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1、单项选择题 银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的（），以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。
A.安全性
B.效益性
C.稳定性
D.流动性
2、单项选择题 在银团贷款中，借款人提前还款的，按照（）原则偿还。
A.协议先到期优先
B.协议后到期优先
C.异地参加行优先
D.代理行优先
3、单项选择题 银监会或者派出机构作出的重大行政处罚不包括下列哪项（）。
A.银监局决定的100万元人民币以上（含100万元）罚款
B.对个人作出的10万元人民币以上的罚款
C.责令停业整顿
D.取消董事、高级管理人员任职资格5年以上
4、判断题 我国银行的信息披露指上市银行信息披露。（）
5、单项选择题 银监局自受理城市商业银行法人机构的开业申请之日起（）内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
6、单项选择题 金融许可证管理办法自（）起施行。
A、2005年3月9日B
B、2004年7月1日
C、2003年7月1日
7、单项选择题 监管统计报表是监管信息的主要（）。
A.组成形式
B.组织结构
C.织方法
D.表现形式
8、单项选择题 外汇敞口来源于银行表内外业务中的（）。
A.货币错配
B.期限错配
C.利率错配
D.汇率错配
9、单项选择题 （）是监管信息收集流程的核心环节，是信息准确性、及时性和完整性的重要保证。
A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更
10、单项选择题 对下列哪项资产不属于商业银行呆帐准备计提范围（）。
A.担保贷款
B.信用垫款
C.库存现金
D.存放同业款项
11、单项选择题 （）负责商业银行代客境外理财业务外汇额度管理。
A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券业监督管理委员会
12、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》规定监管评级中单项要素评级和综合评级结果均以1级至6级表示，且数字越大级别（）。
A.越高
B.越低
C.越多
D.越少
13、单项选择题 信贷资产证券化业务中，有关受托机构的风险主要是（）。
A.信用风险和操作风险
B.操作风险和法律风险
C.市场风险和法律风险
D.市场风险和操作风险
14、单项选择题 银监会及其派出机构在充分听取当事人的意见后，对当事人提出的证据进行复核的是哪个部门（）。
A.法律部门
B.监督检查部门
C.稽核部门
D.局长会议
15、单项选择题 单位卡的最终还款主体是（）。
A.申请单位
B.收单行
C.发卡行
D.刷卡人
16、单项选择题 根据权责发生制和收入与（）要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。
A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则
17、单项选择题 一套完整的非现场监管程序包括（）个阶段。
A.四
B.五
C.六
D.七
18、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，起草《现场检查报告》的基础是（）。
A.《现场检查工作底稿》
B.《现场检查事实确认书》
C.《检查事实与评价》
D.取证材料
19、单项选择题 国内保理业务的范围仅限于银行国内的（）客户之间采用赊销等信用销售方式进行的商品交易。
A.公司和个人
B.公司
C.机构
D.法人
E.自然人
20、单项选择题 下列关于抵债资产的说法不正确的是（）。
A.抵债资产是非信贷资产，和信贷没有关系
B.以物抵债主要有即协议抵债和裁决抵债两种方式
C.协议抵债和裁决抵债都要经过申请、审查、审批、实施四个步骤
D.以物抵债是化解银行信贷风险的工具
21、单项选择题 城市商业银行申请募集次级定期债务和申请发行次级债券，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会
22、单项选择题 操作风险监测应当依据（）的结果来进行。
A.自我评估
B.外部审计
C.外部评估
D.高级管理层要求
23、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定：贷款五级分类标准按照《（）》及《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发[2003]22号）文件）及相关法规要求执行。
A.非信贷资产风险分类标准
B.商业银行内部控制指引
C.商业银行授权、授信管理暂行办法
D.贷款风险分类指导原则
24、单项选择题 商业银行应建立完整的（）、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。
A.测评机制
B.授信政策
C.授权制度
D.内控制度
25、单项选择题 金银代理业务属于商业银业代理类中间业务中的（）。
A.代理政策性银行业务
B.代理中国人民银行业务
C.代理商业银行业务
D.其他代理业务
26、单项选择题 非现场监管人员发现数据异常变动，首先问询（）。
A.被监管机构
B.非现场负责人
C.上级银监部门
D.主监管员
27、单项选择题 商业银行应根据授信工作（）的调查结果，对违规的授信工作人员依法、依规追究责任。
A.信贷营销人员
B.尽职调查人员
C.高级管理人员
D.信贷审批人员
28、判断题 商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于15%。（）
29、单项选择题 1993年2月1日存入的定活两便储蓄存款，于1994年6月8日支取，应按（）。
A.开户日一年期利率六折计算
B.开户日一年期利率九折计算
C.支取日一年期利率六折计算
D.支取日一年期利率九折计算
30、单项选择题 以下不属于表外（中间）业务的是（）。
A.代理保险
B.货币期权
C.贴现
D.商业信用证
31、单项选择题 设立城市信用社股份有限公司应当满足（）。
A.注册资本不少于1亿元人民币，且为实缴资本
B.注册资本不少于5000万元人民币，且为实缴资本
C.注册资本不少于3000万元人民币，且为实缴资本
D.注册资本不少于1000万元人民币，且为实缴资本
32、判断题 我国银行监管提出应当逐步从风险监管向合规监管的方向转变。（）
33、单项选择题 下列银行代理业务中不属于代理商业银行业务的是（）。
A.代理结算业务
B.代理外币清算业务
C.代理发行库业务
D.代理外币现钞业务
34、单项选择题 非现场监管报表指标设计应以（）核心，以法人监管为主体，兼顾银行业金融机构的实际情况。
A.合规监管
B.风险监管
C.法人监管
D.非现场监管
35、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行风险监管核心指标应（）数据。
A.分别计算本币及外币口径
B.统一计算本币及外币口径
C.单独计算本币口径
D.单独计算外币口径
36、单项选择题 如果到期以后，客户无法归还押汇款，押汇款应按照（）。
A.逾期处理
B.坏账处理
C.呆滞处理
D.正常贷款处理
37、单项选择题 商业银行应认真评估客户的（），对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。
A.资产负债表
B.现金流量表
C.财务报表
D.利润表
38、单项选择题 下列各项支出中不应当确认为费用的是（）。
A.支付水电费
B.支付储蓄存款本金
C.计提职工工资
D.支付会议费
39、单项选择题 我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金（）万元以上的，银行工作人员应提请取款人提供有效身份证明，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。
A.5
B.10
C.15
D.20
40、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交信用证正本、全套贸易单据和（）。
A.出口押汇业务申请书
B.保险合同
C.全套贸易合同
D.贷款协议书
41、单项选择题 城市商业银行最高拆入限额不得超过其各项存款余额的（）。
A.4％
B.5％
C.8％
