时间:2021-04-27 04:02:32
1、单项选择题 柜员办理大额取款应执行授权管理和（）制度。
A.预约登记
B.随到随取
C.电话通知
D.网络通知
2、单项选择题 代表证券持有人的利益，监督交易参与机构的契约履行情况的是（）。
A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构
3、单项选择题 银监会及其派出机构应将监管评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的董事会的同时，还应要求商业银行在一定时限内对监管评级结果提出（）。
A.不同意见
B.整改意见
C.反馈意见
C.整改措施
4、判断题 根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》以及银行业金融机构监管信息系统中"非现场监管报表指标体系"中的有关内容，我国共设定了8个流动性监管指标。（）
5、单项选择题 以下关于房地产开发贷款的说明正确的有（）。
A.房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的40%
B.房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例不得低于30%
C.商业银行发放的房地产贷款，可以跨地区使用
D.商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款
6、单项选择题 商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动，是指（）。
A.中间业务
B.咨询顾问类业务
C.代理类业务
D.理财业务
7、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定：期初正常类贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于（）。
A.贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
B.贷款正常收回、贷款核销等原因而减少的贷款
C.不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
D.贷款正常收回、不良贷款处置等原因而减少的贷款
8、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）审查完毕。
A.10日内
B.20日内
C.30日内
D.5日内
9、单项选择题 个人购汇保证金是为解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，（）允许商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。
A.人民银行
B.银行业监管部门
C.外汇管理局
D.出入境管理部门
10、单项选择题 发行混合资本债券时，若同时出现盈余公积与未分配利润之和为负，且最近（）个月内未支付普通股现金股利，银行必须延期支付利息。
A.12
B.24
C.36
D.6
11、单项选择题 对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上的贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次基准利率的（）。
A.1.1倍
B.1.2倍
C.1.3倍
D.1.4倍
12、单项选择题 城市商业银行法人机构的开业申请应向所在地（）提交，受理并决定。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
13、单项选择题 中国人民银行县级支行未经批准不能对商业银行分支机构的再贴现业务申请进行（）。
A.受理
B.审查
C.审批
D.提出审批建议
14、单项选择题 根据（）的不同，信贷资产证券化分为抵押贷款证券化和资产证券化。
A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类
15、单项选择题 国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
16、单项选择题 股票质押贷款借款人和贷款人签订借款合同后，双方应共同在（）办理出质登记。
A.证监会
B.证券登记结算机构
C.银监会
D.中国人民银行
17、单项选择题 金融集团化亦会降低（）的透明度，使得其他利益关系人很难识别和判断其关联方、集团内部报告关系和财务与管理责任，在出现风险和形成损失时也难以落实责任。
A.信贷业务
B.治理结构
C.风险状况
D.不良贷款
18、单项选择题 金融企业会计核算应当切分会计期间。会计期间分为年度、半年度、季度、月度，均按（）起讫日期确定。
A.农历
B.公历
C.日历
19、单项选择题 根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为四级的得分为（）。
A.综合评分70-80分
B.综合评分70-79分
C.综合评分60-70分
D.综合评分60-69分
20、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。
A.风险资产
B.信用风险资产
C.保证风险资产
D.抵押风险资产
21、单项选择题 电话银行服务中，对于签约客户，需通过校验（）进行身份验证。
A.签约密码
B.身份证号码
C.签约日
D.最近交易日余额
22、单项选择题 下列不属于银监会及其派出机构可以作出的行政处罚的是（）。
A.没收违法所得
B.责令停业整顿
C.吊销金融许可执照
D.留置盘查
23、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
A.13%
B.14%
C.15%
D.16%
24、单项选择题 银行应按抵债资产入账价值依次冲减（）。
A.应收利息和贷款本金
B.贷款本金和应收息按比例同时冲减
C.贷款本金和应收利息
D.取得抵债资产的相关费用
25、单项选择题 商业银行负债管理最早出现于（）。
A.上世纪80年代
B.上世纪60年代
C.上世纪70年代
D.上世纪90年代
26、单项选择题 商业银行的（）应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监督和评价。
A.财会部门
B.人事部门
C.法律事务部门
D.内部审计部门
27、单项选择题 商业银行在进行衍生产品交易时，由于不合理的业务决策、不适当的决策执行，致使商业银行盈利、资本或市场地位受到现实的和潜在影响的风险属于（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.法律风险
D.策略风险
28、单项选择题 如果某企业用经营活动产生的现金还款，但由于不确定因素太大，未来现金流量难以预测，可将该企业贷款划分为（）。
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
29、单项选择题 商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起十个工作日内，向商业银行的（）报告其近亲属及《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第八条第三项所列的关联法人或其他组织。
A.关联交易控制委员会
B.董事会
C.监事会
D.经营决策机构
30、单项选择题 实施检查过程中，在获得检查组所属机构同意后，（）可以根据具体情况对检查方案作出调整。
A.检查组组长
B.主查人
C.检查组成员
D.主监管员
31、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）＝信用风险资产实际计提准备／信用风险资产应提准备×100%。
A.资金损失准备充足率
B.资本损失准备充足率
C.资产损失准备充足率
D.股本金损失准备充足率
32、多项选择题 良好的公司治理的特征包括（）。
A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B.对经营中的各种风险有充分的认识和衡量
C.完善内部控制和风险管理体系
D.科学的激励约束机制
E.建立良好的控制结构和具体控制措施
33、单项选择题 商业银行建立的授信风险责任制中，（）应当承担调查失误和评估失准的责任。
A.调查人员
B.审查人员
C.审批人员
D.放款操作人员
34、单项选择题 在保理业务法律诉讼中，如卖方收到有关争议通知后的1年内获得有利于卖方的解决结果，且买方仍未付款，买方保理商应在第（）天做担保付款。
A.5
B.10
C.15
D.20
E.30
35、多项选择题 对银行机构风险状况的监管主要包括（）。
