时间:2021-04-30 04:33:43
1、单项选择题 开放式基金单位的买入价主要取决于()。
A．基金收益率
B．基金存续期限
C．基金总规模
D．基金单位净资产值
2、判断题 《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。()
3、判断题 担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。()
4、多项选择题 对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过()的方式收集。
A．了解客户的投资经历
B．与客户交谈
C．从公开的数据库中获得
D．使用心理测试问卷
E．通过数据登记表获得
5、单项选择题 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。
A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别。
B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态。
C、为身体有残障的客户提供热情服务。
D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户。
6、单项选择题 《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。
A．从事金融业务的商业银行
B．从事金融业务的信用合作社
C．从事金融业务的邮政储汇机构
D．监管金融工作的国务院下属单位
7、单项选择题 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。
A．扣款账户
B．定期存款账户
C．信用卡账户
D．交易账户
8、多项选择题 投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()
A．市场利率和外汇市场汇率波动
B．提前终止权掌握在银行手里
C．债券市场投资者信心不足
D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本
E．股票市场价格指数波动
9、单项选择题 张小姐将I万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为()。
A．13000元
B．13310元
C．13500元
D．13210元
10、单项选择题 基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是()。
A.基金合同期限届满
B.基金合同约定的终止上市交易情形出现
C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D.基金净值低于初始申购价格
11、单项选择题 下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。
A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值
C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
12、多项选择题 假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为()元。
A.1000
B.950
C.900
D.890
E.850
13、单项选择题 下列关于理财产品销售说法不正确的是()。
A．在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售
B．对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品
C．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D．信息披露是个人理财业务重要的内容
14、判断题 一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。()
15、单项选择题 客户提出要办理财产保险，属于客户的()理财需求。
A．人员保护
B．收入保护
C．资产保护
D．债务减免
16、多项选择题 回购协议市场的交易特点有()。
A．流动性强
B．安全性高
C．收益稳定且超过银行存款收益
D．税收优惠
E．回购协议中所交易的证券主要是金融债
17、单项选择题 某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得l万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()。
A．没收违法所得，并处3万元罚款
B．没收违法所得，并处l0万元罚款
C．吊销其相关从业资格
D．将其行为通报同业
18、单项选择题 不满()的未成年人是无民事行为能力人。
A．9周岁
B．10周岁
C．11周岁
D．12周岁
19、单项选择题 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。
A．5％～50％
B．5％～45％
C．5％～40％
D．5％～35％
20、多项选择题 与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险特征有()。
A.银行属于高负债经营
B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C.银行风险的外部负效应巨大
D.银行风险更难以识别
E.银行是市场经济的中枢
21、多项选择题 2000年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为()。
A．竞争基础以非价格竞争为主
B．进入壁垒相对较低
C．投资成本相对较低
D．竞争界限明显
E．竞争力增大
22、单项选择题 商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。
A．连续性
B．秘密性
C．独立性
D．频繁性
23、单项选择题 关于债券的流动性，下面判断错误的是()。
A．债券的流动性好于股票
B．国债的流动性好于公司债券
C．短期国债的流动性好于长期国债
D．债券的流动性弱于货币基金
24、单项选择题 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。
A．单利
B．复利
C．年金
D．普通年金
25、多项选择题 衡量消费者收入水平的指标主要包括()。
A．人均国民收入
B．个人收入
C．个人可支配收入
D．税收收入
E．国民收入
26、单项选择题 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。
A．中央银行和理财人员
B．理财人员和客户
C．监管机构和客户
D．商业银行和客户
27、多项选择题 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()项下外汇资金收付、划转及结汇。
A.进出口
B.旅游
C.购物
D.边境小额贸易
E.外汇人寿保险
28、多项选择题 下面关于金融市场的概念，表述正确的是()。
A．金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所
B．金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系
C．金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制
D．金融市场交易主体的角色具有不变性
E．金融市场包括货币市场和资本市场两个部分
29、判断题 资本利得是基金收益的主要组成部分之一。()
30、多项选择题 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。
A．财务托管
B．信贷服务
C．投资建议
D．财务分析与规划
E．个人投资产品推介
31、单项选择题 非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。
A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货
32、多项选择题 以下关于不同类型客户的描述，说法正确的是()。
A．中庸稳健型客户既不厌恶风险也不追求风险
B．中庸稳健型客户对任何投资都比较理性
C．温和保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品
D．温和保守型客户对风险的关注更甚于对收益的关心
E．温和保守型客户往往以临近退休的中老年人士为主
33、单项选择题 ()是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。
A．外汇掉期交易
B．外汇期货交易
C．远期外汇交易
D．外汇期权交易
34、单项选择题 以下有关黄金价格的说法中，错误的是()。
A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨
35、单项选择题 下列关于公募基金的说法，错误的是()。
A．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
B．最小金额要求较低，且投资者众多
C．募集的对象通常是不固定的
D．一般投资于衍生金融工具等高风险产品
36、单项选择题 ()是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。
A．转贴现
B．贴现
C．承兑
D．再贴现
37、多项选择题 银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。
A．客户的资产规模
B．客户从事的职业
C．客户的信誉情况
D．客户在银行的等级
E．客户的风险承受能力
38、单项选择题 下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）。
A.通货膨胀率
B.客户寿命
C.工资薪金收入成长率
D.投资报酬率
39、多项选择题 理财产品(计划)的名称应()。
A．恰当反映产品属性
B．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