D.10％
42、单项选择题 监管机构应督促金融机构至少（）进行一次信息披露。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
43、单项选择题 依监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为（）监管干预措施和（）监管干预措施两大类。
A.公开性，非公开性
B.预警性，强制性
C.普通式，重点式
D.处分式，处罚式
44、单项选择题 下列各项商业银行授信风险预警信号中，与客户品质有关的是（）。
A.库存水平的异常变化
B.企业负责人失踪或无法联系
C.核心盈利业务削弱和偏离
D.客户在银行的头寸不断减少
45、单项选择题 商业银行在进行衍生产品交易时，由于不合理的业务决策、不适当的决策执行，致使商业银行盈利、资本或市场地位受到现实的和潜在影响的风险属于（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.法律风险
D.策略风险
46、单项选择题 综合评级分为（）级。
A.2
B.3
C.4
D.5
47、多项选择题 商业银行市场约束参与方包括（）。
A.监管部门
B.公众存款人
C.外部中介机构
D.银行债券持有人
E.股东
48、单项选择题 下列各项中，不属于资产支持证券内部信用增级方式的是（）。
A.超额抵押
B.建立现金储备账户
C.建立超额利差账户
D.第三保担保
49、单项选择题 下列哪项不是金融许可证载明的事项？（）
A.营业地址
B.颁发许可证日期
C.营业执照编码
D.银监会或其派出机构的公章
50、单项选择题 （）标志着本监管周期的结束，也是下一个监管周期的开始。
A.撰写监管报告
B.下发《监管意见书》
C.监管后评价
D.制定新的监管计划
51、单项选择题 银监会及其派出机构（）主要负责单家银行业金融机构报表数据的收集、审核、分析和报告，并依据报表指标和数据开展相关非现场监管工作。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.行政管理
52、单项选择题 单家银行担任牵头行时，其分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。
A.20%
B.30%
C.50%
D.35%
53、单项选择题 下列不属于各国政府及监管机构加强银行监管原因的是（）。
A.存款人与银行之间存在严重的信息不对称
B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动
C.银行业为各行业广泛提供金融服务
D.银行业是国家财政收入的重要来源
54、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
55、单项选择题 委托人将委托贷款资金划转至（）账户，用于委托贷款发放。
A.借款人
B.商业银行指定
C.银行账户
D.委托人在商业银行开立的
56、单项选择题 授信工作人员指（）参与授信工作的相关人员。
A.证券公司
B.商业银行
C.人民银行
D.银监会
57、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》不适用于（）。
A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.新设立的商业银行
58、单项选择题 某商业银行的下列各项中不能确认为负债的是（）。
A.企业存款
B.储蓄存款
C.应付拆借利息
D.拟向中央银行借入的再贷款1亿元
59、单项选择题 统计部门应与有关部门充分协商后，提出各类银行业金融机构的报表（），并审慎合理确定部分银行金融机构的报表豁免标准。
A.报送范围和报送时间
B.报送时间和报送要求
C.报送方式和报送要求
D.报送范围和报送要求
60、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及（）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。
A.国家秘密
B.商业秘密
C.国家秘密、商业秘密、个人隐私
D.个人隐私
61、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在（）过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A.受理
B.审批
C.审查
62、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》由（）、财政部负责解释。
A.中国人民银行
B.国资委
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会
63、单项选择题 对任何单项要素监管评级结果为4级以下的银行，应当及时与银行董事会和高级管理层成员举行会谈，要求其采取措施（）。
A.提高经营水平
B.提高管理水平
C.提高盈利水平
D.降低风险水平
64、单项选择题 担保行收到保函项下受益人或转开行要求承担保函付款/赔付责任的文件后，首先应对付款/赔付文件的（）进行审核。
A.权威性
B.完备性
C.真实性
D.与条款的相符性
65、单项选择题 一般准备属于（）的组成部分。
A.资产
B.负债
C.所有者权益
D.损益
66、单项选择题 关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。
A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
B.商业银行首先将表外项目的实际成本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易
D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20%
67、单项选择题 鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额比例是（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
68、单项选择题 如果一家银行的不良资产处于中等水平，但存在不按规定发放贷款、文件记录不健全和贷款管理不善等问题，其资产质量评价应为（）。
A.等级一
B.等级二
C.等级三
D.等级四
69、单项选择题 银监会及其派出机构工作人员利用职务上的便利，索取或者收受他人财物，收缴罚款据为己有，构成犯罪的，依法追究（）。
A.行政责任
B.刑事责任
C.处分
D.赔偿
70、单项选择题 商业银行信息披露的原则不包括（）。
A.侧重披露总量指标
B.绝不披露机密指标
C.谨慎披露结构指标
D.暂不披露机密指标
71、多项选择题 风险计量模型的监督检查主要包括（）。
A.建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模型函数是否正确合理
B.是否积累足够的经验的历史数据
C.是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排
D.对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全
E.风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果
72、单项选择题 银行审批出口押汇业务时，应在授信额度内和（）。
A.权限内
B.授信额度内
C.在最高协议下
D.在银行可用头寸内
73、单项选择题 下列有关押汇业务说法错误的是（）。
A.押汇按进出口方融资用途来分，可分为进口押汇和出口押汇
B.押汇按进出口方融资用途来分，可分为信用证项下押汇和托收项下押汇
C.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
D.出口押汇包括出口信用证项下押汇和出口托收项下押汇
74、单项选择题 按照委托贷款币种，委托贷款可以分为（）和外币委托贷款。
A.美元委托贷款
B.欧元委托贷款
C.人民币委托贷款
D.港币委托贷款
75、单项选择题 金融机构利用久期匹配负债和资产，将准备金作为（）的一部分来进行管理。
A.资产组合
B.投资组合
C.产品组合
D.业务组合
76、单项选择题 城市商业银行申请设立境外机构由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
77、单项选择题 备用信用证主要分为两类（）。