A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.对于单一银行类金融机构而言，高度关注其公司治理、内部控制、风险管理体系及风险计量模型的有效性
D.建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等
E.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等
36、单项选择题 抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分，必须在（）后才能将实际可冲抵的表外利息确认为利息收入。
A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后
37、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例是一级指标，指标值小于等于（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
38、单项选择题 下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是（）。
A.专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位
B.保密信息包括有关客户的信息经常是保密的
C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目
D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未披露的事实和原因
39、单项选择题 股份制商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前（）向银监会提交筹建延期申请。
A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月
40、单项选择题 以下不属于我国金融市场中远期交易的标的物有（）。
A.外汇
B.债券
C.基金
D.贵金属
41、单项选择题 商业银行个人住房抵押贷款的风险权重为（）。
A.0%
B.20%
C.50%
D.100%
42、单项选择题 中资商业银行分行降格为支行的申请人应当是（）。
A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行支行
D.其他
43、单项选择题 商品价格风险中的“商品”不包括（）。
A.农产品
B.黄金
C.石油
D.贵金属
44、单项选择题 一套完整的非现场监管程序包括（）个阶段。
A.四
B.五
C.六
D.七
45、单项选择题 办理信贷资产转让业务的对象必须是境内依法设立、具有（）资格或经法人授权的金融机构。
A.专业
B.非专业
C.非法人
D.独立法人
46、单项选择题 某企业因业务经营需要，于2006年7月1日租赁房屋1000平方米，租赁期限5年，一次性支付租赁费50万元。按照权责发生制原则，2006年度该企业应列支租赁费用（）。
A.50万元
B.5万元
C.10万元
D.25万元
47、单项选择题 下述发生在20世纪90年代以来的商业银行案件中，不属于操作风险损失典型案例的是（）。
A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.美国橙县破产案
D.中国银行哈尔滨分行高山携款潜逃案件
48、单项选择题 下列选项中不属于CAMEL监管评级中，对资本充足率的评级要素的是（）。
A.现有资本水平
B.资本的构成和质量
C.各种反映资产质量的比率和变化趋势
D.资产质量及其对资本的影响
49、单项选择题 贷款人要按期将连续拖欠贷款超过多长时间且不与经办银行主动联系的借款学生的相关信息提供给国家助学贷款管理中心（）。
A.半年
B.一年
C.一年半
D.二年
50、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》由（）、财政部负责解释。
A.中国人民银行
B.国资委
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会
51、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行存在一些从（）的弱点。
A.满意程度到不满意程度
B.中等程度到不满意程度
C.满意程度到中等程度
D.中等程度到满意程度
52、单项选择题 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构（）部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。
A.内审
B.计财
C.营销
D.风险管理
53、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A.申请人
B.受理机关
C.初审机关
54、单项选择题 商业银行综合监管评级结果为6级，表示银行已经无法采取措施进行救助，需要立即实施（）。
A.市场准入
B.市场退出
C.机构改革
D.机构合并
55、单项选择题 如果一家银行的不良资产处于中等水平，但存在不按规定发放贷款、文件记录不健全和贷款管理不善等问题，其资产质量评价应为（）。
A.等级一
B.等级二
C.等级三
D.等级四
56、单项选择题 为了谨慎反映抵债资产的价值，抵债资产在期末应当按照（）计量。
A.账面价值
B.可收回金额
C.账面价值与可收回金额孰低
D.账面价值与可收回金额孰高
57、单项选择题 商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持（），防止代理收入被截留或挪用。
A.收支一条线
B.收支两条线
C.收支统一
D.收支同时
58、单项选择题 商业银行应当对会计主管、会计负责人实行（）管理，建立会计人员档案。
A.执业资格
B.道德品质
C.从业资格
D.任职资格
59、单项选择题 交易账户总头寸高于表内外总资产的（）或超过85亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。
A.10%
B.15%
C.20%
C.50%
60、单项选择题 甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但该处罚违反了法定的行政处罚程序，则（）。
A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正
61、单项选择题 根据《商业银行资本充足率管理办法》，公用企业是指涉及公用事业的经营者，但不包括（）。
A.供电
B.供水
C.供气
D.供油
62、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）＝贷款实际计提准备／贷款应提准备×100%。
A.资本损失准备充足率
B.资产损失准备充足率
C.资金损失准备充足率
D.贷款损失准备充足率
63、单项选择题 在调查对象中选取一部分重点单位进行调查，用以反映总体的基本情况，称为（）。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
64、单项选择题 个人住房贷款的贷款期限最长不得超过（）。
A.20年
B.25年
C.30年
D.35年
65、单项选择题 商业银行办理票据贴现贷款的直接对象为（）。
A.付款人
B.承兑人
C.保证人
D.持票人
66、单项选择题 非现场监管人员同一岗位最长不宜超过（）年。
A.1
B.2
C.3
D.4
67、多项选择题 中国银监会现场检查的重点内容包括（）。
A.业务经营的合法合规性
B.风险状况和资本充足性
C.盈利能力
D.管理水平和内部控制
E.流动性
68、单项选择题 商业银行应将柜台记账岗位和对账岗位（）。
A.严格分开
B.合并设立
C.既可分开也可合并设立
69、单项选择题 监管部门及其他有关部门可根据工作需要向（）提出新增报表和指标的需求，以及对现有报表和指标提出修订意见。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.办公室
70、单项选择题 对于按照属地监管原则进行监管的中小银行业金融机构，主监管员在完成被监管机构的（）工作后，应根据监管流程将数据及数据情况报告上级监管部门，同时提交同级统计部门。
A.数据收集和分析
B.数据收集和生成
C.数据收集和审核
D.数据审核和分析
71、单项选择题 （）结果是监管机构实施分类监管和依法采取监管措施的基本依据。
A.日常监测分析
B.风险评估
C.监管评级
D.监管报告
72、单项选择题 依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标主要类别不包括（）。
A.风险水平类指标
B.风险迁徙类指标
C.风险对冲类指标
D.风险抵补类指标
73、单项选择题 五级分类中，对挪用的贷款质量分类最高只能分为（）。