C．避免针对特定目标客户群体的特点
D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
E．避免使用易引发争议的模糊性语言
40、单项选择题 下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()
A．国民收入
B．个人可支配收入
C．人均国民收入
D．消费者物价指数
41、单项选择题 我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间
42、判断题 金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。()
43、判断题 理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银行业监督管理委员会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。()
44、单项选择题 投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。
A．凭证式国债
B．储蓄式国债
C．实物式国债
D．记账式国债
45、判断题 按照中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介一绍和宣传不属于理财顾问服务。()
46、多项选择题 《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺诈行为。
A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C．挪用公款进行大规模的证券买卖
D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
47、判断题 商业银行不得从事证券和信托业务。()
48、单项选择题 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()。
A．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
B．未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责
C．不打听与自身工作无关的信息
D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行
49、单项选择题 下列理财目标中属于短期目标的是（）。
A.按揭买房
B.退休
C.子女教育储蓄
D.休假
50、单项选择题 以下关于理财价值观的说法，不正确的有()。
A．后享受型理财价值观的理财目标是退休规划
B．先享受型理财价值观的理财目标是目前消费
C．以子女为中心型理财价值观的理财目标是购房规划
D．购房型理财价值观的理财目标是购房规划
51、多项选择题 按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为()。
A.理财顾问服务
B.产品营销服务
C.综合理财服务
D.理财计划服务
E.私人银行服务
52、单项选择题 开放式基金的交易价格主要取决于()。
A．基金总资产
B．供求关系
C．基金净资产
D．基金负债
53、多项选择题 下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的有()。
A．将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
B．将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
C．用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
D．用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
E．用现金购买笔记本一台，现金流净额减少
54、单项选择题 《保险法》第十七条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解中，不正确的是()。
A．投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同
B．投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同
C．投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费
D．投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费
55、单项选择题 下列关于证券投资基金的说法，错误的是()。
A．投资基金适合作短期投机炒作
B．投资基金适合作中长期投资
C．投资者购买基金时需要支付一定的费用
D．资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一
56、单项选择题 张先生存入银行l0000元2年期定期存款，年利率为5％，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)
A．11000；11000
B．11000；11025
C．10500；11000
D．10500；11025
57、单项选择题 人们常说的“纸黄金”是指()。
A.黄金基金
B.黄金存折
C.金币
D.黄金期货
58、多项选择题 下列各项中，属于金融期货的有()。
A．利率期货
B．股指期货
C．外汇期货
D．黄金期货
E．原油期货
59、单项选择题 下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。
A.某企业从银行获得了3年期贷款
B.某人在银行购买了10000元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票
D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金
60、单项选择题 某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是()。
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
61、多项选择题 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。
A．系统风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．收益风险
E．流动性风险
62、单项选择题 一般来说，开放式基金单位买入价等于()。
A．基金单位净资产值－赎回手续费
B．基金单位净资产值+申购手续费
C．基金单位净资产值－申购手续费
D．基金单位净资产值+赎回手续费
63、多项选择题 根据《民法通则》，代理的特征包括()。
A．代理人须在代理权限内实施代理行为
B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C．代理行为必须是具有法律效力的行为
D．代理行为须直接对被代理人发生效力
E．代理人在代理活动中具有独立的法律地位
64、单项选择题 在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格()。
A．不变
B．上升
C．下跌
D．随机变动
65、单项选择题 下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。
A．收益水平可以事先确定
B．当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金。
C．该类产品同时具有保障功能和投资功能
D．该类产品的费用较高，流动性相对较弱
66、多项选择题 基金申购费用的收取模式有()。
A．前端收费
B．中端收费
C．后端收费
D．免费
E．前后端平均价
67、单项选择题 银行从业人员可以对外披露的信息是()。
A．该机构的客户资料
B．该机构公开披露的过去一年财务报表
C．该机构尚未公布的下一年具体经营规划
D．该机构的客户交易信息
68、单项选择题 下列哪种说法是正确的？（）
A.债券的发行条件不包括其发行票面金额
B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C.凭证式国债可以流通并转让
D.记账式国债不能上市流通转让
69、多项选择题 商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点包括()。
A．专业性
B．综合性
C．科学性
D．制度性
E．顾问性
70、判断题 投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()
71、单项选择题 禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。
A．勤勉尽职
B．专业胜任
C．保护商业秘密与客户隐私
D．公平竞争
72、判断题 证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5％以上股份的，卖出该股票时不受6个月时间限制。()
73、单项选择题 个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系
74、单项选择题 某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是()。
A．人民币4万元
B．人民币4．5万元
C．人民币5．5万元
D．3千美元
75、判断题 当前市场上较为常见的理财产品按投资对象主要分为以下几类：货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品和其他理财产品。()
76、判断题 保险规划具有风险转移和合理避税的功能。()
77、多项选择题 增强型新股申购产品可以申购的对象有()。
A．国债
B．可分离债
C．可转债
D．中央银行票据
E．新股
78、多项选择题 以下情况中，需要强行平仓的有()。
A．会员结算准备金余额小于零
B．持仓量超出其限仓规定
