(试行)》(农银发[2009]208号)规定,债务转移贷款是指借款人贷款全部或部分转移到新借款人,且新借款人与农业银行签订了借款合同的贷款。


点击查看答案


208、名词解释  违约损失率


点击查看答案


209、判断题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法试行)》(农银发[2009]208号)规定,客户部门主要负责按要求采集风险信息,提出分类初步意见,进行分类发起,并根据分类结果采取相应的管理措施。


点击查看答案


210、判断题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》(农银发[2009]339号),农业银行应确立保守型的风险管理战略。


点击查看答案


211、单项选择题  以下关于风险价值(VaR)的计算方法表述正确的是()。

A、历史法:通过大量模拟产生的资产或资产组合价格所形成的分布去逼近资产或资产组合价值的真实分布,从而估计出资产或资产组合在给定置信水平下的VaR值。
B、参数法:假定风险因子收益的变化服从特定的分布,然后通过历史数据分析和估计该风险因子收益分布的参数值,得出整个投资组合收益分布的特征值。
C、蒙特卡罗法:利用资产组合在过去一段时期内收益分布的历史数据,并假定历史变化在未来会重现,以确定持有期内给定置信水平下资产组合的最低收益水平,推算资产组合的VaR值。


点击查看答案


212、多项选择题  根据《中国农业银行压力测试管理办法(试行)》(农银发[2008]209号)的规定,当压力测试结果超出限额或预定标准的一定程度时,应制定相应的风险补救措施或应急处理方案。主要的补救措施包括()。

A、减少有关业务的风险敞口
B、对有关风险敞口进行对冲
C、修订定价政策,调整价差,以充分反映风险
D、增加资本作为缓冲


点击查看答案


213、判断题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》(农银发[2009]339号),支行不设风险管理部,其全面风险管理职责落实到相应部门和岗位。


点击查看答案


214、判断题  经营行领导过分追求经营业绩、轻视内控管理容易造成内控管理失控,以经营业绩掩盖违规行为,给银行持续健康经营带来极大危害。


点击查看答案


215、填空题  《中国农业银行风险经理管理办法(试行)》(农银发[2009]418号),总行可设置()及以下风险经理;一级分行可设置专家及以下风险经理;规模较大的二级分行可设置资深及以下风险经理;支行可设置()及以下风险经理。


点击查看答案


216、单项选择题  流动性缺口分析的对象是()

A、利率错配缺口
B、货币错配缺口
C、流动性缺口
D、都不是


点击查看答案


217、判断题  根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》(农银发〔2006〕303号),我行已授信国外银行开立的备用信用证项下的担保贷款可不需测算,由经营行按权限确定贷款利率,最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。


点击查看答案


218、单项选择题  以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型?()

A、CreditMetrics
B、KMV模型
C、VaR模型
D、高级计量法


点击查看答案


219、判断题  根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法(试行)》(农银发[2005]1号)规定,在非信贷资产风险分类过程中,要严格对照核心定义,认真区分不同资产的风险特点,通过分析资产的信用风险、市场风险、操作风险,准确把握资产的风险状况和预计损失程度,确定分类结果。


点击查看答案


220、单项选择题  通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失,如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下,银行可能遭受的损失,来进行市场风险分析的方法是()。

A、压力测试
B、敏感性分析
C、情景分析
D、VaR分析


点击查看答案


221、判断题  《商业银行风险监管核心指标(试行)》规定,不良资产率为不良资产与资产总额之比,不应高于8%。


点击查看答案


222、填空题  根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程(试行)》(农银办发[2008]1193号)规定,信贷资产减值测试及预计负债按月进行,以每月()日为测试基准日。


点击查看答案


223、判断题  根据我行《“三农”信贷业务基本规程(试行)》(农银发〔2008〕342号),对个人贷款可视管理需要采用抽查方式进行贷后现场检查,但每年个人客户的抽查比例不得低于10%。


点击查看答案


224、填空题  根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法(试行)》(农银发[2009]208号)规定,按照测评时间不同,第二还款来源保障度测评分为()和()。


点击查看答案


225、多项选择题  以下关于风险管理的说法,哪些是不正确的()?