A.可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
B.远期备用信用证和即期备用信用证
C.跟单备用信用证和不附单据备用信用证
D.以上皆错
78、单项选择题 下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是（）。
A.准确性原则
B.法人并表原则
C.有效性原则
D.可比性原则
79、单项选择题 操作风险自我评估过程必须独立进行，其结果仅依赖于（）。
A.董事会
B.特定报告人
C.主管操作风险的部门
D.其他关键部门
80、单项选择题 银行监管当局对银行的清偿能力管制所涉及的最主要问题是（）。
A.资产流动性问题
B.资本充足性问题
C.资本与负债的比率问题
D.总资产与资本的比率问题
81、单项选择题 下列不属于银行代保管业务的是（）。
A.基金托管业务
B.出租保管箱业务
C.露封保管业务
D.密封保管业务
82、判断题 按照巴塞尔委员会的观点，专有信息具有下列特点：如果与竞争者共享某些关于消费者、产品或系统的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资效益下降，并进而削弱其竞争地位。（）
83、单项选择题 开证行不得主动为开证申请人办理（）。
A.信用证垫款
B.大额授信
C.信用审查
D.承兑
84、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=净利润／所有者权益平均余额×100%。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.净利润
D.利润总额
85、单项选择题 依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标主要类别不包括（）。
A.风险水平类指标
B.风险迁徙类指标
C.风险对冲类指标
D.风险抵补类指标
86、单项选择题 对银行各项主要业务的整体风险水平可以分为（）个等级。
A.2
B.3
C.4
D.5
87、单项选择题 并表监管的路径是“功能监管－剔除内部交易（）”。
A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管
88、单项选择题 目前我国占比最大的金融债券是（）。
A.政策性银行金融债券
B.商业银行银行金融债券
C.证券公司金融债券
D.财务公司金融债券
E.其他金融机构发行的金融债
89、单项选择题 内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。
A.监管部门
B.社会中介机构
C.其他商业银行
D.国家审计部门
90、单项选择题 股票质押贷款人应随时对持有的质押股票市值进行跟踪，并在每个交易日至少评估（）每个借款人出质股票的总市值。
A.一次
B.二次
C.三次
D.四次
91、单项选择题 下列那个数量不是市场风险资本协议修正案中所规定的数量（）。
A.最低的持有期为10天
B.99%单尾的置信区间
C.至少三年的历史数据
D.至少每三个月更新一次历史数据
92、单项选择题 VaR模型的兴起开始于（）年。
A.1990年
B.1993年
C.1996年
D.2004年
93、单项选择题 监管部门和统计部门应及时向科技信息管理部门提供非现场监管报表的设定要求和变更信息。（）统一负责对系统信息进行修改。
A.人事部门
B.监管部门
C.科技信息管理部门
D.统计部门
94、单项选择题 商业银行审查抵押物时，要把握下列哪项财产不得抵押（）。
A.土地所有权
B.汽车
C.有价证券
D.珠宝首饰
95、单项选择题 下述发生在20世纪90年代以来的商业银行案件中，不属于操作风险损失典型案例的是（）。
A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.美国橙县破产案
D.中国银行哈尔滨分行高山携款潜逃案件
96、判断题 对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予0的风险权重。（）
97、单项选择题 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。
A.3年
B.4年
C.5年
D.1年
98、单项选择题 《商业银行监管评级内部指引》评级要素中六个单项要素（管理要素除外）的评级结果，其定量指标和定性因素的权重分别为（）。
A.30%和70%
B.70%和30%
C.40%和60%
D.60%和40%
99、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
100、单项选择题 同业拆出是金融机构通过将暂时（）资金拆出而获得利益。
A.全部
B.部分
C.少数
D.剩余
101、单项选择题 监管部门主要负责单家银行业金融机构以及（）。
A.银行业金融机构的风险分析和报告
B.单类别银行业金融机构的风险分析和报告
C.银行业金融机构汇总情况的风险分析和报告
D.相关宏观经济的风险分析和报告
102、单项选择题 银监会及其派出机构应当加强金融许可证的信息管理，建立完善的机构管理档案系统，（）。
A.依法披露金融许可证的有关信息
B.对金融许可证信息严格保密
C.部分公开相关信息
C.只对内部公开相关信息
103、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）应定期审查各项指标的实际值，并督促管理层采取纠正措施。
A.商业银行董事会
B.商业银行监事会
C.商业银行行长办公会
D.商业银行股东代表大会
104、单项选择题 授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供（）授信支持的量化控制指标。
A.短期
B.中期
C.长期
D.中长期
105、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所指的非现场监管报表指标和数据包括银监会制定和发布并要求被监管机构定期报送的数据源报表，以及对数据源报表按照一定的方法加工生成的监管指标和（）。
A.分析指标
B.统计指标
C.生成报表
D.分析数据
106、单项选择题 资本充足率计算公示为（）。
A.资本总额/总资产
B.资本总额/加权风险资产
C.资本净额/加权风险资产
D.核心资本净额/加权风险资产
107、单项选择题 向（）和其他管理人员提交的市场风险报告通常包括按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息，并具有更高的报告频率。
A.银监会
B.高级管理层
C.董事会
D.监事会
108、单项选择题 依据审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，在贷款分类时（）。
A.应适度上调其分类等级
B.应适度下调其分类等级
C.应立即收回其贷款
D.暂时不划分分类等级
109、单项选择题 我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金（）万元以上的，应请取款人必须至少提前1天预约，以便银行准备现金。
A.5
B.10
C.15
D.20
110、单项选择题 风险水平类指标属于（），风险迁徙类指标属于（）。
A.静态指标，静态指标
B.静态指标，动态指标
C.动态指标，动态指标
D.动态指标，静态指标
111、单项选择题 城市信用社股份有限公司未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前（）向银监局提交延期申请。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
112、单项选择题 股份制商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起（）开业。
A.3个月内
B.6个月内
C.9个月内
D.12个月内
113、单项选择题 对商业银行表外（中间）业务风险的监管遇到的挑战将（）。
A.越来越大
B.越来越小
C.易于应对
D.不用应对
114、多项选择题 下列关于商业银行信息披露的说法，正确的有（）。
A.监管要求的信息披露，即第三支柱信息披露可以与会计信息披露同步披露，也可以选择通过其他方式单独披露
B.为避免引起投资者的误解或混淆，银行应解释第三支柱披露与会计信息披露之间的实质性差别，如披露资本充足率计算范围和财务并表的差异
C.第三支柱的信息披露所有内容必须经过外部审计