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
74、判断题 商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于15%。（）
75、单项选择题 对监管综合评级为4级的银行，应加大现场检查力度，督促其积极降低风险，同时对其产品和业务活动进行一定的（）。
A.关注
B.限制
C.保护
D.激励
76、单项选择题 在关联交易监管中，对集团关联方的授信不得超过资本的（）。
A.10％
B.15％
C.50％
D.60％
77、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司和城市信用合作社申请破产的，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。
A.银监会、银监会
B.银监局、银监会
C.银监局、银监局
D.银监分局、银监局
78、单项选择题 关于各级银行业监督管理机构的管辖权，下列说法错误的是（）。
A.上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的违法行为
B.下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处
C.上级银行业监督管理机构可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
D.银监会派出机构对于管辖权有异议的，应当报请当地人民政府指定管辖
79、单项选择题 银行监管部门要定期开展交叉检查管理工作，对严重存在问题的代理结算银行要（）。
A.进行清理整顿
B.取消代理资格
C.停办银行业务
D.给予罚款
80、单项选择题 城市商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
81、单项选择题 哪种市场风险计量方法是目前量化风险最成熟的手段和应用最广泛的手段（）。
A.VaR
B.压力测试
C.缺口分析
D.久期分析
82、单项选择题 银监会及其派出机构工作人员利用职务上的便利，索取或者收受他人财物，收缴罚款据为己有，构成犯罪的，依法追究（）。
A.行政责任
B.刑事责任
C.处分
D.赔偿
83、单项选择题 符合一定条件的资产支持证券在全国银行间债券市场发行结束后（）内可以申请上市交易。
A.15天
B.1个月
C.2个月
D.1年
84、单项选择题 对任何单项要素监管评级结果为5级和6级的银行，应当督促其制定改善风险状况的计划，并在（）监督下予以实施。
A.董事会
B.上级主管部门
C.本行行长
D.监管机构
85、单项选择题 2007年6月，某金融企业发生如下收支，应计入当月损益的（）。
A.预付下半年储蓄网点租金10万元
B.购买算盘等日常办公用品1000元
C.代收电话费3万元
D.购置汽车一辆20万元
86、单项选择题 以下不是由主监管员组织完成的有（）。
A.审慎监管会议
B.三方会谈
C.与监事会会谈
D.监管后评价
87、单项选择题 中资商业银行支行应当自领取营业执照之日（）起内开业。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
88、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，对各项贷款进行分类，划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类后，其（）。
A.后一类贷款合计为不良贷款
B.后二类贷款合计为不良贷款
C.后三类贷款合计为不良贷款
D.后四类贷款合计为不良贷款
89、单项选择题 在对市场风险进行分析时，使用情景分析的目的是（）。
A.进行有效的事后测试
B.分析投资组合历史的损益分布
C.研究过去已经发生的市场突变
D.评估投资组合在市场发生较大变化下的表现
90、单项选择题 商业银行监管综合评级为3级的银行通常被认为（）满意程度，应适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度。
A.低于
B.高于
C.等于
D.大于
91、单项选择题 信贷资产证券化业务中，有关受托机构的风险主要是（）。
A.信用风险和操作风险
B.操作风险和法律风险
C.市场风险和法律风险
D.市场风险和操作风险
92、单项选择题 2007年12月31日，某信用社发现2005年度少提固定资产折旧，金额1000元，因金额不大，将其直接计入本期有关项目。这一做法依据的是（）。
A.谨慎性原则
B.实质重于形式原则
C.可比性原则
D.重要性原则
93、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所称非现场监管报表指标和数据管理包括报表指标管理、（）、数据收集审核、数据分析报告、信息共享披露以及有关计算机信息系统支持等方面的内容。
A.制度制定
B.制度解释和培训
C.制度培训
D.报表设计
94、单项选择题 下列哪种负债是商业银行主要负债和经常性资金来源（）。
A.借入款负债
B.结算性负债
C.存款负债
D.其他负债
95、单项选择题 某银行购买机器一台，支付价款25万元，运输费用1万元，安装费用2万元，增值税4万元。该机器在活跃市场中的买方出价31万元。若按照公允价值计量，该机器入账价值为（）。
A.31万元
B.25万元
C.32万元
D.28万元
96、单项选择题 金融企业的会计核算中，凡支出的效益与几个会计年度相关的，应当作为（）支出。
A.收益性
B.资本性
C.财产性
D.临时性
97、判断题 长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）
98、单项选择题 我国银行业一直比较重视的一种操作风险表现形式是（）。
A.有关人员违规操作
B.金融犯罪
C.业务活动效率低下
D.通过信用和市场风险表现出来的其他风险形式
99、单项选择题 非现场监管责任主体中承担对被监管机构日常持续性监管主要责任的是（）。
A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员
100、单项选择题 （）监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会
101、单项选择题 黄金交易保证金是客户委托（）办理黄金交易时为保证交易资金划拨的正常进行而缴存的特定存款。
A.黄金交易所
B.中介机构
C.商业银行
D.他人
102、单项选择题 远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额和（）进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。
A.比例
B.利率
C.汇率
103、单项选择题 城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行开办衍生产品交易业务，应由其（）向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。
A.该机构办公室（行政综合管理部门）
B.该机构的法人统一
C.该机构
D.该机构所在地银监分局
104、单项选择题 《银行抵债资产管理办法》自什么时间实施（）。
A.2002.7.1
B.2003.7.1
C.2004.7.1
D.2005.7.1
105、单项选择题 风险为本的监管模式更加强调（）。
A.非现场监管和现场检查相互分离
B.非现场监管和现场检查相互配合
C.现场检查对非现场监管的绝对指导
D.非现场监管对现场检查的绝对指导
106、单项选择题 银监会提出的商业银行监管理念不包括（）。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.管存款
107、单项选择题 代理支票付款的只能是（）。
A、中国人民银行
B、受委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、监督管理部门
108、单项选择题 下列哪项是金融机构领取金融许可证时不需要提供的？（）
A.银监会或其派出机构的批准文件
B.金融机构消防安全证明
C.领取许可证人员的合法有效身份证明
D.银监会或其派出机构要求的其他资料
109、单项选择题 专门组织的对调查对象进行的一次性全面调查称为（）。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
110、单项选择题 银监会各级机构应建立非现场监管人员定期培训制度，加强以（）为核心的非现场监管业务培训。
A.风险为本监管理念
B.非现场监管报表指标体系
C.风险评估技术
D.持续监管理念
111、单项选择题 《有效银行监管核心原则》要求，银行监管当局必须对国际活跃银行组织实施全球（），运用适当的审慎标准充分监控这些银行组织开展的所有业务，这种监管活动应该覆盖外国分行、合资银行和附属机构.