C．因违规受到交易所强行平仓处罚
D．根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E．总是进行投机交易
79、单项选择题 下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是()。
A.接管最长期限不得超过两年
B.目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式
C.接管后商业银行继续行使经营管理权力
D.被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担
80、多项选择题 影响房地产价格的因素很多，主要有()。
A．自然因素
B．社会因素
C．行政因素
D.经济因素
E．通货膨胀
81、多项选择题 对个人而言，利率水平的变动会影响()。
A．对投资收益的预期
B．消费支出和投资决策的意愿
C．购买股票或是购买债券的决定
D．从银行获取的各种信贷的融资成本
E．现在贷款买房或是将来攒够钱买房的决策
82、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()。
A．不得高于同业拆借利率
B．不得低于同期储蓄存款利率
C．高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D．不得对客户提出任何附加条件
83、单项选择题 下列关于债券的风险和收益的表述不正确的是()。
A．金融债券的信用风险最小
B．附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险
C．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
D．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
84、单项选择题 下列表述最符合家庭成长期理财特征的是()。
A．没有或仅有较低的理财需求和理解能力
B．愿意承担适度的风险，追求高收益
C．风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D．尽力保全已积累的财富、厌恶风险
85、单项选择题 对综合理财服务的理解，下列说法错误的是()。
A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务
86、单项选择题 金融资产的收益与其平均收益离差的平方和的平均数是()。
A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差
87、单项选择题 根据《证券法》第一百三十九条规定，下列说法错误的是()。
A.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产
B.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
C.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产
D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
88、单项选择题 下列不符合期货交易制度的是()。
A．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
D．会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额
89、单项选择题 某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于()。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划．
90、多项选择题 下列关于股票的说法，正确的有()。
A．股票能够给持有者带来收益
B．股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
C．股票是股份公司发行的有价证券
D．股票是一种债权凭证
E．股票的实质是公司的产权证明书
91、单项选择题 个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。
A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名
92、单项选择题 债券面值为100元，票面利率为10％，投资者以价格90元购进债券并持有到期，获得收益率r，则()。
A．r>10％
B．r=10％
C．r<10％
D．不确定
93、多项选择题 商业银行个人理财业务人员，应包括()。
A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B．为客户提供防范监管的业务人员
C．销售理财计划或投资性产品的业务人员
D．与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
E．其他服务人员
94、单项选择题 由于银行资产负债或表外业务到期日的不同或是重定价的时间不同而产生的风险是（）。
A.基差风险
B.收益率曲线风险
C.重新定价风险
D.选择权风险
95、单项选择题 以下各项，不属于黄金特性的是()。
A．储藏
B．保值
C．获利
D．不易变现
96、单项选择题 下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。
A．违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B．违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C．不同发行者发行的债券违约风险不同
D．一般来说，国债的违约风险高于公司债券
97、多项选择题 商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。
A．平等
B．自愿
C．公平
D．诚实信用
E．效益
98、单项选择题 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是()。
A．商业票据
B．3年期国债
C．货币市场共同基金
D．可转让大额定期存单
99、多项选择题 按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有()。
A．利率挂钩型理财计划
B．汇率挂钩型理财计划
C．信托挂钩型理财计划
D．信用挂钩型理财计划
E．物价挂钩型理财计划
100、判断题 在紧急预备金的储存形式中，存款准备的机会成本是可能损失长期投资的平均报酬率。()
101、单项选择题 人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。
A．愿意承担较高的风险，追求高收益
B．风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益
C．尽力保全已积累的财富、厌恶风险
D．没有或仅有较低的理财需求和理财能力
102、单项选择题 将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是()。
A．资产互换
B．货币互换
C．利率互换
D．指数互换
103、单项选择题 对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向（）。
A.所在机构、监管部门、工会所在机构、监管部门、工会
B.行业自律组织、监管部门、工会
C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关
D.所在机构、司法机关、监管部门
104、单项选择题 2010年4月17日，同务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。
A．行政因素
B．社会因素
C．经济因素
D．自然因素
105、单项选择题 影响退休策划需求的因素不包括()。
A．性别差异
B．子女数量
C．社会保障
D．预期寿命增长
106、单项选择题 在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是()。
A．客户回访
B．向客户销售产品
C．向客户推介产品
D．选择目标客户
107、单项选择题 银行业金融机构的()是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。
A．重组
B．撤销
C．接管
D．依法宣告破产
108、单项选择题 货币市场的功能不包括()。
A．融通短期资金
B．资金运营管理
C．套期保值
D．宏观经济调控
109、单项选择题 关于债券特征的描述，不正确的是()。
A．债券属于固定收益理财产品
B．相对于银行存款，债券的收益更高
C．债券的风险总是低于股票的风险
D．不同债券的信用评级大多不同
110、单项选择题 保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于()的理财产品。
A．理财顾问服务
B．私人银行业务
C．保证收益
D．综合理财服务
111、单项选择题 下列不属于商业银行代理业务的是()。
A.代理国债业务
B.代理销售保险产品业务
C.代理股票买卖业务
D.代理销售基金业务
112、单项选择题 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。
A.格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方协商
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和义务
C.合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D.格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款
113、单项选择题 在通货膨胀条件下，（）。
A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.固定利率资产贬值
114、多项选择题 商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括()。