D.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布
E.会计信息的披露可以通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站、本公司网站披露
115、单项选择题 授信工作指商业银行从事客户调查、（）、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
A.验证
B.报告
C.业务受理
D.统计
116、单项选择题 （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
117、单项选择题 根据（）的不同，信贷资产证券化分为抵押贷款证券化和资产证券化。
A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类
118、单项选择题 非现场监管人员按（）撰写《日常监管分析报告》。
A.旬
B.月
C.季
D.年
119、单项选择题 （）应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论。
A.贷前调查
B.贷时审查
C.贷后检查
120、单项选择题 2006年12月31日，某商业银行持有的短期债券账面价值低于市价。因此将其账面价值低于市价的差额提取了短期投资跌价准备。体现了（）。
A.客观性原则
B.重要性原则
C.可比性原则
D.谨慎性原则
121、单项选择题 代理国库财政预算拨款业务操作的简要流程是（）。
A.审核预算拨款凭证要素—审核拨款合规性—对账—账务处理
B.审核预算拨款凭证要素—账务处理—审核拨款合规性—对账
C.对账—审核拨款合规性—审核预算拨款凭证要素—账务处理
D.审核拨款合规性—审核预算拨款凭证要素—账务处理—对账
122、单项选择题 不良金融资产收购方核对收购资产，应在（）的时间内完成。
A.指定
B.合理
C.约定
D.规定
123、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为6级表示银行面临严重的信用危机和（）。
A.信贷问题
B.利率风险
C.支付问题
D.经营问题
124、单项选择题 （）开办网上银行业务，应由其总行统一向中国银监会的当地派出机构申请。
A.政策性银行
B.城市商业银行
C.外资银行
D.外国银行分行
125、多项选择题 下列关于资本监管的说法正确的有（）。
A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本
B.资本监管是审慎银行监管的核心
C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段
E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程
126、单项选择题 银行在处置抵债资产时，违反规定处置抵债资产，由（）部门进行处罚。
A.工商行政管理机关
B.银行业监督管理机构
C.财政主管部门
C.税务管理机关
127、单项选择题 项目贷款承诺的操作规程与（）的程序基本相同。
A.流动资金周转贷款
B.票据承兑
C.票据贴现
D.固定资产贷款
128、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A.申请人
B.受理机关
C.初审机关
129、单项选择题 城市商业银行法人机构的开业申请应向所在地（）提交，受理并决定。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
130、单项选择题 信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向（）提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.当地人民银行
D.当地银监局
131、单项选择题 甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但在该处罚中甲省银监局存在擅自改变行政处罚种类和幅度的行为，则（）。
A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正
132、单项选择题 在我国，银行集团的并表监管频率一般是（）。
A.月度
B.季度
C.半年
D.一年
133、单项选择题 巴塞尔委员会计划在（）年底开始在十国集团实施巴塞尔新资本协议。
A.2005
B.2006
C.2007
D.2008
134、单项选择题 金融机构应根据衍生产品交易的规模与类别，作好充分的（）排，确保在市场交易异常情况下，具备足够的履约能力。
A.流动性
B.效益性
C.准确性
D.安全性
135、单项选择题 （）负责建立有效的灾难备份机制，以保证非现场监管信息系统的持续稳定运行。
A.统计部门
B.科技信息管理部门
C.监管部门
D.办公室
136、单项选择题 代理支票付款的只能是（）。
A、中国人民银行
B、受委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、监督管理部门
137、单项选择题 商业银行下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由（）内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由董事会负责。
A.下一级
B.上一级
C.同一级
D.上二级
138、单项选择题 商品价格风险中的“商品”不包括（）。
A.农产品
B.黄金
C.石油
D.贵金属
139、单项选择题 商业银行应当对会计主管、会计负责人实行（）管理，建立会计人员档案。
A.执业资格
B.道德品质
C.从业资格
D.任职资格
140、单项选择题 代理行要在委托行开立（）账户，存入足额资金，以保证及时移存其签发银行汇票资金。
A.同业存放款项
B.系统内存放款项
C.存放央行
D.同业拆借
141、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括（）。
A.累计外汇敞口头寸比例
B.利率风险敏感度
C.外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度
D.累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度
142、单项选择题 下列资产中属于不动产的是（）。
A.机器设备
B.手提电脑
C.办公楼
C.名牌轿车
143、单项选择题 股份制商业银行法人机构设立须经（）两个阶段。
A.筹建和报告
B.建设和开业
C.筹备和报告
D.筹建和开业
144、单项选择题 贷时审查应当做到（），客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。
A.实地查看
B.如实记录
C.独立审贷
D.集体审贷
145、单项选择题 监管评级是对商业银行实施（）的重要监管工具。
A.现场检查
B.非现场监管
C.跟踪监管
D.持续监管
146、单项选择题 我国的监管评级体系包括（）个单项要素以及其他因素。
A.四
B.五
C.六
C.七
147、单项选择题 对商业银行的监管评级结果应当作为监管部门制定监管规划和合理配置（）的主要依据。
A.监管人员
B.监管资源
C.监管政策
D.监管费用
148、单项选择题 下列哪一部门负责对当地中央管理的金融企业分支机构抵债资产收取、保管和处置的监督管理（）。
A.人民银行分支机构
B.财政部驻当地财政监察专员办事处
C.当地税务机关
D.纪检监察部门
149、单项选择题 银行在办理出口押汇业务时，应严格审查信用条款、出口单据和（）。
A.开证行
B.通用条款
C.出口单据
D.保险协议
150、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率为（），不应低于8%。
A.核心资本与风险加权资产之比
B.附属资本与风险加权资产之比
C.核心资本加附属资本与风险加权资产之比
D.资本净额加附属资本与资产总额之比
151、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。
A.50
B.100
C.150
D.200
152、单项选择题 在对商业银行监管评级综合分析过程中遇到的银行不愿意提供的信息，应视其为（）的信息。
A.不利于银行
B.有利于银行
C.无效
D.有效