A.并表监管
B.功能监管
C.跨境监管
D.跟踪监管
112、单项选择题 存款行不按规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以（）的罚款。
A.一万元以下
B.二万元以下
C.三万元以下
D.四万元以下
113、单项选择题 出口押汇按国际结算方式来分，可分为出口托收项下押汇和（）。
A.仓单押汇
B.出口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
114、单项选择题 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。
A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成
115、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方和收购方在不良金融资产移交过程中应共同防止（）和债权悬空，最大限度地保全资产。
A.资产流失
B.资产贬值
C.资产损失
D.资产转移
116、单项选择题 银监会及其派出机构应建立（）的解释说明机制，加强对银监会内部和银行业金融机构的培训指导，推动报表指标的贯彻执行。
A.非现场监管报表指标制度
B.非现场监管信息系统
C.非现场监管制度
D.现场与非现场的协调配合
117、判断题 监管意见是市场主体关注、评价、选择银行的最重要的依据。（）
118、单项选择题 商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，应（）进行审查，及时做出相应的评审意见。
A.定期
B.每月
C.每季度
D.随时
119、单项选择题 被评价机构有健全的内部控制体系，在各个环节均能有效执行内部控制措施，能对所有风险进行有效识别和控制，无任何风险控制盲点，控制措施适宜，经营效果显著。定级标准为（）。
A.一级：综合评分90分以上（不含90分）
B.一级：综合评分90分以上（含90分）
C.二级：综合评分80－90分
D.二级：综合评分80－89分
120、单项选择题 营业终了后，柜员现金箱应由（）核对。
A.自己
B.换人
C.主管
D.行长
121、单项选择题 出口押汇占用代理行或者企业的（）。
A.授信额度
B.授权额度
C.账户额度
D.预算额度
122、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和（）以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。
A.合法性
B.完整性
C.全面性
D.准确性
123、单项选择题 银监会应当督促商业银行有效地识别、（）、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
A.化解
B.转移
C.计量
D.分析
124、单项选择题 风险为本的监管模式下的非现场监管是一种（）监管。
A.间断性
B.突发性
C.持续性
D.临时性
125、单项选择题 监管评级的初评工作由（）负责。
A.主监管员
B.非现场监管员
C.非现场监管负责人
D.助理监管员
126、判断题 贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。（）
127、单项选择题 有价单证和重要空白凭证必须由（）或经其授权后由各商业银行总行指定厂家印制。
A.工商管理部门
B.公安部门
C.银行业监管部门
D.人民银行
128、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的行政许可，（）自收到下级机关的初步审查意见及申请人完整申请材料后，在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后10日内向申请人送达书面决定，并抄送下级机关。
A.上级机关
B.决定机关
C.下级机关
D.受理机关
129、单项选择题 银监会或者派出机构作出的重大行政处罚不包括下列哪项（）。
A.银监局决定的100万元人民币以上（含100万元）罚款
B.对个人作出的10万元人民币以上的罚款
C.责令停业整顿
D.取消董事、高级管理人员任职资格5年以上
130、单项选择题 信用风险内部评级初级法期限参数为（）年.
A.1
B.2
C.2.5
D.3.5
131、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，（）应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在规定时间内向申请人送达书面决定。
A.决定机关
B.初审机关
C.受理机关
D.上级机关
132、单项选择题 管理信息系统包括两大基础模块，即（）。
A.业务运营系统和管理报告系统
B.业务运营系统和组织结构
C.业务政策和管理报告系统
D.组织结构和业务政策
133、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应向收购方提供剥离（转让）资产的清单、现有全部的档案资料和相应的（）数据。
A.原始
B.汇总
C.电子信息
D.纸质信息
134、单项选择题 金融机构提交的衍生产品交易的会计制度应当符合我国有关会计标准，我国尚未有相关规定的，应当符合（）。
A.经验准则
B.机构内部惯用准则
C.国际标准
D.机构自选准则
135、单项选择题 代理银行业务包括（）。
A.代理中央银行业务
B.代理商业银行业务和代理政策性银行业务
C.代理中央银行业务和代理商业银行业务
D.代理中央银行业务、代理商业银行业务和代理政策性银行业务
136、单项选择题 城市信用社股份有限公司的筹建申请，由所在地受理（）并初步审查，报（）审查并决定。
A.监管办事处、银监分局
B.银监分局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监分局、银监会
137、单项选择题 巴塞尔委员会计划在（）年底开始在十国集团实施巴塞尔新资本协议。
A.2005
B.2006
C.2007
D.2008
138、单项选择题 非现场监管人员发现被监管机构存在因利率上升导致盈利下降的情况，应采取（）。
A.分析操作风险
B.分析利率风险
C.分析信用风险
D.分析法律风险
139、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行应按照规定口径（）风险监管核心指标。
A.计算并表的
B.计算未并表的
C.同时计算并表的和未并表的
D.计算表外的
140、单项选择题 下列财产中可以用于以物抵债的是（）。
A.犯罪所得赃款、赃物
B.极易变质的水果
C.使用权属不明的财产
D.某公司以出让方式取得的国有土地使用权
141、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由银监会受理，与其他行政机关共同审查并决定的行政许可，由银监会受理、审查后，将申请材料移送有关行政机关审查，并根据审查意见在（）内，作出准予或者不予行政许可的书面决定。
A.5日内
B.规定的期限
C.10日内
D.15日内
142、单项选择题 信用证保证金收取的目的是防范（）。
A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险
143、单项选择题 商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。这是集团客户授信管理的（）原则。
A.预警
B.统一
C.适度
D.公开
144、单项选择题 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是（）。
A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100%
B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分
C.核心负债比率不得低于60%
D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额
145、单项选择题 非现场监管报表和指标的新增、修订和废止，均应经会领导批准，并按照（）的程序要求，以规范性文件形式作为监管统计制度印发相关银行业金融机构。
A.《银监会法律工作规定》
B.《银行业监督管理法》
C.《银行业监管统计管理暂行办法》
D.《统计法》
146、单项选择题 进口押汇需占用客户的（）。
A.授信额度
B.授权额度
C.账户额度
D.预算额度
147、单项选择题 开证申请人应按规定缴存（）。
A.保证金
B.业务费用
C.贷款利息
D.保险费用