A．有商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍
C．业务实施方案
D．商业银行内部相关部门的审核意见
E．中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料
115、单项选择题 投保人最基本的义务是()。
A．预防危险
B．出险通知
C．交付保费
D．索赔举证
116、多项选择题 投资者购买债券时能直接看到的债券要素是()。
A．面额
B．到期日
C．息票率
D．债券发行者名称
E．到期收益率
117、单项选择题 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
118、单项选择题 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。
A．金字塔形
B．哑铃形
C．纺锤形
D．梭镖形
119、单项选择题 我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。
A．30％
B．40％
C．50％
D．60％
120、单项选择题 关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。
A．利率风险属于市场风险
B．持有债券到期，则无任何损失
C．债券到期时间越长，利率风险越大
D．利率上升，债券价格下降
121、多项选择题 在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。
A．建立数据库，平时多注意收集和积累
B．和客户交谈
C．采用数据调查表
D．收集政府部门公布的信息
E．收集金融机构公布的信息
122、多项选择题 《民法通则》确定了民事活动的基本原则，所谓民事活动是指()。
A．终止民事权利
B．民事责任
C．变更民事义务
D．民事代理制度
E．民事法律行为
123、多项选择题 获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有()。
A．销售毛利率
B．销售净利率
C．资产收益率
D．每股收益
E．现金流动负债比率
124、单项选择题 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()
A．价格波动风险
B．本金风险
C．流动性风险
D．收益风险
125、单项选择题 下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是()。
A．受益人是在信托中享有信托受益权的人
B．受益人自信托生效之日起享有信托受益权
C．受益人不得放弃信托受益权
D．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
126、单项选择题 证券评级机构是金融市场的()。
A．主体
B．交易中介
C．服务中介
D．客体
127、多项选择题 商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A．内部管理与监督体系
B．客户授权检查与管理体系
C．销售管理和审批体系
D．收益保证与审计体系
E．风险评估与报告体系
128、单项选择题 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。
A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济处于景气周期
129、单项选择题 下列各项中，不是金融市场微观经济功能的是()。
A．财富功能
B．避险功能
C．交易功能
D．反映功能
130、单项选择题 基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。
A．基金托管人
B．基金管理人
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国证券监督管理委员会
131、多项选择题 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是()。
A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值考试用书
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的
132、单项选择题 某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。
A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．被保险人
133、单项选择题 投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()。
A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B．增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C．定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D．国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货
134、判断题 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。()
135、单项选择题 基金发行价格等于()。
A．基金单位金额一发行手续费
B．基金单位金额+发行手续费
C．基金单位金额×发行手续费率
D．基金单位金额÷发行手续费率
136、单项选择题 ()有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。
A．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
B．严格遵守职业道德标准与行为准则
C．较高的个人资质能力与工作业绩
D．了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度
137、单项选择题 对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()。
A．政府购买增加
B．政府引人销售税
C．再贴现率从2％调整到l．5％
D．政府在市场上出售外汇基金票据
138、判断题 在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。财经经理侧重于为客户提供财务分析、理财计划与投资建议；关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。()
139、多项选择题 制定投资策略的程序包括()。
A．分析风险偏好
B．确定投资目标
C．分析投资对象
D．分析投资渠道
E．构建投资组合
140、单项选择题 商业银行在经营活动中要坚持的原则不包括()。
A．安全性原则
B．国家利益原则
C．流动性原则
D．效益性原则
141、单项选择题 商业银行下列做法正确的是()。
A．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
142、单项选择题 消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。
A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险
143、单项选择题 充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的()特点。
A．综合性
B．专业性
C．制度性
D．顾问性
144、单项选择题 下列选项中，不属于现货期权的是()。
A.股指期权
B.利率期权
C.股指期货期权
D.外汇期权
145、多项选择题 某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。
A.金币
B.“纸黄金”
C.黄金远期买卖
D.黄金期货
E.黄金基金
146、单项选择题 下列关于理财策略的理解，错误的是()。
A．稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股
B．积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品
C．简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款
D．保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票
147、多项选择题 同业拆借市场的功能包括()。
A．为企业提供了便捷的融资渠道
B．在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用
C．能够及时发现货币市场资金供求的变化
D．为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制
E．为金融机构提供了融资渠道
148、单项选择题 以下按投资主体性质分类的股票是()。
A．H股
B．无记名股票
C．国家股
D．优先股股票
149、判断题 理财顾问提供建议，并和客户一起承担风险或分享收益。()
150、单项选择题 下列金融工具中，()是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。
A．股权衍生工具
B．货币衍生工具
C．利率衍生工具
D．汇率衍生工具
151、单项选择题 投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。
A．预期收益率
B．货币时间价值
C．通货膨胀率
D．必要收益率
152、单项选择题 关于期货合约的特征，下列说法错误的是()。
A.采用标准化合约
B.履约大部分通过交割方式
C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
153、单项选择题 除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为()。
A．其住所地所在的省、自治区或者直辖市