A、风险管理是指商业银行对信贷业务的管理,通过加强资产分散化、抵押、资信评估、项目调查、严格审批制度等各种措施和手段来减少、防范资产业务损失的发生,确立稳健经营的基本原则,以提高商业银行的安全性
B、风险管理是指全面风险管理,它体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法
C、风险管理是各级行风险管理部门的职责,与其他部门无关,风险管理部门对风险管理发挥“总规划、总协调、总计量、总闸门”的作用
D、各级行其他部门是本业务条线的风险管理者和责任承担者,业务部门总经理对本条线的业务经营和风险管理同时负责


点击查看答案


226、单项选择题  情景分析用于:()

A、测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响
B、一组风险因素的多种情景对组合价值的影响
C、着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响
D、A和C


点击查看答案


227、单项选择题  结合设定的各种可能情景的发生概率,研究多种因素同时作用时可能产生的影响的多因素分析方法是()。

A、VaR分析
B、情景分析
C、事后检验
D、敏感性分析


点击查看答案


228、判断题  对内外勾结制造假按揭的,一经查实,对违规人员一律开除,并上追一级领导责任。


点击查看答案


229、单项选择题  在操作实践中,商业银行的预期损失通常以一个比率的形式表示,即预期损失率,它的计算公式为()。

A、预期损失率=违约概率×违约损失率
B、预期损失率=违约风险暴露×违约损失率
C、预期损失率=违约概率×违约风险暴露
D、以上公式均不对


点击查看答案


230、判断题  根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》(农银发〔2006〕303号),银行承兑汇票贴现可不需测算,由经营行按权限确定贷款利率,最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。


点击查看答案


231、名词解释  流动性预测


点击查看答案


232、判断题  根据《中国农业银行操作风险报告管理办法(试行)》(农银发〔2009〕208号)》规定,涉案金额100万元以上的已遂诈骗案件,抢劫、盗窃网点、金库、运钞车金额20万元以上的案件,必须报总行风险管理部门。


点击查看答案


233、判断题  根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》(农银发[2008]233号)规定,农业银行法人客户信用等级评定必须按程序、按权限由我行自行办理,必要时可委托外部评估公司等中介机构评定信用等级。


点击查看答案


234、判断题  根据我行《小企业简式快速贷款管理办法》(农银发〔2007〕48号),小企业简式快速贷款期限不超过半年的,可采用到期一次还本付息方式;贷款期限超过半年的,可实行按月(季)结息、到期还本或按月(季)偿还本息等多种还款方式。


点击查看答案


235、判断题  对事实风险客户要实施强制退出,除低风险业务外一律不得新增贷款。


点击查看答案


236、判断题  根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》(农银发[2008]233号)规定,对经营期不满1年的客户,最高提级至AA级。


点击查看答案


237、名词解释  风险监测


点击查看答案


238、填空题  根据银监会《商业银行声誉风险管理指引》相关规定,商业银行()承担声誉风险管理的最终责任。


点击查看答案


239、判断题  在现金调拨业务的操作风险点中,调拨单上没有相关人员审批这一风险信号一定表明柜员利用运送中现金科目进行虚假调拨。


点击查看答案


240、填空题  保证担保分为()保证和()保证。农业银行信贷业务原则上仅接受(连带责任)保证。


点击查看答案


241、单项选择题  妊娠期母体内分泌系统的变化恰当的是()

A.甲状腺功能低下
B.腺垂体分泌促黑素细胞激素减少
C.腺垂体不增大
D.皮质醇轻度减少
E.垂体催乳激素增多


点击查看答案


242、名词解释  多户联保


点击查看答案


243、填空题  根据《关于加强资产质量管理工作的通知》(农银办发[2009]281号)规定,要不断完善风险预警及处置机制,提高反应速度。对到期未收回的法人客户贷款,要按月进行风险提示。逾期超过15天的,()应向()行逐笔说明逾期原因。逾期超过15天但不足90天,且贷款风险分类形态未认定为不良的,()须向()作出专题汇报。逾期超过90天的,()须向(一)就逾期原因、拟采取的清收措施等作出专题汇报。