148、单项选择题 在调查对象中随机选取一部分调查单位进行调查、并以此来推断总体的一种调查方法称为（）。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
149、单项选择题 在国内综合保理业务中，如买方因为资金周转困难或倒闭等原因无力按时支付发票款项，买方保理商将在发票到期日后（）天全额赔付。
A.60
B.90
C.120
D.180
150、单项选择题 能够据以参与企业管理，对经营决策有投票权的资本，统称（）。
A.权益性资本
B.收益性资本
C.话语权资本
D.结构性资本
151、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应（），并协助收购方做好资产接收前的调查工作。
A.规定
B.承诺
C.安排
152、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在补正通知书发出之日起（）内，申请人未能提交补正申请材料的，受理机关在期满后5日内作出不予受理申请的决定，向申请人发出不予受理通知书，并说明不予受理的理由。
A.3个月
B.2个月
C.1个月
D.6个月
153、单项选择题 非现场监管人员应在规定时间内对被监管单位进行监管评级，一般应多久一次（）。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
154、单项选择题 备用信用证通常涉及主要当事人不包括（）。
A.开证申请人
B.开证行
C.受益人
D.议付行
155、单项选择题 是对单家或一类银行业金融机构在一定时间内的经营情况、风险状况的分析评价，并针对机构存在的主要问题提出监管措施和要求而形成的综合报告（）。
A.监管报告
B.监管意见书
C.风险评估报告
D.现场检查报告
156、单项选择题 VaR方法要得到投资组合压力测试的补充，因为压力测试（）。
A.提供了以美元表示的最大损失
B.概括了在目标时期内的最小置信区间内的预期损失
C.评估投资组合在99%的置信水平下的状况
D.评估超出VAR计量范围内的一般损失的损失
157、单项选择题 城市商业银行法人机构的筹建申请，由拟设城市商业银行所在地（）受理并初步审查。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
158、单项选择题 对下列哪种违法行为银监会应该给予行政处罚（）。
A.银监会直接监管的银行金融机构及其工作人员的违法行为
B.某商业银行县支行出现的违规操作案件
C.某一合作银行员工在下班时间和他人打架斗殴
D.某银行员工的重婚行为
159、单项选择题 在监管频率上，一般的规则是并表监管周期比（）的周期长。
A.单一机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
160、单项选择题 进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口代收项下押汇和（）。
A.仓单押汇
B.进口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
161、单项选择题 城市信用社股份有限公司设立，指经整顿后同一城市内多家或一家城市信用合作社在自愿基础上，按照（）合并设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
A.《中华人民共和国担保法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国银行业监督管理法》
D.《中华人民共和国公司法》
162、单项选择题 银监局自接到城市信用社股份有限公司筹建延期书面申请之日起（）内作出是否批准延期的决定。
A.5日
B.10日
C.15日
D.20日
163、单项选择题 城市商业银行法人机构的筹建申请，银监会自收到完整申请材料之日起（）作出批准或不批准的书面决定。
A.4个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.1个月内
164、单项选择题 是指在同一金融控股公司的附属机构中，通过持股、业务、管理人员等方面的限制在母公司与附属机构之间以及附属机构之间设置屏障，以防止风险相互传染（）。
A.风险传染监管
B.防火墙（firewall）
C.风险传染限制
D.功能监管
165、单项选择题 以下哪个机构不适用《不良金融资产处置尽职指引》（）。
A.中国农业发展银行河南省分行
B.花旗银行香港分行
C.中国工商银行北京分行
D.长城资产管理公司广州办事处
166、单项选择题 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内不行使而消失。
A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年
167、单项选择题 银监局自接到城市商业银行法人机构开业延期申请书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。
A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内
168、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会
169、单项选择题 押汇按进出口方融资用途来分，可分为出口押汇和（）。
A.汇票押汇
B.进口押汇
C.转口押汇
D.仓单押汇
170、单项选择题 保证金存款是商业银行为保证（）在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.银行
B.客户
C.存款人
D.担保人
171、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，授信是指（）或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证。
A.商业银行向金融机构直接提供的资金
B.银监会向金融机构直接提供的资金
C.银监会向非金融机构客户直接提供的资金
D.商业银行向非金融机构客户直接提供的资金
172、单项选择题 统计报表可以分为（）（即由调查对象中的所有填报单位填报的报表）和非全面统计报表（即由一部分填报单位填报的报表）。
A.全面统计报表
B.部分统计报表
C.特色统计报表
D.以上都不对
173、单项选择题 银行开展（）主要是为满足企业在生产经营活动中了解交易对方信用程度的需要而进行的。
A.信用签证
B.验资业务
C.资信咨询
D.评估咨询
174、单项选择题 银行根据债务人、担保人或第三人可受偿资产的实际情况，可优先选择（）的资产作为抵债资产。
A.产权有争议
B.权证不齐全
C.丧失独立使用功能
D.易于保管及变现
175、单项选择题 银行所面对的最常见的利率风险是（）。
A.收益率曲线风险
B.基准风险
C.重新定价风险
D.期权性风险
176、单项选择题 （）是指因不能强制执行的合同、法律纠纷或不利判决而对机构的经营或财务状况产生干扰或其它负面影响。
A.市场风险
B.流动性风险
C.法律风险
D.声誉风险
177、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方在剥离（转让）不良贷款过程中，发现违法违规行为的，依法、依规追究责任，并将结果抄报（）。
A.监管部门
B.财政部门
C.中国人民银行
D.国有资产管理部门
178、单项选择题 商业银行同业拆入资金的最长期限为（）。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
179、单项选择题 商业银行应根据授信工作（）的调查结果，对违规的授信工作人员依法、依规追究责任。
A.信贷营销人员
B.尽职调查人员
C.高级管理人员
D.信贷审批人员
180、单项选择题 以下可以直接判定为汇票无效的情形是（）。
A.汇票未记载付款地
B.汇票未记载付款日期
C.收款人有改动
D.出票日期记载不真实
181、单项选择题 开证行不得主动为开证申请人办理（）。
A.信用证垫款
B.大额授信
C.信用审查
D.承兑
182、单项选择题 （）组织起草和修订相关非现场监管规章制度。
A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
C.非现场监管协调员
183、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资产损失准备充足率是一级指标，指标值大于（）。
A.90%
B.100%
C.110%
D.120%
184、单项选择题 巴塞尔新资本协议的起草工作始于（）年。
A.1998
B.1999