B．其住所地所在的市
C．全国各地
D．保险公司注册所在地
154、单项选择题 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。
A．证券投资卡
B．活期储蓄卡
C．定期存款账户
D．信用卡
155、多项选择题 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，()不承担赔偿责任。
A.保险代理人
B.保险人
C.投保人
D.被保险人
E.保险经纪人
156、多项选择题 商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括()。
A．具备相应的学历水平和工作经验
B．具备相关监管部门要求的行业资格
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有
所认识和理解
D．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
E．对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
157、单项选择题 从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的()要求。
A．岗位职责
B．风险提示
C．信息披露
D．利益冲突
158、多项选择题 下列各项中，符合期货交易制度的是()。
A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当催其补足准备金并缴纳罚金
D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额
E．实施大户报告制度
159、单项选择题 商业银行总行设立分支机构的资本，应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额总和，不得超过商业银行总行资本金总额的()。
A．30％
B．50％
C．60％
D．80％
160、判断题 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()
161、单项选择题 客户细分理论所划分的维度是（）。
A.“客户当前价值”和“客户增值价值”
B.“客户当前价值”和“客户利润价值”
C.“客户未来价值”和“客户利润价值”
D.“客户未来价值”和“客户增值价值”
162、单项选择题 下列关于远期利率协议的说法，正确的是()。
A．利率按差额结算
B．资金流动量大
C．需要交付本金
D．不存在信用风险
163、多项选择题 银行承兑汇票的特点有()。
A．安全性高
B．收入免税
C．信用度好
D．灵活性好
E．不记名
164、单项选择题 下列关于投资者教育错误的是()。
A．银行个人理财的投资者教育，主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动
B．投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理财观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动
C．银行个人理财投资者教育工作是一项短时间工作
D．银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动
165、单项选择题 为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，()是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。
A．定期投资账户
B．活期储蓄账户
C．信用卡账户
D．扣款账户
166、单项选择题 商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。
A．以推介业绩为唯一指标
B．设置合规性指标
C．设置客户满意度指标
D．公布奖励情况
167、判断题 一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()
168、判断题 个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。()
169、单项选择题 低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是()资产配置组合模型。
A．梭镖形
B．纺锤形
C．哑铃形
D．金字塔形
170、单项选择题 不考虑其他因素的影响，预期未来利率水平下降，以下关于个人理财策略变化的描述，错误的是()。
A．增加基金配置，增加房产配置
B．减少储蓄配置，增加股票配置
C．增加储蓄配置，增加基金配置
D．增加外汇配置，增加债券配置
171、判断题 一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。()
172、单项选择题 从本质上说，回购协议是()。
A．相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额
B．承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券
C．一种以证券为抵押品的抵押贷款
D．是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证
173、单项选择题 货币市场工具往往被当做（）的替代品。
A．基金
B．债券
C．股票
D．现金
174、单项选择题 下列关于股价与其相关因素关系的理锯，错误的是()。
A．一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B．在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
C．在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D．社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫
175、单项选择题 期货市场上，如果保证金比例为10％，则当价格变动l％时，投资者的盈亏变动()。
A．11％
B．10％
C．1％
D．20％
176、单项选择题 一般来说()。
A．债券价格与到期收益率反向变动
B．债券价格与市场利率同向变动
C．债券到期期限越短，贴现债券价格越低
D．债券面值越小，贴现债券价格越高
177、单项选择题 回购价格与本金的关系是()。
A．回购价格＝本金
B．回购价格＝本金+利息
C．回购价格＝本金－利息
D．回购价格与本金无关系
178、单项选择题 为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。
A.1B小时
B.20小时
C.32小时
D.4B小时
179、多项选择题 制订保险规划的原则包括以下哪些内容?()
A．转移风险的原则
B．量力而行的原则
C．分析客户保险需要
D．合法性原则
E．目的性原则
180、多项选择题 古玩投资的特点是()。
A．交易成本高
B．流动性低
C．要有鉴别能力
D．价值一般波动较大
E．投资人要具有相当的经济实力
181、单项选择题 在物价水平处于变动的状态下，只有将减去之后得到的，才能真实地反映理财产品的投资收益水平。()
A．名义利率、通货膨胀率、实际利率
B．实际利率、通货膨胀率、名义利率
C．名义利率、通货紧缩率、实际利率
D．实际利率、通货紧缩率、名义利率
182、单项选择题 按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益。
A.80%
B.70%
C.90%
D.60%
183、单项选择题 某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税l50万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为()。
A．6
B．7
C．8
D．10
184、判断题 理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。()
185、单项选择题 下列各项，()不属于基金托管人应当履行的职责。
A．保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
B．按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户
C．保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
D．对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见
186、单项选择题 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了()方面职业操守的有关规定。
A．公平竞争
B．诚实信用
C．专业胜任
D．守法合规
187、单项选择题 引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。
A.货币与财政政策
B.操作风险
C.战争
D.国际金融市场发生“金融危机”
188、单项选择题 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员，审核目的关键在于（）。
A.表明领导重视
B.避免对客户进行错误销售和不当销售
C.表明制度完善
D.免除业务人员责任
189、判断题 利率挂钩型理财产品的收益率仅取决于利率的走势。()
190、单项选择题 《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）。
A．24小时
B．48小时
C．72小时
D．96小时
191、判断题 在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。()
192、单项选择题 证券投资基金的收益不包括()。
A．红利收入
B．债券利息
C．证券买卖差价
D．金融政策补贴
193、单项选择题 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A．3％
B．5％
C．10％
D．20％