点击查看答案


244、判断题  根据银监会《商业银行声誉风险管理指引》相关规定,重大声誉事件发生后24小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。


点击查看答案


245、判断题  上门收款账户可以由收款人员兼职对账。


点击查看答案


246、填空题  根据《关于加强资产质量管理工作的通知》(农银办发[2009]281号)规定,严格掌握法人客户不良贷款向正常迁徙。对风险因素已消除,借款人生产经营恢复正常,具备按期还本付息能力,满足以下条件之一的不良贷款,可按程序、按权限重新认定分类形态:一是较不良形态认定时,借款人已归还()(含)以上贷款本金;二是较不良形态认定时,追加了足值、有效的抵质押担保,或原抵质押担保存在的风险隐患已();三是通过债务重组,借款人风险状况实质性好转,且已满()观察期。


点击查看答案


247、单项选择题  在操作风险识别工作中,发现某网点有下述四种现象,明确为内部欺诈的有()。

A、柜员伪造记账凭证支取长期不动户款项
B、柜员在客户预留印鉴变更手续不齐全的情况下,对单位预留印鉴进行变更处理
C、银行工作人员代客户办理支票、银行汇票等结算业务
D、柜员办理付款业务时未记账就直接支付给客户现金


点击查看答案


248、单项选择题  在保持其他条件不变的前提下,研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。这样的分析方法是()。

A、VaR分析
B、事后检验
C、敏感性分析
D、情景分析


点击查看答案


249、判断题  规范现金业务操作程序,严禁“先存后取”逆程序操作现金存取款业务,监控中心、会计主管务必加强监督管理。


点击查看答案


250、判断题  风险管理部门是商业银行有效防范风险的第一道防线。


点击查看答案


251、判断题  贷款按是否承担贷款风险分为自营贷款和委托贷款。开办委托贷款只收取手续费,不得承担任何形式的贷款风险。


点击查看答案


252、单项选择题  某柜员冒用客户名义办理了留行待取汇款的解付,对此操作风险事件提炼的风险点名称描述规范的是()。

A、盗取客户资金
B、违规解付汇款
C、冒领汇款
D、道德败坏


点击查看答案


253、判断题  分行面临的主要市场风险是交易账户利率风险。


点击查看答案


254、判断题  成立了风险管理部门之后,前台部门不再承担风险管理职能。


点击查看答案


255、多项选择题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》(农银发[2009]339号),风险管理战略的确定应充分考虑外部经营环境,包括()等因素。

A、经济发展速度
B、经济金融政策
C、监管要求
D、同业竞争水平


点击查看答案


256、单项选择题  2008年11月,某分行根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》(农银发[2008]233号)对某客户进行了信用等级评定,等级为AA+。2009年3月28日,该客户向企业提供了2008年度经审计的财务报表;2009年4月20日,该分行依据原审批的信用等级(AA+级)对客户开展2009年度授信工作。你认为该做法是否合理?()

A、合理
B、不合理
C、无法判断


点击查看答案


257、判断题  根据《中国农业银行风险经理管理办法(试行)》(农银发[2009]418号)的规定,派驻风险主管(经理)对驻地行资产风险分类的准确性和风险报告的及时、有效性负责。


点击查看答案


258、判断题  《中国农业银行市场风险监测报告管理办法(试行)》(农银发[2009]65号)规定,市场风险监测主要由外部市场信息监测和我行市场风险状况监测两类组成。


点击查看答案


259、判断题  根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法(试行)》(农银发〔2008〕342号),采用“公司+农户”保证担保方式的,应实行收购资金封闭运行。


点击查看答案


260、判断题  根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》相关规定,单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付,应采用借款人自主支付的方式。


点击查看答案


261、判断题  根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》(农银发[2009]329号)规定,根据风险控制目标,“三农”信贷业务不良贷款占比持续控制在5%以下,到期贷款收回率不低于95%。


点击查看答案


262、判断题  根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》(农银发[2009]339号),一级分行、二级分行管理层下设风险管理委员会,可不单设信用、市场、操作等专门委员会。