153、单项选择题 商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。这是集团客户授信管理的（）原则。
A.统一
B.适度
C.集中
D.预警
154、单项选择题 商业住房购房贷款首付款比例不得低于（）。
A.20%
B.25%
C.30%
D.50%
155、单项选择题 银监会及其派出机构应要求银行业金融机构指定专门部门和人员负责本机构（）问题的解释、说明和相关工作，包括内部未解决问题的收集、整理，问题的报送以及相关解释答复的内部传达等。
A.现场检查
B.非现场监管
C.非现场监管报表指标
D.非现场监管指标定义
156、单项选择题 五级分类中，对挪用的贷款质量分类最高只能分为（）。
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
157、单项选择题 法人账户透支的业务操作流程与流动资金贷款操作流程（）。
A.区别很大
B.不相同
C.完全一致
D.基本一致
158、单项选择题 检查组组长对《现场检查报告》进行审核后，呈报其所属机构审定，并移交给（）。
A.主查人
B.主监管员
C.档案管理部门
D.法律法规部门
159、单项选择题 账户印鉴卡应（）保管。
A.由会计
B.集中
C.由出纳
D.各自
160、单项选择题 银行支票的提示付款期不得超过（）天。
A.7
B.10
C.15
D.30
161、单项选择题 中资商业银行支行未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向开业申请受理机关提出开业延期申请。开业申请受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
162、单项选择题 企业以生产设备申请抵押贷款，应到（）办理登记。
A.房产局
B.国土局
C.生产安全局
D.工商管理局
163、单项选择题 设立全国性商业银行的注册资本金最低限额为（）。
A.二亿元人民币
B.一亿元人民币
C.五亿元人民币
D.十亿元人民币
164、单项选择题 办理贷款过程中，以企业的设备进行抵押的，办理抵押物登记的部门是（）。
A.土地管理部门
B.林木主管部门
C.运输工具的登记部门
D.工商行政管理部门
165、单项选择题 商业银行应当按照（）关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系。
A.银监会
B.董事会
C.监事会
D.人民银行
166、单项选择题 下列不属于盈利能力监管指标的是（）。
A.资产收益率
B.资本金收益率
C.预期损失率
D.净业务收益率
167、单项选择题 仅适用单类别银行业金融机构的特色非现场监管报表指标由相关监管部门具体负责，（）协调管理。
A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.办公室
168、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行分行级专营机构的筹建申请由其总行向（）提交，并由其受理、审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
169、单项选择题 抵债资产保管过程中发生的费用计入（）。
A.营业收入
B.营业支出
C.营业外收入
D.营业外支出
170、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应（），并协助收购方做好资产接收前的调查工作。
A.规定
B.承诺
C.安排
171、单项选择题 商业银行应将柜台记账岗位和对账岗位（）。
A.严格分开
B.合并设立
C.既可分开也可合并设立
172、单项选择题 （）包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三个指标。
A、信用风险指标
B、市场风险指标
C、操作风险指标
D、风险迁徙类指标
173、单项选择题 内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行多次的业务或事项，全年10000次以下的，抽样量应保持在（）。
A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.25-50个之间
D.50－100个之间
174、单项选择题 自然人在票据上的签章形式为（）。
A.应当采取签名的形式
B.应当采取盖章的形式
C.应当采取签名加盖章的形式
D.可以采取签名或者盖章，或者签名加盖章的形式
175、单项选择题 银监会自收到完整的中资商业银行境内分行的终止营业申请材料之日起（）作出批准或不批准的书面决定。
A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.9个月内
176、单项选择题 商业银行未经批准办理结汇、售汇的，由（）责令改正。
A.中国银监会
B.中国财政部
C.中国人民银行
D.国家外汇管理局
177、单项选择题 银团贷款收费由（）确定。
A.银行业协会
B.银团会议
C.代理行
D.银团成员与借款人协商
178、单项选择题 非资源配置产生的低效率称为（）。
A.X低效率
B.无形低效率
C.外部低效率
D.非系统低效率
179、单项选择题 或有负债类的商业银行表外（中间）业务不包括（）。
A.贷款承诺
B.票据发行融资
C.承兑业务
D.养老金计划管理
180、单项选择题 股份制商业银行法人机构未能按期筹建完成的，该机构筹建组应在筹建期限届满前1个月向（）提交筹建延期申请。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
181、单项选择题 押汇按国际结算方式来分，可分为托收项下押汇和（）。
A.仓单项下押汇
B.信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇
182、单项选择题 统计分析按照是否连续可以划分为（）（月度、季度和年度等进度分析）和不定期分析。
A.综合分析
B.专题分析
C.定期分析
D.以上都不对
183、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
A.13%
B.14%
C.15%
D.16%
184、单项选择题 在调查对象中随机选取一部分调查单位进行调查、并以此来推断总体的一种调查方法称为（）。
A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查
185、多项选择题 风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。
A.流动性风险指标
B.资本充足程度
C.正常贷款迁徙率
D.盈利能力
E.准备金充足程度
186、单项选择题 《银团贷款业务指引》属于（）。
A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.地方规章
187、单项选择题 《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取现场调查和（）方式。
A.抽样调查
B.联合调查
C.委托调查
D.非现场调查
188、判断题 合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。（）
189、单项选择题 根据监管要求，商业银行对某一企业集团的全部关联授信与资本净额之比，不应高于（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
190、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，次级类贷款迁徙率=（）／（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%。
A.期初次级类贷款向下迁徙金额
B.期末次级类贷款向下迁徙金额
C.上期次级类贷款向下迁徙金额
D.下期次级类贷款向下迁徙金额
191、单项选择题 银监会（）应组织对统计制度执行情况进行检查。
A.监管部门
B.统计部门
C.人事部门
D.以上都不对
192、单项选择题 （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.普通员工
193、单项选择题 某商业银行在资产负债表日发现抵债资产发生减值，因此提取了资产减值准备。体现了（）。
A.谨慎性原则
B.重要性原则
C.客观性原则
D.可比性原则