194、单项选择题 CCBP由()领导实施。
A．中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会
D．中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会
195、单项选择题 下列()不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。
A．基金市场
B．国债市场
C．企业债市场
D．银行间债券市场
196、单项选择题 金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。
A．律师事务所
B．有价证券承销人
C．会计师事务所
D．投资顾问咨询公司
197、单项选择题 以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是()。
A．理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高
B．一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重
C．资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较弱
D．投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
198、多项选择题 关于《证券法》的规定，以下说法不正确的有()。
A．为上市公司出具审计报告的人员在文件公开后即可买卖该种股票
B．依法发行的证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖
C．证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动
D．证券交易所从业人员可以接受亲人赠送的股票
E．持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告
199、多项选择题 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供以下()帮助。
A．有助于创造更大的利润
B．有助于更有效地利用财务资源
C．有助于找到解决这些问题的方法
D．有助于更好地控制资金管理成本。
E．有助于发现个人消费方式上的潜在问题
200、多项选择题 下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有()。
A．应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
B．在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥理财顾问的作用
C．在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
D．在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法
E．在理财顾问服务中，商业银行相关业务人员应尽量向客户推销理财产品
201、单项选择题 当可转债转换成股票之后，持有者()。
A.只享有债券的利息
B.只享有股票的分红派息
C.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息
D.不享有任何权利
202、单项选择题 以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。
A．基金管理人对基金财产具有经营管理权
B．基金托管人有权利决定资金投向
C．投资人对基金运营收益享有收益权
D．投资人需要承担基金运营风险
203、单项选择题 经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。
A．汽车
B．家电
C．房地产
D．电力
204、判断题 证券公司包括两类，实行分类管理：一类是经纪类证券公司，依法可以经营证券承销、自营和经纪等业务；另一类是综合类证券公司，依法专门从事证券经纪业务。()
205、判断题 一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。()
206、单项选择题 下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是()。
A.保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位
B.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
207、判断题 个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()
208、多项选择题 下列关于货币现值和终值的说法，正确的是()。
A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C．现值与时间成正比例关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现
E．现值和终值成正比例关系
209、单项选择题 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.10
B.5
C.15
D.30
210、单项选择题 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。
A．满足应急资金的需求
B．满足未来消费的需求
C．保障家庭生活的安全、稳定
D．满足财富积累的需求
211、多项选择题 个人外汇账户及外汇现钞管理，应经国家外汇管理局核准的有()。
A．开立外国投资者投资专用账户
B．开立特殊目的公司专用账户
C．开立投资并购专用账户
D．开立个人外汇储蓄账户
E．开立个人外汇结算账户
212、多项选择题 当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合中国证券监督管理委员会的规定?()
A．对该基金投资业绩的合理预测
B．向投资者承诺保证收益率
C．专业机构的评价结果
D．单位或个人的推荐性文字
E．该基金近10年的过往业绩
213、单项选择题 如果你的客户在今天向某投资项目投入l5万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为l2％，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是()元。
A．338200
B．336000
C．318000
D．356200
214、单项选择题 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。
A．责令暂停部分业务
B．限制分配红利和其他收入
C．限制发放员工工资
D．限制资产转让
215、单项选择题 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
216、单项选择题 风险测量的常用指标不包括产品收益率的()。
A．VaR
B．标准差
C．方差
D．QDII
217、多项选择题 下列需要列入个人现金流量表的有()。
A．工资收入
B．房贷支付
C．人寿保险现金价值的积累
D．股权投资的资本利得
E．利息收入
218、单项选择题 下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()。
A．现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书
B．现场检查时，检查人员不得少于二人
C．进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准
D．银行业金融机构必须无条件接受检查
219、单项选择题 有专家认为：个人的负债收入比值在()以下时，其财务状况属于良好状态。
A．0，1
B．0．2
C．0．3
D．0．4
220、单项选择题 个人理财中，收入可概括分为()。
A．现金收入与非现金收入
B．工作收入与理财收入
C．正职收入与兼职收入
D．薪资收入与红利收入
221、多项选择题 建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。
A．个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B．商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C．个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
D．因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E．商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
222、单项选择题 根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当中的撤销原因之日起()内行使，未行使的，申请权取消
A.一年
B.半年
C.3个月
D.1个月
223、单项选择题 下列固定收益证券中，风险最低的是()。
A．公司债券
B．企业债券
C．商业票据
D．国库券
224、单项选择题 ()是证券发行和交易制度的核心。
A．公开原则
B．公正原则
C．安全原则
D．公平原则
225、多项选择题 客户理财过程中发生的义务性支出包括()。
A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利偿还
C.意外丢失现金
D.已有保险的续期保费支出
E.赠与他人的现金
226、单项选择题 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。
A．3万元
B．4万元
C．5万元
D．6万元
227、单项选择题 阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于()。
A.成熟期
B.形成期
C.成长期
D.稳定期
228、单项选择题 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是()。