点击查看答案


263、名词解释  单一集团客户授信集中度


点击查看答案


264、判断题  根据《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》(农银发[2009]329号),对于信用等级AA级以上、最近三年经常性收支结余之和大于零、主要收入从农行归集的事业法人客户,在以收费权质押作为补充风险控制措施后,可以以信用方式办理信贷业务。


点击查看答案


265、判断题  商业银行计算各项贷款的风险加权资产时,应首先从贷款账面价值中扣除专项准备;其他各类资产的减值准备,也应从相应资产的账面价值中扣除。


点击查看答案


266、单项选择题  《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险?()

A、基于内部评级体系的内部模型
B、基于外部评级的模型
C、VaR方法


点击查看答案


267、判断题  根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》(农银发[2007]234文号)规定,国有建设用地使用权及其地上建筑物,抵押率最高不超过70%,但以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的,最高不超过50%。


点击查看答案


268、判断题  梳理银行卡的操作风险点时,同一卡号在同一时段出现异地交易,是伪卡交易的风险信号。


点击查看答案


269、单项选择题  贷款定价中的风险成本是用来:()

A、抵销贷款预期损失
B、抵销贷款非预期损失
C、抵销贷款的预期和非预期损失
D、以上都不对


点击查看答案


270、判断题  根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定,商业银行发行借记卡,应当按照实名制规定开立账户。


点击查看答案


271、单项选择题  下列哪种风险是新资本协议第一支柱未加考虑的风险?()

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、银行账户利率风险


点击查看答案


272、单项选择题  根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》(农银发[2009]110号)规定,对一个新成立的房地产项目公司,应使用()打分卡进行评级。

A、项目公司
B、新建企业
C、房地产


点击查看答案


273、填空题  根据《中国农业银行信贷管理基本制度》(农银发[2007]339号)规定,我行信贷业务担保方式分为()、()、()。各种担保方式既可以单独使用,也可以组合使用。


点击查看答案


274、单项选择题  下列哪个不是新资本协议规定的风险暴露类别?()

A、公司
B、主权
C、零售银行
D、证券
E、股权


点击查看答案


275、判断题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程(试行)》(农银发[2009]208号),客户评价得分=(年度信用等级基础分-基础分调整)分值转换系数。


点击查看答案


276、判断题  根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法(试行)》(农银发〔2008〕342号),采用农民专业合作社保证担保方式的,合作社应符合《中国农业银行信贷业务担保管理办法》规定的基本条件,总担保额度不超过其净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保,农户受保期间不得退社。


点击查看答案


277、单项选择题  某企业为新建企业,经营期尚不满一年,该客户为总行管理客户,2009年根据打分卡测评,信用等级为A级,经一级分行贷审会审议,同意将该客户信用等级提升至AA级。根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》(农银发[2008]233号)规定,提升该客户信用等级的做法是否合理?()

A、合理
B、不合理
C、无法判断


点击查看答案


278、填空题  根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》(银监发[2005]89号)规定,银监会要求单一集团客户授信集中度不应高于(),单一客户贷款集中度不应高于()。


点击查看答案


279、名词解释  经营性物业抵押


点击查看答案


280、判断题  根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》(农银发[2009]110号)规定,依照直接认定条款归为B级或C级的客户也可以提升信用等级。


点击查看答案


281、判断题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法(试行)》(农银发[2009]208号)规定,如分类人员认为分类标准对应的分类级次与核心定义不符,可进行向上或向下调整。


点击查看答案


282、单项选择题  某支行城关分理处原会计主管王某顶替柜员上岗,在办理A公司向B公司汇款1554万元业务时,未将款项汇出,而是转入到谢某的个人存折账户中,5日后从谢某的账户将1554万元转A公司账户,再汇入B公司。该操作风险事件类型为()。

A、外部欺诈
B、就业制度和工作场所安全事件
C、执行、交割和流程管理事件
D、内部欺诈


点击查看答案


283、判断题  操作风险损失数据的收集仅需考虑内部数据。


点击查看答案


284、判断题  内部评级初级法和内部评级高级法的区别在于,对于任何贷款的风险暴露,初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率,而高级法要求商业银行自行估计违约概率。