194、单项选择题 银监会鼓励符合条件的商业银行开展金融创新，其中条件之一为该行近（）年来没有发生重大违法违规行为。
A.一年
B.二年
C.三年
D.四年
195、单项选择题 （）是相对于机构监管而言，是顺应金融跨业经营而出现的，指将一个金融机构或金融集团的不同金融职能进行分别监管，对于有多种金融职能的机构由多个专业监管机构分别监管。
A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管
196、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的，自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，不计算在审查期限内，但最长不超过（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.15天
197、单项选择题 商业银行对衍生产品业务的负面宣传，引起客户流失、收入下降的风险属于（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.声誉风险
198、单项选择题 监管后评价是根据有关监管标准和制度办法，对照（），对一定时期内实施的监管方案和措施的效果进行客观评价。
A.监管计划
B.监管评级结果
C.预期监管目标
D.风险评估报告
199、多项选择题 银行监管的"公开原则"的"公开"包含（）。
A.行政复议的依据、标准、程序公开
B.监管执法和行为标准公开
C.监管立法和政策标准公开
D.监管职权的信息公开
E.行政诉讼的依据、标准、程序公开
200、单项选择题 中资商业银行申请开办个人理财业务须满足五项条件，以下条件中，达不到规定条件标准的是（）。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件
201、单项选择题 网上拆借业务的对象是（）。
A.中国人民银行
B.全部银行业金融机构
C.全国银行间同业拆借市场的所有成员
D.全国银行间同业拆借市场的非成员单位
202、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行存在一些从（）的弱点。
A.满意程度到不满意程度
B.中等程度到不满意程度
C.满意程度到中等程度
D.中等程度到满意程度
203、单项选择题 根据交易法律文件，（）监督受托机构（交易管理人）对账户资金的使用和投资。
A.交易安排机构
B.发起机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构
204、单项选择题 （）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
A.内部控制
B.外部控制
C.风险控制
D.信息控制
205、单项选择题 押汇金额超授权应得到上级行（）。
A.审批
B.承诺
C.备案
D.口头同意
206、单项选择题 有关票据记载事项错误的是（）。
A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效
207、单项选择题 为了某一特定目的（如了解某方面情况或研究某项问题）而专门组织的统计调查是（）。
A.重点调查
B.专门调查
C.典型调查
D.以上都不对
208、单项选择题 中资商业银行分支机构自（），应选择在原址继续营业、或临时停业、或与其他营业性机构合署营业等方式，并在变更申请时一并提出。
A.变更申请时
B.新址开业时
C.批准变更营业场所之日起至新址开业前
D.旧址停业时
209、单项选择题 商业银行市场风险（）应当能够支持市场风险的计量及其所实施的事后检验和压力测试。
A.调控系统
B.监测程序
C.管理信息系统
D.预警机制
210、多项选择题 对银行机构风险状况的监管主要包括（）。
A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.对于单一银行类金融机构而言，高度关注其公司治理、内部控制、风险管理体系及风险计量模型的有效性
D.建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等
E.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等
211、单项选择题 对政府土地储备机构的贷款期限最长不得超过（）。
A.1年
B.3年
C.2年
D.4年
212、单项选择题 （）统一负责非现场监管报表数据的对外披露工作。
A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.主监管员
213、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，决定机关应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后（）向申请人送达书面决定。
A.10日内
B.5日内
C.3日内
D.15日内
214、单项选择题 商业银行柜员签到磁卡应（）保管。
A.由签到人随身
B.由网点负责人随身
C.入箱加锁
D.换人保管
215、单项选择题 计算VaR的核心工作是（）。
A.一致性
B.波动性
C.偶然性
D.损失率
216、单项选择题 商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准，是（）。
A.评价、监测商业银行风险的参照体系
B.评价和预警商业银行风险的参照体系
C.监测和预警商业银行风险的参照体系
D.评价、监测和预警商业银行风险的参照体系
217、单项选择题 商业银行应加强（），对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。
A.财务管理
B.风险管理
C.授信文档管理
D.内部控制
218、单项选择题 监管后评价原则上应按（）的不同分别进行。
A.内在风险水平
B.监管周期
C.监管对象
D.风险管理能力
219、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交出口押汇业务申请书、全套贸易单据和（）。
A.保险合同
B.信用证正本
C.全套贸易单据
D.贷款协议书
220、单项选择题 监管后评价应至少每年进行一次，一般在年度结束后（）个月内完成。
A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月
221、单项选择题 操作风险自我评估方案的关键性目标是（）。
A.确定风险暴露情况
B.制定风险控制流程
C.设定各级部门的责任
D.分析风险趋势
222、单项选择题 商业银行建立的授信风险责任制中，（）应当承担调查失误和评估失准的责任。
A.调查人员
B.审查人员
C.审批人员
D.放款操作人员
223、单项选择题 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好（）的调查工作。
A.资产接收前
B.资 产接收中
C.资产接收后
D.资产托管前
224、单项选择题 城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请发行银行卡，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。
A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会
225、单项选择题 信贷资产证券化业务中，贷款服务机构面临的（）是指在其评级下降或出现破产、被接管等事件的情况下，未汇入信托专用账户的回收款项可能与贷款服务机构资金混同或被冻结，造成无法及时向投资者还本付息的风险。
A.混合风险
B.操作风险
C.结构风险
D.信息系统风险
226、单项选择题 资产支持证券投资者仅对（）享有追索权。
A.发起机构的财产
B.受托机构的财产
C.信托财产和相应的信用增级安排
D.发起机构和受托机构的财产
227、单项选择题 商业银行发行借记卡，应当按照（）规定开立账户。
A.虚名制
B.实名制
C.内部管理
D.操作规程
228、单项选择题 以下哪项不属于法人机构变更的内容（）。
A.变更名称
B.变更股权
C.修改章程
D.变更高级管理人员
229、单项选择题 贷记卡透支按月记收（）、准贷记卡透支按月计收（）。
A.复利、复利
B.复利、单利
C.单利、复利
D.单利、单利
230、单项选择题 下列不属于调查报告的必备事项的是（）。
A.被调查或检查当事人的基本情况
B.经调查核实的事实、证据