A．高风险、高收益
B．高风险、低收益
C．低风险、高收益
D．低风险、低收益
229、多项选择题 基金发行时，若基金单位金额为x，发行手续费率为Y，发行手续费为z，发行价格为P，则下列等式正确的有()。
A.P=X+Z
B.P=X—XXY
C.P=X+XXY
D.Z=XXY
E.Z=X+Y
230、多项选择题 按照投资对象不同，基金可以分为()。
A．混合型基金
B．股票型基金
C．货币市场基金
D．债券型基金
E．平衡型基金
231、单项选择题 下列()不属于客户风险评估常见的评估方法。
A．客户投资目标
B．概率和收益的权衡
C．对投资产品的偏好
D．定时方法
232、单项选择题 ()的投资对象常常是风险较大的金融产品。
A．公司型基金
B．收入型基金
C．成长型基金
D．契约型基金
233、单项选择题 下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。
A.汽车被盗的财产损失
B.意外伤害的损失
C.飞机失事的损失
D.伤风感冒所需的医疗费用支出
234、单项选择题 外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）承担。
A.各分行
B.总行
C.各分行负责人
D.总行或分支机构
235、多项选择题 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下()内容。
A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B．当期推出的理财计划简介
C．当期理财计划的收益分配和终止情况
D．相关风险监测与控制情况
E．涉及的法律诉讼情况
236、多项选择题 商业银行有下列()行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。
A．存款人决定冻结自有个人储蓄存款
B．无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的
C．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
D．违反《商业银行法》的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的
E．违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付人账，压单、压票或者违反规定退票的
237、单项选择题 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时()。
A．根据客户需要，制定具体的管理方法
B．按照金融衍生品业务管理
C．根据本银行需要，制定具体的管理方法
D．基础资产按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理
238、单项选择题 3个月国库券(假定90天)，面值为i00元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算)
A．4％
B．4．2％
C．10．8％
D．16％
239、多项选择题 组合投资信托理财产品将()等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。
A.债券
B.股票
C.实业投资
D.贷款
E.基金
240、判断题 某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。()
241、单项选择题 下列理财产品不能用来保本的是()。
A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据
242、单项选择题 下列各项中，()不使用间接标价法。
A.美国
B.澳大利亚
C.英国
D.中国
243、多项选择题 在银行代理的信托类理财产品中，（）。
A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付
B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险
C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响
D.信托产品缺乏转让平台，流动性差
E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低
244、判断题 随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。因此这预示着股票市场是非理性的。()
245、单项选择题 公司型基金的特点不包括()。
A．依据《公司法》组建
B．具有法人资格
C．投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D．在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
246、单项选择题 结算信用风险限额应根据（）来计算。
A.传统信贷业务信用额度
B.交易对手信用状况
C.理财计划设计的交易工具的实际结算方式
D.产品市场风险测评结果
247、单项选择题 关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是()。
A．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
B．固定收益的理财产品会贬值
C．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
D．储蓄投资的净收益走低
248、单项选择题 文女士在未来15年内每年年底获得l500元，年利率为9％，则这笔年金的现值为()元。
A．22500
B．12100
C．24525
D．13800
249、单项选择题 根据《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》的有关规定，以下说法错误的是()。
A．商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益
B．保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具保险中介服务统一发票
C．保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，保险兼业代理人可以提取代理手续费
D．保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费
250、单项选择题 ()是反映企业特定会计期间经营成果的报表。
A．资产负债表
B．利润表
C．财务状况变动表
D．现金流量表
251、单项选择题 ()是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。
A．现金、消费及债务管理
B．保险规划
C．人生事件规划
D．投资规划
252、单项选择题 以下选项中，属于对债券型理财产品特征的描述是()。
A．投资期短，资金赎回灵活
B．是活期存款的替代品
C．市场认知度高，客户易于理解
D．是当今国际金融市场发展最迅速的业务之一
253、单项选择题 投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。
A．国际黄金现货价格
B．中国黄金期货交易所公布价格
C．银行公布的价格
D．银行和客户的协议价格
254、单项选择题 短期政府债券采用()发行。
A．贴现方式
B．溢价方式
C．按面值
D．平价方式
255、多项选择题 转让大额定期存单与定期存款的区别体现在()。
A.定期存款记名，不可流通
B.可转让大额定期存单可以在市场流通
C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的
E.定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取
256、单项选择题
适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：
I.收集客户信息Ⅱ.财务规划
Ⅲ.客户财务分析Ⅳ.客户财务目标分析与确认V.实施计划Ⅵ.绩效评估
Ⅶ.投资组合
正确的次序应为()。
A.I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ
B.Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、Ⅶ
C.Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ
D.I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ
257、单项选择题 在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（）。
A.现金、债务管理
B.投资规划
C.税收规划
D.教育规划
258、单项选择题 下列各项物权中，不属于他物权的是()。
A．土地承包经营权
B．所有权
C．国有土地使用权
D．质权
259、单项选择题 刘女士准备在3年后还清l00万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为l0％，那么她每年需要存入()元。
A．274650
B．302115
C．333333
D．356888
260、单项选择题 下列不属于股票间接发行好处的是()。
A．筹资时间较短
B．可节约证券发行成本
C．提高发行人的知名度
D．发行人风险较小
261、单项选择题 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。
A．对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩
B．基金合同生效6个月以上，但不满l年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
C．基金合同生效1年以上，但不满10年的．应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩
D．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩
262、单项选择题 下列关于年金的说法中，错误的是()。
A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B.年金的利息不具有时间价值
C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D.年金可以分为期初年金和期末年金
263、多项选择题 常见的资产配置组合模型包括()。
A.金字塔形
B.丁字形
C.哑铃形
D.纺锤形
E.梭镖形
264、单项选择题 我国税法规定：股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为()。
A．20％
B．10％
C．25％
D．15％
265、判断题 除银行之外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也可以为客户提供理财服务。()
266、判断题 社会保障计划是退休规划的组成部分。()
267、多项选择题 商业银行()，应包含相应的风险提示内容。
A．向客户提供可能影响投资决策的材料
B．销售的各类投资产品的介绍
C．对客户投资情况的评估和分析
D．提供个人理财顾问服务
E．销售代销的证券投资基金
268、单项选择题 直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。
A.14
B.0.O724
C.3.5
D.0.2857
269、单项选择题 下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是()。
A．美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
B．美元产品采用的主要是与HIB0R挂钩
C．港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
D．港元产品采用的主要是与Shibor挂钩
270、多项选择题 金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。
A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约～般都进行实物交割
E．金融期货比金融远期合约的风险更大
271、单项选择题 在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是()。
A.将资金购买定期储蓄存款
B.卖出资产组合中的一部分国债
C.适当增加资产组合中股票的比重
D.购置房地产
272、单项选择题 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。
A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.远期汇票
273、多项选择题 对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。
A.税收制度
B.义务精制度
C.医疗保险制度
D.养老保险制度
E.住房制度
274、单项选择题 金融市场的特点不包括()。
A．市场交易活动的灵活性
B．市场交易价格的一致性
C．市场商品的特殊性
D．交易主体角色的可变性
275、多项选择题 在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E.代理人超越代理权实施民事行为，未经过被代理人追认
276、单项选择题 ()是指期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约行为。
A．结算
B．交割
C．平仓
D．持仓
277、单项选择题 个人理财业务中客户和商业银行之间是()关系。
A．委托代理
B．行纪
C．信托
D．存款合同
278、单项选择题 20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。
A.哈里·马柯维茨
B.尤金·法玛
C.夏普、特雷诺和詹森
D.理查德·罗尔
279、单项选择题 ()放大了金融衍生工具的风险。
A．衍生性
B．可复制性
C．杠杆效应
D．提高交易效率
280、多项选择题 下列情形中，合同无效的有()。
A．损害社会公共利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．损害国家利益的合同
D．以胁迫手段订立的合同
E．以上均符合题意
281、判断题 教育规划就是指子女的教育规划。()
282、单项选择题 从金融产品的几大类来看，()的风险最高。
A．衍生类产品
B．股权类产品
C．债权类产品
D．可转换债券
283、判断题 储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。()
284、单项选择题 客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。
A．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B．直接销售
C．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D．以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售
285、单项选择题 由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是()。
A．远期合约
B．期货合约
C．期权合约
D．即期合约
286、单项选择题 以下不属于商业银行代理业务的是()。
A．代理股票买卖业务
B．代理国债业务
C．代理销售基金业务
D．代理销售保障产品业务
287、多项选择题 根据《合同法》的规定，下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的说法，正确的是()。
A．当事人请求变更的合同，人民法院或者仲裁机构不得撤销
B．在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
C．因重大误解而订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
E．损害到国家利益的合同可以撤销
288、单项选择题 凭证式国债收款凭证丢失后，投资者()。
A．可提前兑取
B．可先行挂失，后补办凭证
C．可直接补办新凭证
D．不能挂失
289、多项选择题 以下关于金融市场功能的说法，正确的是()。
A．金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能
B．金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段
C．金融市场为市场参与者提供风险补偿机制
D．金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”
E．金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会
290、单项选择题 下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。
A．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
B．通常，股价与公司派发的股息成正比
C．公司资产净值增加，股价上升
D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的
291、多项选择题 下列符合监管当局对个人理财业务的规定有()。
A．商业银行不得从事证券信托业务
B．商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品
C．商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利
D．商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E．客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
292、多项选择题 理财产品销售管理的内容包括()。
A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
293、判断题 非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。()
294、判断题 技术环境是影响银行个人理财业务的宏观因素之一。()
295、单项选择题 其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于()。
A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险
296、单项选择题 假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税。)
A.30000
B.24869
C.27355
D.25832
297、判断题 我国的证券经纪人可以是自然人，也可以是具有法人身份的证券公司。()
298、多项选择题 下列保险购买行为存在不合理之处的有()。
A.给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
B.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险
C.给价值50万的住房购买了50万财产保险
D.乘坐飞机航班未购买以外伤害险
E.大学本科生为暑假旅游购买了半年期意外险
299、单项选择题 在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，()。
A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
D.客户获得由此产生的收益并承担风险
300、单项选择题 下列不属于财产信托业务的是()。
A．赡养信托
B．遗嘱信托
C．有价证券信托
D．财产保全信托