C.2000
D.2001
185、单项选择题 根据《贷款损失准备计提指引》贷款损失准备金不包括（）。
A.循环准备
B.一般准备
C.专项准备
186、单项选择题 金融租赁公司可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报（）备案。
A.主管财政部门
B.财政部驻各地财政监察专员办事处
C.银监会
D.工商行政管理部门
187、单项选择题 许多国家对商业银行建立了以（）为核心的金融安全网。
A.防火墙
B.存款保险制度
C.内部转移价格
D.担保
188、单项选择题 设立全国性商业银行的注册资本金最低限额为（）。
A.二亿元人民币
B.一亿元人民币
C.五亿元人民币
D.十亿元人民币
189、单项选择题 我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金（）万元以上的，应请取款人必须至少提前1天预约，以便银行准备现金。
A.5
B.10
C.15
D.20
190、单项选择题 中资商业银行分支机构变更营业场所，由设立在地区（含地级市）以上的、拟变更机构的主管机构提出申请，由所在地（）受理、审查并决定。
A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
191、单项选择题 商业银行（），由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。
A.未遵守资本充足率、存贷比例规定的
B.未按照规定的比例交存存款准备金的
C.未遵守同一借款人贷款比例规定的
D.未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的
192、单项选择题 商业银行应督促授信管理部门与（）之间就客户调查资料的完整性、真实性建立相互沟通机制。
A.税务部门
B.工商部门
C.客户债权人
D.其他商业银行
193、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的（）做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。
A.合法性
B.完整性
C.有效性
D.准确性
194、单项选择题 甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但该处罚明显没有法定的行政处罚依据。则（）。
A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正
195、单项选择题 20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例不包括（）。
A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件
D.美国橙县破产案
196、单项选择题 被称为“酸性试验比率”的用于衡量企业偿债能力的指标也被称为（）。
A.流动比率
B.速动比率
C.现金比率
D.负债比率
197、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。
A.国家秘密
B.商业秘密
C.国家秘密、商业秘密、个人隐私
D.个人隐私
198、单项选择题 银行审查客户信用证和相关单据时，应遵循单单一致原则和（）。
A.账账一致原则
B.单证相符原则
C.快速便捷原则
D.账实一致原则
199、单项选择题 对商业银行应当制定市场风险（）报告制度，并报银监会备案。
A.定期
B.定期排查
C.化解
D.重大事项
200、单项选择题 设立城市信用社股份有限公司应当满足（）。
A.注册资本不少于1亿元人民币，且为实缴资本
B.注册资本不少于5000万元人民币，且为实缴资本
C.注册资本不少于3000万元人民币，且为实缴资本
D.注册资本不少于1000万元人民币，且为实缴资本
201、单项选择题 劳动合同以及工作场所操作风险事件发生频度和损失强度为（）。
A.低，高
B.高，低
C.低，低
D.高，高
202、单项选择题 由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而可以视同（）资产。
A.信贷
B.抵债
C.现金
D.长期
203、单项选择题 股份制商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
204、单项选择题 商业银行发行借记卡，应当按照（）规定开立账户。
A.虚名制
B.实名制
C.内部管理
D.操作规程
205、单项选择题 在股票质押合同期内，借款人可向贷款人申请，贷款人同意后，按借款人的指令，由贷款人进行部分（或全部）质物的卖出，卖出资金必须进入（）资金账户存放。
A.贷款人
B.借款人
C.证券登记结算机构
D.证券交易所
206、单项选择题 （）是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。
A.制定监管计划书
B.日常监管分析
C.风险评估
C.现场检查立项
207、单项选择题 狭义的资本监管是指（）。
A.资本充足率监管
B.最低资本数量要求
C.资本来源监管
D.资本结构监管
208、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，下列不属于检查前培训内容的是（）。
A.学习、讨论《现场检查方案》
B.讲解、讨论现场检查操作表格
C.介绍被查单位的基本情况和历次检查情况
D.约见被检查单位负责人谈话
209、单项选择题 法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其关联方情况。
A.10
B.5
C.15
C.30
210、单项选择题 流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。
A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于
211、单项选择题 震惊全球的美国“9.11”恐怖袭击事件，重创纽约金融交易中心，造成部分金融机构业务被迫停顿，且遭受重大物产损失。这是属于（）损失。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.国家风险
212、单项选择题 根据（）分类，信贷资产证券化分为自发型证券化和管道型证券化。
A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类
213、单项选择题 金融机构之间通过（）进行自主报价、格式化询价并最后确认成交即可达成同业拆出交易。
A.人工交易系统
B.同业交易系统
C.同业拆入系统
D.电子交易系统
214、多项选择题 风险评级的原则包括（）原则。
A.全面性
B.可靠性
C.系统性
D.持续性
E.审慎性
215、单项选择题 银监会鼓励符合条件的商业银行开展金融创新，其中条件之一为该行近（）年来没有发生重大违法违规行为。
A.一年
B.二年
C.三年
D.四年
216、单项选择题 企业集团财务公司、信托公司拆入资金的最长期限为（）。
A.1天
B.3天
C.7天
D.10天
217、单项选择题 已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前（）日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。
A.10
B.20
C.30
D.60
218、单项选择题 下列（）不是商业银行申请开办股票质押贷款业务所必须具备的条件。
A.经营状况良好，主要风险监管指标符合要求
B.风险管理和内控制度健全有效，制定和实施了统一授信制度
C.具有办理银证通业务3年以上的业务经验
D.有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务
219、单项选择题 监管后评价应至少每年进行一次，一般在年度结束后（）个月内完成。
A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月
220、判断题 合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。（）
221、单项选择题 对被监管机构不具有交易市场的投资应重点关注其（）风险。
A.法律
B.信用
C.操作
D.流动性
222、单项选择题 银监会实施行政许可应当遵循（）的原则。
A.公开、公平、公正、效率及便民
B.公开、公平、透明
C.公平、公正、便民
D.公开、公平、效率
223、单项选择题 下列那个数量不是市场风险资本协议修正案中所规定的数量（）。