C.提出应当给予行政处罚、不予行政处罚、不得给予行政处罚或移送司法机关处理的建议及依据
D.监管人员回避的情况
231、单项选择题 银行在办理出口押汇业务时，应严格审查开证行、信用条款和（）。
A.承兑行
B.通用条款
C.出口单据
D.保险协议
232、单项选择题 对商业银行的监管评级审核会议采取初评人员陈述、复评人员补充、（）的形式。
A.主监管员决定
B.集体讨论
C.局长（主任）决定
D.投票决定
233、单项选择题 非现场监管对（）承担持续性监管的主要责任。
A.银监会
B.省银监局
C.银监分局
D.被监管机构
234、单项选择题 境内的金融机构法人授权分支机构办理衍生产品交易业务，分支机构应在收到其总行（部）授权和其授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向所在地银监局报告。
A.30
B.60
C.90
D.10
235、单项选择题 对法人机构进行年度监管评级，有效评级时间不得少于（）个工作日。
A.10
B.15
C.20
D.30
236、单项选择题 银监会自收到城市信用社股份有限公司筹建完整申请材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
237、单项选择题 2007年12月31日，某信用社发现2005年度少提固定资产折旧，金额1000元，因金额不大，将其直接计入本期有关项目。这一做法依据的是（）。
A.谨慎性原则
B.实质重于形式原则
C.可比性原则
D.重要性原则
238、单项选择题 拆出资金的期限到期后，可以（）。
A.不得以任何方式展期
B.可以展期
C.可以变相展期
D.可以拆新还旧
239、单项选择题 下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整的是（）。
A.银监分局
B.人民银行中心支行
C.商业银行某县支行
D.财务公司
240、单项选择题 银监会非现场监管报表体系是统计制度的核心内容。报表体系由（）、特色报表、填报说明等几个方面构成。
A.基础统计
B.基础报表
C.会计报表
D.统计报表
241、单项选择题 个人经营性贷款对于特别优质客户的贷款期限最长可为（）。
A.3年（含）
B.4年（含）
C.5年（含）
D.6年（含）
242、单项选择题 电话银行服务中，对于签约客户，需通过校验（）进行身份验证。
A.签约密码
B.身份证号码
C.签约日
D.最近交易日余额
243、单项选择题 主监管员在完成监管报告后，应组织起草（），向被监管机构通报监管评价，提出监管意见和整改或处理要求。
A.《监管意见书》
B.风险提示
C.监管通报
D.整改意见书
244、单项选择题 严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予（）的风险权重，个人住房贷款风险权重为（）。
A.100%；50%
B.50%；100%
C.60%；40%
D.40%；60%
245、单项选择题 在（）情况下，资产收购方可以拒绝接收相关资产。
A.剥离（转让）方未设定收购程序
B.不良资产现金回收率预期不到2％
C.剥离（转让）方弄虚作假、隐瞒损失
D.剥离（转让）方未设立独立审批部门
246、单项选择题 为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和（）登记簿。
A.领用
B.作废
C.保管
D.接收
247、单项选择题 出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制押汇业务申请书和（）。
A.总承诺书
B.总保险书
C.总合同书
D.总协议书
248、单项选择题 商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。这是集团客户授信管理的（）原则。
A.预警
B.统一
C.适度
D.公开
249、单项选择题 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，（）在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A.受理机关或决定机关
B.决定机关
C.受理机关
D.初审机关或审批机关
250、单项选择题 对商业银行的监管评级工作结束后，应将综合评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的（）。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会
251、单项选择题 个人购汇保证金是为解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，（）允许商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。
A.人民银行
B.银行业监管部门
C.外汇管理局
D.出入境管理部门
252、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，营业收入是指按金融企业会计制度要求编制的损益表中（）。
A.利息收入与其他各项营业收入之和
B.利息净收入与营业收入之和
C.利息净收入与其他各项营业收入之和
D.营业净收入
253、单项选择题 金融机构之间通过（）进行自主报价、格式化询价并最后确认成交即可达成同业拆出交易。
A.人工交易系统
B.同业交易系统
C.同业拆入系统
D.电子交易系统
254、单项选择题 银行业金融机构和金融资产管理公司每年重估不良金融资产实际价值不少于（）次。
A.1
B.2
C.4
D.6
255、单项选择题 对于资本不足的商业银行，银监会应采取哪项措施（）。
A.限制该银行进一步筹措资本
B.在该银行的股息政策上给予其更大的灵活性
C.更加放松对该银行的监控
D.要求商业银行降低风险资产的规模
256、单项选择题 从项目的风险属性看，拆放同业的哪一类风险程度最高？（）
A.信用风险
B.利率风险
C.操作风险
D.市场风险
257、单项选择题 （）作出城市商业银行法人机构是否延期开业的决定。
A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会
258、判断题 风险救助主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。（）
259、判断题 商业银行应予每年3月底之前以年度报告的形式对外披露信息，并将年度报告置放在商业银行的主要营业场所。（）
260、多项选择题 构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。
A.市场约束
B.市场准入
C.外部审计
D.监管部门监督检查
E.信息披露
261、多项选择题 根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。
A.高级管理人员准入
B.行业准入
C.地域准入
D.机构准入
E.业务准入
262、单项选择题 以下有关《中华人民共和国票据法》提法正确的是（）。
A.《票据法》所称票据，是指汇票、本票、支票和发票
B.《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和受益权
C.本法所称票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务
D.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，票据上其他签章也无效
263、单项选择题 中国大陆境内人士申请办理信用卡年龄须在（）。
A.18周岁至60周岁之间
B.20周岁至65周岁之间
C.18周岁至65周岁之间
D.25周岁至65周岁之间
264、单项选择题 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议
B.规范监管标准，提高监管效率
C.提出有效的监管建议
D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率
265、单项选择题 商业银行办理股票质押贷款期限最长为（）。
A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月
266、多项选择题 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行资本信息披露的内容的有（）。
A.十大被投资机构