点击查看答案


285、单项选择题  根据我行现行评级办法,客户甲使用农业打分卡评出AAA,客户乙使用工业打分卡评出AA+,是否说明客户甲比客户乙的风险更低?()

A、是
B、不是
C、无法判断


点击查看答案


286、填空题  银行将贷款集中于任何一个业务领域中,如地域、行业或者产品,这就是()风险。


点击查看答案


287、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法(试行)》(农银发〔2009〕190号),农户小额贷款单户授信额度起点为5000元。


点击查看答案


288、判断题  风险监测报告不只是风险管理部门的工作,而是全行各个部门、各级机构、各个岗位的共同职责。


点击查看答案


289、单项选择题  在进行操作风险识别时,发现员工在代理保险过程中夸大盈利能力,刻意回避阐述产品风险,这一现象提炼出操作风险点的名称为“误导销售”,其风险类别为()。

A、产品销售
B、内部欺诈
C、外部欺诈
D、客户、产品与业务活动


点击查看答案


290、填空题  根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程(试行)》(农银发[2009]208号),分类审核包括()及()确认两个环节。


点击查看答案


291、判断题  风险管理是商业银行的核心竞争力,是创造资本增值和股东回报的重要手段,因此商业银行风险管理的目标是控制以至最终消除风险。


点击查看答案


292、填空题  根据《商业银行资本充足率管理办法》规定,商业银行资本充足率不得低于(),核心资本充足率不得低于()。


点击查看答案


293、名词解释  业务连续性计划


点击查看答案


294、填空题  《中国农业银行风险经理管理办法(试行)》(农银发[2009]418号),委派行(风)负责派驻风险主管()的业务指导和培训。


点击查看答案


295、判断题  根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》(农银发〔2006〕303号),我行小企业贷款定价管理遵循全面成本覆盖、风险收益对称、扶优限劣并举、效率效益并重的原则。


点击查看答案


296、判断题  久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。


点击查看答案


297、单项选择题  

在进行操作风险点梳理过程中,下列事项可归入特约商户POS机违规使用的风险信号的有()。
I 商户营业时间与交易时间信息不对称
II 频繁调单、整额大额交易频繁
III 交易量、每笔交易金额与商户经营种类性质不符
IV 商户交易量逐月萎缩

A、I、II
B、III、IV
C、I、II、III
D、I、II、III、IV


点击查看答案


298、填空题  根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》(农银办发[2009]841号)规定,严格掌握分类标准时,要坚持以客户()作为判断还款来源是否充足的主要依据,排除融资便利的假象。原则上,依靠自身经营无法还款,贷款周转主要依赖融资的客户,贷款至少认定为()。


点击查看答案


299、判断题  根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》(农银发[2009]329号),对于季节性收购、储备农副产品、信用等级AA级以上的农业产业化龙头企业,若风险可控、综合回报较高、实行收购资金封闭管理,可根据收购资金需求核定授信额度或特别授信额度,在总授信额度不超过授信额度理论值50%的情况下,由一级分行审批;超过50%的,按突破制度报总行审批。


点击查看答案


300、判断题  根据我行《农户小额贷款管理办法(试行)》(农银发〔2009〕190号),农户小额贷款业务责任追究实行违规责任和风险责任双重责任追究管理。


点击查看答案


题库试看结束后微信扫下方二维码即可打包下载完整版《★银行风险经理考试》题库
手机用户可保存上方二维码到手机中,在微信扫一扫中右上角选择“从相册选取二维码”即可。
题库试看结束后微信扫下方二维码即可打包下载完整版《银行风险经理考试:中国农业银行风险经理考试》题库,分栏、分答案解析排版、小字体方便打印背记!经广大会员朋友实战检验,此方法考试通过率大大提高!绝对是您考试过关的不二利器
手机用户可保存上方二维码到手机中,在微信扫一扫中右上角选择“从相册选取二维码”即可。

微信搜索关注"91考试网"公众号,领30元,获取公务员事业编教师考试资料40G