A.最低的持有期为10天
B.99%单尾的置信区间
C.至少三年的历史数据
D.至少每三个月更新一次历史数据
224、单项选择题 非现场监管人员应全面、准确、及时地将日常监管分析情况向（）报告。
A.非现场监管负责人
B.上级部门
C.主监管员
D.非现场监管协调员
225、单项选择题 监管后评价分为（）个阶段。
A.两
B.三
C.四
D.五
226、单项选择题 同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的（）账户进行资金清算。
A.一般准备金
B.特种准备金
C.备付金存款
D.保证金存款
227、单项选择题 金融机构为境内机构和个人办理衍生产品交易业务，应向该机构或个人（）揭示衍生产品交易的风险，并取得该机构或个人的确认函，确认其已理解并有能力承担衍生产品交易的风险。
A.适当
B.充分
C.不能
D.选择性
228、单项选择题 中国人民银行及其分支机构自发布金融机构退出同业拆借市场公告之日起（）年之内不再受理该金融机构进入同业拆借市场的申请。
A.4
B.3
C.2
D.1
229、单项选择题 下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整的是（）。
A.银监分局
B.人民银行中心支行
C.商业银行某县支行
D.财务公司
230、单项选择题 储户遗失存单、存折或预留印鉴的印章的，在特殊情况下，可以用口头或者函电形式挂失，但必须在（）天内补办书面申请挂失手续。
A.2天
B.3天
C.4天
D.5天
231、单项选择题 统计部门应与有关部门充分协商后，提出各类银行业金融机构的报表（），并审慎合理确定部分银行金融机构的报表豁免标准。
A.报送范围和报送时间
B.报送时间和报送要求
C.报送方式和报送要求
D.报送范围和报送要求
232、多项选择题 在风险缓释的处理中，质押的处理非常严格，属于现金类资产的有（）。
A.外币现金
B.评级AA-以上地区政府发行的债券
C.银行存单
D.黄金
E.中央政府发行的债券
233、单项选择题 商业银行应当建立相应的对账程序确保不同部门和产品业务数据的（）和完整性，并确保向市场风险计量系统输入准确的价格和业务数据。
A.准确性
B.及时性
C.有效性
D.一致性
234、判断题 商业银行只需计算并表后的资本充足率，对未并表的资本充足率不作要求。（）
235、单项选择题 信贷资金最本质的特征是（）。
A.盈利性
B.周转性
C.偿还性
D.增值性
236、单项选择题 银监会及其派出机构（）主要负责单家银行业金融机构报表数据的收集、审核、分析和报告，并依据报表指标和数据开展相关非现场监管工作。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理
237、单项选择题 银监会及其派出机构应当加强金融许可证的信息管理，建立完善的机构管理档案系统，（）。
A.依法披露金融许可证的有关信息
B.对金融许可证信息严格保密
C.部分公开相关信息
C.只对内部公开相关信息
238、单项选择题 下列关于抵债资产的说法不正确的是（）。
A.抵债资产是非信贷资产，和信贷没有关系
B.以物抵债主要有即协议抵债和裁决抵债两种方式
C.协议抵债和裁决抵债都要经过申请、审查、审批、实施四个步骤
D.以物抵债是化解银行信贷风险的工具
239、单项选择题 与敏感性分析方法不同的是，情景分析是一种（）（）因素分析方法。
A.多种
B.偶然
C.突发
D.单一
240、单项选择题 在听证程序中，应该由谁来宣布案由，查验当事人或委托人的身份（）。
A.听证主持人
B.记录员
C.本案的调查人员
D.本案的检查人员
241、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起（）。
A.行政复议
B.行政诉讼
C.上诉
D.申诉
242、单项选择题 按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，单一客户起点销售金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。
A.30
B.50
C.90
D.100
243、单项选择题 商业银行授信工作尽职指引中的授信指对（）客户的表内外授信。
A.非自然人
B.自然人
C.企业
D.个人
244、单项选择题 主监管员会同机构准入监管人员、统计部门和科技信息管理部门人员，及时对（）的银行业金融机构非现场监管报表报送工作进行规范和管理。
A.新设立或发生机构变更
B.新设立或改名
C.改名的或发生机构变更
D.新设立或迁址
245、单项选择题 各商业银行要切实加强对签约商户的管理，严禁将POS机具摆放在（）。
A.特约商户
B.发卡营销外包服务商
C.收单行
D.个人名下
246、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》的规范对象为（）。
A.中国银行业监督管理委员会及其派出机构
B.中国人民银行
C.国有银行
C.所有金融机构
247、单项选择题 从项目的风险属性看，拆放同业的哪一类风险程度最高？（）
A.信用风险
B.利率风险
C.操作风险
D.市场风险
248、判断题 商业银行对维持本行资本充足率承担最终责任。（）
249、单项选择题 储蓄存款在2007年8月15日后孳生的利息所得按照（）的比例税率征收个人所得税。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
250、单项选择题 抵债资产原则应采取何种方式处置（）。
A.公开拍卖
B.定向方式
C.私下处置
D.公开和定向相结合
251、单项选择题 监管评级是对商业银行实施（）的重要监管工具。
A.现场检查
B.非现场监管
C.跟踪监管
D.持续监管
252、单项选择题 （）负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平。
A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.高级管理层
253、单项选择题 城市信用社股份有限公司筹建延期的最长期限为（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
254、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款实际计提准备指银行（）而实际计提的准备。
A.根据贷款实际损失
B.根据贷款预计损失
C.根据不良贷款预计损失
D.根据不良贷款实际损失
255、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制押汇业务申请书和（）。
A.总承诺书
B.总保险书
C.总合同书
D.总协议书
256、单项选择题 内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）。
A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.15-25个之间
D.25-50个之间
257、单项选择题 票据的出票、承兑、交付、背书转让涉嫌欺诈、偷盗、胁迫、恐吓、暴力等非法行为的，（）对持票的合法性应当负责举证。
A.出票人
B.持票人
C.背书人
D.被背书人
258、单项选择题 银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。
A.法律、行政法规、规章
B.立法、行政法规、规章
C.法律、监管文件、制度
D.立法、监管文件、制度
259、单项选择题 下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。
A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险
260、单项选择题 中资商业银行境内分行的终止营业申请，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。
A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会
261、单项选择题 城市信用社股份有限公司筹建，银监局应向拟设城市信用社股份有限公司所在地的（）征求监管意见。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.政府部门
262、单项选择题 非现场监管对（）承担持续性监管的主要责任。
A.银监会
B.省银监局
C.银监分局
D.被监管机构
263、单项选择题 单笔信托资金不得低于人民币（）。
A.1万元
B.2万元
C.3万元
D.5万元
264、单项选择题 银团贷款参加行按照实际承诺贷款额将款项划到（）。