B.核心一级资本
C.资本扣除项
D.标准法下利率风险、股票风险、外汇风险、商品风险、期权风险的资本要求
E.资产证券化风险暴露余额
267、单项选择题 柜员操作密码泄露或其编制方法泄露后（）。
A.可继续使用
B.及时修改密码
C.上报主管批准后办理
D.通知风险管理人员
268、单项选择题 按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于（），资本充足率不得低于（），附属资本最高不得超过核心资本的（）。
A.4%；8%；90%
B.4%；6%；90%
C.4%；7%；100%
D.4%；8%；100%
269、单项选择题 主监管员一般设立在法人机构（或主报告行）所在地，确保法人（）监管责任的落实。
A.风险
B.属地
C.持续
D.系统
270、单项选择题 对商业银行监管评级结果的评级审核应当由所有初评、复评人员以及（）参加。
A.资深监管人员
B.主监管员
C.现场检查员
D.非现场监管员
271、单项选择题 统一管理各类授权、授信的法律事务，制定和审查法律文本，对新业务的推出进行法律论证，确保各项业务的合法和有效是（）的职责。
A.财会部门
B.人事部门
C.法律事务部门
D.内部审计部门
272、单项选择题 商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，应（）进行审查，及时做出相应的评审意见。
A.定期
B.每月
C.每季度
D.随时
273、单项选择题 目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—加工—（）。
A.收集
B.校验
C.加工
D.管理
274、单项选择题 非现场监管中的三方联席会议不包括（）。
A.被监管机构
B.外部审计师
C.监管机构
D.政府相关部门
275、单项选择题 对金融集团整体风险进行的监管，称之为（）。
A.功能监管
B.定量监管
C.定性监管
D.并表监管
276、单项选择题 商业银行将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，忽视了对项目的审查和评估，形成（），会给日后正式批贷造成误导。
A.政策性风险
B.项目评估风险
C.法律法规风险
D.流动性风险
277、单项选择题 代表证券持有人的利益，监督交易参与机构的契约履行情况的是（）。
A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构
278、单项选择题 风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对被监管机构进行（）次正式的风险评估。
A.一
B.二
C.三
D.四
279、单项选择题 商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行如果存在的弱点再发展下去（）。
A.不可能产生较大的问题
B.可能产生较大的问题
C.对评级结果不利
D.对评级结果有利
280、单项选择题 （）是指借款人或交易对手因不履行还款责任而形成的潜在风险。
A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险
281、单项选择题 对于资本净额为正数但达不到资本监管要求的银行，通常给予（）级的综合评级。
A.2
B.3
C.4
D.5
282、单项选择题 金融许可证应作为（）专门管理。
A.一般凭证
B.重要凭证
C.重要文件
D.保密资料
283、单项选择题 在中华人民共和国境内设立的下列哪项不适用《商业银行操作风险管理指引》（）。
A.中资商业银行
B.外商独资银行
C.中外合资银行
D.保险公司
284、单项选择题 银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。
A.法律、行政法规、规章
B.立法、行政法规、规章
C.法律、监管文件、制度
D.立法、监管文件、制度
285、单项选择题 下列企业可以作为股份制商业银行法人机构的发起人的是（）。
A.现金流量波动受经济景气影响较大的企业
B.财务杠杆率低于行业平均水平的企业
C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多的企业
D.关联企业众多、股权关系复杂且不透明的企业
286、单项选择题 审慎监管会议由（）组织完成。
A.主监管员
B.非现场监管协调员
C.非现场监管负责人
D.银监会监管部门（派出机构）主管领导
287、单项选择题 银监会或其派出机构做出的下列哪项处罚决定应当在《中国银行业监督管理委员会公报》或报纸上公告（）。
A.警告
B.取消董事任职资格
C.吊销金融许可证
D.处以较大数额的罚款
288、单项选择题 商业银行综合监管评级结果为6级，表示银行已经无法采取措施进行救助，需要立即实施（）。
A.市场准入
B.市场退出
C.机构改革
D.机构合并
289、单项选择题 下列各项中不属于基金买卖交易行为的是（）。
A.认购
B.申购
C.赎回
D.回购
290、单项选择题 外国银行分行的境外总行（地区总部）对其授权发生变动时，应及时主动向（）报告。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.财政部
D.银行业金融机构总行
291、单项选择题 非现场监管报表数据的对外披露主要指银监会按照规定对（）公布有关非现场监管报表数据的行为。
A.银监会内部
B.金融机构
C.社会公众
D.政府有关部门
292、单项选择题 股份制商业银行分行的开业申请，应向拟设地（）提交，并由其受理、审查并决定。
A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会
293、单项选择题 根据巴塞尔新资本协议，银行可以从以下方法中选择一种方法，计量应对操作风险而必需的资本要求，以下（）方法可以且最简单？
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.内部评级初级法
294、单项选择题 对商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行（）的机构。
A.是一个健全
B.是一个不健全
C.基本是一个健全
D.可能是一个健全
295、单项选择题 委托贷款的贷款对象、用途、金额期限、利率等由（）确定。
A.委托人
B.受托人
C.委托人和受托人共同
D.委托人和借款人共同
296、单项选择题 非现场监管报表指标应以（）为核心。
A.风险监管
B.法人监管
C.分类监管
D.持续监管
297、单项选择题 银监会提出的商业银行监管理念不包括（）。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.管存款
298、单项选择题 《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》适用于银监会及派出机构对（）的非现场监管报表指标及数据流程的管理。
A.法人银行业金融机构
B.法人分支机构
C.非法人机构
D.法人银行业金融机构和法人分支机构
299、单项选择题 关于各级银行业监督管理机构的管辖权，下列说法错误的是（）。
A.上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的违法行为
B.下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处
C.上级银行业监督管理机构可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
D.银监会派出机构对于管辖权有异议的，应当报请当地人民政府指定管辖
300、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，正常贷款迁徙率=（（））／（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%。
A.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额
B.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
C.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
D.期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额