A.牵头行账户
B.代理行指定账户
C.借款人指定帐户
D.各借款行自主确定的帐户
265、单项选择题 下列不是商业银行自助银行设立条件的是（）。
A.在拟设地设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构，资产质量良好
B.在拟设地已设立的机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件
C.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施
D.申请机构上年末存款达到10亿元
266、单项选择题 《金融企业呆账准备提取管理办法》不适用于下列哪类金融企业？（）
A.金融资产管理公司
B.商业银行
C.财务公司
D.城乡信用社
267、单项选择题 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议
B.规范监管标准，提高监管效率
C.提出有效的监管建议
D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率
268、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，成本收入比小于等于（）。
A.25%
B.30%
C.35%
D.40%
269、单项选择题 银监会2005年开展的贷款分类偏离度检查主要就是采用（）的方式。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
270、单项选择题 商业银行下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由（）内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由董事会负责。
A.下一级
B.上一级
C.同一级
D.上二级
271、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行分行和分行级专营机构应当自领取营业执照之日起（）内开业。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
272、单项选择题 我国信贷资产证券化首批试点机构所采用的证券化均属于（）。
A.抵押贷款证券化
B.自发型证券化
C.衍生资产证券化
D.合成型证券化
273、单项选择题 开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向（）出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。
A.投标人
B.招标人
C.项目业主
D.投资方
274、单项选择题 金融机构的市场退出必须保护和优先支付（）。
A.个人储蓄存款
B.国有企业存款
C.事业单位存款
275、单项选择题 如果一家银行出现短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，其流动性评级应为（）。
A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五
276、单项选择题 下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。
A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》
D.《银团贷款业务指导》
277、单项选择题 下列不属于贷后管理内容的有（）。
A.贷款风险预警
B.不良贷款管理
C.贷款档案管理
D.贷款发放
278、单项选择题 《银行抵债资产管理办法》是由哪个行政机关制定并颁布的（）。
A.国务院
B.全国人民代表大会常务委员会
C.中国银行业监督管理委员会
D.财政部
279、单项选择题 银监会自受理股份制商业银行法人机构的开业申请之日起（）作出核准或不予核准的书面决定。
A.4个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.1个月内
280、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》规定监管评级中单项要素评级和综合评级结果均以1级至6级表示，且数字越大级别（）。
A.越高
B.越低
C.越多
D.越少
281、单项选择题 压力测试应当选择对市场风险（）影响的情景。
A.有轻微
B.有可能
C.有重大
D.没有
282、单项选择题 网下同业拆入的期限一般为（）。
A.半天
B.1天
C.2天
D.3天
283、单项选择题 下列银行代理业务中不属于代理商业银行业务的是（）。
A.代理结算业务
B.代理外币清算业务
C.代理发行库业务
D.代理外币现钞业务
284、单项选择题 银监会成立以来，明确提出了“管风险、管法人、管内控、提高透明度”新的（）。
A.监管理念
B.监管目标
C.监管方法
D.以上都不对
285、单项选择题 银团贷款的授信活动（）。
A.由牵头行决定
B.由代理行决定
C.由银行业协会决定
D.由参与行自主决定
286、单项选择题 在对问题报表的处理中，直接打回要求被监管机构在规定时间内重新报送是属于（）。
A.迟报处理
B.漏报处理
C.错报处理
D.异常变动处理
287、单项选择题 在对商业银行监管评级综合分析过程中遇到的银行不愿意提供的信息，应视其为（）的信息。
A.不利于银行
B.有利于银行
C.无效
D.有效
288、单项选择题 下列各项银行业务中除（）外，均属于代收代付业务。
A.住房按揭消费贷款
B.代发工资
C.代理公用事业收费
D.代理行政事业性收费
289、单项选择题 信贷资产证券化业务中，贷款服务机构面临的（）是指在其评级下降或出现破产、被接管等事件的情况下，未汇入信托专用账户的回收款项可能与贷款服务机构资金混同或被冻结，造成无法及时向投资者还本付息的风险。
A.混合风险
B.操作风险
C.结构风险
D.信息系统风险
290、多项选择题 风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。
A.流动性风险指标
B.资本充足程度
C.正常贷款迁徙率
D.盈利能力
E.准备金充足程度
291、单项选择题 因行使票据权利或者票据法上的非票据权利而引起的纠纷，（）应当依法受理。
A.人民法院
B.人民银行
C.银监会
D.财政部
292、单项选择题 业银行应建立严格的（），对授信进行统一管理。
A.授信风险垂直管理体制
B.授信业务规章制度
C.授信业务操作程序
D.转授权制度
293、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应设定剥离（转让）工作程序，明确剥离（转让）工作职责，并按（）进行审批。
A.规定
B.约定
C.要求
D.权限
294、单项选择题 抵债资产处置后，不足冲减债权本息的部分，应（）。
A.作挂帐处理
B.由发放贷款责任人进行赔偿
C.在向保证人、债务人追偿未果时，及时进行核销
D.可在不向保证人追偿的条件下，直接核销
295、单项选择题 银行监管的基本目标可以概括为（）。
A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定
B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定
C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定
D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定
296、单项选择题 黄金交易保证金收取的目的是防范（）。
A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险
297、单项选择题 商业银行外汇总敞口的计算方法为分别加总空头头寸和多头头寸，取绝对值（）。
A.较大者
B.较小者
C.之和
D.之差
298、单项选择题 商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处（）罚款。
A.五十万元以上一百万元以下
B.十万元以上三十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.五万元以上十万元以下
299、单项选择题 项目贷款承诺的操作规程与（）的程序基本相同。
A.流动资金周转贷款
B.票据承兑
C.票据贴现
D.固定资产贷款
300、单项选择题 银团贷款收费由（）确定。
A.银行业协会
B.银团会议
C.代理行
D.银团成员与借款人协商